PRODUKTOVÉ PODMÍNKY SPOTŘEBITELSKÉHO SPLÁTKOVÉHO ÚVĚRU účinné od 1. ZÁŘÍ 2012 ÚPLNÉ ZNĚNÍ www.gemoney.cz infolinka: 844 844 844 GE Money Bank
Úvodní ustanovení 1. 2. 3. 4. 5. Tyto produktové podmínky spotřebitelského splátkového úvěru vydané GE Money Bank, a.s., se sídlem Vyskočilova 1422/1a, 140 28 Praha 4, Michle, IČ 25672720, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze v oddíle B, vložka 5403 (dále jen PPSÚv ) mají charakter zvláštních obchodních podmínek. PPSÚv obsahují smluvní ujednání související výhradně se splátkovým úvěrem poskytnutým Bankou fyzické osobě nepodnikateli podle smlouvy o úvěru (dále jen Smlouva o úvěru ), ve které může být úvěr označen jako např. Expres, Expres půjčka, Konsolidace, Konsolidace půjček, Konsolidace - restrukturalizace úvěrů. Obsahuje-li příslušná Smlouva o úvěru, jejíž součástí jsou Všeobecné obchodní podmínky GE Money Bank, a.s. (dále jen Podmínky ), úpravu odlišnou od PPSÚv, použijí se vždy přednostně ujednání této Smlouvy o úvěru; ustanovení PPSÚv mají však vždy přednost před ustanoveními Podmínek. Není-li v těchto PPSÚv uvedeno jinak, pojmy psané s velkými písmeny v těchto PPSÚv mají význam, který jim je přiřazen v Podmínkách. Veškeré smluvní vztahy vzniklé ze Smlouvy o úvěru se řídí právními předpisy České republiky o spotřebitelských úvěrech. Veškeré spory ze Smlouvy o úvěru mohou být rozhodovány: (i). Obvodním soudem pro Prahu 1; (ii). Finančním arbitrem ČR, pokud je mu tato pravomoc zákonem přiznána. Příslušným orgánem dohledu je Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, IČ 48136450, která je též oprávněna řešit stížnosti ze Smlouvy o úvěru. Obecná ustanovení 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. Spotřebitelský úvěr poskytne podle Smlouvy o úvěru Banka jako věřitel fyzické osobě jako spotřebiteli, kterým může být pouze fyzická osoba starší 18 let, která nejedná v rámci své podnikatelské činnosti nebo v rámci samostatného výkonu svého povolání (dále jen Klient ). K zajištění pohledávek Banky ze Smlouvy o úvěru není při jejím sjednávání zřizováno zástavní právo k věcem movitým ani nemovitým. Před uzavřením Smlouvy o úvěru Banka poskytla a náležitě vysvětlila Klientovi povinné informace před uzavřením Smlouvy o úvěru, a to na Formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Smlouva o úvěru je uzavřena na dobu určitou. Zánik Smlouvy o úvěru se nedotýká povinnosti smluvních stran vypořádat si vzájemně závazky vzniklé na jejím základě. Smlouva o úvěru může být podepsána v Internet Bance též Elektronickou instrukcí, a to ve formě certifikované digitální instrukce. Banka poskytne bez zbytečného odkladu Klientovi bezplatně kopii návrhu Smlouvy o úvěru, a to na základě žádosti Klienta. Peněžní prostředky jsou podle Smlouvy o úvěru Bankou poskytnuty v korunách českých (dále jen Určená měna ), a to prostřednictvím Běžného účtu Klienta sjednaného ve Smlouvě o úvěru. Klient je povinen splácet veškeré pohledávky Banky ze Smlouvy o úvěru v Určené měně, a to z Běžného účtu uvedeného ve Smlouvě o úvěru. Pokud na straně Klienta uzavírá Smlouvu o úvěru více účastníků, odpovídají tito účastníci za veškeré závazky vyplývající ze Smlouvy o úvěru a souvisejících vztahů vůči Bance společně a nerozdílně. Tito účastníci jsou povinni si zvolit svého zástupce, který je majitelem Běžného účtu určeného pro splácení závazků ze Smlouvy o úvěru. Účastníci Smlouvy o úvěru na straně Klienta tohoto zástupce podpisem Smlouvy o úvěru zmocňují, aby je zastupoval vůči Bance ve všech záležitostech týkajících se příslušné Smlouvy o úvěru a souvisejících vztahů. Změnit osobu zástupce mohou účastníci na straně Klienta pouze písemným oznámením podepsaným všemi účastníky včetně dosavadního a nově ustanoveného zástupce. Tato změna nabývá vůči Bance účinnosti v Pracovní den následující po doručení tohoto oznámení Bance. Zástupce účastníků na straně Klienta je podpisem Smlouvy o úvěru zmocněn zejména přijímat písemnosti a/nebo jiné informace, sjednat s Bankou změnu data splatnosti splátek, změnit specifikaci svého 2
