Investiční životní pojištění EVOLUCE VERZE 07/15

Transkript

1 Investiční životní pojištění EVOLUCE VERZE 07/15 PŘÍRUČKA PRO ZPROSTŘEDKOVATELE POJIŠTĚNÍ Tato příručka slouží k rychlé orientaci. Materiál používá některá zjednodušení, přesný text je nutné vyhledat v pojistných podmínkách. Pojistitel Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group (dále jen ČPP ) se sídlem Pobřežní 665/ Praha 8, Česká Republika, IČ , zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze - oddíl B, vložka

2 OBSAH Změny platné pro smlouvy sjednané od Přehled rizik pro jednotlivé osoby Právní úprava Definice pojmů Parametry produktu Přehled jednotlivých rizik a limitů PČ pro všechny pojištěné osoby Hlavní pojištění Připojištění Zproštění od placení pojistného (1P) Připojištění invalidity (1P, 2P) Připojištění závažných onemocnění a poranění (1P, 2P, PD) Připojištění neschopnosti splácet úvěr z důvodu ztráty zaměstnání (1P) Úrazové připojištění (1P, 2P, AD, PD) Připojištění pro případ nemoci (1P, 2P, PD) Připojištění zdravotní asistence (1P, 2P, PD) Cestovní připojištění (1P, 2P, PD) Připojištění právní ochrany rodiny (1P) Připojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě (1P) Připojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu povolání (1P) Připojištění pro případ smrti 2. pojištěného Ocenění zdravotního stavu prvního a druhého pojištěného a samostatně pojištěných dětí Investiční strategie, oceňování podílových jednotek Pojistné Daňové zvýhodnění Účet a poplatky Možnosti pojištění Změny v pojistné smlouvě Postup při tisku pojistné smlouvy z kalkulačky Přehled parametrů a poplatků pro Investiční životní pojištění EVOLUCE Přílohy: Rizikové skupiny Pomůcka pro sjednání organizované činnosti Obsah setu pro klienta Formulář Rizikový profil klienta... Chyba! Záložka není definována. 2

3 Investiční životní pojištění Evoluce Změny platné pro smlouvy sjednané od změna zhodnocení garantovaného fondu na 1,3 % p.a. (z důvody změny technické úrokové míry) u rizik denního odškodného úrazem a hospitalizace z důvodu úrazu a nemoci zvýšení pojistných částek bez dokládání příjmu na limit 500 Kč, resp. 800 Kč pro vyšší karenci a hospitalizaci úrazem, u rizika trvalých následků úrazu možnost volby TOP progrese volba dvou variant plnění pro jednoho pojištěného u rizik trvalé následky úrazu, denní odškodné za dobu léčení úrazu a denní odškodné za pracovní neschopnost nemocí u rizika denního odškodného za pobyt v nemocnici z důvodu nemoci možno sjednat plnění s progresí nová verze DPP 0715 věrnostní bonus vytváří se za každých 10 let trvání pojištění Příklad - připsání věrnostního bonusu na pojistné smlouvě IŽP Evoluce, PS má tyto parametry: Vstupní věk 23 let, pojistná doba 42, (do 65 let), sjednaná rizika: konstantní PČ pro stupeň: III. Invalidita + II.+ I., sjednáno do 60 let Závažná konstantní PČ onemocnění a varianta rozšířená, poranění sjednáno do 60 let Trvalé následky úrazu Denní odškodné úrazem Denní odškodné za pobyt v nemocnici z důvodu nemoci navýšení při autonehodě, progresivní plnění od 0,001 % od 10. dne, zpětně Pojistná částka Kč Kč Kč 200 Kč 500 Kč Měsíční pojistné celkem: 995 Kč - POJISTNÁ SMLOUVA SJEDNÁNA PŘED Měsíční pojistné celkem: 807 Kč - POJISTNÁ SMLOUVA SJEDNÁNA PO POKLES POJISTNÉHO VLIVEM SNÍŽENÍ POJISTNÉHO A ZOHLEDNĚNÍ VĚRNOSTNÍHO BONUSU -18,9 3

4 FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) (na PS již ošetřeno od ) mezivládní dohoda mezi ČR a USA o zlepšení dodržování daňových předpisů v mezinárodním měřítku a provádění zákona FATCA oznamovací povinnost daňových rezidentů USA klient (právnická i fyzická osoba) se sleduje na pojistné smlouvě, v části pojistník - v případě kladných odpovědí na dotazy v pojistné smlouvě povinnost vyplnit formulář Ověření identifikace klienta k pojistné smlouvě a doložit doklady uvedené na tomto formuláři. EVOLUCE - osvědčené zůstává: možnost pojištění celé rodiny (až 5 osob) na jedné smlouvě částka na investice již od 1 Kč možnost sjednání aplikace MojeČPP přirážky Profesionál a Adrenalin jednoduše zaškrtnutím na smlouvě unikátní spojení životních a neživotních rizik vybraná rizika lze sjednat i s kratší pojistnou dobou automatické děti - připojištění dětí v rámci úrazového připojištění prvního pojištěného: automaticky pojištěny všechny nově narozené děti, a to za jednu sazbu věrnostní bonus za bezeškodní průběh již po 7 letech - vrácení části poplatků stržených za životní připojištění všech pojištěných osob možností automatického zamykání výnosů ze všech fondů od výše stanovené klientem možnost sjednání 2násobku plnění při autonehodě. 4

5 1. Přehled rizik pro jednotlivé osoby 5

6 2. Právní úprava Produkt Investiční životní pojištění EVOLUCE se po řídí: příslušnými ustanoveními zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen NOZ ). Součástí pojistné smlouvy jsou: Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění osob PO0115 (dále jen VPPPO ) Všeobecné pojistné podmínky pro životní pojištění ZP0115 (dále jen VPPZP ), Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění invalidity PI0115 (dále jen VPPPI ), Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění závažných onemocnění a poranění ZO0115 (dále jen VPPZO ), Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění úrazu UP0115 (dále jen VPPUP ), Všeobecné pojistné podmínky pro případ pobytu v nemocnici HOSP0115 (dále jen VPPHOSP ), Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění denního odškodného v případě pracovní neschopnosti PN0115 (dále jen VPPPN ), Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění zdravotní asistence ZA0115 (dále jen VPPZA ), Všeobecné pojistné podmínky pro cestovní pojištění VPPCP 1/14 (dále jen VPPCP ), Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění léčebných výloh v zahraničí DPPLV/E 1/14 (dále jen DPPLV ), Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti v cestovním pojištění DPP OC/E 1/14 (dále jen DPPOC ), Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění zavazadel DPPZAV/E 1/14 (dále jen DPPZAV ), Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění právní ochrany VPP PR 1/14 (dále jen VPPPR ), Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti VPPOD 1/14 (dále jen VPPOD ), Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě DPPBOŽ E 1/15 (dále jen DPPBOŽ ), Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu povolání DPPZAM E 1/15 (dále jen DPPZAM ) a Doplňkové pojistné podmínky pro Investiční životní pojištění Evoluce 0715 (dále jen DPP ) 6

7 3. Definice pojmů Hlavní pojištění - je pojištění prvního pojištěného pro případ smrti nebo dožití se stanoveného věku, skládající se ze základního a volitelného pojištění. Základní pojištění - je pojištění první pojištěné osoby pro případ smrti nebo dožití se stanoveného věku, které tvoří povinnou složku hlavního pojištění. Volitelné pojištění - pojištění první pojištěné osoby pro případ smrti, které tvoří nepovinnou složku hlavního pojištění. První pojištěný - hlavní pojištěná osoba, která musí být v pojistné smlouvě vždy uvedena. Druhý pojištěný - vedlejší pojištěná osoba, kterou lze připojistit na vybrané druhy pojištění, a to jen v případě, že je pojištěn první pojištěný. Pojištěné dítě (samostatně) - je dítě, které lze připojistit na vybrané druhy připojištění v případě, že je pojištěn první pojištěný. V případě sjednání samostatně pojištěných dětí se vyplňuje formulář Příloha k pojistné smlouvě. Je nezbytné na něj uvést číslo smlouvy natištěné na hlavní smlouvě z důvodu správného zkompletování. Tato příloha musí být podepsána pojistníkem a zákonným zástupcem pojištěného dítěte. Pojištěné dítě v rámci úrazového připojištění prvního pojištěného - osoba mladší 18 let, jehož rodičem, osvojitelem nebo poručníkem je právě první pojištěný (v době platnosti připojištění dětí jsou do pojištění automaticky zahrnuty i děti prvního pojištěného nově narozené, osvojené či soudem přidělené prvnímu pojištěnému do péče jako poručníkovi). Dodatečné prodloužení kratší pojistné doby - pojistitel uplatní u pojistných událostí, které se staly po původně dohodnutém konci připojištění tohoto rizika, čekací dobu definovanou pro příslušné riziko. Tato čekací doba běží ode dne účinnosti změny dodatečného prodloužení kratší pojistné doby daného rizika. Bonus za bezeškodní průběh - za bezeškodní průběh je připsán ve prospěch podílového účtu vedeného u pojistné smlouvy bonus za bezeškodní průběh. Výše bonusu za bezeškodní průběh se stanoví jako procentní podíl z poplatků za vybraná rizika. Věrnostní bonus - po uplynutí každých 10 let trvání pojištění je připsán ve prospěch podílového účtu vedeného u pojistné smlouvy bonus. Výše bonusu se stanoví jako procentní podíl z poplatků za vybraná rizika. Přehled poplatků a parametrů pojištění pro Investiční životní pojištění Evoluce (dále jen Přehled ) - specifikace jednotlivých poplatků, účtovaných pojistitelem v souvislosti se sjednáním a správou pojistné smlouvy a dalších parametrů pojištění Balíček životní standard - volitelné pojištění pro případ smrti s konstantní pojistnou částkou s variantou plnění součet pojistné částky a výše podílového účtu a s typem pojistného plnění standardní prvního pojištěného či připojištění pro případ smrti s konstantní pojistnou částkou druhého pojištěného s typem pojistného plnění standardní lze sjednat v rámci balíčku životní standard (dále jen balíček ), a to ve dvou variantách: - společně s připojištěním invalidity, - nebo společně s připojištěním invalidity a připojištěním závažných onemocnění a poranění. 7

8 Varianty balíčku životní standard (pouze pro konstantní pojistné částky) (při) pojištění smrti + připojištění invalidity NEBO (při) pojištění smrti + připojištění invalidity + připojištění závažných onemocnění a poranění! Rizika navázaná do balíčku se sjednávají na stejnou pojistnou částku, stejnou pojistnou dobu jako připojištění pro případ smrti s konstantní pojistnou částkou! Pojistníkovi vzniká za navázání rizik do balíčku nárok na slevu. Výše slevy pro jednotlivé varianty balíčku je uvedena v platném Přehledu poplatků a parametrů Evoluce. Balíček životní standard příslušného pojištěného zaniká první pojistnou událostí některého z rizik pojištěných v rámci balíčku k následujícímu pojistnému období po datu jejího vzniku, a tím zanikají všechna rizika pojištěná v rámci balíčku, nedošlo-li k pojistné události z důvodu smrti prvního pojištěného, kterou zaniká celá pojistná smlouva. Balíček životní standard nezaniká pojistnou událostí invalidita I. stupně a závažná onemocnění a poranění. Pokud bylo z připojištění invalidity I. + II. + III. stupně vyplaceno pojistné plnění nebo alespoň první dávka za I. stupeň invalidity, připojištění nezaniká, ale mění se na variantu II. +. III. stupně. Pokud bylo z připojištění závažných onemocnění a poranění základní varianty mírnějšího rozsahu nebo z připojištění závažných onemocnění a poranění rozšířené varianty mírnějšího rozsahu vyplaceno pojistné plnění, připojištění nezaniká, ale mění se na připojištění závažných onemocnění a poranění základní nebo rozšířené varianty. V případě převedení smlouvy do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného zůstává v platnosti základní pojištění a volitelné pojištění pro případ smrti, pokud je sjednáno a rizika pojištěná v rámci balíčku životní standard prvního pojištěného. V případě zproštění od placení pojistného se balíček rozváže a rizika se chovají samostatně. Dobu pojištění rizik v balíčku lze sjednat nejdéle do výročního dne, ve kterém se 1P nebo 2P dožije věku 65 let. 8

9 4. Parametry produktu Základní parametry produktu Pojistník a první pojištěný mohou být osoby odlišné. Pojistník musí být zletilý. V případě zjištění více nepřijatelných diagnóz u pojištěného, může pojistitel posoudit pojištěného také jako nepřijatelného. Vstupní věk prvního pojištěného = 1P min. 15 let a max. 65 let druhého pojištěného = 2P min. 18 let a max. 65 let samostatně připojištěných dětí = PD min. 0 let a max. 25 let připojištění dětí v rámci úrazového připojištění prvního pojištěného = AD vztahuje se na děti do věku 18 let (skutečný věk) Vstupní věk se určí jako rozdíl mezi kalendářním rokem počátku pojištění a kalendářním rokem, v němž se pojištěný narodil. Příklad: Datum sjednání smlouvy je , počátek pojištění a datum narození pojištěného Odečteme rok počátku tj a rok narození tj Vstupní věk je 37 (i když skutečný věk pojištěného je 36 let)!!! Doba pojištění Pojištění se sjednává maximálně do výročního dne v kalendářním roce, ve kterém se první pojištěný dožije 85 let. Minimální pojistná doba je 10 let. U vybraných pojistných rizik lze zvolit kratší pojistnou dobu než je pojistná doba platná pro pojistnou smlouvu. Nejpozději nastane konec připojištění v roce, který je v pojistné smlouvě sjednán jako konec pojištění. Nejdéle je však dané riziko platné do výročního dne pojištění v roce, ve kterém se příslušný pojištěný dožije věku, do kterého může mít dané riziko nejdéle pojištěno. Při uzavření pojistné smlouvy lze dobu sjednat na celé roky, při dodatečném zahrnutí nebo při jeho změně lze sjednat na celé měsíce, minimálně však na 1 rok. Počátek pojištění Počátek pojištění je v 00:00 hodin prvého dne měsíce, který bezprostředně následuje po datu sjednání pojistné smlouvy. V pojistné smlouvě lze dohodnout počátek pojištění i v první den měsíců následujících, nejpozději však do třech měsíců po datu sjednání pojistné smlouvy. Sjednání smlouvy pomocí tiskopisu Smlouva se skládá ze dvou částí: první část je tzv. velká smlouva formulář skládající se ze třech spojených stran A4, na které lze sjednat rizika prvního a druhého pojištěného druhá část je přílohou velké smlouvy formulář jedné strany A4, na které lze sjednat rizika samostatně pojištěných dětí; v případě sjednání přílohy nezapomeňte opsat číslo smlouvy uvedené na velké smlouvě. 9

10 5. Přehled jednotlivých rizik a limitů PČ pro všechny pojištěné osoby Pojistné riziko Základní pojištění dožití + smrt Volitelné pojištění pro případ smrti - konstantní PČ, balíček životní standard - klesající PČ (lineárně; dle úroku z úvěru), konstantní i klesající PČ lze zároveň volba: standardní plnění NEBO náhlá smrt Připojištění pro případ smrti druhého pojištěného - konstantní PČ, balíček životní standard - klesající PČ (lineárně; dle úroku z úvěru), konstantní i klesající PČ lze zároveň volba: standardní plnění NEBO náhlá smrt Zproštění od placení pojistného - invalidita III. stupně NEBO II. a III. stupně volba : na hlavní pojištění, na pojištění 1P, na všech osob - ztráta zaměstnání Připojištění invalidity - konstantní PČ, balíček životní standard - klesající PČ (lineárně; dle úroku z úvěru), konstantní i klesající PČ lze zároveň volba: III. st. NEBO II. + III. st. invalidity NEBO I. + II. + III. st. invalidity Připojištění závažných onemocnění a poranění - konstantní PČ, balíček životní standard - klesající PČ (lineárně; dle úroku z úvěru) konstantní i klesající PČ lze zároveň varianta : rozšířená NEBO základní volba: mírnější rozsah pro základní i rozšířenou variantu Připojištění neschopnosti splácet úvěr z důvodu ztráty zaměstnání Lze pojistit do Vstupní věk Pojistná částka Pro koho výroční den min max max min max PČ dožití neomezena 1P PČ smrt = Kč Zdravotní dotazník 1P Kč Kč 1) Ano (je-li PČ vyšší než Kč) 2P Kč Kč 1) Ano (je-li PČ vyšší než Kč) 1P nesjednává se 2) Ano (je-li sjednáno zproštění z důvodu invalidity) 1P / 2P 15/ Kč Kč 1) Ano 1P / 2P 15/ PD Ne Kč Kč 1) Ano 1P Kč Kč Ne Smrt úrazem (SU) - volba 2násobného plnění při autonehodě Trvalé následky úrazu - progrese NEBO TOP progrese NEBO bez progrese - volba %: 0,001, 2, 10, 25, volba až 2 variant - volba 2násobného plnění při autonehodě NEBO zvýšení plnění při omezení nebo ztrátě výdělečné činnosti (neplatí pro AD) Denní odškodné (DO) za dobu léčení úrazu - od 10, 15, 22 NEBO 60 dnů - volba plnění zpětně, nezpětně, volba až 2 variant - progrese NEBO bez DO za pobyt v nemocnici z důvodu úrazu od 1.dne - progrese NEBO bez 1P / 2P 15/ Kč Kč PD Kč AD autom. v rámci 1P 18 5) Kč 3) 1P / 2P 15/18 74 (64) 75 (65) PD Kč s progresí: 1,5 mil. 4) bez 4) 8) progrese: 3 mil. Ano AD autom. v rámci 1P 18 5) poloviční / shodné jako 1P 1P / 2P 15/ PD ) 3 mil. v součtu (konstantní PČ + klesající PČ). 2) Pojistná částka je rovna pojistnému za základní poj. + volitelné poj. pro případ smrti 1P. 3) Pouze, pokud má 1P SU aktuálně sjednánu. 4) Nastane-li PU po dni, ve kterém 1P nebo 2P dovrší věku 65 let, vyplatí pojistitel pojistné plnění z 50 % dohodnuté PČ. 5) Automaticky pojištěné dítě přestává být pojištěno den po svých 18 narozeninách. 6) Při PU u DO vyšší než 500 Kč resp. 800 Kč v případě denního odškodného za dobu léčení úrazu s minimální dobou léčení 60 dnů a hospitalizaci úrazem, je pojištěný povinen doložit příjem. Výplata podle výše příjmu k datu PU. Nelze pro děti. 7 ) Pro DO s minimální dobou léčení 60 dnů. 8) Součet pojistných částek trvalých následků úrazu je max Kč, z toho max Kč pro pojištění trvalých následků s progresivním plněním. 50 Kč AD autom. v rámci 1P 18 5) poloviční / shodné jako 1P 1P/ 2P 15/ PD Ano 500 Kč 4) / 800 Kč 4) 7) / Kč 4) 6) Ano 50 Kč 800 Kč 4) / Kč 4) 6) Ano AD autom. v rámci 1P 18 5) poloviční / shodné jako 1P Zlomeniny PD Kč / Kč dle typu zlomeniny Ano DO za pracovní neschopnost z důvodu nemoci/nemoci a úrazem - od 15., 22., 29, NEBO 90. Dne, volba až 2 variant volba : zpětně u PN delší než 90 dnů DO za pobyt v nemocnici z důvodu nemoci - progrese NEBO bez Zdravotní asistence Varianta: rychlé informace + lékař na telefonu NEBO asistenční služby Cestovní připojištění Varianta: Evropa NEBO Svět Právní ochrana rodiny Varianta: základní NEBO rozšířená Připojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě Připojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu povolání 1P / 2P 15/ Kč 500 Kč / Kč 6) Ano 1P / 2P 15/ PD Kč 500 Kč / Kč 6) Ano 1P / 2P 15/ PD P / 2P 15/ PD P limit plnění: Kč, spoluúčast Kč Ne 1P Kategorie limitů I., II., III. Ne 1P Kategorie limitů I. VI., spoluúčast 30 % nebo Kč Ne Ne Ne 10

11 6. Hlavní pojištění Obsah hlavního životního pojištění se vztahuje na prvního pojištěného a je pojištěním pro případ smrti nebo dožití se dohodnutého věku prvního pojištěného spojené s možností volby: varianty pojistného plnění pro případ smrti pojistného na základní pojištění volitelného pojištění pro případ smrti Hlavní pojištění se skládá ze dvou částí. Základní pojištění se sjednává vždy, volitelné pojištění je nepovinné. Hlavní pojištění (pojištění prvního pojištěného pro případ smrti nebo dožití) Základní pojištění (povinné) = + Volitelné pojištění (volba pojistné částky pro případ smrti) Základní pojištění Je pojištění pro případ smrti nebo dožití, s pevně stanovenou pojistnou částkou pro případ smrti Kč. Pojistnou částku pro případ dožití u základního pojištění pojistitel nestanovuje ani negarantuje, je určena jako hodnota účtu v den konce pojištění. V rámci základního pojištění se stanovuje výše pojistného určeného na investici do investičních nástrojů definovaných pojistitelem minimální měsíční pojistné na investici je určeno podle varianty pojištění. Volitelné pojištění Je pojištění s volitelnou pojistnou částkou pro případ smrti. Pojistnou částku lze sjednat: konstantní tzn. částka je platná po celou dobu pojištění klesající tzn., pojistná částka se v průběhu pojištění snižuje v závislosti na pojistné době o lineárně nebo o dle úroku z úvěru obě varianty (konstantní i klesající) lze sjednat i zároveň. U obou variant pojistných částek (konstantní i klesající) lze samostatně sjednat pojistnou dobu, která může být kratší nebo totožná se sjednanou dobou pojištění smlouvy. Minimální pojistná částka pro volitelné pojištění s konstantní nebo s klesající pojistnou částkou je Kč. Maximální pojistná částka pro volitelné pojištění s konstantní nebo s klesající pojistnou částkou je Kč. Pojistná částka se stanovuje na celé desetitisíce. Vyšší pojistnou částku (pro konstantní nebo klesající variantu volitelného pojištění) nebo v případě, že součet pojistných částek v rámci volitelného pojištění je vyšší než Kč, lze sjednat pouze se souhlasem Ústředí ČPP. Před samotným sjednáním pojistné smlouvy je nutné vyplnit žádost o ocenění zdravotního stavu na žádance T.č. ZZP 08 a pojištěný musí absolvovat lékařskou prohlídku. Pojistitel pak stanoví podmínky, za kterých je možné pojistnou smlouvu uzavřít. Konstantní pojistná částka V rámci konstantní pojistné částky lze zvolit typ plnění Standardní plnění Náhlá smrt Co to je náhlá smrt? Smrt prvního pojištěného, ke které dojde bez předchozích příznaků a jejíž přímou příčinou je akutní infarkt myokardu (diagnózy označené kódem začínajícím I21 podle mezinárodní klasifikace nemocí), cévní mozková příhoda (diagnózy označené kódem I64 dle I21 podle mezinárodní klasifikace nemocí) plicní embolie (diagnózy označené kódem začínajícím I26 podle mezinárodní klasifikace nemocí), pokud smrt nastala v období prvních dvaceti čtyř hodin od objevení prvních příznaků. 11

12 Pojistná částka Diagnóza musí být stanovena zdravotnickým zařízením či ošetřujícím lékařem, který má odbornou specializaci k náležitému posouzení daného onemocnění. Klesající pojistná částka Pojistná částka se v průběhu pojištění od jeho počátku, zahrnutí nebo změny snižuje, a to vždy měsíčně podle zvoleného způsobu klesání v závislosti na zvolené době. V případě zajištění úvěru se klesající pojistná částka sjednává na celou dobu trvání úvěru, nikoliv pouze na dobu fixace úroku! Vývoj pojistného plnění z rizika smrti dle zvolené varianty Pojistná doba Lineárně klesající Klesající dle úroku z úvěru Konstantní Pojistné plnění pro 1. pojištěného z hlavního pojištění (smrt, dožití) Pojistné plnění z hlavního pojištění smrt Smrtí prvního pojištěného zaniká pojistná smlouva. Zemře-li první pojištěný během trvání pojištění, vyplatí pojistitel obmyšlené osobě pojistné plnění dle platné varianty výplaty pojistného plnění. Varianty plnění volba u základního pojištění pro případ smrti pojistná částka pro případ smrti + hodnota účtu (dále jen součet ) vyšší z hodnot (porovnává se pojistná částka s hodnotou účtu navýšenou o částky všech prodejů PJ realizovaných do dvou let před smrtí pojištěného) Pokud na pojistné smlouvě není při jejím sjednání určena varianta pojistného plnění pro případ smrti, postupuje pojistitel tak, jako by byla sjednána varianta plnění součet. 12

