Platební karty. Elektronické bankovnictví.

Transkript

1 7. Platební karty. Elektronické bankovnictví.

2 NÁSTROJE PLATEBNÍHO STYKU 1. Bankovní převody (příkaz k úhradě, příkaz k inkasu) 2. Směnky 3. Šeky 4. Platební karty 5. Elektronické bankovnictví 6. Dokumentární platby (dokumentární akreditiv, dokumentární inkaso)

3 4. PLATEBNÍ KARTY plastiková karta odpovídající mezinárodním normám, kterou oprávněný držitel může provádět bezhotovostní platby a výběry hotovosti z běžného účtu, k němuž je karta vystavena Norma ISO 3554 (rozměr karty: 85,6 x 54,0 x 0,76 mm)

4 Z historie platebních karet ve světě předchůdkyně dnešních platebních karet z plechu

5 Z historie platebních karet ve světě první platební (kreditní) karta Diners Club Card

6 Z historie bankomatů ve světě vynález bankomatu 1939 Luther George Simjan první bankomat na světě - instalován 27. června 1967 v pobočce Barclays Bank v Londýně první funkční bankomat v USA uveden do provozu 9. září 1969 platební karta MasterCharge s magnetickým proužkem Docutel první bankomat u nás 1. prosince 1989 v pobočce České spořitelny na Václavském náměstí v Praze

7 Platební karty u nás První platební kartu na našem území vydala v roce 1988 Živnostenská banka jako dispoziční kartu k tuzexovému účtu

8 PLATEBNÍ KARTY - klasifikace Klasifikace dle způsobu zúčtování: debetní karty (debit cards) kreditní (úvěrové) karty (credit cards) karty s odloženou splatností tzv. charge karty (charge cards) nákupní úvěrové karty

9 PLATEBNÍ KARTY - klasifikace Dle způsobu provedení: elektronické embosované

10 PLATEBNÍ KARTY - klasifikace Dle technologie: s magnetickým proužkem čipové (cca 97% všech karet) hybridní karta

11 PLATEBNÍ KARTY - klasifikace Dle teritoria možného užití: Tuzemské karty Mezinárodní karty Z hlediska držitele: Osobní (privátní) karty Služební (firemní) karty

12 Vydavatelé platebních karet v ČR banky a bankovní asociace VISA, MasterCard nebankovní asociace Dinners Club, American Express, JCB (Japan Credit Bureau) a AMEX (American Express) jiné společnosti ČSA, Shell,

13 Speciální bankovní platební karty Co-brandové platební karty Affinity karty

14 Transakční poplatky za platbu kartou NYNÍ: mohou být až 1,5 % z celkové platby. Většina prodejců je přímo promítá do ceny prodávaného zboží, a to i zákazníkům, kteří platí v hotovosti. NOVÁ ÚPRAVA PO ROZHODNUTÍ EVROPSKÉHO PARLAMENTU 03/2015: u transakcí prováděných debetními kartami 0,2 procenta z placené částky, u transakcí kreditními kartami pak 0,3 procenta.

15 Platební karty v ČR Počet platebních karet Rok Počet debetních kreditních charge

16 Platební karty v ČR Vydané karty podle značek - ke konci 2014 Značka karty Vydané celkem MasterCard VISA Diners Club Ostatní CELKEM

17 Počet bankomatů v ČR Zdroj: ČBA

18 Vkladové bankomaty Banka Počet vkladových bankomatů Česká spořitelna 27 ČSOB 50 Komerční banka - UniCredit Bank 76 Raiffeisenbank - GE Money Bank 20 Citibank - Fio banka - Volksbank - Oberbank - Air Bank 13 Zdroj:

19 Bezkontaktní platby takové platby, kde není nutný fyzický dotek mezi platícím nástrojem a snímačem, resp. platebním terminálem bezkontaktní technologie na bázi čipu a antény - PayPass pod značkou MasterCard a paywave pod značkou Visa

20 Bezkontaktní platby po přiložení karty ke snímači podporujícímu PayPass nebo paywave, vyšle karta bezdrátově informace o platbě, takže není nutné vkládat kartu či zadávat PIN (za nákup nižší než je stanovená částka v ČR 500 Kč, v EU 25 EUR) od r (Velká Británie), v ČR od r. 2011: Citibank, ČS leden 2012 bezkontaktní bankomat ATM - Barcelona

21 Bezkontaktní platby

22 Cash back výběr hotovosti během nákupu minimální hodnota nákupu: 300 Kč maximální částka výběru: Kč částka vyplacená v hotovosti bude uvedena na účtence samostatně většina bank nabízí zdarma

23 5. ELEKTRONICKÉ BANKOVNICTVÍ dominantní trend poslední doby v obecné rovině lze za platební produkty elektronického bankovnictví považovat veškeré produkty banky, při kterých je kontakt klienta s bankou prováděn plně či zčásti elektronickou formou

24 Elektronické bankovnictví vymezení platebních produktů dle zákona o platebním styku: A. prostředky vzdáleného přístupu k peněžní hodnotě B. elektronický peněžní prostředek elektronické peníze

25 A. Prostředky vzdáleného přístupu k peněžní hodnotě členění dle formy vzdáleného přístupu: platební karty homebanking, internetbanking phonebanking, GSM banking členění dle možností, které dává klientovi: pasivní aktivní

