Údaje o bance podle 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb. o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry Údaje platné k 31.12.2007
Údaje o bance a jejích akcionářích Obchodní firma: ebanka, a.s. Sídlo: Praha 1, Na Příkopě 19, PSČ: 117 19 IČ: 00562246 zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 29.12.1990, oddíl B, vložka 5642 Datum zápisu poslední změny: 27.2.2008 zápis znovuzvolení pana Boreckého do funkce člena představenstva Výše základního kapitálu: 1.184.500.000,- Kč, splacen v plné výši. Akcie: 1.184.500 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1.000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě. ebanka, a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 53 Počet zaměstnanců (přepočtený): 548 Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 51% RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 25% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich Wien AG Raiffeisen Platz 1, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 24% Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.
Organizační struktura banky Board of Directors eb 1000 CEO Martin Kolouch 3000 Retail Mario Drosc 4000 Integration and Operations Jan Kubín 6000 Risk Alexandr Borecký 7000 Chairman Lubor Žalman 1400 Finance Robert Wagner 3010 Marketing and Mass Segment Manag. Onřej Havlík 4100 Operations Petr Krumphanzl 6100 Corporate Credit Risk M. Sedlák 7100 Human Resources Markéta Main 1100 Corporate Support P. Trcka 1020 Compliance N/A 1030 Trading V. Brdlík 1050 Asset/Liability M. Hanuš 1060 Sales P. Bárta 1070 Organization & Process Management I. Veselý 1080 Security Petr Lédl 2000 IT Development A. Petrov 3000 IT Delivery and Support T. Jabůrek 4000 IT Internal Support J. Křepel 5000 Business Inteligence Competence Centre L. Mrázek 3020 Premium Retail and SME Segment Management Jaromír Sladkovský 3030 Retail Product Management Martina Dobešová 3040 Credit Cards Alliances & Retail Development Š. Lencová 3900 Sales Management Strategic Sales Activities Josef Malíř 3100 Sales Management - Branch Network I. Vavříček 3200 Sales Management - Business Clients SME V. Štětina 3300 Sales Management - Micro Clients and Direct Sales Jan Kotara 4010 Support Services Miroslav Střihavka 4040 Integration office N/A 3001 Business Controlling J. Humhal 6200 SME Risk K. Hájková 6300 PI Risk Tomáš Jelínek 6400 Credit Portfolio Management Petr Veselý 6500 Workout D. Urban 6600 Loan Administration R. Smoloňová 6010 Market Risk J. Karger 6020 Operational Risk V. Tůmová 7300 Management Support Čestmír Ondrůšek 7020 Internal Audit Romana Smrčková 7030 Internal/External Communication Čestmír Ondůšek (Acting Head)
Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku: Prováděná všech bankovních obchodů a poskytování všech bankovních služeb v tuzemsku i ve vztahu k zahraničí, v rozsahu vymezeném právními předpisy a povolením ČNB, pokud je ho k některým činnostem zapotřebí. Společnost se může zúčastnit na společnostech a jiných druzích právnických osob v tuzemsku i zahraničí jako akcionář nebo jiný podílník podle druhu společnosti či právnické osoby, i když jejím předmětem podnikání není činnost v oboru peněžnictví. Údaje o činnosti banky k) účast na vydávání akcií a poskytování souvisejících služeb l) finanční makléřství m) poskytování porad ve věcech podnikání n) obhospodařování cenných papírů klienta na jeho účet včetně poradenství (portfolio management) o) uložení a správa cenných papírů nebo jiných hodnot p) výkon funkce depozitáře r) směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) s) poskytování bankovních informací t) pronájem bezpečnostních schránek u) vydávání hypotéčních zástavních listů A) přehled činností vyplývajících z povolení působit jako banka: a) přijímání vkladů od veřejnosti b) poskytování úvěrů c) investování do cenných papírů na vlastní účet d) finanční pronájem (finanční leasing) e) platební styk a zúčtování f) vydávání platebních prostředků (platebních karet, cest. šeků) g) poskytování záruk h) otvírání akreditivů i) obstarávání inkasa j) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta 1. devizovými hodnotami 2. v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options) včetně kursových a úrokových obchodů 3. s převoditelnými cennými papíry Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné B) přehled činností, které banka skutečně vykonává: a) přijímání vkladů od veřejnosti b) poskytování úvěrů c) investování do cenných papírů na vlastní účet d) platební styk a zúčtování e) vydávání platebních prostředků (platebních karet) f) poskytování záruk g) otvírání akreditivů h) obstarávání inkasa i) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta 1. devizovými hodnotami 2. v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options) včetně kursových a úrokových obchodů 3. s převoditelnými cennými papíry j) poskytování porad ve věcech podnikání k) směnárenská činnost l) poskytování bankovních informací m) vydávání hypotéčních zástavních listů
Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástí Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem Banka neovládá jinou osobu a nemá většinový podíl na jiné právnické nebo fyzické osobě. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Přímý podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše pohledávek banky vůči ovládajícím osobám k 31.12.2007: Souhrnná výše závazků banky vůči ovládajícím osobám k 31.12.2007: 0,- Kč 0,- Kč Banka nevlastní žádné cenné papíry, které jsou emitovány ovládajícími osobami nebo osobou, která je v bance většinovým společníkem. Banka dále nevykazuje žádné závazky z těchto cenných papírů plynoucí. Banka nevydala a ani nepřijala záruky za osobami, které jsou v bance ovládajícími osobami nebo osobou, která je v bance většinovým společníkem.
Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a výkonný ředitel od 1.1. 2007. Předseda představenstvaa generální ředitel Raiffeisenbank od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 1991-1998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Mgr. Martin Kolouch, generální ředitel od 1.9.2006, místopředseda představenstva od 1.1.2007. Člen představenstva a výkonný ředitel Raiffeisenbank a.s. od 23. ledna 2007, zodpovědný za IT a Organizaci. Vystudoval Přírodovědeckou fakultu Univerzity Karlovy, obor ekonomie a demografie. V letech 1996-2001 pracoval v Komerční bance. V roce 2001 nastoupil do společnosti Deloitte&Touche. Od roku 2002 působí v ebance, a.s. Mgr. Alexand Borecký, člen představenstva od 18.11.2002 a výkonný ředitel pro oblast Risk od 1.11.2002. Člen představenstva Raiffeisenbank a.s. a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Risk management od 1. ledna 2007. Vystudoval matematiku na Masarykově univerzitě v Brně. Má desetiletou praxi v bankovnictví, z toho 7 let v oblasti řízení rizik. V letech 1993 2002 působil v Komerční bance. Od roku 2002 člen představenstva ebanky,a.s. a výkonný ředitel oblasti Riziko. Mgr. Mario Drosc, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking od 1.1.2007, v Raiffeisenbank a.s. od 6. září 2006. Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech 1994-2001působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech 2002-06/2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking. Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8. srpna 2007, zodpovědný za Operations a Integraci s Raiffeisenbank a.s.. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University v Kostnici. V letech 1999 až 2004 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey and Company. V roce 2004 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.
Dozorčí rada: Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Dr. Herbert Stepic, člen dozorčí rady od 24.10.2006, předseda dozorčí rady od prosince 2006. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Bank - Holding AG. Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od 24.10.2006. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působil v Tatra bance, a.s. (Bratislava)jako předseda představenstva a generální ředitel.v současné době působí v představenstvu ukrajinské Bank AVAL. Petr Štětka, člen dozorčí rady od 19. 3. 2007. Vystudoval Střední ekonomickou školu v Praze, v současné době pokračuje ve studiích na VŠ Bankovní Institut. V letech 1996 2000 pracoval v IPB a ČSOB jako přepážkový pracovník a později produktový manažer. V ebance pracuje od roku 2001, z počátku jako specialista podpory prodeje a nyní manažer oddělení Řízení pobočkových procesů. Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od 1.7.2007. Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy a svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od října 2004 členem představenstva Raiffeisen International Bank Holding AG odpovědným za retailové bankovnictví. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě. Od roku 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz Budapest Bank (100% dceřiná společnost GE Capital), později jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od 24.10.2006. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 1990-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele.
Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky -vrcholové vedení Jméno Pozice Vzd?lání Pavel Trcka Head of Corporate Support Vysoká škola ekonomická, Bratislava/Praha Romana Smrčková Head of Internal Audit VŠE Praha, fakulta obchodní Josef Malíř Head of Sales Management - Strategic Sales Activities Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělství Petr Lédl Head of Security Gymnázium Jana Nerudy v Praze Jan Kotara Head of Sales Management - Micro Clients and Direct VŠ Báňská, Fakulta ekonomická Ivo Vavříček Head of Sales Management - Branch Network Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomická Čestmír Ondrůšek Head of Management Support Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko Vít Brdlík Head of Trading Vysoká škola ekonomická, Praha Jaromír Sladkovský Head of Premium Retail and SME segments Management ČVUT v Praze, Fakulta stavební Zdeněk Procházka Head of Region Brno - Corporate Banking Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební Petr Krumphanzl Head of Operations UK-Fakulta matematicko fyzikální Pavel Bárta Head of Sales ČVUT Praha Miroslav Střihavka Head of Support Services ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky Markéta Mainová Head of Human Resources UK-fakulta filosofická, MBA Ondřej Havlík Head of Marketing and Mass segment management Vysoká škola báňská Róbert Wagner Head of Finance Ekonomická universita v Bratislavě, Fa. národohospodářská Martina Dobešová Head of Retail Product Management UK Praha, obor sociologie Kateřina Hájková Head of SME Risk VŠE Praha, fobor finance Jiří Humhal Head of Business controlling Bankovní institut Jan Karger Head of Market Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikální Renata Smoloňová Head of Loan Administration ČVUT - FEL, obor technická kybernetika Miroslav Sedlák Head of Corporate Risk VŠE Praha, fakulta mezinárodních vztahů Václav Štětina Head of Sales Management - Business Clients SME Gymnázium Vlašim David Urban Head of Workout VŠE Praha, fakulta podnikohospodářská Petr Veselý Head of Credit Portfolio Management MFF Universita Karlova Miroslav Morháč Head of Treasury Products Development Univerzita Komenského v Bratislavě, fakulta matematicko-fyzikální Alexandr Petrov Head of IT Development VŠE Praha, fakulta výrobně-ekonomická Veronika Tůmová Head of Operational Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikální Jan Křepel Head of IT Internal Support SPŠ Litvínovská Martin Hanuš Head of Asset and Liability Management MFF Universita Karlova, jaderná fyzika Tomáš Jelínek Head of PI Risk MBA - School of Business and Management Luboš Mrázek Head of Business Intelligence Competence Centre ČVUT FEL Tomáš Jabůrek Head of IT Delivery and Support SPŠE Štěpánka Lencová Head of Credit Cards Alliances & Retail Development VŠE Praha Ivan Veselý Head of Organisation & Process Management Masarykova univerzita Brno, přírodovědecká fakulta
Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 31.12.2007 byla 27.126.000,- Kč. Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 31.12.2007 byla 0,- Kč.
