Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru CITI kreditní karta
Citibank Europe plc, společnost založená a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrovaná v rejstříku společností v Irské republice, pod číslem 132781, provozující svou obchodní činnost v České republice prostřednictvím Citibank Europe plc, organizační složka, se sídlem na adrese Praha 5, Stodůlky, Bucharova 2641/14, PSČ 158 02, IČ 28198131, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl A, vložka 59288 ( Citibank ). FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU KREDITNÍ KARTA Nevyplývá-li z kontextu tohoto dokumentu něco jiného, mají pojmy zde uvedené s počátečními velkými písmeny význam uvedený v Obchodních podmínkách pro Citi kreditní karty. 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Citibank Europe plc Adresa Telefonní číslo (*) E-mailová adresa (*) Číslo faxu (*) Adresa internetových stránek (*) 1.2 Připadá-li v úvahu: Zprostředkovatel úvěru Adresa Telefonní číslo (*) E-mailová adresa (*) Číslo faxu (*) Adresa internetových stránek (*) Bucharova 2641/14 Praha 5, Stodůlky 158 02 Česká republika +420 233 061 111 (centrála), +420 233 062 222 (zákaznická linka CitiPhone) +420 233 061 617 www.citibank.cz Spotřebitelský úvěr může být nabízen nebo sjednáván některým z následujících osob. Název zprostředkovatele, který úvěr sjednal, uvede zprostředkovatel na Žádosti. MediaCall, s.r.o. Špitálská 885/2a, Praha 9, PSČ 190 00 Ranger Communication Centres a.s. Křižíkova 237/36A, Praha 8, PSČ 186 00 Waftcom s.r.o. Roháčova 3339/5, Ostrava, PSČ 702 00 Elephant Orchestra a.s. Mezibranská 1579/4, Praha 1, PSČ 110 00 TwentyOne, spol s r.o. Žitná 1656/45, Praha 1, PSČ 110 00 Business Media CZ. s r.o. Nádražní 762/32, Praha 5, PSČ 150 00 Axescard, a.s. Národní 58/32, Praha 1, PSČ 110 00 Contacc SE Kolbenova 931/40b, Praha 9, PSČ 190 00 UniCall Communication Group s.r.o. U Smaltovny 625, České Budějovice 4, PSČ 370 01 Atento Česká republika a.s. Drahobejlova 36/1073, Praha 9, PSČ 190 00 Liberecká IS, a.s. Mrštíkova 3, Liberec III, PSČ 461 71 Broker Consulting, a.s. Jiráskovo náměstí 2, Plzeň, PSČ 326 00 CBE ČR a.s. Na Pankráci 1062/58, Praha 4, PSČ 140 00 Fincentrum a.s. IBC, Pobřežní 620/3, Praha 8, PSČ 186 00 Telefónica Czech Republic a.s. Za Brumlovkou 266/2, Praha 4 - Michle, PSČ 140 22 Crystal Call, s.r.o. nám. T. G. Masaryka 2433, Zlín, PSČ 760 01 CRESCO GROUP s.r.o. Balabenka Point - A, 6.p, Lihovarská 12, Praha 9, PSČ 190 00 AdFinance s.r.o. Jemnická 1138/1, Praha 4, PSČ 140 00 A-Giga, s.r.o. Ibsenova 5, Praha 2, PSČ 120 00 Attigente Group, spol s.r.o Opatovická 1661/2, Praha 1, PSČ 110 00 Advenio s.r.o. Hněvkovská 1234/24, Praha 4, PSČ 148 00 ComGate CallExpert, s.r.o. Na Výsluní 201/13, Praha 10, PSČ 100 00 (*) Tyto informace jsou pro věřitele nepovinné 2
1.2 Připadá-li v úvahu: Zprostředkovatel úvěru AXA Česká republika s.r.o. Lazarská 13/8, Praha 2, PSČ 120 00 AXA investiční společnost a.s. Lazarská 13/8, Praha 2, PSČ 120 00 AXA penzijní společnost a.s. Úzká 488/8, Brno, PSČ 602 00 AXA pojišťovna a.s. Lazarská 13/8, Praha 2, PSČ 120 00 AXA životní pojišťovna a.s. Lazarská 13/8, Praha 2, PSČ 120 00 MasterCard Europe SPRL, organizační složka Národní 41, Praha 1, PSČ 110 00 Telekomunikace CZ spol s r.o. Strádova 1850/1, České Budějovice, PSČ 370 07 My Com Service s.r.o., Pálavská 26, Plzeň, PSČ 323 00 Smarty CZ a.s., Politických vězňů 21/1272, Praha 1, PSČ 110 00 Kiboon Electronics a.s., Politických vězňů 21/1272, Praha 1, PSČ 110 00 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru 2.1 Druh spotřebitelského úvěru Kreditní karta Spotřebitelský úvěr na dobu neurčitou s možností opakovaného čerpání v rámci schváleného úvěrového limitu. 