2.1. Úvěrová smlouva může být platně uzavřena pouze s Klientem, který splňuje základní podmínky pro poskytnutí úvěru, jimiž jsou:

Transkript

1 VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY POSKYTOVÁNÍ SPOTŘEBITELSKÝCH ÚVĚRŮ NUKO.CZ 1. ÚVODNÍ USTANOVENÍ 1.1. Společnost Fincapus s.r.o. vydává tyto Obchodní podmínky, které jsou nedílnou součástí Úvěrové smlouvy uzavřené mezi Společností a Klientem, upravují vzájemná práva a povinnosti Společnosti a Klienta a stanovují postup a podmínky, za nichž Společnost poskytuje spotřebitelské úvěry Kromě těchto Obchodních podmínek se právní vztahy mezi Společností a Klientem řídí Úvěrovou smlouvou a příslušnými právními předpisy České republiky, zejména Zákonem o spotřebitelském úvěru a Občanským zákoníkem Pojmy začínající velkým písmenem jsou definované v kapitole PODMÍNKY POSKYTNUTÍ ÚVĚRU 2.1. Úvěrová smlouva může být platně uzavřena pouze s Klientem, který splňuje základní podmínky pro poskytnutí úvěru, jimiž jsou: (a) plná svéprávnost; (b) věk od 19 do 75 let; (c) státní občanství České republiky; (d) vlastnictví Bankovního účtu v některé z bank se sídlem nebo odštěpným závodem na území České republiky; (e) odeslání kompletního, řádně vyplněného Registračního formuláře (při první žádosti o úvěr) nebo Formuláře žádosti na Webových stránkách; a (f) Klient se v okamžiku uzavření Úvěrové smlouvy nachází na území České republiky. 3. ZÁKLADNÍ INFORMACE O POSKYTOVANÝCH ÚVĚRECH A LIMITY 3.1. Veškeré úvěry nabízené Společností jsou neúčelové, nezajištěné a jednorázově splatné, poskytované ve výši a na dobu specifikovanou v Úvěrové smlouvě výlučně fyzickým osobám Společnost uplatňuje následující základní limity poskytovaných úvěrů: Klient ve věku 19 až 20 let (a) První úvěr: 1.000,- Kč až 3.000,- Kč; (b) Druhý úvěr: 1.000,- Kč až 5.000,- Kč; a (c) Třetí úvěr: 1.000,- Kč až 9.000,- Kč. (d) Čtvrtý a každý další úvěr: 1.000,- Kč až ,- Kč Klient ve věku 21 až 24 let (a) První úvěr: 1.000,- Kč až 4.000,- Kč; (b) Druhý úvěr: 1.000,- Kč až 9.000,- Kč; a (c) Třetí úvěr: 1.000,- Kč až ,- Kč. (d) Čtvrtý a každý další úvěr: 1.000,- Kč až ,- Kč Klient ve věku 25 až 65 let (a) První úvěr: 1.000,- Kč až 8.000,- Kč; (b) Druhý úvěr: 1.000,- Kč až ,- Kč; a (c) Třetí úvěr: 1.000,- Kč až ,- Kč. (d) Čtvrtý a každý další úvěr: 1.000,- Kč až ,- Kč.

