rizikové životní pojištění

BEZ OBAV rizikové životní pojištění Masarykovo náměstí 1458, 532 18 Pardubice 1

Koncept produktu Bez Obav Vysoce flexibilní produkt s těmito vlastnostmi: Možnost pojistit na širokou škálu pojistných rizik více osob včetně dětí na jedné pojistné smlouvě (2 dospělí,5 dětí) Volitelná riziková krytí Každý pojištěný má svá pojištěná rizika Možnost využití spořícího účtu ZDARMA Možnost daňových odpočtů 2

Oddělení rizikového a investičního pojistného Riziková složka hlavní pojištěný další pojištěný pojištěné děti TN ÚS IO-RD VCH-N TN HO TN-d VCH-d rizikové odečty + poplatky = RIZIKOVÉ POJISTNÉ HO-d Investiční složka pravidelné investiční pojistné mimořádné pojistné Alokační poměr garantovaný chráněný růstový dynamický akciový mix realitní mix volitelné INVESTIČNÍ POJISTNÉ (bez poplatků) 3

Struktura produktu Bez Obav Koncept rodinného životního pojištění s možností spoření a investování Víceosobový produkt pojištění více osob na jedné PS 1 hlavní pojištěný dospělý (vstupní věk 14 75 let) 1 vedlejší pojištění dospělý, např. 2. rodič, babička, bratr, tchýně (volitelně, vstupní věk 14 74 let) Max. 5 pojištěných dětí (volitelně) Pojistná doba Dospělý jako hlavní pojištěný může být pojištěn max. do 80 let věku (volitelně) Dítě max. do svých 26 let (volitelně) Pojistné Běžně placené minimální měsíční pojistné 300 Kč bez ohledu na počet pojištěných osob Mimořádné 4

Struktura produktu Bez Obav Rizikové pojistné: 300 Kč předepisuje se vzniká dluh Investiční pojistné: 200 Kč nevzniká dluh chová se jako stávající MP Pojistné celkem 500 Kč VS: inkasní symbol 300 Kč 200 Kč KH BP - úhrada rizik - náklady KH MP - investiční složka - bez poplatků Mimořádné pojistné: 50 000 Kč mimořádný příjem zajímavé zhodnocení Automatické platební prázdniny pro klienta Menší riziko dluhu pro klienta Virtuální jednorázové pojistné 50 000 Kč Pokud mám dluh & prostředky v KH MP, pak je dluh automaticky uhrazen z KH MP 5

Základní parametry Bez Obav Koncept (rodinného) rizikového životního pojištění s možností spoření / investování * v závislosti na zvoleném dalším pojištění 6

Základní parametry Bez Obav 7

Další pojištění Bez Obav přehled Riziko Hlavní pojištěný Další pojištěný Pojištěné děti Základní pojištění Smrt obecná Vážné choroby Invalidita obecná / úrazová Invalidita úrazová Zproštění od placení pojistného Úrazová smrt Trvalé následky úrazu Denní odškodné Hospitalizace obecná Hospitalizace úrazová Pracovní neschopnost 8

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojistná částka pro případ smrti (S) - HLAVNÍ pojištěný Pojištění pro případ smrti (S-N) - další pojištěný Povinná minimální PČ 10 000 Kč po celou dobu pojištění Maximální koncový věk 80 let Maximální PČ není omezena V případě vyšší PČ se v 70 letech snižuje na 10 000 Kč PČ nad 2,5 mil. finanční dotazník Pojistnou událostí nekončí PS Maximální PČ není omezena Maximální koncový věk 75 let Volitelný konec na PS Obmyšlená osoba může být odlišná PČ nad 2,5 mil. finanční dotazník 9

