Š e k y Šeky obecně: Bill of Exchange Act (1882) anglosaská oblast a země související; Ženevská konvence (1930 1931) kontinentální Evropa a související země; Zákon směnečný a šekový publikovaný pod číslem 191/1950 Sb., zákony související, opatřeníčnb, Všeobecné obchodní podmínky ČNB; Šeky obecně: Š e k y význam podstatných náležitostí šeku; smysl nepodstatných náležitostí šeku; další údaje na šeku; čtecí (kódovací) linka; šek tiskopis šeku; 1
Šekové náležitosti: Š e k y oblast Ženevské konvence podstatné náležitosti jednotný jazyk listiny; slovo šek v souvislém textu listiny; bezpodmínečný příkaz zaplatit ; určitou sumu peněz; jméno toho, kdo má platit (šekovník); údaj místa, kde má být placeno; datum a místo vystavení šeku; podpis výstavce; Š e k y Šekové náležitosti: oblast Ženevské konvence nepodstatné náležitosti číslo šeku; údaj osoby, které má být šek vyplacen (tzv. řad); číslo šekového účtu; druhý údaj šekové částky; 2
Š e k y Druhy šeků hlediska třídění Podle osoby výstavce šeků soukromý šek (zaručený šek) bankovní šek Podle způsobu vyplnění linky komu (tzv. Řad) na doručitele převoditelné prostým předáním; Š e k y pokračování na řad převoditelný rubopisem a předáním; na jméno (rekta šek) převoditelný pouze smlouvou o postoupení pohledávky; Podle právní úpravy podle Zákona směnečného a šekového; podle Obchodního zákoníku; 3
Š e k y Proplacení šeku Šek je splatný na viděnou. Prezentační lhůty a jejich význam: Ženevská oblast 8/20/70; anglosaská oblast reasonable time (90 dní); praxe šeky přijímáme do 6 měsíců; Šek lze proplatit pouze oprávněnému majiteli viz Řad cenzura šeku; totožnost předložitele šeku; doložky; Š e k y Žirování (indosament, rubopis) význam: převodní; garanční; legitimační; Možnosti: žiro za osoby nezletilé; chybně vyplněné jméno na řadu; více osob na řadu Žiro spořitelny, žirování šeku vystaveného na řad příslušného peněžního ústavu; 4
Š e k y Další úkony a skutečnosti kolem šeku: fotokopie šeku; krosování šeku; neproplacení šeku; protestace šeku; doložka nahrazující protest v rámci VOP ČNB; promlčení šekových práv; nedostatky při vyplňování šeku; archivace, evidence šeků a tiskopisů, ochrana proti padělání; devizové kurzy; platební tituly; Š e k y Ochrana šeků a nevyplněných tiskopisů šeků: např. SW aplikace Zákazy výplat v Kč a CM; povinná kontrola šeku v této aplikaci před proplacením šeky uvedené v aplikaci se neproplácejí; zrušení záznamu v aplikaci Zákazy výplat; zadávání na tzv. domácí pobočce i mimo ni; informace on-line; 5
Pokračování: Š e k y odvolání šeku šek právně zaniká; účinnost; zákaz výplaty účinnost, lze zajistit jen v rámci jedné banky; storno nevyplněného tiskopisu šeku (viz. Zákaz výplaty, netýká se bankovních šeků); umoření zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, 185 i-s; rozhodnutí o umoření šeku. Do příslušné aplikace banky se šek zapíše až na základě rozhodnutí soudu. Bankovní šeky Vystavení šeku v Kč: týká se všech fyzických i právnických osob, tuzemců i cizozemců, klientů i neklientů; min. částka bývá stanovena; složení hotovosti v Kč nebo cizí měně; převodem z účtu forma běžného účtu v Kč nebo CM; 6
Bankovní šeky Vystavení šeku v Kč: identifikace klienta a jeho požadavku (řad, doložky apod.); tiskopis šeku a jeho personalizace (vyplnění řadu, účelu čerpání prostředků, datum vystavení, splatnosti u, příp. jiné); vyplnění čtecí linky; podepsání podle bankovního podpisového vzoru; potvrzení o převzetí klientem; Bankovní šeky Vystavení šeku v Kč evidence vystavených bankovních šeků v Kč; = příležitostná klientela; = šeky na Kč 100 tis. a více; = šeky na řad celních úřadů; nesprávně vyplněné bankovní šeky; šek, který nebyl vůbec prezentován; bankovní šeky jiných bank, smlouva o vzájemném proplácení bankovních šeků v Kč; 7
