Metodické listy pro kombinované studium předmětu. Bankovní právo.

Transkript

1 Metodické listy pro kombinované studium předmětu. Kurs,, je určen pro posluchače bakalářského studia na oboru Finance a finanční služby a jeho cílem je poskytnout studentům ucelený soubor poznatků o právní úpravě bezprostředně související s jejich odbornou specializací. Navazuje na studium kursu Finančního práva a v magisterském studiu na něj navazuje kurs bankovního práva a práva cenných papírů a kurs Evropského komunitárního práva na úseku finančních služeb. Studium je rozděleno do 4 základních tématických okruhů: 1) Právní postavení České národní banky 2) Právní postavení bank a bankovní činnosti 3) Finanční instituce kapitálového trhu a jejich právní postavení 4) Ochrana finančního trhu a dohled nad finančním trhem Základní literatura: Bakeš M. a kol.: Finanční právo, 4.vydání, C.H.Beck, 2006 ÚZ č. 687 Bankovnictví, platební styk, finanční arbyt ÚZ č. 686 Devizové právo Průběh studia a ukončení kursu: Základem přípravy je samostatné studium posluchačů, doplněné konsultací k jednotlivým studijním okruhům. Je vhodné, aby posluchači před konzultací se alespoň orientačně seznámili s příslušnou látkou, aby mohli využít konzultací k dotazům k obtížným problémům. V případě potřeby může být v průběhu výuky zařazen krátký kontrolní test, neúčast na konzultacích je možno nahradit po dohodě s učitelem písemnou prací. Kurs je ukončen ústní zkouškou.

2 Metodický list č.1 PRÁVNÍ POSTAVENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY 1) ČNB jako centrální banka ČR a orgán dohledu nad finančním trhem; právní forma ČNB, orgány ČNB, organizace ČNB. Hospodaření ČNB. 2) Vztah ČNB ke státním orgánům, nezávislost ČNB. Vztah ČNB k EU a jejím orgánům, spolupráce s mezinárodními finančními institucemi a orgány dohledu nad finančními trhy. 3) Péče o cenovou stabilitu jako hlavní cíl činnosti ČNB a její činnost v oblasti měnové politiky. Měna a měnové právo. Kompetence ČNB v oblasti emise bankovek a mincí. Právní úprava platebního styku. Správní delikty v oblasti měny a platebního styku. 4) Pravomoc ČNB v devizovém hospodářství. Devizové právo. Devizové orgány a jejich působnost. Devizová místa a devizové licence. Práva a povinnosti devizových tuzemců a cizozemců. Devizová kontrola, opatření při porušení devizových předpisů, správní delikty. Depozitní povinnost a nouzový stav v devizovém hospodářství. 5) Obchody ČNB s bankami. Obchody ČNB s Českou republikou. Jiné obchody ČNB. K uvedeným problémům prostudujte zejména: Bakeš M. a kol.: Finanční právo, (kapitola IV-,oddíl 4; kapitola XVIII, kapitola XIX, kapitola X). ÚZ č. 687 zákon č. 6/1993 Sb. o České národní bance ÚZ č. 686 Devizové předpisy Na základě prostudování látky byste měli být schopni vysvětlit pojmy a odpovědět na otázky: Jaká je právní forma ČNB, její orgány a organizace? Jaké základní funkce plní ČNB jako centrální banka a jako orgán dohledu nad finančním trhem? Co je to měnové právo a jaké otázky upravuje? Jaký je vztah ČNB a státních orgánů? Jaký je vztah ČNB k zahraničí? Co je to devizové právo a jaké otázky upravuje? Pojmy: devizový orgán, devizové místo, devizové licence, devizová kontrola? Opatření při porušování devizových předpisů a při závažných poruchách v devizovém hospodářství. Jaké jsou obchody ČNB?

