ZÁKLADNÁ PRODUKTOVÁ CHARAKTERISTIKA Kreditná karta Pôžičková karta Quatro Informácia o banke VÚB, a.s. Mlynské nivy 1, 829 90 Bratislava 25 Obch. reg.: Okresný súd Bratislava 1 Oddiel: Sa Vložka č.: 341/B, IČO: 31320155 T.č.: SR 0850 123 000, zahraničie: +421 248 555 970 Web stránka: www.vub.sk Popis a riziká kreditnej karty Popis kreditnej karty Kreditná karta Vám umožňuje jednoduchý a pohodlný prístup k finančným prostriedkom. Kreditnou kartou môžete platiť u obchodníkov alebo na internete, či vybrať hotovosť z bankomatu aj v prípade, že nedisponujete dostatočnými finančnými prostriedkami na účte a to prostredníctvom úverového limitu. Nemusíte mať u nás vedený účet, ani zabezpečenie úveru prostredníctvom ručiteľa. Stačí ak preukážete, že ste schopní úver splácať. Navyše, ak splatíte čerpanú sumu do dátumu splatnosti, využijete tak bezúročné obdobie a nebudete platiť žiadne úroky. Cieľový trh Je určená pre klientov, ktorí majú záujem o čerpanie úveru formou kreditnej karty, často cestujú do zahraničia alebo majú záujem o dodatkové služby a benefity poskytnuté ku kreditnej karte. Riziká kreditnej karty 1. Neoprávnené použitie karty v prípade porušenia povinností držiteľa karty, napríklad po prezradí PIN inej osobe. 2. Povinnosť riadneho splácania - zaplatenie povinnej minimálnej splátky do dátumu splatnosti. Hlavné ekonomické podmienky Zoznam všetkých poplatkov spojených s produktom: Vydanie a aktivácia karty Správa kartového účtu Bezhotovostný prevod Výber hotovosti (bankomat, Cash advance) Úverové rizikové poistenie Náklady spojené s vymáhaním pohľadávky Znovuvydanie karty Vrátenie zadržanej karty Zmena úverového rámca na žiadosť klienta Znovuvytlačenie PIN 1
Znovuvystavenie Hesla Znovuvystavenie Bezpečnostného kódu Vyhotovenie výpisu a zaslanie poštou Vyhotovenie a zaslanie kópie výpisu Spracovanie poštovej poukážky Vydanie a aktivácia karty bezplatne Správa kartového účtu 0,65 /mes. 1) Bezhotovostná platba kartou u obchodníka v SR, v zahraničí a na internete bezplatne Bezhotovostný prevod 1,50 Výber hotovosti z bankomatu VUB bezplatne Výber hotovosti z bankomatu v SR a v SEPA regióne 1,50 Výber hotovosti z bankomatu mimo krajín SEPA 2% z transakcie, min. 6,64 Cash Advance v SR a v SEPA regióne 1% z transakcie, min. 1,66 Cash Advance mimo krajín SEPA 1% z transakcie, min. 6,64 Základný súbor poistenia (pracovná neschopnosť, trvalá invalidita a smrť) 1,92% 2) Komplexný súbor poistenia (strata zamestnania, pracovná neschopnosť, trvalá invalidita a smrť) 6,50% 2) Náklady spojené s vymáhaním pohľadávky 4,00 /mes. 3) Náklady spojené s vymáhaním pohľadávky po vyhlásení okamžitej splatnosti max. 14% z vymoženej sumy + DPH Znovuvydanie karty 8,30 Vrátenie zadržanej karty 1,66 Zmena úverového rámca na žiadosť klienta 6,64 Znovuvytlačenie PIN 3,32 Znovuvystavenie Hesla 1,66 Znovuvystavenie Bezpečnostného kódu 1,66 Vyhotovenie výpisu a zaslanie elektronicky e-mailom alebo do bezplatne pobočky VUB alebo Quatro Finančný Dom Vyhotovenie výpisu a zaslanie poštou 0,50 Vyhotovenie a zaslanie kópie výpisu 1,66 Spracovanie poštovej poukážky 0,30 1) Účtuje sa len v mesiaci, v ktorom bol na Kartovom účte zaevidovaný pohyb a/alebo Dlžný zostatok. 