Spotřebitelský kontokorentní úvěr Flexikredit ZÁKLADNÍ PRODUKTOVÉ PODMÍNKY SPOTŘEBITELSKÉHO KONTOKORENTNÍHO ÚVĚRU ÚČINNÉ OD 31. ČERVENCE PROSINCE 2015 2013 www.moneta.cz infolinka 224 443 636
Úvodní ustanovení 1. Tyto základní Produktové podmínky spotřebitelského kontokorentního úvěru (dále jen PP ) obsahují smluvní ujednání sjednaná mezi Klientem jako spotřebitelem a Bankou o spotřebitelském kontokorentním úvěru ve formě možnosti přečerpání běžného účtu. PP navazují na smlouvu, podle které Banka jako úvěrující poskytuje Klientovi jako úvěrovanému peněžní prostředky, ve které může být úvěr označen jako např. Flexikredit (dále jen Smlouva o úvěru ). Součástí Smlouvy o úvěru mohou být Dispozice, které obsahují parametry jako např. výši povoleného limitu, číslo běžného účtu vedeného pro Klienta Bankou, na kterém je úvěr čerpaný (dále jen Běžný účet ). 2. Pojmy psané s velkými písmeny mají význam, který je uveden v těchto PP a pokud není pojem vysvětlen, tak má význam, který je obsažen v Podmínkách, tj. ve Všeobecných produktových podmínkách. 3. Smluvní strany pro zdůraznění zásadních a významných ujednání, která jsou zvláště důležitá a s nimiž výslovně souhlasí, označují konkrétní smluvní ujednání PP nebo jejich část tučně. 4. Smluvní ujednání o úvěru se řídí právními předpisy České republiky. 5. Veškeré spory ze smluvních ujednání o úvěru mohou být rozhodovány: (i) Obvodním soudem pro Prahu 1; (ii) Finančním arbitrem ČR. 6. Příslušným orgánem dohledu je Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, IČ 48136450, která je též oprávněna řešit stížnosti Klientů ze smluvních ujednání o úvěru. Obecná ustanovení 7. Smluvní ujednání o úvěru jsou uzavřena na dobu neurčitou a zavazují Banku dlouhodobě k opětovnému plnění, tj. zejména k poskytování peněžních prostředků Klientovi, za předpokladu řádného plnění smluvních povinností Klientem a Klienta k placení úroků z čerpaného úvěru a Poplatků. K zajištění pohledávek Banky není při sjednávání úvěru zřizováno zástavní právo k věcem movitým a nemovitým. 8. Parametry úvěru mohou být sjednány též v Internet Bance Elektronickou instrukcí, a to ve formě certifikované digitální instrukce. 9. Úvěr je čerpán a splácen v korunách českých. 10. Banka a Klient jsou oprávněni sjednat zvýhodněné parametry úvěru, zejména zvýhodněnou úrokovou sazbu a zvýhodněné Poplatky, také telefonicky; Banka bude písemně Klienta informovat o sjednaném zvýhodnění s uvedením doby, po kterou je toto zvýhodnění poskytnuto a po jejímž uplynutí budou platné původní parametry. 11. Klient prohlašuje, že: a) a) zajistí, aby Banka měla po celou dobu trvání smluvního vztahu úplné, přesné a pravdivé údaje týkající se Klienta, především jeho schopnosti splácet řádně a včas pohledávky Banky plynoucí z jakéhokoli smluvního ujednání; b) b) neprodleně oznámí a doloží příslušnými dokumenty změny veškerých údajů, které sdělil Bance; c) oznámí Bance jakýkoli Případ porušení s jeho podrobným popisem a uvedením opatření, která byla nebo budou přijata za účelem náprav takového stavu, a to do 3 Pracovních dnů poté, co k této události došlo; d) má veškerá povolení a souhlasy nezbytné pro uzavření Smlouvy o úvěru, pro plnění závazků z nich vyplývajících a tato povolení a souhlasy jsou platné a účinné; e) na vyžádání Banky sdělí další informace a/nebo doručí další listiny. Čerpání úvěru 12. Banka poskytuje úvěr povolením debetního zůstatku Běžného účtu do výše maximální částky sjednané ve Smlouvě o úvěru (dále jen Povolený limit ). Klient čerpá úvěr až do výše Povoleného limitu průběžně tak, že Banka provede platební příkazy Klienta z prostředků na Běžném účtu i přes to, že na Běžném účtu nebude dostatek kreditních prostředků k jejich úhradě. 13. Banka poskytuje úvěr bez žádosti Klienta o čerpání a bez stanovení účelu, pokud ke dni čerpání nedochází k Případu porušení a jsou splněny veškeré sjednané podmínky. 14. Banka je oprávněna odmítnout čerpání úvěru, pokud v době od sjednání úvěru došlo na straně Klienta ke změnám, zejména v jeho finanční situaci, které nasvědčují tomu, že je ohrožena Klientova schopnost plnit. Tato situace může být Bankou považována za Případ porušení. 3