13 Pojistitel vyplatí obmyšlené osobě plnění ve výši: Varianta plnění SOUČET (platná pro typ plnění standardní i náhlá smrt) pojistná částka pro případ smrti ve výši Kč za základní pojištění + hodnota účtu k datu úmrtí pojištěného + je-li sjednáno volitelné pojištění s konstantní částkou pro případ smrti: konstantní pojistná částka pro případ smrti u volitelného pojištění v případě úmrtí z jiné příčiny než je náhlá smrt (je-li tato varianta sjednána) se konstantní PČ nevyplácí + je-li sjednáno volitelné pojištění s klesající částkou pro případ smrti: hodnota klesající pojistné částky pro případ smrti u volitelného pojištění Varianta plnění VYŠŠÍ Z HODNOT (platná pro typ plnění standardní i náhlá smrt) Pojistitel vyplatí obmyšlené osobě plnění ve výši BUĎ: 1) pojistná částka pro případ smrti ve výši Kč za základní pojištění a konstantní pojistná částka pro případ smrti u volitelného pojištění (bylo-li sjednáno) v případě úmrtí z jiné příčiny než je náhlá smrt (je-li tato varianta sjednána) se konstantní PČ nevyplácí + je-li sjednáno volitelné pojištění s klesající částkou pro případ smrti: hodnota klesající pojistné částky pro případ smrti u volitelného pojištění 2) NEBO hodnota účtu k datu úmrtí pojištěného (navýšenou o částky všech prodejů realizovaných do dvou let před smrtí pojištěného) je-li hodnota účtu ke dni úmrtí pojištěného, větší než součet platných pojistných částek pro případ smrti za základní pojištění a konstantní pojištění pro případ smrti + je-li sjednáno volitelné pojištění s klesající částkou pro případ smrti: aktuální hodnota klesající pojistné částky pro případ smrti u volitelného pojištění Pojistné plnění pro případ smrti s klesající pojistnou částkou u volitelného pojištění vyplatí pojistitel VŽDY (tedy v obou případech varianty plnění), a to v aktuálně platné výši. Pojistné plnění pro případ smrti s konstantní pojistnou částkou je shodné s variantou plnění platnou pro základní pojištění. 13

14 V případě sebevraždy 1P vyplatí pojistitel pojistné plnění v této výši: po uplynutí méně než dvou let nepřetržitého trvání pojištění, pojistné plnění bude vyplaceno ve výši odkupného, po uplynutí méně než pěti let trvání pojištění, pojistné plnění bude poskytnuto ve výši 10 % z nejnižší pojistné částky pro případ smrti v posledních pěti letech anebo (je-li to v případě smrti 1P výhodnější) ve výši odkupného, po uplynutí alespoň pěti let trvání pojištění, pojistné plnění bude vyplaceno ve výši poloviny nejnižší pojistné částky pro případ smrti v posledních pěti letech anebo (je-li to v případě smrti 1P výhodnější) ve výši odkupného. Výplatu nad Kč včetně pojistitel poukazuje pouze bankovním převodem. Výplata nad Kč musí obsahovat identifikaci osoby oprávněné k přijetí plnění dle zákona 253/2008 Sb. Pokud smrt není pojistnou událostí, tzn. pojistné události, které jsou uvedeny ve výlukách z pojištění (viz pojistné podmínky), vyplatí pojistitel obmyšlené osobě pojistné plnění ve výši hodnoty účtu k datu úmrtí pojištěného snížené o neuhrazené počáteční a průběžné náklady. Pojistné plnění pro případ smrti je dle aktuálně platného zákona o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů, osvobozeno od daně z příjmu. Pro hlášení pojistné události použijte prosím formulář Oznámení úmrtí pojištěného T.č. PU 02. K žádosti je třeba přiložit: o kopii úmrtního listu o při tragickém úmrtí (např. autonehoda, vražda apod.) výsledek vyšetřování policie Vinkulace pojistného plnění Žádá-li první příp. druhý pojištěný o vinkulaci pojistného plnění, musí žádost obsahovat souhlas pojistníka a souhlas subjektu, v jehož prospěch má být pojistné plnění vinkulováno (vinkulant). Při uzavření nové pojistné smlouvy se žádost o vinkulaci přikládá k originálu pojistné smlouvy zasílané pojistiteli. Pojistnou smlouvu lze vinkulovat i v průběhu trvání pojištění, a to na oblastních ředitelstvích a pobočkách ČPP. Pojistná smlouva musí být aktuálně doplacená. Je-li pojistná smlouva vinkulována, je osobě oprávněné k přijetí pojistného plnění (při smrti osoba obmyšlená) vyplacena zbývající část plnění až po uspokojení nároku vinkulanta. Změny v pojištění nebo výpověď pojistné smlouvy bude provedena pouze se souhlasem subjektu, v jehož prospěch je pojistné plnění vinkulováno. Pojistné plnění z hlavního pojištění - dožití Dožitím se dne uvedeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění zanikají všechna sjednaná rizika včetně připojištění dětí a 2. pojištěné osoby. Pojistná částka pro případ dožití Pojistná částka pro případ dožití se nestanovuje. Cena podílových jednotek jednotlivých portfolií není garantována a určuje ji odpovídající segment finančního trhu. Není tedy garantována žádná výše plnění při dožití. Investiční riziko spočívá plně na pojistníkovi, který rozhoduje o alokaci placeného pojistného. Při dožití (první pojištěný) se konce pojištění a v případě, že nebyla sjednána výplata formou důchodu, vyplatí pojistitel pojištěnému hodnotu účtu ke dni konce pojištění, včetně bonusu za bezeškodní průběh byl-li vytvořen. Dožije-li se první pojištěný dne uvedeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, může si zvolit mezi třemi variantami výplaty pojistného plnění: jednorázové vyrovnání, důchod na dobu určitou, doživotní důchod. 14

15 Jednorázové vyrovnání Pojistitel vyplatí pojistné plnění ve výši: aktuální hodnoty účtu k datu konce pojištění navýšeného o doposud do podílového účtu nepřipsaný bonus za bezeškodní průběh, byl-li vytvořen Pojistné plnění bude vyplaceno dle písemné instrukce opatřené identifikací prvního pojištěného dle zákona č. 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (lze ho získat na matrice, u notáře či na jakékoliv pobočce ČPP), přičemž částku nad Kč včetně pojistitel poukazuje pouze bankovním převodem. Výplata formou důchodu První pojištěný má právo nejdříve tři měsíce a nejpozději 30 dnů před koncem pojištění písemně požádat o výplatu plnění formou důchodu. Poté již není možné formu výplaty měnit! Výše důchodu bude vypočtena z hodnoty účtu k datu konce pojištění s použitím aktuálních kalkulačních podkladů s ohledem na požadovanou frekvenci výplaty důchodu. Tuto výši důchodu pojistitel garantuje. Z tohoto důvodu tvoří kapitálovou hodnotu pojistného jako klasickou rezervu v Kč (není tedy již vedena v podílových jednotkách ani není investována dle vůle prvního pojištěného, ale řídí se zákonem o pojišťovnictví ve znění pozdějších předpisů a prováděcích vyhlášek). Minimální částka pro výplatu důchodu je stanovena na Kč. Pokud pro zvolenou frekvenci výplaty důchodu vychází výpočtem částka nižší, upraví pojistitel frekvenci výplaty důchodu. V průběhu výplaty důchodu jsou k aktuálnímu zůstatku rezervy pojistného jednou ročně po ukončení účetní uzávěrky připisovány výnosy (tyto výnosy jsou na úrovni konzervativní investice). Výnosy nemají vliv na výši vypláceného důchodu a budou pojištěnému vyplaceny po ukončení výplaty důchodu spolu s poslední splátkou důchodu. První pojištěný může v průběhu výplaty důchodu jednou za pojistný rok požádat o výplatu výnosů, minimální výše výplaty je Kč. Výplata výnosů bude provedena do jednoho měsíce od doručení žádosti pojistiteli. 1) Důchod na dobu určitou Pojistitel garantuje vyplácení důchodu po zvolenou dobu. Pojištěný si může zvolit frekvenci výplaty důchodu v měsíčních, čtvrtletních, pololetních nebo ročních intervalech, frekvenci nelze během výplaty důchodu měnit. Výplata důchodu je stanovena vždy na první den kalendářního měsíce, první vyplacená část důchodu má splatnost ve výroční den pojištění, ve kterém pojistná smlouva končí a následné výplaty budou probíhat podle zvolené frekvence výplaty. Zemře-li první pojištěný během výplaty důchodu, nevyplacená částka se stává součástí dědického řízení. První pojištěný může požádat o ukončení výplaty důchodu kdykoliv, žádost musí být pojistiteli doručena nejpozději 6 týdnů přede dnem splatnosti nejbližší výplaty důchodu. Pojistitel vyplatí aktuální zůstatek rezervy pojistného a připsané výnosy v době vyplácení důchodu. 2) Doživotní důchod Pojistitel garantuje vyplácení důchodu až do úmrtí prvního pojištěného, tedy na předem neurčenou dobu. V průběhu výplaty doživotního důchodu není možné požádat o výplatu zůstatku. Zemře-li první pojištěný během výplaty důchodu, povinnost pojistitele vyplácet pojistné plnění ve formě důchodu zaniká bez možnosti uplatňování dalších nároků. Daň při pojistném plnění z titulu dožití Při výplatě pojistného plnění z titulu dožití se zdaňuje výnos z pojištění, a to sazbou dle aktuálně platného zákona o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů (dle aktuálně platné legislativy). Základem daně je vyplacené pojistné plnění po odečtení pojistného zaplaceného na hlavní pojištění včetně mimořádného pojistného, přičemž základ daně se nesnižuje o zaplacené pojistné, které bylo dříve uplatněno pro výpočet srážkové daně při prodeji podílových jednotek. Základ daně se snižuje i o příspěvky zaplacené zaměstnavatelem za zaměstnance na hlavní pojištění. Pro volbu formy výplaty plnění použijte prosím návratnou část avíza dožití. 15

16 Další možnosti výplaty pojistného plnění při dožití se konce pojištění odklad výplaty pojistného plnění při dožití se konce pojištění dřívější výplaty pojistného plnění při dožití zkrácení pojistné doby I v těchto případech je možné zvolit výplatu formou důchodu. Odklad výplaty pojistného plnění při dožití se konce pojištění Před koncem pojištění může první pojištěný písemně požádat pojistitele o odložení výplaty pojistného plnění v případě dožití (dále jen odklad ), a to nejvýše na dobu tří let. Žádost o odklad lze podat nejdříve 3 měsíce a nejpozději 30 dnů před dožitím se konce pojištění. Odklad počíná dnem konce pojištění. Po dobu odkladu již není nikdo, tedy ani první pojištěný pojištěn. Podmínky pro provedení odkladu: je-li hodnota účtu k datu doručení žádosti alespoň Kč pojistník k tomuto dni nedluží pojistné Po dobu odkladu je z účtu hrazen pouze poplatek za vedení účtu a případné jednorázové poplatky podle platného Přehledu. Po dobu odkladu může pojistník žádat pojistitele o přesun podílových jednotek mezi jednotlivými portfolii z nabídky pojistitele změnit procento výnosu pro automatický přesun podílových jednotek požádat o změnu kontaktních údajů Ostatní změny nejsou dovoleny. První pojištěný může kdykoli v době odkladu pojistného plnění požádat pojistitele o výplatu pojistného plnění. Zemře-li první pojištěný během doby odkladu, pak hodnota účtu k datu úmrtí se stává součástí dědického řízení (institut obmyšlené osoby platí jen po dobu pojištění). O odklad lze požádat také u pojištění ve stavu bez placení pojistného. Použijte prosím žádanku T.č. EV 05 pole Jiné změny / sdělení pojistiteli nebo návratnou část avíza dožití. Dřívější výplata pojistného plnění při dožití Vznikne-li pojistníkovi, který je současně prvním pojištěným, přede dnem sjednaným jako konec pojištění nárok na starobní důchod nebo důchod pro nejvyšší stupeň invalidity, nebo v případě, bude-li pojištěnému přiznán nejvyšší stupeň invalidity podle zákona o důchodovém pojištění, může požádat o dřívější výplatu pojistného plnění pro případ dožití, pokud výplata pojistného plnění pro případ dožití z hlavního pojištění byla sjednána nejdříve v roce, ve kterém se pojištěný dožije 60 let a současně nejdříve až po 60 kalendářních měsících trvání pojištění. Pojištění zanikne k nejbližšímu pojistnému období, které následuje po uplynutí šestitýdenní lhůty po doručení žádosti pojistiteli. Pojistitel vyplatí pojistné plnění ve výši hodnoty účtu k datu zániku pojištění sníženou o dosud neuhrazené počáteční a průběžné náklady a případné dlužné poplatky dle platného Přehledu, a to prvnímu pojištěnému. Součástí výplaty je i bonus za bezeškodní průběh, byl-li vytvořen. Při výplatě nad Kč musí žádost obsahovat identifikaci prvního pojištěného dle zákona 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Plnění vyšší než Kč včetně lze vyplatit pouze bankovním převodem. Použijte prosím žádanku T.č. EV 05 pole Jiné změny / sdělení pojistiteli. 16

17 Zkrácení pojistné doby Pojistník může nejdříve v kalendářním roce dovršení věku 60 let prvního pojištěného požádat o zkrácení pojistné doby a o výplatu pojistného plnění pro případ dožití za podmínky, že je pojistná smlouva v platnosti nejméně 10 let. Pojištění zaniká uplynutím šestitýdenní lhůty k nejbližšímu pojistnému období. Pojistitel vyplatí pojistné plnění ve výši hodnoty účtu k datu konce pojištění sníženou o dosud neuhrazené počáteční a průběžné náklady a případné dlužné poplatky dle platného přehledu poplatků, a to prvnímu pojištěnému. Při výplatě nad Kč musí žádost obsahovat identifikaci prvního pojištěného dle zákona 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Plnění vyšší než Kč včetně lze vyplatit pouze bankovním převodem. Použijte prosím žádanku T.č. EV 05 pole Jiné změny / sdělení pojistiteli. Bonus za bezeškodní průběh Bezeškodní období = 7 let, po které nedojde k vyplacení pojistné události Doba bezeškodního období je stanovena v aktuálně platném Přehledu. Trvá-li bezeškodné období alespoň 7 let vytvoří pojistitel bonus, který odpovídá části poplatků za vybraná připojištění. Výše bonusu se stanoví jako procentní podíl z poplatků za níže uvedená rizika. Hodnota procentního podílu je uvedena v aktuálně platném Přehledu poplatků a parametrů. připojištění invalidity, závažných onemocnění a poranění, úrazové připojištění, připojištění pro případ nemoci (u pojištěných dětí připojištění denního odškodného za pobyt v nemocnici), a to pro všechny pojištěné osoby Po uplynutí bezeškodního období (počátkem následujícího kalendářního roku) je připsán vytvořený bonus na podílový účet vedený u pojistné smlouvy formou zvýšení počtu podílových jednotek podle aktuálně platného alokačního poměru. Podílové jednotky budou nakoupeny za prodejní cenu. Dojde-li k výplatě pojistného plnění z některého z pojištěných rizik pak nárok na vyplacení nepřipsaného bonusu zaniká (nuluje se). Od tohoto okamžiku začíná běžet nové bezeškodní období. Doposud nepřipsaný bonus zaniká v případě předčasného zániku pojistné smlouvy před dohodnutým koncem pojištění tj. např. v případě odkupného. Výjimkou je zkrácení pojistné doby a předčasného dožití. Doposud do podílového účtu nepřipsaný bonus vyplatí pojistitel prvnímu pojištěnému spolu s plněním při dožití konce pojištění. 17

18 Př. pojistná smlouva má tyto parametry: První pojištěný, 30 let (1.RS), pojistná doba do 65 let Druhý pojištěný 27 let (1. RS) pojištěná rizika Pojistná Pojistné částka Invalidita Smrt úrazem konstantní PČ pro stupeň: III. + II Kč Kč 597 Kč Invalidita konstantní PČ pro stupeň: III. + II. Pojistná částka Pojistné Kč 405 Kč 93 Kč Smrt úrazem Kč 70 Kč Trvalé následky Denní odškodné úrazem progresivní plnění od 2 % Kč 162 Kč od 15. dne, zpětně 500 Kč 256 Kč Trvalé následky Denní odškodné úrazem progresivní plnění od 2 % Kč 121 Kč od 15. dne, zpětně 400 Kč 205 Kč Pojištěné dítě 0 let (1. RS) do 26 let Smrt úrazem Trvalé následky Připojištění zlomenin progresivní plnění od 0,001 % Pojištěné dítě 0 let (1. RS) do 18 let pojištěná rizika Kč 1 Kč Smrt úrazem Kč 1 Kč Kč 31 Kč 9 Kč Trvalé následky Připojištění zlomenin progresivní plnění od 0,001 % Kč 17 Kč 9 Kč investice: 50 % pojistného alokováno do fondu se zhodnocením 7 % p.a. 50 % pojistného alokováno do fondu se zhodnocením 5 % p.a. Měsíční pojistné na investici: 1 Kč Měsíční pojistné celkem: Kč bonus (bez zhodnocení): stav účtu na konci (s bonusem): Kč Kč Věrnostní bonus Věrnostní bonus vytváří se po uplynutí každých 10 let za každý kalendářní rok trvání pojištění. Výše bonusu odpovídá části poplatků za vybraná připojištění. Výše bonusu se stanoví jako procentní podíl z poplatků za níže uvedená rizika. Hodnota procentního podílu je uvedena v aktuálně platném Přehledu poplatků a parametrů. Pojištění a připojištění smrti, připojištění invalidity, závažných onemocnění a poranění, úrazové připojištění, připojištění pro případ nemoci (u pojištěných dětí připojištění denního odškodného za pobyt v nemocnici), a to pro všechny pojištěné osoby 18

19 Po uplynutí každých 10 let trvání pojištění je připsán vytvořený bonus na podílový účet vedený u pojistné smlouvy formou zvýšení počtu podílových jednotek podle aktuálně platného alokačního poměru. Podílové jednotky budou nakoupeny za prodejní cenu. Od tohoto okamžiku začíná běžet nové období pro získání věrnostního bonusu. Doposud nepřipsaný bonus zaniká v případě předčasného zániku pojistné smlouvy před dohodnutým koncem pojištění tj. např. v případě odkupného. Výjimkou je zkrácení pojistné doby a předčasného dožití. Doposud do podílového účtu nepřipsaný bonus vyplatí pojistitel prvnímu pojištěnému spolu s plněním při dožití konce pojištění. 19

20 7. Připojištění Zproštění od placení pojistného (1P) Připojištění je možné sjednat/zahrnout do věku 64 let prvního pojištěného. Konec připojištění / konec plnění nastává nejpozději ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let. Dnem vzniku pojistné události se rozumí den prokazatelného oznámení a doložení podmínek pojistiteli. Toto připojištění zaniká též: v 00:00 hodin dne následujícího po úmrtí prvního pojištěného dnem zproštění od placení dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného Od data účinnosti zániku připojištění pojistitel nestrhává poplatek za toto připojištění. Po dobu zproštění od placení pojistného může pojistník zaplatit mimořádné pojistné a požádat pouze o následující změny: kontaktních údajů obmyšlených osob prodej či přesun podílových jednotek změna alokačního poměru požádat o zkrácení pojistné doby či o dřívější výplatu pojistného plnění při dožití procenta výnosu pro aut. přesun podílových jednotek Ostatní změny nejsou povoleny. Možnost sjednat dvě varianty zproštění: Zproštění z důvodu přiznání invalidního důchodu Zproštění z důvodu ztráty zaměstnání na hlavní pojištění lze volit jednu nebo i obě varianty současně Dojde-li k nároku na zproštění od placení z důvodu přiznání invalidního důchodu a z důvodu ztráty zaměstnání souběžně, pojistitel zprostí pojistníka povinnosti hradit pojistné pouze z důvodu přiznání invalidního důchodu. Dnem vzniku pojistné události se rozumí den prokazatelného oznámení a doložení podmínek pojistiteli. Zproštění z důvodu přiznání invalidního důchodu Připojištění není možné sjednat ani zahrnout, pokud má první pojištěný přiznaný jakýkoliv stupeň invalidity. Připojištění není možné zahrnout ani v případě, že první pojištěný již invalidní, ale v průběhu pojištění takto invalidní byl. Volba varianty typu zproštění: na hlavní pojištění na pojištění prvního pojištěného, na pojištění všech osob. Volba varianty invalidity: III. stupně - tím se rozumí pokles pracovní schopnosti prvního pojištěného, který nastal z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu, o 70 % a více v porovnání se zdravou osobou 20

21 II. + III. stupně - tím se rozumí pokles pracovní schopnosti prvního pojištěného, který nastal z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu, nejméně o 50 % v porovnání se zdravou osobou Nárok na plnění vzniká: v případě, že prvnímu pojištěnému byl přiznán stupeň invalidity, důchod pro stupeň invalidity či pokles pracovní schopnosti podle zákona o důchodovém pojištění alespoň ve výši procenta dohodnutého v pojistné smlouvě. Zproštěn je pojistník platit pojistné: v případě přiznání invalidního důchodu / invalidity / poklesu pracovní schopnosti odpovídající sjednané variantě invalidity nejdříve po dvou letech od počátku pojištění, zahrnutí tohoto připojištění, změny varianty plnění III. na II. + III., je pojistník zproštěn povinnosti platit běžné pojistné, a to na jeden rok trvání pojištění. (zproštění od placení pojistného se prodlužuje vždy na další rok, prokáže-li pojistník, že první pojištěný splňuje i nadále podmínky pro poskytnutí plnění) Splnění podmínky dvou let se nevyžaduje, pokud byl prvnímu pojištěnému přiznán invalidní důchod pro v pojistné smlouvě dohodnutý stupeň invalidity výlučně v důsledku úrazu. Nárok na zproštění od placení za hlavní pojištění: Dnem zproštění od placení pojistného se pojistné částky pro případ smrti a pojistné na hlavní pojištění snižuje na minimální hodnotu dohodnutou v posledních třech letech přede dnem zproštění od placení pojistného a ostatní sjednaná připojištění zanikají. Nárok na zproštění od placení na pojištění 1P: Dnem vzniku nároku na zproštění od placení pojistného se pojistné za hlavní pojištění a pojistná částka pro případ smrti se snižují na minimální hodnoty dohodnuté v posledních třech letech přede dnem vzniku pojistné událostí, ostatní připojištění 1P zůstávají v platnosti, připojištění denního odškodného z důvodu pracovní neschopnosti 1P zaniká, připojištění hospitalizace z důvodu nemoci 1P zaniká v případě zproštění z důvodu přiznání invalidity III. stupně, připojištění invalidity I. + II. + III. stupně nebo II. + III. stupně 1P zaniká, v případě zproštění z důvodu invalidity II. stupně, připojištění 2P a pojištěných dětí zanikají. Nárok na zproštění od placení na pojištění všech osob: Dnem vzniku nároku na zproštění od placení pojistného se pojistné za hlavní pojištění a pojistná částka pro případ smrti snižují na minimální hodnoty dohodnuté v posledních třech letech přede dnem vzniku pojistné události, ostatní připojištění zůstávají v platnosti, připojištění denního odškodného z důvodu pracovní neschopnosti 1P zaniká, připojištění hospitalizace z důvodu nemoci 1P, zaniká v případě zproštění z důvodu přiznání invalidity III. stupně, připojištění invalidity I. + II. + III. stupně nebo II. + III. stupně 1P zaniká, v případě zproštění z důvodu invalidity II. stupně Odebrání příslušného stupně invalidity Pokud první pojištěný přestane v průběhu doby, na kterou mu bylo zproštění přiznáno, splňovat podmínky pro plnění z tohoto rizika, je pojistník povinen neprodleně tuto skutečnost pojistiteli oznámit. Pojistník je povinen placení pojistného na hlavní pojištění obnovit od nejbližšího následujícího pojistného období po datu odebrání invalidního důchodu odpovídajícímu alespoň stupni invalidity dohodnuté v pojistné smlouvě nebo statutu invalidity u osob, kterým na důchod nárok nevznikl, bez ohledu na to, kdy tuto skutečnost pojistiteli nahlásil. 21

