Údaje o bance. podle 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb.

Transkript

1 Údaje o bance podle 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb. o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry Údaje platné k

2 Údaje o bance a jejích akcionářích Obchodní firma: ebanka, a.s. Sídlo: Praha 1, Na Příkopě 19, PSČ: IČ: zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne , oddíl B, vložka 5642 Datum zápisu poslední změny: zápis znovuzvolení pana Boreckého do funkce člena představenstva Výše základního kapitálu: ,- Kč, splacen v plné výši. Akcie: ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě Kč za jednu akcii v zaknihované podobě. ebanka, a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 53 Počet zaměstnanců (přepočtený): 548 Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 51% RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 25% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich Wien AG Raiffeisen Platz 1, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 24% Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

3 Organizační struktura banky Board of Directors eb 1000 CEO Martin Kolouch 3000 Retail Mario Drosc 4000 Integration and Operations Jan Kubín 6000 Risk Alexandr Borecký 7000 Chairman Lubor Žalman 1400 Finance Robert Wagner 3010 Marketing and Mass Segment Manag. Onřej Havlík 4100 Operations Petr Krumphanzl 6100 Corporate Credit Risk M. Sedlák 7100 Human Resources Markéta Main 1100 Corporate Support P. Trcka 1020 Compliance N/A 1030 Trading V. Brdlík 1050 Asset/Liability M. Hanuš 1060 Sales P. Bárta 1070 Organization & Process Management I. Veselý 1080 Security Petr Lédl 2000 IT Development A. Petrov 3000 IT Delivery and Support T. Jabůrek 4000 IT Internal Support J. Křepel 5000 Business Inteligence Competence Centre L. Mrázek 3020 Premium Retail and SME Segment Management Jaromír Sladkovský 3030 Retail Product Management Martina Dobešová 3040 Credit Cards Alliances & Retail Development Š. Lencová 3900 Sales Management Strategic Sales Activities Josef Malíř 3100 Sales Management - Branch Network I. Vavříček 3200 Sales Management - Business Clients SME V. Štětina 3300 Sales Management - Micro Clients and Direct Sales Jan Kotara 4010 Support Services Miroslav Střihavka 4040 Integration office N/A 3001 Business Controlling J. Humhal 6200 SME Risk K. Hájková 6300 PI Risk Tomáš Jelínek 6400 Credit Portfolio Management Petr Veselý 6500 Workout D. Urban 6600 Loan Administration R. Smoloňová 6010 Market Risk J. Karger 6020 Operational Risk V. Tůmová 7300 Management Support Čestmír Ondrůšek 7020 Internal Audit Romana Smrčková 7030 Internal/External Communication Čestmír Ondůšek (Acting Head)

4 Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku: Prováděná všech bankovních obchodů a poskytování všech bankovních služeb v tuzemsku i ve vztahu k zahraničí, v rozsahu vymezeném právními předpisy a povolením ČNB, pokud je ho k některým činnostem zapotřebí. Společnost se může zúčastnit na společnostech a jiných druzích právnických osob v tuzemsku i zahraničí jako akcionář nebo jiný podílník podle druhu společnosti či právnické osoby, i když jejím předmětem podnikání není činnost v oboru peněžnictví. Údaje o činnosti banky k) účast na vydávání akcií a poskytování souvisejících služeb l) finanční makléřství m) poskytování porad ve věcech podnikání n) obhospodařování cenných papírů klienta na jeho účet včetně poradenství (portfolio management) o) uložení a správa cenných papírů nebo jiných hodnot p) výkon funkce depozitáře r) směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) s) poskytování bankovních informací t) pronájem bezpečnostních schránek u) vydávání hypotéčních zástavních listů A) přehled činností vyplývajících z povolení působit jako banka: a) přijímání vkladů od veřejnosti b) poskytování úvěrů c) investování do cenných papírů na vlastní účet d) finanční pronájem (finanční leasing) e) platební styk a zúčtování f) vydávání platebních prostředků (platebních karet, cest. šeků) g) poskytování záruk h) otvírání akreditivů i) obstarávání inkasa j) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta 1. devizovými hodnotami 2. v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options) včetně kursových a úrokových obchodů 3. s převoditelnými cennými papíry Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné B) přehled činností, které banka skutečně vykonává: a) přijímání vkladů od veřejnosti b) poskytování úvěrů c) investování do cenných papírů na vlastní účet d) platební styk a zúčtování e) vydávání platebních prostředků (platebních karet) f) poskytování záruk g) otvírání akreditivů h) obstarávání inkasa i) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta 1. devizovými hodnotami 2. v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options) včetně kursových a úrokových obchodů 3. s převoditelnými cennými papíry j) poskytování porad ve věcech podnikání k) směnárenská činnost l) poskytování bankovních informací m) vydávání hypotéčních zástavních listů

