Životní pojištění Maximal Invest Osobní spotřeba a domácnost 1 Představujeme Životní pojištění Maximal Invest Osobní spotřeba a domácnost 1 je určeno klientům, kteří chtějí jednorázově investovat do investičního životního pojištění s dílčí ochranou vložené investice ke dni konce pojištění a potenciálem zajímavého výnosu a současně se pojistit pro případ smrti následkem úrazu. Podkladovým aktivem je investiční certifikát, který je nabízen v rámci životního pojištění. Klient má prostřednictvím tohoto investičního nástroje možnost participovat na vývoji evropského akciového indexu STOXX Europe 600 Personal & Household Goods. Životní pojištění Maximal Invest Osobní spotřeba a domácnost 1 obsahuje pojištění pro případ smrti následkem úrazu až do výše 500 000 Kč. Pojištění nabízíme s jednorázovým pojistným již od 30 000 Kč. Hlavní výhody Zajištění návratnosti 90 % investované částky ke konci pojištění za podmínek uvedených dále v tomto dokumentu. Možnost volby oprávněné osoby pro bezproblémové dědictví vložených prostředků. Možnost snížení daňového základu až o 24 000 Kč ročně při splnění zákonných podmínek včetně sjednání pojistné smlouvy bez možnosti výběrů z hodnoty pojištění. Pojištění pro případ smrti následkem úrazu až do výše 500 000 Kč. Před uzavřením pojištění doporučujeme seznámit se s riziky na straně 5 a podmínkami podkladového investičního certifikátu na stranách 2 až 4. Emitent podkladového investičního certifikátu nevyjadřuje ve vztahu k akciím, které tvoří index STOXX Europe 600 Personal & Household Goods, jakékoliv investiční doporučení. Možnosti výnosu Maximální výnos pojištění: 27,50 % (za celou pojistnou dobu). Minimální výnos pojištění: 10 % (za celou pojistnou dobu). Ke dni konce pojištění bude vyplaceno: 1. bude-li Konečná hodnota indexu STOXX Europe 600 Personal & Household Goods vyšší nebo rovna než Počáteční hodnota indexu, bude vyplacena investovaná částka a výnos. Výnos je vypočten jako 55 % procentního nárůstu indexu STOXX Europe 600 Personal & Household Goods. Maximální možný výnos je 27,50 % za celou pojistnou dobu. Toto maximum bude dosaženo v případě růstu indexu STOXX Europe 600 Personal & Household Goods o 50 % a více. 2. bude-li Konečná hodnota indexu STOXX Europe 600 Personal & Household Goods nižší než Počáteční hodnota indexu, bude vyplacena investovaná částka snížená o 100% podíl na poklesu hodnoty indexu STOXX Europe 600 Personal & Household Goods od Počáteční hodnoty indexu, minimálně bude vyplaceno 90 % investované částky. Výnosy nezohledňují poplatky a daně. Investicí / investovanou částkou se rozumí jednorázové pojistné snížené o vstupní (alokační) poplatek. Výnos ke dni konce pojištění Hodnota při splatnosti/ke dni konce pojištění 127,5 % 100 % 90 % 0 90 % 100 % 150 % Výkonnost indexu v % Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 2, 3, 4 a 5. 1
Pro koho je pojištění vhodné? Pojištění je určeno pro klienty s investičním profilem: Odvážný a vyšší. Pokud máte jiný investiční profil a využíváte portfoliový způsob investičního poradenství, tento produkt pro vás může být vhodný jako součást portfolia finančních produktů. Pro více informací se obraťte na svého bankovního poradce. Produktové skóre: Umožňuje srovnání spořicích a investičních produktů ze skupiny ČSOB/KBC. Bere v úvahu nejen kolísavost investice, ale také další prvky. 1 2 3 4 5 6 7 velmi opatrný opatrný odvážný velmi odvážný Detailní informace o významu Produktového skóre, způsobu jeho výpočtu a aktualizaci naleznete na www.csob.cz nebo získáte u svého bankovního poradce. Daně Výnosy z životního pojištění, částečný odkup v době trvání pojistné smlouvy (příjem z pojištění osob, které není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy) i finanční vyrovnání vyplacené při předčasném ukončení pojistné smlouvy podléhají zvláštní sazbě daně odváděné srážkou na straně pojistitele, jejíž výše je dána zákonem a aktuálně činí 15 %. Parametry pojištění Typ Upisovací období Investiční životní pojištění 3. 7. - 31. 7. 2017 (může být ukončeno i dříve) Počátek pojištění 14. 8. 2017 (pojistné musí být zaplaceno do 31. 7. 2017) Pojistná doba Konec pojištění / Splatnost podkladového investičního certifikátu Minimální pojistné Měna Vstupní (alokační) poplatky Výstupní poplatky Produktové skóre Dostupnost 5 let 15. 8. 