15. Banka je oprávněna každé tři kalendářní měsíce navrhnout Klientovi zvýšení sjednaného Povoleného limitu, až na dvojnásobek průměru Měsíčního kreditního příjmu za současného poměrného zvýšení v Dispozicích sjednaného minimálního Měsíčního kreditního příjmu, který je Klient povinen dodržovat. Zvýšení Banka Klientovi navrhne písemně, například spolu s Výpisem z Běžného účtu. Ke zvýšení těchto parametrů dojde ve lhůtě sdělené Bankou s tím, že Klient je oprávněn v této lhůtě návrh Banky odmítnout. Zvýšení Povoleného limitu a minimálního Měsíčního kreditního příjmu Banka promítne do parametrů, které budou vyznačeny v Dispozicích podepsaných Klientem při nejbližší příležitosti. Pokud Klient sdělí Bance, že požaduje jinou částku Povoleného limitu než tu, která byla v nabídce, nebo v jiné lhůtě, nejedná se o odpověď s dodatkem nebo odchylkou, ale o odmítnutí nabídky Banky. 15a. Banka je oprávněna na základě prosté telefonické instrukce Klienta snížit výši Povoleného limitu za současného poměrného snížení sjednané výše Měsíčního kreditního příjmu. Změny Banka promítne do parametrů, které budou vyznačeny do Dispozic podepsaných Klientem při nejbližší příležitosti. Splácení úvěru, úroky, Poplatky 16. Ke splácení úvěru Klientem dochází průběžně připisováním peněžních prostředků ve prospěch Běžného účtu. Klient není oprávněn použít k úhradě pohledávek Banky ze smluvních ujednání o úvěru směnku ani šek. 17. Klienta Bankasjednávají, žekterákolizesmluvníchstranjeoprávněnakdykoli započístsvousplatnoukonkrétnípohledávkuz kteréhokoli ujednání vůči druhé smluvní straně, kterou bude informovat o započítávaných částkách, a to písemně, Banka pak zejména formou výpisu. Započteny mohou být splatné pohledávky bez ohledu na měnu, ve které jsou denominovány podle Uveřejněného směnného kursu ke dni započtení. Právo zápočtu podle tohoto článku může Banka využít i kdykoli po skončení smluvního vztahu s Klientem. Započtení je možné i v případě ukončení dosud nevypořádaného závazku, zejména po skončení výpovědní doby. 18. Klient je povinen zajistit, aby souhrn částek připsaný za každý kalendářní měsíc ve prospěch Běžného účtu dosáhl minimálně sjednané výše (dále jen Měsíční kreditní příjem ). Do výpočtu Měsíčního kreditního příjmu se nezapočítávají převody z jakéhokoliv účtu Klienta vedeného u Banky, včetně spořícího účtu nebo podnikatelských účtů, převody z vnitřních účtů Banky a příjem z kreditních úroků z prostředků na účtech Klienta vedených u Banky, pokud Banka nestanoví jiné podmínky, které Uveřejní. 19. Klient je povinen zajistit, aby po dobu jednoho kalendářního dne vykazoval jeho Běžný účet, na kterém je úvěr čerpán, kreditní zůstatek, a to alespoň v období minimálně 360 kalendářních dnů, přičemž toto Kreditní období se počítá od prvního dne čerpání povoleného debetního zůstatku na Běžném účtu nebo od prvního dne čerpání provedeného po uplynutí předchozího Kreditního období (dále jen Kreditní období ). 20. Klient je povinen platit z čerpaného úvěru úroky; debetní zůstatek Běžného účtu je do výše Povoleného limitu úročen Vyhlašovanou úrokovou sazbou sjednanou v platném Úrokovém lístku. Banka je oprávněna i s účinky pro již sjednaná smluvní ujednání jednostranně měnit úrokovou sazbu za předpokladu včasného informování Klienta o příslušné změně. Banka je oprávněna úročit překročenou částku Povoleného limitu smluvním úrokem pro nepovolený debetní zůstatek ve výši Vyhlašované úrokové sazby sjednané v platném Úrokovém lístku účinné ke dni jejího zúčtování. 21. Úroky jsou účtovány průběžně a jsou zúčtovány měsíčně k poslednímu dni v kalendářním měsíci, a to vždy za období od posledního dne měsíce předcházejícího do předposledního dne měsíce stávajícího. 