OBCHODNÍ PODMÍNKY BANKY CREDITAS a.s. PRO PLATFORMU RICHEE ÚČINNÉ OD 1. 10. 2018 OBSAH 1 SPOLEČNÁ USTANOVENÍ 2 1.1 Základní informace o Bance 2 1.2 Úvodní ustanovení 2 1.3 Vymezení pojmů 2 1.4 Identifikace a kontrola Klienta, informační a dokladové povinnosti Klientů vůči Bance 4 1.5 Vznik, změny a zánik smluvního závazku 4 1.6 Postoupení či zatížení pohledávek Klienta za Bankou 6 1.7 Způsob komunikace a doručování 6 1.8 Smluvní a komunikační jazyk 6 1.9 Ochrana Osobních údajů a dalších údajů Klienta 6 1.10 Odpovědnost 6 1.11 Reklamace (stížnosti) 7 1.12 Rozhodné právo a řešení sporů 7 2 PLATFORMA RICHEE A POSKYTOVANÉ SLUŽBY 7 2.1 Využívání platformy Richee (autorizace a autentizace) 7 2.2 Základní služby platformy Richee 7 2.3 Služba Informování o platebním účtu 8 2.4 Služba nepřímého dání platebního příkazu 8 2.5 Informace k neautorizované nebo nesprávně provedené Platební transakci 8 3 ÚPLATA ZA FINANČNÍ SLUŽBY 9 4 ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ 10 4.1 Zrušovací ustanovení 10 4.2 Přechodná ustanovení 10 4.3 Účinnost 10 Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 1 / 10
1 SPOLEČNÁ USTANOVENÍ 1.1 Základní informace o Bance 1.1.1 Základní údaje Banky Obchodní firma: Banka CREDITAS a.s. Sídlo: Sokolovská 675/9, Karlín, 186 00 Praha 8 IČO: 634 92 555 DIČ: CZ63492555 Zápis v obchodním rejstříku: Krajský soud v Ostravě, oddíl B, vložka 10892 Kód Banky pro tuzemský platební styk: 2250 BIC / SWIFT kód Banky pro zahraniční platební styk: CTASCZ22 1.1.2 Předmět podnikání a) činnosti uvedené v ZOB v 1 odst. 1: (i) přijímání vkladů od veřejnosti; (ii) poskytování úvěrů; b) následující činnosti uvedené v ZOB v 1 odst. 3: (i) investování do cenných papírů na vlastní účet; (ii) platební styk a zúčtování; (iii) vydávání a správa platebních prostředků, například platebních karet a šeků; (iv) poskytování záruk; (v) finanční makléřství; (vi) směnárenskou činnost; (vii) poskytování bankovních informací; (viii) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami, které nejsou investičním nástrojem, a se zlatem; (ix) činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými výše. 1.1.3 Kontaktní údaje Banky pro účely platformy Richee Informační linka Banky: +420 583 133 133 E-mail Banky: info@richee.cz Web Richee: http://www.richee.cz ID datové schránky: tfadizi 1.1.4 Orgán dohledu nad Bankou Název: Česká národní banka Sídlo: Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1 Webová stránka: http://www.cnb.cz Banka je zapsána v Seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu vedeném ČNB, který je seznamem poskytovatelů platebních služeb dle ZOPS. Tento seznam je přístupný z webové stránky ČNB. Banku je v tomto seznamu možné identifikovat dle názvu a IČO. 1.2 Úvodní ustanovení 1.2.1 Tyto Obchodní podmínky pro platformu Richee (dále jen OP ) stanovují další konkrétní pravidla a podmínky upravující vztahy mezi Bankou a Klientem související s poskytováním služeb platformy Richee. Skutečnosti týkající se platformy Richee, které nejsou v těchto OP nebo Smlouvě upravené, se řídí příslušnými ustanoveními Občanského zákoníku a dalších souvisejících právních předpisů. 1.2.2 Tyto OP tvoří v souladu s 1751 Občanského zákoníku na základě odkazu část obsahu každé Smlouvy, na základě které jsou Bankou Klientovi poskytovány služby platformy Richee, a tudíž jsou její nedílnou součástí. Klient je povinen se s těmito OP seznámit a dodržovat je. 1.3 Vymezení pojmů 1.3.1 Pokud z kontextu těchto OP nevyplývá něco jiného, mají pojmy s velkým počátečním písmenem či jiné pojmy používané v těchto OP, které se vztahují na jednotná i množná čísla těchto pojmů, nevyplývá-li z kontextu jinak, význam stanovený v textu těchto OP nebo význam níže uvedený: Bankou se rozumí Banka CREDITAS a.s., jejíž bližší specifikace je uvedena v odstavci 1.1 těchto OP. CRS se rozumí Common Reporting Standard, globální standard automatické výměny informací poskytovaných finančními institucemi daňovým správám vytvořený na půdě OECD (Organizace pro ekonomickou spolupráci a rozvoj). CRS ukládá finančním institucím, mezi které patří i Banka, povinnost identifikace tzv. oznamovaných účtů a shromažďování požadovaných informací o jejich držitelích. Tyto informace budou posléze ze strany finančních institucí pravidelně reportovány příslušným lokálním daňovým správám. Na základě CRS tedy bude docházet k automatické výměně informací s daňovými orgány jednotlivých spolupracujících států po celém světě, které mohou pomoci jednotlivým daňovým správám v boji s rozsáhlými daňovými úniky. Pro daňové subjekty tedy nebude již tak jednoduché skrýt peníze na účtech v zahraničí, aniž by Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 2 / 10
