Návrhy prováděcích předpisů k vládnímu návrhu zákona o distribuci pojištění a zajištění

Transkript

1 Návrhy prováděcích předpisů k vládnímu návrhu zákona o distribuci pojištění a zajištění Návrh vyhlášky České národní banky o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění a zajištění (str. 2) Návrh vyhlášky České národní banky o žádostech a oznámeních podle zákona o distribuci pojištění a zajištění (str. 13)

2 VYHLÁŠKA č. /2018 Sb. ze dne o odborné způsobilosti pro distribuci pojištění a zajištění Česká národní banka stanoví podle 57 odst. 2, 58 odst. 6 a 62 odst. 3 zákona č. /2018 Sb., o distribuci v pojišťovnictví (dále jen zákon ): Tato vyhláška upravuje 1 Předmět úpravy a) rozsah odborných znalostí a dovedností podle skupin odbornosti pro distribuci pojištění nebo zajištění, b) dobu trvání odborné zkoušky, počet a podobu zkouškových otázek, způsob stanovení správných odpovědí, kritéria úspěšného složení odborné zkoušky, pravidla pro poskytování souboru vypracovaných zkouškových otázek akreditovaným osobám, nakládání s nimi a pravidla pro jejich aktualizaci, způsob jednání a složení komise, požadavky na zkouškový řád a na průběh, formu odborné zkoušky a způsob jejího hodnocení a c) požadavky na organizační uspořádání žadatele o udělení nebo prodloužení akreditace, požadavky na prostory používané k pořádání odborných zkoušek, požadavky na technické a programové prostředky pro jejich pořádání, požadavky na členy komise a pravidla jejich odměňování. 2 Rozsah odborných znalostí (K 57 odst. 2 zákona) (1) Rozsah odborných znalostí osoby uvedené v 55 zákona musí odpovídat věcné náplni činnosti této osoby pro distribuci pojištění nebo zajištění, aby byl zabezpečen jejich kvalifikovaný výkon. (2) Podrobnější rozsah odborných znalostí podle 57 odst. 1 zákona je uveden v příloze k této vyhlášce. 3 Rozsah dovedností (K 57 odst. 2 zákona) Osoby uvedené v 55 zákona musí mít pro distribuci pojištění nebo zajištění odborné dovednosti spočívající ve schopnostech a) kvalifikovaně získat informace od zákazníka tak, aby bylo možné provést řádnou analýzu podle 78 odst. 2 zákona, b) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace při komunikaci se zákazníkem tak, aby tento mohl sám posoudit, zda nabízený pojistný produkt odpovídá jeho požadavkům, 2

3 cílům, potřebám, finanční situaci, znalostem a zkušenostem, rizikové toleranci, schopnosti nést ztráty, a uvědomit si rizika, kterým může být vystaven pro dobu trvání pojištění, c) řádně vyhodnotit zákazníkovy požadavky, cíle, potřeby, finanční situaci, znalosti a zkušenosti, rizikovou toleranci, schopnosti nést ztráty a právní vztahy zákazníka týkající se dalších produktů finančního trhu, a zvážit rizika, kterým může být zákazník vystaven pro dobu trvání pojištění, nabídnout mu pro něj vhodný pojistný produkt, d) řádně uzavírat jménem a na účet pojišťovny pojistné smlouvy a e) v případě činnosti uvedené v 2 písm. o) bodu 5 zákona zpracovat návrhy zajistných programů. 4 Věcné předpoklady (K 62 odst. 3 zákona) (1) Akreditovaná osoba musí mít k dispozici prostory vhodné k pořádání odborných zkoušek, s přiměřeným počtem a kapacitou zkušebních místností. (2) Akreditovaná osoba musí mít k dispozici technické a programové prostředky pro pořádání odborných zkoušek. 5 Organizační předpoklady (K 62 odst. 3 zákona) (1) Akreditovaná osoba musí mít organizační uspořádání s řádným, průhledným, jasným a uceleným vymezením činností a s nimi spojených působností a rozhodovacích pravomocí, které upraví ve vnitřním předpise. (2) Akreditovaná osoba ve vnitřním předpise upraví alespoň a) bezpečnostní a kontrolní opatření při zpracování a evidenci informací týkajících se odborných zkoušek, b) pravidla pro jmenování předsedy komise a dalších členů komise, c) pravidla odměňování člena komise, které nesmí být odvozeno od úspěšnosti skládaných odborných zkoušek. (3) Akreditovaná osoba zajistí, aby v době konání odborných zkoušek byla ustavena alespoň jedna komise. (4) Odborná zkouška probíhá pod přímým dohledem komise. 6 Personální předpoklady (K 62 odst. 3 zákona) (1) Akreditovaná osoba zajistí, že komise je nejméně tříčlenná. (2) Člen komise je důvěryhodný a má ukončené alespoň vysokoškolské vzdělání v magisterském studijním programu 1). 1) 46 zákona č. 111/1998 Sb., o vysokých školách a o změně a doplnění dalších zákonů (zákon o vysokých školách), ve znění pozdějších předpisů. 3

