PRODUKTOVÉ LISTY Pojištění Můj život Platné od 1. 10. 2016
OBSAH ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ 1. Trvalé následky úrazu a doba nezbytného léčení úrazu 2. Podíl nemocí/úrazů 3. Modelový příklad závažného onemocnění 4. Asistence 5. Závažná onemocnění kombinace balíčků 6. Závažná onemocnění dospělí 7. Závažná onemocnění a poranění děti 8. Investice v rámci životního pojištění 10/2016
TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU A DOBA NEZBYTNÉHO LÉČENÍ ÚRAZU TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU 600% 500% 400% 300% 200% 100% 0% 1 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 Plnění s progresí (sjednaná PČ = 50 Ztráta jednoho oka Ztráta obou očí Ztráta pravé paže Omezení hybnosti páteře (bez neurolog. poškození) 250 000 Kč 6 000 000 Kč až 550 000 Kč Omezení hybnosti od pasu dolů po zlom. obratle s postižením míchy 6 000 000 Kč Ztráta ledviny Ztráta palce Ztráta jedné nohy nad kolenem Plnění bez progrese (sjednaná PČ = 100 % Omezení hybnosti kolena 1 900 000 Kč 200 000 Kč 250 000 Kč 1 000 000 Kč Kalkulováno pro základní PČ 1 000 000 Kč (včetně progrese) 200 000 Kč Procento poškození Maximální plnění 1 25 % 25 % 26 50 % 100 % 51 75 % 325 % 76 90 % 475 % 91 100 % 600 % DOBA NEZBYTNÉHO LÉČENÍ Denní výplata se násobí Od 1. dne do 120. dne (včetně) 1 x Od 121. dne do 240. dne (včetně) 2 x Od 241. dne do 365. dne (včetně) 3 x 0 120 240 360 Kalkulováno pro sazbu DNL MAX 300 Kč Otřes mozku těžký 33 600 Kč Rána chirurg. ošetřená Ztráta zubu DD 300 Kč DD 100 Kč 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 Vymknutí ramene, lokte nebo zápěstí 8 400 Kč 12 600 Kč 18 900 Kč Zlomenina dolního konce kosti vřetenní (Collesova) fixace 25 200 Kč operace 31 500 Kč Zlomenina článku prstu fixace Zlomenina těla kosti stehenní fixace Poškození menisku artroskopie Přetržení zkříženého vazu kolenního Zlomenina kosti holenní fixace Zlomenina kosti holenní operace 12 600 Kč 90 000 Kč 21 000 Kč 33 600 Kč 73 200 Kč 118 800 Kč Omezení hybnosti nártu 150 000 Kč Podvrtnutí kotníku 10 500 Kč Ztráta palce 120 000 Kč Amputace palce 16 800 Kč Uvedené částky jsou pouze modelace. Konkrétní plnění je závislé na diagnóze, sjednané pojistné částce a procentu progresivního plnění. 1
PODÍL NEMOCÍ/ÚRAZŮ PRACOVNÍ NESCHOPNOST HOSPITALIZACE OŠETŘOVÁNÍ DÍTĚTE INVALIDITA SMRT* 88 % NEMOC 91 % NEMOC 95 % NEMOC 94 % NEMOC 88 % NEMOC 12 % ÚRAZ 9 % ÚRAZ 5 % ÚRAZ 6 % ÚRAZ 12 % ÚRAZ * věk 30 65 let NOVĚ PŘIZNANÉ INVALIDNÍ DŮCHODY V ROCE 2014 ZTRÁTA SOBĚSTAČNOSTI DÍTĚTE LEHKÁ ZÁVISLOST STŘEDNĚ TĚŽKÁ ZÁVISLOST TĚŽKÁ ZÁVISLOST ÚPLNÁ ZÁVISLOST 1. stupeň 50,5 % 2. stupeň 16,0 % 3. stupeň 33,5 % 1. stupeň 41,6 % (1/64) 2. stupeň 24,0 % (1/110) 3. stupeň 17,4 % (1/186) 4. stupeň 17,0 % (1/378) Číslo v závorce udává podíl dětí z populace, které jsou nesoběstačné uvedeného a vyššího stupně. PŘÍKLADY PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI Délka pracovní neschopnosti* Diagnóza Průměrná Maximální** Akutní zánět průdušek 