Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru CITI kreditní karta
Citibank Europe plc, společnost založená a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrovaná v rejstříku společností v Irské republice, pod číslem 132781, provozující svou obchodní činnost v České republice prostřednictvím Citibank Europe plc, organizační složka, se sídlem na adrese Praha 5, Stodůlky, Bucharova 2641/14, PSČ 158 02, IČ 28198131, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl A, vložka 59288 ( Citibank ). FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU KREDITNÍ KARTA Nevyplývá-li z kontextu tohoto dokumentu něco jiného, mají pojmy zde uvedené s počátečními velkými písmeny význam uvedený v Obchodních podmínkách pro Citi kreditní karty. 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Citibank Europe plc Adresa Telefonní číslo (*) E-mailová adresa (*) Číslo faxu (*) Adresa internetových stránek (*) 1.2 Zprostředkovatel úvěru Adresa Telefonní číslo (*) E-mailová adresa (*) Číslo faxu (*) Adresa internetových stránek (*) Bucharova 2641/14 Praha 5, Stodůlky 158 02 Česká republika +420 233 061 111 (centrála), +420 233 062 222 (zákaznická linka CitiPhone) zakaznicky.servis@citi.com +420 233 061 617 www.citibank.cz Spotřebitelský úvěr může být nabízen nebo sjednáván některým z následujících osob. Název zprostředkovatele, který úvěr sjednal, uvede zprostředkovatel na žádosti. MediaCall, s.r.o. Špitálská 885/2a, Praha 9, PSČ 190 00 Ranger Communication Centres a.s. Křižíkova 237/36A, Praha 8, PSČ 186 00 Waftcom s.r.o. Roháčova 3339/5, Ostrava, PSČ 702 00 Elephant Orchestra a.s. Mezibranská 1579/4, Praha 1, PSČ 110 00 TwentyOne, spol s r.o. Žitná 1656/45, Praha 1, PSČ 110 00 Business Media CZ. s r.o. Nádražní 762/32, Praha 5, PSČ 150 00 Axescard, a.s. Národní 58/32, Praha 1, PSČ 110 00 Contacc SE Kolbenova 931/40b, Praha 9, PSČ 190 00 UniCall Communication Group s.r.o. U Smaltovny 625, České Budějovice 4, PSČ 370 01 Atento Česká republika a.s. Drahobejlova 36/1073, Praha 9, PSČ 190 00 Liberecká IS, a.s. Mrštíkova 3, Liberec III, PSČ 461 71 Broker Consulting, a.s. Jiráskovo náměstí 2, Plzeň, PSČ 326 00 CBE ČR a.s. Na Pankráci 1062/58, Praha 4, PSČ 140 00 Fincentrum a.s. IBC, Pobřežní 620/3, Praha 8, PSČ 186 00 Telefónica Czech Republic a.s. Za Brumlovkou 266/2, Praha 4 - Michle, PSČ 140 22 Crystal Call, s.r.o. nám. T. G. Masaryka 2433, Zlín, PSČ 760 01 AdFinance s.r.o. Jemnická 1138/1, Praha 4, PSČ 140 00 A-Giga, s.r.o. Ibsenova 5, Praha 2, PSČ 120 00 Attigente Group, spol s.r.o Opatovická 1661/2, Praha 1, PSČ 110 00 Advenio s.r.o. Hněvkovská 1234/24, Praha 4, PSČ 148 00 ComGate CallExpert, s.r.o. Na Výsluní 201/13, Praha 10, PSČ 100 00 (*) Tyto informace jsou pro věřitele nepovinné 2
1.2 Zprostředkovatel úvěru AXA Česká republika s.r.o. Lazarská 13/8, Praha 2, PSČ 120 00 Telekomunikace CZ spol s r.o. Strádova 1850/1, České Budějovice, PSČ 370 07 My Com Service s.r.o., Pálavská 26, Plzeň, PSČ 323 00 4 P & P, spol. s r.o. Za Kovárnou 422/23, Praha 10, PSČ 109 00 Lion Teleservices CZ, a.s. Erno Košťála 870, Pardubice, PSČ 530 12 Financial Solutions and Services, s.r.o. Krystalová 517/13, Praha 9 - Čakovice, PSČ 196 00 New Communication s.r.o. Anglická 140/20, Praha 2 - Vinohrady, PSČ 120 00 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru 2.1 Druh spotřebitelského úvěru Kreditní karta Spotřebitelský úvěr na dobu neurčitou s možností opakovaného čerpání v rámci schváleného úvěrového limitu. 2.2 Celková výše spotřebitelského úvěru To znamená strop úvěrového rámce nebo celkovou částku poskytnutou v rámci smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. Minimální výše Kreditního limitu: Maximální výše Kreditního limitu: 12 000 Kč 600 000 Kč Konkrétní výše Kreditního limitu bude schválena na základě posouzení žádosti a písemně sdělena spotřebiteli současně s doručenou Kartou nebo bude uvedena ve Smlouvě. Konkrétní výše Kreditního limitu je dále uvedena v měsíčních Výpisech z kartového účtu. Úplný seznam možných Kreditních limitů viz. Příloha č. 1. 2.3 Podmínky čerpání Libovolné opakované čerpání prostředníctvím Kartových transakcí v rámci To znamená, jakým způsobem a kdy Kreditního, Hotovostního nebo Zvláštního limitu. obdržíte peníze. Možné způsoby čerpání: Platby za zboží a služby, Výběry hotovosti, Bezhotovostní převody, případně jiným dohodnutým způsobem. 