ODŮVODNĚNÍ I. OBECNÁ ČÁST. Závěrečná zpráva z hodnocení dopadů regulace (RIA)

Transkript

1 ODŮVODNĚNÍ vyhlášky č. 31/2014 Sb., kterou se mění vyhláška č. 141/2011 Sb., o výkonu činnosti platebních institucí, institucí elektronických peněz, poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu a vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu I. OBECNÁ ČÁST Závěrečná zpráva z hodnocení dopadů regulace (RIA) 1. Důvod předložení a cíle 1.1. Název Vyhláška, kterou se mění vyhláška č. 141/2011 Sb., o výkonu činnosti platebních institucí, institucí elektronických peněz, poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu a vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu (dále jen vyhláška ) Definice problému Vyhláška především zohledňuje vydání vyhlášky o výkonu činnosti bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, která zrušuje vyhlášku č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, ve znění pozdějších předpisů, (dále jen vyhláška č. 123/2007 Sb. ). Vyhláška č. 141/2011 Sb. obsahuje několik odkazů právě na zrušovanou vyhlášku č. 123/2007 Sb. V jednom případě má odkaz vazbu na oblast investičních fondů, která je od srpna 2013 upravena novým zákonem (č. 240/2013 Sb.). Všechny tyto odkazy jsou normativní povahy, a proto je nezbytné provést jejich aktualizaci, aby od zrušení vyhlášky č. 123/2007 Sb. nevznikaly u příslušných ustanovení vyhlášky č. 141/2011 Sb. aplikační nebo výkladové problémy Popis existujícího právního stavu v dané oblasti Vyhláška č. 141/2011 Sb., o výkonu činnosti platebních institucí, institucí elektronických peněz, poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu a vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu, je prováděcím právním předpisem k zákonu o platebním styku, a, mimo jiné, obsahuje pravidla obezřetnosti, jako jsou požadavky na kapitálovou přiměřenost nebo řídicí a kontrolní systém, která se vztahují na osoby uvedené v názvu novelizované vyhlášky. Zákon o platebním styku a vyhláška č. 141/2011 Sb. zapracovávají do českého práva směrnici Evropského parlamentu a Rady 2007/64/ES, v platném znění, a směrnici Evropského parlamentu a Rady 2009/110/ES, v platném znění. Obě směrnice přitom využívají v oblasti pravidel obezřetnosti normativních odkazů na směrnici 2006/48/ES a směrnice 2009/110/ES, navíc také na směrnici 2006/49/ES. Vyhláška č. 123/2007 Sb. potom transponuje převážnou část úpravy obsažené ve směrnicích 2006/48/ES a 2006/49/ES Identifikace dotčených subjektů 3

2 Navrhovaná úprava se v plném rozsahu vztahuje na platební instituce a instituce elektronických peněz včetně hybridních institucí Popis cílového stavu Výsledná pravidla jsou koncipována tak, aby vytvořila funkční prostředí pro bezproblémovou aplikaci příslušných právních norem a také pro výkon činnosti osob, na něž se vztahuje osobní působnost úpravy Zhodnocení rizika Rizika spojená s nečinností, tj. s nepřijetím nové právní úpravy, představují skutečnost, jež by měla podstatné dopady. Mezi ně se řadí především vzniklá právní nejistota jak pro osoby, jejichž činnosti se úprava týká, tak pro orgán dohledu a jiné orgány veřejné moci. Nezanedbatelnou roli hraje také reputační riziko pro Českou národní banku, do jejíž odpovědnosti spadá vydávání prováděcí právní úpravy. Případné negativní důsledky spojené s nečinností by mohly mít dopad také na spotřebitele. Vyhláška nemá dopady na: a) státní rozpočet nebo ostatní veřejné rozpočty, b) sociální oblast, c) ochranu životního prostředí, d) rovnost mužů a žen, e) uplatňování zákazu diskriminace a f) dodržování ochrany soukromí a osobních údajů. Na základě vyhodnocení provedeného podle metodiky CIA (Corruption Impact Assessment) nebyla zjištěna žádná korupční rizika, která by mohla souviset s přijetím nové právní úpravy, a to vzhledem ke skutečnosti, že vyhláška je legislativně-technické povahy. Taktéž z pohledu ochrany hospodářské soutěže a jejího možného narušení nebyla v průběhu RIA identifikována žádná potenciální rizika. 2. Návrh variant řešení Tzv. nulová varianta není v zásadě proveditelná, aniž by nejprve došlo ke změně, anebo zrušení jak implementovaných předpisů EU, tak zmocňovacích ustanovení. Případné alternativní řešení prostřednictvím zákonné úpravy není proveditelné, neboť navrhovaná úprava je novelou stávající tuzemské prováděcí legislativy. Vyhláška je především koncipována na principu normativních odkazů na přímo použitelný právní předpis EU, tj. CRR. Alternativní způsob řešení by naopak spočíval v koncepci, jež namísto normativních odkazů výslovně přebírá a opakuje ustanovení přímo použitelného právního předpisu EU. Tato alternativní koncepce je sice legislativně-technicky proveditelná, avšak zároveň by tento způsob řešení problému zapříčinil rozpor jak s legislativní metodikou 1, tak s opakovaně potvrzenou judikaturou Soudního dvora EU. 1 Metodické pokyny pro zajišťování prací při plnění legislativních závazků, vyplývajících z členství České republiky v Evropské unii, schválené usnesením vlády ze dne 12. října 2005 č a změněné usnesením vlády ze dne 26. října 2009 č