22 Doklady Pro hlášení pojistné události použijte formulář Hlášení invalidity a vyznačte kolonku zproštění od placení T.č. PU 03. K žádosti je třeba přiložit: o kopii Záznamu o jednání příslušné správy sociálního zabezpečení s uvedením lékařské zprávy o zdravotním stavu, na jehož základě se příslušný stupeň invalidity přiznává o odbornou zprávu lékaře Zproštění z důvodu ztráty zaměstnání na hlavní pojištění Připojištění je možné sjednat pro občany ČR a cizí státní příslušníky: zaměstnané v pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle zákoníku práce (dále jen pracovní poměr ) či ve služebním poměru na základě služebního zákona (dále jen služební poměr ), který byl sjednán na dobu neurčitou a byl-li zaměstnán nepřetržitě též v předcházejících 12 měsících a není ve zkušební době, nebo samostatně výdělečně činné s místem podnikání na území ČR, pokud v předchozích 12 měsících bez přerušení vykonávali samostatnou výdělečnou činnost. Připojištění nelze sjednat nebo zahrnout pro osobu: v pracovní neschopnosti s nejvyšším stupněm invalidity, v předčasném nebo starobním důchodu nezaměstnanou (evidovanou i neevidovanou na úřadu práce) na mateřské resp. rodičovské dovolené studující bez pracovního poměru ve výkonu veřejné funkce bez dalšího pracovního poměru či výkonu samostatně výdělečné činnosti bez pravidelných zdanitelných příjmů ze samostatné výdělečné činnosti vykonávané na území ČR Toto připojištění zaniká též: při odchodu pojištěného do předčasného nebo starobního důchodu Pojistná událost je skončení pracovního poměru, služebního poměru nebo ukončení samostatné výdělečné činnosti pojištěného z důvodů uvedených v tabulce a zařazení pojištěného do evidence uchazečů o zaměstnání u příslušného úřadu práce. Ztrátou zaměstnání se rozumí ze strany zaměstnavatele (org. změny) ze strany pojištěného ruší-li se zaměstnavatel nebo jeho část z důvodu, že mu zaměstnavatel nevyplatil mzdu přemísťuje-li se zaměstnavatel nebo plat nebo náhradu mzdy nebo platu anebo stane-li se zaměstnanec nadbytečným jakoukoli jejich část do 15 dnů po uplynutí termínu splatnost ukončení pracovního poměru dohodou po prohlášeném konkurzu na zaměstnavatele nebo vstupu zaměstnavatele do likvidace ukončení výkonu samostatné výdělečné činnosti pouze z důvodu insolvence (úpadku) Zproštěn je pojistník platit pojistné: Jestliže byl pojištěnému ukončen pracovní či služební poměr nebo byla ukončena samostatná výdělečná činnost během trvání pojištění, nejdříve po 6 měsících od počátku připojištění zahrnutí tohoto připojištění je pojistník zproštěn povinnosti platit běžné pojistné za hlavní pojištění, a to na jeden rok trvání pojištění. (zproštění od placení pojistného lze prodloužit na další rok, prokáže-li pojistník, že první pojištěný splňuje i nadále podmínky pro poskytnutí plnění tj. je stále a souvisle evidován jako uchazeč o zaměstnání) Maximální doba zproštění je nejdéle na 24 měsíců ode dne vzniku nároku na zproštění od placení pojistného. 22

23 Dnem vzniku nároku na zproštění od placení pojistného tj. den, od kterého platí pojistitel pojistné, se pojistné za hlavní pojištění a pojistné částky pro případ smrti snižují na minimální hodnoty dohodnuté v posledních 12 měsících přede dnem vzniku pojistné události a ostatní připojištění dohodnutá v pojistné smlouvě zanikají. Pojistník nebo první pojištěný má povinnost nahlásit: ukončení evidence prvního pojištěného jako uchazeče o zaměstnání u příslušného úřadu práce uzavření jakéhokoliv pracovního či služebního poměru prvního pojištěného zvolení do výkonu veřejné funkce, za kterou první pojištěný pobírá plat zahájení samostatné výdělečné činnosti prvního pojištěného Pojistník je pak povinen placení pojistného na hlavní pojištění obnovit od nejbližšího následujícího pojistného období: po datu ukončení evidence u příslušného úřadu práce po dni, který bezprostředně předchází uzavření jakéhokoliv pracovního či služebního poměru či po kterém byl zvolen do výkonu veřejné funkce, za kterou pobírá plat po dni, který bezprostředně předchází zahájení samostatně výdělečné činnosti, a to bez ohledu na to, kdy tuto skutečnost pojistiteli nahlásil. Doklady Pro hlášení pojistné události použijte formulář Hlášení ztráty zaměstnání T.č. PU 10. K žádosti je třeba přiložit: o kopii pracovní smlouvy o kopii zápočtového listu o kopii výpovědi nebo dohody o ukončení pracovního poměru, kde je uveden důvod o o potvrzení pracovního úřadu o registraci pojištěného je-li pojištěný občanem jiného než členského státu EU kopii pracovního povolení, je-li toto povolení ke vzniku pracovního /služebního poměru na území ČR potřeba Připojištění invalidity (1P, 2P) Připojištění je možné sjednat/zahrnout do věku 64 let pojištěného. Připojištění nelze sjednat/zahrnout pro osoby s přiznaným jakýmkoliv stupněm invalidity. Připojištění není možné zahrnout v případě, že pojištěný již není invalidní, ale v průběhu pojištění měl přiznaný jakýkoliv stupeň invalidity. Konec připojištění nastává nejpozději uplynutím sjednané pojistné doby nebo ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let. Toto připojištění zaniká též: během pojistné doby úmrtím pojištěného po výplatě části resp. celého pojistného plnění (neplatí u invalidity I. stupně) v některých případech dnem zproštění od placení dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného Dnem zániku připojištění v roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let, se automaticky navýší pojistné za hlavní pojištění o výši pojistného za toto připojištění, tj. od data účinnosti zániku připojištění pojistitel nestrhává poplatek za toto rizikové pojištění. Výše celkového lhůtního pojistného se tedy nemění. Pojistná částka: Minimálně Kč, maximálně v součtu za oba typy pojistných částek Kč konstantní tzn. částka je platná po celou dobu pojištění klesající tzn. pojistná částka se v průběhu pojištění snižuje v závislosti na pojistné době o lineárně 23

24 nebo o dle úroku z úvěru obě varianty (konstantní i klesající) lze sjednat i zároveň. U obou variant pojistných částek (konstantní i klesající) lze samostatně sjednat pojistnou dobu, která může být kratší (min. 1 rok) nebo totožná se sjednanou dobou pojištění smlouvy. Připojištění invalidity lze svázat do balíčku životní standard a využít tak komplexního krytí a slevy na pojistném. Volba varianty invalidity: III. stupně - tím se rozumí pokles pracovní schopnosti prvního pojištěného, který nastal z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu, o 70 % a více v porovnání se zdravou osobou II. + III. stupně - tím se rozumí pokles pracovní schopnosti prvního pojištěného, který nastal z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu, nejméně o 50 % v porovnání se zdravou osobou I. + II. + III. stupně tím se rozumí pokles pracovní schopnosti pojištěného, který nastal z důvodu dlouhodobého nepříznivého zdravotního stavu, nejméně o 35 % v porovnání se zdravou osobou. V případě, že pojištěný vykonává sportovní činnost zařazenou do 3. nebo 4. rizikové skupiny, je pojistitelný pouze za zvýšené pojistné. Tuto skutečnost je třeba uvést na pojistné smlouvě zaškrtnutím pole riziková činnost. U připojištění invalidity z důvodu nemoci je čekací doba 2 roky od počátku pojištění nebo od data účinnosti změny při zahrnutí tohoto připojištění, také při zvýšení pojistné částky, anebo při změně varianty poj. plnění z III. na II. + III., z II. a III. na I. + II. + III. U invalidity z důvodu úrazu se čekací doba neuplatňuje. Pokud nastane pojistná událost v čekací době po zvýšení pojistné částky, plní pojistitel z původní pojistné částky. Pojistné plnění první dávka ve výši 50 % dohodnuté pojistné částky je vyplacena ihned po uznání invalidity příslušného stupně prvnímu příp. druhému pojištěnému druhá dávka ve výši 50 % dohodnuté pojistné částky je vyplacena 18 měsíců po vzniku pojistné události (podmínkou pro výplatu druhé dávky je povinnost pojištěného prokázat, že stále splňuje podmínku invalidity sjednaného stupně). Souběh pojistného plnění: Při souběhu pojistného plnění z rizik smrt, závažná onemocnění, invalidita se plní z každého rizika sjednaná částka v plné výši. Invalidita I. stupně odlišnosti Pojistná částka je polovina aktuálně platné pojistné částky. Při výplatě pojistného plnění z připojištění invalidity I. + II. + III. stupně nebo první dávky za I. stupeň invalidity, připojištění nezaniká, mění se na variantu II. + III. stupně. V případě přiznání invalidity II. nebo III. stupně, pojistitel vyplatí pojistné plnění pouze z poloviny aktuálně platné pojistné částky k datu vzniku pojistné události. Úprava výluk V případě invalidity III. stupně plní pojistitel, došlo-li k pojistné události v souvislosti s psychickou poruchou (diagnóza F00 až F99 podle mezinárodní klasifikace nemocí). Dále při vzniku pojistné události, kdy byly se souhlasem pojištěného užity především obecně neuznávané diagnostické a léčebné metody a léky. 24

25 Jestliže byl pojištěnému přiznán stupeň invalidity, důchod pro stupeň invalidity či pokles pracovní schopnosti alespoň ve výši procenta dohodnutého v pojistné smlouvě do dvou let od počátku pojištěni nebo rozšíření rozsahu pojištěni, neposkytne pojistitel za tuto událost pojistné plnění. V případě, že byla pojištěnému přiznána invalidita v důsledku povolání či činnosti pojištěného zařazené do 3. rizikové skupiny, s výjimkou sportovní činnosti, stanoví pojistitel pojistné plnění z 50 % aktuálně platné pojistné částky v době pojistné události. Takto vypočtenou částku vyplatí ve dvou stejně vysokých dávkách. Pojistné plnění jednou dávkou V případě přiznání důchodu odpovídající alespoň stupni invalidity dohodnutému v pojistné smlouvě v důsledku diagnostikování některého ze závažných onemocnění, které jsou definované v DPP, vyplatí pojistitel pojištěnému pojistné plnění jednou dávkou ve výši aktuálně platné pojistné částky pro připojištění invalidity. Doklady Pojistitel při šetření pojistné události vychází ze zprávy vyplněné ošetřujícím lékařem na formuláři Hlášení závažného onemocnění a poranění T.č. PU 03 s udáním přesné diagnózy. Na tomto formuláři musí být vyznačena kolonka Připojištění invalidity. K žádosti je třeba přiložit: o o kopii Rozhodnutí o přiznání plného invalidního důchodu od ČSSZ kopii Záznamu o jednání příslušné správy sociálního zabezpečení s uvedením lékařské zprávy o zdravotním stavu, na jehož základě se invalidní důchod přiznává Připojištění závažných onemocnění a poranění (1P, 2P, PD) Připojištění je možné sjednat/zahrnout do věku 64 let pojištěného, pro samostatně pojištěné dítě do věku 25 let. Připojištění nelze sjednat nebo zahrnout pro osobu: která má přiznán jakýkoliv stupeň invalidity u které bylo před počátkem pojištění diagnostikováno některé z vyjmenovaných závažných onemocnění či poranění která před počátkem pojištění z důvodu srdečního onemocnění plánovala či podstoupila některou z vyjmenovaných operací zahrnout nelze toto připojištění v případě, že pojištěný již není invalidní, ale v průběhu pojištění měl přiznaný důchod pro nejvyšší stupeň invalidity Konec připojištění nastává nejpozději uplynutím sjednané pojistné doby nebo ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let příp. pojištěné dítě dožije věku 18 let, resp. 26 let je-li v pojistné smlouvě dohodnuto prodloužení platnosti rizika až do 26 let. Toto připojištění zaniká: během pojistné doby úmrtím pojištěného po výplatě pojistného plnění z tohoto připojištění dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného vždy nebo při vyloučení tohoto připojištění na žádost Dnem zániku připojištění v roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let, se automaticky navýší pojistné za hlavní pojištění o výši pojistného za toto připojištění, tj. od data účinnosti zániku připojištění pojistitel nestrhává poplatek za toto rizikové pojištění. Výše celkového lhůtního pojistného se tedy nemění. Varianty sjednání: základní (4 definice nemocí- Mozková příhoda, Infarkt myokardu, Zhoubný nádor, Snížená soběstačnost) rozšířená (27 definic nemocí viz tabulka dále) základní včetně mírnějšího rozsahu rozšířená včetně mírnějšího rozsahu 25

26 Pojistná částka: Minimálně Kč, maximálně v součtu za oba typy pojistných částek Kč. konstantní tzn. částka je platná po celou dobu pojištění klesající tzn. pojistná částka se v průběhu pojištění snižuje v závislosti na pojistné době o lineárně nebo o dle úroku z úvěru obě varianty (konstantní i klesající) lze sjednat i zároveň. Připojištění závažných onemocnění a poranění lze svázat do balíčku životní standard a využít tak komplexního krytí a slevy na pojistném. U obou variant pojistných částek (konstantní i klesající) lze samostatně sjednat pojistnou dobu, která může být kratší (min. 1 rok) nebo totožná se sjednanou dobou pojištění smlouvy. Pojistná událost: je závažné onemocnění, poranění, transplantace nebo operace pojištěného vyjmenované v DPP a také v této příručce, pokud bylo u pojištěného poprvé zjištěno a diagnosticky potvrzeno specialistou odborného pracoviště zdravotnického zařízení nebo psychologie jako nezvratné nebo neléčitelné a doloženo jednoznačnými výsledky vyplývajícími z příslušných vyšetření Mírnější rozsah mozková příhoda, zhoubný nádor, infarkt myokardu po pojistné události připojištění závažných onemocnění a poranění výplatou pojistného plnění nezaniká, ale mění se na variantu základní resp. rozšířenou (bez pojištění mírnějšího rozsahu). Pojistné plnění doloží-li první nebo druhý pojištěný, že mu byla diagnostikovaná mozková příhoda, infarkt myokardu nebo zhoubný nádor v rozsahu, který splňuje definici mírnějšího rozsahu a je-li zároveň v pojistné smlouvě dohodnuta varianta základní nebo rozšířená včetně mírnějšího rozsahu, pak pojistitel vyplatí pojištěnému plnění ze 40 % aktuální pojistné částky k datu pojistné události. doloží-li pojištěný, že mu bylo diagnostikováno závažné onemocnění nebo poranění vyjmenované v pojistných podmínkách, a v případě mozkové příhody, infarktu myokardu a zhoubného nádoru doloží, že se jedná o onemocnění v rozsahu, který splňuje definici extrémního rozsahu, pak pojistitel vyplatí pojištěnému pojistné plnění ve výši o 60 % aktuální pojistné částky, pokud pojistitel během trvaní pojištění vyplatil pojistné plnění za mírnější rozsah onemocnění, o aktuální pojistné částky v případě, že pojistné plnění za mírnější rozsah onemocnění vyplaceno nebylo. V případě, že pojištěný vykonává sportovní činnost zařazenou do 3. nebo 4. rizikové skupiny, je pojistitelný pouze za zvýšené pojistné. Tuto skutečnost je třeba uvést na pojistné smlouvě zaškrtnutím pole riziková činnost. Souběh pojistného plnění: Při souběhu pojistného plnění z rizik smrt, závažná onemocnění, invalidita se plní z každého rizika sjednaná částka v plné výši. 26

27 Úprava výluk Pojistitel plní v případě, došlo-li k pojistné události v souvislosti s psychickou poruchou (diagnóza F00 až F99 podle mezinárodní klasifikace nemocí). Dále při vzniku pojistné události, kdy byly se souhlasem pojištěného užity především obecně neuznávané diagnostické a léčebné metody a léky. V případě, že k pojistné události došlo v důsledku povolání či činnosti pojištěného zařazené do 3. rizikové skupiny, s výjimkou sportovní činnosti, stanoví pojistitel pojistné plnění z 50 % aktuálně platné pojistné částky v době pojistné události. Toto připojištění zahrnuje následující závažná onemocnění a poranění: První a druhý pojištění Pojištěné dítě 1. Alzheimerova choroba Dětská mozková obrna 2. Parkinsonova choroba Myopatie 3. Bakteriální meningitida Epilepsie se záchvaty typu Grand mall 4. Bechtěrevova choroba Asthma bronichiale 5. Roztroušená skleróza Cukrovka (diabetes mellitus) 6. Mozková příhoda (mírnější rozsah) Bakteriální meningitida 7. Nezhoubný mozkový nádor Roztroušená skleróza 8. Zhoubný nádor (mírnější rozsah) Nezhoubný mozkový nádor 9. Ochrnutí Zhoubný nádor 10. Oslepnutí Ochrnutí 11. Hluchota Oslepnutí 12. Infarkt myokardu (mírnější rozsah) Hluchota 13. Náhrada srdeční chlopně Náhrada srdeční chlopně 14. Operace aorty Operace aorty 15. Operace věnčitých tepen Operace věnčitých tepen 16. Chronická obstrukční plicní nemoc Chronická obstrukční plicní nemoc 17. Selhání ledvin Selhání ledvin 18. Transplantace životně důležitých orgánů Transplantace životně důležitých orgánů 19. Transplantace kostní dřeně* Transplantace kostní dřeně* 20. Ztráta končetin Ztráta končetin 21. Onemocnění HIV získané při transfuzi Onemocnění HIV získané při transfuzi krve krve 22. HIV infekce získaná následkem fyzického napadení či během běžné činnosti v zaměstnání HIV infekce získaná následkem fyzického napadení či během běžné činnosti v zaměstnání 23. Ztráta řeči Ztráta řeči 24. Klíšťová encefalitida Klíšťová encefalitida 25. Kóma Kóma 26. Snížená soběstačnost Snížená soběstačnost 27. Systémová sklerodermie Systémová sklerodermie Definice jednotlivých závažných onemocnění a poranění jsou uvedeny v doplňkových pojistných podmínkách Doklady Pojistitel při šetření pojistné události vychází ze zprávy vyplněné ošetřujícím lékařem na formuláři Hlášení závažného onemocnění a poranění T.č. PU 07 s udáním přesné diagnózy. K žádosti je třeba přiložit: o lékařská zpráva specialisty odborného zdravotnického zařízení, v němž bylo onemocnění diagnostikováno, vypovídající mj. o nezvratnosti nebo neléčitelnosti uvedeného onemocnění 27

28 7. 4. Připojištění neschopnosti splácet úvěr z důvodu ztráty zaměstnání (1P) Vstupní věk pro prvního pojištěného je do 64 let. Pojištěný je občanem ČR nebo cizím státním příslušníkem: zaměstnaným v pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle zákoníku práce (dále jen pracovní poměr ) či ve služebním poměru na základě služebního zákona (dále jen služební poměr ), který byl sjednán na dobu neurčitou a byl-li zaměstnán nepřetržitě též v předcházejících 12 měsících a není ve zkušební době nebo samostatnou výdělečně činnou osobou s místem podnikání na území ČR, pokud v předchozích 12 měsících bez přerušení vykonával samostatnou výdělečnou činnost Připojištění nelze sjednat nebo zahrnout pro osobu: v pracovní neschopnosti s nejvyšším stupněm invalidity v předčasném nebo starobním důchodu, nezaměstnanou (evidovanou i neevidovanou na úřadu práce) na mateřské resp. rodičovské dovolené, studující bez pracovního poměru ve výkonu veřejné funkce bez dalšího pracovního poměru či výkonu samostatně výdělečné činnosti bez pravidelných zdanitelných příjmů ze samostatné výdělečné činnosti vykonávané na území ČR která podala nebo obdržela výpověď z pracovního poměru nebo návrh na skončení pracovního poměru dohodou Pojistná doba lze sjednat max. do dne konce pojištění pojistné smlouvy nebo na dobu kratší - minimálně na 1 rok Připojištění je možné dodatečně zahrnout, a to alespoň na jedno pojistné období. Konec připojištění Konec připojištění nastává nejpozději uplynutím pojistné doby nebo ve výroční den, ve kterém se první pojištěný dožije věku 65 let. Toto připojištění zaniká též: dnem následujícím po úmrtí prvního pojištěného dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného vždy nebo při vyloučení tohoto připojištění na žádost při odchodu pojištěného do předčasného nebo starobního důchodu zaniká připojištění k počátku následného pojistného období po oznámení této skutečnosti pojistiteli oznámením pojištěného o tom, že byl prvnímu pojištěnému přiznán invalidní důchod pro nejvyšší stupeň invalidity nebo invalidita nejvyššího stupně, a to k počátku následného pojistného období po oznámení této skutečnosti pojistiteli Pojistná částka je výše splátky úvěru, minimálně Kč, maximálně Kč (volí se na celé koruny) volí se maximálně ve výši součtu splátek úvěrů poskytnutých na jméno prvního pojištěného, úvěrů poskytnutých prvnímu pojištěnému a zároveň jeho manželce či manželovi v rámci společného jmění manželů, či úvěrů poskytnutých prvnímu pojištěnému a zároveň jeho druhovi či družce žijící ve společné domácnosti. Pojistná událost je skončení pracovního poměru, služebního poměru nebo ukončení samostatné výdělečné činnosti pojištěného z důvodů uvedených v tabulce a zařazení pojištěného do evidence uchazečů o zaměstnání u příslušného úřadu práce. 28

29 Ztrátou zaměstnání se rozumí ze strany zaměstnavatele (org. změny) ze strany pojištěného ruší-li se zaměstnavatel nebo jeho část z důvodu, že mu zaměstnavatel nevyplatil mzdu přemísťuje-li se zaměstnavatel nebo plat nebo náhradu mzdy nebo platu anebo stane-li se zaměstnanec nadbytečným jakoukoli jejich část do 15 dnů po uplynutí termínu splatnost ukončení pracovního poměru dohodou po prohlášeném konkurzu na zaměstnavatele nebo vstupu zaměstnavatele do likvidace ukončení výkonu samostatné výdělečné činnosti pouze z důvodu insolvence (úpadku) Pojistné plnění je vypláceno ve výši splátky úvěru, maximálně však do výše platné pojistné částky pojistitel vyplatí nejvýše 12 opakovaných pojistných plnění pro jednu pojistnou událost další pojistné plnění pojistitel vyplatí až po uplynutí 12 měsíců ode dne posledního vyplacení poj. plnění z předešlé pojistné události Výpočet pojistného plnění Pojistitel při prvním a každém opakovaném pojistném plnění v rámci jedné pojistné události vyplatí prvnímu pojištěnému aritmetický průměr splátek úvěrů připadajících na jeden kalendářní měsíc, které byly vynaloženy během šesti celých kalendářních měsíců bezprostředně předcházejících vzniku pojistné události, nejvýše však platnou pojistnou částku. V případě, že během období, rozhodného pro stanovení aritmetického průměru pro pojistné plnění dojde v dané domácnosti k platbě splátky úvěru s jinou než měsíční frekvencí platby, zahrne pojistitel do výpočtu odpovídající alikvotní část tohoto výdaje. Splátkou úvěru pojistitel rozumí splátku dohodnutou v úvěrové smlouvě placenou měsíčně nebo v jiném pravidelném cyklu, a to včetně jistiny, úroku, případně poplatku za správu úvěru či za úhradu pojištění podle příslušné úvěrové smlouvy prvního pojištěného, úvěru poskytnutého prvnímu pojištěnému a zároveň jeho manželce či manželovi v rámci společného jmění manželů, nebo úvěru poskytnutému prvnímu pojištěnému a zároveň jeho druhovi či družce žijící ve společné domácnosti, který první pojištěný hradí ze svého účtu, v hotovosti nebo poštovní poukázkou. Úvěrem je úvěr, půjčka, splátkový prodej či leasing, který byl poskytnutý a je splácen v měně České republiky výhradně od právnických osob, které mají k této činnosti na území ČR odpovídající oprávnění a podléhají dohledu ČNB (zákon č. 6/1993 Sb. o ČNB, ve znění pozdějších předpisů). Za úvěr se nepovažuje revolvingový úvěr, dluh na kreditních nebo úvěrových kartách či kontokorentních úvěr. Čekací doba je 6 měsíců. Karenční doba Nárok na výplatu prvního pojistného plnění vzniká uplynutím 60. dne nepřetržitého trvání evidence prvního pojištěného jako uchazeče o zaměstnání u příslušného úřadu práce (karenční doba je 59 dnů od vzniku pojistné události). Nárok na další pojistné plnění vzniká po uplynutí po sobě jdoucích 30 kalendářních dnů trvání pojistné události od vzniku předchozího nároku na pojistné plnění. Podmínkou pro výplatu opakovaného plnění je doložení, že první pojištěný je stále evidován jako uchazeč o zaměstnání. Doklady pro hlášení pojistné události Pro hlášení pojistné události použijte formulář Hlášení ztráty zaměstnání T.č. PU 10. K žádosti je třeba přiložit: o o o o o o kopii pracovní smlouvy kopii zápočtového listu kopii výpovědi nebo dohody o ukončení pracovního poměru, kde je uveden důvod potvrzení pracovního úřadu o registraci pojištěného je-li pojištěný občanem jiného než členského státu EU kopii pracovního povolení, je-li toto povolení ke vzniku pracovního /služebního poměru na území ČR potřeba kopie dokladů o poskytnutém úvěru 29

