Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru kreditní karta
Citibank Europe plc, společnost založená a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrovaná v rejstříku společností v Irské republice, pod číslem 132781, provozující svou obchodní činnost v České republice prostřednictvím Citibank Europe plc, organizační složka, se sídlem na adrese Praha 5, Stodůlky, Bucharova 2641/14, PSČ 158 02, IČ 28198131, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl A, vložka 59288 ( Citibank ). FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU KREDITNÍ KARTA Nevyplývá-li z kontextu tohoto dokumentu něco jiného, mají pojmy zde uvedené s počátečními velkými písmeny význam uvedený v Obchodních podmínkách pro držitele Citi kreditních karet. 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Adresa Telefonní číslo (*) E-mailová adresa (*) Číslo faxu (*) Adresa internetových stránek (*) 1.2 Připadá-li v úvahu: Zprostředkovatel úvěru Adresa Telefonní číslo (*) E-mailová adresa (*) Číslo faxu (*) Adresa internetových stránek (*) (*) Tyto informace jsou pro věřitele nepovinné Citibank Europe plc Bucharova 2641/14 Praha 5, Stodůlky 158 02 Česká republika +420 233 061 111 (centrála), +420 233 062 222 (zákaznická linka CitiPhone) +420 233 061 617 www.citibank.cz Spotřebitelský úvěr může být nabízen nebo sjednáván některým z následujících zprostředkovatelů. Název zprostředkovatele, který úvěr sjednal, uvede zprostředkovatel na Žádosti. Ahead, s.r.o. U Železné lávky 557/6, Praha 1, PSČ 118 00 EMEA s.r.o. nám. Míru 1217, Hulín, PSČ 768 24 Gresa, s.r.o. Na Perštýně 1, Praha 1, PSČ 110 00 Mediaservis s.r.o. Paceřická 2773/1, Praha 9, PSČ 193 00 Meritum Direct Marketing s.r.o. Sudoměřská 1293/32, Praha 3, PSČ 130 00 Ranger Communication Centres a.s. Křižíkova 237/36A, Praha 8, PSČ 186 00 Telefónica O2 Czech Republic, a.s. Za Brumlovkou 266/2, Praha 4, PSČ 140 00 UniCall Communication Group s.r.o. U Smaltovny 625, České Budějovice 4, PSČ 370 01 Waftcom s.r.o. Žerotínova 1099/21, Ostrava, PSČ 702 00 Elephant Orchestra a.s. Mezibranská 1579/4, Praha 1, 110 00 EMTC Pod Krejcárkem 975, Praha 3, 130 00 Attigente I. P. Pavlova 1789/5, Praha 2, 120 00 New Communication Anglická 140/20, Praha 2, 120 00 ppm europe, a.s. Za kinem 1165/17, Rudná, 252 19 2
2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru 2.1 Druh spotřebitelského úvěru Kreditní karta Spotřebitelský úvěr na dobu neurčitou s možností opakovaného čerpání v rámci schváleného úvěrového limitu. 2.2 Celková výše spotřebitelského úvěru To znamená strop úvěrového rámce nebo celkovou částku poskytnutou v rámci smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. Minimální výše Kreditního limitu: Maximální výše Kreditního limitu: 12 000 Kč 600 000 Kč Konkrétní výše Kreditního limitu bude schválena na základě posouzení Žádosti a písemně sdělena spotřebiteli současně s doručenou Kartou a dále na měsíčních Výpisech z kartového účtu. Úplný seznam možných Kreditních limitů viz. Příloha č. 1. 2.3 Podmínky čerpání Libovolné opakované čerpání prostředníctvím Kartových operací v rámci To znamená, jakým způsobem a kdy Kreditního, Hotovostního nebo Zvláštního limitu. obdržíte peníze. Možné způsoby čerpání: Platby u obchodníků, Výběry hotovosti, Bezhotovostní převody (vč. Programů splátek), případně jiným dohodnutým způsobem. 2.4 Doba trvání spotřebitelského úvěru Na dobu neurčitou. 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Alespoň jednou za příslušné měsíční zúčtovací období je nutné uhradit Minimální splátku ve výši 3,2 % z Aktuálního zůstatku a všechny úroky za poslední zúčtovací období, případně další poplatky či platby v souladu s Obchodními podmínkami pro držitele Citi kreditních karet; nebo 200 Kč (větší z obou částek). Úroky a poplatky jsou součástí Minimální měsíční splátky. Aktuální výše splátky, Datum splatnosti, číslo Kartového účtu a platební detaily (variabilní symbol) jsou uvedeny na aktuálním měsíčním Výpise z kartového účtu. Úhradu lze provést následujícími způsoby: bankovním převodem, inkasem, hotově na pobočkách Citibank, poštovní poukázkou, případně jiným dohodnutým způsobem. 