Partnerství je vztah rovnováhy a důvěry. Výroční zpráva 2009
Obsah 1. Úvodní slovo představenstva/výkonného ředitele 2. Profil společnosti 2.1 Základní údaje 2.2 Filozofie 2.3 Produktové portfolio 2.4 Soulad činnosti společnosti s předpisy upravujícími působení na finančním trhu 2.5 Obchodní partneři 2.6 Média a Partners v roce 2009 2.7 Priority v roce 2009 2.8 Cíle pro rok 2010 3. Organizační struktura 4. Výsledky hospodaření společnosti za rok 2009 4.1 Struktura zprostředkovaných obchodů 4.2 Rozvaha 4.3 Výkaz zisků a ztrát 4.4 Příloha k účetní závěrce 4.5 Zprávy auditorů 5. Kontakty
1. Úvodní slovo Ve třetím roce od svého vzniku pokračovala společnost Partners For Life Planning, a.s. (dále jen Partners) v růstu: provizní obrat za rok 2009 činí 839 milionů korun, oproti 620 milionům v roce předchozím. Třicetipětiprocentní růst v době hospodářské recese a všeobecně panujícího pesimismu jednoznačně svědčí o síle společnosti. Pod hlavičkou Partners nyní působí bezmála 1800 aktivních finančních poradců, kteří svým klientům v průběhu roku 2009 sjednali více než 142 tisíc smluv na finanční produkty. V roce 2009 jsme ovšem kromě koncentrace na obchodní činnost učinili několik v oboru unikátních opatření, které přispěly k dalšímu rozvoji společnosti a posunuly ji do čela trhu. Těmito milníky bylo například zavedení centrálních supervizí (výběru poradců před jejich přijetím do společnosti) či administrativní kroky zvyšující proplacenost sjednaných smluv. Propojení centrály a poradenské sítě pokračovalo zvýšenou aktivitou společných rozhodovacích orgánů, především ředitelské rady, senátu, produktového výboru a etického výboru Partners. Uplynulý rok byl také typický významným rozšířením počtu klientských center a obchodních partnerů i produktů v portfoliu společnosti. Skladba produktového portfolia prošla v uplynulém roce dalším vývojem. Přes všeobecná očekávání, že největší propady zaznamenají právě investice a hypotéky, se v Partners tyto předpoklady nenaplnily. Jednorázové investice sice poklesly o necelých 20 procent, ale cílové částky na pravidelných investicích se loni vyšplhaly až na skvělé 4,2 miliardy korun. Hypotéky opět překročily hranici 5,5 miliardy korun. Meziroční nárůst o 42 % jsme zaznamenali v segmentu životního pojištění, když se nám podařilo překročit psychologickou hranici 0,5 miliardy korun ročního předepsaného pojistného na nových smlouvách (celkem 531 mil. Kč). Portfolio obchodních partnerů společnosti Partners se utěšeně rozrůstá, tak abychom stále více naplňovali naši vizi nezávislého finančního poradenství. Loni jsme navázali spolupráci hned s několika zajímavými finančními institucemi: Conseq Asset Management, společností Safina a několika pojišťovnami: Uniqou, Triglavem a Generali. Naši odborníci se podíleli na vývoji nových exkluzivních produktů, jako je investiční životní pojištění AVIVA Vision nebo rizikové pojištění Allegro od Generali. V loňském roce proběhlo hned několik aktivit, které významně podpořily a zvýšily znalost značky Partners. Rozsáhlá televizní, tisková i outdoorová kampaň se zaměřila na propagaci sloganu Partners, finanční poradenství JINAK. V oblasti vzdělávání a pomoci s rodinným rozpočtem sehrála důležitou roli další řada pořadu Krotitelé dluhů v České televizi, ve které účinkují vybraní poradci z řad Partners. Znalost značky mezi odbornou veřejností je dále podporována i články a výstupy ředitelů a analytiků Partners v českých médiích. Podle provedeného výzkumu Factum Invenio vzrostla spontánní znalost Partners u cílové skupiny na 26 %, podpořená znalost dokonce na 48 %. V tomto roce 2010 Partners udělají další velké kroky vpřed. Čeká