C3 BUDOU MÍT OKAMŽITÉ PLATBY VYUŽITÍ? PRO KORPORÁTNÍ KLIENTY BRONISLAV ČÍŽ 8210 / PAYMENT PRODUCTS
Co to vlastně jsou okamžité platby? Čím (jakými parametry) jsou okamžité platby definovány? Pro koho jsou určeny (na straně klienta pro plátce či příjemce)? Na jaký segment klientů cílí, kteří klienti je mohou využívat? Kdy / jak často mají být pro klienty dostupné (v průběhu roku, dne)? Může být jejich realizace něčím / někým omezena? Kdo je provozuje (zprostředkovává)? Jak vysokou částku jimi lze převést? Jedná se o garantovanou platbu? Pro jaké typy plateb je lze využít? Za jak dlouho / jak rychle mají být provedeny? INSTANT PAYMENTS P.2
OKAMŽITÉ PLATBY VE SVĚTĚ P.3
Zdroj: Flavours of Fast, FIS P.4
Zdroj: Flavours of Fast, FIS P.5
SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) SCT Inst Rulebook bude účinný od 21. listopadu 2017 od 08:00 hod. DOSTUPNOST RYCHLOST ČÁSTKA sekund Infographics Short video P.6
OKAMŽITÉ PLATBY V ČESKÉ REPUBLICE P.7
D+1 Proč trvá tak dlouho poslat platbu mezi dvěma bankami? Stávající platby regulovány požadavky zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku Banka plátce musí zajistit připsání částky platby na účet banky příjemce (u ČNB) do konce následujícího pracovního dne po okamžiku přijetí platebního příkazu (od plátce) Toto se nemění ani podle PSD2 Banky nejsou nuceny zákonnými požadavky nabízet rychlejší provádění plateb Přesto jsou banky tlačeny konkurencí ke zrychlování plateb Banky nabízejí expresní platby (D+0, s příplatkem) Banky nabízejí provedení běžných plateb (D+0, bez příplatku) Banky provádí vnitrobankovní platby v řádu sekund, některé banky i o víkendech Digitalizace, technologický pokrok a ostatní oblasti každodenního života lidí / firem vyžaduje přibližování rychlosti provádění plateb v reálném čase P.8
Instantní platby v České republice = OKAMŽITÉ PLATBY Standard pro okamžité platby připravují od 24.2.2016 zástupci 10 bank sdružených v České bankovní asociaci (ČBA) ve spolupráci s Českou národní bankou (ČNB) Předpoklad nasazení 4.Q 2018 Nyní se dopracovává business část standardu Připravuje se prototypování fungování komunikace mezi bankami a ČNB Rozjíždí se technická pracovní skupina, navrhující IT záležitosti P.9
Co můžeme od okamžitých plateb očekávat? Nepřetržitý, rychlý a příjemci okamžitě dostupný mezibankovní převod Peněžní prostředky jsou ihned dostupné příjemci minimálně pro výběr z bankomatu, platbu kartou, příp. odeslání další okamžité platby Umožní vytvoření alternativních platebních schémat k aktuálně nabízeným karetním schématům Napomohou dalšímu přesunu plateb z hotovostních k bezhotovostním DOSTUPNOST RYCHLOST ČÁSTKA sekund P.10
Co přinesou okamžité platby klientům? O realizaci okamžité platby rozhoduje ČNB, poté co jí banka příjemce potvrdí, že je schopna připsat okamžitou platbu na účet příjemce AML, fraud kontroly, zakázané internetové hry, nepovolené typy či stavy účtů Je na bance příjemce, aby připsala peníze neprodleně příjemci Nebude se jednat o garantované platby Banka plátce svému klientovi nemůže zaručit, že banka příjemce připsala peníze příjemci Notifikace plátci o pozitivní i negativní realizaci platby realizace platby = nikoliv potvrzení o připsání přímo příjemci, ale realizace ve prospěch banky příjemce AOS: Banka příjemce může notifikovat příjemce o připsání peněz na jeho účet AOS: Banka příjemce může informovat příjemce i o neúspěšně realizované platbě Každá banka si určí, pro jaký typ plateb bude okamžité platby využívat Primárně pro online platby, nikoliv platby v dávkách, nikoliv platby z trvalých příkazů k úhradě či inkaso Stejně tak si určí kanály/služby přímého bankovnictví, ve kterých bude okamžité platby klientům nabízet P.11
Okamžité platby si vyžádají změnu zpracování plateb AS-IS STAV Platby jsou odesílány do ČNB a stahovány z ČNB v souborech v účetní dny Optimalizace zpracování souborů s platbami dle cyklů zpracování ČNB rozdílná cena stanovená ČNB Likvidita se řídí v cyklech několikrát za den Provozní podpora provádění plateb jen v provozní době služeb přímého bankovnictví Čas na fraud a (off-line/ex-post) AML kontroly Aktuální disponibilní vs. běžný zůstatek TO-BE STAV Platby budou odesílány do ČNB a stahovány z ČNB per transakce non-stop Žádné cykly zpracování ČNB nebudou existovat Jednotná cena za transakci stanovená ČNB Likvidita se bude řídit nepřetržitě Provozní podpora provádění plateb nepřetržitě Fraud a AML kontroly online/v reálném čase Jediný zůstatek pro provádění plateb P.12
Budou mít okamžité platby využití pro korporátní klienty? 98,2% plateb korporátních klientů v KB je do částky 400 000 Kč Využijete spíše neomezený COT pro zadání platby nebo spíše rychlost provedení platby? Existuje tato potřeba vůbec u korporátních klientů? Budete umět zpracovat příchozí platby v reálném čase, resp. po úředních hodinách? Dopad na CashPooling správnost vypočtené částky, realizovatelnost převodu v daném účetním dni P.13