4 (3) Pokud je akreditovaná osoba pojišťovnou, zajišťovnou nebo osobou oprávněnou zprostředkovávat pojištění nebo zajištění nebo je takovou osobou jiný člen podnikatelského seskupení 2), jehož členem je i akreditovaná osoba, musí být většina členů komise nezávislých na akreditované osobě, podnikatelském seskupení, jehož je akreditovaná osoba členem, a na dalších členech tohoto podnikatelského seskupení. 7 Zkouškový řád (K 58 odst. 6 zákona) (1) Akreditovaná osoba má zkouškový řád, který splňuje alespoň tyto požadavky: a) objektivní a nestranný přístup pro všechny zkoušené; v případě překročení kapacity zkouškového termínu musí být zkoušení pozvaní ke zkoušce vybíráni objektivním a nestranným způsobem, b) řádnou identifikaci zkoušeného před zahájením odborné zkoušky, c) zabezpečení ochrany osobních údajů zkoušených, d) objektivní a nestranný průběh odborné zkoušky, e) objektivní a nestranný výběr zkušební varianty pro daný termín a způsob vytváření zkouškového testu, f) utajení obsahu jednotlivých zkušebních variant, g) tematicky vyvážený obsah odborné zkoušky, h) přezkoumatelné zaznamenání výsledku odborné zkoušky a jeho ověření komisí, i) možnost a postup pro odvolání a přezkoumání výsledku odborné zkoušky a j) možnost zkoušeného nahlédnout do vyhodnoceného testu nebo protokolu ze zkoušky a pořídit si jejich kopii. (2) Zkouškový řád obsahuje alespoň a) rozpracování požadavků podle odstavce 1 do konkrétních postupů a vzorové dokumentace, b) pravidla stanovení a uveřejnění zkouškových termínů; akreditovaná osoba zajistí konání alespoň jednoho termínu zkoušek čtvrtletně, pokud se na daný termín přihlásí alespoň 10 zkoušených, c) obsah a rozsah odborné zkoušky, d) počet členů komise a způsob jejich rozhodování, e) pravidla pro vyloučení zkoušeného z odborné zkoušky a možnost přezkoumání rozhodnutí, kterým došlo k vyloučení zkoušeného, f) údaj o výši úplaty spojené se složením odborné zkoušky, g) uvedení, zda je odborná zkouška písemná, ústní nebo kombinovaná, h) pravidla upravující postup pro případ podjatosti člena komise a i) pravidla upravující odhlašování od odborné zkoušky a neúčast zkoušeného. 8 Minimální standard odborné zkoušky (K 58 odst. 6 zákona) (1) Odborná zkouška pro distribuci pojištění škod na pozemních dopravních prostředcích jiných než drážních vozidlech a pojištění odpovědnosti vyplývající z provozu pozemního motorového a jeho přípojného vozidla, včetně připojištění úrazu (dále jen 2) 71 a násl. zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních korporacích. 4