2.2 Celková výše spotřebitelského úvěru To znamená strop úvěrového rámce nebo celkovou částku poskytnutou v rámci smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. Minimální výše Kreditního limitu: Maximální výše Kreditního limitu: 12 000 Kč 600 000 Kč Konkrétní výše Kreditního limitu bude schválena na základě posouzení žádosti a písemně sdělena spotřebiteli současně s doručenou Kartou nebo bude uvedena ve Smlouvě. Konkrétní výše Kreditního limitu je dále uvedena v měsíčních Výpisech z kartového účtu. Úplný seznam možných Kreditních limitů viz. Příloha č. 1. 2.3 Podmínky čerpání Libovolné opakované čerpání prostředníctvím Kartových transakcí v rámci To znamená, jakým způsobem a kdy Kreditního, Hotovostního nebo Zvláštního limitu. obdržíte peníze. Možné způsoby čerpání: Platby za zboží a služby, Výběry hotovosti, Bezhotovostní převody (vč. Programů splátek), případně jiným dohodnutým způsobem. 2.4 Doba trvání spotřebitelského úvěru Na dobu neurčitou. 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Alespoň jednou za příslušné měsíční zúčtovací období je nutné uhradit Minimální splátku ve výši 3,2 % z Aktuálního zůstatku a všechny úroky za poslední zúčtovací období, případně další poplatky či platby v souladu s Produktovými podmínkami pro Citi kreditní karty; nebo 200 Kč (větší z obou částek). Úroky a poplatky jsou součástí Minimální měsíční splátky. Aktuální výše splátky, Datum splatnosti, číslo Kartového účtu a platební detaily (variabilní symbol) jsou uvedeny na aktuálním měsíčním Výpise z kartového účtu. Úhradu lze provést následujícími způsoby: bankovním převodem, inkasem, hotově na pobočkách Citibank, poštovní poukázkou, případně jiným dohodnutým způsobem. 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit To znamená výše vypůjčené jistiny plus úroky a případné náklady související s Vaším úvěrem. Výše měsíční splátky pro účely výpočtu RPSN pro daný a předpokládaný Kreditní limit viz. Příloha č. 1. Výše celkové částky, kterou je třeba zaplatit, pro účely výpočtu RPSN pro daný a předpokládaný Kreditní limit viz. Příloha č. 1. 3
2.7 Poskytuje-li se spotřebitelský úvěr ve formě odložené platby za zboží nebo službu nebo je vázán na dodání určitého zboží nebo poskytnutí určité služby, název zboží/služby cena v hotovosti 2.8 Je-li požadováno zajištění Popis zajištění, které máte v souvislosti se smlouvou, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, poskytnout. 2.9 Nevedou-li splátky k okamžitému umořování jistiny, informaci o této skutečnosti. 3. Náklady spotřebitelského úvěru 3.1 Úroková sazba nebo případně různé úrokové sazby, které se na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, vztahují 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci Vám porovnat různé nabídky. 3.3 Pokud je pro získání spotřebitelského úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek nezbytné uzavřít pojištění úvěru nebo smlouvu o jiné doplňkové službě. Nejsou-li náklady na tyto služby věřiteli známy, nejsou zahrnuty v RPSN. Pevná roční úroková sazba: Platby za zboží a služby Při úplném splacení Aktuálního zůstatku do Data splatnosti 0 % Při částečných splátkách Aktuálního zůstatku 23,99 %, 22,80 %* Výběry hotovosti 29,99 % CitiHotovost 29,99 % Program splátek dle dohody** * Pro Citi kreditní karty Gold **Úroková sazba bude individuálně dohodnuta se spotřebitelem a bude uvedena na Výpisu z kartového účtu. Výše RPSN pro daný a předpokládaný Kreditní limit viz. Příloha č. 1. Pojištění úvěru ani jiné doplňkové služby nejsou podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru. 