71 365 Zlomenina lokte/předloktí 105 365 Ploténky 132 365 Zlomenina bérce/kotníku 144 365 Rakovina 164 365 Zlomenina stehenní kosti 191 365 * statistiky pojistných událostí ČP Zdraví za období 2006 2012 ** maximální délka pracovní neschopnosti, která byla ve sledovaném období plněna PŘÍKLADY HOSPITALIZACE Délka pobytu v nemocnici* Diagnóza Průměrná Maximální** Virová encefalitida 11 56 Infarkt 11 198 Žloutenka 13 44 Cévní mozková příhoda 21 412 Respirační selhání 38 149 Zlomenina krční páteře 107 2154 * statistiky pojistných událostí ČP Zdraví za období 2006 2012 ** maximální délka hospitalizace, která byla ve sledovaném období plněna 2
MODELOVÝ PŘÍKLAD ZÁVAŽNÉHO ONEMOCNĚNÍ PRŮBĚH ONEMOCNĚNÍ Nic mi není ASISTENCE Poradenství Lékař na telefonu Informace o preventivních prohlídkách VÝPADEK PŘÍJMU/MIMOŘÁDNÉ VÝDAJE 1. návštěva lékaře Poradenství Vyhledání lékaře Pracovní neschopnost Služby Osobní asistent při imobilitě nebo při pracovní neschopnosti ZABEZPEČÍME Výpadek příjmu při pracovní neschopnosti Dorovnání rozdílu mezi čistým příjmem a nemocenskou Nástup do nemocnice Služby Doprava z/do nemocnice Osobní asistent při hospitalizaci delší než 48 hodin ZABEZPEČÍME Mimořádné výdaje při hospitalizaci Uhradíme mimořádné výdaje související s hospitalizací, např. nadstandardní pokoj Diagnostikováno závažné onemocnění Poradenství Druhý lékařský názor při diagnóze závažného onemocnění (diagnózy ze základního balíčku) ZABEZPEČÍME Mimořádné náklady na léčbu závažných onemocnění Uhradíme náklady na léčbu nehrazené z veřejného zdravotního pojištění (výživa, léky, rehabilitace, plastická operace) Propuštění z nemocnice. Nutnost dalších rehabilitací, lázní apod. Rekonvalescence následná péče (diagnózy ze základního balíčku) Zajistíme rychlý přístup do rehabilitačních a lázeňských zařízení, psychologickou/psychiatrickou konzultaci a léčbu, péči plastického chirurga Díky nadstandardní léčbě se dokážete rychleji postavit zpátky na nohy Přiznání invalidního důchodu Výpadek příjmu při invaliditě Pomůžeme s dorovnáním příjmu v případě invalidity 1., 2. nebo 3. stupně ZABEZPEČÍME 3
ASISTENCE ASISTENCE DOSPĚLÍ ZDRAVOTNÍ SLUŽBY TELEFON Lékař na telefonu Lékařské informace poskytované operátorem Informace o prevenci Poradenství Služby Rekonvalescence DRUHÝ LÉKAŘSKÝ NÁZOR Při Závažném onemocnění v Základní variantě Při Závažném onemocnění v Rozšířené variantě POJIŠTĚNÍ ZLOMENINY Lehká sádra ZDRAVOTNÍ SLUŽBY TELEFON NÁSLEDNÁ PÉČE po Závažném onemocnění v Základní variantě* Objednání k lékaři Doprava z/do nemocnice Osobní asistent Rehabilitace a pobyt v lázních Psychologická/psychiatrická konzultace a léčba Péče plastického chirurga ASISTENCE DĚTI Rozšířená péče o dítě DRUHÝ LÉKAŘSKÝ NÁZOR Při Závažném onemocnění či Závažném poranění POJIŠTĚNÍ ZLOMENINY Lehká sádra Rehabilitace a pobyt v lázních NÁSLEDNÁ PÉČE po Závažném onemocnění či Závažném poranění* Psychologická/psychiatrická konzultace a léčba Péče plastického chirurga Doplatky za léky a pomůcky Proplacení nákladů na sociální a právní poradenství Proplacení nákladů na úpravu domu či bytu * limity plnění za Následnou péči jsou uvedeny v tabulkách diagnóz Závažných onemocnění 4