30 7. 5. Úrazové připojištění (1P, 2P, AD, PD) Připojištění nelze sjednat ani zahrnout pro osoby, které mají přiznán nejvyšší stupeň invalidity. Vstupní věk pro prvního pojištěného a druhého pojištěného do 74 let včetně pro samostatně pojištěné děti do 25 let včetně Konec připojištění nastává nejpozději ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se první nebo druhý pojištěný dožije věku 75 let samostatně pojištěné dítě dožije věku 18 let, resp. 26 let je-li v pojistné smlouvě dohodnuto prodloužení platnosti rizika až do 26 let. nebo který je v pojistné smlouvě sjednán jako konec pojištění Toto připojištění zaniká též: dnem následujícím po úmrtí pojištěného dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného Pojištěná rizika: Všechna rizika úrazového připojištění lze sjednat samostatně. Osoba První/druhý pojištěný Samostatně pojištěné děti Smrt úrazem Limity pojistných částek Varianta plnění Trvalé následky úrazu Kč Kč (krok po Kč) možnost dvojnásobného plnění v případě autonehody Kč s progresí Kč s TOP progresí Kč Limity pojistných částek bez progrese Kč při součtu pojistných částek Kč, z toho s progresí Kč (krok po Kč) možnost dvojnásobného plnění v případě autonehody Plnění nebo zvýšení plnění při omezení nebo ztrátě výdělečné činnosti (neplatí pro AD) Ostatní parametry poškození od 0,001 %, 2 %, 10 %, 25 % Denní odškodné za dobu léčení úrazu resp. 800 Kč*; vyšší PČ dle příjmu, Limity pojistných částek limit je platný i pro součet pojistných částek Plnění Zpětně, zpětně s progresí x nezpětně Ostatní parametry léčení úrazu od 10., 15., 22. a 60. dne Denní odškodné za pobyt v nemocnici z důvodu úrazu Limity pojistných částek Kč; vyšší PČ dle příjmu Plnění s progresí x bez progrese Ostatní parametry od 1. dne zpětně Připojištění zlomenin buď 500 Kč, nebo Kč, Plnění X dle typu pojistné události Automaticky pojištěné děti jsou pojištěny dle zvolené varianty na shodné nebo poloviční plnění prvního X 30

31 pojištěného, výjimkou je smrt úrazem, u které je vždy pojistná částka Kč a zvýšení plnění při omezení nebo ztrátě výdělečné činnosti má-li ji první pojištěný sjednánu. V případě obou rizik denního odškodného je max. výše pojistné částky bez dokládání příjmu 500 Kč. * v případě, že je v pojistné smlouvě dohodnuta minimální doba léčení úrazu 60 dnů Profesionální sportovci a kaskadéři jsou zařazeni do 4. rizikové skupiny s přirážkou Profesionál a osoby věnující se adrenalinovým sportům jsou zařazeni do 4. rizikové skupiny s přirážkou Adrenalin - viz rizikové skupiny. Popis rizikových skupin a pomůcka pro sportovní činnost je v příloze příručky. Dnem zániku příslušného rizika z uvedených důvodů se automaticky navýší pojistné za základní pojištění prvního pojištěného o výši pojistného za toto připojištění. Od data účinnosti zániku připojištění pojistitel nestrhává poplatek za toto připojištění. Nastane-li pojistná událost po dni, ve kterém první nebo druhá pojištěná osoba dovrší věku 65 let, vyplatí pojistitel 50 % sjednané částky, a to u rizik trvalé následky úrazu, denní odškodné za dobu léčení úrazu, denní odškodné za pobyt v nemocnici z důvodu úrazu. U smrti úrazem je vyplacena aktuálně platná pojistná částka. U úrazového připojištění pojistitel čekací dobu neuplatňuje. Za pojistné události, ke kterým došlo ve stejném okamžiku na stejném místě, při nichž došlo k úrazu jedné nebo více osob pojištěných touto smlouvou, vyplatí pojistitel jednotlivá pojistná plnění, nejvýše však Kč, přičemž jednotlivá pojistná plnění jsou splatná v pořadí, ve kterém došlo k ukončení šetření, a to až do vyčerpání uvedeného peněžního limitu. Úprava výluk Pojistitel vyplatí pojistné plnění i v případě, došlo-li k pojistné události v souvislosti s psychickou poruchou (diagnóza F00 až F99 podle mezinárodní klasifikace nemocí). Dále při vzniku pojistné události, kdy byly se souhlasem pojištěného užity především obecně neuznávané diagnostické a léčebné metody a léky. Výluku uvedenou v článku 10 písm. c) VPPUP (tj. za vznik a zhoršení nemoci v důsledku úrazu) nově při výplatě pojistného plnění za trvalé následky úrazu, ke kterým došlo v době trvání pojištění, neuplatňujeme. Nově byl do výluk zahrnut VAS syndrom (bolest zad) a zápěstí. Výklad pojmů: Autonehoda je: pojistitel ve smyslu těchto pojistných podmínek rozumí nepředvídatelnou kolizi jednoho nebo více motorových vozidel, z nichž alespoň jedno bylo při vzniku této události v pohybu obsazené řidičem, při které dojde úrazu pojištěného (jako řidiče, spolujezdce, chodce, cyklisty). Pojistnou událost v důsledku autonehody pojištěný dokládá šetřením policie! Motorové vozidlo je: pojistitel ve smyslu těchto pojistných podmínek rozumí silniční vozidlo v souladu s definicí zákona o podmínkách provozu na pozemních komunikacích, které ke svému pohonu využívá síly některého druhu motoru a které je využíváno k přepravě lidí nebo materiálu po komunikacích nebo v terénu. Za motorové vozidlo se pro účely tohoto pojištění považuje i tramvaj. Motorovými vozidly jsou i speciální vozidla a pojízdné pracovní stroje, které nejsou prvořadě určeny k přepravě, s výjimkou přípojných vozidel. Za nemocnici se pro účely tohoto pojištění považuje poskytovatel zdravotnických služeb státní nebo nestátní, které je pod stálým lékařským dozorem, pracuje v souladu se současnými dostupnými poznatky lékařské vědy a poskytuje ambulantní nebo lůžkovou péči a jehož provozování je v souladu s příslušnými platnými právními předpisy. Smrt úrazem Varianty plnění: standardní plnění (na smlouvě není třeba nic zaškrtnout) standardní plnění s navýšením na dvojnásobek při autonehodě 31

32 (v případě zaškrtnutí příslušné kolonky na smlouvě) možnost pouze pro prvního a druhého pojištěného Zemře-li pojištěný v důsledku úrazu nebo autonehody a je sjednána varianta standardní plnění, pojistné plnění ve výši aktuálně platné pojistné částky. Zemře-li pojištěný v důsledku úrazu, není li způsobený autonehodou, a je sjednána varianta standardní plnění s navýšením na dvojnásobek při autonehodě, vyplatí pojistitel plnění ve výši aktuálně platné pojistné částky. Zemře-li pojištěný z důvodu autonehody a je sjednána varianta standardní plnění s navýšením na dvojnásobek při autonehodě, vyplatí pojistitel plnění ve výši dvojnásobku aktuálně platné pojistné částky. Byla-li úrazem způsobena pojištěnému smrt, která nastala nejpozději do 3 let ode dne pojistné události, pojistitel vyplatí obmyšlené osobě pojistnou částku pro případ smrti způsobené úrazem. Zemře-li však pojištěný v tomto období na následky úrazu a pojistitel již plnil za trvalé následky tohoto úrazu, pojistitel vyplatí obmyšlené osobě jen případný rozdíl mezi pojistnou částkou pro případ smrti způsobené úrazem a částkou již vyplacenou za trvalé následky úrazu. Pojistitel vyplatí pojistné plnění při pojistné události, která vznikla při bungee jumpingu nebo speleologii. Doklady Pro hlášení pojistné události použijte prosím formulář Oznámení úmrtí pojištěného T.č. PU 02. K žádosti je třeba přiložit: o kopii úmrtního listu o při tragickém úmrtí (např. autonehoda, vražda apod.) výsledek vyšetřování Policie ČR Trvalé následky úrazu Dojde-li během trvání připojištění k úrazu pojištěného, který zanechá trvalé následky, pojistitel vyplatí pojištěnému pojistné plnění, pokud rozsah trvalých následků způsobených pojištěnému dosáhl takové výše procentního ohodnocení podle Oceňovací tabulky II, která je v pojistné smlouvě ujednána jako minimální pro vznik povinnosti pojistitele plnit. V případě, kdy součet procent pro jednotlivé následky způsobené jedním úrazovým dějem překročí hranici 100 %, je pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění ve výši maximálně 100 % pojistné částky. V případě, že je způsobeno několik trvalých následků, které se staly jedním úrazovým dějem, se procenta odpovídající všem následkům sčítají. Př.: Po úrazu došlo ke ztrátě pravé ruky v rameni odpovídající 60 % trvalých následků a zároveň ke ztrátě části ledviny odpovídající 25 %. Pojistitel plní v součtu 85 % % pojistné částky při sjednaném progresivním plnění. 1. Volba plnění: standardní plnění (na smlouvě není třeba nic zaškrtnout) Nebo standardní plnění s navýšením na dvojnásobek při autonehodě (v případě zaškrtnutí příslušné kolonky na smlouvě na PS označeno autonehoda ) možnost pro všechny pojištěné osoby Nebo zvýšení plnění při omezení nebo ztrátě výdělečné činnosti (v případě zaškrtnutí příslušné kolonky na smlouvě na PS označeno výdělečná činnost ) možnost pouze pro 1P a 2P Je-li v pojistné smlouvě sjednáno zvýšení plnění při omezení nebo ztrátě výdělečné činnosti a k datu ustálení trvalých následků úrazu pojištěný doloží, že mu byl výlučně pro tento úraz přiznán důchod pro II. stupeň invalidity, pak pojistitel vyplatí pojištěnému pojistné plnění, a to z jedenapůlnásobku dohodnuté pojistné částky, důchod pro III. stupeň invalidity, pak pojistitel vyplatí pojištěnému pojistné plnění, a to z dvojnásobku dohodnuté pojistné částky. 32

33 2. Varianta plnění: s progresí s TOP progresí bez progrese Je-li v pojistné smlouvě dohodnuto progresivní plnění, pojistitel stanoví výši pojistného plnění z násobku pojistné částky, který je uveden v tabulce: Rozsah trvalých následků od Hodnota plnění z pojistné částky Rozsah trvalých následků od 0,001 % 1% 55 % 160 % 5 % 5 % 60 % 180 % 10 % 10 % 65 % 220 % 15 % 15 % 70 % 260 % 20 % 20 % 75 % 290 % 25 % 25 % 80 % 320 % 30 % 50 % 85 % 380 % 35 % 70 % 90 % 420 % 40 % 90 % 95 % 460 % 45 % 120 % 100 % 500 % 50 % 140 % Hodnota plnění z pojistné částky Je-li v pojistné smlouvě dohodnuto plnění s TOP progresí, pojistitel stanoví výši pojistného plnění z násobku pojistné částky, který je uveden v tabulce: Rozsah trvalých následků Násobek pojistné částky do 20 % včetně 1 nad 20 % do 40 % včetně 2 nad 40 % do 60 % včetně 3 nad 60 % do 80 % včetně 4 nad 80 % do 100 % včetně 5 3. Volba varianty plnění: možnost volby dvou variant podle typu progrese (na smlouvě je třeba označit příslušné kolonky pro obě pojistné částky) Úprava výluk Pojistitel vyplatí pojistné plnění i za vznik a zhoršení nemoci v případě úrazu. Pojistitel vyplatí pojistné plnění při pojistné události, která vznikla při bungee jumpingu nebo speleologii. Doklady Pro hlášení pojistné události použijte prosím formulář Hlášení trvalých následků úrazu T.č. PU 01. K žádosti je třeba doložit: o lékařskou dokumentaci Př. Trvalé následky se sjednanou pojistnou částkou Kč úraz, který způsobil trvalé následky, odpovídá poškození 50 % plnění s progresí * 1,4 = Kč plnění s TOP progresí 3* ( * 0,50) = Kč plnění bez progrese * 0,5 = Kč 33

34 0,001% 3% 6% 9% 12% 15% 18% 21% 24% 27% 30% 33% 36% 39% 42% 45% 48% 51% 54% 57% 60% 63% 66% 69% 72% 75% 78% 81% 84% 87% 90% 93% 96% 99% Plnění - z výše PČ Plnění v závislosti na rozsahu trvalých následků úrazu - TNÚ 500,00% Porovnání výše plnění TNÚ 400,00% 300,00% 200,00% 100,00% 0,00% % poškození Progrese TOP progrese Bez progrese Denní odškodné za dobu léčení úrazu Varianty plnění: zpětně (v případě zaškrtnutí příslušné kolonky na smlouvě) zpětně s progresí (v případě zaškrtnutí příslušné kolonky na smlouvě) nezpětně (na smlouvě není třeba nic zaškrtnout) Pojistné plnění varianta zpětně trvá-li doba nezbytného léčení úrazu minimálně počet dnů dohodnutých v pojistné smlouvě, vyplatí pojistitel pojištěnému zpětně od prvního dne za každý den léčení úrazu denní odškodné ve sjednané výši Pojistné plnění varianta zpětně s progresí trvá-li doba nezbytného léčení úrazu minimálně počet dnů dohodnutých v pojistné smlouvě, vyplatí pojistitel pojištěnému zpětně od prvního dne za každý den léčení úrazu denní odškodné ve výši pojistného plnění dle následující tabulky Počet dní nezbytného léčení úrazu Procento plnění % % % % 241 a více 500 % Pojistitel poskytuje pojistné plnění dle tabulky za průměrnou dobu léčení následovně: do 80 dnů za každý den 100 % sjednaného denního odškodného (dále jen DO) do 120 dnů za každý den do 80 dnů DO ve výši 100 %, za každý další den DO ve výši 200 % do 160 dnů za každý den do 80 dnů DO ve výši 100 %, za každý další den od 81. do 120. dne DO ve výši 200 %, za každý další den DO ve výši 300 % do 240 dnů za každý den do 80 dnů DO ve výši 100 %, za každý den od 81. do 120. dne DO ve výši 200 %, za každý den od 121. do 160. dne DO ve výši 300 %, za každý další den DO ve výši 400 % do 365 dnů za každý den do 80 dnů DO ve výši 100 %, za každý den od 81. do 120. dne DO ve výši 200 %, za každý den od 121. do 160. dne DO ve výši 300 %, za každý den od 161. do 240. dne DO ve výši 400 %, za každý další den DO ve výši 500 % 34

35 Pojistné plnění varianta nezpětně trvá-li doba nezbytného léčení úrazu minimálně počet dnů dohodnutých v pojistné smlouvě, vyplatí pojistitel pojištěnému plnění za každý další den léčení úrazu denní odškodné ve sjednané výši Při úrazu, u kterého dojde ke ztrátě končetiny nebo orgánu, vyplatí pojistitel pojistné plnění i za dobu léčení, která přesáhne počet dnů stanovených v Oceňovací tabulce I, a to nejvýše o polovinu počtu dní stanovených Oceňovací tabulkou I. Volba varianty plnění: možnost volby dvou variant plnění (pojistných částek,volba dnů plnění, způsobu plnění) (na smlouvě je třeba označit příslušné kolonky pro obě pojistné částky) Maximálně je denní odškodné poskytováno za dobu léčení, která nepřesáhne počet dnů stanovených v Oceňovací tabulce I s výjimkou uvedenou výše. Denní odškodné se poskytuje za dobu léčení úrazu, nejdéle však po dobu 365 dnů do dvou let od vzniku úrazu. Byl-li v pojistné smlouvě dohodnut součet pojistných částek denního odškodného za dobu léčení úrazu a denního odškodného za dobu léčení pracovní neschopnosti nemocí i úrazem vyšší než 500 Kč, resp. 800 Kč v případě, že je v pojistné smlouvě u denního odškodného za dobu léčení úrazu dohodnuta minimální doba léčení úrazu 60 dnů a pokud pojistitel při pojistné události zjistí, že aktuálně doložený příjem pojištěného je nižší než příjem potřebný pro pojištění dohodnutých pojistných částek v součtu pro obě rizika, pak pojistitel vyplatí pojistné plnění ze snížených pojistných částek obou rizik tak, aby v součtu byly rovny pojistné částce stanovené pro příjem pojištěného v době vzniku pojistné události tabulkou v Přehledu. Uvedené limity pojistných částek jsou platné pro součet pojistných částek téhož rizika daného pojištěného. Za úrazy, které nelze podchytit zobrazovací technikou podvrtnutí, pohmoždění a staly se v prvním roce trvání pojištění, činí výplata pojistného plnění 60 % pojistné částky denního odškodného, nejvýše však 300 Kč. Pro stanovení plnění z denního odškodného se vychází z lékařské zprávy ošetřujícího lékaře s udáním přesné diagnózy a doby léčení úrazu. Trvá-li však léčení úrazu déle než tři měsíce, lze pojištěnému na základě jeho písemné žádosti poskytnout přiměřenou zálohu na pojistné plnění, ovšem pouze jedenkrát během trvání léčení úrazu. Pro hlášení pojistné události Použijte prosím formulář Oznámení úrazu T.č. PU 04. Denní odškodné za pobyt v nemocnici z důvodu úrazu Trvá-li pobyt pojištěného v lůžkové části nemocnice z důvodu úrazu, ke kterému dojde v době trvání pojištění a který je z lékařského hlediska nezbytný minimálně 24 hodin, vyplatí pojistitel pojištěnému pojistné plnění zpětně za každý den pobytu v nemocnici ve výši dohodnuté denní dávky. Varianta plnění: s progresí bez progrese Pojistné plnění varianta s progresí pojistitel vyplatí pojištěnému od prvního dne za každý den pobytu v nemocnici denní odškodné ve výši pojistného plnění dle následující tabulky Počet dní pobytu v nemocnici Procento plnění % % % % 241 a více 500 % 35

36 Pojistitel poskytuje pojistné plnění dle tabulky za pobyt v nemocnici následovně: do 80 dnů za každý den 100 % sjednaného denního odškodného (dále jen DO) do 120 dnů za každý den do 80 dnů DO ve výši 100 %, za každý další den DO ve výši 200 % do 160 dnů za každý den do 80 dnů DO ve výši 100 %, za každý další den od 81. do 120. dne DO ve výši 200 %, za každý další den DO ve výši 300 % do 240 dnů za každý den do 80 dnů DO ve výši 100 %, za každý den od 81. do 120. dne DO ve výši 200 %, za každý den od 121. do 160. dne DO ve výši 300 %, za každý další den DO ve výši 400 % do 365 dnů za každý den do 80 dnů DO ve výši 100 %, za každý den od 81. do 120. dne DO ve výši 200 %, za každý den od 121. do 160. dne DO ve výši 300 %, za každý den od 161. do 240. dne DO ve výši 400 %, za každý další den DO ve výši 500 % Pojistitel vyplatí pojistné plnění nejdéle za 365 dní od prvého dne pobytu v nemocnici pro stejnou diagnózu. V případě úrazu, který si vyžádá bezprostřední hospitalizaci pojištěného na jednotce intenzivní péče (JIP, ARO), minimálně v délce třech strávených půlnocí, poskytuje pojistitel po dobu pobytu na této jednotce pojistné plnění ve výši dvojnásobku sjednané denní dávky. Pojistnou částku vyšší než 800 Kč lze zvolit pouze podle skutečného příjmu pojištěného. Pokud pojistitel při pojistné události zjistí, že aktuálně doložený příjem pojištěného je nižší, než příjem potřebný pro pojištění dohodnuté pojistné částky, pak pojistitel vyplatí pojistné plnění, které odpovídá příjmu pojištěného v době vzniku pojistné události dle tabulky v Přehledu. Pojištění se vztahuje na hospitalizaci prvního pojištěného na území členských států Evropského hospodářského prostoru a Švýcarska. Pojistné plnění je vyplaceno jednorázově po skončení pobytu v nemocnici. Pro stanovení plnění z denního odškodného se vychází z propouštěcí zprávy a ze zprávy vyplněné ošetřujícím lékařem na formuláři Oznámení hospitalizace T.č. PU 05 s udáním přesné diagnózy a doby hospitalizace. Nutné je též vyplnit a zaslat formulář Oznámení úrazu T.č. PU 04 + kopii propouštěcí zprávy z nemocnice. Připojištění zlomenin lze sjednat pouze pro samostatně pojištěné děti jednotná pojistná částka za všechny zlomeniny způsobené jedním úrazovým dějem neuvádí se na smlouvě Pojistné plnění ve výši Kč náleží pojištěnému dítěti za zlomeniny nitrokloubní, zlomeniny v oblasti růstové štěrbiny, kosti stehenní, impresivní zlomeniny kostí lebečních, páteře a pánve s porušením pánevního kruhu Pojistné plnění ve výši 500 Kč poskytne pojistitel za ostatní zlomeniny Pokud je sjednáno souběžně i denní odškodné, vyplatí pojistitel v případě zlomeniny pojistné plnění z obou pojištěných rizik. Automaticky pojištěné děti v rámci úrazového připojištění prvního pojištěného, v případě, že první pojištěný je jejich: rodičem osvojitelem poručníkem V době platnosti tohoto úrazového připojištění dětí jsou automaticky do pojištění zahrnuty i děti prvního pojištěného narozené, osvojené či soudem přidělené do péče prvnímu pojištěnému jako poručníkovi. Za jednu sazbu je pojištěn neomezený počet dětí vč. nově narozených! 36

37 Úrazové připojištění dětí se sjednává vždy pro stejné druhy pojištění a ve stejném rozsahu jako pro prvního pojištěného. S výjimkou rizika smrti úrazem, kde je pojistná částka vždy Kč a variantou plnění zvýšení plnění při omezení nebo ztrátě výdělečné činnosti, která není možná pro AD sjednat. Varianta plnění: se shodným s polovičním plněním úrazového připojištění prvního pojištěného (s výjimkou rizika smrti úrazem, zvýšení plnění při omezení nebo ztrátě výdělečné činnosti a v případě obou denních odškodných je max. výše plnění 500 Kč) Pojištěné dítě přestává být pojištěno den následující po jeho 18 narozeninách. Úrazové připojištění dětí tímto nezaniká. Změna pojistných částek a volba rizik lze provést v rámci úrazového připojištění prvního pojištěného. Úrazové připojištění dětí zaniká: dnem vyloučení tohoto připojištění dnem vyloučení či zániku úrazového připojištění prvního pojištěného dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného vždy nebo při vyloučení tohoto připojištění na žádost Nejpozději toto připojištění zaniká v 00:00 hodin dne, který je v pojistné smlouvě sjednán jako konec pojištění. Poplatky za toto připojištění se po jeho zániku nadále nestrhávají. Pojistitel neposkytne pojistné plnění za úraz, ke kterému došlo při profesionálním sportovním výkonu, při sportu na úrovni nejvyšších organizovaných celostátních soutěží nebo při výkonu kaskadérské činnosti. Rizikové skupiny pro úrazové připojištění Jednotlivé rizikové skupiny naleznete v příloze příručky. Pojištění jsou dle nejrizikovější činnosti, kterou vykonávají v povolání, ve vedlejší činnosti a sportovní nebo zájmové činnosti rozděleni do čtyř rizikových skupin pro dospělé (prvního a druhého pojištěného) a do tří rizikových skupin pro děti pojištěné samostatně. Profesionální sportovci a kaskadéři jsou zařazeni do 4. rizikové skupiny s přirážkou Profesionál v případě prvního a druhého pojištěného, do 3. rizikové skupiny s přirážkou Profesionál v případě samostatně pojištěných dětí. Do 4. rizikové skupiny s přirážkou Adrenalin je zařazen první a druhý pojištěný příp. do 3. rizikové skupiny s přirážkou Adrenalin v případě samostatně pojištěných dětí, který se věnuje: provozování nebezpečných nebo rizikových druhů sportů a činností jako např. parašutismus, paragliding, bezmotorové a motorové létání, automobilové a motocyklové závody, horolezectví, skialpinismus, bungee jumping, rafting, potápění s dýchacími přístroji, speleologie apod. Přirážka Profesionál i Adrenalin se sjednává zaškrtnutím příslušného pole na smlouvě. Automaticky pojištěné děti v rámci úrazového připojištění prvního pojištěného se do skupin nezařazují. Pojistník si může zvolit, zda si přeje organizovanou sportovní činnost u pojištěných osob pojistit nebo nikoliv: 1) pojistník si přeje pojistit organizovanou sportovní činnost Dle druhu provozované organizované sportovní činnosti je pojištěný zařazen do příslušné rizikové skupiny. Dále pak může být stanovena riziková přirážka a případná omezení pojistných částek. 2) pojistník si nepřeje pojistit organizovanou sportovní činnost prvního či druhého pojištěného Riziková skupina je v tomto případě stanovena dle uvedeného zaměstnání, příp. dle nejrizikovějšího druhu sportu. Omezení pojistných částek z důvodu provozované organizované činnosti není v tomto případě uplatňováno. V tomto případě musí být na smlouvě zaškrtnuto příslušné okénko. 37