2) Účtuje sa percentuálne zo štandardnej mesačnej splátky a je zahrnutý do štandardnej mesačnej splátky. 3) Účtuje sa po dobu existencie pohľadávky po lehote splatnosti do vyhlásenia okamžitej splatnosti. Doplnkové služby bez poplatku 0% úrok na 10 mesiacov na prvú transakciu zrealizovanú kartou na POS alebo bezhotovostným prevodom na bežný účet klienta Bezpečné platenie na internete s technológiou 3-D Secure. Zmena PIN kódu v bankomatoch VUB SMS správa o pripísaní splátky na kartový účet Vernostný program Mastercard Priceless Specials odmeny za transakcie u vybraných obchodníkov a plnenie želaní 2
Doplnkové služby na požiadanie Poistenie schopnosti splácať revolvingový úver (forma nepovinného zabezpečenia pre prípad nepredvídaných životných situácií, akými sú: smrť, trvalá invalidita, pracovná neschopnosť, strata zamestnania). Základný súbor poistenia pracovná neschopnosť, trvalá invalidita, smrť Mesačná výška poistného za základný balík je 1,92% zo štandardnej mesačnej splátky a je zahrnutý do štandardnej mesačnej splátky. Komplexný súbor poistenia strata zamestnania, pracovná neschopnosť, trvalá invalidita, smrť Mesačná výška poistného za rozšírený balík je 6,50% zo štandardnej mesačnej splátky a je zahrnutý do štandardnej mesačnej splátky. Bezhotovostný prevod Znovuvydanie karty Vrátenie zadržanej karty Zmena úverového rámca Znovuvytlačenie PIN Znovuvystavenie Hesla Znovuvystavenie Bezpečnostného kódu Zaslanie mesačného výpisu poštou / elektronicky / osobne Vyhotovenie a zaslanie kópie výpisu Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) Popis RPMN: RPMN = ročná percentuálna miera nákladov predstavuje celkové náklady spojené s úverom alebo pôžičkou a umožňuje klientovi porovnanie spotrebiteľských úverov a pôžičiek. Do výpočtu sa zahŕňajú nielen výška úrokovej sadzby, ale aj poplatky, ktoré sú spojené úverom alebo pôžičkou. Reprezentatívny príklad: Celkové náklady spojené s používaním kreditnej karty Pôžičková karta Quatro s úverovým limitom 900, s ročnou (základnou) úrokovou sadzbou 23,76%, predstavujú 123,63. Celková zaplatená čiastka bude 1 023,63. RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) bude 28,35%. Vstupné predpoklady pre Reprezentatívny príklad: - úverový limit 900 sa poskytuje na obdobie jedného roka. Vyčerpáte ho naraz v plnej výške platbou u obchodníka a budete ho postupne splácať rovnakými splátkami počas 12 mesiacov - mesačný poplatok za správu kartového účtu 0,65 mesačne Úverový limit 900 Splatnosť 12 mesiacov Úroková sadzba 23,76% p.a. Celkové náklady spojené s použitím KK Pôžičková karta Quatro 123,63 Celková zaplatená čiastka 1 023,63 RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) 28,35% Platnosť Reprezentatívneho príkladu je k 03.07.2018. Hodnota RPMN a Celková zaplatená čiastka majú iba informatívnu povahu a vychádzajú z predpokladov pre Reprezentatívny príklad. 3