je přiznaly v daňových přiznáních ve státě své daňové rezidence. Distančním způsobem se rozumí způsob uzavření Smlouvy nebo jiné smlouvy o vybraných Finančních službách mezi Bankou a Klientem distančním způsobem, tj. prostřednictvím komunikačního prostředku, který umožňuje uzavřít Smlouvu nebo jinou smlouvu o vybraných Finančních službách bez současné fyzické přítomnosti smluvních stran, tzv. prostředku komunikace na dálku. FATCA se rozumí Foreign Account Tax Compliance Act, daňový předpis, který přijalo USA s cílem omezit daňové úniky amerických daňových poplatníků prostřednictvím zahraničních účtů. Má územní platnost v USA s tím, že ve formě mezinárodní dohody uzavřené mezi USA a příslušným partnerským státem se může stát i součástí legislativy tohoto partnerského státu, kterým je taktéž ČR. Finančními službami se rozumí služby a produkty poskytované ze strany Banky Klientům, včetně Platebních služeb, na základě Smlouvy či obdobného projevu vůle mezi Bankou a Klientem. GDPR se rozumí Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679 ze dne 27. dubna 2016 o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů a o zrušení směrnice 95/46/ES. Identifikačními údaji se rozumí identifikační údaje fyzické osoby ve smyslu Zákona AML: všechna jména a příjmení, rodné číslo, a nebylo-li přiděleno, datum narození, dále místo narození, pohlaví, trvalý nebo jiný pobyt a státní občanství. Informováním o platebním účtu se rozumí platební služba spočívající v předávání informací o jiném Platebním účtu Klienta, než který je vedený Bankou, Klientovi prostřednictvím platformy Richee. Klientem se rozumí plně svéprávná fyzická osoba nepodnikající (spotřebitel), která vstoupila do jednání s Bankou ohledně uzavření Smlouvy, nebo která je ve smluvním vztahu s Bankou na základě takové již uzavřené Smlouvy, nebo má s Bankou jiný smluvní vztah, případně vztah obdobný či jiný vztah související s poskytováním Finančních služeb. Nepřímým dáním platebního příkazu se rozumí podání Platebního příkazu pro jiný Platební účet Klienta, než který je vedený Bankou, Klientem prostřednictvím platformy Richee. Občanským zákoníkem se rozumí zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů. Obchodním dnem se rozumí kalendářní den, na který nepřipadá sobota, neděle, státní svátek ani ostatní svátky ve smyslu příslušných správních předpisů a ve který je Banka otevřena pro poskytování Finančních služeb a zároveň jsou jiné instituce, které se účastní poskytnutí Finanční služby či na kterých je poskytnutí Finanční služby závislé, otevřeny pro poskytování příslušných služeb. Osobními údaji se rozumí osobní údaje ve smyslu GDPR, tedy zejména následující údaje o Klientech (či jiných subjektech údajů), kteří jsou fyzickými osobami: jakákoliv informace týkající se určené nebo určitelné fyzické osoby; fyzická osoba se považuje za určenou nebo určitelnou, jestliže lze fyzickou osobu přímo či nepřímo identifikovat zejména na základě čísla, kódu nebo jednoho či více prvků, specifických pro jeho fyzickou, fyziologickou, psychickou, ekonomickou, kulturní nebo sociální identitu. Orgánem dohledu nebo ČNB se rozumí orgán dohledu nad Bankou specifikovaný v bodě 1.1.4 těchto OP. Peněžními prostředky se rozumí hotovostní peněžní prostředky, tj. bankovky a mince, a bezhotovostní peněžní prostředky uložené na účtech, a to v jakékoliv měně. Platebním prostředkem se rozumí platební prostředek ve smyslu ZOPS, tedy zařízení nebo soubor postupů dohodnutých mezi Bankou a Klientem, které jsou vztaženy k osobě Klienta a kterými Klient dává Platební příkaz. Platebním příkazem se rozumí platební příkaz ve smyslu ZOPS, tedy zejména pokyn Bance, jímž Klient žádá o provedení Platební transakce. Platební službou se rozumí platební služby ve smyslu ZOPS, tedy zejména Finanční služby, které jsou platebními službami ve smyslu ZOPS. Platební transakcí se rozumí platební transakce ve smyslu ZOPS, tedy zejména vložení Peněžních prostředků na Platební účet, výběr Peněžních prostředků z Platebního účtu nebo převod Peněžních prostředků z Platebního účtu či na Platební účet, je-li prováděna v rámci Platební služby. Platebním účtem se rozumí zejména účet, který je platebním účtem ve smyslu ZOPS, tj. účet, který slouží k provádění Platebních transakcí. platformou Richee se rozumí mobilní aplikace, prostřednictvím které může Klient agregovat a získávat informace o svých Platebních účtech vedených pro něj Bankou a jinými finančními institucemi, využívat a/nebo sjednávat Finanční služby a využívat další funkčnosti, kterými jsou zejména poskytování přehledu o stavu finančních prostředků Klienta, umožnění Klientovi práce se získanými daty, jejich třídění, sledování a porovnávání, sledování historického stavu a vývoje transakcí. Registrovaným účtem se rozumí Platební účet vedený na jméno Spotřebitele u Banky či jiné banky působící na území České republiky nebo na území členského státu Evropské unie nebo Evropského hospodářského prostoru, který neslouží k obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti Spotřebitele, jehož existenci Spotřebitel Bance sdělil v souladu s odstavcem 1.5 těchto OP a příslušnými právními předpisy, zejména se Zákonem AML. Registrovaným ČMT se rozumí číslo mobilního telefonu aktivované v síti libovolného operátora uvedené ve Smlouvě, které bude Banka používat ve vztahu k platformě Richee využívané Klientem za účelem autentizace tohoto Klienta a Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 3 / 10