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit To znamená výše vypůjčené jistiny plus úroky a případné náklady související s Vaším úvěrem. 2.7 Poskytuje-li se spotřebitelský úvěr ve formě odložené platby za zboží nebo službu nebo je vázán na dodání určitého zboží nebo poskytnutí určité služby, název zboží/služby cena v hotovosti 2.8 Je-li požadováno zajištění Popis zajištění, které máte v souvislosti se smlouvou, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, poskytnout. 2.9 Nevedou-li splátky k okamžitému umořování jistiny, informaci o této skutečnosti. Výše měsíční splátky pro účely výpočtu RPSN pro daný a předpokládaný Kreditní limit viz. Příloha č. 1. Výše celkové částky, kterou je třeba zaplatit, pro účely výpočtu RPSN pro daný a předpokládaný Kreditní limit viz. Příloha č. 1. Spotřebitelský úvěr není poskytován ve formě odložené platby ani není vázán na dodání určitého zboží nebo poskytnutí určité služby. Zajištění není požadováno. Splátky vedou k umořování jistiny. 3
3. Náklady spotřebitelského úvěru 3.1 Úroková sazba nebo případně různé úrokové sazby, které se na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, vztahují Pevná roční úroková sazba: Citi kreditní karta Gold Platby u obchodníků 22,80 % Výběry hotovosti 29,99 % Program splátek dle dohody* 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci Vám porovnat různé nabídky. 3.3 Pokud je pro získání spotřebitelského úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek nezbytné uzavřít pojištění úvěru nebo smlouvu o jiné doplňkové službě. Nejsou-li náklady na tyto služby věřiteli známy, nejsou zahrnuty v RPSN. Ostatní Citi kreditní karty Platby u obchodníků 23,99 % Výběry hotovosti 29,99 % Program splátek dle dohody* *Úroková sazba bude individuálně dohodnuta se spotřebitelem a bude uvedena na Výpise z kartového účtu. Výše RPSN pro daný a předpokládaný Kreditní limit viz. Příloha č. 1. Pojištění úvěru ani jiné doplňkové služby nejsou podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru. 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty: Citi Classic Citi Shopping O2 Citi Základní Shell MasterCard od Citibank Citi Life Citi Life Metropole Citi ČSA O2 Citi Zlatá Citi Gold (standardní nabídka) Citi Gold (pro majitele běžného účtu CitiGold) 3.5 Zda se vyžaduje vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební transakce a čerpání 3.6 Výše nákladů na používání zvláštního platebního prostředku (např. kreditní karty) bude-li užit 3.7 Veškeré případné další náklady vyplývající ze smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr 3.8 Podmínky, za nichž lze výše uvedené náklady související se smlouvou, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, změnit Poplatek 2 500 Kč / rok 2 500 Kč / rok 2 500 Kč / rok V souvislosti se spotřebitelským úvěrem je veden Kartový účet, na němž jsou zaznamenávány platební transakce a čerpání. Není vyžadováno vedení běžného účtu ani žádných dalších účtů. Poplatek za Platby u obchodníků: Poplatek za výběr hotovosti: 3,5 % z vybírané částky, min. 89 Kč* (* úrok počítán od data zaúčtování transakce) Další náklady jsou účtovány za služby, které mohou být využívány v souvislosti s držením a používáním Karty. Výše těchto nákladů je uvedena v Sazebníku. Náklady související se Smlouvou lze měnit za podmínek a způsobem uvedeným v Obchodních podmínkách pro držitele Citi kreditních karet (článek 17.1). Návrh změny bude obsahovat datum, od něhož nabývá daná změna účinnosti. Toto datum nenastane dříve než 2 měsíce od data příslušného návrhu. Spotřebitel má právo písemně odmítnout návrh na změnu. Pokud spotřebitel navrhovanou změnu písemně odmítne, má rovněž právo písemně vypovědět smlouvu. Písemné odmítnutí návrhu i písemná výpověď musí být doručeny Citibank přede dnem účinnosti změn. Pokud spotřebitel navrhovanou změnu písemně ve stanovené lhůtě neodmítne, je návrh považován za přijatý. 4