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojištění vážných chorob VCH-N 23 diagnóz pojistného krytí Maximální PČ až 4 mil. Kč PČ nad 2,5 mil. finanční dotazník Maximální vstupní věk 64 let Maximální koncový věk 65 let Vyplácí se sjednaná PČ Volitelný konec pojištění Čekací doba pro nemoc 3 měsíce, pro úraz žádná ------------------------------------------------------ Infarkt myokardu Rakovina Cévní mozková příhoda Chronické selhání ledvin Zařazení na čekací listinu pro orgán. transplantaci Nezhoubný nádor mozku Operace věnčitých tepen Slepota Hluchota Infekce virem HIV v důsledku provedení krevní transfúze Operace aorty Paraplegie, tetraplegie, hemiplegie Koma Demence včetně Alzheimerovy choroby Parkinsonova nemoc Roztroušená skleróza Závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte tzn. závažná forma klíšťové meningoencefalitidy nebo lymeské nemoci Bakteriální meningitida Encefalitida Creutzfeldova- Jakobova nemoc Těžké popáleniny Onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost Bakteriální meningitida 10

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojištění invalidity IO, IÚ Dvě varianty: Obecná nemoc + úraz Úrazová pouze úraz Vyplácí se sjednaná PČ Maximální PČ 4 mil. Kč Pojistná doba min. 3 roky Maximální koncový věk 65 let Volitelný konec pojištění na PS Pouze invalidita nejvyššího stupně (3) Čekací doba pro nemoc 3 měsíce, pro úraz žádná ------------------------------------------------------- Finanční underwriting : dotaz na příjem vyplnit je-li PČ vyšší než 1 mil. Kč finanční dotazník - PČ nad 2,5 mil. 11

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojištění invalidity s výplatou důchodu Každoroční výplata k výročí počátku prvního plnění Pojistná doba min. 3 roky Maximální koncový věk 65 let Volitelný konec pojištění na PS Pouze invalidita nejvyššího stupně (3) Čekací doba pro nemoc 3 měsíce, pro úraz žádná Maximální PČ - 60000/rok ---------------------------------------------------------- možnost placení investice přímo do produktu třetí strany (penzijní připojištění apod.) 12

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojištění zproštění od placení pojistného ZPR pro případ plné invalidity Riziko je navrženo jako výplata pojistného plnění ve výši ročního pojistného na pojistnou smlouvu Hlavní výhody tohoto řešení: Vyplácí se aktuální roční pojistné k datu PU. Roční pojistné je vyplaceno na PS okamžitě, nečeká se na příští splatnost pojistného výhoda hlavně u vyšších četností placení (pololetní, roční) a pojistných smluv s dluhem. Podmínkou pojištění rizika je shoda pojistníka s hlavním pojištěným. Pouze HLAVNÍ pojištěný Maximální koncový věk 65 let, Volitelný konec pojištění na PS Čekací doba pro nemoc 3 měsíce, pro úraz žádná 13

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojištění úrazové smrti ÚS Maximální PČ až 10 mil. Kč Maximální koncový věk 75 let Pojistné plnění sjednaná PČ V případě autonehody (zák.361/2000 Sb.) dvojnásobek PČ Dopravní nehoda je událost v provozu na pozemních komunikacích, například havárie nebo srážka, která se stala nebo byla započata na pozemní komunikaci a při níž dojde k usmrcení nebo zranění osoby nebo ke škodě na majetku v přímé souvislosti s provozem vozidla v pohybu! Nárok na pojistné plnění - až po zaplacení prvního pojistného! 14

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojištění úrazové smrti Pojištění trvalých následků úrazu TN Trvalé následky úrazu od 1% s progresivním plněním TN 1% - 25%...plněno dané % z 1-násobku PČ TN nad 25% - TN nad 50% - 50%...plněno dané % z 2-násobku PČ 75%...plněno dané % z 3-násobku PČ TN nad 75 % - 100%...plněno dané % z 4-násobku PČ Maximální PČ 2,5 mil. Kč S progresivním plněním až 10 mil. Kč Maximální koncový věk 75 let Také 4. RS (VPP str. 18) Artisté, kaskadéři, veškerá soutěžní, závodní a jiná sportovní činnost včetně přípravy na ni (tréninku) u profesionálních sportovců a sportovců zúčastňujících se nejvyšších republikových a zahraničních soutěží (mimo sportovců zařazených do 1. rizikové skupiny).! Nárok na pojistné plnění - až po zaplacení prvního pojistného! 15