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty: Poplatek Citi Classic O2 Citi Základní 50 Kč / měs. Shell MasterCard od Citibank 50 Kč / měs. Citi Life, Citi Life Metropole, Citi Opuscard, Citi Broker Consulting 50 Kč / měs. Citi BILLA 50 Kč / měs. Citi ČSA 2 500 Kč / rok O2 Citi Zlatá 2 500 Kč / rok Citi Gold (standardní nabídka) 2 500 Kč / rok Citi Gold (pro majitele běžného účtu CitiGold) AXA CLUB Citi 50 Kč / měs. 3.5 Zda se vyžaduje vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební transakce a čerpání Výše nákladů na používání 3.6 zvláštního platebního prostředku (např. kreditní karty) bude-li užit 3.7 Veškeré případné další náklady vyplývající ze smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Spotřebitelský úvěr není poskytován ve formě odložené platby ani není vázán na dodání určitého zboží nebo poskytnutí určité služby. Zajištění není požadováno. Splátky vedou k umořování jistiny. V souvislosti se spotřebitelským úvěrem je veden Kartový účet, na němž jsou zaznamenávány platební transakce a čerpání. Není vyžadováno vedení běžného účtu ani žádných dalších účtů. Poplatek za Platby za zboží a služby: Poplatek za Výběr hotovosti: 3,5 % z vybírané částky, min. 89 Kč* Poplatek za CitiHotovost od 0 % do 2 % z převáděné částky Poplatek za Bezhotovostní převod na vrub Účtu splátek od 0 % do 2 % z převáděné částky Další náklady jsou účtovány za služby, které mohou být využívány v souvislosti s držením a používáním Karty. Výše těchto nákladů je uvedena v Sazebníku. 4
3.8 Podmínky, za nichž lze výše uvedené náklady související se smlouvou, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, změnit 3.9 Případná povinnost zaplatit notářské poplatky 3.10 Náklady v případě opožděných plateb Opomenutí platby by pro Vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený prodej majetku) a způsobit potíže při získávání úvěru v budoucnosti. 4. Další důležité právní aspekty 4.1 Právo na odstoupení od smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Máte právo odstoupit od této smlouvy, a to ve lhůtě 14 kalendářních dnů. Náklady související se Smlouvou lze měnit za podmínek a způsobem uvedeným v Produktových podmínkách pro Citi kreditní karty. Návrh změny bude obsahovat datum, od něhož nabývá daná změna účinnosti. Toto datum nenastane dříve než 2 měsíce od data příslušného návrhu. Spotřebitel má právo písemně odmítnout návrh na změnu. Pokud spotřebitel navrhovanou změnu písemně odmítne, má rovněž právo písemně vypovědět Smlouvu. Písemné odmítnutí návrhu i písemná výpověď musí být doručeny Citibank přede dnem účinnosti změn. Pokud spotřebitel navrhovanou změnu písemně ve stanovené lhůtě neodmítne, je návrh považován za přijatý. Žádný notařský výkon není v souvislosti se spotřebitelským úvěrem vyžadován. Pokud by v odůvodněných případech notářský výkon vyžadován byl, hradí notářské poplatky spotřebitel. Smluvní pokuta za nedodržení data splatnosti: 590 Kč. Pohledávky z karty po splatností jsou úročeny nezměněnou úrokovou sazbou dle Sazebníku. Od Smlouvy lze písemně odstoupit bez uvedení důvodu ve lhůtě 14 kalendářních dnů od jejího uzavření. Účinky odstoupení od Smlouvy nastávají okamžikem doručení do Citibank. Ke dni ukončení Smlouvy nastávají účinky vyřazení Kartových transakcí z Programu splátek. 