= zahrnuje všechny pojišťovny a zajišťovny a další subjekty finančního trhu

Transkript

1 Otázka: Pojišťovnictví Předmět: Ekonomie Přidal(a): zojiiik Pojišťovnictví = zahrnuje všechny pojišťovny a zajišťovny a další subjekty finančního trhu - zaměřeno na tvorbu fondů, jejich spravování a používání Pojištění - slouží k zabezpečení pojištěného pro případ nahodilých a nepříznivých událostí - nevýrobní odvětví Pojistný trh - je součástí: 1. trhu statků a služeb- jednotlivá pojistné produkty (jednotlivá pojištění) 2. finanční trh- investování volných peněžních prostředků - subjekty pojistného trhu : pojišťovny : státní dozor (ČNB) : zajišťovny : zprostředkovatelé pojištění : asociace : banky page 1 / 12

2 předmět podnikání - často komerční společnosti - nejčastější právnická forma a. s. - dozor nad pojišťovnami vykonává ČNB - povoluje pojistnou činnost - kontrola dodržování právních předpisů a likvidity pojišťoven - vždy být schopny vyplatit pojištění - asociace pojišťoven= reprezentace - zastupují zájmy členských pojišťoven při jednáních a s orgány státní správy, zahraničními partnery - provádí poradenskou a publikační činnost činnosti pojišťoven pojišťovací činnost- sjednávání pojištění - vyřizování, likvidace pojistných událostí - uskutečňování pojistného plnění - na základě pojistné smlouvy zajišťovací činnost- zajišťovna je jiná pojišťovna - provádí na základě smlouvy zajišťovací činnost pro pojišťovny -) převzetí části rizika od ostatních pojišťoven (i mezinárodním měřítku) zábranná činnost- preventivní akce pro obyvatelstvo, výchovná činnost page 2 / 12

3 asistenční služby- př.: náhradní vůz, obstarání opravy poškozeného vozidla poradenská činnost- pomoc v orientaci v druzích pojištění pro FO a PO pojmy pojišťovnictví pojistitel- pojišťovna provozující pojišťovací činnost - má právo na pojistné - má povinnost platit pojistné pojistník- subjekt, který uzavřel s pojistitelem pojistnou smlouvu - má právo jednat s pojistitelem o právech a povinnostech v pojistné smlouvě pojištění- subjekt, na jehož majetek, život, zdraví nebo odpovědnost za škodu se vztahuje pojištění - má právo na pojistné plnění - nemusí být vždy pojistníkem (dítě- pojistník matka) oprávněná osoba = obmyšlený - osoba uvedená v pojistné smlouvě, je oprávněná - v případě pojištění ve prospěch jiné osoby vznikne v případě pojistné události právo na pojistné plnění (životní pojištění viz. investování) pojistná událost- skutečnost, kdy nastává povinnost pojišťovny vyplatit pojistnou částku pojistné- peněžní částka placena klientovi - za ni poskytovány pojistné ochrany page 3 / 12

4 pojistná doba- časové období, na které se pojištění sjednává - na dobu neurčitou zrušení po vypovězení jinak pokračuje pojistné plnění- částka, kterou vyplatí pojistitel v případě pojistné události pojištění- produkt - přesun rizika, negativních dopadů z ekonomického subjektu na speciální instituci- pojišťovnu - vztah peněžní a právní efektivnost hospodaření pojišťoven - náklady na pojistné plnění musí být přijatému pojistnému -) podmínka pro dlouhodobou efektivnost pojišťoven - vyrovnanost pojištění je sledováno -) nesplňuje stanovené podmínky -) pojišťovna upraví sazby pojistného nebo jeho podmínky kalkulace pojistného = N + zisk brutto (hrubé) pojistné = netto pojistné + pojistná - netto pojistné = určeno pro poskytování pojistného plnění (základ) - pojistné plnění = zábrana škod + režie + zisk - náklady na akce zabraňujícím vzniku škod pojistná smlouva page 4 / 12

5 = pojistník s pojišťovnou uzavírá pojistnou smlouvu - uzavření pojistné smlouvy- počátek pojištění; výše pojistného; věc, ke které se pojistné vztahuje - lze sjednat i přes internet - složena a) všeobecné pojistné podmínky- na co se pojištění vztahuje, kdy vzniká b) specifické podmínky- týkají se konkrétního druhu pojištění pojistná částka- max. částka, kterou je pojišťovna schopna vyplatit výluka v pojištění- na co se konkrétní pojištění nevztahuje pojistná událost- skutečnost, kdy nastává povinnost pojišťovny vyplatit pojistnou částku spoluúčast- částka, kterou při určité škodě pojišťovna nehradí malus- přirážka z pojistného -) osoba má mnoho poj. nároků bonus- sleva z pojistného - i podpora pro prodej pojištění (havarijní pojištění) druhy pojištění 1) podle způsobu financování a) nekomerční pojištění - povinná ze zákona, organizuje je stát - chrání občany zdravotní pojištění- spravováno zdravotními pojišťovnami (nejsou přímo státními orgány) sociální pojištění- spadá sem nemocenské pojištění, důchodové zabezpečení, dávky, podpory page 5 / 12

6 v nezaměstnanosti penzijní připojištění- dobrovolné - spravováno jednotlivými penzijními fondy (viz. 12/ investování) - stát dává státní příspěvek - III. pilíř důchodové reformy pojištění odpovědnosti organizace za škodu způsobenou pracovním úrazem a nemocemi z povolání udáváno v promile povinné ručení- pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla b) komerční pojištění - provozují pojišťovny za účelem zisku pojištění osob pojištění majetku - pojištění průmyslových a podnikatelských rizik - pojištění zemědělských rizik - pojištění majetku obyvatelstva pojištění odpovědnosti za škody cestovní pojištění 2) podle právního hlediska a) dobrovolné- závisí na dobrovolném rozhodnutí klienta, zda se pojistí a uzavře pojistnou smlouvu page 6 / 12