5 Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástí Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem Banka neovládá jinou osobu a nemá většinový podíl na jiné právnické nebo fyzické osobě. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Přímý podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše pohledávek banky vůči ovládajícím osobám k : Souhrnná výše závazků banky vůči ovládajícím osobám k : 0,- Kč 0,- Kč Banka nevlastní žádné cenné papíry, které jsou emitovány ovládajícími osobami nebo osobou, která je v bance většinovým společníkem. Banka dále nevykazuje žádné závazky z těchto cenných papírů plynoucí. Banka nevydala a ani nepřijala záruky za osobami, které jsou v bance ovládajícími osobami nebo osobou, která je v bance většinovým společníkem.

6 Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a výkonný ředitel od Předseda představenstvaa generální ředitel Raiffeisenbank od 4. května Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce V letech působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Mgr. Martin Kolouch, generální ředitel od , místopředseda představenstva od Člen představenstva a výkonný ředitel Raiffeisenbank a.s. od 23. ledna 2007, zodpovědný za IT a Organizaci. Vystudoval Přírodovědeckou fakultu Univerzity Karlovy, obor ekonomie a demografie. V letech pracoval v Komerční bance. V roce 2001 nastoupil do společnosti Deloitte&Touche. Od roku 2002 působí v ebance, a.s. Mgr. Alexand Borecký, člen představenstva od a výkonný ředitel pro oblast Risk od Člen představenstva Raiffeisenbank a.s. a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Risk management od 1. ledna Vystudoval matematiku na Masarykově univerzitě v Brně. Má desetiletou praxi v bankovnictví, z toho 7 let v oblasti řízení rizik. V letech působil v Komerční bance. Od roku 2002 člen představenstva ebanky,a.s. a výkonný ředitel oblasti Riziko. Mgr. Mario Drosc, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking od , v Raiffeisenbank a.s. od 6. září Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech /2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking. Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8. srpna 2007, zodpovědný za Operations a Integraci s Raiffeisenbank a.s.. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University v Kostnici. V letech 1999 až 2004 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey and Company. V roce 2004 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.

7 Dozorčí rada: Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Dr. Herbert Stepic, člen dozorčí rady od , předseda dozorčí rady od prosince V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Bank - Holding AG. Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od Vystudoval University of Vienna, V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech působil Chase Bank, New York DG Bank Frankfurt/Main, Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působil v Tatra bance, a.s. (Bratislava)jako předseda představenstva a generální ředitel.v současné době působí v představenstvu ukrajinské Bank AVAL. Petr Štětka, člen dozorčí rady od Vystudoval Střední ekonomickou školu v Praze, v současné době pokračuje ve studiích na VŠ Bankovní Institut. V letech pracoval v IPB a ČSOB jako přepážkový pracovník a později produktový manažer. V ebance pracuje od roku 2001, z počátku jako specialista podpory prodeje a nyní manažer oddělení Řízení pobočkových procesů. Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy a svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od října 2004 členem představenstva Raiffeisen International Bank Holding AG odpovědným za retailové bankovnictví. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě. Od roku 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz Budapest Bank (100% dceřiná společnost GE Capital), později jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele.