4.2 Předčasné splacení Nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání oznámení o odstoupení je spotřebitel povinen Kartu vrátit Citibank a uhradit nesplacené Kartové transakce a úroky, na který by Citibank vznikl nárok, pokud by k odstoupení od Smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byla provedena předmětná Kartová transakce, do dne předcházejícího dni, kdy je v plné výši splacena. Spotřebitelský úvěr lze kdykoliv předčasně splatit, a to zcela nebo zčásti. Máte právo splatit spotřebitelský úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti. V případě Mimořádné splátky programu splátek je spotřebitel povinen uhradit náklady spojené s takovýmto splacením dle Sazebníku. Ostatní splátky úvěru jsou. Má li věřitel, v případě předčasného splacení, nárok na náhradu nákladů 4.3 Vyhledávání v databázi V případě zamítnutí Žádosti na základě výsledku vyhledávání v databázi Věřitel Vás musí okamžitě a bezplatně umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele bude o této skutečnosti, vyrozumět o výsledku vyhledá- jakož i o použité databázi spotřebitel okamžitě a bezplatně vyrozuměn. vání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru. To neplatí, pokud je poskytnutí takové informace v rozporu s právními předpisy na ochranu osobních údajů nebo s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností. 4.4 Právo na návrh smlouvy, ve které Na žádost bude spotřebiteli poskytnut návrh Smlouvy. se sjednává spotřebitelský úvěr Máte právo obdržet na požádání bezplatně kopii návrhu této smlouvy. To neplatí, pokud věřitel v okamžiku žádosti není ochoten přistoupit k uzavření smlouvy s Vámi. 4.5 V případě poskytnutí informací před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, nebo před návrhem na uzavření této smlouvy doba, po kterou je věřitel vázán těmito informacemi Tyto informace platí do okamžiku, kdy Citibank na svých internetových stránkách či jiným vhodným způsobem Uveřejní oznámení o jejich změně nebo do uzavření Smlouvy (cokoliv nastane dříve). 5
Příloha č. 1 k formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru kreditní Citi Classic 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč měsíčně 0 0 0 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 135 1 8964 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 13 620 22 692 28 368 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 26,8% 26,8 % 26,8 % O2 Citi základní, Shell MasterCard od Citibank, Citi Life, Citi Life Metropole, Citi BiILLA, Citi Opuscard, Citi 50 Kč měsíčně 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč měsíčně 50 50 50 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 135 1 8964 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 14 220 23 292 28 968 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 37,9% 33,3 % 32,0 % Citi ČSA World, O2 Citi zlatá 2 500 Kč ročně 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč ročně 2 500 2 500 2 500 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 135 1 8964 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 16 120 25 192 30 868 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 96,1 % 62,8 % 54,5 % Citi Gold (standardní nabídka) 2 500 Kč ročně 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč ročně 2 500 2 500 2 500 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky (nezahrnuje poplatky) Kč 1 128 1 880 2 349 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 16 036 25 060 30 688 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 93,7 % 61,0 % 52,6 % Citi Gold (pro majitele běžného účtu CitiGold) 3.4 Související náklady Poplatek za vedení Karty Kč ročně 0 0 0 3.1 Výpůjční úroková sazba % p.a. 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2.5 Splátky a případně způsob rozdělení splátek Výše splátky Kč 1 128 1 880 2 349 2.6 Celková částka, kterou je třeba zaplatit Součet všech splátek včetně úroků a poplatků Kč 13 536 22 560 28 188 3.2 Roční procentní sazba nákladů (RPSN) % p.a. 25,3 % 25,3 % 25,3 % 6
