SMLOUVA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU

Transkript

1 SMLOUVA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU Smluvní strany: 1. Berpůjčku s.r.o. se sídlem: Klimentská 1746/52, Nové Město, Praha 1 IČ: společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze oddíl C, vložka jednající svým jednatelem Martinem Kilianem tel.: adresa elektronické pošty: berpujcku@berpujcku.cz a na straně jedné (dále jen Věřitel ) 2. jméno:.. trvale bytem:.. dat.nar.:.. č. OP:. Číslo účtu:..kód banky... identifikační kód přidělený věřitelem: na straně druhé (dále jen Dlužník ) (Věřitel a Dlužník v textu této smlouvy společně též jako Smluvní strany nebo jednotlivě jako Smluvní strana ) uzavírají v souladu s ustanovením 6 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, v platném znění (dále jen ZoSÚ ) a ustanovením 2390 zákona č. 89/2012 Sb., Občanského zákoníku (dále jen "OZ"), tuto SMLOUVU O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU č (dále jen Smlouva ) Preambule 1. Dlužník již před uzavřením této Smlouvy projevil svůj zájem o sjednání spotřebitelského úvěru, a to zasláním žádosti o spotřebitelský úvěr prostřednictvím webových stránek (dále jen "Internetové stránky") provozovaných Věřitelem. Obsahem Internetových stránek jsou mimo jiné jasně, výstižně a zřetelně prezentované informace uvedené v příloze č. 1 ZoSÚ, a to včetně reprezentativního příkladu. Dlužník prohlašuje, že se před odesláním žádosti seznámil s podmínkami poskytnutí spotřebitelského úvěru, které jsou k dispozici na Internetových stránkách a že mu byl Věřitelem prostředky elektronické komunikace na dálku předem zaslány informace, které jsou uvedeny v příloze č. 2 ZoSÚ. 2. Dlužník prohlašuje, že před ještě uzavřením této Smlouvy mu Věřitel poskytl náležité vysvětlení k nutné tomu, aby byl schopen posoudit, zda navrhovaná Smlouva, odpovídá jeho potřebám, jeho finanční situaci, a to zejména vysvětlením předsmluvních informací dle přílohy č. 2 ZoSÚ. Věřitel 1

2 Dlužníku dále vysvětlil důsledky prodlení Dlužníka s plněním jeho závazků plynoucích z této Smlouvy, jakož i poskytl základní informace o jednotlivých nabízených finančních produktech a jejich možných dopadech na Dlužníka. 3. Dlužník prohlašuje, že informace, které jsou uvedeny v příloze č. 2 ZoSÚ mu byly doručeny v písemné podobě ve formě formuláře, který tvoří přílohu č. 6 ZoSÚ, současně s doručením návrhu této Smlouvy a Dlužníkovi byl poskytnut dostatečný čas k jeho prostudování a dožádání si případného vysvětlení. Příslušný formulář podepsaný Dlužníkem tvoří přílohu této Smlouvy. 4. Dlužník prohlašuje, že není v prodlení se splácením jakýchkoli svých závazků vůči žádné právnické ani fyzické osobě, není registrován jako dlužník neplnící své závazky v jakékoli dlužnické databázi ani není proti němu vedeno žádné řízení, které by mohlo mít vliv na jeho schopnost řádně splatit půjčku. Klient dále potvrzuje, že proti němu není vedeno exekuční řízení, jiné řízení o výkon rozhodnutí a ani insolvenční řízení. 5. Věřitel prohlašuje, že před uzavřením této Smlouvy s odbornou péčí posoudil schopnost Dlužníka splácet poskytnutý spotřebitelský úvěr, a to zejména na základě informací získaných od Dlužníka a pokud to bylo nezbytné, i nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti Dlužník. Věřitel s odbornou péčí došel k závěru, že Dlužník bude schopen spotřebitelský úvěr splácet. Článek I. Předmět Smlouvy 1. Věřitel se zavazuje poskytnout ze podmínek stanovených touto Smlouvou Dlužníkovi spotřebitelský úvěr ve výši *.*,- Kč a Dlužník se zavazuje půjčené finanční prostředky Věřiteli za podmínek stanovených touto Smlouvou vrátit a současně zaplatit Věřiteli sjednaný úrok a poplatek za vyřízení spotřebitelského úvěru. 2. Dlužník se zavazuje zaplatit Věřiteli sjednaný úrok ve výši 9 % p.a., tedy s ohledem na sjednanou výši půjčky a dobu splatnosti dle ustanovení čl. II. odst. 1 této Smlouvy ve sjednané výši *.