Platíte jen 1/10 ceny...
V čem je karta Desetina výjimečná? Karta Desetina jako jediná umožňuje bez jakékoli další administrativy opakovaně nakupovat na splátky. Jak karta Desetina funguje? Na kartě od nás máte k dispozici peníze ve výši uvedené v průvodním dopise. Kdykoli se rozhodnete koupit si zboží na splátky, nemusíte s pracovníkem splátkového prodeje sepisovat žádnou smlouvu. Jednoduše jdete se zbožím k pokladně, kde ho kartou Desetina zaplatíte. Neplatíte zde žádnou zálohu ani první splátku. Cena Vašeho nákupu bude automaticky rozdělena na desetiny, které budete splácet v celkem 11 měsíčních splátkách (minimální cena nákupu na splátky je 2 000 Kč). Díky tomu si kdykoli můžete z hlavy spočítat, kolik budete měsíčně platit, pokud se rozhodnete koupit si něco na splátky. S každou splátkou se objem peněz, které máte na kartě, obnovuje, takže je můžete ihned znovu použít. Souběžně pak můžete splácet i několik různých nákupů, každý z těchto nákupů nad 2 000 Kč je rozložen do samostatného splátkového programu Desetina. 2
... a můžete prát 3
Jak kartu Desetina používat? Podívejme se na modelovou situaci naší klientky: Paní Jitka má v kapse kartu Desetina a na ní celkem 25 000 Kč. Hned se v obchodech cítí lépe, protože ví, že když ji osloví některá z výhodných nebo akčních nabídek, může okamžitě nakoupit. Již delší dobu by ráda vyměnila starou pračku za novou s elektronickým displejem a možností načasování praní. V obchodě, kde právě nakupuje, tento typ nabízejí za zvýhodněnou cenu 10 000 Kč. Paní Jitka chce tuto příležitost využít, a tak se rozhodne kartu Desetina vyzkoušet. K tomu jí stačí udělat jen několik jednoduchých kroků: 1) Ujistí se, že v obchodě přijímají pro platby karty MasterCard. 2) Pračku jednoduše zaplatí kartou Desetina. Ví, že její měsíční splátka bude 1/10 (nebo-li 10 %) z ceny zboží, tedy 1 000 Kč, a že délka splácení je vždy 11 měsíců. 1 000 Kč 3) Následující měsíc po nákupu a platbě kartou Desetina paní Jitka obdrží první výpis s uvedenou měsíční splátkou (1 000 Kč) a termínem splatnosti (vždy 20. den v měsíci), který bude dostávat každý měsíc až do splacení celé částky. 11 1 000 Kč Paní Jitka má však na své kartě Desetina k dispozici celkem 25 000 Kč. Může si proto kdykoliv za zbylých 15 000 Kč (25 000-10 000 = 15 000) koupit na splátky další zboží. Všechny nákupy pak může splácet souběžně. 4
... a můžete se dívat 35353
Jak splácet? Při nákupech nad 2 000 Kč je měsíční splátka rovna 10 % celkové ceny z každého nákupu. Při nákupech do 2 000 Kč a výběrech z bankomatů nedochází k rozložení na splátkové programy Desetina. Vyčerpané peníze začínáte splácet podle svých možností od následujícího měsíce. Můžete však zaplatit jakoukoli vyšší částku, než je stanovená měsíční splátka. Měsíční splátku představují 4 % z vyčerpané částky (minimálně však 400 Kč). Celková měsíční splátka tak může být tvořena jejich součtem. Jakýmkoliv splácením si obnovujete svůj disponibilní zůstatek na kartě pro další čerpání. Pozor! Splátku je nutné zaplatit tak, aby byla nejpozději do 20. dne následujícího měsíce připsaná na náš účet. Celkovou výši dlužné částky se dozvíte v podrobném měsíčním výpisu, kde najdete též přehled všech uskutečněných transakcí. V případě zájmu o úplné splacení, je-li část dluhu rozložena na splátkové programy Desetina, kontaktujte, prosím, pro jejich zrušení zákaznickou linku 840 155 155 a následně částku uhraďte. Platit můžete: převodem ze svého běžného účtu v kterékoliv bance poštovní poukázkou, kterou najdete v každém výpisu Při bezhotovostních nákupech do 2 000 Kč, které nejsou automaticky rozloženy do splátkových programů Desetina, můžete využít bezúročného období. Pokud vše splatíte do 20. dne následujícího měsíce, neplatíte z bezhotovostních nákupů uskutečněných v daném měsíci žádné úroky. O výši částky k úhradě pro využití bezúročného období budete informován/a ve výpise. Kde s kartou nakupovat? Nakupovat na splátky s kartou Desetina můžete ve všech obchodech označených logem MasterCard (v ČR i v zahraničí), a to v kamenných prodejnách i na internetu. Z bezpečnostních důvodů jsme Vám na kartě nastavili tyto základní limity čerpání: týdenní limit pro nákupy v obchodech 60 000 Kč týdenní limit pro platby na internetu 3 000 Kč (po zatelefonovaní na infolinku je možné požádat o dočasné zvýšení) 6
... a můžete bydlet 7 3
Jak kartu Desetina aktivovat? Kartu jednoduše aktivujete dle informace uvedené v průvodním dopise. Přichystejte si svoje rodné číslo, číslo svojí karty a zavolejte na aktivační linku 840 122 122. Při aktivaci karty Desetina si sami ZDARMA můžete zvolit PIN kód (osobní identifikační číslo) ke své kartě. Díky tomu si nemusíte pamatovat další číselnou kombinaci jednoduše si zvolíte číslo, které si již pamatujete. Pokud si vlastní PIN kód zvolit nechcete, bude Vám automaticky přiřazen a v následujících dnech doručen v samostatné zásilce doporučeně do vlastních rukou. Informace o zabezpečení a ochraně karty Abyste mohli začít kartu používat, potřebujete PIN kód. PIN kód znáte jen Vy, nechte si ho pro sebe a v žádném případě jej nenoste společně s kartou. Kartu neprodleně po obdržení vlastnoručně podepište do proužku na zadní straně. Ztrátu nebo krádež karty okamžitě nahlaste Klientskému centru Home Credit, které je Vám k dispozici 24 hodin denně. Volejte na 840 155 155. V případě volání ze zahraničí slouží linka +420 541 598 155. Pokud máte zájem o informace, které se týkají například reklamace karetní transakce, oznámení o změně osobních údajů, žádosti o vydání náhradní karty, kontaktujte Klientské centrum Home Credit na telefonním čísle 840 155 155. Chraňte svou kartu před mechanickým poškozením, vysokými teplotami nebo magnetickým polem. Pokud by se Vaše karta některým z těchto způsobů poškodila, ohlaste to co nejdříve Klientskému centru Home Credit. Volejte na 840 155 155. 8