autorizace operací prováděných tímto Klientem v rámci platformy Richee v souladu s těmito OP. Smlouvou se rozumí Smlouva k platformě Richee, kterou Banka uzavírá s Klientem. Webem Richee se rozumí internetové stránky Banky k platformě Richee uvedené v bodě 1.1.3 těchto OP. Zákonem AML se rozumí zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů. Zásilkou se rozumí zprávy, veškeré písemnosti a jiná obdobná korespondence mezi Bankou a Klientem související s poskytováním Finančních služeb. ZOB se rozumí zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů. ZOPS se rozumí zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů. Zařízením se rozumí jakékoli technické zařízení Klienta, pomocí kterého se přihlašuje k platformě Richee, zejména mobilní telefon. Žádostí na dálku se rozumí žádost nového Klienta, jenž tímto vstupuje do jednání o uzavření Smlouvy s Bankou Distančním způsobem, prostřednictvím internetu. 1.4 Identifikace a kontrola Klienta, informační a dokladové povinnosti Klientů vůči Bance 1.4.1 Banka má právo v souladu s právními předpisy, zejména Zákonem AML, FATCA a CRS, žádat Klienta o předložení identifikačních dokladů obsahujících Identifikační údaje Klienta, případně dalších dokumentů či informací potřebných k poskytnutí Finanční služby, k řádné identifikaci a kontrole Klienta, či k plnění povinností Banky stanovených jinými obecně závaznými právními předpisy, a to před poskytnutím Finanční služby anebo kdykoliv v průběhu poskytování Finanční služby. 1.4.2 Klient je povinen Banku informovat o změně Identifikačních údajů a dalších údajů poskytnutých Bance v rámci identifikace a kontroly Klienta, včetně veškerých prohlášení Klienta učiněných v návaznosti na obecně závazné právní předpisy, a o jakýchkoliv dalších změnách a skutečnostech, které mohou mít vliv na poskytování Finančních služeb. 1.4.3 Klient je povinen Banku informovat o ztrátě, odcizení nebo zneužití platformy Richee, respektive hesel či kódů apod., které Klient využívá v souvislosti s platformou Richee a přístupu k ní, a to bez zbytečného odkladu po zjištění uvedeného. Pokud Klient výše uvedené informace Bance nepředal do 3 Obchodních dnů po zjištění uvedeného, aniž by mu v tom bránily důvody hodné zvláštního zřetele, platí, že Banku neinformoval bez zbytečného odkladu po zjištění. 1.5 Vznik, změny a zánik smluvního závazku 1.5.1 Na poskytování Finančních služeb ze strany Banky není právní nárok s tím, že Banka si vyhrazuje právo poskytnutí Finanční služby odmítnout, a to i bez udání důvodu. Podmínkou poskytování Finančních služeb ze strany Banky je uzavření Smlouvy mezi Bankou a Klientem. 1.5.2 Smlouvu je v případě Klienta - občana České republiky možné uzavřít Distančním způsobem prostřednictvím platformy Richee na základě Žádosti na dálku. Postup uzavření Smlouvy: c) Klient vyplní Žádost na dálku podle konkrétních pokynů uvedených v platformě Richee. d) Klient dále z důvodu nutnosti jeho identifikace ze strany Banky vyžadované příslušnými právními předpisy, zejména Zákonem AML: (i) prostřednictvím platformy Richee poskytne Bance čestné prohlášení potvrzující existenci Registrovaného účtu, (ii) prostřednictvím platformy Richee poskytne Bance fotokopii průkazu totožnosti a nejméně jednoho dalšího podpůrného dokladu, z nichž lze zjistit Identifikační údaje Klienta a dále druh a číslo průkazu totožnosti, stát, případně orgán, který jej vydal, a dobu jeho platnosti s tím, že kopie těchto dokladů musí být pořízeny takovým způsobem, aby příslušné údaje byly čitelné a obsahovaly i kopii vyobrazení Klienta v takové kvalitě, aby umožňovala případné ověření shody podoby, a zároveň tak, aby Banka mohla tyto kopie uchovávat po dobu stanovenou příslušnými právními předpisy; Banka si v případě pochybností vyhrazuje právo odmítnout předložený doklad a požadovat po klientovi dodání jiného dokladu, (iii) provede aktivační platbu z Registrovaného účtu na účet Banky dle pokynů uvedených v platformě Richee. e) Klient se seznámí se zněním Smlouvy a těmito OP a následně podepíše Smlouvu, způsobem stanoveným Bankou. f) Banka poskytne Klientovi uzavřenou Smlouvu a tyto OP v textové podobě ve formátu neumožňujícím změnu jeho obsahu, prostřednictvím e-mailu. 1.5.3 V případě, že Klient uzavírající Smlouvu již využívá služby Banky a má sjednánu službu internetového bankovnictví, postupuje se obdobně dle bodu 1.5.2, přičemž v rámci postupu dle bodu 1.5.2 písm. a) dokončuje uzavření Smlouvy prostřednictvím internetového bankovnictví Banky. Při postupu dle tohoto bodu se neuplatní bod 1.5.2 písm. b) a není rozhodné státní občanství Klienta. 1.5.4 Klient je povinen splnit podmínky uvedené v bodě 1.5.2 písm. b) do 45 dnů ode dne podpisu Smlouvy. Pokud Klient v požadované lhůtě povinnosti uvedené v bodě 1.5.2 písm. b) nesplní, má se za to, že od Smlouvy odstoupil, nebylo-li dohodnuto jinak. 1.5.5 Není-li ve Smlouvě stanoveno jinak, je Smlouva mezi Klientem a Bankou uzavíraná na dobu neurčitou. 1.5.6 Není-li ve Smlouvě stanoveno jinak nebo není-li ve Smlouvě dohodnuta určitá doba trvání závazku z ní vyplývajícího či odlišný způsob zániku tohoto závazku, může Banka i Klient písemně bez uvedení důvodu tento závazek kdykoli vypovědět. Výpovědní doba činí pro Klienta i Banku 14 dní, přičemž počíná běžet prvním dnem po doručení druhé smluvní straně. Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 4 / 10