8 Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky -vrcholové vedení Jméno Pozice Vzd?lání Pavel Trcka Head of Corporate Support Vysoká škola ekonomická, Bratislava/Praha Romana Smrčková Head of Internal Audit VŠE Praha, fakulta obchodní Josef Malíř Head of Sales Management - Strategic Sales Activities Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělství Petr Lédl Head of Security Gymnázium Jana Nerudy v Praze Jan Kotara Head of Sales Management - Micro Clients and Direct VŠ Báňská, Fakulta ekonomická Ivo Vavříček Head of Sales Management - Branch Network Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomická Čestmír Ondrůšek Head of Management Support Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko Vít Brdlík Head of Trading Vysoká škola ekonomická, Praha Jaromír Sladkovský Head of Premium Retail and SME segments Management ČVUT v Praze, Fakulta stavební Zdeněk Procházka Head of Region Brno - Corporate Banking Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební Petr Krumphanzl Head of Operations UK-Fakulta matematicko fyzikální Pavel Bárta Head of Sales ČVUT Praha Miroslav Střihavka Head of Support Services ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky Markéta Mainová Head of Human Resources UK-fakulta filosofická, MBA Ondřej Havlík Head of Marketing and Mass segment management Vysoká škola báňská Róbert Wagner Head of Finance Ekonomická universita v Bratislavě, Fa. národohospodářská Martina Dobešová Head of Retail Product Management UK Praha, obor sociologie Kateřina Hájková Head of SME Risk VŠE Praha, fobor finance Jiří Humhal Head of Business controlling Bankovní institut Jan Karger Head of Market Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikální Renata Smoloňová Head of Loan Administration ČVUT - FEL, obor technická kybernetika Miroslav Sedlák Head of Corporate Risk VŠE Praha, fakulta mezinárodních vztahů Václav Štětina Head of Sales Management - Business Clients SME Gymnázium Vlašim David Urban Head of Workout VŠE Praha, fakulta podnikohospodářská Petr Veselý Head of Credit Portfolio Management MFF Universita Karlova Miroslav Morháč Head of Treasury Products Development Univerzita Komenského v Bratislavě, fakulta matematicko-fyzikální Alexandr Petrov Head of IT Development VŠE Praha, fakulta výrobně-ekonomická Veronika Tůmová Head of Operational Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikální Jan Křepel Head of IT Internal Support SPŠ Litvínovská Martin Hanuš Head of Asset and Liability Management MFF Universita Karlova, jaderná fyzika Tomáš Jelínek Head of PI Risk MBA - School of Business and Management Luboš Mrázek Head of Business Intelligence Competence Centre ČVUT FEL Tomáš Jabůrek Head of IT Delivery and Support SPŠE Štěpánka Lencová Head of Credit Cards Alliances & Retail Development VŠE Praha Ivan Veselý Head of Organisation & Process Management Masarykova univerzita Brno, přírodovědecká fakulta

9 Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k byla ,- Kč. Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k byla 0,- Kč.

10 Údaje o finanční situaci banky Rozvaha k aktiva v tis. Kč 2400 ebanka,a.s / TIS KČ / TIS KČ Údaj kompenzovaný o opravné položky a Údaj kompenzovaný o opravné položky a Všechny měny Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Rezidenti a nerezidenti celkem Aktiva celkem Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Pokladní hotovost Pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou Kapitálové nástroje k obchodování Dluhové cenné papíry k obchodování Pohledávky k obchodování Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné Realizovatelná finanční aktiva Kapitálové nástroje realizovatelné Dluhové cenné papíry realizovatelné Pohledávky realizovatelné Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné Úvěry a jiné pohledávky Dluhové cenné papíry neobchodovatelné Pohledávky Pohledávky vůči úvěrovým institucím Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím Ostatní pohledávky sektorově nečleněné Finanční investice držené do splatnosti Dluhové cenné papíry držené do splatnosti Pohledávky držené do splatnosti Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků Zajišť.deriváty s kl.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů Hmotný majetek Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehmotný majetek Goodw ill Ostatní nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn Daňové pohledávky Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji

11 Rozvaha k pasiva v tis. Kč 2400 ebanka,a.s / TIS KČ / TIS KČ Všechny měny Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Rezidenti a nerezidenti celkem Závazky a vlastní kapitál celkem Závazky celkem Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centr.bankám Finanční závazky k obchodování Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou Závazky z krátkých prodejů Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování Vklady, úvěry a ostatní fin.závazky k obch. vůči úvěr.inst Vklady, úvěry a ost.fin.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty Vklady,úvěry a ostatní finanční závazky v RH vykázané do Z/Z Vklady,úvěry a ost.fin.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst Vklady a ost.fin.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní fin.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty Finanční závazky v naběhlé hodnotě Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě Podřízené závazky v naběhlé hodnotě Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků Zajišť.deriváty s záp.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH Zajišť.deriváty s záp.rh-zajištění úrok.rizika-peněžní toky Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů Rezervy Rezervy na restrukturalizace Rezervy na daně a soudní spory Rezervy na důchody a podobné závazky Rezervy na podrozvahové položky Rezervy na nevýhodné smlouvy Ostatní rezervy Daňové závazky Závazky ze splatné daně Závazky z odložené daně Ostatní závazky Základní kapitál družstev splatný na požádání 45 XX XX Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji Vlastní kapitál celkem Základní kapitál Splacený základní kapitál Nesplacený základní kapitál Emisní ážio Další vlastní kapitál Kapitálová složka finančních nástrojů Ostatní kapitálové nástroje Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly Oceňovací rozdíly z hmotného majetku Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek Zajištění peněžních toků Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji Ostatní oceňovací rozdíly Rezervní fondy Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období Vlastní akcie Zisk (ztráta) za běžné účetní období

