EVROPSKÁ NORMA O PŮJČCE NA NÁKUP CENNÝCH PAPÍRŮ 1 IDENTITA A KONTAKTNÍ ÚDAJE PŮJČOVATELE Půjčovatel: DEGIRO B.V. Adresa: Rembrandt Tower - 9th floor Amstelplein 1 1096 HA Amsterdam Telefonní číslo: +420 228 882 957 E-mailová adresa: klienti@degiro.cz Internetová adresa: www.degiro.cz 2 NEJDŮLEŽITĚJŠÍ VLASTNOSTI PŮJČKY NA NÁKUP CENNÝCH PAPÍRŮ 2.1 DRUH PŮJČKY Půjčka (úvěr) na cenné papíry je průběžná půjčka proti zástavě cenných papírů v investičním portfoliu. Půjčka na cenné papíry je vám přidělena, pouze pokud uzavřete smlouvu Debit money. 2.2 CELKOVÁ ČÁSTKA PŮJČKY Celková částka půjčky závisí na objemu a složení investičního portfolia a pohybuje se v závislosti na změnách ceny. Všeobecně platí, že proti zástavě akcií, investičních fondů a dluhopisů se poskytuje 70 % půjčka. DEGIRO se však může rozhodnout poskytnout proti zástavě fondů menší nebo větší půjčku. Bližší informace najdete v Bližších informacích o investičních službách. 2.3 PODMÍNKY POSKYTNUTÍ PŮJČKY Půjčku na cenné papíry využíváte od okamžiku, kdy nakoupíte cenné papíry a v důsledku toho vám vznikne negativní saldo na Zůstatku nebo se kvůli tomuto pokynu zvýší vaše debetní saldo. 2.4 TRVÁNÍ SMLOUVY O PŮJČCE Smlouva o půjčce na cenné papíry je na dobu neurčitou. Kdykoliv se můžete rozhodnout půjčku na cenné papíry ukončit. Podmínkou je, abyste na svém Zůstatku neměli debetní saldo. 2.5 PODMÍNKY SPLÁCENÍ DEBETNÍCH ÚROKŮ Debetní úroky jsou účtovány z vašeho Zůstatku na denní bázi. Počítejte s tím, že kvůli tomu roste debetní saldo Zůstatku. Pokud překročíte limit Debit money jste povinni omezit výši půjčky. 2.6 POŽADAVKY NA ZAJIŠTĚNÍ Půjčka na cenné papíry je poskytována proti zástavě cenných papírů. Například akcie společnosti Philips umožňují vzít si maximální 70% půjčku na hodnotu pozice u Philips N.V. Zástava cenných papírů slouží k zajištění splnění povinností vyplývajících z poskytnuté půjčky. Tyto povinnosti jsou placení debetního úroku ale také péče o to, aby investiční prostor nebyl (příliš dlouho) negativní.
2.7 PODMÍNKY VYROVNÁNÍ DLUHU Pokud je zajištění nedostatečné, pak je třeba, abyste tento schodek v Debit money okamžitě vyrovnali. Postupy uplatňované v případě překročení limitu Debit money najdete v oddílu Bližší informace o investičních službách. 2.8 DŮSLEDKY POZDNÍHO VYROVNÁNÍ DLUHU Pokud byste přesažení debetního limitu nevyrovnali včas, je společnost DEGIRO oprávněna uzavřít pozice ve vašem portfoliu a využít těchto pozic ke krytí tohoto překročení. Uzavření části nebo celého portfolia jde na váš vrub a na vaše riziko. Společnost DEGIRO vás bude při překročení limitu informovat prostřednictvím elektronické zprávy. Za předání správných údajů pro zaslání těchto zpráv jste sám zodpovědný. Pokud si vlivem okolností nebudete moci zprávu od společnosti DEGIRO přečíst, dodrží společnost DEGIRO beze změny stanovené termíny platné pro vyrovnání schodku Debit money. 3 POPLATKY ZA PŮJČKU 3.1 DEBETNÍ ÚROKOVÁ MÍRA ZA PŮJČKU Debetní úroková míra použitá na smlouvu o půjčce sestává z denní, pevně stanovené referenční sazby pro každou měnu plus fixní příplatek. Fixní příplatek je obvykle 1,25 %. Přehled používaných poplatků a příplatků najdete na webových stránkách společnosti DEGIRO. Referenční úroková sazba je denní peněžní úrok, který je stanoven každý obchodní den a určuje debetní úrokovou sazbu do následujícího obchodního dne. Vzorový výpočet celkových nákladů půjčky na cenné papíry v EUR Celkový objem Efektivní Úrokové Úrokové Celková částka půjčky úroková poplatky za poplatky za rok půjčky po 1 sazba 1 na měsíc (B) (C) roce (D) roční bázi (A) 10 000 1,6 % 12 160 10 160 25 000 1,6 % 32 400 25 400 50 000 1,6 % 65 800 50 800 100 000 1,6 % 131 1 600 101 600 Z výše uvedených výpočtů nelze vyvozovat žádná práva a tyto výpočty jsou uvedeny jenom jako příklad nákladů na produkt. 