Úverový limit Maximálna výška, do ktorej sa poskytuje úverový limit je 5 100,- Eur. Úroková sadzba: 23,76% Minimálna mesačná splátka: 1/30 zo schváleného úverového limitu Výpoveď, odstúpenie, jednostranná zmena zmluvných podmienok, reklamácie a riešenie sporov Výpoveď zmluvy VÚB, a.s. je oprávnená vypovedať zmluvu, na základe ktorej bola kreditná karta vydaná (ďalej len zmluva o KK ), aj bez uvedenia dôvodu. Výpovedná lehota je dva mesiace a začína plynúť dňom jej doručenia klientovi; to neplatí, ak klient konal pri používaní karty preukázateľne podvodným spôsobom, v tom prípade je výpoveď účinná dňom jej doručenia klientovi. Klient je oprávnený vypovedať zmluvu o KK aj bez uvedenia dôvodu. Výpovedná lehota je jeden mesiac a začína plynúť odo dňa jej doručenia VÚB, a.s. Odstúpenie od zmluvy o KK Klient je oprávnený odstúpiť od zmluvy o KK v lehote 14 kalendárnych dní odo dňa jej uzatvorenia. Oznámenie o odstúpení od zmluvy o KK je klient povinný zaslať VÚB, a.s. písomne alebo na trvanlivom médiu dostupnom VÚB, a.s., pričom lehota na odstúpenie sa považuje za dodržanú, ak oznámenie o odstúpení bolo zaslané najneskôr v 14. kalendárny deň odo dňa uzavretia zmluvy o KK. Po odstúpení od zmluvy o KK je klient povinný bezodkladne a najneskôr do 30 dní po odoslaní oznámenia o odstúpení od zmluvy o KK zaplatiť VÚB, a.s. prípadnú čerpanú istinu a prislúchajúci úrok z istiny za obdobie od čerpania úveru až do splatenia istiny. Počnúc 31. dňom po odstúpení klienta od zmluvy o KK je VÚB, a. s. oprávnená účtovať klientovi úrok z omeškania v súlade s Nariadením vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka. Jednostranná zmena zmluvných podmienok VÚB, a. s. je oprávnená jednostranne zmeniť zmluvu o KK, Obchodné podmienky Všeobecnej úverovej banky, a s., na vydanie a používanie kreditných platobných kariet pre fyzické osoby občanov (ďalej len OP ), Cenník VÚB, a. s. a základnú úrokovú sadzbu z nasledujúcich dôvodov: a) zmena právnych predpisov, b) zmena na finančnom alebo bankovom trhu objektívne spôsobilá ovplyvniť poskytovanie produktov a služieb zo strany VÚB, a.s., c) zmena v technických, informačných alebo bezpečnostných možnostiach VÚB, a.s., ovplyvňujúca možnosť poskytovania produktov a služieb zo strany VÚB, a.s., d) zvyšovanie kvality, bezpečnosti alebo dostupnosti ponúkaných produktov a služieb zo strany VÚB, a.s., e) zmena nákladov VÚB, a.s. spojená s poskytovaním produktov a služieb, súvisiaca so zmenou cien na finančnom alebo bankovom trhu, f) obozretné podnikanie VÚB, a.s. alebo udržanie bankovej stability, g) dohodnutých v OP alebo v zmluve o KK (ďalej len Jednostranná zmena ). Jednostrannú zmenu oznamuje VÚB, a.s. držiteľovi hlavnej karty najneskôr 2 mesiace pred navrhovaným dňom účinnosti Jednostrannej zmeny spôsobom dohodnutým podľa OP. 4
Držiteľ hlavnej karty je oprávnený vyjadriť písomný nesúhlas s Jednostrannou zmenou a v tejto súvislosti má držiteľ hlavnej karty právo na okamžité bezplatné vypovedanie zmluvy o KK bez poplatkov. Ak držiteľ hlavnej karty VÚB, a.s. najneskôr v deň predchádzajúci dňu navrhovanej účinnosti Jednostrannej zmeny nedoručí v súvislosti s nesúhlasom aj výpoveď, platí, že táto Jednostranná zmena sa na držiteľa hlavnej karty vzťahuje. Reklamácie Informácie o postupe uplatňovania a vybavovanie reklamácií: Reklamácie môže klient podávať osobne na obchodných miestach VÚB, a.s., písomne na adresu VÚB, a.s., Odbor Starostlivosť o klientov, Mlynské nivy 1, 829 90 Bratislava 25 alebo na adresu VÚB, a.s., Ul. 