ZÁVAŽNÁ ONEMOCNĚNÍ KOMBINACE BALÍČKŮ ZÁKLADNÍ BALÍČEK kryje nejzávažnější onemocnění, která často končí trvalým poškozením. ROZŠÍŘENÝ BALÍČEK obsahuje diagnózy základního balíčku, jejich méně závažné stavy a další závažná onemocnění. Příklad diagnózy Těžší stupeň obtíží Lehčí stupeň obtíží Rakovina Nádor je zhoubný a dochází k léčbě, operaci s odstraněním orgánu nebo jeho části chemoterapií, ozařováním nebo biologickou léčbou Diagnóza zhoubného nádoru od 1. stadia a všech forem aktivně léčených leukémií Nemusí dojít k trvalému poškození zdraví Infarkt myokardu Těžší porucha srdce Pumpuje na méně jak 40 % S výrazným omezením běžného života pacient nezvládne bez zastavení chůzi do schodů ani rekreační sport Lehčí porucha srdce Dochází k částečnému omezení v běžném životě pouze při větší fyzické zátěži lehká dechová nedostatečnost Cévní mozková příhoda (mrtvice) I po 3 měsících po mozkové příhodě přetrvává trvalé poškození zdraví (např.: ochrnutí končetin, porucha řeči ) Pacient pociťuje obtíže ještě po 3 měsících po mozkové příhodě Nemusí dojít k trvalému (nevratnému) poškození zdraví. Pouze bolest hlavy při změně počasí Krvácení do mozku I po 3 měsících po krvácení do mozku přetrvává trvalé poškození zdraví (např.: ochrnutí končetin, porucha řeči ) Pacient pociťuje obtíže ještě po 3 měsících po krvácení do mozku Nemusí dojít k trvalému (nevratnému) poškození zdraví. Pouze bolest hlavy při změně počasí 5
ZÁVAŽNÁ ONEMOCNĚNÍ DOSPĚLÍ ZÁVAŽNÁ ONEMOCNĚNÍ ZÁKLADNÍ VARIANTA ROZŠÍŘENÁ VARIANTA 1. Pokročilá rakovina 2. Cévní mozková příhoda (mrtvice) s významnými následky 3. Krvácení do mozku s významnými následky 4. Akutní infarkt myokardu s trvalým poškozením srdce 5. Kardiomyopatie 6. Transplantace životně důležitých orgánů 7. Náhrada srdeční chlopně 8. Operace věnčitých tepen 9. Operace aorty 10. Těžká plicní nedostatečnost 11. Slepota 12. Selhání ledvin 13. Amputace (neúrazová) 14. Roztroušená skleróza LIMIT ASISTENCE 30 000 KČ LIMIT ASISTENCE 10 000 KČ 15. Rakovina 16. Cévní mozková příhoda 17. Krvácení do mozku 18. Infarkt myokardu 19. Myelodysplastický syndrom 20. Primární plicní hypertenze 21. (Nezhoubný) nádor mozku nebo míchy 22. Kóma 23. Hluchota 24. Lymská borelióza 25. Aplastická anémie 26. Chronická virová hepatitida 27. Revmatická horečka 28. Systémový lupus erythematodes 29. Systémová sklerodermie 30. Parkinsonova choroba (do věku 65 let) 31. Alzheimerova choroba (do věku 65 let) 32. Břišní tyfus 33. Tuberkulóza (TBC) 34. Bechtěrevova choroba 35. Revmatoidní artritida 36. Onemocnění HIV (AIDS) 37. Meningitida, encefalitida, meningoencefalitida 38. Crohnova choroba 39. Tetanus Čísla diagnóz odpovídají číslování v pojistných podmínkách. Limity asistence se vztahují na pojištění Následné péče. 6
