doc_id 05 026 Předsmluvní dokument hypotéky 2 předsmluvní informace k Pojištění hypotéky - obsah pojistné smlouvy č. 1900051320 a další informace o hypotéky A. Obsah pojistné smlouvy č. 1900051320 Základní informace o pojistné smlouvě: Pojistitel: ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB, Pardubice, Zelené předměstí, Masarykovo náměstí č.p. 1458, PSČ 532 18, IČO: 45534306, zapsaná v OR u Krajského soudu v Hradci Králové, oddíl B, vložka 567 (dále jen ČSOB Pojišťovna ) Pojistník: Hypoteční banka, a. s., Praha 5, Radlická 333/150, PSČ 150 57, IČO: 13584324, zapsaná v OR vedeném u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 3511 (dále jen Banka ). Banka je také v roli Obmyšlené osoby a v roli Oprávněné osoby ve smyslu zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, tzn. Banka je subjektem, kterému vzniká právo na pojistné plnění v případě pojistné události Pojištěný: Fyzické osoby, které jsou dlužníky ze smluv o hypotečním úvěru, poskytovaných Bankou, uzavřely s Bankou Přihlášku k hypotéky a splňují dále uvedené podmínky pro vznik Období, na které je pojistná smlouva uzavřena: od 1.1.2014 na dobu neurčitou Pojistné podmínky platné pro sjednaná (obsahují detailní ujednání o, které nejsou uvedeny v tomto dokumentu): Všeobecné pojistné podmínky osob (VPP PO 01/2014) Zvláštní pojistné podmínky pro případ smrti nebo invalidity pro skupinová osob (ZPP S+I 01/2014) Zvláštní pojistné podmínky pro případ pracovní neschopnosti pro skupinová osob (ZPP PN 01/2014) Zvláštní pojistné podmínky pro případ ztráty zaměstnání pro skupinová osob (ZPP ZZ 01/2014) (dále jen Pojistné podmínky ) Jakou variantu hypotéky může klient sjednat a limity plnění Varianta 1 Obsahuje pro případ: smrti nebo invalidity v důsledku nemoci nebo úrazu (dále jen S+I ) 25% - 100% z výše úvěru, nejvýše však do částky 5.000.000,- Kč Maximální pojistné plnění: 5.000.000,- Kč Varianta 2 Obsahuje pro případ: S+I a pracovní neschopnosti v důsledku nemoci nebo úrazu (dále jen PN ) 25% - 100% z výše úvěru pro případ S+I, nejvýše však do částky 5.000.000,- Kč 100% měsíční splátky úvěru pro případ PN Maximální pojistné plnění: 5.000.000,- Kč pro riziko S+I 50.000,- Kč na jednu úvěrovou splátku pro případ PN Varianta 3 Obsahuje pro případ: S+I, PN a ztráty zaměstnání (dále jen ZZ ) 25% - 100% z výše úvěru pro případ S+I, nejvýše však do částky 5.000.000,- Kč 100% měsíční splátky úvěru pro případ PN a ZZ Maximální pojistné plnění: Hypoteční banka, a.s., Radlická 333/150, 150 57 Praha 5, IČ: 13584324 Člen skupiny KBC Společnost zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 3511 Infolinka klientských služeb: infol; www.hypotecnibanka.cz strana 1 / 5 Československá obchodní banka, a. s. Člen skupiny KBC Radlická 333/150, 150 57 Praha 5, IČ: 00001350 zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B: XXXVI, vložka 46 strana 1 / 5
5.000.000,- Kč pro riziko S+I 50.000,- Kč na jednu úvěrovou splátku pro případ PN a ZZ Pojistné Základní parametr pro stanovení pojistného je úvěrová splátka. Pro účely stanovení pojistného se úvěrovou splátkou rozumí: a) v době čerpání úvěru - předpokládaná výše měsíční splátky jistiny a úroku dle Smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru a poplatku za správu úvěru, b) po ukončení čerpání úvěru - aktuální předepsaná měsíční splátka jistiny, úroku a poplatku za správu úvěru, c) po dobu odkladu nebo přechodného snížení splátky - předepsaná měsíční splátka jistiny, úroku a poplatku za správu úvěru před zahájením odkladu nebo před přechodným snížením splátky. Pojistné za pro případ smrti nebo invalidity se určí jako součin pojistné sazby pro pro případ smrti nebo invalidity, úvěrové splátky a sjednaného rozsahu pro případ smrti nebo invalidity. Pojistné za pro případ pracovní neschopnosti se určí jako součin pojistné sazby pro pro případ pracovní neschopnosti a úvěrové splátky. Je-li úvěrová splátka vyšší než 50 000 Kč určí se pojistné za pro případ pracovní neschopnosti jako součin pojistné sazby pro pro případ pracovní neschopnosti a