3.9 Případná povinnost zaplatit notářské poplatky 3.10 Náklady v případě opožděných plateb Opomenutí platby by pro Vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený prodej majetku) a způsobit potíže při získávání úvěru v budoucnosti. Žádný notařský výkon není v souvislosti se spotřebitelským úvěrem vyžadován. Pokud by v odůvodněných případech notářský výkon vyžadován byl, hradí notářské poplatky spotřebitel. Smluvní pokuta za nedodržení data splatnosti: 590 Kč. Pohledávky z karty po splatností jsou úročeny nezměněnou úrokovou sazbou dle Sazebníku. 4. Další důležité právní aspekty 4.1 Právo na odstoupení od smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Máte právo odstoupit od této smlouvy, a to ve lhůtě 14 kalendářních dnů. Od Smlouvy lze písemně odstoupit bez uvedení důvodu ve lhůtě 14 kalendářních dnů od jejího uzavření. Účinky odstoupení od Smlouvy nastávají okamžikem doručení do Citibank. Ke dni ukončení Smlouvy nastávají účinky vyřazení Kartových operací z Programu splátek. 4.2 Předčasné splacení Nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání oznámení o odstoupení je spotřebitel povinen Kartu vrátit Citibank a uhradit nesplacené Kartové operace a úroky, na který by Citibank vznikl nárok, pokud by k odstoupení od Smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byla provedena předmětná Kartová operace, do dne předcházejícího dni, kdy je v plné výši splacena. Spotřebitelský úvěr lze kdykoliv předčasně splatit, a to zcela nebo zčásti. Máte právo splatit spotřebitelský úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti. V případě mimořádné splátky Programu splátek je spotřebitel povinen uhradit náklady spojené s takovýmto splacením dle Sazebníku. Ostatní splátky úvěru jsou. Má li věřitel, v případě předčasného splacení, nárok na náhradu nákladů 4.3 Vyhledávání v databázi V případě zamítnutí Žádosti na základě výsledku vyhledávání v databázi Věřitel Vás musí okamžitě a bezplatně umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele bude o této skutečnosti, vyrozumět o výsledku vyhledá- jakož i o použité databázi spotřebitel okamžitě a bezplatně vyrozuměn. vání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru. To neplatí, pokud je poskytnutí takové informace v rozporu s právními předpisy na ochranu osobních údajů nebo s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností. 4.4 Právo na návrh smlouvy, ve které Na žádost bude spotřebiteli poskytnut návrh Smlouvy. se sjednává spotřebitelský úvěr Máte právo obdržet na požádání bezplatně kopii návrhu této smlouvy. To neplatí, pokud věřitel v okamžiku žádosti není ochoten přistoupit k uzavření smlouvy s Vámi. 4.5 V případě poskytnutí informací před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, nebo před návrhem na uzavření této smlouvy doba, po kterou je věřitel vázán těmito informacemi 4.6 Možnost mimosoudního řešení spotřebitelských sporů v souvilosti se spotřebitelským úvěrem Tyto informace platí do okamžiku, kdy Citibank na svých internetových stránkách či jiným vhodným způsobem Uveřejní oznámení o jejich změně nebo do uzavření Smlouvy (cokoliv nastane dříve). Spotřebitelské spory v souvislosti se spotřebitelským úvěrem je možné řešit prostřednictvím finančního arbitra. 5
Příloha č. 1 k formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru kreditní k Citi Classic 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč měsíčně 0 0 0 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 135 1 8964 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 13 616 22 693 28 366 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 26,81 % 26,81 % 26,81 % Citi Shopping, O2 Citi základní, Shell MasterCard od Citibank, Citi Life, Citi Life Metropole 50 Kč měsíčně 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč měsíčně 50 50 50 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 135 1 8964 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 14 216 23 293 28 966 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 37,81 % 33,34 % 32,02 % Citi ČSA World, O2 Citi zlatá 2 500 Kč ročně 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč ročně 2 500 2 500 2 500 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 135 1 8964 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 16 116 25 193 30 866 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 95,94 % 62,81 % 54,48 % Citi Gold (standardní nabídka) 2 500 Kč ročně 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč ročně 2 500 2 500 2 500 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 128 1 880 2 349 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 16 033 25 055 30 694 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 93,60 % 60,88 % 52,66 % Citi Gold (pro majitele běžného účtu CitiGold) 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč ročně 0 0 0 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky Kč 1 128 1 880 2 349 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 13 533 22 555 28 194 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 25,34 % 25,34 % 25,34 % 6