Kolik Vás karta stojí? Sazebník poplatků a odměn Karta Desetina pro smlouvy, které nabyly účinnosti od 18. 8. 2011 Stručný výtah ze sazebníku pro případ využití pouze služby Desetina (pouze nákupy nad 2 000 Kč při rozložení do 11 stejných splátek o výši 10 % z hodnoty nákupu) bez využití dalších nabízených služeb karty Úroková sazba pro transakce zařazené od 17,66 % do 20,89 % p. a. do splátkového programu Desetina je rovna součtu jednotlivých splátek z každého Měsíční splátka splátkového programu Desetina + poplatek za vedení účtu, je-li účtován Poplatek za vydání karty 0 Kč Poplatek za vedení karty Měsíční poplatek za výpis Měsíční poplatek za vedení účtu (poplatek se neúčtuje klientům s bonusem) 0 Kč 0 Kč 35 Kč KOMPLETNÍ SAZEBNÍK ZÁKLADNÍ Poplatek za vydání karty Poplatek za vedení karty Měsíční poplatek za výpis Měsíční poplatek za vedení účtu (poplatek se neúčtuje klientům s bonusem) Poplatek za nákup v obchodě v ČR i zahraničí 0 Kč 0 Kč 0 Kč 35 Kč 0 Kč ÚROČENÍ A SPLÁTKY Úroková sazba na bezhotovostní transakce nezařazené do splátkového programu Desetina (při využití bezúročného období) Úroková sazba na bezhotovostní transakce nezařazené do splátkového programu Desetina (při nevyužití bezúročného období) a na hotovostní transakce Úroková sazba pro transakce zařazené do splátkového programu Desetina Bezúročné období pro bezhotovostní transakce nezařazené do splátkového programu Desetina Měsíční splátka HOTOVOST Výběr z bankomatu v ČR Výběr z bankomatu v zahraničí Výplata hotovosti na přepážce v ČR Výplata hotovosti na přepážce v zahraničí 0,00 % p. a. 26,28 % p. a. (2,19 % p. m.) od 17,66 % do 20,89 % p. a. až 51 dnů 4 % z dluhu, min. 400 Kč (navýšená o případné splátky z jednotlivých splátkových programů Desetina) 1 % z vybrané částky, min. 85 Kč 1 % z vybrané částky, min. 100 Kč 1 % z vybrané částky, min. 100 Kč 1 % z vybrané částky, min. 100 Kč POJIŠTĚNÍ Pojištění schopnosti splácet soubor pojištění A Pojištění schopnosti splácet soubor pojištění B Pojištění výdajů balíček PLUS Pojištění výdajů balíček PREMIUM Pojištění výdajů balíček STANDARD Pojištění zneužití karty 4,38 % z měs. splátky 6,88 % z měs. splátky 69 Kč měsíčně 99 Kč měsíčně 14 Kč měsíčně 15 Kč měsíčně DOPLŇKOVÉ SLUŽBY Poplatek za blokaci karty Vydání náhradní karty Nové vygenerování PIN Vrácení přeplatku 0 Kč 180 Kč 100 Kč 60 Kč SPOLEČNOST JE OPRÁVNĚNA TENTO SAZEBNÍK POPLATKŮ A ODMĚN MĚNIT. AKTUÁLNĚ PLATNÝ SAZEBNÍK POPLATKŮ A ODMĚN JE K DISPOZICI NA INTERNETOVÝCH STRÁNKÁCH www.desetina.cz A NA TEL. ČÍSLE 840 155 155. TENTO SAZEBNÍK JE VYDÁN K 18. 8. 2011.
Pojištění Díky pojištění od České pojišťovny ZDRAVÍ a.s. zajistíte sebe a svou rodinu v případě nepříznivých životních událostí, jako je dlouhodobá nemoc, ztráta zaměstnání či ukončení podnikání, přiznání invalidity nebo úmrtí. Podle ustanovení o pojištění Vaší úvěrové smlouvy můžete ke své kartě sjednat příslušné pojištění: Pojištění schopnosti splácet nebo Pojištění výdajů a Pojištění zneužití karty. Pojištění si můžete sjednat při aktivaci karty, ale také později na telefonním čísle 848 300 300, kde Vám sdělí postup pro sjednání pojištění. Sazby pojištění jsou uvedeny v Sazebníku poplatků a odměn. Vyberte si z nabídky pojištění ke kartě a získejte více bezpečí a pohodlí. Pojištění schopnosti splácet V nenadálých životních situacích Vám pojišťovna uhradí po dobu pojistné události měsíční splátku nebo jednorázově uhradí nesplacenou výši dluhu. Vyberte si ze dvou typů pojištění: Balíček pojištění A Vás ochrání v případě: pracovní neschopnosti následkem nemoci či úrazu invalidity 3. stupně následkem nemoci či úrazu úmrtí následkem úrazu zneužití karty Balíček pojištění B Vás ochrání: ve všech případech jako balíček A navíc v případě ztráty zaměstnání CO HRADÍ POJIŠŤOVNA? Pojistné riziko Částka plnění pracovní neschopnost (trvající nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dní) ztráta zaměstnání (trvající nepřetržitě déle než 60 kalendářních dní od registrace na příslušném úřadu práce) invalidita 3. stupně úmrtí úrazem zneužití karty měsíční splátka úvěru (po dobu trvání pracovní neschopnosti, max. 12 splátek) měsíční splátka úvěru (po dobu trvání nezaměstnanosti, max. 12 splátek) nesplacená výše dluhu nesplacená výše dluhu až 4 000 Kč + poplatek za vydání nové karty + až 2 000 Kč v případě odcizení mobilního telefonu 10
Platnost pojištění Pojištěni jste ode dne následujícího po prvním čerpání z karty Desetina a pojištění trvá do splacení vyčerpaného limitu. Jednoduše řečeno, pojištěni jste vždy, když používáte peníze z karty Desetina a splácíte je. Pojištění výdajů Zajistěte sebe a svoji rodinu pro případ nepříznivých životních událostí, např. dlouhodobé nemoci, ztrátě zaměstnání či ukončení podnikání, invalidity nebo pro případ úmrtí. V případě těchto nenadálých událostí pojišťovna uhradí přímo Vám nebo Vaší rodině každý měsíc 2 000 Kč po dobu trvání pojistné události, nebo jednorázově uhradí 50 000 Kč. Zvolit můžete jeden z následujících balíčků dle svých potřeb: Balíček Plus poskytuje pojistné krytí pro případy: pracovní neschopnosti následkem nemoci či úrazu, invalidity 3. stupně následkem nemoci či úrazu, smrti úrazem. Balíček Premium poskytuje pojistné krytí pro případy: ztráty příjmu ze zaměstnání či podnikání, pracovní neschopnosti následkem nemoci či úrazu, invalidity 3. stupně následkem nemoci či úrazu, smrti úrazem. Balíček Standard poskytuje pojistné krytí pro případy: invalidity 3. stupně následkem úrazu, smrti úrazem. CO HRADÍ POJIŠŤOVNA? Pojistné riziko Částka plnění pracovní neschopnost (trvající nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dní) ztráta zaměstnání/ukončení podnikání (trvající nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dní od registrace na příslušném úřadu práce) invalidita 3. stupně úmrtí úrazem 2 000 Kč měsíčně (po dobu trvání pracovní neschopnosti, max. 6 měsíčních plnění z každé pojistné události) 2 000 Kč měsíčně (po dobu trvání nezaměstnanosti, max. 6 měsíčních plnění z každé pojistné události) 50 000 Kč jednorázově 50 000 Kč jednorázově 113
Pojištění zneužití karty Nakupujte bez obav, že Vám kartu někdo ukradne a zneužije. Pojištění kryje finanční škodu vzniklou zneužitím karty při jejím odcizení nebo ztrátě, a to do 48 hodin před blokací karty. Pojištěni jste i v případě násilného trestného činu vedoucího k nucenému výběru a odcizení hotovosti. Navíc pojištění uhradí i náklady na znovupořízení mobilního telefonu, dokladů a klíčů odcizených spolu s kartou. CO HRADÍ POJIŠŤOVNA? Pojistné riziko Částka plnění náhrada finanční škody vzniklé zneužitím karty náhrada odcizeného mobilního telefonu náhrada ztracených/ odcizených klíčů náhrada ztracených/ odcizených dokladů až 4 000 Kč + poplatek za vydání nové karty až 2 000 Kč až 2 000 Kč až 2 000 Kč Platnost pojištění Pojištění jste ode dne následujícího po prvním čerpání z karty Desetina a pojištění trvá po celou dobu platnosti úvěrové smlouvy. Kam se obrátit v případě pojistné události: Volejte: 841 111 132 (Po Pá 8.00 18.00 hod.) Mailujte: info@zdravi.cz Pište: Česká pojišťovna ZDRAVÍ a.s. Litevská 1174/8, 100 05 Praha 10 K nahlášení pojistné události použijte tiskopis Oznámení pojistné události. Najdete ho na www.zdravi.cz, www.homecredit.cz nebo o něj můžete zažádat e-mailem, telefonicky i písemně poštou. Tiskopis jednoduše vyplníte a odešlete pojišťovně. Pravidla pro výplatu pojistného plnění se řídí pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami, které jsou k dispozici na stránkách www.homecredit.cz. Více informací o pojistných produktech a možnostech jejich sjednání získáte na tel. č. 840 155 155 (+420 541 598 155 pro volání ze zahraničí). 12
