Životní pojištění Maximal Invest Evropských příležitostí 7 Představujeme Životní pojištění Maximal Invest Evropských příležitostí 7 je určeno klientům, kteří chtějí jednorázově investovat do investičního životního pojištění s plnou ochranou vložené investice ke dni konce pojištění a potenciálem zajímavého výnosu a současně se pojistit pro případ smrti následkem úrazu. Podkladovým aktivem je investiční certifikát, který je nabízen v rámci životního pojištění. Klient má prostřednictvím tohoto investičního nástroje možnost participovat na vývoji evropského akciového indexu Euro Stoxx 50. Životní pojištění Maximal Invest Evropských příležitostí 7 obsahuje pojištění pro případ smrti následkem úrazu zdarma až do výše 500 000 Kč. Pojištění nabízíme s jednorázovým pojistným již od 30 000 Kč. Hlavní výhody Zajištění návratnosti 100 % investované částky ke konci pojištění za podmínek uvedených dále v tomto dokumentu. Možnost volby oprávněné osoby pro bezproblémové dědictví vložených prostředků. Možnost snížení daňového základu až o 12 000 Kč ročně při splnění zákonných podmínek včetně sjednání pojistné smlouvy bez možnosti výběrů z hodnoty pojištění. Pojištění pro případ smrti následkem úrazu zdarma až do výše 500 000 Kč. Před uzavřením pojištění doporučujeme seznámit se s riziky na straně 5 a podmínkami podkladového investičního certifikátu na stranách 2 až 4. Emitent podkladového investičního certifikátu nevyjadřuje ve vztahu k akciím, které tvoří index Euro Stoxx 50, jakékoliv investiční doporučení. Možnosti výnosu Maximální výnos pojištění: 15,00 % (za celou pojistnou dobu). Minimální výnos pojištění: 0 % (za celou pojistnou dobu). Ke dni konce pojištění bude vyplaceno: 1. bude-li Konečná hodnota indexu Euro Stoxx 50 (stanovená jako průměr pěti po sobě jdoucích dnů) vyšší než Počáteční hodnota indexu (stanovená jako průměr pěti po sobě jdoucích dnů), bude vyplacena investovaná částka a výnos. Výnos je vypočten jako 60 % procentního nárůstu indexu Euro Stoxx 50. Maximální možný výnos je 15,00 % za celou pojistnou dobu. Toto maximum bude dosaženo v případě růstu indexu Euro Stoxx 50 o 25 % a více. 2. bude-li Konečná hodnota indexu Euro Stoxx 50 nižší nebo rovna Počáteční hodnotě Indexu, bude vyplaceno 100 % investované částky. Výnosy nezohledňují poplatky a daně. Investicí / investovanou částkou se rozumí jednorázové pojistné snížené o vstupní (alokační) poplatek. Výnos ke dni konce pojištění Hodnota při splatnosti/ke dni konce pojištění 115 % 100 % 0 100 % 125 % Výkonnost indexu v % Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 2, 3, 4 a 5. 1
Pro koho je pojištění vhodné? Pojištění je určeno pro klienty s investičním profilem: Opatrný a vyšší. Pokud máte jiný investiční profil a využíváte portfoliový způsob investičního poradenství, tento produkt pro vás může být vhodný jako součást portfolia finančních produktů. Pro více informací se obraťte na svého bankovního poradce. Produktové skóre: 1 2 3 4 5 6 7 velmi opatrný opatrný odvážný velmi odvážný Detailní informace o významu Produktového skóre, způsobu jeho výpočtu a aktualizaci naleznete na www.csob.cz nebo získáte u svého bankovního poradce. Daně Výnosy z životního pojištění, částečný odkup v době trvání pojistné smlouvy (příjem z pojištění osob, které není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy) i odkupné vyplacené při předčasném zániku pojistné smlouvy podléhají zvláštní sazbě daně odváděné srážkou na straně pojistitele, jejíž výše je dána zákonem a aktuálně činí 15 %. Parametry pojištění Typ Upisovací období Investiční životní pojištění 2. 