7 - např.: pojištění proti odcizení, úrazu, živelným pohromám b) povinné smluvní- právní norma ukládá povinnost se pojistit - např.: povinné ručení - týká se oblasti, kde je zvýšené nebezpečí ohrožení druhých zákonné- automaticky uzavřeno ze zákona - musíme povinně platit pojistné - musí být do stanoveného termínu zaplaceno - jednotné podmínky pro všechny pojišťovny - nesepisuje se pojistná smlouva - např.: pojištění odpovědnosti organizace za škodu způsobenou pracovním úrazem nebo nemocí z povolání, zdravotní pojištění členění druhů pojištění na podruhy - All zisk- zahrnuto všechno potřebné 1) pojištění osob - téměř u všech druhů osob lze sjednat výplata: jednorázově, důchod životní pojištění - dočasné nebo trvalé pojištění pro případ smrti či dožití určitého věku - jedná se o pojištění v případě smrti či dožití určitého věku nebo obojího - pojistná částka- stanovena v pojistné smlouvě - vyplacena v případě realizace rizika - spjato s investováním- část pojistného, které klient platí je investováno v rámci page 7 / 12

8 podílových fondů - často kombinováno s úrazovým pojištěním kapitálové životní pojištění- nabízeno v kombinaci se spořením - pro případ smrti či dožití investiční životní pojištění- spjato se spořením úrazové pojištění - sjednáváno jako samotné - můžeme také k životnímu a důchodovému pojištění pojištění pro případ smrti v důsledku úrazu pojištění pro případ trvalých následků úrazu pojištění drobných úrazů pojištění léčebných výloh - může být součástí cestovního pojištění - léčebné výlohy při cestě do zahraničí pojištění příjmů v době pracovní neschopnosti - pří dlouhodobé nemoci - sjednáváno na výplatu určité denní částky, která je vyplácena po dobu pracovní neschopnosti page 8 / 12

9 pojištění vážných chorob - obvykle součástí životního pojištění - před uzavřením smlouvy pojišťovna vyhodnocuje zdravotní stav penzijní připojištění - spjato se stářím - pro případ staří je občan zabezpečen zákonným sociálním pojištěním (25 % a 6,5 %) - nutnost spořit na stáří - důchodová reforma: > občan v důchodovém věku od státu dostane penzi >občan odvede na soc. pojištění o 3% méně a přidá další 2% ze své hrubé mzdy a uloží je do zvolené penzijní společnosti, ta mi nabízí možné investiční strategie - nelze z něj vystoupit dobrovolné penzijní připojištění, kdy si občan spoří u jím vybrané penzijní společnosti se státním příspěvkem 230,- měsíčně (méně ano, více však ne) při nejmenší měsíční částce ,- - zaměstnavatele mohou přispívat zaměstnancům na penzijní a životní připojištění- pro zaměstnavatele daňové zvýhodnění - daňové výhody u občanů, které mají životní a penzijní připojištění 2) pojištění majetku - věci individuálně určené (budova) - soubory věcí (standartní zařízení bytu) page 9 / 12

10 obvyklá rizika: živelné (požár, výbuch, blesk, povodně, zemětřesení) : vodovodní (kanalizace, topení, vytýkaní vody z kanalizace) : odcizení : vandalismus pojištění majetku obyvatelstva - může být sjednáno: časová hodnota (opotřebení) : nová hodnota (oceněné produkty) : kombinace pojištění domácností- zloděj musí překonat překážku, aby došlo k pojistné události - vztahuje se na celý soubor zařízení domácnosti + stavební součásti přiléhající k vnitřním prostorám bytu pojištění budov- vztahuje se na budovy (stavební materiál, věci sloužící k výstavbě či opravám) havarijní pojištění- vztahuje se na motorové vozidlo a jeho příslušenství (dopravní nehoda, odcizení ne přirozené opotřebení) pojištění průmyslových a podnikatelských rizik živelné pojištění- vypláceno ve výši potřebné opravy či obnovení materiálu page 10 / 12

11 dopravní pojištění- kryje riziko zničení, odcizení či ztráty ve vnitrostátní i mezistátní přepravě strojní pojištění- havárie stroje - firma musí pravidelně dělat záznamy o stavu stroje pojištění přerušení provozu- kryje ušlé škody = ušlý zisk při zajištění náhradního provozu pojištění při odcizení- pojištění proti krádeži, vloupání, loupežnému přepadení 3. pojištění zemědělských rizik - pojištěny plodiny, lesy- živly, výkyvy počasí - hospodářská zvířata- choroby 3) pojištění odpovědnosti na škodu - nevztahuje se na škodu způsobenou úmyslně - pojistník má právo, aby pojišťovna za něho uhradila škodu, za kterou ze zákona odpovídá jinému dobrovolné pojištění odpovědnosti za škodu- škody v běžném občanském životě povinná smluvní- pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání - povinné ručení page 11 / 12

12 Powered by TCPDF ( Studijni-svet.cz Pojišťovnictví - maturitní otázka (2) zákonná pojištění odpovědnosti za škody- pojištění odpovědnosti organizace za škodu při pracovním úrazem nebo nemoci z povolání - pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla 4) cestovní pojištění - kombinace různých druhů pojištěn 1. pojištění léčebných výloh 2. pojištění zavazadel 3. pojištění odpovědnosti za škodu 4. pojištění právní ochrany page 12 / 12