... a můžete sportovat 13 1 3
Nejčastější dotazy: Je možné s kartou nakoupit i tam, kde neposkytují splátkový prodej? Ano. Stačí, pokud v daném obchodě k platbám přijímají karty MasterCard. Můžu s kartou Desetina současně splácet více nákupů? Ano. Pokud na ní máte dostatek prostředků, kartu můžete znovu použít i v průběhu splácení předchozího nákupu. Nemůže moji kartu někdo zneužít v případě, že ji ztratím nebo mi bude ukradena? Karta Desetina je chráněna PIN kódem, který znáte jen Vy a kterým je karta zabezpečena proti zneužití. Pokud chcete být chráněni, doporučujeme Vám při aktivaci karty uzavřít pojištění zneužití karty. S tímto pojištěním Vám bude případná škoda vzniklá zneužitím odcizené či ztracené karty, ke které by došlo v průběhu dvou dnů před blokací karty, nahrazena. Co když nebudu moci splácet? Pro tento případ jsme připravili Pojištění výdajů, které Vás ochrání v nečekaných životních situacích, které Vám znemožní řádně splácet. Můžu z karty Desetina také aktivně vybírat peníze z bankomatu? Bohužel, v tuto chvíli karta výběry hotovosti neumožňuje. Můžu s kartou zaplatit zboží na internetu? Ano, kartou můžete platit na internetu stejně jako v kamenných prodejnách. Mohu kartu používat i ke každodenním nákupům? Ano, s kartou Desetina můžete platit jakékoli nákupy. Nákupy v hodnotě do 2 000 Kč však nebudete splácet v pevných splátkách. Více viz str. 6. Jakou částku budu splácet v případě nákupu do 2 000 Kč? Měsíční splátka představuje 4 % z vyčerpané částky (minimálně však 400 Kč). Jakou částku budu splácet při nákupu pračky za 9 990 Kč? Vaše splátka bude 999 Kč po dobu 11 měsíců. Můžu peníze, které jsem už splatil/a, znovu použít k dalšímu nákupu? Ano, každou splátkou se obnovuje Váš zůstatek na kartě. Splacené peníze jsou Vám tak okamžitě k dispozici hned po jejich připsání na karetní účet. 14
Dne 1. 11. 2009 nabyl účinnosti zákon č. 284/2009 Sb. o platebních službách, který upravuje práva a povinnosti poskytovatelů a uživatelů při poskytování platebních služeb. Transakce prováděné Vaší kartou, jejímž prostřednictvím dochází k čerpání úvěru poskytovaného naší společností, jsou považovány za platební službu dle uvedeného zákona. Podpisem úvěrové smlouvy jste požádal/a o zaslání návrhu smlouvy o platebních službách, případně jste tuto smlouvu přímo uzavřel/a, když součástí úvěrových podmínek je také část o Vaší kartě a jejím používání. Souhlas s návrhem smlouvy o platebních službách nebo změnou stávajících ustanovení vyjádříte aktivací karty. Smlouva o platebních službách používání kreditní (úvěrové) karty (dále jen karty ) 1 Smluvní strany uzavřely Smlouvu o platebních službách (dále jen rámcová smlouva ), na základě které se společnost zavazuje pro klienta provádět platební transakce k úvěrovému účtu zřízenému pro čerpání úvěru dle ÚS související s čerpáním a splácením poskytnutého úvěru, v rozsahu dle zákona č. 284/2009 Sb. 2 Na základě rozhodnutí společnosti bude klientovi zaslána karta. Vydání a používání karty se řídí ÚP a Smlouvou o platebních službách. 3 K jednomu úvěrovému účtu může být vydáno více karet, a to subjektům, u nichž klient udělí souhlas k jejich vydání (dále jen držitelé karty). Ustanovení upravující práva a povinnosti klienta v souvislosti s vydáním a používáním karty se přiměřeně použijí i pro další karty vydané držitelům karty, přičemž povinnosti klienta se považují i za povinnosti držitele karty. 4 Použití karty je chápáno jako souhlas klienta s čerpáním RÚ v požadované výši. 5 Společnost je oprávněna provést blokaci karty nebo jinak omezit či zrušit právo používání karty (např. nepovolit provedení transakce čerpání úvěru), a to i bez souhlasu klienta, pokud klient porušuje své povinnosti vyplývající ze smluvního vztahu se společností nebo z právních předpisů, z důvodu snižování úvěrových rizik v souvislosti se zamýšleným snižováním úvěrového rámce, pokud hrozí společnosti v důsledku používání karty vznik škody, pokud jsou pochybnosti o solventnosti či serióznosti klienta nebo pokud nastaly jiné závažné důvody, např. provozní, vyplývající z omezení či ukončení smluvního vztahu společnosti s bankou realizující zúčtování transakcí provedených využitím platební funkce karty (dále jen banka) apod. Transakcemi se rozumí všechna použití karty uvedená v ÚP. 153
6 Právo klienta a držitele karty používat kartu zaniká: a) skončením posledního dne měsíce/roku platnosti karty, b) vrácením karty společnosti, c) zánikem ÚS, d) navozením předčasné splatnosti revolvingového úvěru (dále jen RÚ ), e) sdělením rozhodnutí společnosti klientovi, že bylo zrušeno právo používat kartu. 7 Smluvní strany se dohodly, že společnost je oprávněna klientovi navrhovat změny rámcové smlouvy. Pokud klient návrh společnosti na změnu neodmítne, platí, že takový návrh přijal, jestliže společnost navrhla změnu nejpozději 2 měsíce přede dnem, kdy má nabýt účinnosti. Odmítne-li klient návrh společnosti, je oprávněn rámcovou smlouvu přede dnem účinnosti změny s okamžitou účinností vypovědět. 8 Rámcová smlouva se uzavírá na dobu neurčitou. Smluvní strany jsou oprávněny rámcovou smlouvu vypovědět. Výpovědní doba činí 1 měsíc (výpověď ze strany klienta) nebo 2 měsíce (výpověď ze strany společnosti). Smluvní strany se dohodly, že výpověď rámcové smlouvy je nutné zaslat druhé smluvní straně písemně. V případě výpovědi dojde k blokaci karty. Úvěrový účet je veden po celou dobu trvání ÚS, příp. do doby úhrady všech závazků, skončí-li ÚS před jejich úhradou. Klient je povinen hradit po uvedenou dobu veškeré poplatky a odměny s úvěrovým účtem související a v případě prodlení s úhradou závazků také sankce sjednané v ÚS a ÚP. 9 Forma a postup udělení souhlasu k platební transakci. Karta umožní klientovi standardní používání v rozsahu systému MasterCard. Klient je oprávněn kartu použít v tuzemsku i v zahraničí k bezhotovostní úhradě nákupu zboží a služeb, a to včetně internetových transakcí, u obchodníků označených logem MasterCard a k výběru hotovosti z peněžních automatů (bankomatů) nebo u přepážek bank a směnáren (služba Cash Advance) označených symbolem MasterCard. Oprávněnost použití karty při provádění transakcí a souhlas s platební transakcí (včetně potvrzení obsahu a výšky transakce) prokazuje klient zadáním PIN na bankomatech, případně elektronických platebních terminálech, zadáním čísla karty, data expirace, příp. CVC2 kódu při internetových transakcích, nebo podpisem na prodejním dokladu (účtence), nebo jiným obvyklým způsobem (např. výslovným prohlášením viz. splátkový program peníze na účet). V případě, že karta není předkládána držitelem karty, může být zadržena. Klient je oprávněn provádět transakce spočívající ve výběru z bankomatů 16
