Pojištění majetku a provozních rizik v potravinářství

Transkript

1

2 Pojištění majetku a provozních rizik v potravinářství RESPECT, a.s. (září 2007)

3 Obsah I. Základní informace o společnosti RESPECT, a.s. II. Rizika v potravinářském průmyslu III. Risk management IV. Pojištění majetku a provozních rizik V. Výhody spolupráce s makléřem

4 I. Základní informace o společnosti RESPECT, a.s.

5 Základní údaje Název: Sídlo společnosti: Datum založení: Počet pracovníků v ČR: Počet pracovníků v SR: IČ: DIČ: Základní jmění v ČR: Vlastní jmění v ČR: Pojištění profesní odpovědnosti: Registrace makléře u ČNB: RESPECT, a.s. Pod Krčským lesem 2016/ Praha 4 srpen CZ ,- Kč ,- Kč ,- Kč PM, PA, SLPU

6 Vývoj zprostředkovaného pojistného společností RESPECT mil. Kč roky

7 RESPECT vybudoval servisní síť 17 kanceláří v České a Slovenské republice

8 Odbornost a odpovědnost Finanční stabilita společnosti je upevněna pojištěním profesní odpovědnosti u AIG na ,- Kč. V roce 1994 byl RESPECT přijat za člena mezinárodní sítě pojišťovacích makléřů IBA a je jejím exkluzivním zástupcem pro Českou a Slovenskou republiku. Prostřednictvím více než 100 kanceláří obchodních partnerů IBA poskytuje svým klientům mezinárodní i lokální servis na 5 světových kontinentech. RESPECT je zakládajícím členem Asociace českých pojišťovacích makléřů.

9 Reference

10 II. Rizika v potravinářském průmyslu

11 Základní druhy rizik v potravinářství iz ír zn vo ro P 1) existenční rizika E xi s riz te n i k čn a í Základní druhy rizik u většiny společností lze rozdělit do následujících kategorií: a ik 2) finanční rizika r ní nč na Fi 4) strategická rizika ik iz a St ra t riz e g ik ick a á Společnost 3) provozní rizika

12 Základní druhy rizik v potravinářství 1) Existenční rizika poškození nebo zničení majetku přerušení nebo omezení provozu technologické škody (poruchy zařízení, nedbalost zaměstnanců) kriminální rizika odpovědnost za škody včetně odpovědnosti za škody způsobené vadným výrobkem cizí odpovědnost (odpovědnost třetích osob) škody při skladování a manipulaci s výrobky škody při transportu porušení bezpečnosti práce (kompenzace zaměstnancům) odpovědnost managementu (resp. statutárních orgánů)

13 Základní druhy rizik v potravinářství 2) Finanční rizika změna devizových kurzů zvýšení cen vstupních surovin kreditní riziko zvýšení cen energie finanční ztráty vyplývající z excesů přírodního prostředí (změna klimatických podmínek, sucho, srážky, apod.) 3) Provozní rizika stažení výrobku z trhu záruční doba výrobku (včetně minimální trvanlivosti) politická rizika, stávky podmíněné přerušení provozu elektronický obchod (tzv. E-commerce)

14 Základní druhy rizik v potravinářství 4) Strategická rizika značka výrobků geografická expanze cena výrobku akvizice, fůze a strategické investice

15 Specifická rizika v potravinářství Potravinářský průmysl je specifický především nutností zajistit naprostou bezpečnost vyráběných a prodávaných potravin. Současně s tímto cílem jsou potravinářské společnosti vystaveny neustálému tlaku na nízkou cenu výrobků (minimální prodejní marže), vysoké konkurenci, nutnosti investic do výrobní technologie a nedostatkem kvalifikovaných zaměstnanců, z čehož vyplývají následující potenciální rizika: škody způsobené vadným výrobkem kontaminace výrobku a stažení výrobku z trhu znehodnocení výrobku během výrobního procesu (např. smísení s čistícími prostředky) škody na technologii a majetku (výrobní linky, výměníky, atd.) škody způsobené nevhodným skladováním

16 Specifická rizika v potravinářství škody na životním prostředí (např. čpavkové hospodářství) škody při transportu poškození výrobku v důsledku poruchy chladících zařízení přerušení nebo omezení provozu riziko nezaplacení za dodané zboží závislost na dodávkách médií (elektřina, voda, atd.) a základních polotovarů (např. mléko, pšenice, atd.)

