Úvěry a záruky v Operačním programu Podnikání a inovace v roce 2008 1
Záruky a úvěry v OPPI- výchozí stav ZÁRUKA: zvýhodněné záruky a zvýhodněné záruky s příspěvkem PROGRES: podřízené úvěry a podřízené úvěry s příspěvkem 2
Aktuální stav programu ZÁRUKA Závažnější změnu v programu banka nenavrhuje. Příjem žádostí o záruky bez přerušení Připravují se změny v postupech prověřování plnění podmínek programu před vyplacením příspěvku k zaručovanému úvěru. Zvýšená pozornost bude v případě provozních úvěrů věnována jejich rozvojovému charakteru. Prostředky pro financování programu jsou pro rok 2008 dostatečné 3
Aktuální stav programu PROGRES Je projednávána úprava podmínek programu (zvýšení úrokové sazby, snížení maximální výše úvěru, omezení pro úvěry s finančním příspěvkem - pouze jednou pro daného příjemce podpory). Cílem ČMZRB je, aby byl příjem žádostí obnoven co nejdříve, pravděpodobně to však nebude dříve než k 1.4. 2008. Prozatím je na program vyčleněna částka 650 mil. Kč 4
Program Záruka 5
Bankovní záruka pro koho pro malé (do 50 zaměstnanců ) a střední podnikatele ( do 250 zaměstnanců) pouze pro vymezené podnikatelské aktivity (OKEČ ) stavební práce nesmí být zahájeny a smlouvy s dodavateli strojů a zařízení nesmí být podepsány před datem podání žádosti v ČMZRB, pokud ano lze pouze jako podpora de minimis zaručit lze pouze úvěr čerpaný na tzv. způsobilé výdaje (dlouhodobý hmotný majetek, dlouhodobý nehmotný majetek, zásoby atd. ) záruky k bankovním úvěrům investičním i provozním 6
Typy zárukz S-záruka: univerzální k úvěrům všech bank vhodná spíše pro větší projekty M-záruka: pro menší úvěry jednodušší vyřizování 5 mil. Kč do 5 dnů 7
Parametry: výše záruky max. 80 % S záruka cena za záruku hrazená podnikatelem: 0,1 0,3 % p.a. doba ručení: do 15 let poplatek za zpracování žádosti: 4 500 Kč. Lze ji poskytnout ve dvou režimech veřejné podpory de minimis nebo nařízení Komise(ES) č. 70/2001. Pro volbu režimu veřejné podpory je důležitá především výše záruky v Kč, délka ručení a účel použití zaručovaného úvěru. 8
M záruka (1) za malé úvěry (do 5 mil. Kč) rozhodnutí o poskytnutí záruky velmi rychlé (5 pracovních dnů) výše záruky: max.70 %, pro začínající podnikatele 80 % ) doba ručení: do 15 let poskytována jako podpora de minimis = omezená výše záruk za období tří let pro jednoho podnikatele 9
M záruka (2) cena záruky hrazená podnikatelem: 0,1 % p.a. bez poplatku za zpracování žádosti podání žádosti: osobně e-mailem M-záruky k úvěrům od České spořitelny, GE Money bank, HVB Bank, Komerční banky, WaldviertlerSparkasse von 1842, Citibank. Další banka se připravuje 10
Finanční příspěvky k zárukám k oběma typům záruk ( S i M záruka) lze poskytnout finanční příspěvek pouze ve vybraných regionech uvedených na www.cmzrb.cz podmínky příspěvku: jedná se o malého podnikatele (do 50 zaměstnanců) úvěr do výše 5 mil.kč doba splatnosti úvěru delší než 3 roky finanční příspěvek - 10 % vyčerpaného zaručeného úvěru příspěvek je vyplacen do 2 let od podpisu smlouvy o záruce (vyplácí se po dokončení projektu) 11
PROGRES podřízený úvěr 12
Cíl l programu PROGRES pomocí podřízených úvěrů posiluje kapitálové vybavení podnikatele umožňuje realizaci projektů MSP, kdy podnikatel disponuje nižším vlastním kapitálem, nebo má jen omezenou možnost poskytnout zajištění standardního komerčního úvěru program zároveň pomocí finančního příspěvku k podřízenému úvěru motivuje podnikatele ke zvyšování zaměstnanosti umožňuje realizaci větších projektů 13
Podmínky program PROGRES (1) pro malé i střední podnikatele parametry podřízeného úvěru: do 25 mil. Kč( pravděpodobně nižší), maximálně však 50 % nákladů projektu doba splatnosti až 11 let, odklad splátek 6 let. úroková sazba pevná - 3 % p. a. (pravděpodobně vyšší) zajištění: minimálně směnkou vystavenou příjemcem podpory avalovanou nejméně jednou fyzickou nebo právnickou osobou. V případě rizikovějších projektů bude požadováno další zajištění. podřízenost úvěru - úvěr se splácí až jako poslední ze všech dluhů podnikatele 14
Program PROGRES (2) podmínka: použít k financování projektu bankovní úvěr či leasing minimálně ve výši podřízeného úvěru finanční příspěvek ve výši 10 % vyčerpaného podřízeného úvěru (pravděpodobně nižší) v případě zvýšení zaměstnanosti (minimálně o 3 osoby) a následném udržení zvýšené zaměstnanosti po dobu 2 let v průběhu prvních 4 let podpisu smlouvy o podřízeném úvěru 15
Příprava programu EKOENERGIE Je projednáváno poskytování podřízených úvěrů s finančním příspěvkem. Rozsah prostředků pro první výzvu není znám, orientačně několik set milionů Kč. Podpora by měl být poskytována na projekty zaměřené na: a)výrobu elektrické energie s využitím slunečního záření, b) výrobu rozvod elektrické energie s využitím bioplynu c) výrobu tepelné energie s využitím obnovitelných a druhotných zdrojů energie, d) výrobu briket a pelet z obnovitelných a druhotných zdrojů energie. Cílem ČMZRB je zahájit program ve 2. čtvrtletí 2008 16
Kontakty Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s. pobočka Praha Jeruzalémská 964/4,110 00 Praha 1 Ing. Mráček: 255 721 580 Ing. Šindelářová: 255 721 534 Dotazy: info@cmzrb.cz Web stránka: www.cmzrb.cz 17