38 Pojistník je povinen pojistiteli neprodleně oznámit všechny změny, které mají vliv na zařazení do příslušné rizikové skupiny úrazového připojištění. V případě, že pojistník uvedenou změnu nenahlásí nebo pokud nesouhlasí s navýšením pojistného, sníží pojistitel v případě vzniku pojistné události pojistné plnění za úraz v poměru výše pojistného, které bylo placeno, ke správné výši pojistného. V případě, že k úrazu dojde při činnosti zařazené do 4. rizikové skupiny, resp. pojištěné dítě do 3. rizikové skupiny, vyplatí pojistitel pojistné plnění odpovídající nejvýše maximální možné pojistné částce, kterou lze pro tuto rizikovou skupinu sjednat. Pomůcku pro sjednání organizované činnosti naleznete v tabulkách v příloze příručky Připojištění pro případ nemoci (1P, 2P, PD) Připojištění je možné sjednat/zahrnout do věku 64 let, resp. 74 let pojištěného pro samostatně pojištěné děti je vstupní věk max. do 25 let lze sjednat pouze denní odškodné za pobyt v nemocnici z důvodu nemoci od 1. dne zpětně Konec připojištění nastává nejpozději uplynutím pojistné doby nebo ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let, resp. 75 let. příp. samostatně pojištěné dítě dožije věku 18 let, resp. 26 let je-li v pojistné smlouvě dohodnuto prodloužení platnosti rizika až do 26 let. Toto připojištění zaniká též: během pojistné doby úmrtím pojištěného dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného vždy nebo při vyloučení tohoto připojištění na žádost Riziko denního odškodného za pracovní neschopnost zaniká také v případě odchodu pojištěného do předčasného nebo starobního důchodu po oznámení této skutečnosti pojistiteli. Dnem zániku příslušného rizika tohoto připojištění z důvodu uplynutí pojistné doby nebo dožití se konce tohoto připojištění, se automaticky navýší pojistné za základní pojištění prvního pojištěného o výši pojistného za toto připojištění. Od data účinnosti zániku připojištění pojistitel nestrhává poplatek za toto připojištění. Pojištěná rizika: DOPN denní odškodné za pracovní neschopnost z důvodu nemoci nebo nemoci i úrazu s plněním od 15., 22., 29., 60. nebo 90. Dne (zpětně i nezpětně) DOHN denní odškodné za pobyt v nemocnici z důvodu nemoci od 1. dne zpětně Pojistník si zvolí výši denního odškodného, která mu bude v rámci pojistného plnění vyplácena. Čekací doba u připojištění pro případ nemoci je čekací doba 3 měsíce od počátku pojištění nebo zahrnutí tohoto připojištění v případě pracovní neschopnosti nebo hospitalizace z důvodu těhotenství, stomatologického ošetření, úpravy umělého chrupu a čelistní ortopedie činí čekací doba 8 měsíců Pojistná částka pro obě rizika Minimální pojistná částka je 50 Kč, maximální je 500 Kč; krok po 10 Kč. Vyšší pojistnou částku lze zvolit pouze podle skutečného příjmu prvního nebo druhého pojištěného. Pojistnou částku sjedná pojistník tak, aby nepřekročila nejvyšší pojistnou částku pro průměrný měsíční příjem pojištěného, a to podle tabulky uvedené v Přehledu v části G. Maximální pojistné částky denního odškodného ve vztahu k příjmu. 38

39 Denní odškodné za pracovní neschopnost Připojištění je možné sjednat/zahrnout do věku 64 let, pojištěného pro samostatně pojištěné děti je vstupní věk max. do 25 let, lze sjednat pouze denní odškodné za pobyt v nemocnici z důvodu nemoci od 1. dne zpětně Připojištění nelze sjednat ani zahrnout, pokud má pojištěný přiznán kterýkoliv stupeň invalidity nebo je v předčasném či starobním důchodu. Připojištění není možné zahrnout v případě, že pojištěný již není invalidní, ale v průběhu pojištění invalidní byl. Konec připojištění nastává nejpozději uplynutím pojistné doby nebo ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let. příp. samostatně pojištěné dítě dožije věku 18 let, resp. 26 let je-li v pojistné smlouvě dohodnuto prodloužení platnosti rizika až do 26 let. Připojištění nelze uzavřít s osobou bez zdanitelných příjmů, tj. bez pracovního poměru resp. neprovozující samostatnou výdělečnou činnosti (tj. v domácnosti, studující bez pracovního poměru, registrovanou jako nezaměstnaný) s osobou v pracovní neschopnosti! Podmínkou pro sjednání je stálý zdanitelný příjem a trvalé bydliště na území ČR Varianty plnění nemocí nemocí i úrazem Je-li v pojistné smlouvě sjednáno připojištění pracovní neshopnosti z důvodu úrazu, pak se volí riziková skupina. Volba varianty plnění: možnost volby dvou variant (pojistné částky, karenční doby, způsobu plnění (na smlouvě je třeba označit příslušné kolonky pro obě pojistné částky) Pojistné plnění Trvá-li léčení nemoci popř. úrazu, je-li připojištěn minimálně počet dnů dohodnutých v pojistné smlouvě, vyplatí pojistitel pojištěnému ode dne sjednaného v pojistné smlouvě (od , 29., 60. nebo 90. dne), tedy nikoliv zpětně, za každý den pracovní neschopnosti denní odškodné ve sjednané výši. Je-li v pojistné smlouvě zvolena varianta plnění zpětně, pak pojistitel vyplatí pojištěnému zpětně za každý den pracovní neschopnosti denní odškodné ve sjednané výši. Podmínkou pro plnění zpětně je, že pracovní neschopnost musí být delší než 90 dní. Minimální pojistná částka je 50 Kč, maximální je 500 Kč, krok 10 Kč. Vyšší pojistná částka musí být sjednána podle skutečného příjmu pojištěné osoby. Pokud pojistitel při pojistné události zjistí, že aktuálně doložený příjem pojištěného je nižší než příjem potřebný pro pojištění dohodnuté pojistné částky, pak pojistitel vyplatí pojistné plnění ze snížené pojistné částky tak, aby odpovídala pojistné částce stanovené pro příjem pojištěného v době vzniku pojistné události tabulkou v Přehledu. Limity pojistných částek jsou platné pro součet pojistných částek téhož rizika daného pojištěného. Bude-li doba trvání pracovní neschopnosti z důvodu zdravotních komplikací delší než obvyklá průměrná doba léčení pro uvedené onemocnění, musí být tato skutečnost potvrzena specialistou odborného pracoviště zdravotnického zařízení a doložena jednoznačnými výsledky vyplývajícími z příslušných vyšetření. Právo na plnění denního odškodného vzniká za dobu léčení nemoci v pracovní neschopnosti, za kterou byl pojištěnému vystaven doklad o pracovní neschopnosti ve smyslu předpisů o nemocenském pojištění. Pro stanovení plnění z denního odškodného u osob, které nejsou plátci nemocenského pojištění, se vychází z lékařské zprávy ošetřujícího lékaře s udáním přesné diagnózy a doby léčení nemoci. Nastane-li pojistná událost v době, kdy byl pojištěný nezaměstnaný, osobou v domácnosti, na mateřské / rodičovské dovolené, studující, který nevykonává pracovní činnost či ukončil samostatnou výdělečnou činnost, nebo v předčasném či starobním důchodu nebo mu byl přiznán jakýkoliv stupeň invalidity, pak pojistitel neposkytne pojistné plnění. 39

40 Odchylně od pojistných podmínek článek 8 VPPPN, pojistitel poskytne plnění za pracovní neschopnost vystavenou v souvislosti s těhotenstvím a porodem nejvýše za 50 dnů pro každé těhotenství Záloha na pojistné plnění dlouhodobá pracovní neschopnost V případě dlouhodobé pracovní neschopnosti pojištěného, trvající déle než 2 měsíce, vyplatí pojistitel pojištěnému na základě jeho písemné žádosti zálohu na pojistné plnění. Pojištěný může o zálohu požádat za každý další měsíc trvání pracovní neschopnosti. Součástí žádosti musí být zpráva vyplněná ošetřujícím lékařem na formuláři Hlášení pracovní neschopnosti s potvrzením doposud neukončené pracovní neschopnosti. Pro hlášení pojistné události použijte prosím formulář Hlášení pracovní neschopnosti denní odškodné T.č. PU 06 + přiložte kopii dokladu o pracovní neschopnosti (je-li pojištěný osoba samostatně výdělečně činná a neplatí si nepovinné nemocenské pojištění a doklad o pracovní neschopnosti nemá tudíž vystavený, musí přiložit kopii živnostenského listu a místopřísežné prohlášení, že si nemocenské pojištění neplatí. Denní odškodné za pobyt v nemocnici Připojištění je možné sjednat/zahrnout do věku 74 let pojištěného pro samostatně pojištěné děti je vstupní věk max. do 25 let lze sjednat pouze denní odškodné za pobyt v nemocnici z důvodu nemoci od 1. dne zpětně Připojištění nelze sjednat ani zahrnout, pokud má pojištěný přiznán kterýkoliv stupeň invalidity. Připojištění není možné zahrnout v případě, že pojištěný již není invalidní, ale v průběhu pojištění invalidní byl. Konec připojištění nastává nejpozději uplynutím pojistné doby nebo ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 75 let. příp. samostatně pojištěné dítě dožije věku 18 let, resp. 26 let je-li v pojistné smlouvě dohodnuto prodloužení platnosti rizika až do 26 let. Za nemocnici se pro účely tohoto pojištění považuje poskytovatel zdravotnických služeb státní nebo nestátní, který je pod stálým lékařským dozorem, pracuje v souladu se současnými dostupnými poznatky lékařské vědy a poskytuje ambulantní nebo lůžkovou péči a jehož provozování je v souladu s příslušnými platnými právními předpisy. Pojištění se vztahuje na hospitalizaci prvního pojištěného na území členských států Evropského hospodářského prostoru a Švýcarska. Varianty plnění: s progresí bez progrese Pojistné plnění varianta s progresí pojistitel vyplatí pojištěnému od prvního dne za každý den pobytu v nemocnici denní odškodné ve výši pojistného plnění dle následující tabulky Počet dní pobytu v nemocnici Procento plnění % % % % 241 a více 500 % Pojistitel poskytuje pojistné plnění dle tabulky za pobyt v nemocnici následovně: do 80 dnů za každý den 100 % sjednaného denního odškodného (dále jen DOHN ) do 120 dnů za každý den do 80 dnů DOHN ve výši 100 %, za každý další den DOHN ve výši 200 % do 160 dnů za každý den do 80 dnů DOHN ve výši 100 %, za každý další den od 81. do 120. dne DO ve výši 200 %, za každý další den DOHN ve výši 300 % 40

41 do 240 dnů za každý den do 80 dnů DO ve výši 100 %, za každý den od 81. do 120. dne DOHN ve výši 200 %, za každý den od 121. do 160. dne DOHN ve výši 300 %, za každý další den DOHN ve výši 400 % do 365 dnů za každý den do 80 dnů DOHN ve výši 100 %, za každý den od 81. do 120. dne DOHN ve výši 200 %, za každý den od 121. do 160. dne DOHN ve výši 300 %, za každý den od 161. do 240. dne DOHN ve výši 400 %, za každý další den DOHN ve výši 500 %. Pojistné plnění Trvá-li hospitalizace prvního pojištěného, ke které dojde v době trvání pojištění a která je z lékařského hlediska nezbytná minimálně 24 hodin, vyplatí pojistitel pojištěnému pojistné plnění zpětně za každý den pobytu v nemocnici ve výši dohodnuté denní dávky. Přičemž počet dnů hospitalizace je dán počtem půlnocí v nemocnici strávených. Pojistitel vyplatí pojistné plnění nejdéle za 365 dní od prvého dne pobytu v nemocnici z jedné pojistné události. Pojistitel vyplatí pojistné plnění jednorázově po skončení pobytu v nemocnici. Pro stanovení plnění z denního odškodného se vychází z propouštěcí zprávy (pojistiteli musí být zaslána kopie propouštěcí zprávy z nemocnice) a ze zprávy vyplněné ošetřujícím lékařem na formuláři Oznámení hospitalizace T.č. PU 05 s udáním přesné diagnózy a doby hospitalizace Připojištění zdravotní asistence (1P, 2P, PD) Připojištění je možné sjednat do věku 74 let pojištěného pro samostatně pojištěné děti je vstupní věk max. do 25 let Připojištění je možné dodatečně zahrnout, a to alespoň na jedno pojistné období. Podmínkou pro sjednání je trvalé bydliště na území ČR! Toto připojištění zaniká též: během pojistné doby úmrtím pojištěného dnem zproštění od placení dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného vždy nebo při vyloučení tohoto připojištění na žádost dnem ukončení trvalého pobytu na území ČR Konec pojištění: Nastává nejpozději dnem, který je v pojistné smlouvě sjednán jako konec pojištění nebo ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se první nebo druhý pojištěný dožije věku 75 let, resp. pojištěné dítě 26 let, pokud tento den nastane dříve. Dnem zániku připojištění z uvedených důvodů se automaticky navýší pojistné za základní pojištění prvního pojištěného o výši pojistného za toto připojištění. Od data účinnosti zániku připojištění pojistitel nestrhává poplatek za toto připojištění. Zdravotní asistencí se rozumí tyto služby: Rychlé informace podání informace o zdravotnických službách Lékař na telefonu poskytnutí zdravotních konzultací Asistenční služby zajištění potřebné zdravotní péče případně další služby související se zdravotním stavem pojištěného uvedené v pojistné smlouvě!služby Rychlé informace a Lékař na telefonu jsou poskytovány 24 hodin denně! Služba Rychlé informace zahrnuje podání informací o zdravotnických službách poskytovaných v České republice, a to prostřednictvím telefonické linky. Jedná se o informace: 41

42 o zdravotnických zařízeních včetně zařízení zajišťujících pohotovost (adresa, rozsah poskytované péče, provozní doba, kontakty na jednotlivá oddělení nebo lékaře) o lékárnách (adresa, provozní doba, kontakty) o veřejném zdravotním pojištění (právní úprava, rozsah pojištění, výše pojistného, spoluúčasti, systém výběru pojistného, adresy a kontakty na zdravotní pojišťovny) o cestovním pojištění poskytovaným pojistitelem (rozsah pojistného krytí, výše pojistného, kontaktní místa, kde lze pojištění sjednat) Služba Lékař na telefonu zahrnuje poskytování těchto služeb: konzultace zdravotního stavu pojištěného možný postup při udávaných zdravotních potížích, vysvětlení možných příznaků a příčin onemocnění, doporučení dalšího postupu na základě podaných informací (v žádném případě nenahrazuje kontaktní diagnostiku praktického resp. odborného lékaře) vysvětlení běžně využívaných pojmů ve zdravotnictví, odborných medicínských výrazů, latinských pojmů, diagnóz a jejich zkratek užívaných ve zdravotnické dokumentaci vysvětlení nálezů z odborných vyšetření, účelu jednotlivých vyšetření na základě citace pojištěného, vysvětlení výsledků laboratorních vyšetření (informace o rozmezí hodnot jednotlivých ukazatelů) konzultace lékařských postupů vysvětlení obecných postupů léčby, základní informace o časové náročnosti léčby jednotlivých onemocnění informace o lécích a jejich účincích účinné látky v lécích obsažené, možné nežádoucí účinky, informace o doplatcích za léky doporučení pojištěnému, na jakého odborného lékaře se má s daným problémem obrátit poradna pro těhotné ženy a matky po porodu doporučení vhodného postupu v dané situaci, jaká vyšetření je vhodné provést a z jakých důvodů informace před cestou do zahraničí doporučení nutného očkování a poučení o zdravotních rizicích pro danou lokalitu Asistenční služba zahrnuje poskytování těchto služeb: zajištění prvotního ambulantního vyšetření příslušným odborným lékařem (v návaznosti na jiným lékařem stanovenou diagnózu nebo popis příznaků zdravotních potíží) v co nejkratším možném termínu. Předmětem není zajišťování dalších návštěv, kontrol a další péče k témuž zdravotnímu případu (diagnóze) s výjimkou případů, kdy tato následná zdravotní péče musí být poskytnuta v souvislosti se službou uvedenou v dalším bodě zajištění příjmu pojištěného k hospitalizaci ve zdravotnickém zařízení v České republice, přičemž pojištěný bude přijat k hospitalizaci pouze v případě předložení doporučení ošetřujícího lékaře, ve výjimečných případech bez tohoto doporučení, na základě posouzení lékaře poskytovatele Pojištěný má nárok čerpat asistenční služby, má-li toto pojištění v platnosti, maximálně však šestkrát v období pojistného roku Cestovní připojištění (1P, 2P, PD) Vstupní věk pro prvního pojištěného a druhého pojištěného se vstupním věkem do 64 let včetně pro pojištěné děti se vstupním věkem do 25 let včetně Připojištění je možné dodatečně zahrnout, a to alespoň na jedno pojistné období. Konec připojištění Konec připojištění nastává nejpozději uplynutím pojistné doby nebo ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se první či druhý pojištěný dožije věku 65 let samostatně pojištěné dítě dožije věku 18 let, resp. 26 let je-li v pojistné smlouvě dohodnuto prodloužení platnosti rizika až do 26 let Toto připojištění zaniká též: během pojistné doby úmrtím pojištěného dnem zproštění od placení dnem vyloučení tohoto připojištění dnem ukončení trvalého pobytu na území České republiky dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného vždy nebo při vyloučení tohoto připojištění na žádost 42

43 Dnem zániku připojištění z uvedených důvodů se automaticky navýší pojistné za základní pojištění prvního pojištěného o výši pojistného za toto připojištění. Od data účinnosti zániku připojištění pojistitel nestrhává poplatek za toto připojištění. Volba varianty územní platnosti pojištění: EVROPA = všechny státy Evropy, evropská část Ruska, Tunis, Maroko, Turecko, Izrael, Egypt a Kypr s výjimkou ČR SVĚT = všechny státy světa s výjimkou USA a ČR Cestovní připojištění zahrnuje tato pojistná nebezpečí: pojištění odpovědnosti v cestovním pojištění léčebné výlohy pojištění zavazadel včetně újmy, ke které dojde v důsledku: o poškození nebo zničení věci živelní události o poškození nebo zničení věci únikem kapaliny z technických zařízení o odcizení krádeží vloupáním nebo loupež o ztráty. na plnění vzniká právo i v případě, došlo-li k němu: o o v zařízení, v němž byl pojištěný ubytován; z uzamčeného automobilu včetně jeho uzamčeného přívěsu, kterým pojištěný cestuje. Pojištění se však nevztahuje na odcizení věcí z odstaveného motorového vozidla nebo přívěsu v době od 22 hodin do 06 hodin. Pro účely tohoto pojištění se za odstavené vozidlo považuje vozidlo tehdy, není-li v uvedeném čase přítomen pojištěný nebo osoba starší 18 let věku, pověřená hlídáním. Cestovní připojištění se vztahuje pouze na turistickou cestu turistickou cestou se rozumí rekreační turistika, rekreační cesty a pobyt, studijní pobyt a stáž, apod. (definice v pojistných podmínkách) Pojištěny jsou opakované pobyty pojištěného v zahraničí. Délka jednoho pobytu nesmí přesáhnout 90 dnů. Sportovní nebo pracovní cestu lze pojistit pouze samostatnou smlouvou cestovního pojištění, nikoliv v rámci této pojistné smlouvy. Pojistné plnění z pojištění zavazadel Zavazadla - limity maximálně za všechny věci pojištěného za jednotlivou věc Kč Kč z pojištění odpovědnosti Odpovědnost limity za újmu na zdraví nebo Kč 43

44 usmrcení za újmu na majetku Kč z pojištění léčebných výloh Léčebné výlohy - limity Evropa Svět celkový limit Kč Kč zdravotní péče Kč Kč repatriace Kč Kč ošetření zubů Kč Kč náklady na doprovázející osobu Připojištění právní ochrany rodiny (1P) Kč na 1 den, max Kč Kč na 1 den, max Kč Limity se vztahují na jednu pojistnou událost. může být pojištěno až do 85 let Toto připojištění zaniká: dnem následujícím po úmrtí prvního pojištěného dnem zproštění od placení dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného vždy nebo při vyloučení tohoto připojištění na žádost nejpozději toto připojištění zaniká v 00:00 hodin dne, který je v pojistné smlouvě sjednán jako konec pojištění U tohoto připojištění je čekací doba 3 měsíce od počátku pojištění nebo při zahrnutí tohoto připojištění, anebo při změně na rozšířenou variantu. Toto připojištění se vztahuje nejen na pojištěného, ale i na další osoby žijící s pojištěným ve společné domácnosti: manžel / manželka, druh / družka svobodné děti pojištěného nebo jeho partnera až do 26 let (pokud nejsou výdělečně činné) pomocné síly (pokud se jedná o fyzickou osobu a pojistná událost vznikla v souvislosti s výkonem práce v domácnosti pojištěného) Limit pojistného plnění a spoluúčast pojištěného Limit je stanoven ve výši Kč u obou variant pojištění. Spoluúčast je stanovena na Kč u obou variant pojištění. Volba varianty základní rozšířená varianta základní občanskoprávní nároky na náhradu újmy vlastnictví movitých věcí trestní a přestupkové právo pojistné právo varianta rozšířená občanskoprávní nároky na náhradu újmy vlastnictví movitých věcí trestní a přestupkové právo pojistné právo + pracovněprávní spory vlastnictví nemovitostí nájemní právo 44

45 Hlášení pojistné události: tel Global Assistance Pojištění se vztahuje na pojistné události, k nimž došlo na území České republiky Připojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě (1P) může být pojištěno až do 85 let Pokud bylo připojištění odpovědnosti do pojistné smlouvy zahrnuto při jejím sjednání či dodatečně do pojistné smlouvy zahrnuto, pak toto připojištění je sjednáno do konce pojistné smlouvy. územní platnost Česká republika nebo při přechodném pobytu pojištěného mimo území České republiky, pokud k pojistné události došlo na území Evropy (platí hledisko geografické) Konec připojištění Konec připojištění nastává nejpozději však v 00:00 hodin dne, který je v pojistné smlouvě sjednán jako konec pojištění. Toto připojištění zaniká též: dnem následujícím po úmrtí prvního pojištěného dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného ve lhůtě stanovené v upomínce nebo při žádosti o převedení do stavu bez placení s žádostí o vyloučení tohoto připojištění nejpozději toto připojištění zaniká v 00:00 hodin dne, který je v pojistné smlouvě sjednán jako konec pojištění Pojistné plnění volba z limitů pojistného plnění tři kategorie: I., II. nebo III. Kategorie limitů pojistného plnění Limity pojistného plnění v Kč Újma na majetku včetně následné finanční újmy Nemajetková újma při ublížení na zdraví a při usmrcení včetně následné finanční újmy, příp. duševní útrapy I II III Za pojistnou událost se považuje právním předpisem stanovená povinnost pojištěného nahradit poškozenému újmu, vznikla-li pojištěnému povinnost k její náhradě v souvislosti činností nebo vztahem pojištěného v běžném občanském životě. Zejména se jedná o tyto činnosti: z činností pojištěného v běžném občanském životě z vedení domácnosti a z provozu jejího zařízení při rekreaci a zábavě pojištěným jako cyklistou nebo chodcem provozováním sportů z důvodů zdravotních nebo rekreačních s výjimkou závodů a profesionální sportovní činnosti a újmy způsobené na zdraví mezi účastníky kolektivních sportů pojištěným jízdou na koni s výjimkou profesionální sportovní činnosti při závodech a soutěžích, včetně přípravy na ně při činnostech pracovního charakteru, které nejsou ve výlukách z vlastnictví a používání zbraní, držených na základě povolení, mimo výkon práva myslivosti vlastnictví nebo opatrování drobných domácích zvířat 45

46 Okruh pojištěných osob Toto připojištění se vztahuje i na tyto osoby žijící s pojištěným ve společné domácnosti: manžel / manželka /druh / družka / registrovaný partner / partnerka děti (i nevlastní), osvojenci pojištěného, druha a děti svěřené pojištěnému, manželu, registrovanému partneru, druhu do pěstounské péče, nejvýše do 26 let jejich věku pojištění se dále vztahuje na občanskoprávní odpovědnost: pomocných osob zaměstnaných v domácnosti pojištěného za újmy způsobené třetím osobám při výkonu této činnosti, mimo újmy způsobené pojištěnému nebo osobám spolupojištěným; osob, jimž pojištěný svěřil opatrování nebo běžnou údržbu bytu či opatrování zvířete, nejde-li o výdělečnou činnost, za újmy způsobené třetím osobám při této činnosti, s výjimkou újmy způsobené pojištěnému nebo spolupojištěným osobám. Pojistná ochrana se také vztahuje na škodné události způsobené pojištěným jako vlastníkem, provozovatelem nebo uživatelem nemotorového plavidla (včetně windsurfingu), které nepodléhá evidenci Státní plavební správy Připojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu povolání (1P) může být pojištěno až do 85 let Pokud bylo připojištění odpovědnosti do pojistné smlouvy zahrnuto při jejím sjednání či dodatečně do pojistné smlouvy zahrnuto, pak toto připojištění je sjednáno do konce pojistné smlouvy. územní platnost je zvolena zaškrtnutím příslušné varianty na smlouvě, a to buď Česká republika, nebo Evropa Konec připojištění Konec připojištění nastává nejpozději však v 00:00 hodin dne, který je v pojistné smlouvě sjednán jako konec pojištění. Toto připojištění zaniká též: dnem následujícím po úmrtí prvního pojištěného dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného ve lhůtě stanovené v upomínce nebo při žádosti o převedení do stavu bez placení s žádostí o vyloučení tohoto připojištění nejpozději toto připojištění zaniká v 00:00 hodin dne, který je v pojistné smlouvě sjednán jako konec pojištění Pojistné plnění volba z limitů pojistného plnění šest kategorií: I. VI. Kategorie pojištěného Kategorie limitů pojistného plnění I. II. III. IV. V. VI. Skupina A1, A Skupina B pro studenty a žáky lze sjednat pouze limity plnění v kategorii I. a II. Za pojistnou událost se považuje právním předpisem stanovenou povinnost pojištěného nahradit poškozenému újmu, vznikla-li pojištěnému povinnost k její náhradě v souvislosti s plněním pracovních úkolů či teoretickým nebo praktickým vyučovaným nebo v přímé souvislosti s nimi. náhrada nákladů léčení, kterou vynaložila zdravotní pojišťovna poškozenému v důsledku protiprávního jednání pojištěného, jestliže z nemajetkové újmy vznikl nárok na pojistné plnění na právním předpise stanovenou obecnou odpovědnost studenta nebo žáka za škodu, kterou způsobil při brigádě 46