22. Klient je povinen platit Poplatky dle platného Sazebníku, např. za vedení a/nebo čerpání úvěru. Banka je oprávněna i s účinky pro již sjednaná smluvní ujednání Poplatky průběžně a jednostranně měnit, rušit či doplňovat, za předpokladu poskytnutí informace Klientovi o změně. 23. Případem porušení je každá z následujících událostí: a) Klient poruší kterékoli smluvní ujednání obsažené ve smluvní dokumentaci a/nebo poruší kterékoli smluvní ujednání uzavřené se členem Skupiny General Electric; b) kterékoli prohlášení nebo záruka Klienta jsou nepravdivé, nesprávné, neúplné nebo zavádějící; c) Klient nesplní vůči Bance svou informační povinnost sjednanou s Bankou nebo stanovenou zákonem; d) Klient se ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky Banky nebo pokud je proti Klientovi zahájen soudní výkon rozhodnutí nebo exekuční řízení; e) Klient je v úpadku nebo hrozícím úpadku nebo byly učiněny kroky k zahájení insolvenčního řízení; f) Klient překročí Povolený limit, poruší povinnost dodržet Kreditní období a/nebo Měsíční kreditní příjem. 24. Pokud dojde k Případu porušení je Banka oprávněna provést některé nebo všechny z následujících opatření: 4
a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli závazky Klienta vůči Bance za ihned splatné a požádat Klienta o jejich předčasné splacení. Banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí Klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila závazky Klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je Klient povinen příslušné závazky Bance uhradit; b) pozastavit poskytování produktů nebo služeb Klientovi a/nebo zrušit Povolený limit a evidovat pohledávku na nově otevřeném účtu; c) ukončit smluvní vztah s Klientem; d) v případě nedodržení Kreditního období zrušit Povolený limit, v den zrušení Povoleného limitu otevřít úvěrový účet a převést na něj debetní zůstatek z Běžného účtu (dále jen Splatný Flexikredit ); Klient je povinen splatit Splatný Flexikredit Bance v pravidelných měsíčních anuitních splátkách tak, aby délka splácení nepřesáhla dobu 48 měsíců a dále platit úroky ze Splatného Flexikreditu. Výše úrokové sazby ze Splatného Flexikreditu je Uveřejněna v platném Úrokovém lístku. Anuitní měsíční splátky budou obsahovat splátky Splatného Flexikreditu a úroky ze Splatného Flexikreditu. Převedením debetního zůstatku z Běžného účtu na úvěrový účet Splatný Flexikredit není Bankou poskytován nový spotřebitelský úvěr. Banka oznámí Klientovi zrušení Povoleného limitu, výši Splatného Flexikreditu, výši úrokové sazby, výši měsíčních anuitních splátek a číslo otevřeného úvěrového účtu. Banka poskytne Klientovi na jeho žádost kdykoliv bezplatně tabulku umoření Splatného Flexikreditu. Klient je oprávněn splatit Splatný Flexikredit zcela nebo z části před konečným termínem splatnosti oznámeným Bankou, pokud v den předčasné splátky na Obchodním místě písemně oznámí Bance svůj úmysl předčasně splatit Splatný Flexikredit a uvede výši předčasné splátky. Klient je povinen v den předčasného splacení zajistit na Běžném účtu dostatek disponibilních peněžních prostředků k provedení předčasného splacení, jinak Banka není povinna předčasné splacení Splatného Flexikreditu provést. Banka a Klient sjednávají, že při předčasném splacení části Splatného Flexikreditu se odpovídajícím způsobem snižuje výše poslední splátky. O datu splatnosti poslední splátky bude Klient Bankou informován. e) v případě nedodržení Měsíčního kreditního příjmu jednostranně snížit výši Povoleného limitu až na nulu, a to s okamžitou účinností. f) v případě překročení Povoleného limitu převést debetní zůstatek z Běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet ke dni zrušení Povoleného limitu a oznámit Klientovi číslo nového úvěrového účtu, celkovou dlužnou částku, výši jednotlivých měsíčních splátek s tím, že délka splácení nepřesáhne dobu 48 měsíců. Pohledávku Banky vedenou na úvěrovém účtu, je Klient oprávněn zcela nebo z části splatit před konečným termínem splatnosti, a to za podmínek pro předčasné splacení Splatného Flexikreditu. 