nás spuštění zásadních projektů, jako je Partners bankovní služby nebo nový distribuční model založený na centralizované distribuci vybraných produktů na bázi cross-sellingu. Jako inovátoři a jedni z lídrů trhu máme vždy na paměti, že náš obor je vysoce konkurenční, podle čehož se musíme v každý okamžik chovat. Proto stále hledáme nové obchodní příležitosti a výzvy, abychom ani chvíli nepřešlapovali na místě a stali se nezpochybnitelnou silnou jedničkou českého finančního poradenství. Ing. Kateřina Palková, MBA předsedkyně představenstva
2. Profil společnosti 2.1 Základní údaje k 31. 12. 2009 Společnost Partners zahájila v červnu roku 2007 nabídku služeb finančního poradenství a zprostředkování finančních produktů na území České republiky s cílem stát se jednou z předních a dlouhodobě uznávaných společností finančního poradenství na českém trhu. Do obchodního rejstříku byla jako NOSTIMO, a.s., zapsána 23. srpna 2006. Od 18. července 2007 je, již pod názvem Partners For Life Planning, a.s., zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 12158. Společnost nemá organizační složku podniku v zahraničí. Obchodní firma... Partners For Life Planning, a.s. Sídlo... Praha 4, Stýblova 253/13, PSČ 149 00 Identifikační číslo... 27699781 Daňové identifikační číslo... CZ27699781 Právní forma... akciová společnost Statutární orgán představenstvo: předseda představenstva Ing. Kateřina Palková, MBA místopředseda představenstva Ing. Tomáš Prouza, MBA člen představenstva Pavel Kohout člen představenstva Ing. Martin Vícha Dozorčí rada: předseda dozorčí rady... Ing. Pavel Novotný člen dozorčí rady...jan Majer člen dozorčí rady... Ing. Vladimíra Janečková
2.2 Filozofie Filozofie Partners je založena na myšlence celoživotního partnerství klienta a finančního poradce. Dobrý finanční poradce by měl být člověk, na kterého se klient může dlouhodobě skutečně spolehnout, kterému lze věřit. Jde nám o to vytvořit si s klientem dlouhodobý vztah, založený na férovosti, otevřenosti a slušnosti. VIZE Partners Jsme symbolem novodobého finančního plánování. Měníme dějiny finančního poradenství. Jsme hrdi, že jsme Partners. U zrodu společnosti stáli Kateřina Palková, Pavel Kohout, Tomáš Prouza a Jan Majer. Zakladatele spojovala dlouholetá snaha o kultivaci finančního trhu a vytváření lepších podmínek pro rozvoj finančního poradenství. Tato snaha byla podtržena v květnu 2008 vstupem Partners do AFIZU Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky. Klienti finančních institucí dosud neměli dostatek informací, podle nichž by mohli posoudit výhodnost či nevýhodnost doporučovaných finančních produktů či správnost navrhovaných řešení. Všichni naši poradci mají zajištěn špičkový servis silného analytického týmu, aby mohli klientům dávat ty nejlepší rady. Všichni zároveň procházejí dlouhodobým systémem školení, seminářů a zkoušek. Centrální kontrolní mechanismy jsou navíc nastaveny tak, že narušení kvality služeb eliminují hned v zárodku. Pracovní strategie společnosti Partners je shrnuta do sloganu Finanční poradenství JINAK Základními pilíři filozofie společnosti jsou důraz na slušnost a férovost při poskytování poradenských služeb, pečlivý výběr všech spolupracovníků a důraz na kvalitu informací, kterými poradci disponují. POSLÁNÍ Partners Každého z našich klientů vnímáme jako jedinečnou osobnost s vlastními cíli. Naším posláním je zvyšování jejich životní úrovně řešením skutečných potřeb. Vytváříme prostředí pro podnikatelský úspěch našich poradců. Odborným a praktickým vzděláváním pomáháme rozvíjet jejich potenciál. Finančnímu poradenství určujeme směr a dáváme mu důstojnost, která mu náleží.