12 Výkaz zisku a ztráty v tis. Kč 2400 ebanka,a.s / TIS KČ / TIS Zisk z finanční a provozní činnosti Úrokové výnosy Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám Úroky z finančních aktiv k obchodování Úroky z finančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z 5 Úroky z realizovatelných finančních aktiv 6 Úroky z úvěrů a jiných pohledávek Úroky z finančních investic držených do splatnosti Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 9 Úroky z ostatních aktiv 10 Úrokové náklady Úroky na vklady, úvěry a ost.fin.závazky vůči centr.bankám 12 Úroky na finanční závazky k obchodování Úroky na finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 16 Úroky na ostatní závazky 17 Náklady na základní kapitál splatný na požádání 18 Výnosy z dividend Výnosy z dividend z finančních aktiv k obchodování 20 Výnosy z dividend z finan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z 21 Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob 23 Výnosy z poplatků a provizí Poplatky a provize z operací s finan.nástroji pro zákazníky Poplatky a provize z obstarání emisí 26 Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů Poplatky a provize za poradenskou činnost 28 Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 29 Poplatky a provize za obhospodařování hodnot 30 Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot 31 Poplatky a provize z příslibů a záruk Poplatky a provize z platebního styku Poplatky a provize ze strukturovaného financování 34 Poplatky a provize ze sekuritizace 35 Poplatky a provize z ostatních služeb Náklady na poplatky a provize Poplatky a provize na operace s finančními nástroji Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 39 Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot 40 Poplatky a provize na clearing a vypořádání 41 Poplatky a provize na sekuritizaci 42 Poplatky a provize na ostatní služby Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv 45 Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek Zisk (ztráta) z finančních investic držených do splatnosti 47 Zisk (ztráta) z finančních závazků v naběhlé hodnotě 48 Zisk (ztráta) z ostatních závazků 49 Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 51 Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) 54 Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů 55 Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 56 Zisk (ztráta) z finan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z 57 Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 58 Kurzové rozdíly Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji Ostatní provozní výnosy Ostatní provozní náklady

13 Výkaz zisku a ztráty v tis. Kč / TIS KČ / TIS KČ Správní náklady Náklady na zaměstnance Mzdy a platy Sociální a zdravotní pojištění Penzijní a podobné výdaje Náklady na dočasné zaměstnance 68 Odměny - vlastní kapitálové nástroje 69 Ostatní náklady na zaměstnance Ostatní správní náklady Náklady na reklamu Náklady na poradenství Náklady na informační technologie Náklady na outsourcing Nájemné Jiné správní náklady Odpisy Odpisy pozemků, budov a zařízení Odpisy investic do nemovitostí 80 Odpisy nehmotného majetku Tvorba rezerv Ztráty ze znehodnocení Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z Ztráty ze znehodnocení finančních aktiv v pořizovací ceně 85 Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv 86 Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek Ztráty ze znehodnocení finan.investic držených do splatnosti 88 Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 90 Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 91 Ztráty ze znehodnocení goodw illu 92 Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 93 Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 94 Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 95 Negativní goodw ill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 96 Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 97 Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 98 Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním Náklady na daň z příjmů Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 102 Zisk nebo ztráta po zdanění

14 Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním Pohledávky a jejich znehodnocení 2400 ebanka,a.s / TIS KČ Opravné položky k Opravné položky k Opravné položky k Kumulovaná ztráta z Hodnota před Účetní hodnota port. pohled. portfoliu jednotlivě jednotlivým ocenění reálnou znehodnocením (netto) jednotlivě bez nevýznam. pohledávkám hodnotou znehodnocení Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky a jejich znehodnocení 2400 ebanka,a.s / TIS KČ Opravné položky k Opravné položky k Opravné položky k Kumulovaná ztráta z Hodnota před Účetní hodnota port. pohled. portfoliu jednotlivě jednotlivým ocenění reálnou znehodnocením (netto) jednotlivě bez nevýznam. pohledávkám hodnotou znehodnocení Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi

15 Údaje o finanční situaci banky Pohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením Finanční aktiva podle znehodnocení 2400 ebanka,a.s / TIS KČ Hodnota před znehodnocením Opravné položky Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou Účetní hodnota (netto) Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. hodnotou hodnotou hodnotou cenou cenou Pohledávky bez znehodnocení XX XX Pohledávky se znehodnocením Finanční aktiva podle znehodnocení 2400 ebanka,a.s / TIS KČ Hodnota před znehodnocením Opravné položky Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou Účetní hodnota (netto) Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. hodnotou hodnotou hodnotou cenou cenou Pohledávky bez znehodnocení XX XX Pohledávky se znehodnocením

16 Údaje o finanční situaci banky Informace o restrukturalizovaných pohledávkách Informace o restrukturalizovaných pohledávkách 2400 ebanka,a.s. k k Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocením Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou 0 0 Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 0 0

17 Údaje o finanční situaci banky Deriváty Informace o derivátech 2400 ebanka,a.s. k /TIS KČ k /TIS KČ Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá hodnota De riváty k obchodování - závazk y Reálná hodnota Jmenovitá hodnota De riváty zajiš ťovací - ak tiva Reálná hodnota 0 0 Jmenovitá hodnota 0 0 De riváty zajiš ťovací - závazk y Reálná hodnota 0 0 Jmenovitá hodnota 0 0

18 Údaje o finanční situaci banky Poměrové ukazatele Poměrové ukazatele 2400 ebanka,a.s. Pom ě rové ukazatele k /TIS KČ k /TIS KČ Kapitálová přim ě řenos t (v %) 9,26% 8,90% Rentabilita prům ěrných aktiv (v %) ROAA 1,02% 1,01% Rentabilita prům ěrného vlas tního kapitálu (v %) ROAE 19,17% 19,57% Aktiva na 1 zam ěstnance (v tis. Kč) Správní náklady náklady na 1 zam ěstnance (v tis. Kč) Čistý zisk na 1 zam ěstnance (v tis. Kč)

19 Údaje o kapitálu a kapitálových požadavcích banky na individuálním základě Údaje o kapitálu 2400 ebanka,a.s. Údaje o kapitálu k /TIS KČ k /TIS KČ Souhrnná výše původního k apitálu (tie r 1) Souhrnná výše dodatk ové ho k apitálu (tier 2) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) Souhrnná výše odčitate lných polože k Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených lim itů pro dodatkový kapitál Údaje o k apitálových požadavcích k /TIS KČ k /TIS KČ Souhrnná výše k apitálových požadavk ů Výš e je dnotlivých k apitálových požadavk ů Kap. pož. k úvěrovém u riziku podle BASEL Kap. pož. k vypořádacím u riziku 0 0 Kap.pož. k pozičním u, m ěnovém u a kom oditním u riziku celkem Kap. pož. k operačním u riziku celkem 0 0 Kap. pož. k rizik u angažovanosti obch. portfolia 0 0 Kap. pož k os tatním nás trojům obch. portfolia 0 0 Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0

20 Údaje o řízení rizik organizační struktura řízení rizik 6000 Alexandr Borecký Project Manager R. Pokorný Assistant M. Bartolenová 6100 Corporate Risk M. Sedlák 6200 SME Risk. K. Hájková 6300 PI Risk T. Jelínek 6400 Credit Portfolio Management P. Veselý 6500 Workout D. Urban 6600 Loan Administration R. Smoloňová 6010 Market Risk J. Karger 6020 Operational Risk V. Tůmová 0001 SME Credit Risk Management - HQ M. Kudelová 0002 SME Credit Risk Management - Regions D. Andres 0001 ConsumerUnderwriting J. Sloup 0002 Verifications D. Rosová 0003 Mortgage Underwriting O. Hák 0001 Basel II & Risk Datamart M. Chvojka 0002 Collateral Management T. Veselý 0003 Provisioning & Scoring S. Keprta 0001 Collection Management M. Sedláček 0002 Collections Support P. Kára 0001 SME Loan Support M. Klváčková 0002 Loan File N/A 0003 Corp Loan Support N/A 0004 Micro Underwriting O.Vítek 0004 Portfolio Analysis & Reporting L. Polanský 0010 PI Loan Support J. Jílek 0005 PI Late Collection K. Vaňousová 0010 PI Early Collection M. Bubeníková