17 III. Risk management

18 Role risk managementu Hlavní úlohou risk managementu v každé společnosti je ochrana současného a budoucího majetku společnosti (včetně investic a budoucích zisků). Náplní risk managementu je: identifikace pasivních a aktivních nebezpečí odhad rizik klasifikace bezpečnosti společnosti realizace rizikové profilu návrh opatření k minimalizaci rizik nastavení ochranných prvků a optimalizace řízení rizik zpětná kontrola

19 Fáze procesů v risk managementu Identifikace rizik Identifikace výrobních, technologických, obchodních a jiných rizik ohrožujících společnost Vytvoření rizikového profilu společnosti a klasifikace bezpečnosti jednotlivých procesů Realizace rizikové analýzy (zprávy) opatření k minimalizaci rizik s uvedením návrhů bezpečnostních opatření Praktické zavedení Nastavení ochranných prvků ochranných prvků Realizace rizikového profilu Návrh Risk Management uvnitř společnosti Zpětná kontrola

20 Riziková analýza Riziková analýza slouží pro vyšetření všech nebezpečí, rizik a procesů ohrožujících společnost. Výsledkem rizikové analýzy je tzv. riziková zpráva (risk report), jejímž cílem je verbální přehled rizikových faktorů a expozice vůči jednotlivým nebezpečím. Riziková zpráva obsahuje: popis exponovaného procesu nebo majetku technické a ekonomické ukazatele přehled vstupů (energie, přísun polotovarů, lidské zdroje, atd.) přehled výstupů (výrobky, služby, výkony, atd.) zajištění provozu systémů a provozních technologií (údržba, opravy, náklady na opravy zařízení, plány kontrol, atd.) ochrana a ostraha identifikace škod v uplynulém období

21 Riziková analýza Riziková zpráva obsahuje: možné následky vzniku škody (odhad možné škody) návrh opatření na snížení a minimalizace rizik Výsledkem rizikové analýzy současně je: stanovení reálných (nových) hodnot majetku (pro účely pojištění) návrh na proškolení zaměstnanců návrh alternativních způsobů krytí možných ztrát návrh na vylepšení některých procesů (např. monitoring transferu výrobků)

22 Proč risk management? Důvody pro využití risk managementu jsou následující: Vnitřní potřeba: omezení nákladů spojených s eliminací a přenosem rizik omezení stávajících vlastních nákladů na škody zamezení ztrát včasným varováním usnadnění pro interní a externí audit zvýhodnění společnosti v úvěrových a jiných finančních jednáních Vnější požadavky: požadavek ze strany investorů, zákazníků, bank, pojišťoven, auditorů Komerční prostředí: zlepšení image a ratingu společnosti získání výhody proti konkurenci

23 Možnosti minimalizace rizika Možnosti minimalizace rizika z případných finančních ztrát ze vzniklých škod jsou následující: aktivní risk management prevence (technické zabezpečení) pojištění (transfer rizika na pojistitele) technologický hedging (účelné rozložení portfolia prostředků doplněk pojištění) finanční instrumenty (bankovní záruky, finanční deriváty)

24 IV. Pojištění majetku a provozních rizik

25 Rozdělení pojistných rizik Podle významu lze rozdělit pojistná rizika následovně: Existenční rizika Provozní rizika Doplňková rizika Majetková rizika požár, záplava Vichřice atd. Technologická rizika nahodilé poruchy havárie provoz celků atd. Kreditní rizika platební neschopnost platební nevůle Odpovědnostní rizika provozní odpovědnost odp. za vadný výrobek finanční škody, atd. Přerušení provozu ušlý zisk a fixní náklady více-náklady Transportní rizika přeprava zboží odpovědnost dopravce Kontaminace výrobku nahodilá kontaminace úmyslná kontaminace Ostatní rizika životní prostředí zkažení zboží karanténa, atd.