* Kč. Dlužník se dále zavazuje zaplatit Věřiteli jednorázový poplatek za vyřízení spotřebitelského úvěru, a to ve výši *.* Kč. Sjednaný poplatek za vyřízení spotřebitelského úvěru zohledňuje zejména náklady Věřitele na poskytnutí spotřebitelského úvěru spočívající zejména v mzdových, administrativních, hotových a dalších výdajích Věřitele. Dlužník výslovně prohlašuje, že si je vědom výše tohoto poplatku a považuje jeho výši za přiměřenou, souladnou s dobrými mravy a obvyklou s ohledem ceny na konkurenčních finančních produktů. Celková částka zahrnující splacení jistiny spotřebitelského úvěru, sjednaný úrok a poplatek za vyřízení spotřebitelského úvěru, kterou je Dlužník Věřiteli povinen zaplatit činí *.* Kč. Celková roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činí *.* %. 3. Smluvní strany prohlašují, že spotřebitelský úvěr byl Věřitelem Dlužníkovi poskytnut po podpisu této Smlouvy ze strany Dlužníka okamžikem připsání půjčené částky na účet Dlužníka uvedený v této Smlouvě. Smluvní strany sjednávají, že nebude-li prokázán opak, považuje se za den připsání půjčené částky na účet Dlužníka první pracovní den následující po dni podpisu této Smlouvy. Tento okamžik je pro účely této Smlouvy považován za poskytnutí spotřebitelského úvěru a počátek běhu lhůty splatnosti. K doručení této Smlouvy Dlužníkovi za účelem podpisu ze strany Dlužníka bude využívána kurýrní služba. Dlužník tímto ve smyslu 1823 OZ výslovně žádá, aby Věřitel spotřebitelský úvěr poskytl již ve lhůtě pro odstoupení od smlouvy. 4. Dlužník je oprávněn si kdykoliv po dobu trvání Smlouvy na Věřiteli na základě své písemné žádosti vyžádat informace o výši dlužné částky a stavu jejího splácení - výpis z účtu v podobě tabulky umoření. Věřitel je povinen tyto údaje Dlužníkovi poskytnout bezplatně a bez zbytečného 2

3 odkladu po doručení písemné žádosti Dlužníka, a to buď písemně anebo prostředky elektronické komunikace. 5. Věřitel již před podpisem této Smlouvy přidělil Dlužníkovi identifikační kód určený k identifikaci Dlužníka při komunikaci s Věřitelem a k identifikaci provedených plateb ze strany Dlužníka Věřiteli a Dlužník je povinen tento identifikační kód při komunikaci s Věřitelem a pro identifikaci plateb používat. Článek II. Splatnost půjčky 1. Dlužník je povinen spotřebitelský úvěr, včetně sjednaného úroku a poplatku za vyřízení spotřebitelského úvěru, Věřiteli splatit nejpozději do ( 20, 30 ) dní od dne, kdy ve smyslu ustanovení čl. I odst. 3 této Smlouvy dojde k poskytnutí spotřebitelského úvěru. 2. Veškeré platby provedené ve prospěch Věřitele je Dlužník povinen hradit na bankovní účet Věřitele č.ú /5500 vedený u Raiffeisen BANK. Dlužník je u každé platby povinen uvést jako variabilní symbol své rodné číslo. Platby provedené Dlužníkem vůči Věřiteli se pro účely této Smlouvy považují za uhrazené až okamžikem jejich připsání na bankovní účet Věřitele, a to vždy pouze za předpokladu, že je u nich řádně uveden identifikační kód Dlužníka jako variabilní symbol. 3. Nejpozději před uplynutím doby splatnosti půjčky je Dlužník oprávněn Věřitele požádat o prodloužení doby splatnosti půjčky, a to buď písemně nebo prostředky elektronické komunikace. Doba splatnosti je prodloužena o 10 dní v případě, že Věřitel písemně nebo prostředky elektronické komunikace žádost Dlužníka schválí. Dlužník je v takovém případě povinen uhradit Věřiteli příslušný úrok ve výši. a poplatek za prodloužení splatnosti půjčky ve výši *.* Kč, a to nejpozději do *.* dní ode dne, kdy Věřitel prodloužení splatnosti schválí. V případě, Dlužník ve stanovené lhůtě příslušný úrok nebo poplatek za prodloužení, že splatnosti půjčky Věřiteli řádně neuhradí, k prodloužení splatnosti půjčku nedojde a platí původně sjednaná doba splatnosti. 