karta (vysvětlení na následující straně) 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2 837 3 782 4 728 5 673 7 564 9 455 14 183 18 911 28 366 37 822 47 277 56 733 34 044 45 384 56 736 68 076 90 768 113 460 170 196 226 932 340 392 453 864 567 324 680 796 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8% 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % 26,8 % Broker Consulting, AXA CLUB Citi 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2 837 3 782 4 728 5 673 7 564 9 455 14 183 18 911 28 366 37 822 47 277 56 733 34 644 45 984 57 336 68 676 91 368 114 060 170 796 227 532 340 992 454 464 567 924 681 396 31.2 % 30,0 % 29,4 % 29,0 % 28,4 % 28,1 % 27,7 % 27,5 % 27,2 % 27,1 % 27,1 % 27,0 % 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 2 837 3 782 4 728 5 673 7 564 9 455 14 183 18 911 28 366 37 822 47 277 56 733 36 544 47 884 59 236 70 576 93 268 115 960 172 696 229 432 342 892 456 364 569 824 683 296 49,3 % 43,1 % 39,6 % 37,3 % 34,6 % 33,0 % 30,9 % 29,8 % 28,8 % 28,3 % 28,0 % 27,8 % 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2 819 3 759 4 699 5 639 7 518 9 398 14 097 18 796 28 194 37 592 46 990 56 388 36 328 47 608 58 888 70 168 92 716 115 276 171 664 228 052 340 828 453 604 566 380 679 156 47,5 % 41,4 % 38,0 % 35,8 % 33,0 % 31,4 % 29,4 % 28,3 % 27,3 % 26,8 % 26,5 % 26,3 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 22,80 % 2 819 3 759 4 699 5 639 7 518 9 398 14 097 18 796 28 194 37 592 46 990 56 388 33 828 45 108 56 388 67 668 90 216 112 776 169 164 225 552 338 328 451 104 563 880 676 656 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 25,3 % 7
Příloha č. 1 k Formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru Kreditní karta Tabulka uvádí úplný seznam možných Kreditních limitů. Citibank na základě schválení Žádosti spotřebiteli přidělí jeden z limitů uvedených v tabulce. Tabulka zároveň v příslušném sloupci uvádí další parametry Karty pro daný a daný Kreditní limit. Uvedené parametry Karty jsou stanoveny na základě následujícího modelového příkladu: Čerpání úvěru: okamžitě v plné výši přiděleného Kreditního limitu Forma čerpání úvěru: Platbou za zboží a služby Doba trvání úvěru: 1 rok Způsob splácení: 12 pravidelných měsíčních splátek včetně úroků, bez poplatků Roční poplatek: účtován zvlášť v okamžiku čerpání úvěru Měsíční poplatek: účtován zvlášť měsíčně Celková částka, kterou je třeba zaplatit: součet měsíčních splátek včetně úroků a poplatků U jiných forem čerpání úvěru se RPSN a výše splátek, úroků a poplatků mohou lišit. Uvedený modelový příklad je vypočítán v souladu se zákonem č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů. Vzhledem k principu fungování kreditních karet, který se od předpokladů pro výpočet RPSN požadovaných zákonem pro tento typ úvěru liší, budou skutečné výše RPSN, splátek úroků a poplatků odlišné. Návod na použití tabulky 1) zvolte tabulku dle požadovaného Typu karty (v záhlaví tabulky) 2) vyberte předpokládanou výši Kreditního limitu (v záhlaví sloupce) 3) parametry spotřebitelského úvěru najdete v jednotlivých řádcích vybraného sloupce více informací Internetové stránky www.citikarta.cz, sekce Užitečné informace, Užitečné dokumenty Citibank Europe plc, společnost založená a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrovaná v rejstříku společností v Irské republice, pod číslem 132781, provozující svou obchodní činnost v České republice prostřednictvím Citibank Europe plc, organizační složka, se sídlem na adrese Praha 5, Stodůlky, Bucharova 2641/14, PSČ 158 02, IČ 28198131, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl A, vložka 59288 ( Citibank ).Člen skupiny Citigroup. Orgánem dohledu Citibank Europe plc je Central Bank of Ireland. CC/100G/13/06/13