Aktuální informace. o GE Capital Bank, a.s.

Transkript

1 Aktuální informace o GE Capital Bank, a.s. k Zpracováno na základě opatření ČNB č.1 ze dne Zveřejněno v Praze dne 14. května 2004 Obsah: 1. Základní údaje o bance 2 2. Přehled o činnostech banky 3 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým vlastníkem 5 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým vlastníkem 6 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky 7 PŘÍLOHY Č.1 Organizační schema 9 Č.2 Informace o členech vedení banky 10 Č.3 Finanční výsledky podle českých účetních standardů 11 1/15

2 1. Základní údaje o bance obchodní jméno: GE Capital Bank, a. s. sídlo: Vyskočilova 1422/1a, Praha 4 - Michle IČO: právní forma: akciová společnost datum zápisu: 9. června 1998 datum poslední změny: (důvod: změny v představenstvu a dozorčí radě banky) základní kapitál: 510, ,- Kč splaceno: 100 % Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 510 ks kmenových listinných akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1, ,- Kč Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: GE Capital Bank, a.s. nevlastní žádné vlastní akcie ani podobné cenné papíry Údaje o zvýšení základního kapitálu: navýšení základního kapitálu o 10, ,- Kč. Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware Spojené státy americké 100 % podíl na hlasovacích právech 100 % přímý podíl na základním kapitálu banky Předmět podnikání: zakládání dceřiných společností se sídly mimo Spojené státy americké, výkon práv souvisejících s existencí příslušných majetkových účastí a poskytování peněžních prostředků těmto společnostem ve formě úvěrů nebo jinak Organizační schéma: Organizační schéma banky platné k je uvedeno v příloze č.1. Počet zaměstnanců přepočtený (k ): Centrála obchodní místa celkem 850 zaměstnanců zaměstnanců zaměstnanců Počet obchodních míst banky včetně kiosků (k ) 185 2/15

3 1.3. Osoby tvořící konsolidační celek jsou zároveň osobami, které banka ovládá obchodní firma právní forma sídlo Banka neovládá žádnou osobu se kterou tvoří konsolidační celek. 2. Přehled o činnostech banky 2.1. Přehled činností vyplývajících z licence 1. přijímání vkladů od veřejnosti 2. poskytování úvěrů 3. investování do cenných papírů na vlastní účet 4. finanční pronájem (finanční leasing) 5. platební styk a zúčtování 6. vydávání platebních prostředků, např. platebních karet, cestovních šeků 7. poskytování záruk 8. otevírání akreditivů 9. obstarávání inkasa 10. obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta: s devizovými hodnotami (na vlastní účet bez omezení, na účet klienta s výjimkou zahraničních cenných papírů a devizových derivátů) v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options) včetně kurzových a úrokových obchodů (na vlastní účet - s výjimkou koupě nebo prodeje derivátů na vlastní účet pro jiného) s převoditelnými cennými papíry (obchodování na vlastní účet s výjimkou koupě nebo prodeje cenného papíru pro jiného) 11. finanční makléřství 12. poskytování porad ve věcech podnikání 13. uložení a správa cenných papírů nebo jiných hodnot s výjimkou cenných papírů 14. výkon funkce depozitáře 15. směnárenskou činnost (nákup devizových prostředků) 16. poskytování bankovních informací 17. pronájem bezpečnostních schránek 18. poskytování hypotéčních úvěrů a vydávání hypotéčních zástavních listů 3/15