5 pojištění motorových vozidel ) trvá celkem 120 minut. Zkoušenému je položeno celkem 52 zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí. Dovednosti zkoušeného se přezkušují 3 případovými studiemi; v každé z nich je obsaženo 5 zkouškových otázek zaměřených na prokázání dovedností podle 3. (2) Odborná zkouška pro distribuci životního pojištění nebo pro distribuci neživotních pojištění v rozsahu uvedeném v 2 písm. o) bodu 3 zákona trvá celkem 135 minut. Zkoušenému je položeno celkem 60 zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí. Dovednosti zkoušeného se přezkušují 3 případovými studiemi; v každé z nich je obsaženo 5 zkouškových otázek zaměřených na prokázání dovedností podle 3. (3) Odborná zkouška pro distribuci pojištění týkajících se podnikatelské činnosti zákazníka (dále jen pojištění podnikatelů ) v rozsahu uvedeném v 2 písm. o) bodu 4 zákona trvá celkem 165 minut. Zkoušenému je položeno celkem 80 zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí. Dovednosti zkoušeného se přezkušují 3 případovými studiemi; v každé z nich je obsaženo 5 zkouškových otázek zaměřených na prokázání dovedností podle 3. (4) Odborná zkouška distribuci pojištění velkých pojistných rizik a zajištění trvá celkem 180 minut. Zkoušenému je položeno celkem 92 zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí. Dovednosti zkoušeného se přezkušují 3 případovými studiemi; v každé z nich je obsaženo 5 zkouškových otázek zaměřených na prokázání dovedností podle 3. (5) Každá ze zkouškových otázek má čtyři možné varianty odpovědi. Tři čtvrtiny zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí a všechny zkouškové otázky určené k přezkoušení dovedností mají jednu správnou variantu odpovědi. Jedna čtvrtina zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí má jednu nebo více správných odpovědí; každá nesprávně vybraná varianta odpovědi činí celou zodpovězenou zkouškovou otázku nesprávně zodpovězenou. Správně zodpovězené otázky, které mají jednu správnou variantu odpovědi, se ohodnocují jedním bodem a správně zodpovězené otázky, které mají jednu nebo více správných odpovědí, a otázky z okruhu odborných dovedností se ohodnocují dvěma body. (6) K úspěšnému složení odborné zkoušky je zapotřebí, aby zkoušený získal alespoň a) tři čtvrtiny dosažitelných bodů ze všech zkouškových otázek, b) tři pětiny dosažitelných bodů ze zkouškových otázek týkajících se odborných znalostí a c) tři pětiny dosažitelných bodů ze zkouškových otázek týkajících se odborných dovedností. 9 Pravidla aktualizace otázek, jejich poskytování akreditovaným osobám a nakládání s nimi (K 14f zákona) (1) Soubor zkouškových otázek se aktualizuje alespoň jednou za každý rok. Počet připravených zkouškových otázek prověřujících odborné znalosti nesmí při aktualizaci klesnout pod 1200, počet případových studií pod 80. Odborné zkoušky lze pořádat podle znění souboru otázek před aktualizací nejdéle měsíc po uveřejnění této aktualizace Českou národní bankou, pokud Česká národní banka s ohledem na rozsah aktualizace nestanoví lhůtu delší. (2) Soubor zkouškových otázek se správnými odpověďmi uveřejňuje Česká národní 5

6 banka na svých internetových stránkách. Soubor zkouškových otázek se správnými odpověďmi zašle Česká národní banka akreditovaným osobám pomocí datové schránky pokaždé, když došlo k jeho změně. (3) Akreditovaná osoba vytváří jednotlivé zkušební varianty krátce před konáním odborné zkoušky. Pořadí správných odpovědí u jednotlivých zkouškových otázek se pro každou zkušební variantu stanoví nahodile. Každý zkoušený obdrží vlastní zkušební variantu. Akreditovaná osoba provede veškerá potřebná opatření k utajení jednotlivých zkušebních variant. 10 Účinnost Tato vyhláška nabývá účinnosti dnem Guvernér: 6

7 Rozsah odborných znalostí I. Společné tematické oblasti potřebných znalostí zahrnují: 7 Příloha k vyhlášce č. /2018 Sb. a) odborné minimum o finančním trhu 1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam, 2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou), 3. základy finanční matematiky, 4. principy kalkulace pojistného, b) struktura, subjekty a fungování pojišťovnictví 1. pojistný trh, jeho definice, úloha a význam, 2. principy pojištění a zajištění, 3. pojišťovny, zajišťovny pojišťovací zprostředkovatelé a samostatní likvidátoři pojistných událostí, 4. základní pojmy v pojišťovnictví a v pojištění a zajištění, 5. pravidla jednání se zákazníky podle zákona a podle občanského zákoníku, II. Tematické oblasti pro distribuci životního pojištění zahrnují: a) regulace distribuce životního pojištění 1. právní předpisy z oblasti distribuce životního pojištění, 2. základy občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele, b) principy a fungování životního pojištění a jeho produktů 1. druhy životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálovém životní pojištění, investiční životní pojištění, univerzální životní pojištění atd.), 2. podmínky vzniku a zániku životního pojištění, 3. pojistná nebezpečí (smrt, dožití, invalidita), 4. typy výluk, 5. zkoumání zdravotního stavu, 6. společné aspekty pojištění osob, 7. poplatky a jiné náklady u životního pojištění, 8. technická úroková míra, kapitálová hodnota, odkupné, 9. nároky z životního pojištění, 10. vztah životního a neživotního pojištění, 11. alternativní produkty životního pojištění (důchodové spoření, doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, kolektivní investování), 12. daňové aspekty životního pojištění, c) investice a související rizika 1. investiční nástroje 1.1 druhy a vlastnosti, pojem cenného papíru a rozdělení cenných papírů, 2. dluhopisy a s nimi srovnatelné cenné papíry představující právo na splacení dlužné částky 2.1 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované), 2.2 dluhopisový program, oddělení práva na výnos dluhopisu, schůze vlastníků