a na přepážkách peněžních ústavů pouze do výše limitu pro hotovostní čerpání a pouze do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce. Společnost si vyhrazuje právo stanovit a jednostranně měnit výši maximálních limitů stanovených pro provádění transakcí v rámci stanoveného období, a to bez udání důvodu. O provedených změnách vyrozumí společnost klienta pravidelným výpisem, příp. jiným vhodným způsobem. Podpisem ÚS dává klient souhlas s prováděním zúčtování veškerých transakcí na vrub svého úvěrového účtu. Karta je vlastnictvím banky, je nepřenosná a klient je povinen ji na požádání vrátit. 10 Přepočet měn a zúčtování transakcí. Transakce provedené kartou v síti MasterCard jsou autorizovány a zúčtovány v systému společnosti, popř. v záložním systému. Autorizované prostředky jsou blokovány a snižují nevyčerpaný zůstatek úvěrového rámce. Při zúčtování jednotlivých transakcí je zrušena blokace vázaná k této transakci a zúčtována tak, že aktualizuje nevyčerpaný zůstatek úvěrového rámce. V případě, že do 1 měsíce po úspěšné autorizaci neobdrží společnost zúčtovací transakci ze sítě MasterCard, je příslušná blokace zrušena. Veškeré informace o nevyčerpaném zůstatku úvěrového rámce jsou udržovány v CZK, v CZK jsou též transakce zúčtovány. Transakční poplatky, vztažené k jednotlivým transakcím, jsou účtovány na vrub úvěrového účtu klienta. Transakce provedené v zahraničí jsou blokovány ve výši CZK ekvivalentu, který je přepočten dle kurzového lístku společnosti MasterCard do EUR (pokud transakce proběhla v jiné měně než EUR) a následně pak převeden dle aktuálního kurzu deviza prodej banky do CZK. Zúčtování transakcí provedených v cizí měně je prováděno v CZK. CZK ekvivalent při zúčtování těchto transakcí je spočten stejným algoritmem jako při blokacích, použit je kurzovní lístek banky platný v den zúčtování. Kurzovní lístek je vyvěšen na webových stránkách společnosti www.homecredit.cz. 11 Lhůty pro provádění platebních transakcí. Klient a společnost se dohodli, že společnost je povinná provést transakci do konce pracovního dne, v případě transakcí v jiné měně než CZK na území ČR nebo EUR do 4 pracovních dní, od okamžiku přijetí platebního příkazu (pokud je platební příkaz v listinné formě, je lhůta prodloužená o další pracovní den). Pokud bude platební příkaz doručený společnosti 2 hodiny před koncem pracovního dne, považuje se platební příkaz za přijatý v následující pracovní den. Za transakci podle rámcové smlouvy se považuje i úhrada splátky úvěru. Platebním příkazem k provedení transakce je připsání splátky na účet společnosti s tím, že okamžikem přijetí příkazu je okamžik, kdy společnost přijme od banky či 173
jiné oprávněné osoby informaci o připsání splátky. Na základě tohoto příkazu provede společnost transakci na úvěrovém účtu klienta. V případě transakce peněz na účet se smluvní strany dohodly, že provedení transakce započne následující pracovní den po odsouhlasení žádosti klienta o provedení takové transakce Společností. 12 Karta je chráněna ochrannými prvky, jedním z nich je osobní identifikační kód PIN. Pokud budou karta a PIN klientovi zaslány poštou, je klient povinen neprodleně nahlásit společnosti poškození zásilky a nesprávnost uvedených údajů. 13 Před použitím karty musí dojít k její aktivaci. Aktivaci provádí klient telefonicky. Karta je na zadní straně opatřena podpisovým proužkem, do něhož je klient povinen se podepsat. Bez tohoto řádného podpisu klienta nelze karta použít. Dojde-li k použití karty, která nebyla řádně podepsána klientem, odpovídá klient společnosti za všechny neoprávněné transakce vzniklé z důvodu nepodepsání karty. Po ukončení platnosti karty není klient oprávněn kartu používat. Informační služby ve vztahu k ÚS, kartě a souvisejícím skutečnostem jsou k dispozici telefonicky u společnosti. 14 Povinnosti a odpovědnost klienta při použití, ztrátě či zneužití karty. Klient je povinen používat a ukládat kartu tak, aby nemohlo dojít k jejímu poškození, ztrátě, krádeži či zneužití neoprávněnými osobami. Klient je povinen udržovat v tajnosti PIN a učinit veškerá potřebná opatření k zamezení jeho vyzrazení. Klient nese odpovědnost za všechny transakce provedené kartou, včetně jejího neoprávněného užití a užití neoprávněnými osobami, a to do částky odpovídající 150 eurům, pokud takovou ztrátu nezpůsobil svým podvodným jednáním nebo tím, že nepřijal veškerá přiměřená opatření na ochranu jeho personalizovaných bezpečnostních prvků nebo bez zbytečného odkladu po zjištění neoznámil společnosti odcizení, zneužití nebo neautorizované použití karty. V takovém případě nese klient ztrátu v plné výši. Společnost není povinna vydat novou kartu, pokud není klientem poškozená karta společnosti vrácena. Klient je povinen ihned telefonicky ohlásit společnosti skutečnost, že došlo k poškození, ztrátě, krádeži či zneužití karty neoprávněnými osobami a požádat o blokaci karty. Blokací karty se rozumí omezení práva ji používat. V případě blokace nemůže klient uskutečňovat transakce podléhající autorizaci. Banka je rovněž oprávněna provést blokaci karty nebo jinak omezit právo používání karty vč. snížení úvěrových limitů, pokud k tomu shledá závažné důvody. Pominou-li důvody blokace, je blokace zrušena buď na základě písemné žádosti klienta, nebo na základě rozhodnutí společnosti. 18
15 Pokud to klient písemně neodmítne do dvou měsíců před skončením platnosti karty, může mu společnost automaticky vydat a doručit obnovenou kartu. Klient je povinen telefonicky nebo jiným společností dovoleným způsobem potvrdit společnosti převzetí obnovené karty. Pokud tak neučiní, je karta zablokována a k jejímu odblokování dojde až po potvrzení jejího převzetí klientem. Pro obnovené karty platí úprava práv a povinností vztahujících se ke kartě obsažená v ÚS a ÚP. 16 Klient bere na vědomí, že v případě opakovaného chybného zadání PIN může dojít k automatickému zablokování výběrů hotovosti z bankomatů a plateb na terminálech se zadáním PIN, a to až do doby správného zadání PIN nebo na základě tzv. překlenutí týdenní periody (z neděle na pondělí). Klient je povinen uhradit společnosti veškeré výdaje, které jí vzniknou v důsledku chybného zadání PIN. 17 Klient je povinen na požádání uhradit společnosti veškeré náhrady a škody, které vznikly společnosti v důsledku nedodržení rámcové smlouvy a právních předpisů ze strany klienta nebo držitelů karty. 