Uplynutím výpovědní doby vypovězený smluvní závazek zaniká. 1.5.7 Banka může od Smlouvy odstoupit nebo závazek ze Smlouvy bez výpovědní doby, tj. s okamžitou účinností, vypovědět v případě, že Klient podstatným způsobem poruší své smluvní či zákonné povinnosti nebo pokud Banka zjistí jiné závažné skutečnosti, které by mohly podstatným způsobem ohrozit schopnost Klienta dostát svému smluvnímu závazku vůči Bance. Banka dále může od Smlouvy odstoupit nebo závazek ze Smlouvy bez výpovědní doby, tj. s okamžitou účinností, vypovědět, pokud byla v důsledku jednání Klienta závažným způsobem narušena vzájemná důvěra mezi Bankou a Klientem. Klient má právo od Smlouvy uzavřené se Bankou odstoupit v případech stanovených ve Smlouvě, včetně těchto OP. 1.5.8 Závazek ze Smlouvy může zaniknout také dohodou smluvních stran ke dni, na kterém se smluvní strany dohodly či uplynutím doby určité, na kterou byl závazek ve Smlouvě sjednán. 1.5.9 Klient má právo odstoupit od Smlouvy ve lhůtě 14 dnů od jejího uzavření. Pokud mu však byly sděleny příslušné údaje požadované Občanským zákoníkem až po uzavření Smlouvy, pak ve lhůtě 14 dnů ode dne, kdy byly Spotřebiteli tyto údaje sděleny. Poskytne-li Banka Klientovi klamavý údaj, má Klient právo od Smlouvy odstoupit do tří měsíců ode dne, kdy se o tom dověděl nebo dovědět měl a mohl. Uvedené se neuplatní v případě, že cena Finančních služeb závisí na pohybech cen na finančních trzích, které Banka nemůže ovlivnit, jako jsou služby k devizovým hodnotám a investičním nástrojům. Nevyužijeli Klient v souladu s uvedeným svého práva na odstoupení od Smlouvy ve stanovených lhůtách, může zaniknout závazek z této Smlouvy pro něj vyplývající pouze způsobem, který umožňuje Smlouva nebo příslušné právní předpisy. 1.5.10 Odstoupí-li Klient od Smlouvy v souladu s bodem 1.5.9 OP, může po něm Banka požadovat neprodlené zaplacení ceny jen za službu do té doby již skutečně poskytnutou. Toto právo Bance nevznikne, pokud jí Klient výslovně v textové podobě nepožádal, aby začala plnit dle Smlouvy před uplynutím lhůty pro odstoupení od této Smlouvy. 1.5.11 Odstoupí-li Klient od Smlouvy, vrátí mu Banka všechny Peněžní prostředky, které od něho na základě takovéto Smlouvy přijala, a to neprodleně, nejpozději však do 30 dnů ode dne odstoupení od Smlouvy. Klient je taky povinen vrátit Bance všechny Peněžní prostředky nebo jiný majetek, který od ní na základě této Smlouvy přijal, nejpozději do 30 dnů ode dne, kdy oznámení o odstoupení od Smlouvy odeslal, a to na své náklady. 1.5.12 Klient je povinen doručit své odstoupení od Smlouvy podle bodu 1.5.9 těchto OP v písemné formě na adresu sídla Banky. Využije-li Klient právo odstoupit od Smlouvy podle bodu 1.5.9 těchto OP, považuje se lhůta za zachovanou, pokud Klient v jejím průběhu odešle Bance oznámení, že od Smlouvy odstupuje. Odstoupení od Smlouvy dle bodu 1.5.9 těchto OP nemusí být ze strany Klienta zdůvodněno a Banka s ním nebude spojovat žádný postih. 1.5.13 Banka je oprávněna jednostranně navrhnout Klientovi změnu OP, resp. smluvního závazku založeného Smlouvou, a to v přiměřeném rozsahu a níže uvedeným způsobem. 1.5.14 Bude-li Banka jednostranně navrhovat změny OP, nejméně 14 dní před dnem účinnosti navrhovaných změn poskytne Klientovi informace o navrhovaných změnách OP, včetně informace o navrhovaném dni účinnosti těchto změn OP a navrhovaného znění OP v textové podobě ve formátu neumožňujícím změnu jeho obsahu, prostřednictvím e-mailu. Klient je povinen se seznámit s navrhovanými změnami OP a v případě, že s nimi souhlasí, zajistit si uchování takto změněných OP tak, aby je mohl použít kdykoliv, kdy to bude potřebovat v průběhu využívání Finančních služeb poskytovaných mu ze strany Banky. 1.5.15 Pokud nebude Bance nejpozději v poslední Obchodní den před navrhovaným dnem účinnosti změn OP doručeno ze strany Klienta písemné odmítnutí navrhovaných změn OP, platí, že Klient navrhovanou změnu OP přijal s účinností ode dne navrženého Bankou. Změny OP se týkají jak nových, tak dříve poskytovaných Finančních služeb, pokud Banka nestanoví v OP jinak. 1.5.16 Pokud bude Bance nejpozději v poslední Obchodní den před navrhovaným dnem účinnosti změn OP doručeno ze strany Klienta písemné odmítnutí navrhovaných změn OP, může Klient závazek ze Smlouvy písemně vypovědět, a to s účinností ke dni doručení výpovědi Bance, nebo v jiné výpovědní době uvedené Klientem ve výpovědi, která však musí uplynout nejpozději v poslední Obchodní den před navrhovaným dnem účinnosti změn OP. Tato výpověď Klienta musí být doručena Bance nejpozději v poslední Obchodní den před navrhovaným dnem účinnosti změn OP. 1.5.17 Pokud Klient v souladu s uvedeným písemně odmítne navrhovanou změnu OP, ale závazek ze Smlouvy v souladu s výše uvedeným nevypoví, platí, že Banka tento závazek ze Smlouvy vypověděla v den, kdy Klientovi poskytla informace o navrhované změně OP. 1.5.18 Banka může odchylně od bodů 1.5.13 až 1.5.16 těchto OP provést s okamžitou účinností jednostrannou změnu OP, pokud g) je tato změna výhradně ve prospěch Klienta nebo povinnost jejího provedení vyplývá z příslušných právních předpisů či rozhodnutí orgánů, které Banku zavazují; h) se tato změna týká údajů, které jsou čistě informativního charakteru a nejsou určeny dohodou smluvních stran, resp. nemají vliv na práva a povinnosti smluvních stran vyplývajících ze Smlouvy; i) jsou na základě této změny upraveny jasné chyby v psaní a počtech, případně pokud jde o formulační změny, které nemají vliv na práva a povinnosti smluvních stran vyplývajících ze Smlouvy; s tím, že informace o navrhované změně OP ve formátu neumožňujícím změnu jejich obsahu Banka Klientům poskytne emailem před dnem účinnosti navrhovaných změn, včetně informace o navrhovaném dni účinnosti těchto změn OP a Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 5 / 10