2022 30 000 CZK CZK 1,5 % z jednorázového pojistného 0 % na konci pojištění, 1 % z hodnoty výplaty před koncem pojištění 4 na stupnici 1 (nízké) do 7 (vysoké) Vhodný pro klienty s investičním profilem: odvážný a vyšší Kdykoliv v průběhu trvání pojištění může dojít k jeho ukončení na základě písemné dohody smluvních stran (klient podává návrh na ukončení pojištění), pojištění bude ukončeno nejdříve po uplynutí 15denní lhůty po podání návrhu. ČSOB Pojišťovna v rámci vyrovnání závazků vyplatí klientovi částku odpovídající 99 % hodnoty pojištění k datu dohodnutého zániku pojištění, sníženou o případnou srážkovou daň. Parametry podkladového aktiva Emitent Rating Emitenta S&P A Moody s A2 Datum emise 14. 8. 2017 Den expirace 15. 8. 2022 Československá obchodní banka, a. s. ( ČSOB ) Investiční certifikáty (dále jen Investiční certifikáty ) budou vydány v rámci neveřejného programu/emise investičních certifikátů ČSOB. Informační materiál, jehož součástí jsou společné emisní podmínky a Emisní dodatek vypracovaný pro tuto emisi, budou osloveným investorům k dispozici v sídle ČSOB. Dny stanovení Počáteční hodnoty indexu 14. 8. 2017, 15. 8. 2017, 16. 8. 2017, 17. 8. 2017, 18. 8. 2017 Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 3, 4 a 5. 2
Dny stanovení Konečné hodnoty indexu 26. 2. 2021, 29. 3. 2021, 29. 4. 2021, 28. 5. 2021, 29. 6. 2021, 29. 7. 2021, 27. 8. 2021, 29. 9. 2021, 29. 10. 2021, 29. 11. 2021, 29. 12. 2021, 28. 1. 2022, 28. 2. 2022, 29. 3. 2022, 29. 4. 2022, 27. 5. 2022, 29. 6. 2022, 29. 7. 2022 Počáteční hodnota indexu Konečná hodnota indexu Index Participace pro růst indexu 55 % Participace pro pokles indexu 100 % Maximum pro Bonus 27,50 % Stanovena jako prostý aritmetický průměr Oficiálních uzavíracích hodnot indexu (Closing level) platných a zveřejněných v systému Bloomberg <Bloomberg: SXQP Index> ve Dnech stanovení Počáteční hodnoty indexu Stanovena jako prostý aritmetický průměr Oficiálních uzavíracích hodnot indexu (Closing level) platných a zveřejněných v systému Bloomberg <Bloomberg: SXQP Index> ve Dnech stanovení Konečné hodnoty indexu STOXX Europe 600 Personal & Household Goods <Bloomberg: SXQP Index> STOXX Europe 600 Personal & Household Goods je vážený akciový index, který zahrnuje evropské společnosti, které působí v odvětví osobní spotřeby a potřeb pro domácnost. Složení indexu k 20. 6. 2017: Ticker Název Váha v % BATS LN Equity British American Tobacco PLC 15,91 UNA NA Equity Unilever NV 10,73 ULVR LN Equity Unilever PLC 8,75 MC FP Equity LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE 8,56 RB/ LN Equity Reckitt Benckiser Group PLC 8,22 OR FP Equity L'Oreal SA 6,33 IMB LN Equity Imperial Brands PLC 5,27 CFR VX Equity Cie Financiere Richemont SA 5,20 ADS GY Equity adidas AG 4,29 HEN3 GY Equity Henkel AG & Co KGaA 3,10 ESSITYB SS Equity Essity AB 2,17 CDI FP Equity Christian Dior SE 1,69 SNH GY Equity Steinhoff International Holdings NV 1,51 UHR VX Equity Swatch Group AG/The 1,42 LUX IM Equity Luxottica Group SpA 1,36 RMS FP Equity Hermes International 1,35 PNDORA DC Equity Pandora A/S 1,32 BEI GY Equity Beiersdorf AG 1,30 BRBY LN Equity Burberry Group PLC 1,20 PSN LN Equity Persimmon PLC 1,10 ELUXB SS Equity Electrolux AB 0,96 TW/ LN Equity Taylor Wimpey PLC 0,92 BDEV LN Equity Barratt Developments PLC 0,89 SWMA SS Equity Swedish Match AB 0,81 OSR GY Equity OSRAM Licht AG 0,77 BKG LN Equity Berkeley Group Holdings PLC 0,71 BOSS GY Equity HUGO BOSS AG 0,58 BWY LN Equity Bellway PLC 0,57 SK FP Equity SEB SA 0,53 HUSQB SS Equity Husqvarna AB 0,50 UBI FP Equity Ubisoft Entertainment SA 0,49 MONC IM Equity Moncler SpA 0,47 BB FP Equity Societe BIC SA 0,40 AMEAS FH Equity Amer Sports Oyj 0,37 ONTEX BB Equity Ontex Group NV 0,31 Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 4 a 5. 3
Výplata z Investičního certifikátu v Den expirace Klientovi bude v Den expirace z Investičního certifikátu vyplaceno: Pokud bude Konečná hodnota indexu vyšší nebo rovna než Počáteční hodnota indexu, bude splacena Nominální hodnota a Bonus, který bude stanoven dle vzorce:,, kde : Konečná hodnota indexu : Počáteční hodnota indexu Pokud bude Konečná hodnota indexu nižší než Počáteční hodnota indexu, bude splacena Nominální hodnota snížená dle vzorce: Možné scénáře vývoje podkladového aktiva Jedná se o různé varianty možného vývoje hodnoty certifikátu v závislosti na vývoji podkladových aktiv. Jednotlivé scénáře neslouží jako ukazatel skutečné budoucí výkonnosti a výnos je podmíněn pozitivním vývojem hodnoty podkladového aktiva, jehož hodnota může v průběhu investice kolísat. Varianta č. 1 Varianta č. 2 900 1 000 6,1 % 106,1 % Nominální hodnoty Varianta č. 3 900 1 500 27,5 % 127,5 % Nominální hodnoty Varianta č. 4 900 900 0,0 % 100,0 % Nominální hodnoty Varianta č. 5 900 860 4,4 % 95,6 % Nominální hodnoty 900 750 10,0 % 90,0 % Nominální hodnoty Vývoj podkladového indexu STOXX Europe 600 Personal & Household Goods od roku 2007 do současnosti 1 000 800 600 400 200 0 05/2007 05/2008 05/2009 05/2010 05/2011 05/2012 05/2013 05/2014 05/2015 05/2016 05/2017 Zdroj: Bloomberg. Údaje uvedené v grafu se týkají minulosti. Výkonnost v minulosti není spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů. Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 3 a 5. 4
Upozornění na rizika Hodnota investice do podkladového aktiva a příjem z ní mohou v čase kolísat. Vyplacená částka může být v případě výběru před koncem pojistné doby vyšší nebo nižší než původně investovaná. Podmínky dílčí ochrany investice: Cílem podkladového investičního certifikátu je vyplatit investorovi nejméně 90 % investované částky ke dni splatnosti. Zajištění dílčí ochrany hodnoty 90 % investované částky se váže pouze ke dni splatnosti a za podmínky splnění závazků emitenta podkladového aktiva. V případě nesplnění závazků nemusí být investovaná částka včetně výnosů vyplacena nebo může být vyplacena pouze částečně, popřípadě může dojít k časovému zpoždění výplaty. Investorům není poskytována žádná formální záruka. Mezi významná rizika patří: Kreditní riziko Riziko, že emitent podkladového aktiva, tedy ČSOB nebude schopen plnit své závazky a riziko, že ČSOB Pojišťovna nebude schopna plnit své závazky. Toto může být způsobeno například jeho špatnou finanční situací nebo hrozbou či zahájením insolvenčního řízení. Měnové riziko Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního produktu je ovlivněna pohyby měnových kurzů. Úrokové riziko Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního nástroje je ovlivněna pohyby úrokové sazby. Rizika spojená s vnějšími vlivy Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního nástroje je ovlivněna vnějšími vlivy, jako např. daňovým režimem nebo ekonomickým, finančním a politickým vývojem, které mohou mít materiální dopad na výkonnost podkladového aktiva nebo investice jako takové. Riziko inflace Investiční životní pojištění neposkytuje ochranu proti růstu cen zboží a služeb v ekonomice znamenající pokles kupní síly investice. Pojištění depozit Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR ani jiné země Evropské unie. Produktové skóre 4 na stupnici od 1 (nízké) do 7 (vysoké) Produktové skóre umožňuje srovnání spořících a investičních produktů ze skupiny KBC. Bere v úvahu nejen kolísavost investice, ale také další prvky (ochranu kapitálu, úvěrové ratingy, alokaci aktiv, expozici s cizími měnami a likviditu). Investoři budou informováni o všech změnách v Produktovém skóre prostřednictvím internetových stránek. Upozornění Tento materiál vydává Československá obchodní banka, a. s., jako informaci o životním pojištění. Veškeré informace jsou poskytnuty za předpokladu, že budou využity pouze vámi. Každému zájemci doporučujeme provést vlastní zhodnocení a analýzu každého pojištění. Jakékoli odhady výnosů nebo údaje o minulých výnosech slouží pouze pro informační účely a nejsou zárukou budoucích výnosů. Tento materiál není nabídkou podle 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen občanský zákoník ), ani veřejnou nabídkou podle 1780 občanského zákoníku, ani veřejnou nabídkou cenných papírů podle 34 a násl. zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů. Informace uvedené v tomto dokumentu se vztahují k datu jeho vypracování, tj. 20. 6. 2017, není-li výslovně v tomto dokumentu uvedeno jinak. Bližší informace o organizačních a administrativních opatřeních přijatých k řízení potenciálních střetů zájmů při poskytování investičních služeb a k zamezení jejich vlivu na zájmy svých klientů, a popisy činností, které takto ČSOB řídí, jsou popsány v dokumentu Přístup ČSOB k omezování střetů zájmů při poskytování investičních služeb, který je k dispozici na internetové stránce: www.csob.cz/webcsob/csob/mifid/ MiFID_PB_Omezovani_stretu_zajmu.pdf. Československá obchodní banka, a. s., se sídlem Praha 5, Radlická 333/150, PSČ 150 57, IČO: 00001350, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B: XXXVI, vložka 46. Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 3 a 4. 5