25. Klient souhlasí s tím, že Banka je oprávněna na základě výzvy zaslané Klientovi požadovat, aby Klient splatil úvěr vyrovnáním debetního zůstatku na Běžném účtu. Klient je povinen zajistit, aby Běžný účet vykazoval kreditní zůstatek nejpozději od posledního dne druhého kalendářního měsíce po měsíci, ve kterém mu bude doručena výzva k vyrovnání debetního zůstatku, a to po dobu, kterou mu Banka v této výzvě oznámí. 26. Klient je povinen zajistit, aby nejpozději v Pracovní den, v němž je pohledávka Banky vyplývající ze smluvních ujednání o úvěru splatná, byl na Běžném účtu, dostatek peněžních prostředků k její úhradě. Pokud by den splatnosti měl připadnout na den, který není Pracovním dnem, nemá tato skutečnost vliv na datum splatnosti; úhrada bude Bankou provedena bezprostředně následující Pracovní den. V tomto případě je Klient povinen zajistit, aby byl na jeho Běžném účtu dostatek peněžních prostředků nejpozději v poslední Pracovní den předcházející dni, v němž je částka splatná. Nestačí-li disponibilní zůstatek peněžních prostředků Klienta na úhradu všech splatných pohledávek Banky, budou, nestanoví-li Banka v konkrétním případě jinak, hrazeny v následujícím pořadí: (i) úrokové příslušenství úvěru; (ii) splátky jistiny úvěru; (iii) smluvní pokuty, úroky z prodlení a další platby sankčního charakteru; výše úroku z prodlení je sjednána v Uveřejňovaném Úrokovém lístku, (iv) Poplatky a náhrada Bankou vynaložených nákladů, a to zpravidla podle termínu splatnosti (od nejstaršího termínu splatnosti). 27. V případě prodlení Klienta s úhradou pohledávek Banky ze smluvních ujednání o úvěru je Banka oprávněna zejména úročit dlužnou částku úrokem z prodlení, požadovat Poplatky, smluvní pokuty a jiné platby související s prodlením, ukončit smluvní vztah s Klientem, pozastavit poskytování bankovních produktů a služeb Klientovi. Dále je Banka oprávněna vymáhat splatný závazek vůči Klientovi, a to i prostřednictvím třetích osob, postoupit svou pohledávku za Klientem, informovat Bankovní registr klientských informací a Nebankovní registr klientských informací, SOLUS - zájmové sdružení právnických osob, IČ 69346925. 5
RPSN, Celkové náklady spotřebitelského úvěru, celková částka splatná spotřebitelem 28. Roční procentní sazba nákladů (dále jen RPSN ) představuje Celkové náklady spotřebitelského úvěru vyjádřené jako roční procentní podíl z celkové výše spotřebitelského úvěru. RPSN je vypočtena podle vzorce uvedeného v příloze zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů. 29. RPSN je vypočtena za předpokladu, že smluvní ujednání o úvěru, zejména způsob splácení pohledávek Banky, splatnost, úroková sazba, Poplatky a ostatní platby zůstávají neměnné a budou platit do konce platnosti Smlouvy o úvěru a Klient a Banka budou řádně a včas plnit veškeré své závazky ze smluvních ujednání o úvěru. Výši RPSN dále ovlivňuje výše Povoleného limitu. Pro účely výpočtu RPSN se má za to, že je úvěr vyčerpán okamžitě, v plné výši a je takto čerpán po dobu 3 měsíců. Jiný způsob čerpání úvěru může vést k vyšší nebo nižší RPSN. 30. Celkovými náklady spotřebitelského úvěru (dále jen Celkové náklady spotřebitelského úvěru ) jsou veškeré náklady známé Bance, které Klient musí v souvislosti s poskytnutým úvěrem zaplatit. Do Celkových nákladů spotřebitelského úvěru jsou zahrnuty úroky z poskytnutého úvěru a měsíční Poplatky za čerpání Flexikreditu. Dále jsou do Celkových nákladů spotřebitelského úvěru zahrnuty nejnižší měsíční Poplatky za vedení běžného účtu nabízeného Bankou, Poplatky za příchozí transakci na Běžném účtu. Poplatky za vedení běžného účtu a/nebo za příchozí transakci na běžném účtu nejsou do Celkových nákladů spotřebitelského úvěru zahrnuty v případě běžného účtu, u kterého Klient splnil podmínky podle příslušných Produktových podmínek pro jeho vedení a/nebo příchozí transakce zdarma, avšak nejedná se o kampaň nebo jiné zvýhodnění na dobu určitou. Pro účely výpočtu Celkových nákladů spotřebitelského úvěru se má za to, že je úvěr vyčerpán okamžitě, v plné výši a je takto čerpán po dobu 3 měsíců. 