4. Dlužník je oprávněn půjčku bez jakýchkoli dodatečných poplatků splatit přede dnem její splatnosti. Sjednaný úrok a poplatek za vyřízení spotřebitelského úvěru se v případě předčasného splacení půjčky Dlužníkovi v poměrné výši vrátí. Dlužníkovi se vrátí částka v poměrné výši odpovídající výši sjednaného úroku a poplatku za vyřízení spotřebitelského úvěru stanovené v ustanovení čl. I odst. 2 Smlouvy poměrně snížené o dobu, kdy k předčasnému snížení došlo vůči době celkové sjednané splatnosti. Dlužník je povinen v takovém případě Věřitele k poměrnému snížení úroku a poplatku za vyřízení spotřebitelského úroku písemně vyzvat a v této výzvě vyčíslit částku příslušného snížení. Do doby uskutečnění této výzvy je Dlužník povinen zaplatit Věřiteli celkovou částku zahrnující splacení jistiny spotřebitelského úvěru, sjednaný úrok a poplatek za vyřízení spotřebitelského úvěru. Článek III. Porušení smluvních povinností 1. Poruší-li Dlužník některou ze svých smluvních povinností, je povinen zaplatit Věřiteli pro ten případ sjednanou smluvní pokutu dle následujících ustanovení této Smlouvy. Smluvní pokuta je splatná první den po porušení příslušné povinnosti, na kterou se smluvní pokuta vztahuje. Zaplacením smluvní pokuty není dotčen nárok na náhradu škody. 2. V případě, že se Dlužník ocitne v prodlení s placením spotřebitelského úvěru, sjednaného úroku nebo poplatku za vyřízení spotřebitelského úvěru nebo jiného peněžitého závazku dle této Smlouvy nebo jakékoliv jejich části, je povinen Věřiteli zaplatit úrok z prodlení ve výši 0,75 % z celkové dlužné částky za každý byť jen započatý den prodlení Dlužníka. 3

4 3. V případě prodlení Dlužníka s placením spotřebitelského úvěru, sjednaného úroku nebo poplatku za vyřízení spotřebitelského úvěru nebo jiného peněžitého závazku dle této Smlouvy nebo jakékoliv jejich části o délce v trvání alespoň 3 dnů je Věřitel oprávněn zaslat Dlužníkovi výzvu k plnění a to prostředky elektronické komunikace a dlužník je v takovém případě povinen uhradit Věřiteli jednorázový paušální poplatek za zaslání této výzvy a to výši 300,- Kč. 4. V případě, že se některé prohlášení učiněné Dlužníkem v Preambuli této Smlouvy ukáže jako nepravdivé, je Věřitel oprávněn požadovat po Dlužníkovi zaplacení smluvní pokuty ve výši ,- Kč za každé jednotlivé nepravdivé prohlášení. Článek IV. Ukončení smlouvy 1. Smluvní vztah založený Smlouvou zaniká splacením veškerých peněžitých závazků Dlužníka dle této Smlouvy, tedy zejména celého poskytnutého spotřebitelského úvěru, sjednaného poplatku za vyřízení spotřebitelského úvěru, sjednaného úroku, případně dalších pohledávek Věřitele vzniklých na základě Smlouvy, jejího porušení nebo v jiné souvislosti s ní. 2. Smluvní vztah založený Smlouvou dále zaniká: a) odstoupením od Smlouvy ze strany Věřitele, b) odstoupením Dlužníka ze zákonných důvodů ( 11 ZoSÚ) c) předčasným splacením půjčky Dlužníkem dle příslušného ustanovení této Smlouvy. 3. Věřitel je oprávněn odstoupit od Smlouvy vedle důvodů stanovených platnými právními předpisy pokud: a) se Dlužník ocitne v prodlení s úhradou jakéhokoliv svého peněžitého závazku dle této Smlouvy po dobu delší jak tři 3 měsíce nebo b) Dlužník vědomě uvedl ve Smlouvě, nebo jiným způsobem oznámil Věřiteli, nepravdivé anebo zavádějící údaje, nebo c) bylo zahájeno exekuční, insolvenční nebo jiné řízení týkající se majetku Dlužníka, nebo d) Dlužník závažným způsobem porušil jinou svou povinnost z této Smlouvy. 