4 2.2. Přehled základních činností a služeb, které banka skutečně vykonává: V korunové oblasti: 1. zřizování a vedení korunových běžných, termínovaných a spořících účtů a s tím související služby 2. šeková služba 3. vkladové knížky 4. tuzemské dokumentární akreditivy a inkasa 5. úvěrové a obchodní služby (úvěry podnikatelské, spotřební, hypotéční) 6. směnečné služby 7. bankovní záruky 8. odkup pohledávek V devizové oblasti: 1. zřizování a vedení devizových běžných a termínovaných účtů 2. směnárenské služby 3. zahraniční dokumentární akreditivy a inkasa 4. hladké platy 5. šekové služby 6. bankovní záruky 7. směnečné služby 8. poskytování úvěrů 9. factoring, forfaiting Ostatní produkty a služby: 1. karetní služby (podle typů karet) 2. informační a poradenské služby 3. poskytování bankovních informací 4. výměna bankovek a mincí 2.3. Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné 4/15

5 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem obchodní firma: právní forma: sídlo: podíl na základním kapitálu: podíl na hlasovacích právech: jiný způsob ovládání: výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky Banka není většinovým společníkem v žádné osobě a ani žádnou osobu neovládá. souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem obchodní firma: právní forma: sídlo: GE Capital International Holdings Corporation Corporation Trust, 1209 Orange Street, Wilmington, Delaware, U.S.A. podíl na základním kapitálu: 100 % podíl na hlasovacích právech: 100 % jiný způsob ovládání: Ne výše obchodního podílu: pořizovací cena obchodního podílu: souhrnná výše pohledávek banky: souhrnná výše závazků banky souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládanou osobou v aktivech banky: souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládanou osobou: souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládané osoby: 5/15

6 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada banky Funkce Ve funkci od James Desmond O Shea Člen dozorčí rady Pavel Zídek Člen dozorčí rady volený zaměstnanci Představenstvo banky Funkce Ve funkci od Gerard Ryan Předseda představenstva Jiří Klumpar Místopředseda představenstva Sonia Slavtcheva Člen představenstva Miroslav Červenka Člen představenstva Tomáš Salomon Člen představenstva Jan Rollo Člen představenstva Divize Ředitel divize Funkce Ve funkci od Personální Veronika Sodomková Chief Human Resources Officer Řízení rizik Pavel Vyhnálek Chief Risk Officer Právní Jaroslava Chief Legal Counsel Ritterskamp-Naušová Drobné bankovnictví Jan Rollo Chief Retail Banking Officer Komerční Radomil Štumpa Chief Commercial Banking bankovnictví Officer Strategické produkty Tomáš Salomon Chief Growth Product Officer Marketing Todd Esposito Chief Marketing Officer Informační Systémy Miroslav Červenka Chief Information Officer Kvalita Charlie Coode Chief Quality Officer Finanční Sonia Slavtcheva Chief Financial Officer Provozní (Operations) Jonas Hasselrot Chief Operating Officer Compliance Petr Karel Chief Compliance Officer Interní Audit Petr Sucharda Internal Audit Manager Business Development Jiří Klumpar Chief Business Development Officer Detailní informace o členech dozorčí rady, představenstva a ředitelích jednotlivých divizí včetně jejich dosavadních zkušenostní a kvalifikačních předpokladů pro výkon funkce jsou součástí přílohy č.2. Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům představenstva ,- Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých vedoucím zaměstnancům ,- Kč Souhrnná výše úvěrů poskytnutých členům dozorčí rady 0,- Kč Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva, vedoucí zaměstnance 0,- Kč Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady 0,- Kč Pozn. Jedná se o zůstatek úvěrových pohledávek ke konci daného čtvrtletí 6/15

7 Ceny poskytovaných služeb jsou obsaženy v Sazebníku cen za peněžní a obchodní služby v GE Capital Bank, a.s., úrokové sazby jednotlivých produktů jsou zveřejňovány formou Úrokového lístku. Oba dokumenty jsou průběžně aktualizovány a zpřístupněny, mimo jiné, na všech obchodních místech banky. Veškeré neanonymní vklady klientů jsou pojištěny podle 11 odst. 1 a 2 zákona č.21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Banka nevykonává kontrolu nad žádnými právnickými osobami (podle 17a zákona č.21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů). Gerard Ryan, v.r. generální ředitel a předseda představenstva GE Capital Bank, a.s. Přílohy: 1. Organizační schéma 2. Informace o členech vedení banky 3. Informace o členech dozorčí rady 4. Finanční údaje podle českých účetních standardů 7/15