Údaje o finanční situaci banky Rozvaha k 31.12.2007 aktiva v tis. Kč 2400 ebanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ 31.12.2007/ TIS KČ Údaj kompenzovaný o opravné položky a Údaj kompenzovaný o opravné položky a Všechny měny Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Rezidenti a nerezidenti celkem Aktiva celkem 1 23 162 151 26 714 614 Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám 2 4 343 051 5 513 413 Pokladní hotovost 3 664 517 767 311 Pohledávky vůči centrálním bankám 4 3 678 534 4 746 102 Finanční aktiva k obchodování 5 1 499 734 1 808 215 Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou 6 21 916 16 521 Kapitálové nástroje k obchodování 7 0 0 Dluhové cenné papíry k obchodování 8 1 477 818 1 791 694 Pohledávky k obchodování 9 0 0 Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím 10 0 0 Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím 11 0 0 Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné 12 0 0 Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty 13 0 0 Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 0 0 Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 15 0 0 Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty 16 0 0 Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. 17 0 0 Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. 18 0 0 Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné 19 0 0 Realizovatelná finanční aktiva 20 6 890 714 Kapitálové nástroje realizovatelné 21 6 890 714 Dluhové cenné papíry realizovatelné 22 0 0 Pohledávky realizovatelné 23 0 0 Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím 24 0 0 Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím 25 0 0 Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné 26 0 0 Úvěry a jiné pohledávky 27 16 377 215 18 709 599 Dluhové cenné papíry neobchodovatelné 28 0 0 Pohledávky 29 16 377 215 18 709 599 Pohledávky vůči úvěrovým institucím 30 5 365 669 7 553 610 Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím 31 10 918 772 11 067 010 Ostatní pohledávky sektorově nečleněné 32 92 773 88 979 Finanční investice držené do splatnosti 33 153 817 0 Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 34 153 817 0 Pohledávky držené do splatnosti 35 0 0 Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím 36 0 0 Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. 37 0 0 Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné 38 0 0 Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou 39 0 0 Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty 40 0 0 Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků 41 0 0 Zajišť.deriváty s kl.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 42 0 0 Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH 43 0 0 Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky 44 0 0 Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 45 0 0 Hmotný majetek 46 292 648 287 889 Pozemky, budovy a zařízení 47 292 648 287 889 Investice do nemovitostí 48 0 0 Nehmotný majetek 49 258 539 255 285 Goodw ill 50 0 0 Ostatní nehmotný majetek 51 258 539 255 285 Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. 52 0 0 Daňové pohledávky 53 109 499 75 666 Pohledávky ze splatné daně 54 0 0 Pohledávky z odložené daně 55 109 499 75 666 Ostatní aktiva 56 120 759 63 832 Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji 57 0 0
Rozvaha k 31.12.2007 pasiva v tis. Kč 2400 ebanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ 31.12.2007/ TIS KČ Všechny měny Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Rezidenti a nerezidenti celkem Závazky a vlastní kapitál celkem 1 23 162 151 26 714 614 Závazky celkem 2 21 900 717 25 396 862 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centr.bankám 3 0 0 Finanční závazky k obchodování 4 27 211 27 047 Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou 5 27 211 27 047 Závazky z krátkých prodejů 6 0 0 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování 7 0 0 Vklady, úvěry a ostatní fin.závazky k obch. vůči úvěr.inst. 8 0 0 Vklady, úvěry a ost.fin.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst 9 0 0 Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné 10 0 0 Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období 11 0 0 Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 12 0 0 Vklady,úvěry a ostatní finanční závazky v RH vykázané do Z/Z 13 0 0 Vklady,úvěry a ost.fin.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. 14 0 0 Vklady a ost.fin.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst 15 0 0 Ostatní fin.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. 16 0 0 Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty 17 0 0 Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty 18 0 0 Finanční závazky v naběhlé hodnotě 19 20 482 473 24 648 268 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě 20 19 541 279 21 695 215 Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. 