29. augusta 3, 058 01 Poprad, elektronicky e-mailom na quatrokarta@vub.sk, prostredníctvom kontaktného formulára dostupného na www.vub.sk alebo telefonicky na tel. čísle 0850 123 440 (v rámci SR) +421 2 4855 5222 (zo zahraničia). O prijatí reklamácie (vrátane potvrdenia jej obsahu, spôsobu a lehoty jej vybavenia), potrebe jej doplnenia a jej vybavení bude VÚB, a.s. klienta informovať vhodným spôsobom. Uplatniť reklamáciu môže klienta alebo osoba konajúca v jeho mene. Pri uplatňovaní akejkoľvek reklamácie je klient povinný uviesť základné identifikačné údaje (t.j. meno, priezvisko, dátum narodenia alebo identifikačné číslo, adresu, podpis klienta ako podávateľa reklamácie). Bez riadnej identifikácie klienta bude VÚB, a.s. reklamáciu považovať za anonymnú. Anonymnou reklamáciou sa VÚB, a.s. nebude zaoberať (nebude vybavená). Písomne podaná reklamácia musí byť čitateľná a zrozumiteľná. Klient je povinný v reklamácií jasne a zrozumiteľne definovať reklamované skutočnosti a priložiť všetky podklady preukazujúce jeho tvrdenia a uviesť práva, ktoré si voči VÚB, a.s. uplatňuje. Ak bude mať reklamácia nedostatky alebo bude neúplná, VÚB, a.s. vyzve klienta na ich odstránenie. VÚB, a.s. môže klienta tiež požiadať o poskytnutie súčinnosti pri vybavovaní reklamácie a ak ju klient neposkytne, VÚB, a.s. môže rozhodnúť iba na základe dostupných podkladov. VÚB, a.s. preverí a rozhodne o reklamácií do 30 kalendárnych dní, ak nejde o reklamáciu platobných služieb. Reklamácie platobných služieb: Reklamácia neautorizovanej alebo chybne vykonanej transakcie musí byť uplatnená bez zbytočného odkladu odo dňa jej zistenia, najneskôr však do 13 mesiacov odo dňa odpísania transakcie z kartového účtu. Pokiaľ ide o reklamáciu platobných služieb, VÚB, a.s. rozhodne o oprávnenosti reklamácie bezodkladne, najneskôr však do 15 bankových pracovných dní odo dňa jej doručenia spôsobom uvedeným v OP. V odôvodnených prípadoch, kedy lehotu 15 bankových pracovných dní podľa predchádzajúcej vety nie je možné dodržať, poskytne VÚB, a.s. podávateľovi reklamácie týkajúcej sa platobných služieb predbežnú odpoveď s uvedením dôvodov oneskorenia odpovede na reklamáciu týkajúcu sa platobných služieb a termín konečnej odpovede VÚB, a.s. na reklamáciu platobných služieb. Lehota na doručenie konečnej odpovede VÚB, a.s. na reklamáciu týkajúcu sa platobných služieb nepresiahne 35 bankových pracovných dní. Celkové vybavenie reklamácie týkajúcej sa platobných služieb: a) v inej mene ako je EUR alebo mene zmluvného štátu Dohody o Európskom hospodárskom priestore v rámci Európskeho hospodárskeho priestoru alebo b) v každej mene mimo Európskeho hospodárskeho priestoru, nebude trvať dlhšie ako 35 bankových pracovných dní, v zložitých prípadoch nie dlhšie ako 6 mesiacov Predbežnú odpoveď a konečnú odpoveď na reklamáciu týkajúcu sa platobných služieb VÚB, a.s. oznamuje spôsobom uvedeným v OP. 5