3 Zpracovatel je přesvědčen, že zvolený přístup přispěje k zachování právní jistoty na straně adresátů právní úpravy. 2.1 Přizpůsobení variant regulaci a její vynucování Zvolená varianta regulace zachovává kontinuitu s novelizovanou právní úpravou, čímž je zajištěno také její případné vynucování. 3. Vyhodnocení nákladů a přínosů 3.1. Identifikace nákladů a přínosů Náklady a přínosy na straně dotčených osob lze spatřovat v administrativní a organizační oblasti, tj. úprava vnitřních postupů a procesů Náklady Vzhledem k legislativně-technické povaze vyhlášky lze reálně uvažovat o velmi nízkých potenciálních nákladech Přínosy Hlavní přínos lze spatřovat ve skutečnosti, že platná právní úprava bude náležitě harmonizována s právem EU a rovněž aktualizována. Vyhláška má přímou vazbu na harmonizační proces příslušných norem na úrovni Evropského hospodářského prostoru, takže nebude mít zároveň dopad na fungování hospodářské soutěže, resp. na konkurenceschopnost povinných osob v rámci EHP Vyhodnocení variant Navrhovaná právní úprava je v souladu s platnými principy kvality regulace, jakými jsou např. přiměřenost a srozumitelnost. 4. Návrh řešení 4.1. Stanovení pořadí variant a výběr nejvhodnějšího řešení Vzhledem ke konstrukci zmocňovacích ustanovení, která prakticky a priori vylučují další formy variant řešení, a vzhledem ke skutečnosti, že navrhovaná úprava je novelou stávající právní úpravy, je předkládaný návrh jediným legislativně vhodným řešením. Tzv. nulová varianta nepřichází v úvahu, pokud by zároveň nedošlo ke zrušení zákonného zmocnění nebo samotné novelizované právní úpravy. 5. Implementace doporučené varianty a vynucování Implementace vyhlášky vyžaduje jen minimální změny v činnosti dotčených osob nebo České národní banky při výkonu dohledu. Respektování zákonné úpravy je zajištěno podle povahy věci prostředky pro výkon dohledu. 5

4 Vyhláška neobsahuje řešení, které by představovalo zvýšené riziko z hlediska proveditelnosti a vynutitelnosti. 6. Přezkum účinnosti regulace Zrušení vyhlášky č. 123/2007 Sb. je stanoveno na patnáctý den po jejím vyhlášení. Stejná konstrukce je proto navrhována také pro nabytí účinnosti předkládané vyhlášky. 7. Konzultace a zdroje dat Vyhláška prošla mezirezortním připomínkovým řízením, jehož účastníky byla všechna ministerstva, Úřad vlády a Hospodářská komora. Vyhláška byla dále konzultována s dotčenými asociacemi (Českou bankovní asociací, Asociací pro kapitálový trh ČR, Českou asociací obchodníků s cennými papíry a Českou leasingovou a finanční asociací). 8. Kontakty na zpracovatele RIA Jitka Svobodová Sekce regulace a mezinárodní spolupráce na finančním trhu Tel.: jitka2351.svobodova@cnb.cz 9. Zhodnocení souladu navrhované právní úpravy se zákonem, k jehož provedení je navržena, včetně souladu se zákonným zmocněním k jejímu vydání, s právem Evropské unie a mezinárodními smlouvami Vyhláška je v souladu se zákonnou úpravou, neboť je vydávána na základě a v mezích zmocnění podle příslušných ustanovení prováděného zákona o platebním styku. Vyhláška je také v souladu s ústavním pořádkem České republiky i s příslušnými předpisy práva EU, tj. se směrnicí 2007/64/ES, směrnicí 2009/110/ES a nařízením (EU) č. 575/2013. Vyhláška nepodléhá povinnosti konzultace s Evropskou centrální bankou podle Rozhodnutí Rady č. 98/415/ES o konzultacích vnitrostátních orgánů s Evropskou centrální bankou k návrhům právních předpisů. Mezinárodní smlouvy, jimiž je Česká republika vázána, se na danou oblast přímo nevztahují. 6

5 II. ZVLÁŠTNÍ ČÁST K čl. I bodu 1 Ustanovení vymezuje formou odkazu příslušnou položku podle CRR, jež může být zahrnována do dodatkového kapitálu (tier 2) platebních institucí a institucí elektronických peněz. K čl. I bodu 2 Ustanovení vymezuje formou odkazu příslušnou položku podle CRR, jež musí být vždy odčítána od kapitálu. K čl. I bodu 3 Ustanovení vymezuje aktiva, do nichž mohou dotčené osoby investovat svěřené peněžní prostředky svých klientů. V písmeně a) je vymezení provedeno formou odkazu na příslušné položky podle CRR a v písmeně b) odkazem na investiční nástroje, které mohou v rámci kolektivního investování vydávat standardní fondy podle zákona o investičních společnostech a investičních fondech. K čl. II Vyhláška nabývá účinnosti 15. března