navrhovaného znění takto změněných OP. 1.6 Postoupení či zatížení pohledávek Klienta za Bankou 1.6.1 Bez předchozího výslovného písemného souhlasu Banky nemůže Klient postoupit nebo zastavit či jinak zatížit své pohledávky za Bankou. Bez předchozího písemného souhlasu Banky nemůže Klient postoupit Smlouvu nebo její část nebo převést jakákoliv práva a povinnosti z ní vyplývající na třetí osobu. 1.6.2 Klient souhlasí s tím, že Banka má právo postoupit Smlouvu na třetí osobu. 1.7 Způsob komunikace a doručování 1.7.1 Vzájemná komunikace mezi Bankou a Klientem a doručování probíhá prostřednictvím platformy Richee a e-mailem, pokud není ve Smlouvě nebo těchto OP uvedeno jinak. 1.7.2 Pro vzájemnou právně relevantní komunikaci mezi Bankou a Klientem platí povinnost písemné formy, pokud z charakteru poskytované Finanční služby, povahy věci či smluvní úpravy nevyplývá jiný způsob komunikace. Písemnou formou se přitom rozumí taková forma, která umožňuje Bance identifikovat Klienta. 1.7.3 Zásilky doručované ze strany Banky Klientovi prostřednictvím platformy Richee se považují za doručené okamžikem jejich umístění a zobrazení v platformě Richee. Zásilky doručované ze strany Banky Klientovi prostřednictvím jiných prostředků komunikace na dálku nebo jiným obdobným způsobem, se považují za doručené dnem jejich odeslání, přičemž doba odeslání se prokazuje odpovídajícím záznamem z přenosového prostředku. 1.8 Smluvní a komunikační jazyk 1.8.1 Jazykem uzavíraných Smluv a komunikačním jazykem mezi Bankou a Klientem je jazyk český, nebude-li mezi Bankou a Klientem dohodnuto jinak. 1.9 Ochrana Osobních údajů a dalších údajů Klienta 1.9.1 Banka je povinna v souladu s právními předpisy zachovávat v tajnosti a chránit před zneužitím Osobní údaje a další údaje o Klientovi a Finančních službách poskytnutých mu Bankou, a to i po ukončení smluvního vztahu či jakéhokoliv vztahu na něj navazujícího. Takové získané Osobní a další údaje může Banka poskytnout třetím subjektům pouze v případech a rozsahu vyplývajícím z právních předpisů, smluvních ujednání s Klientem nebo na základě uděleného souhlasu Klienta. 1.9.2 Banka je povinna pro účely poskytování Finančních služeb zjišťovat a zpracovávat Osobní údaje a další údaje Klienta. Zpracování Osobních údajů probíhá plně v souladu s GDPR a další související právní úpravou jak na evropské, tak tuzemské úrovni. Banka zpracovává Osobní údaje a další údaje v rozsahu poskytnutém Klientem (či oprávněně získané jinak) v souladu s právními předpisy, za účelem plnění Smlouvy nebo na základě souhlasu. V případě, že Klient odmítne Osobní údaje a další údaje Bance poskytnout, může Banka poskytnutí Finančních služeb odmítnout. 1.9.3 Banka Klienty podrobněji informuje o zpracování Osobních údajů a souvisejících zásadách, právech a povinnostech prostřednictvím příslušných informačních dokumentů, které jsou dostupné na Webu Richee. 1.10 Odpovědnost 1.10.1 Banka a Klient jsou povinni se chovat tak, aby předcházely případným škodám. 1.10.2 Banka neodpovídá Klientovi za škodu v případě, že dočasné nebo trvalé porušení její smluvní povinnosti bylo způsobeno mimořádnou, nepředvídatelnou a nepřekonatelnou překážkou vzniklou nezávisle na vůli Banky. Za takovou překážku se považují zejména vyšší moc, včetně přírodních událostí, terorismus, války, občanské nepokoje, stávky, výluky, opatření institucí užívaných Bankou při poskytování platebních služeb, českých i zahraničních státních orgánů, soudů a jiné překážky, které nastaly nezávisle na vůli Banky a které Banka v době vzniku jejího smluvního závazku nemohla rozumně předvídat. 1.10.3 Jelikož jsou Finanční služby poskytované prostřednictvím platformy Richee poskytovány za pomoci veřejných komunikačních sítí, zejména internetové sítě, poskytovatelů těchto sítí a souvisejících služeb a nebo jiných ze strany Banky nekontrolovaných subjektů, neodpovídá Banka Klientovi za škodu vzniklou v důsledku zneužití přepravovaných informací, z důvodu chybných procesů, technických závad, poruch systému, protiprávního jednání případně jiných nedostatků a pochybení vzniklých na straně těchto subjektů. Banka dále neodpovídá Klientovi za škodu vzniklou v důsledku chyby při doručování Zásilek, pokud nebyla zaviněna Bankou. 1.10.4 Banka neodpovídá Klientovi za škodu způsobenou protiprávním jednáním Klienta nebo třetí osoby. Banka rovněž neodpovídá Klientovi za škodu, pokud porušení její smluvní povinnosti bylo způsobeno jednáním Klienta nebo nedostatkem součinnosti ze strany Klienta. 1.10.5 Banka je oprávněna přerušit nebo omezit poskytování Finančních služeb prostřednictvím platformy Richee na dobu nezbytně nutnou k údržbě zařízení potřebných k jejímu provozu. Banka neodpovídá Klientovi za případné škody způsobené tím, že z důvodů hodných zřetele na nezbytně nutnou dobu omezila nebo zastavila poskytování Finančních služeb. 1.10.6 Banka si vyhrazuje právo zablokovat přístup ke službám platformy Richee nebo změnit či pozastavit poskytování služeb platformy Richee na dobu nezbytně nutnou, bude-li to zapotřebí z důležitých, zejména bezpečnostních nebo technických důvodů (zejm. při podezření na neoprávněné nebo podvodné použití Platebního prostředku nebo významného zvýšení rizika, že Klient nebude schopen splácet úvěr, který lze čerpat prostřednictvím daného Platebního prostředku); o zablokování Banka Klienta zpraví předem a není-li to možné, pak následně s uvedením důvodů pro zablokování, ledaže k takovému oznámení není Banka dle právních předpisů povinna. Oznámení může Banka provést zejména telefonicky, SMS zprávou, emailem či Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 6 / 10