4. Odstoupení od Smlouvy ze strany Věřitele nabývá účinnosti okamžikem jeho doručení Dlužníkovi. Tímto okamžikem se smlouva o půjčce ruší s účinky ex nunc, tedy k okamžiku účinnosti odstoupení od Smlouvy. Smluvní strany si pro tento případ sjednávají, že celý do té doby nesplacený spotřebitelský úvěr Dlužníka, jakož i veškeré další peněžité závazky Dlužníka ze Smlouvy, se stávají splatnými a Dlužník je povinen je okamžitě uhradit Věřiteli v plné výši. 5. Dlužník je oprávněn od této Smlouvy odstoupit písemně bez uvedení důvodů ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření této Smlouvy. Lhůta pro odstoupení je považována za zachovanou, je-li odstoupení odesláno Věřiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den lhůty. Došlo-li k odstoupení podle tohoto ustanovení, je Dlužník povinen Věřiteli bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení, zaplatit jistinu. V tomto případě je Dlužník dále povinen zaplatit Věřiteli sjednaný úrok, na který by Věřiteli vznikl nárok, pokud by k odstoupení od smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byla půjčka čerpána, do dne, kdy je jistina splacena a Věřitel nemá právo požadovat na Dlužníkovi žádné další plnění, s výjimkou náhrady nevratných poplatků zaplacených věřitelem orgánům veřejné správy nebo jiným osobám pověřeným výkonem veřejné správy." 4

5 Článek V. Oznamování změn 1. Dlužník je povinen oznámit Věřiteli jakoukoliv okolnost, která má nebo by mohla mít za následek zhoršení schopnosti Dlužníka dostát jeho peněžním závazkům ze Smlouvy a tím i zhoršení vymahatelnosti jakýchkoliv pohledávek Věřitele vůči Dlužníkovi. Za takovou okolnost se považuje zejména zahájení exekučního, insolvenčního či jiného obdobného řízení týkajícího se majetku Dlužníka. Nesplní-li Dlužník tuto svou povinnost, je povinen zaplatit Věřiteli smluvní pokutu ve výši 500,- Kč za každé jednotlivé porušení této povinnosti. 2. Dlužník za tímto účelem výslovně prohlašuje, že veškeré údaje a informace, které se k němu vztahují a jsou uvedeny ve Smlouvě, jsou přesné, úplné a pravdivé. Dlužník výslovně prohlašuje, že si je vědom možných důsledků porušení této své povinnosti, včetně možnosti naplnění skutkové podstaty některého trestného činu. Článek VI. Osobní údaje 1. Dlužník tímto uděluje Věřiteli ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů v platném znění (dále jen ZoOOÚ ) a zákona č. 480/2004 Sb., o některých službách informační společnosti a o změně některých zákonů v platném znění, souhlas se zpracováním informací a údajů týkajících se jeho osoby, jakož i citlivých osobních údajů v rozsahu údajů vypovídajících o jeho zdravotním stavu, bezúhonnosti a státní příslušnosti (dále jen osobní údaje ), a současně souhlas se zpracováním své ové adresy a telefonního čísla (mobilního) telefonu, a to: a) pro plnění účelu Smlouvy, pro evidenční, kontrolní a marketingové účely v rámci podnikatelské činnosti Věřitele jako správce údajů; b) c rozsahu, v jakém jsou údaje uvedeny ve Smlouvě a v dalších smluvních, jakož i souvisejících dokumentech uzavřených mezi Věřitelem a Dlužníkem nebo předaných Dlužníkem Věřiteli, c) na dobu do uplynutí 20 let ode dne ukončení jakéhokoliv závazkového vztahu mezi Dlužníkem a Věřitelem. 2. Věřitel je oprávněn osobní údaje zpracovávat, a to automatizovaně nebo jinými prostředky prostřednictvím informačního systému. Věřitel je zejména oprávněn zpracovávat osobní údaje, zahrnovat jejich shromažďování, ukládat na nosiče informací, zpřístupňovat, upravovat, pozměňovat, doplňovat či opravovat, vyhledávat, používat, šířit, zveřejňovat a uchovávat. 3. Součástí souhlasu Dlužníka je i souhlas se sdílením osobních údajů v jiných informačních systémech za účelem zamezení či omezení finančních nebo obchodních ztrát Věřitele nebo za účelem evidence neplatičů či osob jinak porušujících smlouvy, za účelem výkonu práv a povinností Věřitele ze Smlouvy prostřednictvím třetích osob, za účelem obchodní spolupráce s třetími osobami, se zpřístupněním, předáváním osobních údajů třetím osobám a dalším zpracováváním jeho osobních údajů těmito třetími osobami, a to zejména: a) osobám, které náleží do stejného podnikatelského seskupení jako věřitel, a to včetně osob, které jsou osobami se sídlem v zahraničí, b) osobám, které pro věřitele na základě pověření zajišťují plnění jeho smluvních či zákonných povinností a výkon práv založených smlouvou nebo zákonem nebo se kterými jinak spolupracuje při plnění předmětu Smlouvy nebo při realizaci svého předmětu podnikání (tj. zejména daňoví poradci, auditoři, advokáti atp.), c) osobám, které se podílejí na platebním styku, d) osobám, kterým Věřitel postupuje pohledávku Dlužníka nebo se kterými o takovém postoupení jedná, e) osobám, které se zabývají zpracováním osobních údajů osob neplnících své závazky a v rámci své činnosti vedou a spravují registr neplatičů a dlužníků. 5