8 dluhopisů, sběrný dluhopis, 2.3 srovnatelné cenné papíry s dluhopisy (například opční list, investiční certifikát, který není derivátem), 3. akcie a s nimi srovnatelné cenné papíry představující podíl na emitentovi 3.1 pojem akcie, 3.2 obdobné cenné papíry představující podíl na emitentovi (například zatímní list, GDR), 3.3 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované), samostatně převoditelná práva, 4. deriváty 4.1 pojem derivátu, druhy, 4.2 základní pojmy obchodování s deriváty, užití derivátů (spekulace, hedging, arbitráž), efekt páky, 5. základní charakteristiky týkající se některých dalších druhů investičních nástrojů (například nástroje peněžního trhu), 6. způsoby oceňování cenných papírů 6.1 způsoby oceňování dluhopisů (nominální cena, diskont, prémie), úrokové sazby a tvorba jejich tržních cen, odkup před splatností, úvěrový rating, 6.2 způsoby oceňování akcií (nominální, emisní a tržní hodnota), emisní ážio, vyjádření jejich výnosu, 7. investiční strategie, 7.1 základní investiční strategie, 8. rizika investičních nástrojů, III. Tematické oblasti pro distribuci pojištění motorových vozidel, a) regulace distribuce pojištění motorových vozidel 1. právní předpisy z oblasti distribuce pojištění motorových vozidel, 2. základy občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele, b) principy a fungování pojištění motorových vozidel, 1. podmínky vzniku a zániku pojištění motorových vozidel, 2. společné aspekty pojištění motorových vozidel, 2. typy výluk, 3. Česká kancelář pojistitelů, 4. Garanční fond, 5. Zelená karta, 6. záznam o nehodě, 7. totální a parciální škoda, 8. právo pojistitele na úhradu vyplacené částky regresy, 9. nároky z pojištění motorových vozidel, 10. bonus, malus, 11. asistenční služby, 12. společné znaky havarijního pojištění, 13. havarijní pojištění a povinné ručení, 14. typy výluk u havarijního pojištění, 15. pojistná nebezpečí u havarijního pojištění, 16. možnosti připojištění u havarijního pojištění, 17. asistenční služby u havarijního pojištění, 18. připojištění úrazu, 8

9 IV. Tematické oblasti pro distribuci neživotních pojištění v rozsahu uvedeném v 2 písm. o) bodu 3 zákona zahrnují: a) regulace distribuce neživotních pojištění v rozsahu uvedeném v 2 písm. o) bodu 3 zákona 1. právní předpisy z oblasti distribuce neživotních pojištění v rozsahu uvedeném v 2 písm. o) bodu 3 zákona, 2. základy občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele, b) principy a fungování pojištění motorových vozidel, 1. podmínky vzniku a zániku pojištění motorových vozidel, 2. společné aspekty pojištění motorových vozidel, 3. typy výluk, 4. Česká kancelář pojistitelů, 5. Garanční fond, 6. Zelená karta, 7. záznam o nehodě, 8. totální a parciální škoda, 9. právo pojistitele na úhradu vyplacené částky regresy, 10. nároky z pojištění motorových vozidel, 11. bonus, malus, 12. asistenční služby, 13. společné znaky havarijního pojištění, 14. havarijní pojištění a povinné ručení, 15. typy výluk u havarijního pojištění, 16. pojistná nebezpečí u havarijního pojištění, 17. možnosti připojištění u havarijního pojištění, 18. asistenční služby u havarijního pojištění, 19. připojištění úrazu, c) principy a fungování neživotních pojištění 1. druhy pojištění majetku, 2. podmínky vzniku a zániku neživotního pojištění, 3. společné znaky pojištění majetku, 4. typy výluk, 5. principy pojištění nemovitosti, 6. principy pojištění domácnosti, 7. principy pojištění právní ochrany, 8. pojistná nebezpeční u jednotlivých typů produktů 9. asistenční služby 10. nároky z neživotního pojištění, 11. vztah neživotního a životního pojištění, 12. daňové aspekty neživotního pojištění, IV. Tematické oblasti pro distribuci pojištění podnikatelů v rozsahu uvedeném v 2 písm. o) bodu 4 zákona zahrnují: a) regulace distribuce pojištění podnikatelů v rozsahu uvedeném v 2 písm. o) bodu 4 zákona 1. právní předpisy z oblasti distribuce pojištění podnikatelů v rozsahu uvedeném v 2 písm. o) bodu 4 zákona, 2. základy občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele, 9