2 Klient ve věku 66 až 75 let (a) První úvěr: 1.000,- Kč až 3.000,- Kč; (b) Druhý úvěr: 1.000,- Kč až 5.000,- Kč; a (c) Třetí úvěr: 1.000,- Kč až 9.000,- Kč. (d) Čtvrtý a každý další úvěr: 1.000,- Kč až ,- Kč Před úplným splacením jakéhokoliv úvěru včetně všech poplatků, úroků a případných sankčních plateb Klient nemůže požádat o nový úvěr. 4. POSTUP PŘED UZAVŘENÍM SMLOUVY 4.1. Klient, který má zájem o první úvěr od Společnosti, se zaregistruje na webových stránkách odesláním Registračního formuláře, v němž uvede údaje o své osobě v požadovaném rozsahu a specifikuje požadovanou výši úvěru a dobu jeho poskytnutí. Po odeslání Registračního formuláře bude Klientovi zpřístupněn jeho Klientský profil Klient, který již je registrovaný na Webových stránkách, vyjadřuje zájem o úvěr ve specifikované výši a na specifikovanou dobu odesláním Formuláře žádosti po přihlášení do Klientského profilu Odesláním Registračního formuláře nebo Formuláře žádosti Klient potvrzuje, že: (a) veškeré údaje v Registračním formuláři nebo ve Formuláři žádosti jsou úplné, pravdivé a nezkreslené; (b) není v prodlení se splněním jakéhokoliv dluhu vůči kterékoliv osobě a nejsou mu známy okolnosti, které by mohly nepříznivě ovlivnit jeho schopnost plnit závazky vůči Společnosti; (c) si není vědom toho, že by byl veden jako dlužník v jakékoliv databázi umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, exekučním nebo insolvenčním rejstříku, a dále v databázi neplatných dokladů MVČR; a (d) s jeho osobou není vedeno exekuční ani insolvenční řízení nebo řízení o soudním výkonu rozhodnutí Na základě odeslaného Formuláře žádosti nebo Registračního formuláře poskytne Společnost Klientovi předsmluvní informace podle zákona o spotřebitelském úvěru. Veškeré informace poskytnuté Klientovi před poskytnutím návrhu Úvěrové smlouvy nebo před jejím uzavřením platí do oznámení jejich změny Společností, nejdéle však po dobu účinnosti Úvěrové smlouvy Pokud Klient potvrdí, že se s Předsmluvními informacemi seznámil, poskytne mu Společnost prostřednictvím Webových stránek návrh Úvěrové smlouvy Veškeré údaje, které Klient poskytl Společnosti za účelem uzavření Úvěrové smlouvy a poskytnutí úvěru, je Společnost oprávněna prověřit a vyhodnotit, a to zejména s ohledem na identitu, úvěruschopnost a důvěryhodnost Klienta. Na základě tohoto prověření a vyhodnocení je Společnost oprávněna vzít kdykoliv návrh Úvěrové smlouvy zpět. Důvody zpětvzetí nemusí Společnost Klientovi sdělovat, pokud není důvodem pro zpětvzetí vyhledávání v databázi umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. 5. UZAVŘENÍ, PLATNOST A ÚČINNOST ÚVĚROVÉ SMLOUVY 5.1. Klient podepíše Úvěrovou smlouvu elektronickým podpisem na Webových stránkách, a to (i) prostřednictvím zadání unikátního alfanumerického kódu, který je vygenerován systémem Společnosti, či (ii) zpřístupněním svého bankovního účtu pomocí služby Instantor či Kontomatik, či (iii) odesláním 1 Kč ze svého bankovního účtu, který uvedl na webových stránkách ve formuláři žádosti o půjčku nebo (iv) zasláním bankovních výpisů ze svého bankovního účtu za poslední 3 měsíce, a to pomocí u, aplikace Viber či aplikace WhatsApp. Platnost však Úvěrová smlouva nabývá až v momentě ověření Bankovního Účtu klienta postupem podle článku Podpisem Úvěrové smlouvy Klient k okamžiku podpisu: (a)potvrzuje, že obdržel Předsmluvní informace, že mu byl poskytnut dostatek času na jejich prostudování, že tak učinil, že mu byly náležitě vysvětleny, že jim rozumí a bezvýhradně s nimi souhlasí; (b)potvrzuje, že mu byl poskytnut dostatek času na to, aby se důkladně seznámil s Úvěrovou smlouvou včetně těchto Obchodních podmínek, že jim rozumí a že s nimi bezvýhradně souhlasí; a (c)žádá, aby mu byl poskytnut úvěr již během lhůty pro odstoupení od smlouvy podle článku 9.1, a to i bezprostředně po uzavření Úvěrové smlouvy Po dokončení registrace - žádosti o půjčku, udělení souhlasu se zpracováním osobních údajů a udělení souhlasu se všeobecnými smluvními podmínkami, nahraje Klient prostřednictvím Webových stránek scan nebo fotografii přední a zadní strany svého občanského průkazu nebo pasu, případně je zašle Společnosti em, V průběhu registrace Klient zadává, kromě ostatního i číslo svého Bankovního účtu, které bude následně ověřeno Svůj Bankovní účet je Klient povinen ověřit prostřednictvím (i) aplikací Instantor či Kontomatiknebo (ii) provedením verifikační platby, případně (iii) zasláním bankovních výpisů ze svého bankovního účtu za poslední 3 měsíce, a to pomocí u, aplikace Viber či aplikace WhatsApp. Verifikační platba se uskuteční převodem částky ve výši 1 Kč na bankovní účet Společnosti uvedený v Úvěrové smlouvě v souladu s článkem 7.3 těchto Obchodních podmínek. Úvěrová smlouva nabývá platnost až v okamžiku ověření Bankovního účtu Klienta v souladu s tímto článkem.