písemně. Pominou-li důvody pro zablokování Platebního prostředku, Banka Platební prostředek odblokuje nebo jej nahradí novým, tj. zejména vydá Klientovi nové personalizované bezpečnostní prvky. 1.11 Reklamace (stížnosti) 1.11.1 Reklamací se rozumí požadavek Klienta, aby Banka napravila svoje pochybení nebo nesprávný postup při poskytování Finančních služeb, jímž z důvodu nedodržení svých smluvních povinností v průběhu poskytování Finančních služeb porušila smluvní práva reklamujícího Klienta. 1.11.2 Reklamace Klientů Banka vyřizuje v souladu s Reklamačním řádem Banky, který je Klientům zpřístupněn na Webu Richee, přičemž jako další způsob podání reklamace je možné využití platformy Richee, pokud to tato v daném případě umožňuje. 1.12 Rozhodné právo a řešení sporů 1.12.1 Právní vztahy mezi Bankou a Klientem se řídí právním řádem České republiky. 1.12.2 K rozhodování sporů mezi Bankou a Klientem jsou příslušné soudy České republiky. 1.12.3 Vznikne-li mezi Bankou a Klientem spor při poskytování Finančních služeb, má Klient právo se obrátit s návrhem na řešení sporu na finančního arbitra (www.finarbitr.cz), se sídlem Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1, jehož činnost je upravena příslušnými právními předpisy, pokud právní předpisy pravomoc arbitra zakládají. 1.12.4 Klient má rovněž právo, v případě porušení smluvních povinností či právních předpisů ze strany Banky, podat stížnost na postup Banky u Orgánu dohledu. 1.12.5 Využitím práv uvedených v bodě 1.12.3 a 1.12.4 těchto OP, není dotčeno právo Klienta obrátit se na příslušný soud, ledaže právní předpis stanoví jinak. 1.12.6 Banka a Klient vyvinou veškeré úsilí k tomu, aby byly jejich spory vyřešeny především smírnou cestou s přihlédnutím k oprávněným zájmům všech stran. 2 PLATFORMA RICHEE A POSKYTOVANÉ SLUŽBY 2.1 Využívání platformy Richee (autorizace a autentizace) 2.1.1 Platforma Richee je Klientovi k dispozici volně ke stažení v App Storu nebo Google Play. 2.1.2 Platforma Richee je Klientovi přístupná po provedení příslušné autentizace Klienta ze strany Banky, tj. ověření a potvrzení totožnosti Klienta Bankou. 2.1.3 Při prvním použití Klientova Zařízení k přístupu do platformy Richee je nutné k autentizaci Klienta zadání následujících personalizovaných bezpečnostních prvků: j) přihlašovacího jména Klienta, k) přihlašovacího hesla Klienta a l) přihlašovacího SMS kódu zaslaného Klientovi na Registrované ČMT. 2.1.4 Při dalším použití Zařízení pro autentizaci přístupu do aplikace Richee, tj. pro ověření a potvrzení totožnosti Klienta, je Bankou vyžadováno zadání Klientem zvoleného PIN nebo využití biometrického údaje (např, otisk prstu, obličej Klienta apod.), pokud platforma Richee využití takového biometrického údaje v daném případě umožňuje. 2.1.5 K podpisu nebo provedení některých požadavků Klienta zadaných prostřednictvím platformy Richee Banka vyžaduje speciální autorizaci, tj. výslovný souhlas Klienta s provedením požadované operace, která probíhá zadáním autorizačního SMS kódu, zaslaného Klientovi na Registrované ČMT, do příslušného pole určeného v platformě Richee, případně zadáním biometrického údaje (např. otisk prstu, obličej Klienta apod.), pokud platforma Richee využití takového biometrického údaje v daném případě umožňuje. Klient si je vědom toho, že autorizační SMS kódy jsou zasílány Bankou formou běžné, nešifrované SMS zprávy, a souhlasí s tím. 2.1.6 Minimální technické požadavky pro využívání platformy Richee Klientem jsou následující: m) chytrý mobilní telefon (podporované systémy ios, Android) s připojením k internetu. 2.1.7 Dojde-li z jakéhokoli důvodu k ukončení závazků ze Smlouvy, Banka automaticky ukončí přístup Klienta do platformy Richee. 2.1.8 Klient uzavřením Smlouvy získává nevýhradní a nepřenositelné oprávnění k přístupu a používání platformy Richee, přičemž se zavazuje jednat tak, aby nedošlo k porušení autorských práv nebo obchodního tajemství Banky. Zejména se Klient zavazuje, že nebude pořizovat její kopie, zasahovat do jejího zdrojového kódu, snažit se ji měnit, dekompilovat, ani jinak zpětně rekonstruovat či se pokoušet zjistit její zdrojový kód. Klient dále není oprávněn platformu Richee jakkoli nabízet, prodávat, pronajímat ani jinak převádět na třetí osoby. V případě, že Banka zjistí nebo má závažné podezření na porušení tohoto bodu Klientem, je oprávněna okamžitě ukončit přístup Klienta do platformy Richee. 2.2 Základní služby platformy Richee 2.2.1 Platforma Richee slouží k agregaci a informování o Platebních účtech Klienta vedených Bankou a jinými finančními institucemi na jednom místě v platformě Richee, a dále k zadávání aktivních operací ve vztahu k těmto Platebním účtům Klienta (např. zadání Platebního příkazu, využití služby Nepřímého dání platebního příkazu apod.) v rozsahu, ve kterém to platforma Richee umožňuje. 2.2.2 Platforma Richee Klientovi automaticky poskytuje přístup k informacím o Platebních účtech vedených Bankou a umožňuje zadávat ve vztahu k nim Platební příkazy, přičemž ve vztahu k těmto účtům se nejedná o službu Informování o platebním Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 7 / 10