10 b) principy a fungování pojištění motorových vozidel, 1. podmínky vzniku a zániku pojištění motorových vozidel, 2. společné aspekty pojištění motorových vozidel, 3. typy výluk, 4. Česká kancelář pojistitelů, 5. Garanční fond, 6. Zelená karta, 7. záznam o nehodě, 8. totální a parciální škoda, 9. právo pojistitele na úhradu vyplacené částky regresy, 10. nároky z pojištění motorových vozidel, 11. bonus, malus, 12. asistenční služby, 13. společné znaky havarijního pojištění, 14. havarijní pojištění a povinné ručení, 15. typy výluk u havarijního pojištění, 16. pojistná nebezpečí u havarijního pojištění, 17. možnosti připojištění u havarijního pojištění, 18. asistenční služby u havarijního pojištění, 19. pojištění úrazu, c) principy a fungování neživotního pojištění 1. druhy pojištění majetku, 2. podmínky vzniku a zániku neživotního pojištění, 3. společné znaky pojištění majetku, 4. typy výluk, 5. principy pojištění nemovitosti, 6. principy pojištění domácnosti, 7. principy pojištění právní ochrany, 8. pojistná nebezpeční u jednotlivých typů produktů 9. asistenční služby 10. nároky z neživotního pojištění, 11. vztah neživotního a životního pojištění, 12. daňové aspekty neživotního pojištění, d) principy a fungování pojištění podnikatelů 1. podmínky vzniku a zániku pojištění motorových vozidel, 2. zhodnocení rizika, 3. základy oceňování majetku, 4. základy účetnictví podniku, 5. kategorie pojistných nebezpečí, 6. pojmy pojištění podnikatelů, 7. pojištění majetku, 8. pojištění odpovědnosti za škodu, 9. pojištění profesní odpovědnosti, 10. pojištění dopravních prostředků, 11. pojištění ušlých příjmů, 12. pojištění zaměstnanců, 13. zemědělská pojištění, 14. pojištění právní ochrany, 10

11 V. Tematické oblasti distribuce pojištění velkých pojistných rizik a zajištění zahrnují: a) regulace distribuce pojištění velkých pojistných rizik a zajištění 1. právní předpisy z oblasti distribuce velkých pojistných rizik a zajištění, 2. základy občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele, b) principy a fungování pojištění motorových vozidel, 1. podmínky vzniku a zániku pojištění motorových vozidel, 2. společné aspekty pojištění motorových vozidel, 3. typy výluk, 4. Česká kancelář pojistitelů, 5. Garanční fond, 6. Zelená karta, 7. záznam o nehodě, 8. totální a parciální škoda, 9. právo pojistitele na úhradu vyplacené částky regresy, 10. nároky z pojištění motorových vozidel, 11. bonus, malus, 12. asistenční služby, 13. společné znaky havarijního pojištění, 14. havarijní pojištění a povinné ručení, 15. typy výluk u havarijního pojištění, 16. pojistná nebezpečí u havarijního pojištění, 17. možnosti připojištění u havarijního pojištění, 18. asistenční služby u havarijního pojištění, 19. pojištění úrazu, c) principy a fungování neživotního pojištění 1. druhy pojištění majetku, 2. podmínky vzniku a zániku neživotního pojištění, 3. společné znaky pojištění majetku, 4. typy výluk, 5. principy pojištění nemovitosti, 6. principy pojištění domácnosti, 7. principy pojištění právní ochrany, 8. pojistná nebezpeční u jednotlivých typů produktů 9. asistenční služby 10. nároky z neživotního pojištění, 11. vztah neživotního a životního pojištění, 12. daňové aspekty neživotního pojištění, d) principy a fungování pojištění podnikatelů 1. podmínky vzniku a zániku pojištění motorových vozidel, 2. zhodnocení rizika, 3. základy oceňování majetku, 4. základy účetnictví podniku, 5. kategorie pojistných nebezpečí, 6. pojmy pojištění podnikatelů, 7. pojištění majetku, 8. pojištění odpovědnosti za škodu, 9. pojištění profesní odpovědnosti, 10. pojištění dopravních prostředků, 11. pojištění ušlých příjmů, 11