3 5.5. Smlouva nabývá účinnosti až v okamžiku, kdy Společnost vystaví Klientovi Potvrzení o poskytnutí ve formě SMS nebo u. Společnost může vystavit Potvrzení o poskytnutí pouze tehdy, pokud se na základě poskytnutých informací podaří Klienta řádně identifikovat a pokud je Klient vyhodnocen na základě poskytnutých údajů a dokladů jako úvěruschopný. Vystavení Potvrzení o poskytnutí je zcela na úvaze Společnosti a Klientovi na něj nevzniká právní nárok Pokud Společnost nevystaví Potvrzení o poskytnutí, nevzniká Společnosti povinnost úvěr poskytnout. Důvod nevystavení Potvrzení o poskytnutí nemusí Společnost Klientovi sdělovat, pokud není důvodem pro neposkytnutí úvěru výsledek vyhledávání v databázi umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele Pokud Společnost nevystaví Potvrzení o poskytnutí do 5 dnů od ověření bankovního účtu dle článku 5.4, pozbývá Úvěrová smlouva platnosti. 6. POSKYTNUTÍ ÚVĚRU A OSTATNÍ PRÁVA A POVINNOSTI SPOLEČNOSTI 6.1. Bez zbytečného odkladu po vystavení Potvrzení o poskytnutí Společnost převede úvěr bezhotovostním převodem na Bankovní účet uvedený Klientem v Registračním formuláři, Formuláři žádosti nebo sdělený podle článku 7.7 níže. To neplatí, vyjde-li po vystavení Potvrzení o poskytnutí najevo, že Klient poskytl Společnosti nepravdivé, neúplné či zkreslené informace, případně nastanou-li na základě nově zjištěných skutečností pochybnosti o jeho úvěruschopnosti či identitě. V takovém případě může navzdory vystavenému Potvrzení o poskytnutí od Úvěrové smlouvy odstoupit a úvěr neposkytnout Společnost je povinna poskytnout Klientovi na požádání tabulku umoření podle zákona o spotřebitelském úvěru. Tabulka umoření bude obsahovat zejména informace o dlužných platbách, lhůtách a podmínkách, které se k platbám vztahují, jakož i přehled položek, ze kterých jsou platby složeny, a veškeré dodatečné náklady a poplatky Informace o celkové splatné částce úvěru včetně všech poplatků, úroků a případných sankčních plateb jakož i jejich splatnosti Společnost zpřístupní v Klientské sekci a rovněž na požádání poskytne prostřednictvím call centra, či ové komunikace na , který Klient uvedl v Registračním formuláři Neprodleně po uzavření smlouvy podle čl. 5.1 poskytne Společnost Klientovi oboustranně podepsanou Úvěrovou smlouvu ve formátu PDF, a to v Osobní sekci Klienta a odesláním na Klienta. 7. SPLACENÍ ÚVĚRU A OSTATNÍ PRÁVA A POVINNOSTI KLIENTA 7.1. Klient souhlasí s poplatkem za poskytnutí úvěru a úrokem z jistiny uvedeným v Úvěrové smlouvě a zavazuje se splatit úvěr společně s tímto poplatkem a úrokem nejpozději v termínu splatnosti vymezeným v Úvěrové smlouvě Klient je oprávněn úvěr a poplatek zcela nebo zčásti splatit i před termínem splatnosti, a to bezplatně kdykoliv před datem splatnosti úvěru Veškeré závazky je Klient povinen splatit výlučně v české měně na bankovní účet Společnosti uvedený v Úvěrové smlouvě s uvedením variabilního symbolu podle Úvěrové smlouvy. Okamžikem připsání řádně identifikované platby na příslušný bankovní účet v souladu s tímto článkem se platba považuje za zaplacenou V případě, že platba není řádně identifikována nebo je připsána na jiný bankovní účet Společnosti, považuje se za zaplacenou až okamžikem její řádné identifikace Veškeré platby obdržené od Klienta se započítávají na pohledávky věřitele v tomto pořadí: (a) na pohledávky Společnosti, zejména účelně vynaložené náklady na vymáhání (b) na smluvní pokutu; (c) na úrok z prodlení; (d) na poplatek za úvěr a úrok z jistiny; (e) a nakonec na jistinu úvěru Veškeré bankovní poplatky související se splácením dlužných částek podle Úvěrové smlouvy Společnosti nese Klient Jakékoliv změny údajů uvedených ve Formuláři žádosti nebo v Registračním formuláři je Klient povinen Společnosti oznámit bez zbytečného odkladu, nejpozději do tří dnů, a to prostřednictvím Klientského profilu, call centra nebo em Klient se zavazuje udržovat v tajnosti své přihlašovací údaje do Klientského profilu (přihlašovací jméno, heslo) a používat při komunikaci se Společností zabezpečené komunikační prostředky a nástroje přenosu dat, ať už při komunikaci prostřednictvím Klientského profilu nebo jinak. Společnost neodpovídá za škodu způsobenou Klientovi v souvislosti se zpřístupněním Klientského profilu třetím osobám. Dojde-li k úniku přihlašovacích údajů, je Klient povinen tuto skutečnost Společnosti bezodkladně oznámit a učinit kroky k zabezpečení Klientského profilu, zejména změnit své přihlašovací údaje. 