Ing. Jiří Pešek Katedra ekonomiky EF JU 1
Konzultační hodiny čtvrtek 12:30 13:15, kancelář 17M (děkanát EF, budova A) Telefon: 387 772 505 Email: pesek@ef.jcu.cz 2
Semestrální práce na téma pojištění v rozsahu 2-3 normostran Odevzdání v tištěné podobě do 20. 12. 2013 Měla by obsahovat následujícíčásti: - mé zkušenosti s pojistnými produkty a pojišťovnami - jaká rizika považujete pro svou osobu (rodinu) za zvlášť důležitá pro zajištění - pro sjednání pojistné smlouvy byste volili raději pobočku, zástupce pojišťovny nebo poradce, pracujícího např. pro 10 pojišťoven? Proč? - pokud byste se rozhodli uzavřít pojistnou smlouvu, jak a čím by Vás pojišťovny mohly oslovit nebo podle čeho byste vybírali instituci a produkt 3
Písemný test při nesplnění opětovné napsání v ústním termínu Čtvrtek 9. 1.: 9:45 skupina ST 10:30 skupina LT Čtvrtek 9. 1.: 13:15 skupina ST 14:00 skupina LT Ústní zkouška 4
Trávníčková, Z.: Pojišťovnictví. České Budějovice, ZF JU 1997 Ducháčková, E.: Principy pojištění a pojišťovnictví. Praha, VŠE 2003 Daňhel, J.: Kapitoly z pojistné teorie. Praha, VŠE 2002 Vostatek, A.: Sociální a soukromé pojištění. Praha, Codex Boh. 2000 5
Čejková, V. Pojistný trh. Praha, Grada Publ. 2002 Kolektiv autorů z ČAP Životní pojištění. Praha, Grada Publ. 2002 Čejková, V., Nečas, S., Řezáč, F. Pojistná ekonomika. Brno, MU 2003 Cipra, T. Pojistná matematika teorie a praxe. Praha, Ekopress 1999 Čejková, V., Martinovičová, D. Pojišťovnictví. Brno, MU 2005 6
Forma vytváření a používání peněžních rezervních fondů vytvořených z příspěvků osob na základě dobrovolnosti nebo povinnosti, které slouží na úhradu škod na majetku, zdraví, životě, a to v důsledku živelních a jiných nahodilých událostí z právního hlediska se jedná o vztah, ve kterém pojišťovna na sebe přebírá závazek, že pojištěnému uhradí újmu, která mu vznikla ve smyslu pojistných podmínek 7
Určitá forma nejistoty, co se týče výsledku dané situace Možnost vzniku nešťastné události Kombinace nebezpečí Nepředvídatelnost tendence k tomu, že se skutečné následky mohou lišit od předpovídaných následků Možnost vzniku škody Slovo riziko pochází z arabského slova risk, jež původně označovalo jak nepříznivou tak i příznivou událost v životě člověka. Později se jeho používání omezilo na nepříznivé události. 8
Vyhýbání se riziku pasivní přístup Zábrana vzniku náhodných mimořádných potřeb aktivní způsob (požární dozor, pravidelné revize, čištění ulic a chodníků) podložena zvýšenými výdaji subjektu Diverzifikace rizika zabývání se více rozdílnými činnostmi, které svým rizikem na sebe nenavazují Přesun rizika na jiné subjekty = pojištění 9
Interní projevují se uvnitř organizace, podnikatel je schopen je víceméně řídit a ovlivňovat Externí faktory prostředí, ve kterém organizace musí fungovat a které jsou vně přímé kontroly a řízení podniku Neovlivnitelná ta, na která nemůžeme působit tak, abychom je vzhledem ke své podnikatelskéčinnosti ovlivnili příznivým směrem Ovlivnitelná podnikatel nebo management na ně může určitým způsobem působit, a to ve svůj prospěch 10
Čisté (skutečné) nese s sebou ztrátovou situaci nebo při nejlepším situaci vyrovnanou. Výsledek může být pro nás nepříznivý nebo se poté budeme nacházet ve stejné situaci, v jaké jsme byli než událost začala Spekulativní zde existuje možnost ztráty i zisku Pojistitelné riziko musí být identifikovatelné, ztráty vyčíslitelné, pro pojišťovnu ekonomicky přijatelné a projev rizika musí být náhodný Nepojistitelné 11