21 86 810 104 152 Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 22 19 347 280 21 473 208 Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné 23 107 189 117 856 Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě 24 577 130 2 606 338 Podřízené závazky v naběhlé hodnotě 25 364 064 346 715 Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy 26 0 0 Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou 27 0 0 Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty 28 0 0 Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků 29 0 0 Zajišť.deriváty s záp.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 30 0 0 Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH 31 0 0 Zajišť.deriváty s záp.rh-zajištění úrok.rizika-peněžní toky 32 0 0 Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 33 0 0 Rezervy 34 137 494 208 886 Rezervy na restrukturalizace 35 0 0 Rezervy na daně a soudní spory 36 1 550 12 138 Rezervy na důchody a podobné závazky 37 0 0 Rezervy na podrozvahové položky 38 0 0 Rezervy na nevýhodné smlouvy 39 0 0 Ostatní rezervy 40 135 944 196 748 Daňové závazky 41 1 288 0 Závazky ze splatné daně 42 0 0 Závazky z odložené daně 43 1 288 0 Ostatní závazky 44 1 252 251 512 662 Základní kapitál družstev splatný na požádání 45 XX XX Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji 46 0 0 Vlastní kapitál celkem 47 1 261 435 1 317 751 Základní kapitál 48 1 184 500 1 184 500 Splacený základní kapitál 49 1 184 500 1 184 500 Nesplacený základní kapitál 50 0 0 Emisní ážio 51 0 0 Další vlastní kapitál 52 0 0 Kapitálová složka finančních nástrojů 53 0 0 Ostatní kapitálové nástroje 54 0 0 Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly 55 4 844-43 Oceňovací rozdíly z hmotného majetku 56 0 0 Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku 57 0 0 Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek 58 0 0 Zajištění peněžních toků 59 0 0 Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv 60 4 844-43 Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji 61 0 0 Ostatní oceňovací rozdíly 62 0 0 Rezervní fondy 63 0 0 Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období 64-97 284-97 284 Vlastní akcie 65 0 0 Zisk (ztráta) za běžné účetní období 66 169 375 230 579
Výkaz zisku a ztráty v tis. Kč 2400 ebanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ 31.12.2007/ TIS KČ @ Zisk z finanční a provozní činnosti 1 1 160 725 1 643 050 Úrokové výnosy 2 724 842 1 029 234 Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám 3 76 649 106 313 Úroky z finančních aktiv k obchodování 4 30 257 47 770 Úroky z finančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z 5 Úroky z realizovatelných finančních aktiv 6 Úroky z úvěrů a jiných pohledávek 7 610 379 866 536 Úroky z finančních investic držených do splatnosti 8 7 558 8 615 Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 9 Úroky z ostatních aktiv 10 Úrokové náklady 11-131 863-190 894 Úroky na vklady, úvěry a ost.fin.závazky vůči centr.bankám 12 Úroky na finanční závazky k obchodování 13-51 -51 Úroky na finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě 15-131 812-190 842 Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 16 Úroky na ostatní závazky 17 Náklady na základní kapitál splatný na požádání 18 Výnosy z dividend 19 69 30 509 Výnosy z dividend z finančních aktiv k obchodování 20 Výnosy z dividend z finan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z 21 Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv 22 69 30 509 Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob 23 Výnosy z poplatků a provizí 24 632 146 866 765 Poplatky a provize z operací s finan.nástroji pro zákazníky 25 47 724 67 498 Poplatky a provize z obstarání emisí 26 Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů 27 47 724 67 498 Poplatky a provize za poradenskou činnost 28 Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 29 Poplatky a provize za obhospodařování hodnot 30 Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot 31 Poplatky a provize z příslibů a záruk 32 4 066 5 029 Poplatky a provize z platebního styku 33 532 883 721 820 Poplatky a provize ze strukturovaného financování 34 Poplatky a provize ze sekuritizace 35 Poplatky a provize z ostatních služeb 36 47 473 72 418 Náklady na poplatky a provize 37-195 066-277 505 Poplatky a provize na operace s finančními nástroji 38-8 243-11 131 Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 39 Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot 40 Poplatky a provize na clearing a vypořádání 41 Poplatky a provize na sekuritizaci 42 Poplatky a provize na ostatní služby 43-186 823-266 374 Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z 44-36 975-45 376 Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv 45 Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek 46-36 975-45 376 Zisk (ztráta) z finančních investic držených