18 Klient odpovídá za plnění povinností držitele karty a zavazuje se společně a nerozdílně s držitelem karty uhradit veškerou škodu, která společnosti vznikne z důvodu porušení těchto povinností držitelem karty. 19 Společnost nenese odpovědnost za neposkytnutí služeb nebo odmítnutí přijetí karty u prodejce, u obchodníka, v bance nebo bankomatem, ani za případné škody způsobené okolnostmi mimo kontrolu společnosti, jimiž se rozumí zejména přerušení dodávek el. energie, poruchy bankomatů a terminálů, technické problémy na straně banky a subjektů spolupracujících na vydávání a používání karty, apod. 20 Reklamace provedených transakcí. Společnost oprávněnost provedených transakcí nezkoumá. Transakce uvedené na výpise může klient reklamovat, pokud má pochybnosti o jejich správnosti, a to neprodleně poté, co se o transakci dozvěděl, nejpozději však do 13 měsíců ode dne provedení transakce. Reklamace musí být podána písemně a zaslána poštou na adresu společnosti nebo osobně předána oproti potvrzení. Klient je povinen přiložit k reklamaci všechny dostupné podklady týkající se reklamované transakce. Každou reklamaci je nutno podat samostatně. Klient bere na vědomí, že banka je povinna sdělit společnosti stanovisko k reklamaci související s používáním karty v rámci systému MasterCard nebo jiné kartové asociace do 90-ti dnů od přijetí požadavku na vyřízení reklamace. Společnost sdělí klientovi stanovisko banky ve lhůtě nejpozději do 20-ti pracovních dnů ode dne, 193
kdy společnost stanovisko či informaci banky obdrží. Pokud reklamaci vyřizuje společnost, sdělí klientovi stanovisko k reklamaci ve lhůtě do 60-ti pracovních dnů ode dne, kdy reklamaci obdrží. 21 V případě nenulového zůstatku na úvěrovém účtu klienta zasílá společnost klientovi jednou měsíčně výpis z tohoto úvěrového účtu obsahující informace o provedených platebních transakcích. 22 Způsob určení limitů pro čerpání úvěru. Společnost je oprávněna stanovit klientovi v rámci úvěrového rámce limity pro hotovostní a bezhotovostní čerpání úvěru a to podle podmínek společnosti. Při určování limitů bude zohledněna platební morálka klienta a plnění jeho ostatních povinností. Stanovené limity pro hotovostní a bezhotovostní čerpání je společnost oprávněna jednostranně měnit. O aktuální výši limitu pro hotovostní čerpání bude klient pravidelně informován na výpise a může ji zjistit také na zákaznické lince společnosti. V případě rozporu sdělených údajů má přednost výše limitu sdělená klientovi na zákaznické lince společnosti. 23 Společnost poskytuje klientovi v souladu s 80 zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku tyto informace: a) společnost je zapsána v seznamu poskytovatelů vedeném Českou národní bankou, b) komunikace mezi společností a klientem bude probíhat v českém jazyce, c) klient má právo na základě žádosti získat od společnosti během trvání rámcové smlouvy informace a smluvní podmínky dle 88 zákona o platebním styku, d) klient je oprávněn podat stížnost orgánu dohledu nad činností společnosti v oblasti poskytování platebních služeb, kterým je Česká národní banka se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, e) spory mezi klientem a společností budou řešeny v rozhodčím řízení v souladu s úvěrovými podmínkami. Klient je oprávněn obrátit se ve věci řešení sporů vzniklých při poskytování platebních služeb na finančního arbitra, f) údaje o úplatě jsou uvedeny v Sazebníku poplatků a odměn. Ustanovení týkající se poskytování platebních služeb obsažené v ÚP a Sazebníku jsou součástí rámcové smlouvy. Změna uvedených ustanovení a Sazebníku (v části poplatků souvisejících s poskytováním platebních služeb) bude realizována způsobem dle 7. 20
INFORMACE O POJIŠTĚNÍ SJEDNANÉM SMLOUVOU Č. 19100683/2006 TÝKAJÍCÍ SE POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET na skupinové pojištění dlužníků ze smlouvy o úvěru sjednané se společností Home Credit a.s. 1. 4. 2012. Základní informace Pojištění úvěrových splátek je sjednáváno na pojistné nebezpečí ztráty schopnosti splácet splátky úvěru při dlouhodobé pracovní neschopnosti, případně ztráty příjmu pojištěného ze zaměstnání, dále na pojistné nebezpečí neschopnosti uhradit zůstatek dluhu v případě přiznání invalidity 3. stupně nebo smrti úrazem, případně též na pojistné nebezpečí možných finančních ztrát v případě zneužití úvěrové karty nebo odcizení mobilního telefonu. Pojištění se řídí Pojistnou smlouvou č. 19100683/2006 sjednanou mezi poskytovatelem úvěru, tj. společností Home Credit a.s. (pojistník) a Českou pojišťovnou ZDRAVÍ a.s., se sídlem Litevská 1174/8, 100 05 Praha 10 (pojistitel), a podle Zvláštních pojistných podmínek pro skupinové pojištění úvěrových splátek č.j.: 1/2006 (ZPP-ÚS). Podmínky přijetí do pojištění Do pojištění může být přijata pouze fyzická osoba (pojištěný), která sjednala s pojistníkem smlouvu o úvěru a tento smluvní vztah trvá k počátku pojištění, pokud splňuje podmínky pro přijetí do pojištění uvedené ve smlouvě o úvěru a splnění podmínek potvrdí podpisem smlouvy o úvěru, případně výslovným prohlášením učiněným nejpozději ke dni počátku pojištění. Pojištěný musí mít po celou dobu pojištění trvalé bydliště v České republice nebo povolení k dlouhodobému pobytu na jejím území. Základní informace o pojištění Pojištění pro případ pracovní neschopnosti Pojistnou událostí je pracovní neschopnost vzniklá následkem nemoci nebo úrazu delší 60 dnů, která byla oznámena pojistiteli tiskopisem Oznámení pojistné události a kopií řádně vyplněného dokladu o pracovní neschopnosti (tzv. státní neschopenky ), a to do 5 pracovních dnů po splatnosti první splátky úvěru po uplynutí 60. dne pracovní neschopnosti. Trvání nároku na plnění je nutné následně dokládat vždy do 5 pracovních dnů po splatnosti každé splátky úvěru, trvá-li pracovní neschopnost. Pojištění invalidity Pojistnou událostí je invalidní důchod pro invaliditu 3. stupně přiznaný pro nemoc nebo úraz. Pojistná událost nastává dnem přiznání invalidního důchodu. Pojistnou událost je nutno oznámit pojistiteli tiskopisem Oznámení pojistné události a doložit ověřenou kopií rozhodnutí příslušného orgánu o přiznání invalidního důchodu a dokladem o ukončení výkonu zaměstnání nebo samostatné výdělečné činnosti. 213