2.4 Doba trvání spotřebitelského úvěru Na dobu neurčitou. 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Alespoň jednou za příslušné měsíční zúčtovací období je nutné uhradit Minimální splátku ve výši 3,2 % z Aktuálního zůstatku a všechny úroky za poslední zúčtovací období, případně další poplatky či platby v souladu s Produktovými podmínkami pro Citi kreditní karty; nebo 200 Kč (větší z obou částek). Úroky a poplatky jsou součástí Minimální měsíční splátky. Aktuální výše splátky, Datum splatnosti, číslo Kartového účtu a platební detaily (variabilní symbol) jsou uvedeny na aktuálním měsíčním Výpise z kartového účtu. Výše měsíční splátky, počet splátek a jejich četnost pro daný a předpokládaný Kreditní limit viz. Příloha č. 1 Úroky a/nebo poplatky budou splatné tímto způsobem: bankovním převodem, inkasem, hotově na pobočkách Citibank, poštovní poukázkou, případně jiným dohodnutým způsobem. 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit To znamená výše vypůjčené jistiny plus úroky a případné náklady související s Vaším úvěrem. Výše celkové částky, kterou je třeba zaplatit, pro účely výpočtu RPSN pro daný a předpokládaný Kreditní limit viz. Příloha č. 1. 3
2.9 Nevedou-li splátky k okamžitému umořování jistiny, informaci o této skutečnosti. Splátky vedou k umořování jistiny. 3. Náklady spotřebitelského úvěru 3.1 Výpůjční úroková sazba nebo případně různé výpůjční úrokové sazby, které se na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, vztahují 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci Vám porovnat různé nabídky. 3.3 Je pro získání úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek nezbytné uzavřít pojištění úvěru nebo smlouvu o jiné doplňkové službě. Nejsou-li náklady na tyto služby věřiteli známy, nejsou zahrnuty v RPSN. Pevná roční úroková sazba: Platby za zboží a služby Při úplném splacení Aktuálního zůstatku do Data splatnosti 0 % Při částečných splátkách Aktuálního zůstatku 23,99 %, 22,80 %* Výběry hotovosti 29,99 % CitiHotovost 29,99 % nebo individuálně Program splátek od 0,00 % do 23,99 %** * Pro Citi kreditní karty Gold **Úroková sazba bude individuálně dohodnuta se spotřebitelem a bude uvedena na Výpisu z kartového účtu. Výše RPSN pro daný a předpokládaný Kreditní limit viz. Příloha č. 1. Pojištění úvěru ani jiné doplňkové služby nejsou podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru. Ne Ne 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty: Poplatek Citi Classic O2 Citi Základní Shell MasterCard od Citibank Citi Life, Citi Plzeňská karta, Citi Opuscard, Citi Broker Consulting Citi BILLA Citi ČSA 2 500 Kč / rok O2 Citi Zlatá 2 500 Kč / rok Citi Gold (standardní nabídka) 2 500 Kč / rok Citi Gold (pro majitele běžného účtu CitiGold) AXA CLUB Citi 3.5 Vyžaduje se vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební transakce a čerpání Výše nákladů na používání 3.6 zvláštního platebního prostředku (např. kreditní karty) 3.7 Veškeré další náklady vyplývající ze smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr 3.8 Podmínky, za nichž lze výše uvedené náklady související se smlouvou, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, změnit V souvislosti se spotřebitelským úvěrem je veden Kartový účet, na němž jsou zaznamenávány platební transakce a čerpání. Není vyžadováno vedení běžného účtu ani žádných dalších účtů. Poplatek za Platby za zboží a služby: Poplatek za Výběr hotovosti: 3,5 % z vybírané částky, min. 89 Kč Poplatek za CitiHotovost od 0 % do 2 % z převáděné částky Poplatek za Bezhotovostní převod na vrub Účtu splátek od 0 % do 2 % z převáděné částky Další náklady jsou účtovány za služby, které mohou být využívány v souvislosti s držením a používáním Karty. Výše těchto nákladů je uvedena v Sazebníku. Náklady související se Smlouvou lze měnit za podmínek a způsobem uvedeným v Produktových podmínkách pro Citi kreditní karty. Návrh změny bude obsahovat datum, od něhož nabývá daná změna účinnosti. Toto datum nenastane dříve než 2 měsíce od data příslušného návrhu. Spotřebitel má právo písemně odmítnout návrh na změnu. Pokud spotřebitel navrhovanou změnu písemně odmítne, má rovněž právo písemně vypovědět Smlouvu. Písemné odmítnutí návrhu i písemná výpověď musí být doručeny Citibank přede dnem účinnosti změn. Pokud spotřebitel navrhovanou změnu písemně ve stanovené lhůtě neodmítne, je návrh považován za přijatý. 4