21 Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Banka systematicky a komplexně řídí veškerá rizika spojená s poskytovanými produkty, přičemž plně respektuje příslušné zákony České republiky a právní předpisy a doporučení České národní banky. Banka dbá na aktuálnost systémů řízení rizik a zajišťuje jejich další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů. Úvěrová rizika Řízení úvěrových rizik je odděleno od obchodních složek banky a pracuje nezávisle. Banka prostřednictvím řídící a organizační struktury zajišťuje, aby na žádné úrovni řízení nedocházelo ke konfliktu zájmů vznikajícímu kumulací odpovědností za obchodní činnost a řízení úvěrových rizik, a aby schvalování limitů (včetně kontroly jejich dodržování), oceňování zajištění (včetně metod pro oceňování), uvolňování poskytnutých prostředků, reporting, kontrola a řízení všech systémů úvěrových rizik bylo prováděno nezávisle na obchodních útvarech. Banka dodržuje za všech okolností limity stanovené bankovním dohledem na objem čisté úvěrové angažovanosti vůči jednomu klientovi nebo skupině klientů. Zvláštní pozornost je věnována transakcím s mimořádně vysokými finančními objemy a hospodářsky citlivým transakcím. Operace a transakce u všech protistran jsou posuzovány z hlediska Zákona o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Banka poskytuje obchody spojené s úvěrovým rizikem vždy na základě hodnocení rizika protistrany. Banka neposkytuje obchody spojené s úvěrovým rizikem, pokud je hospodaření protistrany nedostatečně průhledné, případně protistrana není ochotna poskytnout potřebné informace. Banka nefinancuje protistrany, u nichž prokazatelně zjistila závažné překročení zákonů z hlediska podnikatelské nebo bankovní etiky či závažné nedodržení smluvních podmínek s bankou či třetím subjektem. Schvalovací kompetence a určení přijatelnosti úvěrového rizika na úrovni protistran jsou stanovovány individuálně na základě principů schválených představenstvem banky. Na úrovni protistran a transakcí je přijatelná míra úvěrového rizika vymezena požadavky na kvalitu a typ protistrany, typ a parametry obchodu včetně výše nekrytého rizika a výši limitů a sublimitů na protistranu a jednotlivé typy obchodů. Tato kritéria jsou součástí metodiky schvalování obchodů a řídí se jimi útvary odpovědné za schvalování obchodů. Proces schvalování aktivních obchodů je založen na schvalovacích úrovních určených především typem a objemem transakce nebo produktu, celkovým objemem hrubé úvěrové angažovanosti k protistraně nebo ekonomicky spjaté skupině včetně propočtení úvěrového ekvivalentu pro obchody na finančních trzích, typem a rizikovostí protistrany vyjádřené pomocí interního ratingu, výší nekrytého rizika a dobou konečné splatnosti. Banka nenabízí produkty, jejichž riziko není předem popsáno, zhodnoceno a schváleno.

22 Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Posuzování pohledávek a tvorba opravných položek a rezerv se řídí platnými zákony a regulatorními předpisy. Všichni zaměstnanci banky, kteří jsou aktivní v obchodních činnostech banky, vykonávají tyto činnosti v souladu s platnými právními normami a opatřeními ČNB. Každý zaměstnanec banky je odpovědný za identifikaci a řešení rizik při výkonu své činnosti a je povinen upozornit na rizika, která odhalil při své činnosti, i když nesouvisí s jeho pracovním zařazením. V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, Gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích.tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka soustavně dbá na aktuálnost systému řízení tržních rizik a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů. Banka v oblasti tržních rizik využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik.

23 Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována. Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza (Incident Management Databáze). Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou. Dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci a dávají tak dobrý předpoklad pro budoucí účinnost přijatých opatření. Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem, souběžně jsou aplikovány také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen. Zvláštní pozornost je věnována implementaci pravidel a postupů souvisejících s Basel II. V Praze, dne