částky 50 000 Kč. Pojistné za pro případ ztráty zaměstnání se určí jako součin pojistné sazby pro pro případ ztráty zaměstnání a úvěrové splátky. Je-li úvěrová splátka vyšší než 50 000 Kč určí se pojistné za pro případ ztráty zaměstnání jako součin pojistné sazby pro pro případ ztráty zaměstnání a částky 50 000 Kč. Pojistné za všechna vzniklá pojištěným osobám dle pojistné smlouvy hradí Banka jednou částkou. Pojistné se stanovuje jako běžné s měsíčním pojistným obdobím, kterým je kalendářní měsíc. Podmínky pro vznik Pojištění hypotéky, doklad o Přihláška k hypotéky je uzavřena mezi Bankou a osobou, která žádá o vstup do a současně je pro Pojištěného dokladem o. U jednoho hypotečního úvěru lze sjednat nejvýše dvěma fyzickým osobám, přičemž každá z nich k datu podpisu Přihlášky k hypotéky musí splňovat následující podmínky: uzavřela s Bankou Přihlášku k hypotéky, uzavřela s Bankou Smlouvu o poskytnutí hypotečního úvěru, v níž do konce splatnosti úvěru ke dni uzavření Přihlášky k hypotéky zbývá více než 3 roky, její věk nepřesahuje ke dni uzavření Přihlášky k hypotéky 55 let, má trvalý pobyt nebo korespondenční adresu na území České republiky, sjednala si rozsah pro S+I nejméně 25% a nejvýše 100%, neléčí se v době podpisu Přihlášky k hypotéky, nebo se kdykoli před podpisem Přihlášky k hypotéky neléčila u odborného lékaře s některým s níže uvedených onemocnění onemocnění srdce, oběhového systému nebo krve, vyjma křečových žil onemocnění metabolické (jako například obezita, podvýživa, metabolický syndrom, cukrovka, dna, ateroskleróza) chronické onemocnění dýchacího systému, vyjma astma bronchiale lehkého stupně onemocnění orgánů dutiny břišní (tj. orgány trávicí, vylučovací a rozmnožovací soustavy), vyjma: žlučníkových a ledvinových kamenů, operace žlučníku, vyléčených žaludečních nebo dvanácterníkových vředů, zánětu slepého střeva, gastroezofageálního refluxu I-II, hiátové hernie, vyléčené žloutenky typu A, cysty vaječníku a myomu dělohy psychiatrické onemocnění včetně jakékoliv závislosti funkční nebo organické omezení páteře (jako například omezení hybnosti, degenerativní změny, Scheuermannova nemoc, Bechtěrevova nemoc) autoimunitní nebo systémové onemocnění (jako například roztroušená skleróza, lupus, myasthenia gravis, autoimunitní hepatitida, revmatoidní artritida, psoriatická artritida) neurologické onemocnění (jako například migrény, epilepsie, onemocnění centrálního nervového systému, cévní mozková příhoda či jiné poškození mozku), vyjma: epilepsie vyřazené z evidence neurologa zhoubné nádorové onemocnění za uplynutých 10 let není v době podpisu Přihlášky k hypotéky v pracovní neschopnosti pro některé z výše uvedených onemocnění, nebyla v posledních 3 letech před podpisem Přihlášky k hypotéky déle než 5 týdnů nepřetržitě v pracovní neschopnosti z důvodu některého z výše uvedených onemocnění ani mu nebyla lékařem z tohoto důvodu pracovní neschopnost doporučena, v době podpisu Přihlášky k hypotéky není a ani v době posledních 5 let před podpisem Přihlášky k hypotéky nebyla invalidní ať jde o jakýkoliv druh resp. stupeň invalidity, a pro Variantu 3 navíc: je v pracovním nebo služebním poměru (dále jen zaměstnání) na dobu neurčitou, není ve zkušební době, nedala ani jí nebyla dána výpověď ze zaměstnání ani neuzavřela dohodu o ukončení zaměstnání ani jí nebylo doručeno rozhodnutí o zrušení služebního poměru, strana 2 / 5
od podpisu Smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru neuplynulo více než 6 měsíců. Počátek a konec Počátkem je den následující po datu podpisu Přihlášky k hypotéky druhou smluvní stranou nebo první den čerpání úvěru, nastane-li tento den později. Konec Pojištění zaniká: posledním dnem kalendářního měsíce, v němž se pojištěný dožije v případě ve Variantě 1 věku 72 let, v případě ve Variantě 2 věku 65 let a v případě ve Variantě 3 věku 65 let dnem splatnosti poslední splátky úvěru, k němuž je sjednáno dnem zániku smluvního vztahu mezi Bankou a Pojištěným, založeném smlouvou o hypotečním úvěru, ke kterému se váže na základě písemné