1 Euro referenční úrok Eonia je stanoven na 0,1 % A. Efektivní úroková míra na roční bázi Efektivní úroková míra na roční bázi je cenovým ukazatelem půjčky na cenné papíry. Vyjadřuje všechny náklady na půjčku na cenné papíry. Použitá efektivní úroková míra podle výše uvedeného výpočtu je 1,6 % na roční bázi. Výše efektivní úrokové míry se blíží debetnímu úroku, tak jak platil v září 2013. Aktuální úrokové míry najdete na webové stránce DEGIRO. B. Úrokové poplatky za měsíc Měsíční úrokové poplatky z půjčky na cenné papíry se v této tabulce zakládají na měsíčním úroku 0,13 % z celkového objemu půjčky na cenné papíry. Ve skutečnosti se debetní úrok odepisuje denně, se započtením 365 kalendářních dnů v roce a aktuálních úrokových dnů. = 2
C. Úrokové poplatky za rok Roční úrokové poplatky jsou bez ohledu na výši půjčky podle výše uvedeného příkladu 1,6 % na roční bázi (= efektivní úrok). D. Celková výše úvěru po jednom roce Celková cena po jednom roce je stanovena na základě obdržené půjčky včetně zaplacených úroků. Dokud budete mít půjčku ve vašem portfoliu cenných papírů, budou kumulované úroky součástí celkové výše úvěru. 3.2 NEMÁTE POVINNOST ODEBÍRAT JINÉ SLUŽBY Nemáte povinnost sjednávat pojištění půjčky nebo jiné související služby k získání půjčky. DEGIRO poskytuje půjčku na cenné papíry proti zástavě pozic ve vašem portfoliu cenných papírů. Povinností je otevřít si Investiční účet. Uzavření pojištění nebo odběr dalších souvisejících služeb není potřeba. Za obchodování v cenných papírech a za správu cenných papírů si DEGIRO účtuje náklady. Úplný přehled nákladů, které si DEGIRO účtuje, najdete na webových stránkách. 3.3 ZALOŽENÍ ALESPOŇ JEDNOHO ÚČTU DEGIRO pro vás otevře Investiční účet, který slouží k provádění a přijímání plateb, a také pro spravování půjčky a vypořádání cenných papírů. Převedení peněz z vašeho investičního účtu probíhá vždy na uvedený Bankovní účet, který je pro vás veden u externí banky. 3.4 NÁKLADY V PŘÍPADĚ ZPOŽDĚNÍ PLACENÍ Limit byl překročen, pokud je debetní saldo na vašem Zůstatku vyšší než požadované zajištění. Překročení Zůstatku může vzniknout mimo jiné v důsledku poklesu ceny aktiv, změn používaných procentuálních marží nebo odúčtováním debetního úroku za vaši půjčku na cenné papíry, kterou máte u společnosti DEGIRO. 3.5 NEDODRŽENÍ ZÁVAZKŮ MŮŽE MÍT VÁŽNÉ NÁSLEDKY Pokud nemůžete dostát svým povinnostem vyplývajících z půjčky na cenné papíry, může to mít pro vás vážné následky. Mohlo by například dojít k nucenému prodeji vašich pozic z důvodu překročení Zůstatku. Důsledkem čeho může být ztížení získání půjčky v budoucnosti. To znamená, že získat půjčku by pro vás mohlo být komplikovanější nebo zcela nemožné. Společnost DEGIRO je oprávněna účtovat vám od okamžiku překročení minimálního Zůstatku nebo od okamžiku vzniku zbytkového dluhu vyšší úrok, než je běžný úrok. Eventuální náklady, které vzniknou v okamžiku, kdy je přítomen zbytkový dluh, jdou na váš vrub. 3.6 EVIDENCE V CREDIT REGISTRATION BUREAU (BKR) DEGIRO je napojena na Credit Registration Bureau Foundation (BKR) v Tielu Společnost DEGIRO má povinnost evidovat v BKR zpoždění plnění