2.3 Produktové portfolio Partners se zabývá zprostředkováním obchodu a služeb. Svým poradcům i klientům poskytuje nejaktuálnější informace z finančních trhů a dává k dispozici i další podklady pro kvalifikované rozhodování, a to v těchto oblastech: cestovní pojištění dotace z fondů eu a státního rozpočtu fondy životního cyklu havarijní pojištění hypoteční úvěry překlenovací hypoteční úvěry investiční úvěry pro firmy a podnikatele investiční úvěry pro společenství vlastníků bytových jednotek a bytová družstva leasing otevřené podílové fondy penzijní připojištění se státním příspěvkem platební a kreditní karty podnikatelské úvěry pojištění majetku a odpovědnosti občanů pojištění majetku a odpovědnosti podnikatelů pojištění nákladů na veterinární léčbu pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla pojištění podnikatelských rizik pojištění právní ochrany pojištění proti úpadku cestovních kanceláří překlenovací úvěry ze stavebního spoření spořicí účty stavební spoření termínovaé vklady úrazové pojištění úvěry ze stavebního spoření zdravotní připojištění životní pojištění Díky širokému portfoliu využili našich služeb i přední čeští zaměstnavatelé v rámci zaměstnaneckých benefitů. Pro firemní klientelu zajišťujeme tyto služby: Školení odborných garantů za řad poradenské sítě v oblasti strategie a jednotlivých programů Partners Corporate Business, změn v legislativě a novinek našich obchodních partnerů v oblasti zaměstnaneckých benefitů Spolupráce s obchodními partnery při vytváření nových produktů speciálně pro firemní klientelu Tvorba nabídek šitých na míru našim klientům zaměstnavatelům na základě jejich zadání včetně administrativy k případným výběrovým řízením Prezentace nabídek managementu či kompetentním osobám ve firmách Následná péče o zaměstnance a kontrola servisu ve firmách Spolupracujeme s více než 220 zaměstnavateli v celé České republice. 2.4 Soulad činnosti společnosti s předpisy upravujícími působení na finančním trhu K zajištění vysoké míry souladu činnosti společnosti a jejích finančních poradců s obecně závaznými právními předpisy upravujícími působení na finančním trhu byly v roce 2009 v rámci vnitřního kontrolního systému prováděny přímé kontroly a využívány další kontrolní mechanismy. Kromě kontrol na dálku byly prováděny také kontroly na místě, zaměřené zejména na znalost obecně závazných právních předpisů, vnitřních předpisů, dodržování nastavených procesů, způsob řešení reklamací a další činnost vykonávanou mandatáři společnosti. Výsledky těchto kontrol byly průběžně vyhodnocovány a využívány ke zlepšování zabezpečení souladu činnosti společnosti a jejich mandatářů s právními předpisy. Na základě průběžného vyhodnocování činnosti společnosti Partners a jejích finančních poradců byly připraveny analýzy vybraných právních otázek a na ně navazující doporučení. Společnost Partners ve spolupráci s obchodními partnery připravila opatření k implementaci zákonných povinností stanovených s účinností od 1. srpna 2009 zákonem č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem, ve znění zákona č. 230/2009 Sb., a to zejména povinnosti informační. Společnost provedla proškolení zaměstnanců a mandatářů v oblasti pravidel stanovených zákonem č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Součástí proškolení bylo i ověření znalostí formou písemného testu. V roce 2009 Česká národní banka nezahájila ani nevedla vůči společnosti žádné řízení pro porušení předpisů upravujících působení společnosti na finančním trhu. Společnosti rovněž nebyla udělena žádná sankce ze strany dohledových či dozorových orgánů.