Běžného účtu pro splácení závazků ze Smlouvy o úvěru. Zástupce je povinen informovat ostatní účastníky na straně Klienta o veškerých skutečnostech týkajících se Smlouvy o úvěru a souvisejících vztahů. Banka činí veškeré právní úkony vztahující se k příslušné Smlouvě o úvěru a souvisejícím vztahům pouze vůči zástupci s účinky pro všechny účastníky na straně Klienta. Čerpání úvěru 13. 14. 15. Banka poskytne Klientovi peněžní prostředky bez žádosti Klienta o čerpání úvěru a není-li sjednáno jinak bez stanovení účelu, pokud ke dni čerpání úvěru nedochází k Případu porušení a jsou splněny veškeré podmínky podle Smlouvy o úvěru. Banka je oprávněna odmítnout Klientovi čerpání, pokud v době od uzavření Smlouvy o úvěru došlo na straně Klienta ke změnám, zejména v jeho finanční situaci, které nasvědčují tomu, že je ohrožena Klientova schopnost plnit. Tato situace může být považována Bankou za Případ porušení nad rámec Podmínek. I když Klient úvěr vyčerpal pouze částečně, je povinen splácet peněžité částky sjednané ve Smlouvě o úvěru. Při nedočerpání úvěru se odpovídajícím způsobem snižuje poslední splátka a/nebo počet splátek. Splácení úvěru, úroky, Poplatky 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. Klient je povinen splácet své závazky ze Smlouvy o úvěru bezhotovostně v souladu se Smlouvou o úvěru. Jistina úvěru a úroky z poskytnutého úvěru jsou spláceny formou pravidelných anuitních splátek, které obsahují složku úrokovou, jíž je splácen úrok, a složku úmorovou, jíž se splácí jistina. Anuitní splátky jsou po celou dobu trvání Smlouvy o úvěru ve stejné výši, mění se pouze podíl složek. Ze splátky se hradí, pokud Banka nemá nárok na uhrazení jiných svých pohledávek, nejdříve úroky za příslušné období, zbytek splátky je použit na umoření jistiny. Případné nesrovnalosti mezi částkou splacenou v pravidelných měsíčních splátkách a celkovou dlužnou částkou z úvěru budou zohledněny v poslední splátce úvěru. Výše roční úrokové sazby úroků z poskytnutého úvěru je sjednána ve Smlouvě o úvěru jako pevná a po celou dobu platnosti Smlouvy o úvěru neměnná. Úroky z poskytnutého úvěru jsou Bankou účtovány průběžně a jsou zúčtovány měsíčně v anuitní splátce. Pro potřeby stanovení výše úroků se vychází z délky kalendářního roku 360 dní a z počtu 30 kalendářních dnů v každém měsíci. V případě, že je sjednán jako den, ke kterému budou anuitní splátky splatné, odlišný den v měsíci, než je den uzavření Smlouvy o úvěru, bere Klient na vědomí a souhlasí s tím, že poslední splátka bude v odlišné výši. Tzn., pokud den, ke kterému budou anuitní splátky splatné, bude dřívější, než je kalendářní den uzavření Smlouvy o úvěru, bude Banka v poslední splátce vycházet pro potřeby úročení ze skutečného počtu kalendářních dnů. Pokud den, ke kterému budou pravidelné splátky úvěru splatné, bude pozdější, než je kalendářní den uzavření Smlouvy o úvěru, bude Banka v poslední splátce vycházet pro potřeby úročení ze 30 kalendářních dnů navýšených o rozdíl mezi zvoleným dnem pravidelné splátky úvěru a dnem v kalendářním měsíci, ve kterém byla Smlouva o úvěru uzavřena. Pro vyloučení pochybností se výslovně uvádí, že Klient není oprávněn použít k úhradě svých závazků vůči Bance směnku ani šek. Banka poskytne Klientovi na jeho žádost kdykoliv bezplatně tabulku umoření. Poplatky související s poskytnutým úvěrem jsou zejména: (i) Poplatky placené Klientem podle smluvních ujednání o úvěru, tj. zejména Poplatek za poskytnutí úvěru splatný při podpisu Smlouvy o úvěru, Poplatky za vedení úvěrového účtu splatné spolu s anuitními splátkami úvěru; (ii) Poplatky