žádosti Pojištěného nebo neuhrazením poplatku za za podmínek uvedených v Přihlášce k hypotéky nebo na základě písemného nesouhlasu Pojištěného se změnou poplatku za smrtí pojištěného nebo invaliditou pojištěného, bez ohledu na to, zda jde o pojistnou událost či nikoli. Pojištění může být dále ukončeno z důvodů uvedených v Pojistných podmínkách nebo z důvodů uvedených v právních předpisech. Odhlášení z je administrativní úkon Banky, který lze provést pouze na základě písemné žádosti Pojištěného, na základě oznámení Pojištěného o vstupu do starobního důchodu, na základě písemného nesouhlasu Pojištěného se změnou poplatku za, nebo z důvodu neplacení poplatku za. Změny v Vyšší variantu lze změnit na nižší variantu kdykoliv v době trvání. Nižší variantu lze změnit na vyšší variantu pouze do 6 kalendářních měsíců od uzavření smlouvy o hypotečním úvěru. Změna nabývá účinnosti 1. dne kalendářního měsíce následujícího po datu podpisu dodatku k Přihlášce k hypotéky. Jiné změny včetně změny rozsahu se neumožňují. Pojištění podle této pojistné smlouvy nelze sjednat opakovaně. Pojistná událost a pojistné plnění podle pojištěných pojistných nebezpečí Smrt nebo invalidita Stane-li se pojištěný invalidním v době trvání, nebo v době trvání nastane smrt pojištěného, poskytne ČSOB Pojišťovna při splnění podmínek uvedených v pojistné smlouvě a v Pojistných podmínkách pojistné plnění Bance ve výši 102 % ze součinu pojistné částky, kterou je zůstatek jistiny úvěru, ke dni vzniku pojistné události a procenta rozsahu pro případ smrti nebo invalidity sjednaného pro daného pojištěného v Přihlášce k maximálně však 5.000.000,-Kč. Zůstatek jistiny úvěru je částka jistiny úvěru, kterou by pojištěný dlužil dle smlouvy o hypotečním úvěru při dodržení splátkového kalendáře, resp. platebních podmínek stanovených ve smlouvě o hypotečním úvěru. Pracovní neschopnost Dojde-li v době trvání k pracovní neschopnosti pojištěného, a to nejdříve po jednom měsíci od počátku (tato čekací doba se nevztahuje na pracovní neschopnost vzniklou výlučně v důsledku úrazu) a trvá-li tato pracovní neschopnost nepřetržitě alespoň 40 kalendářních dnů, poskytne ČSOB Pojišťovna při splnění podmínek uvedených v pojistné smlouvě a v pojistných podmínkách Bance opakované pojistné plnění ve výši aktuální měsíční splátky jistiny a úroku, poplatku za správu úvěru a poplatku za, nejvýše však po dobu 12 po sobě jdoucích splátek úvěru. První pojistné plnění z pojistné události poskytne pojistitel ve výši úvěrové splátky za ten kalendářní měsíc, v němž splatnost úvěrové splátky poprvé připadla na den po uplynutí karenční lhůty a současně splatnost úvěrové splátky v tomto měsíci připadla na dobu, kdy pojištěný ještě byl v pracovní neschopnosti. Následná pojistná plnění z této pojistné události poskytne pojistitel za každý kalendářní měsíc, v němž pracovní neschopnost trvala alespoň do dne splatnosti úvěrové splátky včetně, maximálně však do dne přiznání invalidity 3. stupně nebo do data sjednaného jako datum konce. Maximální pojistné plnění za jednu měsíční splátku úvěru činí 50.000,- Kč. Pokud mezi posledním z opakovaného pojistného plnění za jednu pojistnou událost a případnou další pojistnou událostí PN uplyne méně než 3 měsíce, nárok na pojistné plnění za tuto další pojistnou událost nevzniká. Ztráta zaměstnání Dojde-li v době trvání ke ztrátě zaměstnání pojištěného, a to nejdříve po třech měsících od počátku (čekací doba), a současně byl pojištěný veden kterýmkoliv úřadem práce na území České republiky v evidenci uchazečů o zaměstnání po dobu nejméně 40 po sobě jdoucích kalendářních dnů, poskytne ČSOB Pojišťovna při splnění podmínek uvedených v pojistné smlouvě a v pojistných podmínkách Bance opakované pojistné plnění ve výši aktuální měsíční splátky jistiny a úroku, poplatků za správu úvěru a poplatků za, nejvýše však po dobu 12 po sobě jdoucích splátek úvěru. Maximální strana 3 / 5