8 P Ř Í L O H Y Příloha č 1: Organizační schéma Supervisory Board D. O Shea P. Zídek Board of Directors G. Ryan J. Klumpar M. Červenka S.Slavtcheva T. Salomon J. Rollo Chief Executive Officer G.Ryan Retail Banking Division Chief Retail Banking Officer J. Rollo Risk Division Chief Risk Officer P. Vyhnálek Finance Division Chief Financial Officer S. Slavtcheva Compliance Division Chief Compliance Officer P. Karel Human Resources Division Chief Human Resources Officer V. Sodomková Growth Product Division Chief Growth Product Officer T. Salomon Commercial Banking Division Chief Commercial Banking Officer R. Štumpa Legal Division Chief Legal Counsel J. Ritterskamp-Naušová Operations Division Chief Operating Officer J. Hasselrot Marketing Division Chief Marketing Officer T. Esposito Information Technologies Division Chief Information Officer M. Červenka Business Development Division Chief Business Development Officer J. Klumpar Internal Audit Department P. Sucharda Internal Audit Manager Quality Division Chief Quality Officer Ch. Coode 8/15

9 Příloha č 2: Informace o členech vedení banky Gerard Ryan vystudoval univerzitu v Irsku, kde po absolutoriu nastoupil u irské konzultantské firmy. Prošel několika mezinárodními společnostmi v Irsku a Velké Británii, kde zastával různé funkce převážně orientované na finance. Od roku 1992 pracoval ve společnosti Woodchester Credit Lyonnais Plc, která byla v roce 1998 koupena společností GE. V rámci skupiny GE pracoval jako finanční ředitel a Business Development manažer. Do GE Capital Bank nastoupil v roce 2002 jako generální ředitel a předseda představenstva. Jiří Klumpar vystudoval ČVUT v Praze. V roce 1991 nastoupil do České národní banky, kde zastával různé pozice, až byl v roce 1996 pověřen ČNB vést nucenou správu Agrobanky. Od roku 1998 působí v GE Capital Bank jako ředitel oddělení Compliance a zároveň člen představenstva. Od roku 2002 je zodpovědný za Business Development divizi. Sonia Slavtcheva vystudovala Vysokou školu ekonomickou v Sofii. Od roku 1991 působila v České republice v různých mezinárodních společnostech. Do GE Capital Bank nastoupila v roce 1998 po akvizici Agrobanky jako Finanční Kontrolor. V roce 2001 působila v GE Capital Bank v Německu, poté se vrátila zpět do České republiky a přijala pozici Finančního ředitele pro GE Capital Bank. Od roku 2002 je také členem představenstva banky. Tomáš Salomon vystudoval Univerzitu Komenského v Košicích. Od roku 1994 působil v Pepsico. Po akvizici Multiservisu společností GE nastoupil jako obchodní ředitel, později zastával funkci generalního ředitele GE Capital Multiservis. Od roku 2000 byl ředitelem retailového bankovnictví GE Capital Bank, od roku 2001 členem představenstva banky. V roce 2003 byl jmenován ředitelem oddělení strategických projektů. Miroslav Červenka po ukončeni studia leteckého inženýrství nastoupil do LET Kunovice. Od roku 1991 působil ve společnosti Andersen Consulting jako projektový manažer. Po akvizici Agrobanky nastoupil v roce 1998 jako Projektový manažer oddělení Informačních technologií. Od roku 2000 působí jako ředitel oddělení Informačních technologií a zároveň je od roku 2002 členem představenstva banky. Veronika Sodomková vystudovala Vysokou školu ekonomickou v Praze. Po absolvování pracovala v různých mezinárodních společnostech. Od roku 1996 působila ve společnosti Philip Morris Česká Republika. Po akvizici Agrobanky nastoupila jako manažerka oddělení lidských zdrojů. V roce 2000 působila v GE Capital Woodchester v Irsku. Od roku 2001 je členem nejvyššího vedení banky a zastává pozici personální ředitelky GE Capital Bank. Pavel Vyhnálek vystudoval Mendelovu univerzitu v Brně. Od roku 1992 pracoval v Československé obchodní bance. Zde působil mimo jiné jako úvěrový pracovník zodpovědný za velké korporátní společnosti, ředitel pobočky, ředitel hypotéčního bankovnictví, dále se aktivně podílel na privatizaci ČSOB a integraci IPB do ČSOB. Ve své poslední pozici v ČSOB byl zodpovědný za řízení rizik v oblasti retailových úvěrů a hypotečních úvěrů v celé skupině ČSOB v ČR a SR. Podílel se rovněž na získání hypoteční licence pro ČSOB v SR a byl předsedou dozorčí rady ČMHB. V roce 2002 nastoupil do GE Capital Bank jako ředitel risku. 9/15