3.10 Náklady v případě opožděných plateb Opomenutí platby by pro Vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený Za opoždné platby Vám bude účtovano: Smluvní pokuta za nedodržení data splatnosti: 590 Kč. V případě nedodržení data splatnosti je tato skutečnost oznámena příslušným prodej majetku) a způsobit potíže při úvěrovým registrům, což může způsobit potíže při získávání úvěru v budoucnosti. získávání úvěru v budoucnosti. Veškeré závazky po splatnosti mohou být zároveň vymáhány právní cestou včetně exekuce majetku. 4. Další důležité právní aspekty 4.1 Právo na odstoupení od smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Máte právo odstoupit od této smlouvy, a to ve lhůtě 14 kalendářních dnů. 4.2 Předčasné splacení Máte právo splatit spotřebitelský úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti. 4.3 Věřitel má v případě předčasného splacení nárok na náhradu nákladů. Aktuální zůstatek kartového účtu může být splacen kdykoliv bez dalších nákladů na takové splacení. Úhrada nákladu spojených s Mimorádnou splátkou programu splátek: 0,5 % z výše mimorádné splátky, max. 2 000 Kc, pro mimorádné splátky pripsané v posledním roce pred sjednaným koncem Programu splátek, vždy však nejvýše cástku úroku, kterou by Klient zaplatil za dobu od predcasného splacení do ukoncení Programu splátek. 1,0 % z výše mimorádné splátky, max. 2 000 Kc, pro mimorádné splátky pripsané dríve než v posledním roce pred sjednaným koncem Programu splátek, vždy však nejvýše cástku úroku, kterou by Klient zaplatil za dobu od predcasného splacení do ukoncení Programu splátek. 4.4 Vyhledávání v databázi Věřitel Vás musí okamžitě a bezplatně vyrozumět o výsledku vyhledávání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru. To neplatí, pokud je poskytnutí takové informace v rozporu s právními předpisy na ochranu osobních údajů nebo s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností. 4.5 Právo na návrh smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Máte právo obdržet na požádání bezplatně kopii návrhu smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. To neplatí, pokud věřitel v okamžiku žádosti není ochoten přistoupit k uzavření smlouvy s Vámi. 4.6 Doba, po kterou je věřitel vázán informacemi poskytnutými před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, nebo před návrhem na uzavření této smlouvy doba, po kterou je věřitel vázán těmito informacemi Tyto informace platí do okamžiku, kdy Citibank na svých internetových stránkách či jiným vhodným způsobem Uveřejní oznámení o změně těchto informací do uzavření Smlouvy. 5
PŘÍLOHA Č. 1 K FORMULÁŘI PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU KREDITNÍ KARTA (vysvětlení na následující straně) Citi Classic 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč měsíčně 0 0 0 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 135 1 8964 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 13 620 22 692 28 368 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 26,8% 26,8 % 26,8 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2 837 3 782 4 728 5 673 7 564 9 455 14 183 18 911 28 366 37 822 47 277 56 733 34 044 45 384 56 736 68 076 90 768 113 460 170 196 226 932 340 392 453 864 567 324 680 796 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8% 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % O2 Citi základní, Shell MasterCard od Citibank, Citi Life, Citi BiILLA, Citi Opuscard, Citi Broker Consulting,, AXA CLUB Citi, Citi Plzeňská karta 50 Kč měsíčně 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč měsíčně 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 135 1 8964 2 837 3 782 4 728 5 673 7 564 9 455 14 183 18 911 28 366 37 822 47 277 56 733 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 14 220 23 292 28 968 34 644 45 984 57 336 68 676 91 368 114 060 170 796 227 532 340 992 454 464 