11. 30. 11. 2016 (může být ukončeno i dříve) Počátek pojištění 12. 12. 2016 (pojistné musí být zaplaceno do 30. 11. 2016) Pojistná doba Konec pojištění / Splatnost podkladového investičního certifikátu Minimální pojistné Měna Vstupní (alokační) poplatky Výstupní poplatky Produktové skóre Dostupnost 5 let 13. 12. 2021 30 000 CZK CZK 1,5 % z jednorázového pojistného 0 % na konci pojištění, 1 % z hodnoty výplaty před koncem pojištění 3 na stupnici 1 (nízké) do 7 (vysoké) Vhodný pro klienty s investičním profilem: opatrný a vyšší Kdykoli v průběhu trvání pojištění může klient vypovědět pojištění (podepsat žádost o odkup). Smlouva zanikne po uplynutí 15denní lhůty k nejbližšímu pracovnímu dni. Klient obdrží do 5 pracovních dnů od ČSOB Pojišťovny odkupné ve výši hodnoty pojištění vytvořené ke dni zániku pojištění snížené o výstupní poplatek a případnou srážkovou daň. Parametry podkladového aktiva Emitent Rating Emitenta S&P A Moody s A2 Datum emise 12. 12. 2016 Den expirace 13. 12. 2021 Československá obchodní banka, a. s. ( ČSOB ) Investiční certifikáty (dále jen Investiční certifikáty ) budou vydány v rámci neveřejného programu/emise investičních certifikátů ČSOB. Informační materiál, jehož součástí jsou společné emisní podmínky a Emisní dodatek vypracovaný pro tuto emisi, budou osloveným investorům k dispozici v sídle ČSOB. Dny stanovení Počáteční hodnoty indexu 12. 12. 2016, 13. 12. 2016, 14. 12. 2016, 15. 12. 2016, 16. 12. 2016 Dny stanovení Konečné hodnoty indexu 3. 12. 2021, 6. 12. 2021, 7. 12. 2021, 8. 12. 2021, 9. 12. 2021 Počáteční hodnota indexu Stanovena jako prostý aritmetický průměr Oficiálních uzavíracích hodnot Indexu (Closing level) platných a zveřejněných v systému Reuters <RIC (Reuters Instrument Code): STOXX50E> ve Dnech stanovení Počáteční hodnoty Indexu Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 3, 4 a 5. 2
Konečná hodnota indexu Index Stanovena jako prostý aritmetický průměr Oficiálních uzavíracích hodnot Indexu (Closing level) platných a zveřejněných v systému Reuters <RIC (Reuters Instrument Code): STOXX50E> ve Dnech stanovení Konečné hodnoty Indexu Eurostoxx 50 <RIC: STOXX50E> Euro Stoxx 50 je vážený akciový index, který je tvořen výhradně akciemi emitovanými v členských zemích eurozóny (Belgie, Finsko, Francie, Holandsko, Irsko, Itálie, Lucembursko, Německo, Portugalsko, Rakousko, Řecko a Španělsko). Původní hodnota tohoto indexu byla 1 000 a byla vypočtena na základě podkladových kurzů k 31. 12. 1991. Hlavním cílem indexu je být trvalým ukazatelem trendů obchodování na evropských burzách. Složení indexu k 25. 10. 