10 Jaroslava Ritterskamp-Naušová vystudovala právnickou fakultu Karlovy univerzity v Praze. Po absolvováni pracovala v různých mezinárodních právnických firmách. V roce 1999 přijala nabídku GE Capital a nastoupila na pozici právníka. Od roku 2000 je ředitelkou právního oddělení pro GE Capital Bank a zároveň oficiálním zástupcem akcionáře GE. Jan Rollo vystudoval ČVUT v Praze. Od roku 1989 pracoval jako specialista v oddělení informačních technologií společnosti Swissair ve Švýcarsku. Poté působil jako projektový manažer programu PHARE na Delegaci Evropské Unie v Praze. V bankovnictví pracuje od roku 1994 a to nejprve v Bank Austria, kde byl zodpovědný za vztahy s klíčovými zákazníky, marketing a přímé bankovnictví a poté v Citibank kde vedl oddělení řízení produktů a podílel se na vedení sekce malých a středních podniků. Do GE Capital Bank nastoupil jako ředitel komerčního prodeje. Od roku 2000 řídil komerčního bankovnictví a stal se členem nejvyššího vedení GE Capital Bank, v roce 2003 byl jmenován ředitelem retailového bankovnictví.. Todd Esposito vystudoval Syrakuskou univerzitu ve Spojených Státech, kde po absolvování nastoupil do dvouletého manažerského programu ve společnosti GE Information Services ve Spojených Státech. Po ukončeni programu přijal pozici finančního analytika v GE Information Services v Rakousku. Po akvizici Multiservisu v České republice nastoupil jako Integrační manažer a později po akvizici Agrobanky jako Finanční manažer plánování a analýz. V roce 2000 se stal členem nejvyššího vedeni se zodpovědnosti za E-business pro GE Capital Bank. Od roku 2002 působí ve funkci Marketingového ředitele GE Capital Bank. Petr Karel vystudoval právnickou fakultu Univerzity Karlovy a Vysokou školu ekonomickou v Praze, kde získal PhD. Od roku 1995 působil v konsorciu mezinárodních poradenských firem, které se zabývalo konzultační činností pro českou vládu. Od roku 1999 pracoval pro GE Capital Bank jako právník. Poté působil dva roky v Komerční bance jako regionální manažer speciálních obchodů. V roce 2002 přijal nabídku GE na pozici ředitele divize Compliance. Petr Sucharda vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze. Po absolvování nastoupil do společnosti Ernst&Young. Od roku 1999 působil v GE Capital Bank jako interní auditor a finanční analytik. Od roku 2001 zastává pozici manažera Interního auditu pro GE Capital Bank. Jonas Hasselrot dříve pracoval jako vedoucí stockholmského Cestovního centra společnosti American Express. Řídil přes 100 cestovních zástupců a odpovídal přímo za hospodářské výsledky centra, které má 40% podíl na trhu v celé Skandinávii. Následně pak pracoval jako ředitel zákaznických služeb této společnosti pro Benelux a Skandinávii, kdy odpovídal za kompletní řadu procesů od služeb zákazníkům, udržení zákazníka, cross-sell nových produktů stávajícím zákazníkům, schvalování úvěrů až po vymáhání plateb v prodlení. Od 1. května 2003 je ředitelem provozu GE Capital Bank. Charlie Coode přišel do GE Capital Bank ze společnosti GE Consumer Products, kde pracoval od roku 1998 v oddělení provozu. Zde byl odpovědný za projekty Six Sigma. Navrhoval a přetvářel procesy v oddělení služeb zákazníkům. Poté se dva roky věnoval rozvoji e-businessu. V GE Consumer Products působil také jako vedoucí kvality pro oblast Evropy, Středního východu, Afriky a Indie. Dříve než nastoupil k GE, pracoval Charlie Coode osm let v britské armádě jako pilot helikoptéry a operační důstojník. 10/15