do splatnosti 47 Zisk (ztráta) z finančních závazků v naběhlé hodnotě 48 Zisk (ztráta) z ostatních závazků 49 Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování 50 17 738 13 911 Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 51 Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) 52-4 236-3 799 Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) 53 21 974 17 710 Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) 54 Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů 55 Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 56 Zisk (ztráta) z finan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z 57 Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 58 Kurzové rozdíly 59 154 542 214 470 Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji 60-1 205 703 Ostatní provozní výnosy 61 32 806 53 756 Ostatní provozní náklady 62-36 308-52 524
Výkaz zisku a ztráty v tis. Kč 30.9.2007/ TIS KČ 31.12.2007/ TIS KČ Správní náklady 63-659 543-873 793 Náklady na zaměstnance 64-359 859-458 607 Mzdy a platy 65-237 046-308 134 Sociální a zdravotní pojištění 66-83 550-109 113 Penzijní a podobné výdaje 67-769 -1 040 Náklady na dočasné zaměstnance 68 Odměny - vlastní kapitálové nástroje 69 Ostatní náklady na zaměstnance 70-38 494-40 320 Ostatní správní náklady 71-299 685-415 186 Náklady na reklamu 72-57 348-92 479 Náklady na poradenství 73-7 617-5 771 Náklady na informační technologie 74-58 218-80 617 Náklady na outsourcing 75-5 515-10 026 Nájemné 76-87 006-120 195 Jiné správní náklady 77-83 980-106 096 Odpisy 78-153 036-222 467 Odpisy pozemků, budov a zařízení 79-84 203-124 125 Odpisy investic do nemovitostí 80 Odpisy nehmotného majetku 81-68 833-98 341 Tvorba rezerv 82-125 029-202 617 Ztráty ze znehodnocení 83-42 124-66 671 Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z 84-42 124-66 671 Ztráty ze znehodnocení finančních aktiv v pořizovací ceně 85 Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv 86 Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek 87-42 124-66 671 Ztráty ze znehodnocení finan.investic držených do splatnosti 88 Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv 89 0 0 Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 90 Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 91 Ztráty ze znehodnocení goodw illu 92 Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 93 Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 94 Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 95 Negativní goodw ill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 96 Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 97 Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 98 Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním 99 180 994 277 502 Náklady na daň z příjmů 100-11 619-46 923 Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 101 169 375 230 579 Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 102 Zisk nebo ztráta po zdanění 103 169 375 230 579
Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním Pohledávky a jejich znehodnocení 2400 ebanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ Opravné položky k Opravné položky k Opravné položky k Kumulovaná ztráta z Hodnota před Účetní hodnota port. pohled. portfoliu jednotlivě jednotlivým ocenění reálnou znehodnocením (netto) jednotlivě bez nevýznam. pohledávkám hodnotou znehodnocení pohledávek @ 1 2 3 4 5 6 Pohledávky z finančních činností celkem 1 16 466 732 16 284 441 171 353 10 938 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 5 365 669 5 365 669 0 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 5 365 669 5 365 669 0 0 0 0 Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 5 365 669 5 365 669 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0 Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 11 101 063 10 918 772 171 353 10 938 0 0 Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 10 881 305 10 843 994 26 373 10 938 0 0 Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 10 637 921 10 626 983 0 10 938 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 243 384 217 011 26 373 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 219 758 74 778 144 980 0 0 0 Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 54 779 41 285 13 494 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 34 985 19 569 15 416 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 129 995 13 924 116 071 Pohledávky a jejich znehodnocení 2400 ebanka,a.s. 31.12.2007/ TIS KČ Opravné položky k Opravné položky k Opravné položky k Kumulovaná ztráta z Hodnota před Účetní hodnota port. pohled. portfoliu jednotlivě jednotlivým ocenění reálnou znehodnocením (netto) jednotlivě bez nevýznam. pohledávkám hodnotou znehodnocení pohledávek @ 1 2 3 4 5 6 Pohledávky z finančních činností celkem 1 18 825 700 18 620 620 190 164 14 916 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 7 553 610 7 553 610 