účtu dle odst. 2.3 těchto OP a při zadávání Platebních příkazů se nejedná o službu Nepřímé dání platebního příkazu dle odst. 2.4 těchto OP. Platforma Richee je po uzavření Smlouvy ve vztahu k Platebním účtům vedených Bankou automatickým kanálem jejich obsluhy. 2.2.3 Prostřednictvím platformy Richee jsou Klientovi poskytovány Finanční služby spočívající v zaznamenávání a následné analýze příjmů a výdajů Klienta, přičemž Klientovi umožňují pracovat s daty získanými z jeho agregovaných Platebních účtů. Platforma Richee zahrnuje širokou škálu funkčností pro práci s daty Klienta, zejména kategorizaci jednotlivých příjmů či výdajů, jejich třídění, vývojové grafy transakcí, zřizování virtuálních účtů pro správu transakcí, přiřazování fotografií, textů a jiného obsahu Klientem. 2.2.4 Prostřednictvím platformy Richee může být Klientovi umožněno sjednávat s Bankou další Finanční služby, přičemž postup zřízení a smluvní podmínky těchto produktů se řídí dle příslušných produktových podmínek Banky. 2.2.5 Prostřednictvím platformy Richee může být v závislosti na zaznamenaných datech i bez ohledu na ně poskytnuta rada či doporučení v oblasti financí Klienta, případně obchodní nabídka či sdělení. Akceptací těchto OP bere Klient na vědomí a souhlasí s tím, že taková rada, doporučení či nabídka nejsou právním poradenstvím, investičním poradenstvím ani jakoukoliv jinou profesionální radou a Banka za ně nepřebírá žádné záruky. Je vždy na výlučném rozhodnutí Klienta jak s takovou radou, doporučením či nabídkou naloží, případně zda na základě nich provede své osobní rozhodnutí, přičemž Banka neodpovídá za jakoukoliv škodu způsobenou Klientovi nebo třetí osobě v souvislosti s využitím takové rady, doporučení či obchodní nabídky. 2.3 Služba Informování o platebním účtu 2.3.1 Banka Klientovi v rámci platformy Richee dále umožňuje poskytování služby Informování o platebním účtu Bankou, jako oprávněným poskytovatelem takové platební služby, k Platebním účtům Klienta vedeným u jiných finančních institucí. 2.3.2 Informování o platebním účtu je umožněno pouze ve vztahu k Platebním účtům, které jsou přístupné prostřednictvím internetu. 2.3.3 K využití služby Informování o platebním účtu musí Klient udělit souhlas v rámci online rozhraní mezi Bankou jako poskytovatelem služby Informování o platebním účtu a třetí stranou, která vede Klientovi Platební účet. Banka poskytuje Klientovi tuto službu pouze pro propojení s ověřenými třetími stranami, jejichž seznam průběžně aktualizuje. 2.3.4 Dojde-li z jakéhokoli důvodu k ukončení závazků ze Smlouvy, Banka automaticky zruší možnost využívání služby Informování o platebním účtu, a to současně s ukončením přístupu do platformy Richee. 2.4 Služba nepřímého dání platebního příkazu 2.4.1 Banka Klientovi v rámci platformy Richee dále umožňuje poskytování služby Nepřímého dání platebního příkazu Bankou, jako oprávněným poskytovatelem takové platební služby, k Platebním účtům Klienta vedeným u jiných finančních institucí. 2.4.2 Nepřímé dání platebního příkazu je umožněno pouze ve vztahu k Platebním účtům, které jsou přístupné prostřednictvím internetu. 2.4.3 K využití služby Nepřímého dání platebního příkazu musí Klient udělit souhlas v rámci online rozhraní mezi Bankou jako poskytovatelem služby Nepřímého dání platebního příkazu a třetí stranou, která vede Klientovi Platební účet. Platební příkaz podaný prostřednictvím služby Nepřímého dání platebního příkazu je autorizován (udělení souhlasu s jeho provedením) bezpečnostní metodou určenou třetí stranou, která vede Klientovi Platební účet, a nelze jej odvolat poté, co byl předán Bance. Banka poskytuje Klientovi tuto službu pouze pro propojení s ověřenými třetími stranami, jejichž seznam průběžně aktualizuje. 2.4.4 Banka zpřístupní Klientovi ihned po obdržení informace o přijetí Nepřímo daného platebního příkazu třetí stranou, která vede Klientův Platební účet, prostřednictvím platformy Richee: a) informaci o přijetí Nepřímo daného platebního příkazu třetí stranou, která vede Klientův Platební účet; b) údaj umožňující Klientovi identifikovat Platební transakci, případně další údaje předané v souvislosti s Platební transakcí; c) částku Platební transakce; d) údaj o úplatě za poskytnutí služby Nepřímého dání platebního příkazu, pokud je tato nenulová. 2.4.5 Dojde-li z jakéhokoli důvodu k ukončení závazků ze Smlouvy, Banka automaticky zruší možnost využívání služby Nepřímého dání platebního příkazu, a to současně s ukončením přístupu do platformy Richee. 2.5 Informace k neautorizované nebo nesprávně provedené Platební transakci 2.5.1 V případě, byla-li provedena neautorizovaná Platební transakce při využití služby Nepřímého dání platebního příkazu z Platebního účtu Klienta, třetí strana, která vede Klientův Platební účet, je povinna neprodleně, nejpozději však do konce následujícího Obchodního dne poté, co tuto skutečnost zjistila nebo jí Klient tuto skutečnost oznámil, uvést Platební účet, z něhož byla částka Platební transakce odepsána, do stavu, v němž by byl, kdyby k tomuto odepsání nedošlo. V případě, že postup uvedený v předchozí větě nepřipadá v úvahu (např. pokud byl Platební účet mezitím zrušen), je třetí strana, která vede Klientův Platební účet, povinna vrátit Klientovi částku Platební transakce, včetně zaplacené úplaty a ušlých úroků. Toto ustanovení se nepoužije, pokud ztrátu z neautorizované Platební transakce nese Klient. Lhůta neprodleně, nejpozději do konce následujícího Obchodního dne nezačne běžet, dokud má třetí strana, která vede Klientův Platební účet, důvod se domnívat, že Klient jednal podvodně. 2.5.2 Klient nese ztrátu z veškerých neautorizovaných Platebních transakcí do celkové částky odpovídající částce 50 EUR, Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 8 / 10