2.5 Obchodní partneři Partners vyvíjejí ve spolupráci s předními světovými finančními ústavy exkluzivní finanční produkty, jež mají poradci Partners k dispozici vedle běžně nabízených nástrojů. Jejich výraznou konkurenční výhodou jsou nižší poplatky a vyšší efektivita ve srovnání s jinými nabídkami na trhu. Našimi obchodními partnery v roce 2009 byly tyto společnosti: Společnosti poskytující penzijní připojištění AEGON Penzijní fond, a.s. AXA penzijní fond, a.s. ČSOB Penzijní fond Stabilita, a.s. ING Penzijní fond, a.s. Penzijní fond České spořitelny, a.s. Penzijní fond Komerční banky, a.s. Společnosti poskytující stavební spoření a úvěry ze stavebního spoření Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s. Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. Stavební spořitelna České spořitelny, a.s. Společnosti zabývající se investicemi a spořicími účty Společnosti poskytující životní pojištění AEGON Pojišťovna, a.s. Aviva životní pojišťovna, a.s. AXA životní pojišťovna a.s. Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. ČSOB Pojišťovna, a.s. ING Životní pojišťovna N.V., pobočka pro ČR Pojišťovna České spořitelny, a.s. Pojišťovna Slavia, a.s. AXA investiční společnost, a.s. Bank Sal. Oppenheim jr. & Cie. Conseq Investment Management, a.s. CYRRUS, a.s. HSBC Bank plc ING Bank N.V., a.s. Investiční společnost České spořitelny, a.s. Pioneer investiční společnost, a.s. REICO investiční společnost České spořitelny, a.s. SAFINA, a.s. Společnosti poskytující hypotéční a spotřebitelské úvěry Společnosti poskytující neživotní pojištění Česká spořitelna, a.s. Hypoteční banka, a.s. Komerční banka, a.s. LBBW Bank CZ, a.s. Raiffeisenbank, a.s. UniCredit Bank Czech Republic a.s. Volksbank CZ, a.s. 1. Eurohypotéka, s.r.o. Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. AXA pojišťovna a.s. ČSOB Pojišťovna, a. s. Pojišťovna Slavia a.s. Wüstenrot pojišťovna, pobočka pro ČR Jiné obchodní spolupráce Společnosti poskytující leasingy a úvěry na auto ESSOX, s.r.o. FINEP CZ, a.s. Grant Help, s.r.o. Národní rada osob se zdravotním postižením České republiky
2.6 Média a Partners v roce 2009 O penězích jinak Co najdete na stránkách ONLINE finančního magazínu finmag.cz: Aktuality ze světa financí Vtipné i kritické komentáře českých i světových odborníků Rozhovory s lidmi, kteří mají názor Ankety Recenze a srovnání produktů Inteligentní a věcnou diskusi o zajímavých tématech Finanční poradnu Odhalené finanční podvody www.finmag.cz Stejně jako v předchozích letech se společnost Partners i v roce 2009 na veřejnosti prezentovala především prostřednictvím svých webových portálů www.partners.cz a www.finmag.cz. V závěru roku se započalo s přípravami pro rozsáhlou aktualizaci webu www.partners.cz. Hlavním zdrojem interních informací byla i v roce 2009 on-line aplikace Prometeus, která poradcům i zaměstnancům zajišťuje organizované aktuality, přehledy, statistiky, reklamační chat, objednávkový systém korporátních materiálů a mnoho dalších funkcí. Dalším podpůrným zdrojem byl týdeník Partners News. Na konci roku 2008 se započalo s přípravami na unikátním projektu pro interní komunikaci jsmepartners a se začátkem