0 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 7 553 610 7 553 610 0 0 0 0 Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 7 553 610 7 553 610 Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0 Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 11 272 090 11 067 010 190 164 14 916 0 0 Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 11 038 042 11 005 063 18 062 14 916 0 0 Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 10 881 969 10 867 053 14 916 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 156 073 138 011 18 062 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 234 049 61 947 172 102 0 0 0 Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 33 352 19 835 13 517 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 60 940 27 070 33 870 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 139 757 15 042 124 715
Údaje o finanční situaci banky Pohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením Finanční aktiva podle znehodnocení 2400 ebanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ Hodnota před znehodnocením Opravné položky Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou Účetní hodnota (netto) Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. hodnotou hodnotou hodnotou cenou cenou cenou @ 1 2 3 6 7 8 Pohledávky bez znehodnocení 3 16 102 359 0 XX XX 16 102 359 0 Pohledávky se znehodnocením 9 459 962 0 185 107 0 274 855 0 Finanční aktiva podle znehodnocení 2400 ebanka,a.s. 31.12.2007/ TIS KČ Hodnota před znehodnocením Opravné položky Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou Účetní hodnota (netto) Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanč. aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva Finanční aktiva oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou oceňovaná naběhlou oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou oceňovaná reálnou hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. hodnotou nebo pořiz. hodnotou hodnotou hodnotou cenou cenou cenou @ 1 2 3 6 7 8 Pohledávky bez znehodnocení 3 11 497 324 0 XX XX 11 497 324 0 Pohledávky se znehodnocením 9 7 419 940 0 207 665 0 7 212 275 0
Údaje o finanční situaci banky Informace o restrukturalizovaných pohledávkách Informace o restrukturalizovaných pohledávkách 2400 ebanka,a.s. k 30.9.2007 k 31.12.2007 Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocením Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou 0 0 Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 0 0
Údaje o finanční situaci banky Deriváty Informace o derivátech 2400 ebanka,a.s. k 30.9.2007/TIS KČ k 31.12.2007/TIS KČ Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota 21 916 16 521 Jmenovitá hodnota 5 743 675 2 472 152 De riváty k obchodování - závazk y Reálná hodnota 27 211 27 047 Jmenovitá hodnota 5 747 317 2 482 143 De riváty zajiš ťovací - ak tiva Reálná hodnota 0 0 Jmenovitá hodnota 0 0 De riváty zajiš ťovací - závazk y Reálná hodnota 0 0 Jmenovitá hodnota 0 0
Údaje o finanční situaci banky Poměrové ukazatele Poměrové ukazatele 2400 ebanka,a.s. Pom ě rové ukazatele k 30.9.2007/TIS KČ k 31.12.2007/TIS KČ Kapitálová přim ě řenos t (v %) 9,26% 8,90% Rentabilita prům ěrných aktiv (v %) ROAA 1,02% 1,01% Rentabilita prům ěrného vlas tního kapitálu (v %) ROAE 19,17% 19,57% Aktiva na 1 zam ěstnance (v tis. Kč) 12 854 14 598 Správní náklady náklady na 1 zam ěstnance (v tis. Kč) 500 477 Čistý zisk na 1 zam ěstnance (v tis. Kč) 128 126
Údaje o kapitálu a kapitálových požadavcích banky na individuálním základě Údaje o kapitálu 2400 ebanka,a.s. Údaje o kapitálu k 30.9.2007/TIS KČ k 31.12.2007/TIS KČ Souhrnná výše původního k apitálu (tie r 1) 828 677 831 930 Souhrnná výše dodatk ové ho k apitálu (tier 2) 358 865 346 060 Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) Souhrnná výše odčitate lných polože k Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených lim itů pro dodatkový kapitál 1 187 542 1 177 990 Údaje o k apitálových požadavcích k 30.9.2007/TIS KČ k 31.12.2007/TIS KČ Souhrnná výše k apitálových požadavk ů 1 025 664 1 059 414 Výš e je dnotlivých k apitálových požadavk ů Kap. pož. k úvěrovém u riziku podle BASEL1 1 012 691 1 052 178 Kap. pož. k vypořádacím u riziku 0 0 Kap.pož. k pozičním u, m ěnovém u a kom oditním u riziku celkem 12 973 7 236 Kap. pož. k operačním u riziku celkem 0 0 Kap. pož. k rizik u angažovanosti obch. portfolia 0 0 Kap. pož k os tatním nás trojům obch. portfolia 0 0 Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0