12 12. pojištění zaměstnanců, 13. zemědělská pojištění, 14. pojištění právní ochrany, e) principy a fungování pojištění velkých pojistných rizik 1. podmínky vzniku a zániku pojištění velkých pojistných rizik, 2. právní postavení pojišťovacího zprostředkovatele a zákazníka, 3. definice velkých pojistných rizik, 4. detailní riziková analýza, 5. návrh pojistného programu, 6. analýza konkurenčních produktů, 7. individuální nastavení podmínek pojištění, 8. principy tvorby technických rezerv, 9. zajištění v soukromém pojištění, 10. škody na drážních vozidlech, plavidlech a leteckých dopravních prostředcích, 11. pojištění přepravy včetně odpovědnosti dopravce, 12. odpovědnost z vlastnictví letadel a plavidel, 13. pojištění úvěru a záruky, 14. pojištění finančních ztrát, f) principy a fungování zajištění 1. význam a úloha zajištění, 2. účastníci zajištění, 3. aktivní a pasivní zajištění, 4. proporcionální a neproporcionální zajištění, 5. zajištění škodního nadměrku, 6. výluky ze zajištění. 12

13 VLÁDNÍ NÁVRH VYHLÁŠKA (2) ze dne 2018 o žádostech a oznámeních podle zákona o distribuci pojištění a zajištění Česká národní banka stanoví podle 124 zákona č. /2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, k provedení 8 odst. 3, 18 odst. 6, 27 odst. 5, 63 odst. 4 a 64 odst. 4: a) 2 Předmět úpravy (3) (1) Tato vyhláška upravuje podrobnosti náležitostí a) žádosti o 1. udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele, 2. udělení akreditace, změnu udělené akreditace a o prodloužení akreditace, b) oznámení vázaného zástupce nebo doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele, kterému se má prodloužit oprávnění. (4) (2) Tato vyhláška dále upravuje formáty a další technické náležitosti žádostí a oznámení podle odstavce 1. Pro účely této vyhlášky se rozumí b) 2 Vymezení pojmů a) dokladem o bezúhonnosti vydaným cizím státem doklad obdobný výpisu z evidence Rejstříku trestů, který nesmí být starší 3 měsíců, vydaný cizím státem, 1. jehož je fyzická osoba občanem, jakož i cizím státem, ve kterém se fyzická osoba v posledních 3 letech nepřetržitě zdržovala po dobu delší než 6 měsíců, nebo 2. v němž má nebo v posledních 3 letech měla právnická osoba sídlo, jakož i cizím státem, ve kterém právnická osoba má nebo v posledních 3 letech měla pobočku obchodního závodu, upravuje-li právní řád tohoto státu trestní odpovědnost právnických osob, b) doklady k posouzení důvěryhodnosti doklad o bezúhonnosti vydaný cizím státem, prohlášení o svéprávnosti fyzické osoby, prohlášení obsahující údaje nezbytné k opatření výpisu z evidence Rejstříku trestů fyzické osoby a údaje a doklady o dosavadní činnosti osoby za období posledních 10 let, zejména o 1. uložení správního trestu v souvislosti s výkonem zaměstnání, funkce nebo podnikatelskou činností, 2. rozhodnutí o úpadku, 3. pozastavení nebo odnětí povolení k podnikatelské nebo jiné činnosti, pokud k němu nedošlo na základě žádosti osoby, která je držitelem takového povolení, 4. odmítnutí souhlasu soudu nebo správního orgánu s volbou, jmenováním nebo jiným povoláním do funkce nebo s nabytím kvalifikované účasti nebo k ovládnutí osoby, jestliže byl takový souhlas vyžadován, 5. vyloučení z profesní komory, spolku nebo asociace sdružujících osoby působící na 13