8. SMLUVNÍ SANKCE Pokud Klient nezaplatí úvěr včetně poplatku ve stanovené době splatnosti, je povinen zaplatit Společnosti všechny platby sjednané v Úvěrové smlouvě, a to: (a) účelně vynaložené náklady na vymáhání (například soudní výlohy, poštovné, telefonní poplatky a další poplatky související s komunikací ohledně

4 vymáhání, apod.); (b) poplatek účelně vynaložené náklady - v částce 120,- Kč za každou písemnou upomínku zaslanou Společností Klientovi, přičemž Společnost je oprávněna uplatnit proti Klientovi nárok na zaplacení prvních nákladů za zaslání upomínky po uplynutí pěti kalendářních dnů prodlení Klienta s úhradou, na zaplacení druhé upomínky po uplynutí 15ti kalendářních dnů prodlení Klienta s úhradou a na úhradu třetí upomínky úhradou po uplynutí 30ti kalendářních dnů prodlení Klienta s úhradou. Společnost není oprávněna nárokovat proti Klientovi úhradu více než tří poplatků za zaslání upomínky; a (c) smluvní pokutu ve výši 0,1% denně ze součtu částky odpovídající neuhrazené jistině/její dosud neuhrazené části (ve výši k prvnímu dni prodlení Klienta) a částky neuhrazeného úroku ve výši zápůjční úrokové sazby (vznikne-li Společnosti na jeho zaplacení nárok podle čl. 1) k prvnímu dni prodlení Klienta. Společnost má právo na zaplacení smluvní pokuty od prvního dne prodlení Klienta až do úplného zaplacení. Právo na úhradu smluvní pokuty podle předchozí věty Společnosti nevznikne v případě, že prodlení Klienta s úhradou jistiny/její části bude menší než 5 kalendářních dní; (d) Ve smlouvě sjednaný úrok (zápůjční úrokovou sazbu) od prvního dne poskytnutí jistiny až do jejího úplného zaplacení, a to i v případě, že byla sjednána výhoda zániku práva Společnosti na úrok, bude-li jistina vrácena řádně a včas Společnost má nárok na zaplacení případné škody způsobené Klientem bez ohledu na zaplacení smluvní pokuty. Právo na smluvní pokutu není dotčeno tím, zda Klient zavinil porušení svých smluvních povinností Za účelně vynaložené náklady jsou považovány náklady, které Společnost vynaložila na vymáhání dlužných částek po Klientovi vyplývajících či souvisejících s touto Úvěrovou smlouvou, včetně výdajů vynaložených na vyhotovení a zasílání upomínek v případě prodlení Klienta a nákladů účelně vynaložených prostřednictvím třetích osob. Společnost je oprávněna stanovit výši nákladů vynaložených v souvislosti s vymáháním dlužných částek po Klientovi i paušálně (např. v sazebníku) Přesáhne-li prodlení klienta s úhradou jistiny a příslušenství 5 kalendářních dní, stává se v takovém případě dosud neuhrazený úrok v sazbě zápůjční úrokové sazby ve výši k prvnímu dni prodlení klienta součástí jistiny. 9. UKONČENÍ ÚVĚROVÉ SMLOUVY 9.1. Klient má právo od Úvěrové smlouvy odstoupit ve lhůtě 14 dnů od okamžiku jejího uzavření, a to buď na Webových stránkách učiněním příslušného úkonu v Klientském profilu nebo v listinné podobě odesláním odstoupení na adresu sídla Společnosti. Klient, který od Úvěrové smlouvy odstoupil, je povinen vrátit Společnosti bez zbytečného odkladu a nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení: (a) jistinu úvěru; (b) úrok ve výši, na kterou by poskytovateli vznikl nárok, pokud by k odstoupení od smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl spotřebitelský úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena, případně též poplatek za poskytnutí úvěru; a (c) případné nevratné poplatky zaplacené poskytovatelem orgánům veřejné