11 Příloha č 3: Informace o členech dozorčí rady James Desmond O Shea absolvoval v roce 1977 s vyznamenáním irskou University College Cork a získal zde vysokoškolský akademický titul. Po absolutoriu nastoupil do společnosti Arthur Andersen & Co a v roce 2000 se kvalifikoval na autorizovaného účetního znalce. V roce 1981 nastoupil do Ulster Investment Bank Limited, dceřinné společnosti Natwest Bank. Pracoval zde na různých pozicích, včetně oblasti podnikového bankovnictví, dodatečného financování a mezinárodního strukturovaného financování. V roce 1988 byl jmenován ředitelem. V roce 1991 nastoupil do Cambridge Finance Ltd. a v roce 1992 přešel do Woodchester Investments Ltd., kde působil na různých pozicích v risku, v provozu a ve financích. Společnost se stala v roce 1998 součástí skupiny GE Consumer Finance a Des O Shea byl jmenován ředitelem risku pro GECF Evropa. V roce 2001 přešel do své současné funkce, ve které vede růst a rozvoj podnikání v GECF Evropa. Pavel Zídek vystudoval ČVUT v Praze a poté několik let pracoval u různých firem jako manažer informačních technologií. V roce 1991 nastoupil do Agrobanky, kde působil na různých pozicích v oddělení informačních technologií. Po akvizici společností GE se stal Senior IT manažerem a později i členem dozorčí rady banky. 11/15

12 Příloha č 4: Finanční ukazatele podle českých účetních standardů Rozvaha k Aktiva k k v tis. Kč Čistá hodnota Čistá hodnota Čistá hodnota Čistá hodnota pol. 1 Pokladní hotovost, vklady u centrálních bank Státní bezkupónové dluhopisy a ostatní cenné papíry 2 přijímané centrální bankou k refinancování Pohledávky za bankami, za družstevními záložnami Pohledávky za klienty, členy družstevních záložen Dluhové cenné papíry Akcie, podílové listy a ostatní podíly Účasti s podstatým vlivem Nehmotný majetek Hmotý majetek Ostatní aktiva Náklady a příjmy příštích období Aktiva celkem Pasiva k k k k v tis. Kč pol 1 Závazky vůči bankám, družstevním záložnám Ostatní pasiva Výnosy a výdaje příštích období Rezervy Základní kapitál Emisní ážio Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku Nerozdělený zisk nebo neuhrazená ztráta z 8 předchozích období Zisk nebo ztráta za účetní období Pasiva celkem /15