2016: Ticker Název Váha v % FP FP Equity TOTAL SA 5,33 ABI BB Equity Anheuser-Busch InBev SA/NV 4,19 SIE GY Equity Siemens AG 4,11 SAN FP Equity Sanofi 3,89 SAP GY Equity SAP SE 3,84 BAYN GY Equity Bayer AG 3,61 BAS GY Equity BASF SE 3,54 ALV GY Equity Allianz SE 3,12 DAI GY Equity Daimler AG 3,12 SAN SQ Equity Banco Santander SA 3,09 UNA NA Equity Unilever NV 2,95 BNP FP Equity BNP Paribas SA 2,81 DTE GY Equity Deutsche Telekom AG 2,31 INGA NA Equity ING Groep NV 2,21 MC FP Equity LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE 2,19 CS FP Equity AXA SA 2,09 TEF SQ Equity Telefonica SA 1,97 BBVA SQ Equity Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA 1,96 OR FP Equity L'Oreal SA 1,95 BN FP Equity Danone SA 1,83 DG FP Equity Vinci SA 1,82 SU FP Equity Schneider Electric SE 1,79 AI FP Equity Air Liquide SA 1,77 ASML NA Equity ASML Holding NV 1,72 IBE SQ Equity Iberdrola SA 1,71 ENI IM Equity Eni SpA 1,68 ITX SQ Equity Industria de Diseno Textil SA 1,66 ISP IM Equity Intesa Sanpaolo SpA 1,48 AIR FP Equity Airbus Group SE 1,46 ADS GY Equity adidas AG 1,46 ENEL IM Equity Enel SpA 1,45 ORA FP Equity Orange SA 1,42 GLE FP Equity Societe Generale SA 1,38 MUV2 GY Equity Munich Re 1,37 FRE GY Equity Fresenius SE & Co KGaA 1,35 DPW GY Equity Deutsche Post AG 1,30 AD NA Equity Koninklijke Ahold Delhaize NV 1,28 NOKIA FH Equity Nokia OYJ 1,26 PHIA NA Equity Koninklijke Philips NV 1,25 BMW GY Equity Bayerische Motoren Werke AG 1,23 CRH ID Equity CRH PLC 1,22 Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 4 a 5. 3
Participace 60 % Maximum pro Bonus 15,00 % Výplata z Investičního certifikátu v Den expirace VOW3 GY Equity Volkswagen AG 1,11 UL NA Equity Unibail-Rodamco SE 1,09 EI FP Equity Essilor International SA 1,07 SAF FP Equity Safran SA 1,05 ENGI FP Equity Engie SA 1,03 SGO FP Equity Cie de Saint-Gobain 0,98 VIV FP Equity Vivendi SA 0,97 DBK GY Equity Deutsche Bank AG 0,87 EOAN GY Equity E.ON SE 0,64 Klientovi bude v Den expirace z Investičního certifikátu vyplaceno: Pokud bude Konečná hodnota indexu vyšší než Počáteční hodnota indexu, bude splacena Nominální hodnota a Bonus, který bude stanoven dle vzorce: Kde : Konečná hodnota Indexu : Počáteční hodnota Indexu Pokud bude Konečná Hodnota Indexu nižší nebo rovna Počáteční hodnotě Indexu, bude splaceno 100 % Nominální hodnoty. Možné scénáře vývoje podkladového aktiva Jedná se o různé varianty možného vývoje hodnoty certifikátu v závislosti na vývoji podkladových aktiv. Jednotlivé scénáře neslouží jako ukazatel skutečné budoucí výkonnosti a výnos je podmíněn pozitivním vývojem hodnoty podkladového aktiva, jehož hodnota může v průběhu investice kolísat. Varianta č. 1 Varianta č. 2 3 000 3 300 6,0 % 106,0 % Nominální hodnoty Varianta č. 3 3 000 4 000 15,0 % 115,0 % Nominální hodnoty Varianta č. 4 3 000 3 000 0,0 % 100,0 % Nominální hodnoty 3 000 2 300 0,0 % 100,0 % Nominální hodnoty Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 3 a 5. 4
Vývoj podkladového indexu Euro Stoxx 50 od roku 2006 do současnosti 5 000 4 000 3 000 2 000 1 000 0 10/2006 10/2007 10/2008 10/2009 10/2010 10/2011 10/2012 10/2013 10/2014 10/2015 10/2016 Zdroj: Bloomberg Údaje uvedené v grafu se týkají minulosti. Výkonnost v minulosti není spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů. Upozornění na rizika Hodnota investice do podkladového aktiva a příjem z ní mohou v čase kolísat. Vyplacená částka může být v případě výběru před koncem pojistné doby vyšší nebo nižší než původně investovaná. Podmínky dílčí ochrany investice: Cílem podkladového investičního certifikátu je vyplatit investorovi nejméně 100 % investované částky ke dni splatnosti. Zajištění ochrany hodnoty 100 % investované částky se