Údaje o řízení rizik organizační struktura řízení rizik 6000 Alexandr Borecký Project Manager R. Pokorný Assistant M. Bartolenová 6100 Corporate Risk M. Sedlák 6200 SME Risk. K. Hájková 6300 PI Risk T. Jelínek 6400 Credit Portfolio Management P. Veselý 6500 Workout D. Urban 6600 Loan Administration R. Smoloňová 6010 Market Risk J. Karger 6020 Operational Risk V. Tůmová 0001 SME Credit Risk Management - HQ M. Kudelová 0002 SME Credit Risk Management - Regions D. Andres 0001 ConsumerUnderwriting J. Sloup 0002 Verifications D. Rosová 0003 Mortgage Underwriting O. Hák 0001 Basel II & Risk Datamart M. Chvojka 0002 Collateral Management T. Veselý 0003 Provisioning & Scoring S. Keprta 0001 Collection Management M. Sedláček 0002 Collections Support P. Kára 0001 SME Loan Support M. Klváčková 0002 Loan File N/A 0003 Corp Loan Support N/A 0004 Micro Underwriting O.Vítek 0004 Portfolio Analysis & Reporting L. Polanský 0010 PI Loan Support J. Jílek 0005 PI Late Collection K. Vaňousová 0010 PI Early Collection M. Bubeníková
Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Banka systematicky a komplexně řídí veškerá rizika spojená s poskytovanými produkty, přičemž plně respektuje příslušné zákony České republiky a právní předpisy a doporučení České národní banky. Banka dbá na aktuálnost systémů řízení rizik a zajišťuje jejich další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů. Úvěrová rizika Řízení úvěrových rizik je odděleno od obchodních složek banky a pracuje nezávisle. Banka prostřednictvím řídící a organizační struktury zajišťuje, aby na žádné úrovni řízení nedocházelo ke konfliktu zájmů vznikajícímu kumulací odpovědností za obchodní činnost a řízení úvěrových rizik, a aby schvalování limitů (včetně kontroly jejich dodržování), oceňování zajištění (včetně metod pro oceňování), uvolňování poskytnutých prostředků, reporting, kontrola a řízení všech systémů úvěrových rizik bylo prováděno nezávisle na obchodních útvarech. Banka dodržuje za všech okolností limity stanovené bankovním dohledem na objem čisté úvěrové angažovanosti vůči jednomu klientovi nebo skupině klientů. Zvláštní pozornost je věnována transakcím s mimořádně vysokými finančními objemy a hospodářsky citlivým transakcím. Operace a transakce u všech protistran jsou posuzovány z hlediska Zákona o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Banka poskytuje obchody spojené s úvěrovým rizikem vždy na základě hodnocení rizika protistrany. Banka neposkytuje obchody spojené s úvěrovým rizikem, pokud je hospodaření protistrany nedostatečně průhledné, případně protistrana není ochotna poskytnout potřebné informace. Banka nefinancuje protistrany, u nichž prokazatelně zjistila závažné překročení zákonů z hlediska podnikatelské nebo bankovní etiky či závažné nedodržení smluvních podmínek s bankou či třetím subjektem. Schvalovací kompetence a určení přijatelnosti úvěrového rizika na úrovni protistran jsou stanovovány individuálně na základě principů schválených představenstvem banky. Na úrovni protistran a transakcí je přijatelná míra úvěrového rizika vymezena požadavky na kvalitu a typ protistrany, typ a parametry obchodu včetně výše nekrytého rizika a výši limitů a sublimitů na protistranu a jednotlivé typy obchodů. Tato kritéria jsou součástí metodiky schvalování obchodů a řídí se jimi útvary odpovědné za schvalování obchodů. Proces schvalování aktivních obchodů je založen na schvalovacích úrovních určených především typem a objemem transakce nebo produktu, celkovým objemem hrubé úvěrové angažovanosti k protistraně nebo ekonomicky spjaté skupině včetně propočtení úvěrového ekvivalentu pro obchody na finančních trzích, typem a rizikovostí protistrany vyjádřené pomocí interního ratingu, výší nekrytého rizika a dobou konečné splatnosti. Banka nenabízí produkty, jejichž riziko není předem popsáno, zhodnoceno a schváleno.
Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Posuzování pohledávek a tvorba opravných položek a rezerv se řídí platnými zákony a regulatorními předpisy. Všichni zaměstnanci banky, kteří jsou aktivní v obchodních činnostech banky, vykonávají tyto činnosti v souladu s platnými právními normami a opatřeními ČNB. Každý zaměstnanec banky je odpovědný za identifikaci a řešení rizik při výkonu své činnosti a je povinen upozornit na rizika, která odhalil při své činnosti, i když nesouvisí s jeho pracovním zařazením. V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, Gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích.tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka soustavně dbá na aktuálnost systému řízení tržních rizik a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů. Banka v oblasti tržních rizik využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik.
Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována. Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza (Incident Management Databáze). Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou. Dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci a dávají tak dobrý předpoklad pro budoucí účinnost přijatých opatření. Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem, souběžně jsou aplikovány také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen. Zvláštní pozornost je věnována implementaci pravidel a postupů souvisejících s Basel II. V Praze, dne 25.4.2008