placené Klientem podle smluvních ujednání o příslušném Běžném účtu, tj. zejména Poplatky za vedení Běžného účtu, za příchozí transakce splatné k poslednímu dni kalendářního měsíce. Klient je povinen zajistit, aby nejpozději v Pracovní den, v němž je částka ze Smlouvy o úvěru splatná, byl na Běžném účtu určeném ke splácení závazků ze Smlouvy o úvěru dostatek peněžních prostředků k úhradě závazků Klienta ze Smlouvy o úvěru. Pokud by den splatnosti jakéhokoli závazku Klienta podle Smlouvy o úvěru měl připadnout na den, který není Pracovním dnem, nemá tato skutečnost vliv na da- 3
tum splatnosti tohoto závazku; úhrada tohoto závazku bude Bankou provedena bezprostředně následující Pracovní den. V tomto případě je Klient povinen zajistit, aby byl na jeho Běžném účtu dostatek peněžních prostředků nejpozději v poslední Pracovní den předcházející dni, v němž je částka splatná. Nestačí-li disponibilní zůstatek peněžních prostředků Klienta na úhradu všech splatných závazků vůči Bance z titulu Smlouvy o úvěru, budou Klientovy závazky, nestanoví-li Banka v konkrétním případě jinak, hrazeny v následujícím pořadí: 1. úrokové příslušenství úvěru; 2. splátky jistiny úvěru; 3. smluvní pokuty, úroky z prodlení ve výši uvedené v Úrokovém lístku a další platby sankčního charakteru; 4. Poplatky a náhrada Bankou vynaložených nákladů; a to zpravidla podle termínu splatnosti (od nejstaršího termínu splatnosti). 23. 24. V případě prodlení Klienta s úhradou svých závazků ze Smlouvy o úvěru je Banka oprávněna podle Podmínek zejména úročit dlužnou částku úrokem z prodlení, požadovat Poplatky, smluvní pokuty a jiné platby související s prodlením, ukončit smluvní vztah s Klientem, prohlásit svým rozhodnutím závazek Klienta za ihned splatný, pozastavit poskytování bankovních produktů a služeb Klientovi. Dále je Banka oprávněna vymáhat splatný závazek vůči Klientovi, a to i prostřednictvím třetích osob, postoupit svou pohledávku za Klientem, informovat Bankovní registr klientských informací a Nebankovní registr klientských informací, SOLUS zájmové sdružení právnických osob, IČ 69346925. Klient je oprávněn splatit peněžité závazky ze Smlouvy o úvěru zcela nebo z části před konečným termínem splatnosti sjednaným ve Smlouvě o úvěru, pokud Bance písemně oznámí svůj úmysl předčasně splatit, v oznámení uvede datum předčasné splátky a v případě částečného předčasného splacení též její výši. Banka je oprávněna na oznámení požadovat úřední ověření podpisu Klienta. Banka má právo na náhradu nutných a objektivně odůvodněných nákladů vzniklých v přímé souvislosti s předčasným splacením, a to podle Sazebníku; náhrada nákladů nepřesáhne částku úroku, kterou by Klient zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení spotřebitelského úvěru. Klient je povinen v den předčasného splacení zajistit na Běžném účtu, z něhož je úvěr splácen, dostatek disponibilních peněžních prostředků k provedení předčasného splacení, jinak Banka není povinna předčasné splacení úvěru provést. Banka a Klient sjednávají, že při předčasném částečném splacení se odpovídajícím způsobem snižuje výše poslední splátky, případně se též snižuje počet splátek. O datu splatnosti poslední splátky bude Klient Bankou informován. Pokud Smlouvu o úvěru uzavřelo více účastníků na straně Klienta, je oprávněn předčasně splatit závazky ze Smlouvy o úvěru kterýkoli z nich prostřednictvím Běžného účtu určeného pro splácení závazků Klienta ze Smlouvy o úvěru, pokud se o jiném způsobu provedení předčasného splacení nedohodnou všichni účastníci na straně Klienta s Bankou jinak. O provedení předčasného splacení je Klient, který předčasné splacení provedl, povinen písemně informovat ostatní účastníky na straně Klienta. RPSN, Celkové náklady spotřebitelského úvěru, celková částka splatná spotřebitelem 25. Roční procentní sazba