karta (vysvětlení na následující straně) 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2 837 3 782 4 728 5 673 7 564 9 455 14 183 18 911 28 366 37 822 47 277 56 733 34 040 45 386 56 733 68 079 90 773 113 466 170 199 226 931 340 397 453 863 567 329 680 794 26,81 % 26,81 % 26,81 % 26,81 % 26,81 % 26,81 % 26,81 % 26,81 % 26,81 % 26,81 % 26,81 % 26,81 % 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2 837 3 782 4 728 5 673 7 564 9 455 14 183 18 911 28 366 37 822 47 277 56 733 34 640 45 986 57 333 68 679 91 373 114 066 170 799 227 531 340 997 454 463 567 929 681 394 31,14 % 30,05 % 29,40 % 28,96 % 28,42 % 28,10 % 27,67 % 27,46 % 27,24 % 27,13 % 27,07 % 27,03 % 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2 837 3 782 4 728 5 673 7 564 9 455 14 183 18 911 28 366 37 822 47 277 56 733 36 540 47 886 59 233 70 579 93 273 115 966 172 699 229 431 342 897 456 363 569 829 683 294 49,27 % 43,13 % 39,62 % 37,35 % 34,60 % 32,98 % 30,88 % 29,84 % 28,82 % 28,31 % 28,01 % 27,81 % 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2 819 3 759 4 699 5 639 7 518 9 398 14 097 18 796 28 194 37 592 46 990 56 388 36 333 47 610 58 888 70 165 92 721 115 276 171 664 228 052 340 827 453 603 566 379 679 155 47,52 % 41,45 % 37,99 % 35,75 % 33,03 % 31,44 % 29,35 % 28,33 % 27,32 % 26,82 % 26,52 % 26,33 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2 819 3 759 4 699 5 639 7 518 9 398 14 097 18 796 28 194 37 592 46 990 56 388 33 833 45 110 56 388 67 665 90 221 112 776 169 164 225 552 338 327 451 103 563 879 676 655 25,34 % 25,34 % 25,34 % 25,34 % 25,34 % 25,34 % 25,34 % 25,34 % 25,34 % 25,34 % 25,34 % 25,34 % 7
Příloha č. 1 k Formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru Kreditní karta Tabulka uvádí úplný seznam možných Kreditních limitů. Citibank na základě schválení Žádosti spotřebiteli přidělí jeden z limitů uvedených v tabulce. Tabulka zároveň v příslušném sloupci uvádí další parametry Karty pro daný a daný kreditní limit. Uvedené parametry Karty jsou stanoveny na základě následujícího modelového příkladu: Čerpání úvěru: okamžitě v plné výši přiděleného Kreditního limitu Forma čerpání úvěru: Platbou u obchodníka Doba trvání úvěru: 1 rok Způsob splácení: 12 pravidelných měsíčních splátek jistiny Roční poplatek: účtován zvlášť v okamžiku čerpání Měsíční poplatek: účtován zvlášť měsíčně Celková částka, kterou je třeba zaplatit: součet měsíčních splátek a všech poplatků U jiných forem čerpání se RPSN a další parametry mohou lišit. Uvedený modelový příklad je vypočítán v souladu se zákonem č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů. Vzhledem k obecnému principu fungování kreditních karet, který se od předpokladů zákona liší (zejména způsob výpočtu výše Minimální splátky), budou skutečné výše splátek a další hodnoty jiné. Návod na použití tabulky 1) zvolte tabulku dle požadovaného Typu karty (v záhlaví tabulky) 2) vyberte předpokládanou výši Kreditního limitu (v záhlaví sloupce) 3) parametry spotřebitelského úvěru najdete v jednotlivých řádcích vybraného sloupce více informací Internetové stránky www.citikarta.cz, sekce Užitečné informace, Užitečné dokumenty Citibank Europe plc, společnost založená a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrovaná v rejstříku společností v Irské republice, pod číslem 132781, provozující svou obchodní činnost v České republice prostřednictvím Citibank Europe plc, organizační složka, se sídlem na adrese Praha 5, Stodůlky, Bucharova 2641/14, PSČ 158 02, IČ 28198131, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl A, vložka 59288 ( Citibank ). CC/100G/05/07/11