Bankovní šeky Vystavení šeku v cizí měně: týká se všech fyzických i právnických osob, tuzemců i cizozemců, klientů i neklientů; min. částka bývá stanovena; složení hotovosti v Kč nebo cizí měně; převodem z účtu forma běžného účtu v Kč a CM; Bankovní šeky Vystavení šeku v cizí měně tiskopis šeku; vystavení šeku (šek vystavený na banku); znehodnocené šeky; podpisové vzory; čestné prohlášení; průvodní dopis; vrácení/odvolání/stop payment (pouze na emisní pobočce); připsání šekové částky na účet; 8
Bankovní šeky Proplacení šeku šeku v CM (+ viz dále) šek realizovaný v tuzemsku = šekovník, tj. zahraniční banka; = šekovník, tj. přísl. banka centrála (zúčtuje se v rámci PS dané banky); proplácení šeku = žiro; = ověření totožnosti; = cenzura šeku; v mimoemisní pobočce fax. autorizace s datem např. do 6 měsíců nebo převzetí k inkasu a fyzické zaslání do vystavující pobočky; šek nebyl vůbec prezentován (lhůta dva roky); Soukromé šeky Obecně nejběžnější typ šeku; lze poskytnout k různým formám běžných účtů; tiskopis šeku jeho vydání na žádost klienta; potvrzení o převzetí; personalizace šeků; pozn. Existence soukromých šeků pro vybrané klienty komunální sféry. 9
Soukromé šeky Další informace výběr hotovosti soukromým šekem; šek předložený v tržbě obchodníka; šek předložený v proplacení v jiné tuzemské bance; vybírání hotovostí v krátké cestě smlouva; soukromé šeky jiných tuzemských bank; Obecně Cestovní šeky vznik instrumentu a jeho použití; kdo jsou výstavci (VISA, AMEX, T. Cook, CITICORP); prodej v ČS, a. s. = nabízené měny; = 1. podpis (2. podpis); = prodejní list a jeho význam; prodej šeků třetí osobě; prodej šeků z Kč účtů právnické osoby; znehodnocené šeky; refundace; 10
Cestovní šeky Obecně nákup cestovní šeků; = cenzura šeku = kontrasignace metoda Watch and Compare; = autorizace; = měna při proplácení; nalezené cestovní šeky cestovní šeky v pozůstalosti; Proplácení šeků Obecně pouze oprávněnému majiteli šeku; = šek na řad: tj. osobě uvedené na řadu; osobě, na niž bylo převedeno rubopisem (indosamentem); = šek na doručitele: majiteli; rektašek; šek vystavený na řad více osob; 11
Proplácení šeků Obecně Šeky propláceny na viděnou/přijímány k nezávaznému inkasu na základě cenzury šeku: originální tiskopisy šeku; zkoumání, zda není šek poškozen/upraven; musí obsahovat podstatné náležitosti šeku příslušné oblasti; lhůty pro předložení šeku, časové doložky; žiro majitele šeku (F nebo P osoba, žiro dítěte); Proplácení šeků Obecně zákazy výplat; žiro pobočky, krosování, fotokopie; kurz: = přepočet na Kč: KDN; = přepočet na CM: KDP; platební tituly: shoda slovního a číselného označení; 12
Proplácení šeků Příklad zpracování šeků na centrále banky: zaslání ke konečnému proplacení (přímo výstavci trvá běžně 2-3 týdny, již nelze stornovat, poplatky); Cash Letter System - CLS: zasílá se korespondentovi v dané zemi kurýrem či poštou, banka připíše do dvou dnů po obdržení zdarma = kredit je obvykle na nostru do 2-5 dnů; = šekovník může neproplacení oznámit cca do 2-3 týdnů; = storno šekové částky; Proplácení šeků Účtování: ihned po uhrazení - šeky převzaté k inkasu; (v/p účtu klienta) - šeky proplacené hotově; nejdříve 5 prac. dnů - BŠ k inkasu proplacení v hotovosti; nejdříve 15 prac. dnů - SŠ k inkasu proplacení v hotovosti; - šeky k připsání v/p účtu založený před méně než 6 měsíci; 13
Proplácení šeků Storno šeku včas před proplacením na účet pobočky/klienta; po proplacení Prohlášení; Význam tiskopisu Potvrzení o převzetí šeku k nezávaznému inkasu. ztráta šeku; 14