nákladů (dále jen RPSN ) představuje Celkové náklady spotřebitelského úvěru definované níže, vyjádřené jako roční procentní podíl z celkové výše spotřebitelského úvěru. RPSN je vypočtena podle vzorce uvedeného v příloze zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů. 26. RPSN je vypočtena za předpokladu, že ujednání obsažená ve Smlouvě o úvěru, zejména způsob splácení pohledávek Banky ze Smlouvy o úvěru, splatnost, úroková sazba, Poplatky a ostatní platby zůstávají neměnné, budou platit do konce platnosti Smlouvy o úvěru a Klient a Banka budou řádně a včas plnit veškeré své závazky ze Smlouvy o úvěru. Výši RPSN dále ovlivňuje výše úvěru, doba jeho splatnosti a četnost plateb. Celkovými náklady spotřebitelského úvěru (dále jen 27. Celkové náklady spotřebitelského úvěru ) jsou veškeré náklady známé Bance, které musí Klient Bance v souvislosti s poskytnutým úvěrem zaplatit. Do Celkových nákladů spotřebitelského úvěru jsou zahrnuty: úroky z poskytnutého úvěru, jednorázový Poplatek za poskytnutí úvěru, měsíční Poplatky za vedení úvěrového účtu, nejnižší měsíční Poplatky za vedení Běžného účtu a Poplatky za příchozí transakci na Běžném účtu. Poplatky za vedení Běžného účtu a/ nebo za příchozí transakci na Běžném účtu nejsou do Celkových nákladů spotřebitelského úvěru zahrnuty v případě Běžného účtu, u kterého Klient splnil podmínky podle příslušných Uveřejněných Produktových podmínek nebo jiných zvláštních obchodních podmínek Banky pro vedení Běžného účtu a/nebo příchozí 4
transakce zdarma, avšak nejedná se o Kampaň nebo jiné zvýhodnění na dobu určitou. Pokud ve Smlouvě o úvěru vyjádřil Klient souhlas s pojištěním, úhrada pojištění do Celkových nákladů spotřebitelského úvěru nevstupuje, neboť pojištění není podmínkou pro sjednání Smlouvy o úvěru ani podmínkou pro sjednání Smlouvy o úvěru s konkrétními parametry. 28. Celková částka splatná spotřebitelem znamená součet výše poskytnutého úvěru a Celkových nákladů spotřebitelského úvěru; je vypočtena ke dni uzavření Smlouvy o úvěru. Zánik Smlouvy o úvěru 29. Smluvní vztah vyplývající ze Smlouvy o úvěru zaniká podle Podmínek a dále: a) písemnou výpovědí Klienta s účinností ke dni doručení Bance, neakceptoval-li Klient jednostrannou změnu smluvního ujednání, a oznámil-li písemně Bance v průběhu 1 měsíce před účinností příslušné změny nesouhlas s příslušnou změnou. Za změnu smluvního ujednání se v tomto smyslu považují veškeré změny, které je Banka oprávněna podle smluvních ujednání o úvěru uskutečnit jednostranně, např. změny PPSÚv, Poplatků; b) písemným odstoupením Klienta od Smlouvy o úvěru bez uvedení důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření Smlouvy o úvěru. V případě, že Smlouva o úvěru neobsahuje povinné informace, lhůta pro odstoupení neskončí dříve než 14 dnů poté, kdy Banka chybějící informace Klientovi poskytne. Klient je povinen odstoupení odeslat Bance na adresu Obchodního místa. Lhůta bude zachována, pokud je odstoupení odesláno Bance nejpozději v poslední den lhůty. Pokud Klient odstoupil od Smlouvy o úvěru, je povinen Bance nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení zaplatit jistinu a úrok, na který by Bance vznikl nárok, pokud by k odstoupení nedošlo, a to za období ode dne čerpání úvěru do dne splacení jistiny. Při stanovení výše denního úroku z nesplacené výše čerpaného úvěru se vychází ze sjednané úrokové sazby, z délky kalendářního roku 360 dní a ze skutečného počtu dní, po které byly peněžní prostředky Bankou Klientovi poskytnuty (tj. ode dne čerpání do dne splacení). Pokud Smlouvu o úvěru uzavřelo více účastníků na straně Klienta, je oprávněn odstoupit od Smlouvy o úvěru kterýkoli z nich; povinnost splatit jistinu a úrok prostřednictvím Běžného účtu uvedeného ve Smlouvě o úvěru zůstává zachována, pokud se nedohodnou všichni účastníci na straně Klienta s Bankou na jiném způsobu splacení; c) ve vztahu ke všem účastníkům Smlouvy o úvěru na straně Klienta, pokud kterýkoliv z nich Smlouvu o úvěru vypověděl nebo od ní odstoupil, a to ke dni, ke kterému nastaly vůči Bance účinky odstoupení nebo výpovědi. Účastník na straně Klienta, který od Smlouvy o úvěru odstoupil nebo ji vypověděl je povinen výpověď nebo odstoupení doručit v kopii ostatním účastníkům na straně Klienta. 