47 pojištění se dále vztahuje na odpovědnost pojištěného nahradit majetkovou újmu na movitých věcech svěřených nebo oprávněně užívaných pojištěným při plnění pracovních úkolů, pokud došlo k jejich poškození nebo zničení. Skupina A1, A2 a B Pro účely tohoto pojištění se zaměstnanci zařazují do příslušné skupiny: do skupiny A1 se zařazují řidiči z povolání (profesionální řidiči), řidiči pracovních strojů, vysokozdvižných vozíků a ostatních skladových dopravních prostředků vyžadujících zvláštní oprávnění. Dále do této skupiny se zařazují zaměstnanci, kteří při výkonu své pracovní činnosti využívají jakoukoli manipulační a skladovou techniku (např. skladníci). Do skupiny A2 se zařazují řidiči, kteří vedle svého hlavního povolání též řídí dopravní prostředek zaměstnavatele(např. řidiči referentských vozidel) a do skupiny B se zařazují ostatní profese (např. administrativa). Spoluúčast skupina B Dvě možnosti: 30 % z předepsané částky, kterou je zaměstnanec povinen uhradit zaměstnavateli jako náhradu škodu Kč z předepsané částky, kterou je zaměstnanec povinen uhradit zaměstnavateli jako náhradu škody Spoluúčast skupina A1, A2 Dvě možnosti: 30 % z předepsané částky min. však Kč, kterou je zaměstnanec povinen uhradit zaměstnavateli jako náhradu škody Kč z předepsané částky, kterou je zaměstnanec povinen uhradit zaměstnavateli jako náhradu škodu Je-li v pojistné smlouvě sjednáno připojištění odpovědnosti a je-li zároveň na pojistné smlouvě uvedeno více spoluúčastí, pak platí spoluúčasti ve výši 30 % Připojištění pro případ smrti 2. pojištěného Připojištění je možné dodatečně zahrnout, a to alespoň na jedno pojistné období. Konec připojištění Konec připojištění nastává nejpozději uplynutím pojistné doby nebo v 00:00 hodin dne následujícího po uplynutí kratší pojistné doby, nebo ve výroční den pojištění v kalendářním roce, ve kterém se: druhý pojištěný dožije věku 75 let Toto připojištění zaniká též: během pojistné doby úmrtím druhého pojištěného dnem vyloučení tohoto připojištění dnem přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného vždy nebo při vyloučení tohoto připojištění na žádost Dnem zániku příslušného rizika z uvedených důvodů se automaticky navýší pojistné za základní pojištění prvního pojištěného o výši pojistného za toto připojištění. Od data účinnosti zániku připojištění pojistitel nestrhává poplatek za toto připojištění. Pojistnou částku lze sjednat: konstantní tzn. částka je platná po celou dobu pojištění klesající tzn. pojistná částka se v průběhu pojištění snižuje v závislosti na pojistné době o lineárně 47

48 nebo o dle úroku z úvěru obě varianty (konstantní i klesající) lze sjednat i zároveň. U obou variant pojistných částek (konstantní i klesající) lze samostatně sjednat pojistnou dobu, která může být kratší nebo totožná se sjednanou dobou pojištění smlouvy. Minimální pojistná částka s konstantní nebo s klesající pojistnou částkou je Kč. Maximální pojistná částka s konstantní nebo s klesající pojistnou částkou je Kč. Pojistná částka se stanovuje na celé desetitisíce. Vyšší pojistnou částku (pro konstantní nebo klesající variantu) nebo v případě, že součet pojistných částek je vyšší než Kč, lze sjednat pouze se souhlasem Ústředí ČPP. Před samotným sjednáním pojistné smlouvy je nutné vyplnit žádost o ocenění zdravotního stavu na žádance T.č. ZZP 08 a pojištěný musí absolvovat lékařskou prohlídku. Pojistitel pak stanoví podmínky, za kterých je možné pojistnou smlouvu uzavřít. Konstantní pojistná částka V rámci konstantní pojistné částky lze zvolit typ plnění Standardní plnění (sjednaná pojistná částka se vyplácí vždy) Náhlá smrt (sjednaná pojistná částka se vyplácí v případě náhlé smrti) Co to je náhlá smrt? smrt prvního pojištěného, ke které dojde bez předchozích příznaků a jejíž přímou příčinou je akutní infarkt myokardu (diagnózy označené kódem začínajícím I21 podle mezinárodní klasifikace nemocí, cévní mozková příhoda (diagnózy označené kódem I64 dle I21 podle mezinárodní klasifikace nemocí) plicní embolie (diagnózy označené kódem začínajícím I26 podle mezinárodní klasifikace nemocí), pokud smrt nastala v období prvních dvaceti čtyř hodin od objevení prvních příznaků. Diagnóza musí být stanovena zdravotnickým zařízením či ošetřujícím lékařem, který má odbornou specializaci k náležitému posouzení daného onemocnění. Klesající pojistná částka Pojistná částka se v průběhu pojištění od jeho počátku, zahrnutí nebo změny snižuje, a to vždy měsíčně podle zvoleného způsobu klesání v závislosti na zvolené době. V případě zajištění úvěru se klesající pojistná částka sjednává na celou dobu trvání úvěru, nikoliv pouze na dobu fixace úroku! Nárok na pojistné plnění vzniká, zemře-li 2P v důsledku sebevraždy, ke které došlo: buď v případě smrti 2P po uplynutí méně než pěti let trvání pojištění ode dne jeho počátku; pojistné plnění však bude v takovém případě poskytnuto ve výši 10 % z nejnižší pojistné částky pro případ smrti v posledních pěti letech přede dnem pojistné události, anebo v případě smrti 2P po uplynutí alespoň pěti let nepřetržitého trvání příslušného pojištění ode dne jeho počátku; pojistné plnění bude v takovém případě poskytnuto ve výši poloviny nejnižší pojistné částky příslušného pojištění pro případ smrti v posledních pěti letech. 48

49 8. Ocenění zdravotního stavu prvního a druhého pojištěného a samostatně pojištěných dětí Pojistitel posuzuje zdravotní stav všech pojištěných osob v souvislosti se zjišťováním rizika, které na sebe přebírá uzavřením pojistné smlouvy nebo při změně pojistné smlouvy v průběhu jejího trvání (při navýšení pojistné částky pro případ smrti, při změně varianty plnění v případě smrti vyšší z hodnot na variantu součet, při zahrnutí připojištění či dalších rizik do pojištění, při zvýšení jejich pojistných částek, při změně pojištěné osoby). Oceňování rizika se provádí při uvedení zdravotních komplikací v dotazníku o zdravotním stavu, doplňujícím dotazníku nebo při překročení limitů uvedených v oceňovací tabulce (pojistné částky se sčítají u všech smluv téhož pojištěného u ČPP). Při sjednání musí být na pojistné smlouvě vyplněn Dotazník o zdravotním stavu pojištěného pro příslušnou pojištěnou osobu, a to v těchto případech: u první pojištěné osoby volitelného pojištění s jednou pojistnou částkou vyšší než Kč vždy při sjednání obou rizik volitelného pojištění při sjednání jakéhokoliv připojištění mimo připojištění zproštění z důvodu ztráty zaměstnání, právní ochrany rodiny, cestovního připojištění, připojištění odpovědnosti v běžném občanském životě a připojištění zdravotní asistence a neschopnosti splácet úvěr z důvodu ztráty zaměstnání Pojistná částka základního pojištění ve výši Kč se do limitu nezapočítává! u druhé pojištěné osoby připojištění pro případ smrti s jednou pojistnou částkou vyšší než Kč při sjednání jakéhokoliv připojištění mimo připojištění zdravotní asistence a cestovního připojištění u samostatně pojištěných dětí - zdravotní dotazník se vyplňuje vždy U dětí pojištěných v rámci úrazového připojištění prvního pojištěného se zdravotní stav nepřezkoumává! Vyšší pojistnou částku (nad Kč platí i v součtu) lze sjednat po dohodě s pojistitelem a je nutné absolvovat lékařskou prohlídku a dodat výpis ze zdravotní dokumentace. Pojistitel může přijmout zvýšené riziko vyplývající ze zdravotního stavu prvního nebo druhého pojištěného navýšením pojistného o přirážku za riziko smrti (dále jen riziková přirážka ). Riziková přirážka navyšuje měsíční poplatek za riziko smrti. Přirážka k pojistnému je pojistníkovi oznámena dopisem. Riziková přirážka se stanovuje zpětně od počátku pojištění nebo od účinnosti změny. 49

50 Zdravotní dokumentace Vstupní věk do 44 let včetně Pojistná částka pro případ smrti Do Kč Od Kč do Kč Od Kč Vstupní věk od 45 let do 60 let včetně Pojistná částka pro případ smrti Do Kč Od Kč do Kč Od Kč Požadovaná dokumentace VZD dle údajů ve zdravotním dotazníku VZD + komplexní lékařská prohlídka VZD + rozšířená lékařská prohlídka Požadovaná dokumentace VZD dle údajů ve zdravotním dotazníku VZD + komplexní lékařská prohlídka VZD + rozšířená lékařská prohlídka Vstupní věk 61 let a vyšší Pojistná částka pro případ smrti Do Kč Od Kč do Kč Od Kč Pro všechny věky Pojistná částka pro případ smrti Od Kč Požadovaná dokumentace VZD dle údajů ve zdravotním dotazníku VZD + komplexní lékařská prohlídka VZD + rozšířená lékařská prohlídka Požadovaná dokumentace Vyplnění "nadlimitní" žádanky před sjednáním pojistné smlouvy VYŽÁDÁNÍ Celkové lékařské prohlídky (komplexní + rozšířená): A) Pojistná smlouva s částkou pro případ smrti, která je v limitu povoleného sjednání: Je-li k ocenění zdravotního rizika nutná celková lékařská prohlídka, získatel na tuto skutečnost klienta upozorní. Po doručení a zaevidování pojistné smlouvy v ČPP, kontaktuje pracovnice oddělení oceňování klienta za účelem objednání prohlídky. Klientovi je následně oznámeno jméno a adresa smluvního lékaře, datum a čas prohlídky i její obsah. Výsledky lékařské prohlídky smluvní lékař zašle na oddělení oceňování, které zajistí ocenění rizika. Po kompletaci zdravotní dokumentace, stanoví oddělení oceňování verdikt a výsledek zapíše do systému. B) Pojistná smlouva s nadlimitní pojistnou částkou: V případě nadlimitního pojištění, kdy je před uzavřením pojistné smlouvy vyžadován souhlas pojistitele, popřípadě zajišťovny, nesmí být pojistná smlouva uzavřena. Před vlastním uzavřením pojistné smlouvy musí klient podstoupit lékařskou prohlídku a dodat výpis ze zdravotní dokumentace. Obchodní zástupce je povinen s klientem vyplnit formulář Žádost o ocenění zdravotního stavu z důvodu nadlimitní pojistné částky pro případ smrti a zaslat jej podepsaný na ČPP (možno i elektronicky em). Pověřená pracovnice oddělení oceňování zajistí po dohodě s klientem lékařskou prohlídku u smluvního lékaře a klientovi sdělí jméno a adresu smluvního lékaře, datum a čas prohlídky i její obsah. VYŽÁDÁNÍ Výpisu ze zdravotní dokumentace (VZD): Pracovnice oddělení vzniku vyžádá výpis ze zdravotní dokumentace a zašle klientovi dopis o přijetí do oceňování. Výpis se zasílá přímo klientovi, který zajistí vyplnění u svého lékaře (za vyplnění VZD je lékaři uhrazen honorář dle platného Sazebníku odměn). VYŽÁDÁNÍ Doplňující lékařská zpráva (DLZ): Pracovnice oddělení vzniku vyžádá u klienta došetřující zprávu od odborného lékaře (za vyplnění DLZ je lékaři uhrazen honorář dle platného Sazebníku odměn) a zašle ji klientovi na adresu, kterou uvedl na pojistné smlouvě. 50

51 9. Investiční strategie, oceňování podílových jednotek Nabídka investičních strategií Podle svého zaměření představují jednotlivá portfolia různé druhy investic do aktivně řízených portfolií či do podfondů, které se od sebe liší předpokládanými i dosaženými výnosy a mírou investičního rizika. Portfoliem se pro účely tohoto pojištění rozumí jakýkoliv finanční instrument v nabídce pojistitele na alokaci pojistného, např. se může jednat o fond, podfond, investiční cenný papír apod. Možnosti umístění pojistného 4 předdefinovaných investičních strategií, z nichž každá obsahuje pevnou skladbu portfolií vytvoření si vlastní strategie, a to jak skladbou, tak podílem alokace pojistného do jednotlivých portfolií Předdefinovaná strategie (součet podílů jednotlivých portfolií ve strategii je 100 %) výběr ze 4 níže uvedených strategií Progresivní strategie I Garantovaná strategie Balancovaná strategie I Portfolio životního cyklu Individuální strategie Tvorba vlastní strategie výběr z portfolií uvedených na pojistné smlouvě s volbou alokačního poměru po 5 procentech, maximálně lze investovat do 5 portfolií z aktuální nabídky pojistitele. Seznam portfolií pro individuální alokaci rozdělených dle investičního manažera na tiskopisu smlouvy T.č. EV 07/2015 verze 8: Investiční manažer: Conseq Investment Management, a.s. Conseq Progresivní portfolio Conseq Balancované portfolio Conseq Portfolio nových ekonomik Conseq Invest Akciový fond Conseq Invest Dluhopisový fond Pioneer Asset Management, S.A. Pioneer Fund Solutions - Diversified Growth Pioneer Fund Solutions - Balanced Pioneer Pioneer Fund Solutions - Conservative ARTS Asset Management GmbH C- Quadrat ARTS Total Return Balanced CZK C-Quadrat Strategie AMI Na internetových stránkách najdete informace týkající se nahrazení fondů Pioneer P. F. a C- Quadrat ARTS. Nahrazení fondů bylo realizováno k datu 13. února 2015 a dotklo se již nakoupených podílových jednotek i alokačního poměru pro nově placené pojistné. Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group Garantovaný fond Garantovaný fond pro platbu zaměstnavatelem 51

52 Garantovaný fond Garantovaný fond respektuje všechny zásady investování, jako je tomu při investování technických rezerv životního pojištění. Jeho výnosy tedy odpovídají výnosům kapitálového životního pojištění. Růst ceny podílové jednotky garantován ve výši uvedené v aktuálním přehledu. Jednou ročně může pojistitel na základě výsledků hospodaření připsat podíl na zisku. Tento fond je velmi vhodný pro konzervativní investory. Jedná se o investici s nízkým rizikem. Minimální garantované zhodnocení je u Evoluce verze 07/15 definováno pojistnými podmínkami ve výši 1,3 % p.a. Aktuální garantovaná výše růstu ceny podílové jednotky je vyhlášena v Přehledu poplatků a parametrů. Pojistitel má právo omezit nákup podílových jednotek mimořádného pojistného z tohoto fondu. Automatický přesun podílových jednotek do garantovaného fondu V pojistné smlouvě lze dohodnout automatický přesun části podílových jednotek z portfolií do garantovaného fondu, je-li výnos jednotek konkrétního fondu za jeden rok bezprostředně předcházející rozhodnému dni vyšší, než procento dohodnuté v pojistné smlouvě (4 %, 6 %, 8 %, 10 %). K automatickému přesunu dojde v rozhodný den pokud: pojištění trvá k rozhodnému dni alespoň jeden rok, budou-li výnosy příslušného portfolia od minulého rozhodného dne do aktuálního rozhodného dne vyšší, než dohodnuté procento výnosu, a zároveň hodnota podílových jednotek přesouvaná z konkrétního fondu bude splňovat minimální limity stanovené v Přehledu. Automatický přesun lze využít pro všechny fondy a portfolia v rámci pojistné smlouvy včetně portfolia životního cyklu, ale s výjimkou garantovaného fondu pro platbu zaměstnavatelem. Portfolio životního cyklu Jedná se o program, který zpočátku využívá rizikovější portfolio s možností vyššího zhodnocení (Portfolio životního cyklu č. 11). Počínaje 10 rokem před koncem pojištění se pak prostředky automaticky rok co rok postupně převádějí do portfolií, ve kterých se stále zvyšuje poměr konzervativních investic. Zapnout Portfolio životního cyklu je možné i v průběhu trvání pojistné smlouvy. Touto změnou dojde k přesunu podílových jednotek do příslušného portfolia životního cyklu, s výjimkou jednotek z garantovaného fondu pro platbu zaměstnavatelem (GZ), dle algoritmu a ke změně alokačního poměru (tj. alokace do portfolia životního cyklu musí být 100 %). Změna bude účinná k datu provedení změny a bude realizována nejpozději do 14 dnů po doručení žádosti pojistiteli. Název Portfolio životního cyklu č. 11 Počet celých let do konce pojištění více než 10 let Portfolio životního cyklu č Portfolio životního cyklu č. 9 9 Portfolio životního cyklu č. 8 8 Portfolio životního cyklu č. 7 7 Portfolio životního cyklu č. 6 6 Portfolio životního cyklu č. 5 5 Portfolio životního cyklu č. 4 4 Portfolio životního cyklu č. 3 3 Portfolio životního cyklu č. 2 2 Portfolio životního cyklu č. 1 1 (poslední rok) 52

53 Procento NEBO možnost Vypnout Portfolio životního cyklu jednotky zůstávají v aktuálním portfoliu nebo si klient volí libovolnou kombinaci ostatních fondů / portfolio Poměr akcií a dluhopisů ve složení portfolia životního cyklu 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Zbývající pojistná doba (roky) dluhopisy akcie Alokační poměr Při uzavírání pojistné smlouvy stanoví pojistník při volbě individuální alokace alokační poměr (na celá %, min. 5 %, s krokem po 5 %) pro rozdělení běžného pojistného do jednotlivých portfolií. Je možné zvolit libovolnou kombinaci portfolií, přičemž max. počet je 5 portfolií. Součet alokace musí být vždy 100 %. Během trvání pojištění má pojistník právo požádat o změnu alokačního poměru pro budoucí platby pojistného (viz Změna alokačního poměru). Oceňování portfolií a cena podílové jednotky Pojistitel zveřejní nejméně jednou týdně ocenění jednotlivých portfolií a nákupní a prodejní cenu podílových jednotek. Mimo portfolií Conseq Progresivní, Conseq Balancované a Conseq Portfolio nových ekonomik jsou na webech investičních manažerů používány termíny fond či podfond. Tyto termíny jsou pro účely tohoto produktu shodné s termínem portfolio. Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou podílových jednotek je stanoven v platném Přehledu poplatků, přičemž prodejní cena je nižší. Nákupní cena při nákupu podílových jednotek se použije cena platná v den doručení běžného nebo mimořádného pojistného na účet pojistitele. Prodejní cena je aktuálně platná cena podílových jednotek vyjádřená v korunách. Informace o produktu a výnosnosti portfolio Mimořádné pojistné (MP) lze alokovat odlišně od aktuální alokace do vybraného portfolia pojistník musí v tomto případě vyplnit u zasílané platby příslušný spec. symbol (viz Mimořádné pojistné). Odlišná alokace není možná u Portfolia životního cyklu. Průběžné informace o cenách podílových jednotek, výnosnosti portfolií a popis investičních strategií jsou zveřejněny na Produkty Pojištění osob Investiční životní pojištění Investiční životní pojištění EVOLUCE. 53

54 10. Pojistné Stanovení pojistného Pojistné za jednotlivá rizika se stanovuje výhradně s použitím elektronického kalkulátoru. Dle Přehledu poplatků lze určit výši skutečných srážek z podílového účtu, prováděných pojistitelem. Tyto srážky nemusí být totožné s pojistným. Placení pojistného Pojistné období stanovuje pojistník volbou z měsíčního, čtvrtletního, pololetního nebo ročního. Dle zvoleného pojistného období tj. frekvence placení je účtován poplatek dle platného Přehledu. Pojistné je možné uhradit bezhotovostním převodem nebo poštovní poukázkou. Běžné pojistné lze platit na účet č / 0800 Variabilní symbol je číslo pojistné smlouvy. Pojistné je na podílový účet připsáno, jen když je uhrazeno v celé výši. Částečně uhrazené pojistné je investováno až po doplacení zbývající části pojistného. Minimální výše měsíčního pojistného hrazeného na smlouvě je 300 Kč, přičemž navýšení ve prospěch podílového účtu (tzv. částka na investici ) je minimálně 1 Kč. Pokud bude v pojistné smlouvě sjednáno větší množství rizik, může v kalkulátoru být vypočítána tato částka navýšena na hodnotu, aby pojistné bylo postačitelné. Maximální výše lhůtního pojistného není omezena. Pojistné je splatné dnem počátku pojištění nebo dnem počátku pojistného období. Pojistné se považuje za zaplacené, pokud je na bankovní účet pojistitele připsáno ve výši uvedené na pojistné smlouvě odpovídající aktuálně zvolenému pojistnému období a je opatřeno potřebnými identifikačními znaky. Uhrazené pojistné se použije na nákup podílových jednotek portfolií podle aktuálně sjednané investiční strategie a zadaného alokačního poměru. Pojistník může v průběhu trvání pojištění vkládat mimořádné pojistné (viz Mimořádné pojistné). U běžného nebo mimořádného pojistného, které již bylo investováno, nelze zpětně měnit alokační poměr. Předplacení pojistného Chce-li pojistník zaplatit pojistné na pojistné období, které začíná za více než dva měsíce ode dne předpokládané úhrady pojistného, je povinen tuto skutečnost písemně oznámit pojistiteli před nebo současně s jeho zaplacením. Pokud pojistník tuto povinnost nesplní a pojistné předplatí, může pojistitel takto zaplacené pojistné pojistníkovi vrátit jako přeplatek pojistného. Pojistník může předplatit běžné pojistné nejvýše na 2 roky, nejdéle však do konce pojištění. Předplacení pojistného není většinou pro pojistníka výhodné z následujících důvodů: případné změny pojištění, které mají vliv na pojistné, lze je tedy provádět až ke dni, kdy pojistné již není uhrazeno platba předplaceného pojistného je daňově zvýhodněna pouze v roce úhrady popírá smysl průběžného investování Předplacené pojistné je po jeho zaplacení investováno dle platného alokačního poměru a připsáno ve prospěch účtu. Při zániku pojištění náleží pojistiteli pojistné předplacené i na pojistné období, které následuje po datu zániku pojištění. Pojistitel předplacené pojistné nevrací pojistníkovi z důvodu, že předplacené pojistné navýšilo stav účtu a bude vyplaceno jako součást účtu. Případ, že pojistník přestane platit běžné pojistné Pokud pojistník neplatí běžné pojistné, bude využit standardní upomínací režim. V případě, že neplacení bude přetrvávat delší dobu, bude pojistníkovi zaslána předupomínka a pokud ani poté neobnoví placení pojistného bude mu zaslána upomínka s dodejkou. Pokud pojistné nebude uhrazeno, dojde k převodu pojištění do stavu bez placení pojistného (viz Stav bez placení pojistného) nebo k zániku pojištění. 54