26 Majetková rizika - základní koncepce pojistné ochrany a) Proti vyjmenovaným rizikům Klasická kontinentální koncepce, pojistná smlouva definuje co je pojištěno (př.: požár, vichřice, krupobití, vodovodní škody) všechna rizika ohrožující podnik vyjmenovaná pojištěná rizika v PS nepojištěná rizika nepojistitelná rizika

27 Majetková rizika - základní koncepce pojistné ochrany V případě pojištění majetku v rozsahu vyjmenovaných rizik je pojistné krytí obvykle rozděleno na: živelní pojištění pojištění pro případ odcizení a vandalismu pojištění přerušení nebo omezení provozu strojní pojištění pojištění elektroniky pojištění přepravy a další

28 Majetková rizika - základní koncepce pojistné ochrany b) Proti všem rizikům (ALL RISK) pojistná smlouva definuje co není pojištěno (Pojištění se sjednává pro případ poškození nebo zničení věci jakoukoliv událostí, která nastane nečekaně a náhle a není dále vyloučena). všechna rizika ohrožující podnik nepojistitelná a nepojištěná rizika

29 Provozní rizika - pojištění přerušení provozu Pojištění kryje následné finanční škody při přerušení nebo omezení provozu podniku v důsledku majetkové škody (živelní událost, porucha stroje, atd.). Předmětem pojištění je ušlý zisk a fixní náklady (příp. více-náklady) vztahující se k době ručení (obvykle 1 rok).

30 Provozní rizika - pojištění technologie Pojištění je koncipováno jako ALL RISK pojištění" (zahrnuje všechna rizika, která nejsou výslovně vyloučena). Pojištění se vztahuje i na škody způsobené lidským faktorem, jako např. chyba obsluhy, nešikovnost, neodborné zacházení nebo nezkušenost apod. Doplňkově může být sjednáno i pojištění dat (náklady na znovu-pořízení nebo opětné vložení dat a programů), případně pojištění jiných nákladů, které vzniknou při škodě.

31 Doplňková rizika poškození nebo zničení výrobku v důsledku poruchy chladícího zařízení zničení výrobku z důvodu neúmyslné kontaminace (smísení s čistícími prostředky) poškození životního prostředí (např. čpavkové hospodářství) přerušení nebo omezení provozu z důvodu hmotné škody u dodavatele přerušení nebo omezení provozu z důvodu nařízení karantény pojištění rizik souvisejících s přepravou (včetně nakládky a vykládky) pojištění nákladů na stažení výrobku z trhu pojištění pohledávek přerušení nebo omezení provozu z důvodu znemožnění přístupu Speciální doložky rozšiřují pojistné krytí: prodejní cena výrobků ochrana obchodní značky a další

32 V. Výhody spolupráce s makléřem

33 Výhody spolupráce s makléřem rozbor a analýza rizik vyhotovení rizikového auditu a rizikové zprávy doporučení pro management společnosti návrh pojistných nebo zajistných programů ocenění majetku klienta (stanovení pojistných částek, atd.) organizace výběrového řízení na pojistitele doporučení nejvýhodnějších variant pojištění a možných pojistitelů správa a všeobecná agenda pojistných smluv návrhy alternativních způsobů krytí možných ztrát odborná pomoc při vzniku škody spolupráce při likvidaci škody sestavení provozních manuálů pro postup při vzniku pojistných událostí a vyškolení vybraných pracovníků organizace odborných seminářů za účasti zahraničních expertů komplexní poradenský a konzultační servis

34 ONLINE.RESPECT = něco navíc Jako nadstavbu našeho servisu Vám můžeme nabídnout specializovaný chráněný software pro usnadnění procesu administrativní podpory, řízení rizik a zejména procesu likvidací pojistných událostí ONLINE.RESPECT Web server C SE Notebooky IP HTTP S PDA GSM Internet Databázový server modem Osobní počítače Bezpečnostní brána - firewall WiFi

35 Kontakt RESPECT, a.s. Pod Krčským lesem 2016/ Praha 4 tel.: fax: respect@respect.cz Milan Šlisbaur ředitel rozvoje obchodu mobil: tel.: fax: mail: milan.slisbaur@respect.cz Ing. Iva Gottliebová obchodní ředitelka mobil: tel.: fax: mail: iva.gottliebova@respect.cz