Pojištění smrti následkem úrazu Pojistnou událostí je takový úraz pojištěného, byla-li v příčinné souvislosti s tímto úrazem pojištěnému způsobena smrt, která nastala nejpozději do 1 roku ode dne, v němž došlo k úrazu. Pojistná událost nastává v okamžiku smrti pojištěného. Pojistnou událost je nutno pojistiteli oznámit tiskopisem Oznámení pojistné události a kopií Úmrtního listu pojištěného, vyplněným formulářem List o prohlídce mrtvého, a byla-li provedena soudní pitva, Pitevní zprávou. Pojištění pro případ zneužití úvěrové karty Pojistnou událostí je neoprávněný výběr hotovosti nebo jiná neoprávněná transakce uskutečněná s úvěrovou kartou (ÚK), a to v případě odcizení nebo ztráty ÚK, v době uvedené v pojistné smlouvě a uplynulé před blokací ÚK až do okamžiku, kdy odpovědnost přebírá pojistník. Pojistnou událost je nutno pojistiteli oznámit tiskopisem Oznámení pojistné události a doložit kopií dokladu vydaného Policií ČR o podaném oznámení o odcizení ÚK nebo kopií trestního oznámení podaného orgánům činným v trestním řízení. Dále kopií výpisu z úvěrového účtu s vyznačením neoprávněných transakcí s účtem. Pojištění pro případ odcizení mobilního telefonu Pojistnou událostí jsou finanční ztráty v důsledku výdajů na pořízení nového mobilního telefonu (MT) a blokaci SIM karty příslušející odcizenému MT, pokud k jejich odcizení došlo současně s odcizením ÚK. Pojistnou událost je nutno pojistiteli oznámit tiskopisem Oznámení pojistné události a doložit kopií dokladu vydaného Policií ČR o podaném oznámení o odcizení ÚK a o oznámení o odcizení MT, kopií Souhlasu se znemožněním provozu odcizeného MT zaregistrovaného Policií ČR, potvrzením provozovatele mobilní telefonní sítě o blokaci odcizené SIM karty (neplatí pro předplacenou službu) a potvrzením o zakoupení nového MT, příp. i o výdajích vynaložených v souvislosti s blokací SIM karty. Pojištění ztráty příjmu Pojistnou událostí je zařazení pojištěného do evidence uchazečů o zaměstnání u přísl. úřadu práce po dobu 60 a více dnů, je-li pojištěnému současně přiznáno hmotné zabezpečení uchazečů o zaměstnání nebo dávky sociálního zabezpečení v případech, kdy mu hmotné zabezpečení uchazečů o zaměstnání nenáleží, a jsou-li splněny tyto podmínky: a) pojistná událost je pojistiteli oznámena tiskopisem Oznámení pojistné události s přiloženými kopiemi dokladů vymezenými níže, a to nejpozději do 5 pracovních dnů po splatnosti první splátky úvěru po uplynutí 60 denní karenční doby, b) s pojištěným byl rozvázán pracovní poměr z důvodů organizačních změn nebo pro nadbytečnost, nebo 22
c) pojištěný okamžitě zrušil pracovní poměr v případech stanovených zákonem a pojištěný tyto skutečnosti pojistiteli věrohodně doloží, nebo d) pojištěný ukončil pracovní poměr se zaměstnavatelem po pravomocně vyhlášeném konkurzu na zaměstnavatele nebo po zápisu vstupu zaměstnavatele do likvidace v Obchodním rejstříku. Pojistnou událost je nutno pojistiteli oznámit tiskopisem Oznámení pojistné události a doložit kopií Rozhodnutí o přiznání hmotného zabezpečení (podpory v nezaměstnanosti) vystaveného přísl. úřadem práce nebo potvrzení, že je veden v evidenci uchazečů o zaměstnání a pobírá dávky sociálního zabezpečení či státní sociální podpory. K oznámení je dále nutno doložit kopie smluvních dokumentů (pracovních smluv), na základě kterých lze prokázat, že pracovní poměr pojištěného trval nejméně 12 měsíců před sjednáním pojištění, a kopie výpovědi nebo jiných úkonů, které vedly ke skončení pracovního poměru, případně další dokumenty, které si pojistitel vyžádá. Trvání nároku na plnění je nutné následně dokládat vždy do 5 pracovních dnů po splatnosti každé splátky úvěru, trvá-li pojistná událost. U pojištění ztráty příjmu je sjednána čekací doba v délce 3 měsíců od počátku pojištění, po kterou pojistitel neplní. Pojistná částka a limit pojistného plnění Pojištění pracovní neschopnosti a ztráty příjmu je sjednáváno na pojistnou částku ve výši pravidelné měsíční úvěrové splátky dle smlouvy o úvěru splatné před vznikem škodné události. Pojištění smrti následkem úrazu a invalidity je sjednáváno na pojistnou částku ve výši zůstatku dluhu. Zvýší-li se v době trvání pracovní neschopnosti, která bezprostředně předcházela vzniku pojistné události z pojištění invalidity, zůstatek dluhu, pojistitel vyplatí nejvýše částku rovnající se zůstatku dluhu ke dni vzniku pracovní neschopnosti. Pojištění zneužití úvěrové karty a odcizení mobilního telefonu je sjednáváno s limitem pojistného plnění uvedeným v pojistné smlouvě a vztahujícím se na všechny pojistné události uplatněné pojištěným v jednom kalendářním roce. Do pojištění zůstatku dluhu se nezahrnují smluvní pokuty a sankční poplatky. Výše pojistného plnění ze všech uplatněných pojistných událostí u jednoho pojištěného je omezena limitem pojistného plnění ve výši stanovené pojistnou smlouvou. Odklad splátek (přerušení pojištění) Při odkladu splátek úvěru se pojištění přerušuje po dobu, po kterou pojistník povolil pojištěnému odklad splátek, a obnovuje se v 00:00 hodin prvního dne pojistného období, ve kterém je splatná první odložená splátka úvěru. Za dobu přerušení pojištění netrvá povinnost platit pojistné a nevzniká právo na pojistné plnění z událostí, které nastaly v době přerušení pojištění a které by jinak byly pojistnými událostmi. 23
Výluky z pojištění Pojistitel neposkytuje pojistné plnění ze škodných událostí, které nastaly za výlukových okolností, které jsou vymezeny v čl. 14 ZPP-ÚS. Pojistiteli dále nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění z pojištění pracovní neschopnosti, invalidity a smrti následkem úrazu v případech, kdy pojištěný neudělil pojistiteli výslovný souhlas ke zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti za účelem šetření pojistných událostí, nebo tento souhlas písemným podáním doručeným pojistiteli odvolal. Pojistiteli rovněž nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění z pojištění pracovní neschopnosti v případě, že doklad o pracovní neschopnosti byl pojištěnému vystaven v době, kdy nevykonával závislou ani samostatnou výdělečnou činnost, včetně řídící a kontrolní činnosti, a dále za dobu pracovní neschopnosti po ukončení výkonu samostatné výdělečné činnosti, i když pracovní neschopnost nastala v době před ukončením výdělečné činnosti. Pojistiteli dále nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění z doplňkového pojištění ztráty příjmu v případě, kdy je pojištěný zařazen do evidence uchazečů o zaměstnání u příslušného úřadu práce po skončení (rozvázání) pracovního poměru výpovědí zaměstnavatele, porušil-li zaměstnanec povinnost dodržovat stanovený režim dočasně práce neschopného ve smyslu zákona. Pojistná doba Pojištění fyzických osob (jednotlivých pojištěných) se sjednávají na pojistnou dobu shodnou se závazkem pojištěného ze smlouvy o úvěru splácet sjednané splátky úvěru (dluhu). Počátek pojištění nastává v 00:00 hodin dne bezprostředně následujícího po dni, kdy pojištěný úvěr poprvé čerpal nebo vyčerpal, případně po splacení úvěru opakovaně čerpal. Při dodatečném