13 pol Výkaz zisku a ztráty k k k k v tis. Kč 1 Výnosy z úroků a podobné výnosy Náklady na úroky a podobné náklady Čistý výnos z úroků Výnosy z akcií a podílů Výnosy z poplatků a provizí Náklady na poplatky a provize Čistý zisk nebo ztráta z finančních operací Ostatní provozní výnosy Ostatní provozní náklady Správní náklady Odpisy, tvorba rezerv a opravných položek k hmotnému 11 Použití opravných položek a rezerv k pohledávkám a 12 postoupení pohledávek a výnosy z dříve odepsaných 13 pohledávek Odpisy, tvorba opravných položek a rezerv k 14 Použití opravných položek k účastem s rozhodujícím a 15 podstatným vlivem Tvorba opravných položek k účastem s rozhodujícím a 16 podstatným vlivem a nehmotnému majetku zárukám, výnosy z pohledávkám a zárukám Použití ostatních rezerv Tvorba ostatních rezerv 19 Použití ostatních opravných položek 20 Tvorba ostatních opravných položek Zisk nebo ztráta za účetní období z běžné činnosti před 21 zdaněním Mimořádné výnosy Mimořádné náklady Zisk nebo ztráta za účetní období z mimořádné činnosti 24 před zdaněním Daň z příjmů Zisk nebo ztráta za účetní období po zdanění /15

14 Členění pohledávek dle kategorií a opravné položky v tis.kč Kategorie Stav k Stav k Stav k Stav k Pohledávky za klienty Standardní Portfoliové Sledované Nestandardní Pochybné Ztrátové Pohledávky za klienty celkem (hrubá částka) Portfoliové Sledované Nestandardní Pochybné Ztrátové Opravné položky celkem Pohledávky za klienty celkem (čistá částka) Pohledávky za bankami Standardní Ztrátové Pohledávky za bankami celkem (hrubá částka) Ztrátové Opravné položky celkem Pohledávky za bankami celkem ( čistá částka) Pohledávky restrukturalozované během účetního období Deriváty sjednané za účelem obchodování období jistina ocenění reálná hodnota tis.kč tis.kč tis.kč tis.kč /15

15 Poměrové ukazatele v tis.kč k k k k Rentabilita průměrných aktiv % 0,44 1,78 3,05 3,73 2 Rentabilita průměrného vlast.kapitálu % 3,17 11,54 21,67 25,60 3 Aktiva na 1 zaměstnance tis.kč Správní náklady na l zaměstnance tis.kč Čistý zisk na l zaměstnance tis.kč Kapitál a kapitálová přiměřenost v tis.kč k k k k Kapitálová přiměřenost % 25,55 27,06 24,85 23,54 2 Tier 1(po zohlednění odečitatelných položek) tis.kč Tier 2 tis.kč Využitý Tier 3 tis.kč Odečitatelné položky od součtu Tier 1 a Tier 2 tis.kč Celková výše kapitálu tis.kč Jednotlivé kapitálové požadavky podle zvláštních předpisů: Kapitálový požadavek A tis.kč Kapitálový požadavek B tis.kč kapitálový požadavek k úvěrovému riziku obchodního portfolia tis.kč kapitálový požadavek k riziku angažovanosti obchodního portfolia tis.kč Kapitálový požadavek k obecnému úrokovému riziku tis.kč Kapitálový požadavek k měnovému riziku tis.kč Informace o řízení rizik V I. čtvrtletí v GE Capital Bank, a.s. došlo k revizi dvou produktových programů u spotřebitelského portfolia (spotřebitelského splátkového úvěru a spotřebitelského kontokorentního úvěru). Byly opětovně posouzeny jejich produktové parametry (finanční, marketingové i rizikové) a jejich nastavení bylo schváleno centrálou. GE Capital Bank, a.s. v tomto období pokračovala ve své strategii bankovnictví pro malé a střední podnikatelské subjekty (SME) a uvedla na trh dva nové produkty určené pro zemědělskou klientelu. Jde o produkt LFA a hypotéku na nákup nestátní zemědělské půdy. Dále proběhla revize produktu Malá podnikatelská půjčka určeného SME klientele. V produktu došlo k většímu důrazu v řízení schvalování produktu podle kvality portfolia jednotlivých obchodních míst. 15/15