14 finančním trhu, c) finančními výkazy 1. výroční zprávy a účetní závěrky za poslední 3 účetní období, nebo za období, po které žadatel nebo oznamovatel vykonává podnikatelskou činnost, jestliže je toto období kratší než 3 účetní období; v případě, že žadatel nebo oznamovatel je součástí konsolidačního celku, též konsolidované výroční zprávy a účetní závěrky za stejné období; pokud má být podle zákona o účetnictví účetní závěrka ověřena auditorem, je předkládána účetní závěrka ověřená auditorem, 2. doklady o příjmech za poslední 3 roky, majetku a dluzích, jedná-li se o fyzickou osobu. c) 3 d) Žádost o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele (5) (K 8 odst. 3 zákona) (1) Podrobnostmi náležitostí žádosti o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele podle zákona o distribuci pojištění a zajištění (dále jen zákon ), včetně příloh osvědčujících splnění podmínek provozování činnosti samostatného zprostředkovatele, jsou a) výpis z obchodního rejstříku, který nesmí být starší 3 měsíců, b) výše základního kapitálu, nevyplývá-li to z dokladu podle písmene b), c) uvedení předmětu činnosti podle skupin odbornosti, d) údaje podle 42 odst. 1 písm. j) zákona, má-li být činnost provozována v hostitelském členském státě a tyto údaje jsou v době podání žádosti známy, e) doklady k posouzení důvěryhodnosti 1. žadatele, 2. člena statutárního orgánu žadatele nebo jiné osoby s obdobnou působností, je-li žadatel právnickou osobou, f) finanční výkazy žadatele, g) doklady k prokázání odborné způsobilosti 1. žadatele, je-li fyzickou osobou, nebo 2. člena statutárního orgánu žadatele nebo jiné osoby s obdobnou působností, pokud tyto osoby skutečně řídí distribuci pojištění nebo zajištění nebo mají být za tuto činnost odpovědny, je-li žadatel právnickou osobu, h) údaje o osobě za ovládající osobu a dále 1. doklady k posouzení důvěryhodnosti, 2. výpis z obchodního rejstříku nebo jiné obdobné evidence podnikatelů, který nesmí být starší 3 měsíců, a 3. popis skutečnosti, na základě které se osoba stává osobou ovládající žadatele včetně dokladů prokazujících původ finančních zdrojů použitých k ovládnutí, i) smlouva o povinném pojištění podle 13 zákona nebo návrh takové smlouvy s potvrzením pojišťovny nebo jiné obdobné osoby oprávněné uzavírat pojistnou smlouvu, že v případě udělení povolení k činnosti samostatného zprostředkovatele bude tato smlouva uzavřena, j) má-li být žadatel oprávněn přijímat pojistné a zprostředkovávat výplatu pojistného plnění způsob zajištění podmínek uvedených v 54 odst. 3 zákona a jejich kontrola s uvedením, jaký účet bude používat pro převody, včetně doložení návrhu smlouvy s osobou, jejíž účet bude využíván nebo u které bude veden, k) seznam osob s úzkým propojením a za každou osobu 14

15 1. údaje o osobě a 2. popis struktury skupiny a způsobu propojení s grafickým znázorněním vztahů mezi jednotlivými úzce propojenými osobami s uvedením předmětu jejich činnosti, l) seznam osob s přímým nebo nepřímým podílem převyšujícím 10 % na hlasovacích právech nebo základním kapitálu žadatele, za každou osobu 1. údaje o osobě a 2. výše jejího přímého nebo nepřímého podílu; v případě nepřímého podílu se uvedou údaje o osobě, jejímž prostřednictvím má uvedená osoba nepřímý podíl na hlasovacích právech nebo na základním kapitálu žadatele a m) je-li osoba uvedená v písmnenu k) nebo písmenu l) 1. osobou se sídlem v jiném členském státě, než je Česká republika, též uvedení, zda se jedná o osobu, která má povolení orgánu dohledu jiného členského státu působit jako finanční instituce, nebo zda se jedná o ovládající osobu takové osoby, nebo 2. osobou se sídlem ve státě, který není členským státem, též analýza obsahující porovnání příslušných právních předpisů k prokázání, zda právní předpisy tohoto státu a způsob jejich uplatňování včetně jejich vymahatelnosti nebrání účinnému výkonu dohledu nad samostatným zprostředkovatelem. (2) Je-li ovládající osobou banka, spořitelní a úvěrní družstvo, obchodník s cennými papíry, pojišťovna, zajišťovna, platební instituce, instituce elektronických peněz, správce informací o platebním účtu nebo jiná osoba vykonávající činnost na finančním trhu se sídlem v jiném členském státě, než je Česká republika, žadatel namísto údajů a dokladů podle odstavce 1 písm. e) může předložit potvrzení orgánu dohledu vykonávajícího dohled nad ovládající osobou, že se jedná o osobu podléhající jeho dohledu, jejíž důvěryhodnost tento orgán prověřil, a že nemá žádné aktuální poznatky svědčící o její nedůvěryhodnosti. Prodloužení oprávnění k činnosti vázaného zástupce nebo doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele (K 18 odst. 6 a 27 odst. 5 zákona) (1) Podrobnostmi náležitostí oznámení o prodloužení činnosti vázaného zástupce nebo doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele jsou seznam osob, za které je poplatek hrazen způsobem uvedeným v odstavci 2, a údaje o osobě za každou osobu uvedenou v seznamu. (2) Zaplacení správního poplatku za prodloužení platnosti oprávnění k činnosti vázaného zástupce nebo doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele se uskutečňuje převodem na účet na základě platební instrukce zaslané Českou národní bankou. Platební instrukce obsahuje číslo účtu, variabilní symbol a částku k úhradě odpovídající počtu osob, kterému má být oprávnění prodlouženo podle seznamu zaslaného zastoupeným. 5 Udělení akreditace, změna akreditace, změna skutečností nezbytných k udělení akreditace a prodloužení akreditace (K 63 odst. 4 a 64 odst. 4 zákona) Podrobnostmi náležitostí žádosti o udělení akreditace, včetně příloh osvědčujících splnění podmínek pro udělení akreditace, jsou a) výpis z obchodního rejstříku žadatele nebo jiné obdobné evidence podnikatelů, který nesmí být starší 3 měsíců, 15 4