pojistné plnění za jednu měsíční splátku úvěru činí v 50.000,- Kč. Ztrátou zaměstnání se rozumí některá z následujících skutečností: výpověď z pracovního poměru sjednaného na dobu neurčitou daná zaměstnavatelem pojištěnému z organizačních důvodů nebo z důvodu zdravotního stavu pojištěného po uplynutí zkušební doby; okamžité zrušení pracovního poměru ze strany pojištěného z důvodu zdravotního stavu pojištěného; okamžité zrušení pracovního poměru ze strany pojištěného z důvodu nevyplacení mzdy nebo její části po dobu delší než 3 měsíce; dohoda o ukončení pracovního poměru po pravomocně prohlášeném konkurzu na zaměstnavatele nebo byl-li zapsán v obchodním rejstříku jeho vstup do likvidace (konkurs musí být prohlášen, resp. likvidace zapsána v době trvání ); skončení služebního poměru, který byl sjednán na dobu neurčitou, a který byl skončen ze strany služebního orgánu z důvodu ztráty zdravotní způsobilosti pojištěného k výkonu služby dle platného znění příslušných zvláštních právních předpisů nebo z důvodu organizačních a úsporných opatření dle platného znění příslušných zvláštních právních předpisů. Pokud mezi posledním plněním z opakovaného pojistného plnění za jednu pojistnou událost ZZ a případnou další pojistnou událostí ZZ uplyne méně než 1 rok, nárok na pojistné plnění za tuto další pojistnou událost nevzniká. B. Další předsmluvní informace o Pojištění hypotéky Účel a obecný popis Pojištění hypotéky Pojištění hypotéky je určeno pro klienty Banky, kteří chtějí uzavřít Smlouvu o hypotečním úvěru nebo již mají s Bankou uzavřenu Smlouvu o hypotečním úvěru, s výjimkou úvěrů s odloženou splátkou jistiny, a zároveň chtějí zajistit svoji schopnost tento úvěr splatit. Pojištění hypotéky si může klient sjednat ve zvolené variantě (viz výše) uzavřením Přihlášky k Pojištění hypotéky, a to buď při sjednávání hypotečního úvěru, nebo případně dodatečně k již existujícímu hypotečnímu úvěru. Pojištění hypotéky je vázáno pouze na úvěr uvedený v Přihlášce k hypotéky. Pojištění pro případ smrti, invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání se sjednává jako obnosové. Pojištění hypotéky se sjednává bez podílů na výnosech pojišťovny. Jakým způsobem se sjednává Pojištění hypotéky Pojištění se pro danou osobu sjednává na základě požadavku klienta uvedeného v žádosti o úvěr nebo na základě samostatné žádosti o Pojištění hypotéky uzavřením Přihlášky k hypotéky, jejíž součástí jsou: Zdravotní dotazník prohlášení a souhlasy pojištěného a jejíž přílohou je: tento dokument a Pojistné podmínky Dodatečné sjednání Variantu 1 nebo Variantu 2 lze sjednat kdykoliv, nejpozději však 3 roky před splatností úvěru. Variantu 3 lze sjednat jen do 6-ti měsíců od podpisu Smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru, ke které se váže, nejpozději však 3 roky před splatností úvěru. Platby klienta, sazba poplatku za Měsíční platba Pojištěného klienta za Pojištění hypotéky (dále jen poplatek za ) se stanovuje podle sjednané varianty (sjednaných rizik ) a rozsahu. Vlastní výše poplatku za v Kč včetně způsobu jeho výpočtu je uvedena v Přihlášce k hypotéky. Označení sazby poplatku za Výše sazby poplatku za S1 (Varianta 1) koef_s1 % S2 (Varianta 2) koef_s2 % S3 (Varianta 3) koef_s3 % Poplatek za hypotéky je splatný ke konci kalendářního měsíce. Způsob hrazení poplatku za, jeho splatnost a důsledky neplacení poplatku za jsou uvedeny v Přihlášce k hypotéky. Postup při oznámení pojistné události Pojistnou událost oznamuje pojištěný nebo jiná osoba (oznamovatel) písemně na adresu sídla ČSOB Pojišťovny. Formuláře pro oznámení pojistné události a informace o dalším postupu získá klient na internetových stránkách www.hypotecnibanka.cz, na obchodních místech Banky a na pobočkách ČSOB Pojišťovny. Povinnost hradit splátky úvěru včetně poplatku za trvá i po oznámení jakékoliv pojistné události. strana 4 / 5
Kontaktní místa pro klienty: Ve věcech podmínek sjednání hypotéky www.hypotecnibanka.cz info@hypotecnibanka.cz tel.č. 844 111 174 Ve věci správy hypotéky www.hypotecnibanka.cz klient@hypotecnibanka.cz tel.: 224 116 333 Ve věcech řešení pojistných událostí www.csobpoj.cz oskzp-pojistneudalosti@csobpoj.cz tel.: 800 100 777 strana 5 / 5