nového roku 2009 jsme plně rozjeli jak internetové stránky www.jsmepartners.cz, tak tištěnou verzi. Cílem projektu jsmepartners bylo vytvořit kombinaci tištěného a elektronického interního časopisu, který by přinášel informace o dění ve firmě poradcům i zaměstnancům Partners a zároveň do něj mohli nahlédnout poradci i z konkurenčních firem, kteří se zajímají o podmínky práce v Partners. Na reklamní aktivity z předchozích let jsme navázali i v roce 2009, a tedy i v tomto roce se naše společnost prezentovala v různých médiích. Svoji pozornost jsme zaměřili především na reklamní kampaň prostřednictvím televizních obrazovek. Natočili jsme reklamní spot s názvem DŮVĚRA, na jehož vzniku se podílel renomovaný režisér a kameraman F. A. Brabec. Naším hlavním cílem bylo zvýšit povědomí o značce Partners a o finančním poradenství obecně. Svoji televizní reklamní kampaň jsme se rozhodli umístit ne veřejnoprávní televizi ČT1, která je nejvíce afinitní k naší cílové skupině a reklamní spoty nasazuje pouze v hlavním vysílacím čase, což bylo naším záměrem. Ve spolupráci s ČT1 jsme v roce 2009 uskutečnili i dlouho připravovaný unikátní projekt České televize s poradci Partners Krotitelé dluhů, který reaguje na stále rozšířenější jev naší současnosti zadlužování osob a domácností. Jako podpůrná média jsme využili inzerci v tisku a především bigboardy. Tento outdoorový formát se objevil v Praze, Brně, Ostravě, Pardubicích, Českých Budějovicích nebo také na D1. Na dálnici jsme pronajali také megaboard o rozměru 240 m 2. Již od roku 2007 provozujeme celoplošný polep na tramvaji v Brně. Tisková inzerce proběhla v denících MF Dnes, Lidové noviny, Hospodářské noviny či E15, Metro. Z magazínů jsme vybrali Profit, Reflex nebo Týden. Mimo jiné byla společnost Partners vidět díky sponzoringu, charitativním a sportovním projektům. Byli jsme partnery v prestižním golfovém turnaji špičkových finančníků a vrcholových manažerů bankovních domů Bank of the Green za účasti Václava Klause a v sérii čtyř turnajů pro top manažery a majitele středních a velkých firem za účasti významných osobností. Přispěli jsme finanční částkou 100 000 Kč na dětský domov v Žatci na podporu dětí odcházejících do života, na středisko výcviku vodicích psů pro nevidomé, jejichž snahou je pomoci k nezávislosti lidem se zrakovým postižením. Mezi další významné aktivity společnosti Partners patří spolupráce s vysokými školami. V roce 2009 jsme byli hlavním partnerem Provozně ekonomické fakulty MZLU v Brně a významným partnerem fakulty Financí a účetnictví VŠE v Praze. Záměrem spolupráce Partners s vysokými školami bylo propojit podnikatelský s akademickým sektorem a přiblížit tak k sobě praxi a teorii.