sjednání pojištění nastává jeho počátek v 00:00 hodin dne následujícího po sjednání pojištění. Pokud pojištění nezanikne na základě úkonů pojistitele a pojistníka nebo skutečností vymezených pojistnou smlouvou, zaniká uplynutím sjednané pojistné doby, a to dnem, kdy se stala splatnou poslední splátka úvěru. Povinnosti při pojistné události Při pojistné události je pojištěný povinen plnit povinnosti stanovené pojistnou smlouvou a zejména bez zbytečného odkladu pojistiteli písemně oznámit, že nastala škodná událost, a to vyplněným tiskopisem Oznámení pojistné události, a doložit doklady, které si pojistitel vyžádá. Tiskopis Oznámení pojistné události lze získat na stránkách www.homecredit.cz a www.zdravi.cz nebo vyžádat u pojistníka či pojistitele. Pojistitel je povinen po oznámení pojistné události zahájit bez zbytečného odkladu šetření pojistné události a toto šetření ukončit do 3 měsíců po tom, co mu byla pojistná událost oznámena; tuto lhůtu lze dohodou prodloužit. Nemůže-li pojistitel šetření pojistné události ukončit do 3 měsíců po oznámení pojistné události, je 24
povinen oprávněné osobě sdělit důvody, pro které nelze šetření ukončit, a poskytnout jí na její žádost přiměřenou zálohu. Pojistné plnění je splatné do patnácti dnů, jakmile pojistitel skončil šetření nutné ke zjištění rozsahu povinnosti plnit. Pojištěný je povinen hradit úvěrové splátky (včetně úhrady za pojištění) i po dobu vyřizování pojistné události. Oprávněná osoba Oprávněnou osobou, které v důsledku pojistné události vzniká právo na pojistné plnění, je pojištěný a v případě smrti pojištěného obmyšlený, a nebyl-li určen, osoby určené zákonem. Pojistná smlouva č. 19100683/2006, na základě které je pojištěný přijat do pojištění, a ZPP-ÚS jsou pojištěným k dispozici na stránkách www.homecredit.cz nebo v sídle pojistníka (viz smlouvu o úvěru) a pojistitele. Doplňující informace o pojištění lze pojištěným poskytnout na vyžádání, a to i elektronickou cestou na e-mailové adrese info@zdravi.cz. 253
INFORMACE O POJIŠTĚNÍ SJEDNANÉM SMLOUVOU Č. 19100771/2009 TÝKAJÍCÍ SE POJIŠTĚNÍ VÝDAJŮ A POJIŠTĚNÍ ZNEUŽITÍ KARTY na skupinové pojištění pravidelných výdajů ze spotřebitelských, hotovostních a revolvingových úvěrů a na skupinové pojištění výdajů vzniklých zneužitím kreditní či úvěrové karty, ztrátou dokladů či klíčů nebo odcizením mobilního telefonu sjednaná se společností Home Credit a.s. ve znění účinném od 1. 4. 2012. Základní informace Pojištění pravidelných výdajů ze spotřebitelských, hotovostních a revolvingových úvěrů (dále jen pojištění výdajů ) a pojištění výdajů vzniklých zneužitím kreditní či úvěrové karty, ztrátou dokladů či klíčů nebo odcizením mobilního telefonu (dále jen pojištění karty ) je sjednáváno na pojistné nebezpečí ztráty schopnosti pojištěného hradit splátky úvěru při dlouhodobé pracovní neschopnosti nebo ztrátě příjmu v případě ztráty zaměstnání nebo ukončení výkonu samostatné výdělečné činnosti, dále na pojistné nebezpečí přiznání invalidity třetího stupně pojištěnému nebo smrti pojištěného následkem úrazu a nastalé povinnosti uhradit zůstatek dluhu ze smlouvy o úvěru, jakož i na pojistné nebezpečí výdajů spojených se ztrátou nebo odcizením a zneužitím karty, dále na pojistné nebezpečí ztráty nebo odcizení dokladů či klíčů, pokud k jejich ztrátě nebo odcizení došlo současně se ztrátou nebo odcizením karty, a také na pojistné nebezpečí odcizení mobilního telefonu, pokud k jeho odcizení došlo současně s odcizením karty. Pojištění se řídí pojistnou smlouvou č. 19100771/2009 (dále jen pojistná smlouva ), uzavřenou mezi poskytovatelem úvěru, tj. společností Home Credit a.s., se sídlem Moravské náměstí 249/8, 602 00 Brno, IČ 26978636 (dále jen pojistník ), a Českou pojišťovnou ZDRAVÍ a.s., se sídlem Litevská 1174/8, 100 05 Praha 10, IČ 49240749 (dále jen pojistitel ), Zvláštními pojistnými podmínkami pro skupinové pojištění pravidelných výdajů ze spotřebitelských, hotovostních a revolvingových úvěrů č.j.: 02/2009 (dále jen ZPP- PV-Ú ) a Zvláštními pojistnými podmínkami pro skupinové pojištění výdajů vzniklých zneužitím kreditní či úvěrové karty, ztrátou dokladů nebo klíčů č.j.: 03/2009 (dále jen ZPP-PV-K ). Podmínky přijetí do pojištění Do pojištění může být přijata pouze fyzická osoba (pojištěný), která sjednala s pojistníkem smlouvu o spotřebitelském, hotovostním nebo revolvingovém úvěru (dále také jen úvěrová smlouva ) a tento smluvní vztah trvá k počátku pojištění, a v případě pojištění karty od pojistníka převzala a aktivovala kartu, pokud splňuje podmínky pro přijetí do pojištění uvedené v úvěrové smlouvě a splnění podmínek potvrdí podpisem úvěrové smlouvy, případně výslovným prohlášením učiněným nejpozději ke dni 26
počátku pojištění. Pojištěný musí mít po celou dobu pojištění trvalé bydliště v České republice nebo povolení k dlouhodobému pobytu na jejím území. Základní informace o pojištění Pojištění pro případ pracovní neschopnosti Pojistnou událostí je pracovní neschopnost vzniklá následkem nemoci nebo úrazu delší 60 dnů, která byla oznámena pojistiteli tiskopisem Oznámení pojistné události a kopií řádně vyplněného dokladu o pracovní neschopnosti ( Rozhodnutí o vzniku dočasné pracovní neschopnosti ), a to do 5 pracovních dnů od sjednaného počátku plnění po uplynutí karenční doby. Trvání pracovní neschopnosti, a tím i nároku na další plnění, je nutné dokládat vždy do 5 pracovních dnů po vzniku nároku na další plnění za trvání jedné a téže pracovní neschopnosti. Pojištění pro případ invalidity třetího stupně Pojistnou událostí je invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně přiznaný pro nemoc nebo úraz pojištěného. Pojistná událost nastává dnem, kdy nabylo právní moci rozhodnutí orgánu sociálního zabezpečení nebo soudu, na základě kterého byl pojištěnému přiznán invalidní důchod, trvá-li k tomuto dni i pojištění. Pojistnou událost je nutno oznámit pojistiteli tiskopisem Oznámení pojistné události a doložit ověřenou kopií rozhodnutí příslušného orgánu o přiznání invalidního důchodu a dokladem o ukončení výkonu zaměstnání nebo samostatné výdělečné činnosti. Pojištění pro případ invalidity třetího stupně následkem úrazu Pojistnou událostí je invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně přiznaný pro úraz pojištěného. Pojistná událost nastává dnem, kdy nabylo právní moci rozhodnutí orgánu sociálního zabezpečení nebo soudu, na základě kterého byl pojištěnému přiznán invalidní důchod v důsledku utrpěného úrazu, trvá-li k tomuto dni i pojištění. Pojistnou událost je nutno oznámit pojistiteli tiskopisem Oznámení pojistné události a doložit ověřenou kopií rozhodnutí příslušného orgánu o přiznání invalidního důchodu a dokladem o ukončení výkonu zaměstnání nebo samostatné výdělečné činnosti, jakož i doklady, ze kterých je zřejmé, že invalidita pojištěného nastala následkem úrazu (příslušnou zdravotní dokumentací, protokolem orgánu, který úraz šetřil, apod.). Pojištění pro případ smrti následkem úrazu Pojistnou událostí je úraz pojištěného, ke kterému došlo za trvání pojištění, byla-li v příčinné souvislosti s tímto úrazem pojištěnému způsobena smrt, která nastala během pojistné doby a za trvání pojištění, a to nejpozději do 1 roku ode dne, v němž došlo k úrazu. Pojistná událost nastává v okamžiku smrti pojištěného. Pojistnou událost je nutno oznámit pojistiteli tiskopisem Oznámení pojistné události a kopií Úmrtního listu pojištěného, vyplněným formulářem List o prohlídce mrtvého, a byla-li provedena soudní pitva, i Pitevní zprávou. 273