3 Metodický list č. 2 PRÁVNÍ ÚPRAVA POSTAVENÍ BANK A BANKOVNÍ ČINNOSTI 1) Právní pojem banky v českém právu a její charakteristické rysy. Přijímání vkladů od veřejnosti a poskytování úvěrů. Akciová společnost jako závazná právní forma bank. Bankovní licence a podmínky jejího udělení. Odlišnosti právní úpravy akciové společnosti v bankovním zákoně a v obchodním zákoníku. Finance banky a sídlo. Základní kapitál, jeho původ, výše splácení, podoba. Akcie banky. Předmět činnosti banky. Orgány banky. Založení a vznik banky. 2) Další subjekty, oprávněné k výkonu bankovní činnosti na území ČR. Pobočky zahraničních bank působící na základě licence ČNB. Pobočky bank se sídlem v členských státech ES, působící na základě jednotné bankovní licence. Dohled nad působením těchto poboček, pravomoci orgánu dohledu domovského státu a státu hostitelského. Účast poboček české banky na zahraničních trzích. 3) Požadavky kladené na vedoucí zaměstnance, členy orgánů banky a na akcionáře. Zaměstnanci bank. Akcionáři bank a kvalifikovaná účast na bance, její zvyšování a snižování; rozhodovací pravomoc ČNB. Oprávnění ČNB pozastavit akcionáři výkon akcionářských práv. Ovládací smlouva a právo ČNB pozastavit účinnost ovládací smlouvy. Úzké propojení osob a průhlednost skupiny s úzkým propojením, přímý a nepřímý podíl na základním kapitálu nebo na hlasovacích právech. Osoby se zvláštním vztahem k bance. 4) Pravidla obezřetného bankovního podnikání, kapitálová přiměřenost, úvěrová angažovanost, informační povinnosti banky, řídící a kontrolní systém banky. 5) Právní úkony a rozhodnutí banky, k nimž je třeba souhlas ČNB, zánik bankovní licence, nucená správa, zánik banky, likvidace banky. K uvedeným problémům prostudujte zejména: Bakeš M. a kol.: Finanční právo, kapitola XXI - 4 ÚZ č. 687 zákon č. 21/1993 Sb. o bankách Na základě prostudování látky byste měli být schopni vysvětlit pojmy a odpovědět na otázky: Jaké jsou základní charakteristické rysy banky v právu ČR? Co je to bankovní licence, její význam a zánik? Jaké subjekty, poskytující bankovní služby, mohou působit na Vašem území? Jednotná bankovní licence a její význam. Jak byste vymezili,, přijímání vkladů od veřejnosti? Co považujeme za kvalifikovanou účast na bance? Jaké jsou podmínky každé valné hromady banky? Kdo jsou osoby se zvláštním vztahem k bance a v čem spočívá příslušná právní úprava. Jaké akcie může emitovat banka a čím se jejich právní úprava liší od úpravy akcií v obchodním zákoníku?