2.7 Priority v roce 2009 komplexní, objektivní a individuální služba zajištění kvality na všech stupních budování a ochrana značky mediální rozšiřování povědomí o značce Partners rozšiřování a vylepšování portfolia produktů a partnerů příprava projektu Partners bankovní služby jednotný a standardizovaný vzdělávací systém rozšíření klientských center do dalších měst komplexní software pro finanční plánování interní magazín - jsmepartners spotová TV kampaň TV projekt Krotitelé dluhů příprava zahraniční expanze 2.8 Cíle pro rok 2010 FIP II klientský a finančně plánovací systém EFPA evropský systém vzdělávání a certifikace finančních poradců další rozvoj projektu Partners bankovní služby zahájení činnosti Partners investiční společnosti Service agent projekt následného servisu a péče o klienta vytvoření aktivního call centra Partners web TV celostátní reklamní kampaň zaměřená na edukaci veřejnosti další řada TV projektu Krotitelé dluhů nové firemní weby na společném redakčním systému příprava klientského webového portálu akciový program pro manažery rozšíření sítě klientských center do dalších měst nový jednotný vizuál klientských center, regionálních poboček a vzdělávacích center Watchdog 2.0 nový komplexní systém kontroly kvality rozvoj služeb korporátního pojištění kniha o finančním plánování ve spolupráci s Computer Press otevření magisterského oboru na provozně ekonomické fakultě MZLU pod záštitou Partners příprava zahraniční expanze a spuštění přeshraniční spolupráce se Slovenskem
3. Organizační struktura Organizační struktura společnosti je tvořena jednotlivými funkčními útvary, jak vyplývají ze schváleného organizačního schématu společnosti ke konci roku 2009: GENERÁLNÍ ŘEDITEL předseda představenstva Kateřina Palková EXECUTIVE COMMITTEE ExCo Markéta Rychetská FINANČNÍ ODDĚLENÍ PRODUCT MANAGEMENT COMMITTEE (PMC) Dušan Šídlo ŘEDITELSKÁ RADA Karel Maroušek VÝKONNÝ ŘEDITEL člen představenstva Martin Vícha VÝKONNÝ ŘEDITEL Tomáš Prouza SEKRETARIÁT REPRE OFFICE PRAHA ÚSEK AKADEMIE FINANČNÍHO VZDĚLÁVÁNÍ ÚSEK KOMUNIKACE A PUBLIC RELATIONS ÚSEK STRATEGIE ÚSEK PÉČE O KLIENTY ÚSEK OPERATIONS ÚSEK OBCHODU A MARKETINGU MANAŽER PROJEKTOVÝ MANAŽER ODDĚLENÍ ANALÝZ ETICKÝ VÝBOR ODDĚLENÍ PRÁVNÍ A COMPLIANCE ODDĚLENÍ HR ODDĚLENÍ BACK-OFFICE RECEPCE PRAHA ODDĚLENÍ LOGISTIKY SENÁT ODDĚLENÍ MARKETINGU RECEPCE BRNO ODDĚLENÍ PARTNERS BANKA KLIENTSKÉ CENTRUM PRAHA REDAKČNÍ RADA ODDĚLENÍ FINMAG ODDĚLENÍ IT/IS OBCHODNÍ ODDĚLENÍ KLIENTSKÁ CENTRA ČESKÁ REPUBLIKA DIVIZE PARTNERS FINANČNÍ PORADENSTVÍ DIVIZE PARTNERS BANKOVNÍ SLUŽBY DIVIZE FINMAG
4. Výsledky hospodaření společnosti za rok 2009 Čísla evidovaná k 31. 12. 2009: 839 983 tis. Kč výnosy 129 581 počet klientů 142 414 sjednaných smluv 1 727 aktivních poradců 217 produktů v nabídce 46 obchodních partnerů 64 zaměstnanců centrály Rok 2009 byl opět rokem expandujícím. Rostli jsme ve všech číslech. Počet klientů dosáhl čísla 129 581, což znamenalo oproti roku 2008 meziroční nárůst o 40 %. I přes pokračující finanční krizi jsme uzavřeli 142 414 nových smluv, to je o 35 % více než v roce 2008. Rostoucí trend pokračoval i v rozšiřování nabídky obchodních partnerů a produktů pro naše klienty. 4.1 Struktura zprostředkovaných obchodů v roce 2009 Ve struktuře zprostředkovaných obchodů v roce 2009 nedošlo k významným změnám. Rozložení produktového portfolia je vyvážené a jeho změny, oproti minulým rokům, se pohybují okolo pěti procent. Struktura produkce Partners 7 % 5 % 3 % 3 % 34 % 12 % 12 % 24 % Investiční životní pojištění Podílové fondy Penzijní připojištění Pojištění aut a majetku Úrazové a rizikové pojištění Stavební spoření Hypotéční a ostatní úvěry Spořicí účty