Slouží ke zvládání rizik spojených s podnikovou činností Metoda, která dosavadní přístup, orientovaný výlučně na pojistitele, nahrazuje přístupem novým 3 fáze: 1) Identifikace rizika zjištění, která rizika mohou ovlivňovat ekonomickou činnost 2) Zhodnocení rizika zjištění, jakou váhu jednotlivá rizika mají a jaký dopad může mít realizace rizika na finanční situaci daného subjektu 12
3) Kontrola a financování rizik (zvládání rizik) a) strategická opatření změna systému práce, smluvní vyloučení odpovědnosti za určitá přesně definovaná rizika, bezpečnější technologie b) fyzická opatření zavedení zařízení na ochranu proti riziku U tzv. zbytkových rizik pro která neplatí a) ani b) se uvažuje o finanční eliminaci rizika: Z vlastních zdrojů: z běžných příjmů nebo samopojištěním Přenesení rizika na pojišťovnu 13
prvobytně pospolná společnost primitivní preventivní a represivní zařízení proti škodám a ztrátám 2500 let př. n. l. Egyptští kameníci uzavírali vzájemné dohody o společném krytí výdajů na pohřby 2000 let př. n. l. v Babylonii uzavírali majitelé karavan dohody o vzájemném krytí ztrát vzniklých oloupením 400 let př. n. l. v Řecku druh sociálního pojištění pro případ zranění ve válce majitelé lodí uzavírali dohody o rozdělení škod způsobených ztroskotáním řemeslné spolky poskytovaly pomoc rodinám při smrti či nehodě svého člena 14
ve starověku a středověku kombinace pojištění a úvěru obchodník si vzal při přepravě zboží námořní půjčku ve výši ceny zboží pokud loď s nákladem doplula do místa určení, obchodník vrátil vypůjčený obnos s vysokým úroky (až 36 %) pokud obchodník zboží nedopravil, půjčku nevracel 15
2. pol. 18. st. dochází k institucionalizaci pojišťovnictví, vznikaly první pojišťovny 1827 Prvníčeská vzájemná pojišťovna hlavními pojistnými odvětvími, která se v tomto období uplatňují je pojištění požární, pojištění námořní a pojištění životní od počátku 19. st. již pojištění předmětem podnikání liberální ekonomická teorie chápe pojištění jako užitečný druh obchodní činnosti v tomto období se rozšiřují provozované druhy pojištění a také vědecké základy pojištění, zejména pojistná matematika 16
V 19. st. v souvislosti s ochranou velkých rizik vzniká zajištění: 1846 v Kolíně nad Rýnem založena I. profesionální zajišťovna na světě Po buržoazní revoluci 1848 se stalo v Českých zemích pojišťovnictví důležitým odvětvím národního hospodářství v čele pojišťoven osobnosti jako Frič, Palacký, Rieger R. 1869 založeny prvníčeské životní pojišťovny např. Vzájemná pojišťovací banka Slavia R. 1872 Prvníčeská zajišťovací banka v Praze R. 1900 Hasičská vzájemná pojišťovna v Brně 17
Pojišťovnictví v ČSR v letech 1918 1938 bylo na úrovni hospodářsky vyspělých evropských států Ve 40. letech minulého století dochází poprvé k zavedení povinného ručení Do r. 1945 působilo v ČSR více než 700 pojišťoven a pojišťovacích spolků Po r. 1945 došlo ke znárodnění soukromého pojišťovnictví R. 1947 ustanoveno 5 pojišťoven národních podniků R. 1948-5 pojišťoven sloučeno v Československou pojišťovnu, n. p. (monopolní pojišťovna) 18
1953 přetvoření na Státní pojišťovnu 1968 v souvislosti s federálním uspořádáním státu vytvořeny Česká státní pojišťovna a Slovenská státní pojišťovna 1991 po vydání zákona o pojišťovnictví zrušení monopolu vznik nových pojišťoven v tomto roce již 3 pojišťovny, v r. 1993 již 20 mj. Kooperativa pojišťovna, v současnosti cca 50 pojišťoven 19