ZÁVAŽNÁ ONEMOCNĚNÍ A PORANĚNÍ DĚTI ZÁVAŽNÁ ONEMOCNĚNÍ ZÁVAŽNÁ PORANĚNÍ ZÁKLADNÍ VARIANTA LIMIT ASISTENCE 100 000 KČ 1. Rakovina 3. Meningitida, Encefalitida či Meningoencefalitida 4. Klíšťová Meningitida, Encefalitida či Meningoencefalitida 17. Roztroušená skleróza / Demyelinizační onemocnění CNS ROZŠÍŘENÁ VARIANTA LIMIT ASISTENCE 100 000 KČ 27. Juvenilní idiopatická artritida 28. Systémová sklerodermie 29. Progresivní svalová dystrofie 37. Nezhoubný nádor mozku nebo míchy Poranění nervové soustavy Poranění páteře a pánve LIMIT ASISTENCE 100 000 KČ LIMIT ASISTENCE 10 000 KČ 2. Diabetes mellitus 1. typu (cukrovka) 5. Lymská borelióza 6. Slepota 7. Hluchota 8. Selhání ledvin 9. Selhání jater 10. Těžká plicní nedostatečnost 11. Kóma 12. HIV/AIDS 13. Amputace 14. Získané chronické srdeční onemocnění 15. Transplantace životně důležitých orgánů 16. Krvácení do mozku 18. Operace srdce a srdečních chlopní (včetně aorty) 19. Cévní mozková příhoda 20. Infarkt myokardu LIMIT ASISTENCE 10 000 KČ 21. Epilepsie 22. Crohnova choroba 23. Chronická virová hepatitida 24. Aplastická anemie 25. Revmatická horečka 26. Tetanus 30. Nemoc motýlích křídel 31. Lupus erythematodes 32. Psoriáza 33. Amyotrofická laterální skleróza 34. Tuberkulóza 35. Myelodysplastický syndrom 36. Primární plicní hypertenze 38. Parkinsonova choroba 39. Alzheimerova choroba 40. Břišní tyfus 41. Bechtěrevova choroba (Morbus Bechtěrev) LIMIT ASISTENCE 10 000 KČ Zlomeniny Amputace Poranění vnitřních orgánů Popálení, poleptání, omrzliny Poranění oka Čísla diagnóz odpovídají číslování v pojistných podmínkách. Limity asistence se vztahují na pojištění Následné péče. 7
INVESTICE V RÁMCI ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ KONZERVATIVNÍ UMÍSTĚNÍ Minimální doporučený investiční horizont 3 5 let Očekávaný stupeň rizika Předpokládané zhodnocení 10 % nástroje peněžního trhu 90 % DLUHOPISY FOND FONDŮ VYVÁŽENÝ 15 % nástroje peněžního trhu FOND FONDŮ DYNAMICKÝ Minimální doporučený investiční horizont více než 5 let Očekávaný stupeň rizika 45 % DLUHOPISY 40 % AKCIE Minimální doporučený investiční horizont více než 8 let Očekávaný stupeň rizika Předpokládané zhodnocení Předpokládané zhodnocení Pro ty, co se bojí krizí každou krizi překoná dlouhodobý horizont S&P 500 Index je tvořen 500 předními akciovými tituly největších amerických společností Z grafu je jasně vidět, že v dlouhodobém investičním horizontu jsou překonány všechny krize a poklesy na akciovém trhu Vývoj akciového indexu S&P 500 (1928 2011) a historické krize 1 000 100 10 1-86 % Velká hospodářská krize (1932) -41 % 2. světová válka (1939 1945) -46 % Kolaps Bretton-Woodského měnového systému; první ropná krize (1973) -32 % Zhroucení kurzů akcií (1987) -55 % (9. 3. 2009) Hypoteční krize (2007 2008) k 30. 12. 2011 od vrcholu -12 % -47 % Splasknutí cenové bubliny technologických akcií, strach z mezinárodního terorismu, účetní skandály (2000 2002) 5 % nástroje peněžního trhu 10 % DLUHOPISY 85 % AKCIE 0 1927-54 % Hospodářská krize (1937 1938) 1937 1947 1957 1967 1977 1987 1997 2007 2015 8