567 924 681 396 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 37,9% 33,3 % 32,0 % 31.2 % 30,0 % 29,4 % 29,0 % 28,4 % 28,1 % 27,7 % 27,5 % 27,2 % 27,1 % 27,1 % 27,0 % Citi ČSA World, O2 Citi zlatá 2 500 Kč ročně 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč ročně 2 500 2 500 2 500 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 135 1 8964 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 16 120 25 192 30 868 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 96,1 % 62,8 % 54,5 % Citi Gold (standardní nabídka) 2 500 Kč ročně 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč ročně 2 500 2 500 2 500 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 128 1 880 2 349 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 16 036 25 060 30 688 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 93,7 % 61,0 % 52,6 % Citi Gold (pro majitele běžného účtu CitiGold) 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč ročně 0 0 0 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky Kč 1 128 1 880 2 349 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 13 536 22 560 28 188 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 25,3 % 25,3 % 25,3 % 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2 837 3 782 4 728 5 673 7 564 9 455 14 183 18 911 28 366 37 822 47 277 56 733 36 544 47 884 59 236 70 576 93 268 115 960 172 696 229 432 342 892 456 364 569 824 683 296 49,3 % 43,1 % 39,6 % 37,3 % 34,6 % 33,0 % 30,9 % 29,8 % 28,8 % 28,3 % 28,0 % 27,8 % 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2 819 3 759 4 699 5 639 7 518 9 398 14 097 18 796 28 194 37 592 46 990 56 388 36 328 47 608 58 888 70 168 92 716 115 276 171 664 228 052 340 828 453 604 566 380 679 156 47,5 % 41,4 % 38,0 % 35,8 % 33,0 % 31,4 % 29,4 % 28,3 % 27,3 % 26,8 % 26,5 % 26,3 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2 819 3 759 4 699 5 639 7 518 9 398 14 097 18 796 28 194 37 592 46 990 56 388 33 828 45 108 56 388 67 668 90 216 112 776 169 164 225 552 338 328 451 104 563 880 676 656 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 6 7
Příloha č. 1 k Formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru Kreditní karta Tabulka uvádí úplný seznam možných Kreditních limitů. Citibank na základě schválení žádosti spotřebiteli přidělí jeden z limitů uvedených v tabulce. Tabulka zároveň v příslušném sloupci uvádí další parametry Karty pro daný a daný Kreditní limit. Uvedené parametry Karty jsou stanoveny na základě následujícího modelového příkladu: Čerpání úvěru: okamžitě v plné výši přiděleného Kreditního limitu Forma čerpání úvěru: Platbou za zboží a služby Doba trvání úvěru: 1 rok Způsob splácení: 12 pravidelných měsíčních splátek včetně úroků, bez poplatků Roční poplatek: účtován zvlášť v okamžiku čerpání úvěru Měsíční poplatek: účtován zvlášť měsíčně Celková částka, kterou je třeba zaplatit: součet měsíčních splátek včetně úroků a poplatků U jiných forem čerpání úvěru se RPSN a výše splátek, úroků a poplatků mohou lišit. Uvedený modelový příklad je vypočítán v souladu se zákonem č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů. Vzhledem k principu fungování kreditních karet, který se od předpokladů pro výpočet RPSN požadovaných zákonem pro tento typ úvěru liší, budou skutečné výše RPSN, splátek úroků a poplatků odlišné. Návod na použití tabulky 1) zvolte tabulku dle požadovaného Typu karty (v záhlaví tabulky) 2) vyberte předpokládanou výši Kreditního limitu (v záhlaví sloupce) 3) parametry spotřebitelského úvěru najdete v jednotlivých řádcích vybraného sloupce více informací Internetové stránky www.citikarta.cz, sekce Užitečné informace, Užitečné dokumenty Citibank Europe plc, společnost založená a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrovaná v rejstříku společností v Irské republice, pod číslem 132781, provozující svou obchodní činnost v České republice prostřednictvím Citibank Europe plc, organizační složka, se sídlem na adrese Praha 5, Stodůlky, Bucharova 2641/14, PSČ 158 02, IČ 28198131, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl A, vložka 59288 ( Citibank ).Člen skupiny Citigroup. Orgánem dohledu Citibank Europe plc je Central Bank of Ireland. CC/100G/14/09/13