Lehota na vybavenie reklamácie sa môže predĺžiť v závislosti od úkonov tretích strán, ktorých súčinnosť je nevyhnutná na vybavenie reklamácie. Riešenie sporov Klient ako spotrebiteľ má aj iné možnosti, ako sa domáhať svojich práv. Z mimosúdnych spôsobov riešenia môže využiť napríklad inštitút bankového ombudsmana. Bližšie informácie sú dostupné na: http://www.bankovyombudsman.sk/sk/. Klient môže tiež využiť možnosť podať žalobu na spotrebiteľský rozhodcovský súd alebo na všeobecný súd Slovenskej republiky. V prípade, že má klient záujem riešiť prípadné spory prostredníctvom spotrebiteľského rozhodcovského súdu, môže túto voľbu vyjadriť uzatvorením spotrebiteľskej rozhodcovskej zmluvy, návrh na uzatvorenie ktorej bude klientovi predložený VÚB, a.s. najneskôr pri uzatvorení zmluvnej dokumentácie k vybranému produktu alebo službe. Klient má tiež právo podať návrh na začatie alternatívneho riešenia sporu v prípade, ak VÚB, a.s. odpovedala na jeho žiadosť o nápravu (žiadosť o nápravu môže byť podaná, ak podávateľ reklamácie nebol spokojný so spôsobom, ktorým VÚB, a. s. vybavila jeho reklamáciu alebo ak sa domnieva, že VÚB, a. s. porušila jeho práva) zamietavo alebo na ňu neodpovedala do 30 dní odo dňa jej odoslania, a to subjektu alternatívneho riešenia sporov, ktorým je Bankový ombudsman Slovenskej bankovej asociácie, Mýtna 48, Blumental Offices I, 844 07 Bratislava, www.bankovyombudsman.sk. Orgánom dohľadu nad ochranou finančného spotrebiteľa a finančným trhom je Národná banka Slovenska, so sídlom Imricha Karvaša 1, 813 25 Bratislava. Kľúčové pojmy Kreditná platobná karta platobný prostriedok, prostredníctvom ktorého môže držiteľ karty čerpať úver realizovaním bezhotovostných platobných operácií (úhrady za tovar a služby u obchodníka, dobíjanie predplatených kariet mobilných operátorov prostredníctvom bankomatu) a hotovostných platobných operácií (výber hotovosti z bankomatu, v banke alebo v zmenárni), a to na území Slovenskej republiky alebo v zahraničí. Držiteľ karty je fyzická osoba, na ktorej meno je karta vydaná. Úverový limit celková suma, do výšky ktorej možno realizovať všetky transakcie použitím karty a zúčtovať pohľadávku VÚB, a.s. Štandardná splátka splátka dlžnej sumy, ktorú je držiteľ karty povinný uhradiť do dňa splatnosti. Dlžná suma výška čerpanej istiny, úrok, úrok z omeškania a príslušné poplatky podľa Cenníka VÚB, a.s., pre ostatné kreditné platobné karty, neuhradená minimálna splátka z predchádzajúceho cyklu a suma prečerpania úverového limitu. Kartový účet interný účet VÚB, a.s. určený na zúčtovanie všetkých transakcií a pohľadávky VÚB, a.s. 6
Výpis je najmä zoznam transakcií realizovaných kartou vydanou ku kartovému účtu, príslušných poplatkov, úroku, úroku z omeškania, nákladov VÚB, a.s. spojených s uplatnením pohľadávky VÚB, a.s., zaúčtovaných VÚB, a.s. na ťarchu kartového účtu v priebehu posledného cyklu. Upozornenie: Tento dokument slúži len na informačné účely a obsahuje všeobecné informácie o produkte. Účinnosť dokumentu je uvedená v spodnej časti každej strany dokumentu. Banka tento dokument pravidelne aktualizuje v súlade so zmenami vo všeobecných obchodných podmienkach, produktových obchodných podmienkach, príslušných právnych predpisov (ak obsahuje informácie požadované zákonom), cenníkoch a úrokových sadzbách banky. Banka vykonáva obchody so svojimi klientmi na zmluvnom základe, preto text Vašej zmluvy, jej prílohy a súčasti, majú prednosť pred informáciami uvedenými v tomto dokumente. 7