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojištění úrazové smrti Pojištění denního odškodného úrazu DO8Z Denní odškodné od 8. dne zpětně Maximální dávka DO 4 000 Kč Maximální koncový věk 75 let Také 4. RS DO vyplácíme dle doby nezbytného léčení, maximálně však dle počtu dní, uvedeného v Oceňovací tabulce A pro jednotlivé diagnózy ----------------------------------------------------------------------------------------- Finanční underwriting Dotaz na příjem v PS vyplnit vždy je-li zdanitený příjem Doklad o potvrzení příjmu od 550,-Kč včetně! Nárok na pojistné plnění - až po zaplacení prvního pojistného! 16

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojištění pracovní neschopnosti následkem nemoci PN Pojistné plnění z pracovní neschopnosti následkem NEMOCI Vhodný doplněk k pojištění DO Dvě varianty plnění: Od 15. dne následně Od 29. dne následně Maximální dávka PN 4 000 Kč Vstupní věk 18 let Maximální koncový věk 65 let Čekací doba 2 měsíce --------------------------------------------------------------- Finanční underwriting Dotaz na příjem v PS vyplnit vždy je-li zdanitený příjem Doklad o potvrzení příjmu od 550,-Kč včetně ------------------------------------------------------------------------ Výplata plnění je vázána na doložení čerpání nemocenských dávek 17

pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav Pojištění hospitalizace HO, HÚ Dvě varianty: Obecná nemoc, úraz Úrazová Dávka se vyplácí od 1. dne pobytu v nemocnici Maximální dávka 3 000 Kč Maximální koncový věk 75 let Dvojnásobné plnění v případě hospitalizace na JIP, ARO nebo při operaci během hospitalizace Čekací doba pro nemoc 3 měsíce (zvláštní 8 měsíců), pro úraz žádná -------------------------------------------------------------------- Finanční underwriting Dotaz na příjem v PS vyplnit vždy je-li zdanitený příjem Doklad o potvrzení příjmu od 2010,-Kč včetně 18

pojištění (rizika) pro děti - Bez Obav Maximální vstupní věk 17 let Maximální koncový věk 26 let Rizika jsou volitelná a nezávislá, stejná rizika i pojistné částky pro všechny pojištěné děti, individuální řešení pro každé dítě bude možné pouze na elektronické smlouvě. Děti se nezařazují do rizikových skupin a nekrátí se jim pojistné plnění při PU, která nastala při sportu nebo povolání ve vyšší RS. Pojištění trvalých následků úrazu Trvalé následky úrazu od 1% s progresivním plněním Maximální PČ 1,0 mil Kč S progresivním plněním až 4 mil. Kč Pojištění denního odškodného Denní odškodné od 8. dne zpětně Maximální dávka DO 500 Kč Pojištění hospitalizace Pojistné plnění se vyplácí z důvodu nemoci nebo úrazu Dávka se vyplácí od 1. dne pobytu v nemocnici Maximální dávka HO 1 000 Kč Dvojnásobné plnění v případě hospitalizace na JIP, ARO nebo při operaci během hospitalizace 19

pojištění (rizika) pro děti - Bez Obav Pojištění vážných chorob VCH-d 21 diagnóz Maximální PČ 1,0 mil. Kč Čekací doba pro nemoc 3 měsíce DIAGNÓZY CHOROB rakovina nezhoubný nádor mozku zařazení na čekací listinu pro orgánovou transplantaci chronické selhání ledvin ledvinové selhání operace aorty slepota hluchota paraplegie, tetraplegie, hemiplegie koma poliomyelitida meningitida, encefalitida virová hepatitida aplastická anémie diabetes mellitus I. typu syndrom krátkého střeva operace srdeční chlopně získané chronické srdeční onemocnění astma epilepsie revmatická horečka tetanus 20