30. 31. 32. Pokud Smlouvu o úvěru uzavřelo více účastníků na straně Klienta, Banka odešle výpověď Smlouvy o úvěru nebo odstoupení od Smlouvy o úvěru zástupci účastníků na straně Klienta a v kopii též ostatním účastníkům na straně Klienta s tím, že pro účinky výpovědi nebo odstoupení je určující výpověď nebo odstoupení odeslané jejich zástupci. Okamžikem zániku Smlouvy o úvěru se všechny dosud nesplatné závazky Klienta ze Smlouvy o úvěru stávají splatnými, s výjimkou případu odstoupení Klienta od Smlouvy o úvěru bez udání důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne jejího uzavření. Dnem zrušení Běžného účtu, jehož prostřednictvím je podle Smlouvy o úvěru splácen úvěr, je Banka oprávněna písemně oznámit Klientovi nové číslo účtu, v jehož prospěch se Klient zavazuje splácet Bankou poskytnutý úvěr včetně příslušenství. Závěrečná ustanovení 33. 34. Banka je oprávněna tyto PPSÚv, které jsou Uveřejněny na Obchodních místech a/nebo na www.gemoney. cz jednostranně měnit pouze za předpokladu jejich Uveřejnění, aby měl Klient možnost vyjádřit ve lhůtě do 1 měsíce od Uveřejnění nových PPSÚv svůj případný nesouhlas s jejich změnami. V případě, že Banka neobdrží v uvedené lhůtě písemný nesouhlas s jejich změnou, stanou se účinnými. Těmito PPSÚv se řídí také smluvní vztahy ze Smlouvy o úvěru sjednané přede dnem 1.1.2011 s osobami, které jsou podle PPSÚv spotřebiteli, s výjimkou 5
(i) ujednání o povinných informací před uzavřením Smlouvy o úvěru poskytnutých Bankou Klientovi na Formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, neboť tyto informace nebyla Banka v případě Smlouvy o úvěru sjednané přede dnem 1.1.2011 povinna poskytovat; (ii) náhrady nákladů Banky za předčasné splacení, neboť v případě Smluv o úvěru sjednaných přede dnem 1.1.2011 je Klient povinen zaplatit Bance v případě předčasného splacení Poplatek dle Sazebníku; (iii) ujednání o způsobu výpočtu RPSN, která pro Smlouvy o úvěru sjednané přede dnem 1.1.2011 představuje procentní podíl z dlužné částky, který je Klient povinen zaplatit Bance za období 1 roku a který je vypočten dle vzorce uvedeného v příloze zákona č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a o změně zákona č. 64/1986 Sb. Tato RPSN byla vypočtena za předpokladu, že úrok a ostatní platby zůstávají neměnné a budou platit do konce platnosti Smlouvy o úvěru. Banka je oprávněna upravovat Poplatky vstupující do výpočtu RPSN, a to v zejména v závislosti na změnách objektivních skutečností, např. na změnách podmínek na peněžním trhu České republiky. V takovém případě Banka informuje Klienta o změně výše RPSN. Banka informuje Klienta o tom, jaké Poplatky do RPSN vstupují; v ostatním se použijí ujednání těchto PPSÚv; (iv) Celkových nákladů spotřebitelského úvěru a celkové částky splatné spotřebitelem, které nebyla Banka pro Smlouvu o úvěru sjednanou přede dnem 1.1.2011 povinna vypočítat; (v) oprávnění Klienta bez uvedení důvodu odstoupit od Smlouvy o úvěru ve lhůtě 14 dnů ode dne jejího uzavření. 35. 36. Tyto PPSÚv neobsahují smluvní ujednání o hypotečním, kontokorentním, revolvingovém úvěru pro nepodnikatele, které jsou upraveny vlastními Produktovými podmínkami. Tyto PPSÚv jsou účinné ode dne 1. 9. 2012. 6
GE Money Bank, a.s. Vyskočilova 1422/1a, 140 28 Praha 4-Michle IČ 25 67 27 20, zapsaná u MS v Praze, odd. B, vl. 5403 www.gemoney.cz infolinka: 844 844 844 GE Money Bank