55 Mimořádné pojistné pojistník může poté, co mu pojistitel vystaví pojistku, zaplatit mimořádné pojistné zaplacení mimořádného pojistného zvyšuje investiční složku pojistné smlouvy a nemá vliv na povinnost pojistníka nadále platit běžné pojistné, ani na výši pojistných částek podílové jednotky nakoupené za mimořádné pojistné jsou připsány ve prospěch účtu Vklad mimořádného pojistného je zpoplatněn. Pojistitel také uplatňuje rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou, který je stanoven v platném přehledu poplatků. Pojistník zaplacení mimořádného pojistného pojistiteli písemně neoznamuje. minimální výše mimořádného pojistného je Kč, maximální výše není omezena Účet je odlišný od bankovního spojení pro hrazení běžného pojistného. Mimořádné pojistné lze platit pouze na účet č /0800. Variabilní symbol je číslo pojistné smlouvy. + specifický symbol v případě odlišné alokace v případě odlišné alokace běžného pojistného je třeba vyplnit příslušný specifický symbol (viz tab. níže) při zasílání platby při alokování běžného pojistného do Portfolia životního cyklu není možné investování mimořádného pojistného do jiného portfolia než Portfolia životního cyklu (mimo investic zaslaných zaměstnavatelem do garantovaného fondu pro platbu zaměstnavatelem) Specifický symbol Garantovaného fondu pro mimořádné pojistné pro platbu zaměstnavatelem: Pokud není spec. symbol uveden nebo je chybně, je toto pojistné upsáno dle stávajícího alokačního poměru. Investice Spec.symbol pro MP Investice Spec. symbol pro MP Conseq Progresivní portfolio Pioneer Fund Solutions - Balanced Conseq Balancované portfolio Pioneer Fund Solutions - Conservative Conseq Invest Akciový fond C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced CZK Conseq Portfolio nových ekonomik C-Quadrat ARTS Strategie AMI Conseq Invest Dluhopisový fond Garantovaný fond Pioneer Fund Solutions - Diversified Growth Výběr mimořádného pojistného (je-li dohodnuta varianta možnost výběru z podílového účtu ) Výběr z účtu bude realizován formou prodeje podílových jednotek (viz Prodej podílových jednotek), tj. snížením odpovídajícího počtu podílových jednotek na účtu. Výběr z podílových jednotek z mimořádného pojistného zaslaného do garantovaného fondu pro platbu zaměstnavatelem lze i realizovat v rámci aplikace Platba mimořádného pojistného v případě Akumulovaného dluhu Pokud je na pojistné smlouvě evidován akumulovaný dluh (tj. účet je záporný), pak je zaplacené mimořádné pojistné přímo v Kč, bez přepočtu na podílové jednotky, použito na úhradu tohoto dluhu. Případný přebytek bude alokován dle požadavku pojistníka (tj. podle specifického symbolu platby). Z mimořádného pojistného, které již bylo investováno, není možné hradit dlužné pojistné. 55

56 Mimořádné pojistné hrazené zaměstnavatelem do garantovaného fondu Garantovaný fond pro platbu zaměstnavatelem Tento fond lze využít pouze pro příspěvek zaměstnavatele formou mimořádného pojistného. Není tedy obsažen v nabídce portfolií, které může využít pojistník pro investování jím zaplaceného pojistného. Stejně jako garantovaný fond je investován obdobně, jako technické rezervy životního pojištění. Aktuální garantovanou výši růstu ceny podílové jednotky naleznete v aktuálním Přehledu. Jednou ročně může pojistitel na základě výsledků hospodaření připsat podíl na zisku. Jedná se o investici s nízkým rizikem. Do tohoto fondu nelze do něj alokovat běžné pojistné ani mimořádné pojistné hrazené pojistníkem ani příspěvek zaměstnavatele na hlavní pojištění. Pojistné zaslané do tohoto portfolia je daňově zvýhodněno. Pojistitel za pojistné zaslané do tohoto fondu nestrhává poplatek za rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou ani poplatek za vklad mimořádného pojistného. 56

57 11. Daňové zvýhodnění Podmínky, které musí splnit pojistná smlouva z důvodu daňového zvýhodnění ( 15 odst. 6 zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů): pojistník a první pojištěný musí být tatáž osoba výplata pojistného plnění musí být v pojistné smlouvě sjednána až po 60 kalendářních měsících od uzavření smlouvy a současně nejdříve v roce, kdy pojištěný dosáhne věku 60 let z pojistné smlouvy není umožněn výběr finančních prostředků. Daňově uznatelné je pojistníkem zaplacené běžné pojistné za hlavní životní pojištění (včetně volitelného pojištění s konstantní poj. částkou a s klesající poj. částkou) a mimořádné pojistné. Toto zaplacené pojistné si může až do výše limitu, stanoveného zákonem, každoročně odečíst pojistník od základu daně z příjmů. Pokud na pojistné takovéto smlouvy přispívá zaměstnavatel, může celý příspěvek uplatnit jako daňově uznatelný výdaj, pokud má toto zakotveno v příslušném pracovně právním předpisu např. kolektivní smlouvě, bez omezení jeho výše. Od povinných odvodů na sociální a zdravotní pojištění je však osvobozen pouze příspěvek na hlavní soukromé pojištění pro případ smrti nebo dožití a to pouze do výše zákonem stanoveného limitu. Důsledky porušení daňového zvýhodnění částečný prodejem podílových jednotek, nebo předčasným zrušením pojistné smlouvy: 57

58 V případě formální změny smlouvy (např. zkrácení doby pojištění) již nebudeme vystavovat a zasílat potvrzení o zaplaceném pojistném. 58

59 12. Účet a poplatky Účet Rezerva pojištění je pro každou pojistnou smlouvu vedena ve formě podílového účtu (dále jen účet ). Hodnota účtu se určí jako suma počtu podílových jednotek jednotlivých portfolií vynásobených jejich prodejní cenou. Účet je navyšován podílovými jednotkami nakoupenými za zaplacené běžné nebo mimořádné pojistné. Účet je snižován o poplatky pojistiteli dle Přehledu. V první polovině doby trvání pojištění nemusí účet postačovat na úhradu všech poplatků. Pokud účet nestačí na úhradu dluhu, eviduje pojistitel akumulovaný dluh (viz Akumulovaný dluh). Poplatky strhávané z účtu Pojistitel snižuje hodnotu účtu o poplatky: za pojistné riziko z pojištění pro případ smrti navýšené o případnou přirážku za zdravotní stav za sjednaná riziková připojištění na úhradu počátečních nebo změnových nákladů náklady na vedení účtu inkasní poplatek či za platbu poštovní poukázkou jednorázové poplatky za provedené změny v pojištění Poplatky se uhrazují formou snížení odpovídajícího počtu podílových jednotek z účtu. Pokud jsou podílové jednotky umístěny ve více portfoliích, je snížení počtu podílových jednotek realizováno úměrně k hodnotě podílových jednotek v jednotlivých portfoliích. Konkrétní výše poplatků je uvedena v Přehledu. Akumulovaný dluh V případě, že hodnota účtu nepostačuje na úhradu poplatků pojistitele, vytváří se akumulovaný dluh (tj. hodnota účtu je záporná). Tento dluh se hradí ze zaplaceného běžného nebo mimořádného pojistného. Dokud tedy není dluh uhrazen, není zaplacené pojistné upisováno do žádného portfolia. Akumulovaný dluh je veden po určitě období pojištění, jehož délku je pojistitel oprávněn stanovit (viz Přehled poplatků a parametrů). Je-li účet klienta po této době záporný, dochází k zániku pojištění. Pokud při modelaci vývoje účtu v kalkulačce vychází při zadaném nebo konzervativním zhodnocení stav účtu v kterémkoliv měsíci po stanoveném období od počátku pojištění záporný, objeví se upozornění na nutnost zvýšení pojistného na investice. Pokud dojde k předčasnému zániku pojištění, má pojistitel právo na úhradu dluhu, a to až do výše případného dlužného pojistného. 59

60 13. Možnosti pojištění Přesun podílových jednotek Během trvání pojištění má pojistník právo písemně požádat o přesun části nebo všech podílových jednotek mezi jednotlivými portfolii uvedenými v nabídce pojistitele. Touto změnou dojde k přesunu již nakoupených podílových jednotek, nikoliv jednotek, které budou teprve nakoupeny za budoucí zaplacené pojistné (v tomto případě se jedná o změnu alokačního poměru). Pojistitel provede přesun podílových jednotek za prodejní cenu platnou k datu provedení. Přesun bude realizován nejpozději do 14 dnů po prokazatelném doručení písemné žádosti na korespondenční adresu pojistitele, nejdříve však tři pracovní dny následující po doručení žádosti. Neuplatňuje se rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou. Přesun podílových jednotek je zpoplatněn dle platného Přehledu. Použijte prosím žádanku T.č. IŽP 03. Na žádance se vyplňuje počet přesouvaných jednotek v celých %, v kusech nebo v měně ČR. Počet jednotek vyjádřený pojistníkem v kusech nebo v měně ČR pojistitel při jejich přesunu zaokrouhlí na celé procento. Prodej podílových jednotek Je-li dohodnuta možnost výběru z podílového účtu, pak má pojistník právo požádat pojistitele o prodej části podílových jednotek z účtu. (V tomto případě však pojistná smlouva nesplňuje podmínky pro daňovou uznatelnostpodmínky DZV od ) Prodej (částečný odkup) je povolen tehdy, jestliže hodnota účtu je dostatečná, tj. vykazuje kladné hodnoty po odečtení všech neuhrazených počátečních resp. změnových nákladů, všech neuhrazených poplatků za jednorázové úkony stanovených podle pojistně technických zásad v Přehledu. Z podílového účtu vybírat, je individuální pro každou pojistnou smlouvu, neboť záleží na tom, jak ji klient (pojistník) se zprostředkovatelem pojištění při sjednání "nastavili". Klient EVOLUCE před sjednáním pojistné smlouvy obdrží modelaci pojištění, která obsahuje nabídku s poptávanými pojistnými riziky, pojistnými částkami a pojistným, předpokládanou výší odkupného a výší pojistného plnění v případě smrti v jednotlivých letech trvání pojištění a stavu na konci pojištění. Doba, kdy vznikne nárok na prodej části podílových jednotek, je individuální pro každou pojistnou smlouvu, závisí též na vývoji cen podílových jednotek. V zásadě lze říci, že pokud na pojistnou smlouvu nebylo v prvních letech trvání pojištění zaplaceno mimořádné pojistné, bude možné částečný odkup realizovat přibližně po uhrazení počátečních a průběžných nákladů (tj. po dvou až čtyřech letech podle sjednané délky trvání pojištění). Pokud bylo na pojistnou smlouvu vloženo mimořádné pojistné lze v prvních letech trvání pojištění realizovat částečný odkup zpravidla jen do výše aktuální hodnoty podílových jednotek nakoupených za zaplacené mimořádné pojistné (po případné úhradě dlužného již splatného pojistného). Nejvýše je však možné vybrat takovou částku, aby se tímto výběrem pojistná smlouva nedostala do akumulovaného dluhu (tj. do záporu) a současně, aby na smlouvě byla částka na úhradu jednoho měsíčního poplatku. Pozn. za mimořádné pojistné se považuje platba ponížená o již splatné dlužné pojistné. Pokud je na smlouvě veden akumulovaný dluh, je mimořádné pojistné přednostně použito na úhradu tohoto dluhu. V případě odkupu části podílových jednotek z GZ lze prodat všechny podílové jednotky odpovídající zaměstnavatelem zaplacenému pojistnému do tohoto fondu. Smlouva však nesmí být ve stavu bez placení. Minimální částka je Kč (u GZ 300 Kč). Požadovaná částka výběru bude pojistníkovi poukázána do 30 dnů od prokazatelného doručení žádosti o výběr na korespondenční adresu pojistitele, nejdříve však tři pracovní dny následující po doručení žádosti. Výběr bude realizován snížením počtu podílových jednotek za prodejní cenu platnou k datu provedení žádosti pojistníka v informačním systému pojistitele. Pokud jsou jednotky umístěny ve více portfoliích, bude snížení počtu jednotek realizováno úměrně k hodnotě jednotek v jednotlivých portfoliích, mimo jednotek umístěných v garantovaném fondu pro platbu zaměstnavatele. Pojistníkovi bude za prodej podílových jednotek účtován poplatek dle platného Přehledu. 60

61 Při výběru nad Kč včetně musí být žádost o výběr opatřena identifikací pojistníka. Úřední ověření se provádí na matrice, městském úřadě, obecním úřadě nebo u notáře. Částky nad Kč včetně zasílá pojistitel pouze bezhotovostním převodem na účet uvedený v žádosti o výběr a žádost musí obsahovat identifikaci pojistníka dle zákona č. 253/2008 Sb. Pro prodej podílových jednotek použijte prosím žádanku T.č. IŽP 06. Stav bez placení pojistného Pojištění přejde do stavu bez placení pojistného, pokud pojistník o tuto změnu písemně požádá nebo nebylo-li pojistné za další pojistné období uhrazeno do lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení dlužného pojistného. Přechod do stavu bez placení pojistného je možný, jestliže hodnota účtu ke dni přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného, snížená o dosud neuhrazené počáteční resp. průběžné náklady a ostatní neuhrazené poplatky, postačuje na úhradu poplatků splatných v následujícím měsíci. Při přechodu do tohoto stavu je účet snížen o doposud neuhrazené počáteční nebo průběžné náklady. Přechod pojištění do stavu bez placení pojistného z důvodu nezaplacení pojistného: v platnosti zůstává pouze základní pojištění, volitelné pojištění (bylo-li sjednáno) zanikají všechna platná připojištění Přechod pojištění do stavu bez placení pojistného na žádost: - v žádosti pojistník sdělí: zda zůstanou v platnosti všechna pojištěná rizika nebo v platnosti zůstane pouze základní a volitelné pojištění (bylo-li sjednáno) nebo všechna pojištěná rizika vyloučí (tedy zůstane pouze základní pojištění) nebo mohou zůstat v platnosti rizika individuálně určená v žádance obě rizika připojištění zproštění od placení zaniká vždy V případě, že v žádosti pojistník nesdělí, která rizika si přeje ponechat v platnosti, postupuje pojistitel shodně jako u přechodu do stavu bez placení z důvodu neplacení pojistného v platnosti zůstává základní pojištění, volitelné pojištění (bylo-li sjednáno). Přechodem pojištění do stavu bez placení zaniká povinnost pojistníka platit běžné pojistné. Po dobu, kdy je pojistná smlouva ve stavu bez placení pojistného, je z účtu hrazen pouze poplatek za rizika ponechaná v platnosti, za vedení účtu a případné jednorázové poplatky za změny podle platného Přehledu. Pojištění končí dnem, kdy stav účtu pojistníka nepostačuje na pravidelnou úhradu měsíčních poplatků. Pojištění zanikne bez finanční náhrady vyčerpáním účtu. Po dobu ve stavu bez placení pojistného je možné: Obnovení placení změnit osobu pojistníka, obmyšlených osob hradit mimořádné pojistné žádat o přesun nebo prodej podílových jednotek požádat o změnu procenta výnosu pro automatický přesun podílových jednotek zažádat o dřívější výplatu pojistného plnění pro případ dožití zažádat o zkrácení pojistné doby Pojistník může kdykoliv placení běžného pojistného obnovit, a to zasláním žádosti a zaplacením pojistného ve výši dohodnuté před přechodem smlouvy do stavu bez placení pojistného. Pojištění bude obnoveno po oboustranné dohodě. Pojistitel může obnovit pojištění v rozsahu před přechodem do stavu bez placení pojistného, a to první den pojistného období, které následuje po zaplacení pojistného. Při obnovení pojištění se na připojištění hledí, jako kdyby bylo nově zahrnuto. Použijte prosím žádanku T.č. EV 02A. 61

62 Odkupné Nárok na výplatu odkupného při předčasném ukončení pojistné smlouvy vznikne tehdy, jestliže hodnota účtu k datu zániku pojištění snížená o neuhrazené počáteční nebo průběžné náklady po odečtení všech splatných poplatků včetně poplatku za výplatu odkupného vykazuje kladnou hodnotu. Odkupné stanoví pojistitel jako hodnotu účtu k datu zániku pojištění sníženou o dosud neuhrazené počáteční a průběžné náklady, případné dlužné poplatky a poplatek za zrušení pojistné smlouvy dle platného Přehledu. Doba, kdy vznikne nárok na odkupné, je individuální pro každou pojistnou smlouvu, závisí též na vývoji cen podílových jednotek. V zásadě lze říci, že pokud na pojistnou smlouvu nebylo v prvních letech trvání pojištění zaplaceno mimořádné pojistné, nárok na odkupné vznikne přibližně po uhrazení počátečních resp. průběžných nákladů (tj. po dvou až čtyřech letech od počátku nebo změny, podle sjednané délky trvání pojištění). Odkupné vyšší než Kč včetně lze vyplatit pouze bankovním převodem. Při výplatě nad Kč musí žádost obsahovat identifikaci pojistníka dle zákona 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Dřívější výplata pojistného plnění při dožití Jestliže pojistná smlouva splňuje podmínky daňového zvýhodnění (tj. výplata pojistného plnění pro případ dožití sjednána nejdříve v roce, ve kterém se první pojištěný dožije 60 let a současně nejdříve až po 60 kalendářních měsících trvání pojištění a pojistník je shodný s prvním pojištěným) může pojistník písemně požádat o dřívější výplatu pojistného plnění pro případ dožití, vznikl-li mu přede dnem sjednaným jako konec pojištění nárok na starobní důchod nebo plný invalidní důchod, nebo v případě, stane-li se plně invalidním podle zákona o důchodovém pojištění. Pojištění zanikne k nejbližšímu pojistnému období, které následuje po uplynutí šestitýdenní lhůty po doručení žádosti pojistiteli. Pojistitel vyplatí pojistné plnění ve výši hodnoty účtu k datu zániku pojištění sníženou o dosud neuhrazené počáteční a průběžné náklady a případné dlužné poplatky dle platného přehledu poplatků, a to prvnímu pojištěnému. Při výplatě nad Kč musí žádost obsahovat identifikaci pojistníka dle zákona 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, tj. druh dokladu, číslo dokladu, platnost do (dokladu), vydal (kdo doklad vydal). Plnění vyšší než Kč včetně lze vyplatit pouze bankovním převodem. Použijte prosím žádanku T.č. EV 02A pole Jiné změny / sdělení pojistiteli Zkrácení pojistné doby Pojistník může nejdříve v kalendářním roce dovršení věku 60 let prvního pojištěného požádat o zkrácení pojistné doby a o výplatu pojistného plnění pro případ dožití za podmínky, že je pojistná smlouva v platnosti nejméně 10 let. Pojištění zaniká uplynutím šestitýdenní lhůty k nejbližšímu pojistnému období. Pojistitel vyplatí pojistné plnění ve výši hodnoty účtu k datu konce pojištění sníženou o dosud neuhrazené počáteční a průběžné náklady a případné dlužné poplatky dle platného přehledu poplatků, a to pojištěnému. Při výplatě nad Kč musí žádost obsahovat identifikaci pojistníka dle zákona 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, tj. druh dokladu, číslo dokladu, platnost do (dokladu), vydal (kdo doklad vydal) Plnění vyšší než Kč včetně lze vyplatit pouze bankovním převodem. Použijte prosím žádanku T.č. EV 02A pole Jiné změny / sdělení pojistiteli. 62

63 14. Změny v pojistné smlouvě Žádost o změnu v pojistné smlouvě musí být pojistníkem podána vždy písemnou formou. Za provedení zpoplatněné změny bude účtován poplatek dle platného Přehledu poplatků. Na vybraných žádankách je nutné provést ověření identifikace pojistníka dle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Pokud je pojistník odlišný od prvního pojištěného, podepisuje žádanky pojistník. Podpis prvního pojištěného resp. druhého pojištěného je vždy nutný v případě změny obmyšlených osob pro prvního pojištěného resp. pro druhého pojištěného. V případě, že je na žádance povinnost vyplnit zdravotní dotazník prvního, druhého pojištěného nebo pojištěných dětí, je podpis povinný pro tohoto pojištěného příp. jeho zákonného zástupce, kterému vznikla povinnost dotazník vyplnit. Změny na smlouvách sjednaných před Změny v souvislosti s unisexem = od platí v Evropské unii zákaz používání pohlaví jako faktoru pro výpočet pojistného a pojistného plnění. Změny s přechodem na UNISEX Vybrané technické změny změna pojistné částky rizika závislého na pohlaví snížení i zvýšení zahrnutí rizika závislého na pohlaví změna varianty plnění pohlavního rizika (var. součet / vyšší z hodnot, %, typ plnění (náhlá/ standardní), změna poj. doby) změna výplaty na dožití z jednorázové na důchod = poplatky za měněné riziko se strhávají podle Přehledu dle sloupce Unisex realizace změny na základě žádanky změna se projeví jen na riziku, které je předmětem změny, pojistné podmínky zůstávají stejné změna bude provedena na stávající smlouvě, nedochází k přečíslování Příklad. změna na riziku invalidita konstantní UNI pohlaví se projeví pouze na riziku invalidita konstantní, invalidita klesající zůstává stále beze změny Změny bez přechodu na UNISEX Netechnické změny identifikačních údajů pojistníka frekvence způsobu placení Investiční změny prodej podílových jednotek (výběr) přesun podílových jednotek změna podmínek aut. přesunu jednotek změna alokačního poměru Technické změny změna rizika nezávislého na pohlaví i jeho přidání vyjmutí / zrušení rizika závislého na pohlaví automatické změny dohodnuté v DPP (např. zrušení připojištění a přesun pojistného na dožití) změna rizikové skupiny či vysoce rizikové činnosti změna pohlaví Změny pojistného změna výše příspěvku zaměstnavatele změna pojistného na investice (tj. pojistného ve prospěch podílového účtu) stav pro neplacení na žádost i pro neplacení 63

64 obnovení placení předplacení pojistného zaplacení MP Plnění, výplaty, ukončení smlouvy dožití předčasné dožití i zkrácení poj. doby odkupné odklad výplaty zproštění od placení i jeho ukončení Závislost rizika na pohlaví ZÁVISLÉ NEZÁVISLÉ smrt dožití!!! invalidita závažné onemocnění pracovní neschopnost zproštění z důvodu invalidity i ztráty zaměstnání úraz (smrt, trvalé následky, denní odškodné, hospitalizace úrazem i zlomeniny) neschopnost splácet úvěr z důvodu ztráty zaměstnání hospitalizace z důvodu nemoci zdravotní asistence cestovní připojištění právní ochrana odpovědnost občanská i vůči zaměstnavateli Změny kontaktních údajů a osob Pojistník je povinen pojistiteli neprodleně oznámit všechny změny kontaktních údajů uvedených na pojistné smlouvě. Prosím použijte žádanku T.č. IŽP 02. Změna pojistníka Pojistník může požádat o změnu pojistníka, a to na základě písemné dohody mezi současným pojistníkem a novým pojistníkem, který bude přebírat jeho závazky Změna je účinná dnem prokazatelného doručení žádosti pojistiteli. Prosím použijte žádanku T.č. ZP Změna obmyšlených osob pro prvního a druhého pojištěného Pojistník může dále požádat o změnu obmyšlených osob, a to pouze se souhlasem prvního nebo druhého pojištěného (pokud je první pojištěný osoba odlišná od pojistníka, musí žádanku též podepsat). Změna je účinná dnem prokazatelného doručení žádosti pojistiteli. I když se mění jen 1 osoba z dříve uvedených, musí se vypsat všechny obmyšlené osoby téhož pojištěného, platné od účinnosti této změny!!! Prosím použijte žádanku T.č. IŽP 02. Změna pojistného na základní pojištění Pojistník může požádat o zvýšení nebo snížení pojistného na základní pojištění. Minimální výše je 150 Kč. Změna je účinná k počátku následujícího pojistného období. 64

65 Prosím použijte žádanku T.č. EV 05. Změna příspěvku zaměstnavatele na pojistné Pojistník může požádat o zahrnutí, změnu výše nebo vyjmutí příspěvku zaměstnavatele na pojistné za pojištěná rizika prvního pojištěného. Změna je účinná k počátku následujícího pojistného období. Prosím použijte žádanku T.č. EV 05. Změna četnosti placení pojistného / způsobu placení Bude provedena k nejbližšímu následnému pojistnému období po doručení žádosti tak, aby při nižší četnosti placení byl zachován pojistný rok. Pokud bylo předplaceno pojistné, je možné tuto změnu provést nejdříve první den pojistného období, na které již není pojistné uhrazeno. Prosím použijte žádanku T.č. EV 05. Změna varianty plnění pro případ smrti platnou pro základní a volitelné pojištění s konstantní PČ Pojistník může změnit variantu plnění pro případ smrti z varianty součet na variantu vyšší z hodnot a obráceně. Změna bude provedena k následujícímu pojistnému období, které následuje po doručení žádosti. Pokud je pojistné předplaceno, je možné změnu pojistného provést nejdříve ke dni, kdy již pojistné není uhrazeno. Od účinnosti změny se mění výpočet výše měsíčního poplatku za riziko smrti. Při změně varianty plnění v případě smrti vyšší z hodnot na variantu součet je nutné na žádance vyplnit Dotazník o zdravotním stavu pojištěného (první část). Pojistitel může posoudit zdravotní stav pojištěného a v případě nepříznivého zdravotního stavu stanovit přirážku k pojistnému (viz Ocenění zdravotního stavu). Prosím použijte žádanku T.č. EV 05. Zahrnutí, změna nebo vyloučení pojistných rizik s konstantní pojistnou částkou Pojistník může kdykoli během trvání pojištění písemně požádat o zahrnutí, změnu pojistné částky nebo pojistné doby nebo vyloučení volitelného pojištění s konstantní pojistnou částkou. Zároveň lze změnit variantu plnění standardní na náhlou smrt, anebo naopak. Při dodatečném zahrnutí jednotlivých rizik, u kterých lze zvolit kratší pojistnou dobu, lze volit pojistnou dobu na celé měsíce a roky. Rizika lze zahrnout alespoň na jedno pojistné období. Pokud se pojistitel s pojistníkem na změně dohodne, bude změna provedena k následnému pojistnému období po doručení žádosti. Pokud je pojistné předplaceno, je možné změnu pojistného provést nejdříve ke dni, kdy již pojistné není uhrazeno. Zahrnutí pojištění nebo změna pojistné částky je možná nejpozději poslední výroční den před koncem pojištění. Při zahrnutí nebo zvýšení pojistné částky pro případ smrti nad stanovený limit je nutné na žádance vyplnit Dotazník o zdravotním stavu pojištěného (první část). Pojistitel může posoudit zdravotní stav pojištěného a v případě nepříznivého zdravotního stavu stanovit přirážku k pojistnému (viz Ocenění zdravotního stavu). Prosím použijte žádanku T.č. EV 05. Zahrnutí, změna nebo vyloučení pojistných rizik s klesající pojistnou částkou Pojistník může kdykoli během trvání pojištění písemně požádat o zahrnutí, změnu pojistné částky, pojistné doby nebo výše úroku z úvěru, anebo vyloučení volitelného pojištění s klesající pojistnou částkou. Při dodatečném zahrnutí jednotlivých rizik, u kterých lze zvolit kratší pojistnou dobu, lze volit pojistnou dobu na celé měsíce a roky, minimálně však na 1 rok. Pokud se pojistitel s pojistníkem na změně dohodne, bude změna provedena k následnému pojistnému období po doručení žádosti. Pokud je pojistné předplaceno, je možné změnu pojistného provést nejdříve ke dni, kdy již 65