Zdravotní oceňování - Bez Obav Hlavní a další pojištěný mají každý svůj dotazník na PS S, S-N na 10 000,- bez oceňování Pojištěné děti nemají zdravotní oceňování a nezařazují se do rizikových skupin 21

Zdravotní oceňování - Bez Obav Výčet pojištění bez oceňování Komunikace s týmem underwritingu Tel. 466022044 - volba 1 - ocenění konkrétního rizika volba 2 - stav zpracování konkrétní oceňované PS E-mail : OSKZP ocenenirizika@csobpoj.cz 22

Finanční oceňování - Bez Obav Pojištění PN, DO, DO-d PČ nad 500,- Kč dokládá se zdanitelný příjem Zaměstnanci formulář potvrzení příjmu OSVČ -Opis rozhodných údajů zdaňového přiznání (ř.113) Osoby bez zdanitelných příjmů studenti, důchodci aj. max. PČ 500,- Kč -nezaměstnaní max. PČ 100,- Kč Pojištění IO, IU Prohlášení příjmu na PS pro PČ 1 mil. a vyšší 23

Elektronický kalkulátor 24

Kalkulačka Bez Obav http://app.csobpoj.cz/csobpkalk/setup/csobpkalkbosetupoed.zip 25

Představení materiálů

Pojistná smlouva (1/3) Inkasní symbol variabilní symbol pro platby pojistného placeného pojistníkem Pojistná doba Počátek pojištění je od 1. dne měsíce následujícího po uzavření PS nebo měsíce dalšího Vstupní věk je rozdíl roku narození pojištěného a roku počátku pojištění (pozor na sjednávání pojištění v prosinci s počátkem od 1. ledna!). Koncový věk je rozdíl roku narození pojištěného a roku konce pojištění. Pojistná částka pro případ smrti ve výši 10 000,- je součástí smlouvy vždy a sjednává se pro hlavního pojištěného vyplňujte ji! Další pojištění Vyplňte pojistnou částku popř. vyberte variantu Možnost zvolit dřívější konec pojištění jednotlivých rizik 27

Pojistná smlouva (2/3) Pojištěné děti Všechny děti stejná rizika a stejné pojistné částky, v kalkulačce lze rozdělit Pro dané dítě končí rizika v roce v němž, konkrétní dítě dosáhne 18 let, je možné sjednat i jiný koncový věk. Pojistné tzn. celkové pojistné za všechny pojištěné osoby minimální pojistné dle četnosti - měsíční 300, čtvrtletní 900, pololetní 1800, roční 3600 dělitelnost (roční 12, pololetní 6, čtvrtletní 3) Alokační poměr ve spořícím pojistném Garantovaný program investování (2.4%) 5 investičních programů Vyplňují se procenta součet 100% Dotazy k pojištěným Pouze 4 dotazy na zdravotní stav 28

Pojistná smlouva (3/3) Obmyšlený Hlavní i další pojištěný má svého obmyšleného Další pojištěný pouze je-li sjednáno S-N nebo ÚS Podpisy musí být originální na všech třech stejnopisech. Pojištěný shodný s pojistníkem se podepisuje do pole pojistník. Nový formát prohlášení PEP politicky exponovaná osoba Zaškrtává se pouze, je-li pojistník PEP, jinak ne. Zabezpečený dokument (smlouva)!!! Při tisku z kalkulačky - přelepka spoje a podpis OZ 29

ZMĚNY v PS Bez Obav NETECHNICKÉ formulář 10Z0164 změna příjmení pojištěného změna adresy pojištěného změny obmyšleného změna četnosti placení TECHNICKÉ - možnost sjednání po 6 měsících od počátku pojištění 30

Sazebník poplatků 31

Co když.. Kdy.. Jak.. Kolik.. Kdyby se Co je to Proč.. Kam.. DOTAZY Kdo.. K čemu.. Kde se.. 32