16 b) doklady k posouzení důvěryhodnosti 1. žadatele, 2. člena statutárního orgánu žadatele nebo jiné osoby s obdobnou působností, je-li žadatel právnickou osobou, c) doklady prokazující splnění věcných, kvalifikačních, organizačních a personálních předpokladů pro pořádání odborných zkoušek stanovených prováděcím právním předpisem upravujícím odbornou způsobilost pro distribuci pojištění a zajištění, zejména 1. seznam a popis prostorů, kde se budou pořádat odborné zkoušky, včetně údajů o počtu a kapacitě zkušebních místností, 2. popis technických a programových prostředků pro pořádání odborných zkoušek, 3. návrh organizačního řádu a 4. seznam členů zkušební komise a za každého člena zkušební komise údaje o osobě, doklady k posouzení důvěryhodnosti a doklady o vzdělání, d) návrh zkouškového řádu podle požadavků stanovených prováděcím právním předpisem upravujícím odbornou způsobilost pro distribuci pojištění a zajištění, a e) údaje o osobě za ovládající osobu, je-li žadatelem právnická osoba, a dále 1. výpis z obchodního rejstříku nebo jiné obdobné evidence podnikatelů, který nesmí být starší 3 měsíců, ovládající osoby, je-li ovládající osoba právnickou osobou nebo podnikající fyzickou osobou, 2. popis skutečnosti, na základě které se osoba stává osobou ovládající žadatele včetně dokladů prokazujících původ finančních zdrojů použitých k ovládnutí, je-li ovládající osoba většinovým vlastníkem, 3. doklady k posouzení důvěryhodnosti ovládající osoby, je-li ovládající osobou právnická osoba, a 4. finanční výkazy. (6) (2) Podrobnostmi náležitostí žádosti o změnu udělené akreditace k pořádání odborné zkoušky jsou a) uvedení změny, o kterou akreditovaná osoba žádá, a b) údaj nebo doklad podle odstavce 1, který s touto změnou souvisí a prokazuje splnění zákonných podmínek pro výkon činnosti akreditované osoby. (3) Podrobnostmi náležitostí žádosti o prodloužení akreditace je prohlášení akreditované osoby, že údaje a doklady prokazující splnění zákonných podmínek, které byly přiloženy k žádosti o akreditaci podle odstavce 1 nebo k žádosti o změnu udělené akreditace podle odstavce 2, jsou aktuální. (7) 6 Formáty a další technické náležitosti žádosti a oznámení Žádosti a oznámení se předkládají v datovém formátu Portable Document Format (přípona pdf) nebo v jiném datovém formátu běžně používaném v elektronickém styku. (8) 7 Společné ustanovení Vylučuje-li povaha věci předložení údaje nebo dokladu k žádosti nebo oznámení vyžadované touto vyhláškou, a není-li to z žádosti nebo oznámení dostatečně zjevné, žadatel nebo oznamovatel odůvodní nepředložení údaje nebo dokladu na samostatné příloze k žádosti nebo oznámení a, je-li to možné, tyto důvody doloží. 16

17 8 Účinnost Tato vyhláška nabývá účinnosti dnem Guvernér: 17