4.2 Rozvaha
4.3 Výkaz zisků a ztrát
4.4 Příloha k účetní závěrce
4.5 Zpráva auditora
5. Kontakty Centrála Pobočka Praha: Partners For Life Planning, a.s. Stýblova 253/13 149 00 Praha 4 Pracovní doba: pondělí pátek: 8.30 17.00 Infolinka: 800 63 63 63 Telefon: 222 353 050 Fax: 222 353 051 E-mail: info@partners.cz Pobočka Brno: Partners For Life Planning, a.s. Spielberk Office Centre Holandská 2 639 00 Brno Pracovní doba: pondělí pátek: 8.30 17.00 Infolinka: 800 63 63 63 Telefon: 540 010 230 Fax: 540 010 231 E-mail: info@partners.cz Klientská centra Klientské centrum Praha: Partners For Life Planning, a.s. Václavské náměstí 64 110 00 Praha Otevírací doba: pondělí pátek, 9.00 21.00 Telefon: 222 353 080 Klientské centrum Nové Město nad Metují: Partners For Life Planning, a.s. T. G. Masaryka 64 549 01 Nové Město nad Metují Otevírací doba: pondělí pátek, 9.00 19.00 Telefon: 721 335 722 Klientské centrum Brno: Partners For Life Planning, a.s. Kounicova 1 602 00 Brno Otevírací doba: pondělí pátek, 10.00 21.00 Telefon: 724 711 218 Klientské centrum Hradec Králové: Partners For Life Planning, a.s. Československé armády 1245/2 500 03 Hradec Králové Otevírací doba: pondělí pátek, 10.00 20.00 Telefon: 737 368 493, 605 417 807 Klientské centrum Ostrava: Partners For Life Planning, a.s. Velká 8 702 00 Ostrava Otevírací doba: pondělí pátek, 9.00 19.00 Telefon: 721 335 722
Obchodní síť Brno Bidláky 20, 639 00 Brno Hlinky 151/80, 603 00 Brno Holandská 2, 639 00 Brno Výstavní 30, 603 00 Brno Bruntál Zámecké náměstí 2/8, 792 01 Bruntál Břeclav Sady 28. října 17, 690 02 Břeclav Bučovice Smetanova 831, 685 01 Bučovice Čáslav Poštovní 9, 286 01 Čáslav Česká Lípa U Vodního hradu 1394, 470 01 Česká Lípa Česká Třebová Staré náměstí 46, 562 02 Česká Třebová České Budějovice Nádražní 21, 370 01 České Budějovice Na Sadech 4/3, 370 01 České Budějovice Český Krumlov třída Míru 144, 381 01 Český Krumlov Dvůr Králové nad Labem Jiráskova 212, 544 01 Dvůr Králové nad Labem Frýdlant ČSA 398, 464 01 Frýdlant Hodonín Příční 4, 695 01 Hodonín Hradec Králové Eliščino nábřeží 304, 500 03 Hradec Králové Residence Šatlava, Dlouhá 13, 500 03 Hradec Králové Chmelova 2, 500 03 Hradec Králové Chomutov 28. října 21, 430 01 Chomutov Jablonec nad Nisou Dvorská 7, 466 01 Jablonec nad Nisou Hasičská 9, 466 01 Jablonec nad Nisou Jablonné nad Orlicí náměstí 5. května 2, 561 64 Jablonné nad Orlicí Jaroměř Husova 112, 551 01 Jaroměř Jeseník náměstí Svobody 11, 790 01 Jeseník Dukelská 456/13, 790 01 Jeseník Jičín Denisova 585, 506 01 Jičín Jihlava Dušní 8, 586 01 Jihlava Jindřichův Hradec Rybniční 1, 377 01 Jindřichův Hradec Kadaň Boženy Němcové 576, 432 01 Kadaň Kaplice Linecká 340, 382 41 Kaplice Karlovy Vary Sokolovská 82, 360 05 Karlovy Vary Kladno T. G. Masaryka 90, 272 01 Kladno Kolín Kutnohorská 40, 280 02 Kolín Kroměříž Kpt. Jaroše 6, 767 01 Kroměříž Kutná Hora Palackého náměstí 320, 284 01 Kutná Hora Lanškroun ulice 28. října 26, 563 01 Lanškroun Hradební 62, 563 01 Lanškroun Opletalova 92, 563 01 Lanškroun Liberec OC Delta, Fügnerova 667/7, 460 01 Liberec nám. Dr. E. Beneše 29, 460 01 Liberec