správy nebo jiným osobám pověřeným výkonem veřejné správy Společnost má právo od Úvěrové smlouvy odstoupit nebo úvěr zesplatnit, kromě případů vyplývajících z právních předpisů, pokud: (a) je Klient v prodlení se zaplacením jakékoliv splatné částky podle Úvěrové smlouvy po dobu delší než 14 dnů; (b) Klient poskytne Společnosti jakékoliv nepřesné, nepravdivé, zkreslené nebo zavádějící údaje; (c) proti Klientovi bude zahájeno insolvenční nebo exekuční řízení; (d) bude mít kterákoliv osoba proti Klientovi nárok, který by podle Věřitele mohl ohrozit jeho schopnost plnit povinnosti a dluhy podle Úvěrové smlouvy; (e) Klient odvolá své souhlasy uvedené v Souhlasu se zpracováním osobních údajů Odstoupí-li Společnost od Úvěrové smlouvy, stávají se veškeré dlužné částky Klienta vůči Společnosti okamžitě splatnými. 10. ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ Společnost a Klient na sebe přebírají nebezpečí změny okolností v souvislosti s právy a povinnostmi Smluvních stran vzniklými na základě a v souvislosti s Úvěrovou smlouvou. Klient a Společnost vylučují uplatnění ustanovení 1765 odst. 1 a 1766 Občanského zákoníku Klient a Společnost vylučují uplatnění ustanovení 1978 Občanského zákoníku, tedy že marné uplynutí lhůty k plnění nemá ani v případě, kdy je taková dodatečná lhůta označena jako konečná, za následek automatické odstoupení od Smlouvy Pokud je nebo stane-li se kterékoliv ustanovení Úvěrové smlouvy, včetně těchto Obchodních podmínek, neplatným nebo nevymahatelným, není tím žádným způsobem dotčena platnost ani vymahatelnost ostatních ustanovení Právní vztahy mezi Klientem a Společností se řídí právním řádem České republiky. K řešení případných sporů, které se Stranám nepodaří vyřešit smírnou cestou, jsou příslušné české soudy. Klient se může obrátit na finančního arbitra, se sídlem Legerova 1581/69, Praha 1, v případech, kdy to umožňuje zákon o finančním arbitrovi (více informací na Dohled nad činností Společnosti vykonává v souladu se Zákonem o spotřebitelském úvěru Česká národní banka Klient smí své pohledávky z Úvěrové smlouvy vůči Společnosti postoupit na třetí osobu jen s předchozím písemným souhlasem Společnosti. Společnost může své pohledávky z Úvěrové smlouvy vůči Klientovi postoupit na třetí osobu kdykoliv i bez souhlasu Klienta.

5 10.7. Tyto obchodní podmínky jsou účinné od VYMEZENÍ POJMŮ Bankovní účet je bankovní účet ve vlastnictví Klienta vedený v některé z bank se sídlem nebo odštěpným závodem na území České republiky. Formulář žádosti je elektronický formulář na Webových stránkách, v němž Klient specifikuje výši úvěru, o který má zájem, a vyplňuje informace potřebné k jeho poskytnutí. Klient je fyzická osoba splňující základní podmínky definované v čl. 2.1 těchto Obchodních podmínek. Klientský profil je elektronická unikátní osobní sekce Klienta v rámci Webových stránek vytvořená na základě odeslání Registračního formuláře Klientem. Občanský zákoník je zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění. Obchodní podmínky jsou tyto Všeobecné obchodní podmínky poskytování spotřebitelských úvěrů nuko.cz. Registrační formulář je elektronický formulář na Webových stránkách, v němž Klient specifikuje výši úvěru, o který má zájem, vyplňuje informace potřebné k jeho poskytnutí a žádá o vytvoření Klientského profilu. Smluvní strany jsou Klient a Společnost, pokud spolu uzavřeli Úvěrovou smlouvu. Společnost je společnost Fincapus s.r.o., se sídlem Karolinská 661/4, Karlín, Praha 8, IČO , zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka Úvěrová smlouva je smlouva o úvěru uzavřená mezi Klientem a Společností, jejímž základě poskytuje Společnost Klientovi spotřebitelský úvěr. Webové stránky jsou internetové stránky Společnosti na adrese Zákon o finančním arbitrovi je zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, v platném znění. Zákon o spotřebitelském úvěru je zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v platném znění.