platebních povinností fyzických osob (ne právnických osob) vyplývajících z této smlouvy, pokud je toto zpoždění delší než 4 měsíce, což může mít důsledky na každou další eventuální žádost o půjčku, hypotéku (žádost o financování) nebo jiný druh půjčky. BKR zpracovává údaje o dlužnících v centrálním informačním systému, důvodem je předcházení riziku půjčovatele, omezení a předcházení předluženosti dlužníků a evidence problematických situací. Tyto údaje jsou v rámci výše uvedených cílů BKR dány k dispozici napojeným institucím, a to v jejich faktické podobě a v podobě statisticky zpracovaných dat. = 3
4 DALŠÍ DŮLEŽITÉ PRÁVNÍ ASPEKTY 4.1 UKONČENÍ SMLOUVY O PŮJČCE Smlouvu o půjčce na cenné papíry můžete ukončit písemně bez předchozí výpovědní lhůty za podmínky, že je půjčka zcela splacena včetně úroku. Kromě úroku neplatíte žádné smluvní poplatky nebo jiné náklady na půjčku na cenné papíry nebo její zrušení. Splacení půjčky na cenné papíry lze požadovat bez předchozí výpovědi nebo jiných formalit. Mimo jiné v následujících případech: pokud zemřete, bude vydáno prohlášení o vašem úpadku, požadujete-li odložení platby nebo je-li vyhlášeno zákonné oddlužení vaší osoby. 4.2 PRÁVO ODVOLÁNÍ Po podepsání nemáte možnost smlouvu o půjčce odvolat. 4.3 PŘEDČASNÉ SPLACENÍ Půjčku na cenné papíry můžete kdykoliv celou nebo částečně bez dodatečných poplatků splatit. 4.4 INFORMACE Z DATABANKY Před tím než bude schválena vaše půjčka na cenné papíry, prověříme si vaši solventnost u BKR. Žádost o půjčku nevede k registraci této půjčky u BKR. Společnost DEGIRO vám okamžitě a bez dalších poplatků sdělí výsledek prověření databáze, pokud bude žádost o půjčku na základě tohoto prověření zamítnuta. Výše uvedené neplatí, pokud je poskytování takovéto informace na základě zákonodárství zakázáno nebo je v rozporu s cíli veřejného pořádku a bezpečnosti. 5 DALŠÍ ÚDAJE O PRODEJI FINANČNÍCH SLUŽEB NA DÁLKU Týkající se věřitele Registrace DEGIRO je obchodní název společnosti DEGIRO B. V. registrované podle stanov společnosti na adrese Rembrandt Tower - 9th floor, Amstelplein 1, 1096 HA Amsterdam, číslo v obchodním rejstříku 34342820. Dohlížející orgány Úřadem dohlížejícím na DEGIRO (DEGIRO B. V.) je Úřad pro finanční trhy (AFM). 5.1 V SOUVISLOSTI SE SMLOUVOU O PŮJČCE Zákonná ustanovení, která jsou závazná pro věřitele Zákonná ustanovení, která jsou věřitelem použita za základ vzniku předsmluvních vztahů s vámi, jsou nizozemský Občanský zákoník a Zákon o finančním dohledu (WFT). Platné právo a kompetentní soud Pro uzavření a plnění této smlouvy platí nizozemské právo. V případě sporů můžete postupovat podle postupu při stížnostech nebo můžete předložit věc příslušnému soudu v Amsterdamu. Jazykové uspořádání Informace a smluvní podmínky jsou dostupné v nizozemštině a češtině. = 4
5.2 POSTUPY PŘI STÍŽNOSTI A ODVOLÁNÍ Mimosoudní stížnosti a odvolací postupy Společnost DEGIRO postupuje při stížnostech podle interního postupu a kromě toho je připojena k Institutu pro stížnosti v oblasti poskytování finančních služeb (viz www.kifid.nl). Před tím, než se začne stížnost řešit, je třeba, abyste stížnost předložili písemně společnosti DEGIRO na adresu klienti@degiro.cz nebo zaslali poštou. Rádi společně s vámi stížnost vyřešíme. Pokud byste vy a společnost DEGIRO nedospěli k uspokojivé dohodě, můžete stížnost, společně s písemným odmítnutím vaší stížnosti nebo požadavku, předložit KiFiD. Máte také možnost předložit věc příslušnému soudu v Amsterdamu. = 5