31. Celková částka splatná spotřebitelem znamená součet výše Povoleného limitu a Celkových nákladů spotřebitelského úvěru. 32. RPSN a Celková částka splatná spotřebitelem jsou vypočteny ke dni sjednání úvěru nebo ke dni změny výše Povoleného limitu. S ohledem na skutečnost, že úvěr je sjednán na dobu neurčitou obsahují Dispozice, které Klient podepíše na Obchodním místě kdykoliv později, RPSN a Celkovou částku splatnou spotřebitelem aktuální, tj. přepočítanou podle stavu ke dni tisku Dispozic. Zánik závazku o úvěru 33. Závazek o úvěru zaniká zejména: a) uplynutím doby, na kterou byl sjednán; b) písemnou dohodou smluvních stran; c) písemnou výpovědí Klienta s účinností ke dni doručení Bance, neakceptoval-li Klient změnu smluvního ujednání a oznámil-li písemně Bance v průběhu 1 měsíce před účinností příslušné změny svůj nesouhlas se změnou. Za změnu smluvního ujednání se v tomto smyslu považují veškeré změny, které je Banka oprávněna uskutečnit jednostranně; d) písemnou výpovědí Klienta po uplynutí jednoměsíční výpovědní doby; e) písemnou výpovědí Banky po uplynutí dvouměsíční výpovědní lhůty, jejíž běh počíná prvním dnem měsíce následujícího po odeslání výpovědi Bankou, pokud Banka ve výpovědi výjimečně neodloží počátek výpovědní lhůty. Uplynutím výpovědní doby je Banka oprávněna oprávněna sjednaným postupem otevřít Splatný Flexikredit, tj. oznámit Klientovi nové číslo účtu, na který bude převeden debetní zůstatek Běžného účtu a v jehož prospěch se Klient zavazuje debetní zůstatek splácet. Banka je oprávněna úročit dlužnou částku úrokovou sazbou pro Splatný Flexikredit a účtovat Poplatky související se Splatným Flexikreditem; f) písemným odstoupením Klienta bez uvedení důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne sjednání úvěru. V případě, že smluvní ujednání o úvěru neobsahují zákonné náležitosti, lhůta pro odstoupení neskončí dříve než 14 dnů poté, kdy Banka chybějící informace Klientovi poskytne. Klient je povinen odstoupení odeslat Bance na adresu Obchodního místa. Lhůta bude zachována, pokud je odstoupení odesláno Bance v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den lhůty. Pokud Klient odstoupil, je povinen Bance nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení zaplatit čerpaný úvěr a úrok, na který by Bance vznikl nárok, pokud by k odstoupení nedošlo, a to za období ode dne čerpání úvěru, do dne jeho splacení. Při stanovení výše denního úroku z nesplacené výše čerpaného úvěru se vychází ze sjednané úrokové sazby, z délky kalendářního roku 365 dní a ze skutečného počtu dní, po které byly peněžní prostředky Bankou Klientovi poskytnuty (tj. ode dne čerpání do dne splacení). 34. Okamžikem zániku závazku o úvěru se všechny dosud nesplatné pohledávky Banky ze smluvních ujednání o úvěru stávají splatnými, s výjimkou případu odstoupení Klienta bez udání důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne jejího uzavření. 35. Dnem zrušení Běžného účtu je Banka oprávněna otevřít sjednaným postupem Splatný Flexikredit, tj. oznámit Klientovi nové číslo účtu, na který bude převeden debetní zůstatek zrušeného Běžného účtu a v jehož prospěch se Klient zavazuje splácet úvěr včetně 6
příslušenství. Banka je oprávněna úročit dlužnou částku úrokovou sazbou pro Splatný Flexikredit a účtovat Poplatky související se Splatným Flexikreditem. 36. Banka je oprávněna tyto PP, které jsou Uveřejněny na Obchodních místech a/nebo na www.moneta.cz, jednostranně měnit pouze za předpokladu poskytnutí informace Klientovi o změně, aby měl možnost vyjádřit ve lhůtě 1 měsíce před účinností nových PP svůj případný nesouhlas. 37. Zrušují se Produktové podmínky kontokorentního úvěru ze dne 31. 12. 2013 a jsou nahrazeny těmito PP, které jsou účinné ode dne 1. 7. 2015 i pro dříve sjednaná smluvní ujednání o úvěru.
MONETA Money Bank, a. s., Vyskočilova 1422/1a, 140 28 Praha 4-Michle, IČO 25672720, zapsáno u MS v Praze, odd. B, vl. 5403, tel. +420 224 443 636