Pojištění pro případ ztráty příjmu Pojistnou událostí je zařazení pojištěného do evidence uchazečů o zaměstnání u příslušného úřadu práce za trvání pojištění a po uplynutí čekací doby, a to po dobu 60 a více dnů, je-li pojištěnému současně přiznáno hmotné zabezpečení uchazečů o zaměstnání nebo dávky sociálního zabezpečení v případech, kdy mu hmotné zabezpečení uchazečů o zaměstnání nenáleží, a jsou-li splněny další podmínky stanovené ve ZPP-PV-Ú. Pojistnou událost je nutno oznámit pojistiteli do 5 pracovních dnů od sjednaného počátku plnění tiskopisem Oznámení pojistné události a doložit kopií Rozhodnutí o přiznání hmotného zabezpečení (podpory v nezaměstnanosti) vystaveného příslušným úřadem práce, nebo potvrzením, že je pojištěný veden v evidenci uchazečů o zaměstnání a pobírá dávky sociálního zabezpečení či státní sociální podpory. K oznámení je dále nutno doložit kopie dokumentů, na základě kterých lze prokázat, že pracovní poměr nebo výkon samostatné výdělečné činnosti trval bez přerušení nejméně 12 měsíců před sjednáním pojištění a dokumenty, na základě kterých lze prokázat zánik pracovního poměru nebo důvod ukončení výkonu samostatné výdělečné činnosti, případně další dokumenty, které si pojistitel vyžádá. U pojištění ztráty příjmu je sjednána čekací doba v délce 3 měsíců od počátku pojištění, po kterou pojistitel neplní. Pojištění karty Pojistnou událostí jsou finanční ztráty vzniklé pojištěnému za trvání pojištění v důsledku skutečně vynaložených výdajů v souvislosti s tzv. blokací karty při její ztrátě nebo odcizení, jakož i vynaložených a doložených výdajů na pořízení nové (náhradní) karty, utrpěné a prokázané škody vzniklé pojištěnému neoprávněným výběrem hotovosti nebo jinými neoprávněnými transakcemi s kartou, pokud k výběru hotovosti nebo jiným neoprávněným transakcím došlo před podáním žádosti o blokaci karty, dále v důsledku výdajů na pořízení nových osobních dokladů a pořízení nových klíčů anebo zámků od bytu nebo obytné budovy či jiné nemovitosti, kde má pojištěný adresu bydliště, pokud ke ztrátě nebo odcizení dokladů a klíčů došlo současně se ztrátou nebo odcizením karty, a v důsledku výdajů na pořízení nového mobilního telefonu a blokaci účastnické SIM karty příslušející odcizenému mobilnímu telefonu, pokud k jejich odcizení došlo současně s odcizením karty. Pojištění lze sjednat jako doplňkové pojištění (připojištění) k pojištění pravidelných výdajů z poskytnutého revolvingového úvěru nebo nezávisle na tomto pojištění. Pojistnou událost je nutno oznámit pojistiteli do 60 dní od jejího vzniku tiskopisem Oznámení pojistné události a doložit kopiemi dokladů uvedenými v čl. 8 ZPP-PV-K. Pojistná částka a limit pojistného plnění Pojištění pro případ pracovní neschopnosti a ztráty příjmu je v případě spotřebitelského a hotovostního úvěru sjednáváno na pojistnou částku ve výši měsíční splátky úvěru sjednané před vznikem škodné události a v případě revolvingového úvěru na pojistnou částku 28
uvedenou v pojistné smlouvě. Pojištění pro případ invalidity, invalidity následkem úrazu a smrti následkem úrazu je v případě spotřebitelského a hotovostního úvěru sjednáváno na pojistnou částku ve výši zůstatku dluhu z úvěrové smlouvy a v případě revolvingového úvěru na pojistnou částku uvedenou v pojistné smlouvě. Do pojištění zůstatku dluhu se nezahrnuje budoucí úrok, smluvní pokuty a sankční poplatky. Výše pojistného plnění ze všech uplatněných pojistných událostí u jednoho pojištěného je omezena limitem pojistného plnění ve výši 300 000 Kč. Pojištění karty lze sjednat na pojistnou částku uvedenou v pojistné smlouvě a pojistitel poskytuje plnění jen do výše skutečně vzniklé škody a do sjednaného limitu pojistného plnění. Výše pojistného plnění ze všech uplatněných pojistných událostí u jednoho pojištěného je omezena limitem pojistného plnění ve výši 70 000 Kč. Odklad splátek (přerušení pojištění) Při odkladu splátek úvěru se pojištění vždy přerušuje na dobu počínaje v 00:00 hodin dne, kdy nabyla účinnosti dohoda o odkladu splátek úvěru, a obnovuje se v 00:00 hodin prvního dne pojistného období, ve kterém je splatná první odložená splátka úvěru. Za dobu přerušení pojištění netrvá povinnost platit pojistné a nevzniká právo na pojistné plnění z událostí, které nastaly v době přerušení pojištění a které by jinak byly pojistnými událostmi. Výluky z pojištění Pojistitel neposkytuje pojistné plnění ze škodných událostí, které nastaly za výlukových okolností, které jsou vymezeny v čl. 14 ZPP-PV-Ú a v čl. 14 ZPP-PV-K. Pojistiteli dále nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění z pojištění pro případ pracovní neschopnosti, invalidity třetího stupně, invalidity třetího stupně následkem úrazu a pojištění smrti následkem úrazu v případech, kdy pojištěný neudělil pojistiteli výslovný souhlas ke zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti za účelem šetření pojistných událostí, nebo tento souhlas písemným podáním doručeným pojistiteli odvolal. Pojistiteli rovněž nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění z pojištění pro případ pracovní neschopnosti v případě, že doklad o pracovní neschopnosti byl pojištěnému vystaven v době, kdy nevykonával závislou ani samostatnou výdělečnou činnost, včetně řídící a kontrolní činnosti, a dále za dobu pracovní neschopnosti po ukončení výkonu samostatné výdělečné činnosti, i když pracovní neschopnost nastala v době před ukončením výdělečné činnosti. Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění z pojištění ztráty příjmu v případě, kdy je pojištěný zařazen do evidence uchazečů o zaměstnání u příslušného úřadu práce po skončení (rozvázání) pracovního poměru výpovědí zaměstnavatele, porušil-li zaměstnanec povinnost dodržovat stanovený režim dočasně práce neschopného ve smyslu zákona. 293