váže pouze ke dni splatnosti a za podmínky splnění závazků emitenta podkladového aktiva. V případě nesplnění závazků nemusí být investovaná částka včetně výnosů vyplacena nebo může být vyplacena pouze částečně, popřípadě může dojít k časovému zpoždění výplaty. Investorům není poskytována žádná formální záruka. Mezi významná rizika patří: Kreditní riziko Riziko, že emitent podkladového aktiva, tedy ČSOB nebude schopen plnit své závazky a riziko, že ČSOB Pojišťovna nebude schopna plnit své závazky. Toto může být způsobeno například jeho špatnou finanční situací nebo hrozbou či zahájením insolvenčního řízení. Měnové riziko Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního produktu je ovlivněna pohyby měnových kurzů. Úrokové riziko Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního nástroje je ovlivněna pohyby úrokové sazby. Rizika spojená s vnějšími vlivy Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního nástroje je ovlivněna vnějšími vlivy, jako např. daňovým režimem nebo ekonomickým, finančním a politickým vývojem, které mohou mít materiální dopad na výkonnost podkladového aktiva nebo investice jako takové. Riziko inflace Investiční životní pojištění neposkytuje ochranu proti růstu cen zboží a služeb v ekonomice znamenající pokles kupní síly investice. Pojištění depozit Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR ani jiné země Evropské unie. Produktové skóre 3 na stupnici od 1 (nízké) do 7 (vysoké) Produktové skóre umožňuje srovnání spořících a investičních produktů ze skupiny KBC. Bere v úvahu nejen kolísavost investice, ale také další prvky (ochranu kapitálu, úvěrové ratingy, alokaci aktiv, expozici s cizími měnami a likviditu). Investoři budou informováni o všech změnách v Produktovém skóre prostřednictvím internetových stránek. Upozornění Tento materiál vydává Československá obchodní banka, a. s., jako informaci o životním pojištění. Veškeré informace jsou poskytnuty za předpokladu, že budou využity pouze vámi. Každému zájemci doporučujeme provést vlastní zhodnocení a analýzu každého pojištění. Jakékoli odhady výnosů nebo údaje o minulých výnosech slouží pouze pro informační účely a nejsou zárukou budoucích výnosů. Tento materiál není nabídkou podle 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen občanský zákoník ), ani veřejnou nabídkou podle 1780 občanského zákoníku, ani veřejnou nabídkou cenných papírů podle 34 a násl. zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů. Informace uvedené v tomto dokumentu se vztahují k datu jeho vypracování, tj. 25. 10. 2016, není-li výslovně v tomto dokumentu uvedeno jinak. Bližší informace o organizačních a administrativních opatřeních přijatých k řízení potenciálních střetů zájmů při poskytování investičních služeb a k zamezení jejich vlivu na zájmy svých klientů, a popisy činností, které takto ČSOB řídí, jsou popsány v dokumentu Přístup ČSOB k omezování střetů zájmů při poskytování investičních služeb, který je k dispozici na internetové stránce: www.csob.cz/webcsob/csob/mifid/ MiFID_PB_Omezovani_stretu_zajmu.pdf. Československá obchodní banka, a. s., se sídlem Praha 5, Radlická 333/150, PSČ 150 57, IČO: 00001350, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B: XXXVI, vložka 46. Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 3 a 4. 5