4 Co jsou to pravidla obezřetného podnikání banky?

5 Metodický list č. 3 FINANČNÍ INSTITUCE KAPITÁLOVÉHO TRHU A JEJICH PRÁVNÍ POSTAVENÍ 1) Investiční služby hlavní a investiční služby doplňkové jako předmět podnikatelské činnosti. Obchodník s CP je právní forma (akciová společnost, s.r.o.), povolení k činnosti a podmínky je vydání, poskytování investičních služeb na území členských států EU. 2) Investiční zprostředkovatel, předmět činnosti, registrace u ČNB. 3) Vázaný zástupce a jeho činnost. Smluvní vztah se zastoupeným. Požadavky na osobu vázaného zástupce. Seznam vázaných zástupců. 4) Organizátor regulovaného trhu, jeho právní forma (akciová společnost nebo s.r.o.). Předmět činnosti. Povolení od ČNB a podmínky jeho udělení. 5) Provozovatel vypořádacího systému, jeho právní forma (a.s.), povolení od ČNB a podmínky jeho udělení. Účastníci. Předmět činností. 6) Centrální depozitář, jeho právní forma akciová společnost, akcionáři. Povolení k činnosti centrálního depozitáře, předmět činnosti. Centrální evidence CP, samostatná evidence, odvozená evidence. Majetkové účty: účet vlastníka, účet zákazníků. Středisko cenných papírů. 7) Kolektivní investování jako podnikatelská činnosti. Subjekty kolektivního investování investiční společnost, investiční fond. Fondy kolektivního investování investiční fond, otevřený podílový fond, zavřený podílový fond. Povolení k činnosti investiční společnosti a investičního fondu a jejich právní forma. Povolení k vytvoření podílového fondu, jejich třídění. Depozitář kolektivního investování. K uvedené problematice prostudujte zejména: Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu (základní pojmy v rozsahu metodických listů) Zákon č. 189/2004 Sb., o kolektivním vyjednávání Na základě prostudovaní látky byste měli být schopni vysvětlit pojmy a odpovědět na otázky: Co je předmětem činnosti obchodníka s cennými papíry a kdo tuto činnost může vykonávat? Kdo může být investičním zprostředkovatelem a vázaným zástupcem? Charakterizujte právní postavení a předmět činnosti organizátora regulovaného trhu. Co je to regulovaný trh? Jaký je rozdíl mezi centrálním depozitářem a střediskem CP? Centrální evidence, samostatná evidence, odvozená evidence, majetkový účet vlastníka, majetkový účet zákazníků. Charakterizujte kolektivní investování. Vysvětlete rozdíl mezi investičním fondem a podílovým fondem. Právní postavení investiční společnosti. Jaké postavení má penzijní fond na kapitálovém trhu?

6 Metodický list č. 4 OCHRANA FINANČNÍHO TRHU A DOHLED NAD FINANČNÍM TRHEM 1) Vývoj právní úpravy dohledu nad finančním trhem v ČR, integrace dohledu do rukou ČNB. Dohled ČNB zahrnuje peněžní i kapitálový trh a všechny segmenty finančního trhu: bankovnictví, kapitálový trh, pojišťovnictví. Doplňkový dohled nad finančními konglomeráty. Státní dozor ministerstva financí nad hospodařením s státním příspěvkem v penzijních fondech (penzijní připojištění se státním příspěvkem) a ve stavebních spořitelnách (stavební spoření). 2) Dohledová činnost ČNB zahrnuje: a. udělování licencí (povolení k činnosti) regulovaných subjektů finančního trhu a udělování dalších povolení a souhlasů vyžadovaných právními normami, b. kontrola dodržování podmínek stanovených udělení licencí a dodržování právních norem ze strany regulovaných subjektů, c. ukládání opatření k nápravě zjištěných nedostatků včetně rozhodování a zavedení nucené správy a odejmutí licence, d. ukládání sankcí za správní delikty a přestupky spáchané na finančním trhu. 3) Garanční fondy na finančních trzích a záruky: fond pojištění vkladů, garanční fond obchodníků s CP. 4) Finanční arbitr a jeho úloha v ochraně finančních trhů; rozhodování sporů vymezených v zákoně. 5) Ochrana před legalizací výnosů z trestné činnosti a financování terorizmu, okruh povinných osob, podezřelý obchod, příslušná opatření. K uvedeným problémům prostudujte zejména: Bakeš, M. a kol: Finanční právo. Kap. V. ÚZ č. 687 Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních pro legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorizmu - zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi - zákon č. 6/1993 Sb., o České národní bance, 44 a následující ÚZ 683 Zákon č. 15/1998 Sb., o dohledu v oblasti kapitálového trhu

7 Na základě prostudovaní látky byste měli být schopni vysvětlit pojmy a odpovědět na otázky: Co je úkolem dohledu nad finančním trhem a kdo ho vykonává? Kdo vykonává dohled nad penzijními fondy? Které licence (povolení k činnosti) uděluje ČNB? Za jakých podmínek vzniká licence? Charakterizujte nucenou správu a ve kterých případech může být zavedena? Jaké opatření může ČNB přijmout v případě, že akcionář banky nesplňuje požadavky z hlediska důvěryhodnosti? Jaké jsou charakteristické znaky správního deliktu na finančním trhu? Jaké jsou pravomoci finančního arbitra? Co označujeme pojmem špinavé peníze?