způsobenou použitím ztraceného nebo odcizeného Platebního prostředku nebo zneužitím Platebního prostředku. Předchozí věta se nepoužije v případě, pokud Klient nejednal podvodně a ztrátu, odcizení nebo zneužití Platebního prostředku nemohl Klient zjistit před provedením neautorizované Platební transakce, nebo ztráta, odcizení nebo zneužití Platebního prostředku byla způsobena jednáním Banky nebo třetí strany, která vede Klientův Platební účet. Klient nese ztrátu z neautorizovaných Platebních transakcí v plném rozsahu, pokud ztrátu způsobil svým podvodným jednáním nebo tím, že úmyslně nebo z hrubé nedbalosti porušil svoji povinnost používat Platební prostředek v souladu s příslušnou Smlouvou nebo příslušným smluvním ujednáním s třetí stranou, která vede Klientův Platební účet (např. přijmout veškerá přiměřená opatření na ochranu jeho personalizovaných bezpečnostních prvků) nebo svoji povinnost bez zbytečného odkladu po zjištění oznámit Bance, resp. třetí straně, která vede Klientův Platební účet, ztrátu, odcizení, zneužití nebo neoprávněné použití Platebního prostředku. Klient nenese ztrátu z neautorizovaných Platebních transakcí, pokud ztráta vznikla poté, co Klient oznámil Bance nebo třetí straně, která vede Klientův Platební účet, ztrátu, odcizení nebo zneužití Platebního prostředku, nebo pokud Banka nebo třetí strana, která vede Klientův Platební účet, nezajistila, aby měl možnost kdykoli oznámit ztrátu, odcizení, zneužití nebo neoprávněné použití Platebního prostředku. Ustanovení předchozí věty neplatí, pokud Klient jednal podvodně, kdy tuto ztrátu nese Klient v plném rozsahu. 2.5.3 V případě, byla-li Platební transakce při využití služby Nepřímého dání platebního příkazu z Platebního účtu Klienta provedena nesprávně, je třetí strana, která vede Klientův Platební účet, povinna napravit nesprávně provedenou Platební transakci vůči Klientovi, který je v pozici plátce, ledaže tomuto Klientovi doloží, že částka nesprávně provedené Platební transakce byla řádně a včas připsána na účet poskytovatele Platebních služeb příjemce platby. V takovém případě napraví nesprávně provedenou Platební transakci poskytovatel Platebních služeb příjemce platby vůči příjemci. Je-li třetí strana, která vede Klientův Platební účet, povinna napravit nesprávně provedenou Platební transakci vůči Klientovi, který je v pozici plátce, a Klient jí oznámí, že netrvá na provedení Platební transakce, je tato třetí strana povinna neprodleně uvést Platební účet Klienta do stavu, v němž by byl, kdyby k nesprávnému provedení Platební transakce nedošlo (tj. odepsání Peněžních prostředků z Platebního účtu). V případě, že postup uvedený v předchozí větě nepřipadá v úvahu (např. pokud byl Platební účet již zrušen), je třetí strana, která vede Klientův Platební účet, povinna vrátit Klientovi částku Platební transakce, včetně zaplacené úplaty a ušlých úroků. Postup uvedený v předchozích dvou větách se nepoužije v případě, když třetí strana, která vede Klientův Platební účet, doloží, že příslušná částka byla připsána na účet poskytovatele Platebních služeb příjemce platby předtím, než Klient oznámil této třetí straně, že netrvá na provedení Platebního příkazu. Je-li třetí strana, která vede Klientův Platební účet, povinna napravit nesprávně provedenou Platební transakci vůči Klientovi, který je v pozici plátce, a Klient jí neoznámí, že netrvá na provedení Platební transakce, je tato třetí strana povinna neprodleně zajistit připsání částky nesprávně provedené Platební transakce na účet poskytovatele Platebních služeb příjemce platby a uvést Platební účet Klienta do stavu, v němž by byl, kdyby k nesprávnému provedení Platební transakce nedošlo, nebo vrátit nesprávně zaplacenou úplatu a ušlé úroky Klientovi jako plátci, jestliže uvedení Platebního účtu do výše požadovaného stavu nepřipadá v úvahu (např. pokud byl Platební účet již zrušen). 2.5.4 Neautorizovanou nebo nesprávně provedenou Platební transakci provedenou při využití služby Nepřímého dání platebního příkazu je Klient povinen oznámit třetí straně, která vede Klientův Platební účet, bez zbytečného odkladu poté, co se o ní dozvěděl, nejpozději však do 13 měsíců ode dne odepsání částky Peněžních prostředků z Platebního účtu Klienta, a to způsobem, který určí taková třetí strana. Marným uplynutím příslušné lhůty vzniká právo uvedené třetí strany namítnout opožděné oznámení, v důsledku čehož soud nebo jiný příslušný orgán právo na nápravu neautorizované nebo nesprávně provedené Platební transakce Klientovi nepřizná. 3 ÚPLATA ZA FINANČNÍ SLUŽBY 3.1.1 Úplata za Finanční služby poskytované dle Smlouvy: Platforma Richee Zřízení / vedení / zrušení Poplatky zdarma Obsluha a poskytování Finančních služeb Banky prostřednictvím platformy Richee* zdarma *Nebude-li v rámci Obchodních podmínek či Sazebníku k příslušné Finanční službě Banky uvedeno pro konkrétní operaci uskutečněnou v rámci její obsluhy prostřednictvím platformy Richee jinak. Informování o platebním účtu Poskytování / nastavení / změny / zrušení Poplatky zdarma Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 9 / 10
Nepřímé dání platebního příkazu Poskytování / nastavení / změny / zrušení Poplatky zdarma 4 ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ 4.1 Zrušovací ustanovení 4.1.1 Tyto OP pro platformu Richee v den nabytí své účinnosti ruší a nahrazují OP pro platformu Richee účinné od 1. 7. 2018. 4.2 Přechodná ustanovení 4.2.1 Neuplatňují se. 4.3 Účinnost 4.3.1 Tyto OP nabývají účinnosti dne 1. 10. 2018. Volejte zdarma: 800 888 009, e-mail: info@creditas.cz, www.creditas.cz OPRichee01_181001 strana 10 / 10