Palachova 9, 460 01 Liberec Business Centrum, Řeznická 7, 460 01 Liberec Voroněžská 144/20, 460 01 Liberec Mikulov Brněnská 7, 692 01 Mikulov Miroslav Brněnská 29, 671 72 Miroslav Mladá Boleslav Blahoslavova 186, 293 01 Mladá Boleslav Husova 217, 293 01 Mladá Boleslav třída Václava Klementa 12, 293 01 Mladá Boleslav Mohelnice Lazebnická 1, 789 85 Mohelnice Most SHD KOMES, Moskevská 1/14, 434 01 Most Business Centrum, Budovatelů 2957, 434 01 Most J. Průchy, 434 01 Most Náchod pasáž MAGNUM, Kamenice 113, 547 01 Náchod Masarykovo náměstí 56, 547 01 Náchod Nový Bor Sloupská 263, 473 01 Nový Bor Nový Jičín K Nemocnici 1, 741 01 Nový Jičín
NYMBURK Palackého třída 223/5, 288 02 Nymburk Olomouc Stará Přerovská 790, 779 00 Olomouc Krapkova 3, 779 00 Olomouc Křižkovského 5, 772 00 Olomouc Wellnerova 7, 779 00 Olomouc Opava Ostrožná 8, 746 01 Opava Ostrava Havlíčkovo nábřeží 687/21, 702 00 Ostrava Pardubice MAGNUM, třída Míru 2800, 530 02 Pardubice Masarykovo náměstí 1544, 530 02 Pardubice Smilova 1904, 530 02 Pardubice Pelhřimov Karlovo náměstí 164, 393 01 Pelhřimov Plzeň Purkyňova 1020/27, 301 00 Plzeň Slovanská alej 24, 326 00 Plzeň Praha Burzovní palác, Rybná 682/14, 110 05 Praha 1 ORCO, Argentinská 38, 170 00 Praha 7 TOKOVO, Jankovcova 2, 170 00 Praha 7 Leknínová 7, 106 00 Praha 106 Lipová 10, 120 00 Praha 2 Krakovská 583/9, 110 00 Praha 1 Mánesova 881/27, 120 00 Praha 2 Prostějov Kravařova 9, 796 01 Prostějov Sádky 1605/2, 796 01 Prostějov Svatoplukova, 796 01 Prostějov Přerov Dvořákova 21b, 750 02 Přerov Příbram Zdabořská 24, 261 01 Příbram Rakovník nábřeží Dr. Eduarda Beneše 2354, 269 01 Rakovník Rychnov nad Kněžnou budova KB, Staré náměstí 65, 516 01 Rychnov nad Kněžnou Semily Tyršova 341, 513 01 Semily Slaný Hemerkův statek, Ouvalova 390, 274 01 Slaný Wilsonova 689, 274 01 Slaný Svratka ČSA 314, 592 02 Svratka Šumperk Lidická 610/51, 787 01 Šumperk Gen. Svobody 48/22, 787 01 Šumperk Terezínská 3101/1, 787 01 Šumperk Tábor U Bechyňské dráhy 1505, 390 02 Tábor Tachov náměstí Republiky 60, 347 01 Tachov Teplice U Nádraží 5/950, 1.patro, 415 01 Teplice Trutnov Antonína Dvořáka 293, 511 01 Trutnov Horská 6, 541 01 Trutnov Jihoslovanská 29, 541 01 Trutnov Lomní 357, 541 01 Trutnov Blanická 163, 541 01 Trutnov Třebíč Zdislavina 125/59, 674 01 Třebíč Turnov nám. Českého ráje 4, 511 01 Turnov Uherské Hradiště Průmyslová 712, 686 01 Uherské Hradiště Uherský Brod bří Lůžu 125, 688 01 Uherský Brod Ústí nad Labem Klíšská 10, 400 01 Ústí nad Labem Masarykova 49, 400 01 Ústí nad Labem Ústí nad Orlicí Mírové náměstí 8, 562 01 Ústí nad Orlicí Valašské Klobouky Cyrilometodějská 981, 766 01 Valašské Klobouky Valašské Meziříčí Křižná 854, 757 01 Valašské Meziříčí Zašovská 784, 757 01 Valašské Meziříčí Vrchlabí Krkonošská 153, 543 01 Vrchlabí Vyškov Jana Šoupala 1, 682 01 Vyškov Tržiště 40, 682 01 Vyškov Zlín Bartošova 5532, 760 01 Zlín náměstí Míru 9, 760 01 Zlín Mostní, 760 01 Zlín Znojmo Jarošova 25, 669 02 Znojmo Mariánské náměstí 6, 669 02 Znojmo Rudoleckého 909/8, 669 02 Znojmo Žďár nad Sázavou Strojírenská 371, 591 01 Žďár nad Sázavou
Vydavatel: Partners For Life Planning, a. s. Stýblova 253/13 149 00 Praha 4