66 pojistné není uhrazeno. Zahrnutí pojištění nebo změna pojistné částky je možná nejpozději poslední výroční den před koncem pojištění. Při zahrnutí nebo zvýšení pojistné částky pro případ smrti nad stanovený limit je nutné na žádance vyplnit Dotazník o zdravotním stavu pojištěného (první část). Pojistitel může posoudit zdravotní stav pojištěného a v případě nepříznivého zdravotního stavu stanovit přirážku k pojistnému (viz Ocenění zdravotního stavu). Od účinnosti změny se mění výše měsíčního poplatku za riziko smrti. Prosím použijte žádanku T.č. EV 05. Změna připojištění Pojistník může požádat o změnu rozsahu připojištění. Pokud se pojistitel s pojistníkem na změně dohodne, bude změna provedena k následujícímu pojistnému období, které následuje po doručení žádosti. Pokud je pojistné předplaceno, je možné změnu pojistného provést nejdříve ke dni, kdy již pojistné není uhrazeno. Od účinnosti změny se mění výše měsíčního poplatku za dané připojištění. Pojistitel zašle pojistníkovi změnovou pojistku s novou výši lhůtního pojistného. U všech pojištěných osob lze rizika uvedená na smlouvě zahrnout, vyjmout nebo měnit jejich parametry vč. zkrácení pojistné doby. Dále lze na smlouvě měnit osobu druhého pojištěného i samostatně pojištěných dětí. Prosím použijte žádanku T.č. EV 05. Změna rizikové skupiny Pojistník je povinen pojistiteli neprodleně oznámit všechny změny, které souvisí se zaměstnáním, mimopracovní, sportovní nebo zájmovou činností prvního, druhého pojištěného nebo samostatně pojištěných dětí mající vliv na zařazení do příslušné rizikové skupiny úrazového připojištění a tím i na stanovení správné výše pojistného. Změna výše pojistného je účinná od nejbližšího pojistného období, následujícího po doručení sdělení pojistiteli. Od účinnosti změny se mění výše měsíčního poplatku za úrazové připojištění. V případě, že pojistník uvedenou změnu nenahlásí nebo pokud nesouhlasí s navýšením pojistného při zvýšení rizikové skupiny, sníží pojistitel v případě vzniku pojistné události pojistné plnění za úraz v poměru výše pojistného, které bylo placeno, ke správné výši pojistného. Jestliže pojištěný v době pojistné události již nevykonává činnost, pro kterou platil vyšší pojistné, než měl s ohledem na vykonávanou činnost platit, pojišťovna přeplatek na pojistném nevrací. Pomůcku pro sjednání organizované činnosti naleznete v tabulkách v příloze příručky. Prosím použijte žádanku T.č. EV 05. Změna alokačního poměru Během trvání pojištění má pojistník právo písemně požádat o změnu alokačního poměru pro budoucí ještě neinvestované pojistné. A to i tehdy, je-li v pojistné smlouvě sjednána varianta pojištění RŽP nebo GŽP anebo je pojistné investováno do investiční strategie uvedené na pojistné smlouvě. Pojistné může být v rámci individuální alokace alokováno maximálně do 5 portfolií, případně lze zvolit alokaci pojistného do max. 1 předem stanovené investiční strategie. Změna alokačního poměru bude účinná následující den po datu provedení změny a bude realizována nejpozději do 14 dnů po prokazatelném doručení žádosti na korespondenční adresu pojistitele. Pojistníkovi bude za změnu alokačního poměru účtován poplatek dle platného Přehledu poplatků a parametrů pojištění. U běžného nebo mimořádného pojistného, které již bylo investováno, nelze zpětně měnit alokační poměr. Prosím použijte žádanku T.č. IŽP

67 Zahrnutí, vyloučení nebo změna osoby druhého pojištěného nebo pojištěného dítěte Během platnosti smlouvy může pojistník požádat o zahrnutí, vyloučení nebo změnu druhého pojištěného nebo samostatně pojištěných dětí. Prosím použijte žádanku T.č. EV 05. Změna procenta výnosu pro automatický přesun podílových jednotek Pojistník může kdykoliv během trvání pojištění požádat o změnu procenta výnosu, automatický přesun zrušit nebo nastavit automatický přesun jednotek. Prosím použijte žádanku T.č. IŽP 03. Zrušení souhlasu se zpracováváním osobních údajů pro zasílání obchodních a relamních sdělení pojistitele a nabídky služeb členů pojišťovací skupiny Vienna Insurance Group Prosím použijte žádanku T.č. EV 05 Jiné sdělení. Žádost o povolení/zrušení výběru finančních prostředků Pojistník může kdykoliv během trvání pojištění požádat o povolení nebo zrušení výběru finančních prostředků. Prosím použijte žádanku T.č. PZV. 15. Postup při tisku pojistné smlouvy z kalkulačky Číslo pojistné smlouvy obdrží sjednatel po zaslání SMS ve tvaru CPS DOSP (lze malá i velká písmena) na číslo , a to zprávou SMS zpět na svůj telefon. Číslo smlouvy doplní do příslušného pole na smlouvě. Při neobdržení zpáteční SMS prosím zkontrolujte, zda odeslaná SMS je ve správném tvaru. Ke každé takto vytištěné smlouvě musí pojistník obdržet pojistné podmínky! V případě sjednání zdravotní asistence či cestovního připojištění vloží sjednatel vyplněnou asistenční kartičku klientovi do desek. Minimální požadavky na PC: OS jakýkoliv Windows, tj. od Windows XP až po Windows GHz nebo rychlejší x86-compatible processor, nebo Intel Atom 1.6GHz nebo rychlejší processor pro notebooky 512MB of RAM (1GB of RAM doporučeno pro notebooky); 128MB of graphics memory Je dobré mít min 1GB RAM, procesor okolo 1.6GHz. Při nedodržení minimálních požadavků je možní, že pouze výpočet bude pomalejší. 67

68 16. Přehled parametrů a poplatků pro Investiční životní pojištění EVOLUCE PLATNÝ ODE DNE Poplatky související s pojistným placeným na Investiční životní pojištění EVOLUCE a jeho investicí do uvedené investiční strategie, poplatky související se zpětným prodejem investičních nástrojů a další poplatky související s pojištěním hradí pojistník dle aktuálního přehledu poplatků a parametrů pro Investiční životní pojištění EVOLUCE vydaného pojistitelem. Poplatky uvedené na webové stránce investičního manažera se na klienta nevztahují. Manažerský poplatek je strháván přímo investičním manažerem a v ceně podílové jednotky je již zohledněn. Přehled poplatků je platný pro smlouvy sjednané PŘED ( tzv. původní smlouvy ) poplatek za pojištěná rizika je závislý na pohlaví, je tedy uveden ve sloupci se stávajícími sazbami s názvem Muž nebo Žena Plná verze přehledu poplatků je k dispozici na webových stránkách nebo na Vašem intranetu. Poplatky podle tohoto Přehledu poplatků budou VŽDY HRAZENY: PŘÍMO z účtu vedeného u pojistné smlouvy formou prodeje podílových jednotek jedenkrát měsíčně vždy k 1. dni v měsíci bez ohledu na to, zda bylo pojistné za toto pojistné období zaplaceno (s výjimkou poplatku za mimořádné pojistné, který se hradí při nákupu jednotek) Poplatky není možné hradit na obchodních místech ČPP. Přehled parametrů a poplatků je rozdělen na části: Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Část B. Poplatky za pojištění a připojištění pro případ smrti Část C. Poplatky za ostatní připojištění Část D. Poplatek za připojištění dětí Část E. Poplatek na úhradu počátečních nebo průběžných nákladů Část F. Parametry pojištění pro pojistné smlouvy sjednané od včetně a u původních smluv pro pojištěná rizika, kde došlo k technické změně poplatek za pojištěná rizika uveden ve sloupci s názvem Unisex pro pojistné smlouvy sjednané na formulářích platných po poplatek za pojištěná rizika uveden ve sloupci s názvem Unisex Ostatní poplatky, vyjma pojištění odpovědnosti zaměstnavatele (které lze sjednat jen ve variantě EVOLUCE UNI), jsou pro všechny smlouvy EVOLUCE shodné, bez ohledu na to, kdy byly sjednány. Nově jsou upraveny pro všechny klienty poplatky za zrušení smlouvy ze strany pojistníka a za zdravotní asistenci. Část G. Maximální pojistné částky denního odškodného ve vztahu k příjmu Přehled poplatků a parametrů pojištění je k nahlédnutí na obchodních místech pojistitele a je též součástí CD s pojistnými podmínkami. Přehled poplatků a parametrů je uveden u tohoto pojištění na v kapitole Investiční životní pojištění. 68

69 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Poplatek za vedení účtu je strháván z účtu každý měsíc po celou dobu pojištění i po dobu odkladu výplaty pojistného plnění při dožití. Měsíční inkasní poplatek a měsíční poplatek za platbu poštovní poukázkou inkasní poplatek je strháván z účtu každý měsíc po celou dobu placení pojistného poplatek za platbu poštovní poukázkou je strháván měsíčně po dobu, kdy je sjednána platba složenku (i v případě, že pojistník složenku nevyužívá a hradí pojistné převodním příkazem) Jednorázové poplatky jsou účtovány při realizaci uvedených úkonů v části A. prováděných na pojistných smlouvách ze strany pojistitele (zánik pojištění z důvodu neplacení pojistného aj.) nebo dle písemné žádosti klienta (změna pojištění, přesun jednotek aj.) vždy k 1. dni v měsíci s výjimkou poplatku za vklad mimořádného pojistného, změna osobních nebo kontaktních údajů, rizikové skupiny týká se všech osob uvedených na pojistné smlouvě (tj. není zpoplatněna ani změna korespondenční adresy, ani změna obmyšlených osob). Část B. Poplatky za pojištění a připojištění pro případ smrti Z účtu je každý kalendářní měsíc strháván poplatek odpovídající aktuálnímu věku, kterého první pojištěný (příp. druhý pojištěný, má-li sjednáno příslušné připojištění) dosáhne v daném kalendářním roce. Výše poplatku závisí na výši dohodnuté pojistné částky a pro jednotlivé věky je stanovena v tabulce v části B. (údaj odpovídá pojistné částce Kč). Výše poplatku se mění s věkem (aktuální věk je pojištěného stanovený jako rozdíl mezi aktuálním kalendářním rokem a rokem, kdy se pojištěný narodil). 69

70 Je-li platná varianta plnění vyšší z hodnot, pak při výpočtu měsíčního poplatku se za pojistnou částku považuje kladný rozdíl mezi platnou pojistnou částkou pro případ smrti a aktuální hodnotou podílového účtu. Pokud je hodnota podílového účtu rovna nebo vyšší než platná pojistná částka pro případ smrti, pak se tento poplatek nestrhává. Poplatek strhávaný z účtu bude navýšen o rizikovou přirážku za zdravotní stav, je-li stanovena. Je-li platná možnost klesající pojistné částky, pak se při výpočtu měsíčního poplatku považuje za pojistnou částku aktuální hodnota pojistné částky v okamžiku srážky. Je-li platná možnost konstantní pojistné částky s variantou plnění vyšší z hodnot (pojistná částka, hodnota účtu), pak při výpočtu měsíčního poplatku se za pojistnou částku považuje kladný rozdíl mezi platnou pojistnou částkou pro případ smrti a aktuální hodnotou podílového účtu. Pokud je hodnota podílového účtu vyšší než platná pojistná částka pro případ smrti, pak se tento poplatek nestrhává. Příklad: Byla uzavřena pojistná smlouva s parametry: muž 30 let pojistná částka pro případ smrti (dále jen PČs ) Kč varianta plnění pro případ smrti: součet obou částek / standardní plnění počátek pojištění: tabulková hodnota pro 30 letého muže s PČs Kč: 0,65680 Kč tabulková hodnota pro 31 letého muže s PČs Kč: 0,73313 Kč Měsíční poplatek za riziko smrti: v roce 2012 (aktuální věk pojištěného je 30 let): ( * 0,65680)/ = 32,84 v roce 2012 (aktuální věk pojištěného je 31 let): ( * 0,73313)/ = 36,6565 = 36,66 Kč Poplatek není totožný s pojistným sjednaným na pojistné smlouvě. Část C. Poplatky za ostatní připojištění Z účtu je každý kalendářní měsíc strháván poplatek dle sazeb uvedených v tabulkách Přehledu poplatků a parametrů pojištění za dané připojištění. Část D. Poplatek za připojištění dětí Z účtu je každý kalendářní měsíc strháván poplatek za sjednaná rizika v závislosti na věku, typu zvolené progrese (u trvalých následků) a na výši sjednané pojistné částky. Poplatek může být navýšen pojistitelem o rizikovou přirážku ve speciálních případech specifikovaných v doplňkových pojistných podmínkách. Část E. Poplatek na úhradu počátečních nebo průběžných nákladů Poplatek je strháván měsíčně po dobu uvedenou v tabulce (max. 4 roky) na úhradu: počátečních nákladů, které souvisí s uzavřením smlouvy, a to dle dohodnuté doby pojištění, nebo nákladů po změně výše pojistného z navýšení pojistného (tzv. průběžné náklady). Výše poplatku se stanoví podle doby zbývající do konce pojištění od provedení této změny. V případě změny pojistného se do výše tohoto poplatku rozpočítají i dosud z podílového účtu nestržené poplatky na úhradu počátečních a změnových nákladů. Dojde-li k předčasnému ukončení pojištění v době, kdy nejsou všechny doposud neuhrazené náklady vyúčtovány, pojistitel vyplatí hodnotu účtu poníženou o nesplacené počáteční a průběžné náklady. Příklad: Byla uzavřena pojistná smlouva s parametry: měsíční pojistné Kč dohodnutá doba pojištění 20 let tabulková hodnota pro dobu pojištění 20 let: 44 % Měsíční poplatek na úhradu počátečních nákladů je: * 0,44 = 440 Kč Poplatek bude strháván 3 roky. 70

71 Všechny poplatky jsou před zaúčtováním matematicky zaokrouhleny na dvě desetinná místa. V případě změny - navýšení pojistného v průběhu pojištění se poplatek počítá obdobně, za pojistnou dobu považujeme dobu zbývající do konce pojištění, odpovídající % poplatku z tabulky vztahujeme však pouze k rozdílu hodnot pojistného. Např. navyšujeme-li pojistné z Kč na Kč, pak přiřadíme k rozdílu tj. k 500 Kč odpovídající % dle tabulky. 71

72 Část G. Maximální pojistné částky denního odškodného ve vztahu k příjmu Max. denní dávky se rozumí u zaměstnance měsíční hrubý příjem, vypočtený jako průměr za posledních 12 po sobě jdoucích kalendářních měsíců, s uplatněním vyloučené doby ve smyslu zákona č. 155/1995 Sb. o důchodovém pojištění, ve znění pozdějších předpisů. U osoby samostatně výdělečně činné (dále jen OSVČ ) se za měsíční základ bere 1/12 rozdílu mezi příjmy a výdaji, uvedenými v daňovém přiznání za poslední uzavřené zdaňovací období. Za příjem se považují veškeré zdanitelné příjmy ve smyslu zákona č. 586/1992 Sb. o dani z příjmů, ve znění pozdějších předpisů. Částku denního odškodného až do 500 Kč resp. 800 Kč (pro denní odškodné za dobu léčení úrazu s karenční dobou vyšší než 59 dní včetně) včetně lze v pojistné smlouvě dohodnout bez doložení příjmu pro pojistné smlouvy sjednané na formulářích platných do a pro smlouvy sjednané na formulářích platných od Částku denního odškodného až do 300 Kč resp. 500 Kč (pro denní odškodné za dobu léčení úrazu s karenční dobou vyšší než 59 dní včetně) včetně lze v pojistné smlouvě dohodnout bez doložení příjmu pro pojistné smlouvy sjednané na formulářích platných od a pro smlouvy sjednané na formulářích platných do

73 17. Přílohy: 1. Rizikové skupiny 2. Pomůcka pro sjednání organizované činnosti 4. Set pro klienta 5. Formulář Rizikový profil klienta 73

74 17.1. Rizikové skupiny První a druhý pojištěný 1. riziková skupina: V této skupině jsou zařazeny osoby, které vykonávají nemanuální, tj. administrativní, řídící, duševní činnost, lidé pracující v kultuře, zdravotnictví, státní správě, bankovnictví a v jiném podobném odvětví, kde se nevyvíjí fyzická činnost. Dále jsou zde zahrnuta odvětví, kde riziko úrazu je srovnatelné s nevýrobní činností. Například: školníci, pracovníci úklidu, prodavači, technici, domovníci, pokojské, švadleny, krejčí, kadeřnice, kosmetičky, maséři, celníci, dispečeři, recepční, jemní mechanici, pracovníci ve školních jídelnách. U sportovní činnosti jsou to osoby, které provozují sporty, jako jsou šachy, šipky, kuželky, golf, kulečník, ZRTV, petang, curling, bowling a ostatní nejmenované sporty provozované na rekreační úrovni včetně vysokohorské turistiky a horolezectví do m. n.m.. Výjimku tvoří bojové kontaktní sporty (box, kickbox, karate, wrestling, judo aj.), horolezectví a vysokohorská turistika (nad m.n.m.) provozované na rekreační úrovni. Tyto výjimky patří do 2. rizikové skupiny. 2. riziková skupina: Jedná se o osoby s převažujícím podílem manuální činnosti pracující ve výrobním odvětví nebo manuálně. Například: pracovníci v průmyslových oborech, v zemědělství, v lesnictví, v dopravě, v dolech, v lomech, a také dělníci, pracovníci povrchových dolů, vrátní, policisté, vojáci z povolání, poštovní doručovatelé, pomocné síly, kuchaři, servírky, číšníci. U sportovní činnosti na rekreační úrovni jsou to osoby provozující bojové kontaktní sporty (box, kickbox, karate, wrestling, judo aj.), horolezectví a vysokohorská turistika (nad m. n m. do m. n m.). U sportovní činnosti jsou to osoby provozující sport v rámci organizací, jejichž převažující náplní je organizování tělovýchovné, branné, soutěžní nebo závodní činnosti. Například: baseball, softball, tenis, squash, šerm, badminton, atletika, nohejbal, tanec, akrobatický rokenrol, triatlon, cyklistika, florbal, pozemní hokej, volejbal, běh na lyžích, veslování, plavání, aerobik, stolní tenis, gymnastika (moderní, sportovní), horolezectví a vysokohorská turistika (do m. n. m.) apod. 3. riziková skupina: Do této skupiny jsou zařazeni lidé, kde riziko úrazu je vysoké. Například: pracovníci hlubinných dolů, záchranáři, pyrotechnici a pracovníci s výbušninami, pracovníci horské záchranné služby, krotitelé zvěře, zkušební a tovární jezdci, piloti, artisté, práce ve výškách nad 10 m (pokud mají předepsáno upevnění závěsem), hasiči. Dále do této rizikové skupiny patří osoby provozující v rámci organizací tyto sporty: hokej (inline, hokejbal), fotbal, basketbal, házená, ragby, box, judo, asijská bojová umění a ostatní plně kontaktní bojové sporty, lední hokej, krasobruslení, sjezdové a akrobatické lyžování, snowboarding, skateboarding, vysokohorská turistika (nad m.n.m.), vodní turistika, potápění (do 10 m), horolezectví, lezení po umělých stěnách apod. mimo profesionálních sportovců. 4. riziková skupina: Do této skupiny jsou zařazeni sportovci provozující sporty uvedené v 2. či 3. rizikové skupině na úrovni nejvyšších organizovaných celostátních soutěží. Profesionální sportovci a kaskadéři jsou zařazeni do 4. rizikové skupiny s přirážkou Profesionál. V rámci 4. rizikové skupiny s přirážkou Adrenalin lze pojistit pojistné události, které nastaly: při řízení sportovních letadel nebo při seskoku padákem; za letadla se též považují balóny, rogala, kluzákové padáky apod., při provozování nebezpečných nebo rizikových druhů sportů a činností jako např. parašutismus, paragliding, bezmotorové a motorové létání, automobilové a motocyklové závody, horolezectví, skialpinismus, bungee jumping, rafting, potápění s dýchacími přístroji, speleologie apod., V rámci této rizikové skupiny je možné být pojištěn pouze v omezeném rozsahu a na omezené pojistné částky. Dítě 1. riziková skupina: Zahrnuje všechny děti s výjimkou dětí provozujících činnosti vyjmenované v rizikové skupině 2. Do 1. RS patří všechny sporty provozované rekreačně s výjimkou sportů, jako jsou bojové kontaktní sporty, horolezectví, vysokohorská turistika (nad m.n.m.), tyto výjimky patří na rekreační úrovni do 2. RS. Dále tato riziková skupina zahrnuje i děti vykonávající zaměstnání nebo výdělečnou činnosti uvedenou v 1. rizikové skupině pro prvního a druhého pojištěného. 74

75 2. riziková skupina: Do této skupiny patří děti, které provozují organizovanou aktivní sportovní činnost ve sportech jako je baseball, softball, tenis, squash, šerm, badminton, atletika, nohejbal, akrobatický rokenrol, triatlon, cyklistika, florbal, pozemní hokej, volejbal, běh na lyžích, veslování, plavání, aerobik, stolní tenis, gymnastika (moderní, sportovní), kulturistika, vysokohorská turistika, hokej (inline, hokejbal), basketbal, házená, ragby, box, karate, judo, asijská bojová umění a ostatní plně kontaktní bojové sporty, fotbal, lední hokej, sjezdové lyžování, snowboarding, skateboarding, akrobatické lyžování, vodní turistika, potápění (do 10 m), horolezectví, lezení po umělých stěnách, vodní pólo apod. Dále do 2. RS patří bojové kontaktní sporty, horolezectví, vysokohorská turistika (nad m. n. m. do m. n m.) provozované rekreačně. Dále tato riziková skupina zahrnuje i děti vykonávající zaměstnání nebo výdělečnou činnosti uvedenou v 2. a 3. rizikové skupině pro prvního a druhého pojištěného. 3. riziková skupina: Do této skupiny jsou zařazeni sportovci provozující sporty uvedené v 2. rizikové skupině na úrovni nejvyšších organizovaných celostátních soutěží. Profesionální sportovci a kaskadéři jsou zařazeni do 3. rizikové skupiny s přirážkou Profesionál. V rámci 3. rizikové skupiny s přirážkou Adrenalin lze pojistit pojistné události, které nastaly: při řízení sportovních letadel nebo při seskoku padákem; za letadla se též považují balóny, rogala, kluzákové padáky apod., při provozování nebezpečných nebo rizikových druhů sportů a činností jako např. parašutismus, paragliding, bezmotorové a motorové létání, automobilové a motocyklové závody, horolezectví, skialpinismus, bungee jumping, rafting, potápění s dýchacími přístroji, speleologie apod., V rámci této rizikové skupiny je možné být pojištěn pouze v omezeném rozsahu a na omezené pojistné částky. 75

76 17.2. Pomůcka pro sjednání organizované činnosti 76

77 77

78 17.3. Obsah setu pro klienta Set pro klienta obsahuje: (povinnost zprostředkovatele předávat tento set klientovi při zprostředkování pojištění) desky formulář pojistné smlouvy propisovací nebo vytištěný z kalkulačky příloha k pojistné smlouvě pokud jsou pojištěny samostatné děti CD s pojistnými podmínkami, informacemi pro zájemce *) minibrožura s informacemi pro zájemce kartička asistenční služby je-li sjednáno pojištění zdravotní asistence nebo cestovní připojištění formulář Záznam z jednání složenka (pro placení prvního pojistného) * CD obsahuje také: brožura Nabídka produktů, Oceňovací tabulky I., II., Přehled poplatků a parametrů pojištění, Podmínky služby MojeČPP ŠTÍSTKO desky formulář pojistné smlouvy kartička asistenční služby soubor pojistných podmínek na CD* minibrožura EVOLUCE desky formulář pojistné smlouvy příloha k pojistné smlouvě kartička asistenční služby soubor poj. podm. na CD* minibrožura 78