26 B. Elektronické peněžní prostředky elektronické peníze = peněžní hodnota uchovávaná na elektronickém peněžním prostředku nejčastěji má formu čipové karty, které se označuje jako elektronická peněženka

27 Homebanking založen na propojení PC klienta, na kterém je nainstalován speciální program, s počítačem banky prostřednictvím datové sítě nevýhoda: offline režim

28 Internetbanking platební styk přes internet umožňuje komunikaci klienta banky prostřednictvím PC s nainstalovaným internetovým prohlížečem výhoda: online

29 Phonebanking (telebanking) telefonní platební styk založený na komunikaci s bankou prostřednictvím telefonu tak, že klient komunikuje: hlasem tlačítky

30 Mobilní bankovnictví možnosti: SMS banking mobile web GSM banking JAVA banking aplikace vyvinuté pro iphone, Android nebo Blackberry Mobile Internet Banking/ Smartbanking

31 SMS banking komunikace probíhá prostřednictvím SMS zpráv např.: U částka účet_debet účet_kredit splatnost [Vvar_symbol] [Kkonst_symbol] [Sspec_symbol] [MAC]

32 Mobile Web Banking obdoba online přístupu na účet z domácího počítače přihlášení na účet prostřednictvím webového prohlížeče v mobilním telefonu

33 GSM banking založeno na aplikaci nahrané na SIM kartu mobilního telefonu SIM TOOLKIT komunikace mezi klientem a bankou je prostřednictvím SMS zpráv SIM toolkit poskytuje šifrování zpráv

34 JAVA banking pro přístup do banky slouží aplikace (program) napsaný v jazyce Java, která se nainstaluje do mobilního telefonu podporujícího Javu. komunikace probíhá prostřednictvím datových přenosů

35 Smartbanking mobilní internetové bankovnictví mobilní bankovní aplikace pro Android, iphone and Blackberry spojuje klienta s bankovním serverem bez nutnosti použití webového prohlížeče pomocí tzv. smart telefonů nabízí plný sortiment služeb

36 Banky v ČR a sociální sítě

37 6. DOKUMENTÁRNÍ PLATBY platby, které se uskutečňují výhradně oproti předání dokumentů (dispoziční dokumenty - námořní list, skladištní list atp.) používané zejména v zahraničním obchodě - existují mezinárodní pravidla pro užívání dokumentárních plateb vydává Mezinárodní obchodní komora (Paříž) UCP 500; URP 522; - v ČR Obchodní zákoník (zákon č. 513/1991 Sb.)

38

39

40 Dokumentární akreditiv představuje písemný závazek banky zaplatit třetí osobě (příjemci akreditivu, dodavateli, vývozci) z účtu příkazce (dovozce) stanovenou částku, pokud příjemce akreditivu bance řádně předloží požadované dokumenty.

41 Dokumentární akreditiv - otevření DOVOZCE (PŘÍKAZCE) 1 VÝVOZCE (BENEFICIENT) 2 3a 3b BANKA DOVOZCE (otevírá akreditiv) 3a BANKA VÝVOZCE 1 kupní smlouva + sjednání podmínek akreditivu; 2 jednání o otevření akreditivu; 3 oznámení o otevření akreditivu.

42 Dokumentární akreditiv - použití DOVOZCE (PŘÍKAZCE) 1 VÝVOZCE (BENEFICIENT) BANKA DOVOZCE (otevírá akreditiv) 1 odeslání zboží; 2 předání dokumentů; 3 kontrola dokumentů + platba; 4 předání dokumentů; 5 platba; 6 dovozce platí platby spojené s akreditivem; 7 dovozce získá dokumenty. 5 4 BANKA VÝVOZCE

43 Dokumentární akreditiv - druhy neodvolatelný akreditiv odvolatelný akreditiv nepotvrzený akreditiv potvrzený akreditiv

44 Výhody / nevýhody dokumentárního akreditivu Výhody: vývozce má garanci banky na zaplacení dohodnuté ceny (po splnění akreditivních podmínek); dovozce má zajištěno, že po zaplacení získá předmětné dokumenty. Nevýhody: relativně časově náročné, pro dovozce spojeno s náklady v podobě provizí bance.

45 Dokumentární inkaso představuje platební instrument, kdy vývozce dává příkaz své bance, aby pro něj sama inkasovala (resp. prostřednictvím korespondenční banky) od dovozce (odběratele) příslušnou peněžní částku oproti předání dokumentů.

46 Dokumentární inkaso DOVOZCE (PŘÍKAZCE) 1 2 VÝVOZCE (BENEFICIENT) BANKA DOVOZCE (inkasní banka) 1 kupní smlouva + sjednání inkasních podmínek; 2 odeslání zboží; 3 žádost o provedení inkasa + předání dokumentů; 4 příkaz k inkasu + předání dokumentů; 5 platba; 6 předání dokumentů oproti platbě; 7 převod plnění (platba); 8 převod plnění (platba). 7 4 BANKA VÝVOZCE (vysílající banka)

47 Výhody / nevýhody dokumentárního inkasa Výhody je levnější než dokumentární akreditiv Nevýhody plnění (platba) není bankou garantována.