6 4. Dlužník tímto uděluje Věřiteli souhlas, aby si ověřil pravost, úplnost a správnost dokladů, jakož i v nich obsažených informací, předkládaných Dlužníkem v souvislosti s uzavřením této Smlouvy, na jejím základě anebo v souvislosti s ní, a to u Dlužníkova zaměstnavatele nebo jiných osob, majících vztah k daným dokumentům a v nich obsaženým informacím umožňující jejich ověření. Udělením souhlasu se zpracováním osobních údajů ve smyslu tohoto článku se klientovi zakládá zejména právo na přístup k jeho osobním údajům, právo na opravu osobních údajů, jakož i další práva stanovená 21 ZoOOÚ, tj. zejména právo požadovat na Věřiteli jako správci vysvětlení, domnívá-li se, že zpracování je nezákonné nebo v rozporu s ochranou jeho soukromého a osobního života či, že osobní údaje jsou nepřesné, a požadovat odstranění tohoto stavu provedením nápravy ze strany Věřitele. 5. Dlužník prohlašuje, že byl poučen o právu k přístupu ke svým osobním údajům a právu na opravu osobních údajů ve smyslu 11 a 12 ZoOOÚ. Dlužník potvrzuje, že byl Věřitelem poučen o svých nárocích vůči porušiteli dle 21 ZoOOÚ, tzn. zejména o svém právu požadovat na Věřiteli vysvětlení, bude-li se domnívat, že zpracování jeho osobních údajů je prováděno v rozporu s platnými právními předpisy nebo v rozporu s ochranou jeho soukromého a osobního života či, že osobní údaje jsou nepřesné, a požadovat odstranění tohoto stavu provedením nápravy ze strany Věřitele. 6. Dlužník dává Věřiteli souhlas s použitím všech dálkových komunikačních technik při vzájemné komunikaci, zejména internetu, faxu, automatizovaných volacích systémů bez lidského zásahu (volacího automatu) a GSM technologie včetně SMS zpráv. Článek VII. Závěrečná ustanovení 1. Dlužník závazně prohlašuje, že je osobou, která je plně způsobilá k právním úkonům, že nebyla své způsobilosti k právním úkonům zbavena ani v této nebyla omezena. 2. Dlužník závazně prohlašuje, že mu Věřitel poskytl veškerý vyžádaný čas k nastudování ZoSÚ a k prostudování této Smlouvy a že Věřitel odpověděl na všechny otázky, na které Dlužník požadoval odpověď. Dlužník bere na vědomí, že orgánem dozoru nad dodržováním povinností stanovených zákonem č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, v platném znění je úřad státní správy, Česká obchodní inspekce a že Dlužník je za účelem mimosoudního řešení sporu oprávněn se obrátit na Kancelář finančního arbitra ve smyslu zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, v platném znění. Spotřebitel prohlašuje, že mu byla Věřitelem s dostatečným předstihem před uzavřením této Smlouvy poskytnuta veškerá náležitá vysvětlení, na základě kterých je schopen posoudit, jaké důsledky pro něho mohou uzavřením Smlouvy nastat. 3. Dlužník podpisem této Smlouvy souhlasí a projevuje svoji vůli, aby mu byly veškeré písemné právní úkony doručovány v listinné podobě na adresu jeho trvalého bydliště uvedenou v záhlaví Smlouvy. Tím není dotčeno ustanovení odst. 3 čl. III. Smlouvy. Dlužník tímto současně výslovně vylučuje pro doručování právních úkonů doručování prostřednictvím datové schránky. 4. Dlužník závazně prohlašuje, že si před podpisem této Smlouvy ještě jednou nahlas za účasti zástupce Věřitele Smlouvu přečetl, a k jejím náležitostem neměl žádných dalších otázek ani nepotřeboval poskytnout žádných dalších vysvětlení. Dlužník s obsahem této Smlouvy souhlasí, jejím náležitostem rozumí, vnímá ji vnitřně jako jasnou, srozumitelnou, určitou a jako pro obě strany vyváženou. V *.* dne *** V *.* dne *.* Věřitel Dlužník 6