Platná legislativa a aktuální novinky v ČR Michal Vodrážka ředitel odboru dohledu nad peněžním oběhem a plat. systémy Praha, 13. 6. 2018 Agenda Zákon č. 136/2011 Sb., o oběhu bankovek a mincí a prováděcí vyhláška k němu (č. 274/2011 Sb.) týkající se oběhu hotovosti Oběh bankovek a mincí z pohledu ČNB Dohled nad povinnostmi stanovenými zákonem č. 136/2011 Sb., o oběhu bankovek a mincí 2 1
Zákon o oběhu bankovek a mincí a prováděcí vyhláška v přípravě od roku 2007 zákon účinný od 1. 7. 2011, s výjimkou odborných kurzů (1. 7. 2013) a samoobslužných zařízení (1. 7. 2012) vyhláška účinná od 23. 9. 2011 inspirace a částečné převzetí úpravy eurozóny reakce na pokles objemů hotovosti zpracovávaných ČNB 3 Pravidla pro: Zákon o oběhu bankovek a mincí a prováděcí vyhláška oběh tuzemských peněz (příjem, výměna, předávání neupotřebitelných peněz ČNB provoz samoobslužných zařízení (ATM i retailových) nakládání s penězi podezřelými z padělání reprodukování a napodobování peněz zpracování peněz a povolení k činnosti zpracovatele odborné kurzy dohled a sankce 4 2
Technická novela zákona o oběhu bankovek a mincí úpravy definic poškozených bankovek 5 odst. 3 upravující zpoplatnění příjmu hotovosti obch. bankami nahrazeno obecným zákazem zpoplatnění příjmu tuzemské hotovosti, pokud dlužník splácí svůj dluh banky mohou zpoplatňovat příjem hotovostních vkladů u ATM změna nakládání s mincemi podezřelými z padělání postačí odmítat, netřeba je zadržovat navrhovaná účinnost 1. 7. 2016, skutečná 18. 10. 2016 5 Věcné změny nestandardně poškozené bankovky mezi nestandardně poškozené nově zařazeny části bankovek s plochou menší než 50 % a bankovky, kterým chybí celý horní nebo spodní okraj popsané, pomalované, potištěné a přetištěné nově zařazeny mezi běžně poškozené s nárokem na bezplatnou výměnu nestandardně poškozené budou jen úředně přetištěné či proděravělé ČNB ( specimen ) 6 3
Bankovky: Věcné změny nestandardně poškozené bankovky a mince poškození biologickým materiálem upřesněno jako poškozená hygienicky závadným materiálem poškození jiným materiálem upřesněno jako poškozena tak, že není možné ověřit její pravost Mince: z definice nestandardně poškozených vyjmuty mince proděravělé a podélně rozštěpené v hraně 7 Novelizace prováděcí vyhlášky v návaznosti na technickou novelu vyhláška č. 418/2016 Sb., účinnost 1. 7. 2017 legislativně-technické změny postupy a formulář pro zadržení podezřelých i nestandardně poškozených bankovek nebo mincí navazující úpravy úředního sdělení ČNB 8 4
Rekodifikace správního trestání zákon č. 183/2017 Sb., kterým se mění některé zákony v souvislosti s přijetím zákona o odpovědnosti za přestupky a řízení o nich a zákona o některých přestupcích legislativně-technické změny v hlavě VI Přestupky ( 28-32 zákona) účinnost 1. 7. 2017 9 Novela zákona o ČNB - ČNB získá právo emitovat pamětní bankovky české dukáty zákon č. 89/2018 Sb. účinnost 15. 6. 2018 10 5
11 Evropská dimenze nařízení č. 1214/2011 o profesionální přeshraniční silniční přepravě eurohotovosti členskými státy eurozóny návrh nařízení o kontrolách peněžní hotovosti vstupující do Unie nebo ji opouštějící a o zrušení nařízení (ES) č. 1889/2005 schválen na konci května 2018 EU iniciativa k omezení plateb v hotovosti konzultována na jaře 2017 12 6
Oběh bankovek a mincí z pohledu ČNB zákon přispěl ke zvýšení kvality oběživa v ČR (bankovek) problematická aplikace na zpracování mincí inovované vzory 100 Kč a 200 Kč bankovek v roce 2018 intenzivnější komunikace s bankami ohledně efektivity peněžního oběhu - odborný seminář 17. 9. 2018 13 Dohled nad povinnostmi stanovenými ZOBM Vykonává sekce peněžní a platebního styku ČNB u úvěrových institucí provádějících pokladní operace zpracovatelů tuzemských bankovek a mincí - činnost provádějí na základě udělení povolení od ČNB, celkem 4: G4S Cash Solutions, Loomis Czech Republic, Česká pošta, BONUL (CZ) osob pověřených ČNB k pořádání odborných kurzů provozovatelů samoobslužných zařízení (supermarkety a internetoví prodejci zboží provozující samoobslužné pokladny a platební terminály) 14 7
Předmět kontroly u bank Dohled nad povinnostmi stanovenými ZOBM zpracování tuzemských bankovek v souladu se standardy zpracování před jejich vydáním do oběhu; standardy zpracování = třídění a rozlišování bankovek na bankovky platné, pravé, vhodné pro další oběh a nevhodné pro další oběh před jejich vydáním do oběhu testování zařízení certifikovaných ČNB jako zařízení splňující standardy zpracování a určených pro bankovky testování depozitních bankomatů (testovací sada pravých bankovek a padělků, u recyklačních i vhodnost pro oběh) 15 Předmět kontroly u bank Dohled nad povinnostmi stanovenými ZOBM provádění výměny poškozených bankovek od roku 2013 provedeno celkem 980 mystery shopping na pobočkách bank zavedení účinného řídicího a kontrolního systému pro zpracování bankovek a pro provádění pokladních operací ověření, zda osoby, které při zpracování bankovek posuzují jejich pravost nebo vracejí přijaté bankovky do oběhu, jsou držiteli osvědčení o absolvování odborného kurzu podle 33 ZOBM 16 8
Zjištění z kontrol bank Dohled nad povinnostmi stanovenými ZOBM vracení bankovek, které nejsou zpracované dle standardů zpracování, do oběhu: chyby při ručním zpracování bankovek nesprávné používání počítaček při strojovém zpracování neprovádění výměn poškozených bankovek nedostatky v řídicích a kontrolních systémech bank nezavedly zcela účinný systém vnitřní kontroly provádění pokladních operací nedostatky u testovaných bankomatů 17 Dohled nad povinnostmi stanovenými ZOBM Uložené sankce na základě zjištění z kontrol ZOBM na základě vykonaných kontrol uložila ČNB pokuty celkem 5 bankám: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, MONETA Money Bank, UniCredit Bank pokuty v rozmezí od 300.000 Kč do 1. mil. Kč, souhrnná výše pokut 2. 900. 000 Kč pravomocná rozhodnutí o uložení pokut jsou zveřejněna na webové stránce ČNB 18 9
Otázky a diskuze 19 Děkuji za pozornost www.cnb.cz Michal Vodrážka ředitel odboru dohledu nad peněžním oběhem a platebními systémy michal.vodrazka@cnb.cz 10