Jak FSCS chrání Vaše peníze 1 Jak FSCS (Fond pojištění vkladů) chrání Vaše peníze Průvodce Fondem pojištění vkladů
Jak FSCS chrání Vaše peníze 2 O tomto dokumentu Tento dokument Vám vysvětlí, co je FSCS (britský Fond pojištění vkladů), a jakým způsobem chráníme Vaše peníze. Přesto je potřeba hovořit se svoji firmou poskytující finanční služby a zjistit, jak se naše ochrana vztahuje na produkty a služby, které jste od nich získal. Co je FSCS FSCS je zde k tomu, aby chránilo Vaše peníze. Je institucí, která Vám poskytuje automatickou ochranu do výše 75.000 pro případ, že Vaše banka, stavební spořitelna nebo úvěrové družstvo ukončí svoji činnost; v takovém případě obvykle dostanete své peníze zpět během sedmi dnů. FSCS je financována podniky finančního sektoru a je nezávislá ve vztahu k zákazníkům. Tedy bez ohledu na to, k čemu jsou Vaše peníze určeny, je dobré vědět, že jsou chráněny. Pokrýváme také celou škálu dalších finančních produktů a služeb jako jsou investice, penzijní fondy, finanční poradenství, pojistné zprostředkování, poradenství a sjednávání hypoték. Vztahují se k nim však různé limity kompenzací. Co znamená firma poskytující finanční služby? Mezi příklady firem poskytujících finanční služby lze zahrnout: banky stavební spořitelny úvěrová družstva pojišťovny pojišťovací zrpostředkovatelé investiční společnosti finanční poradci hypoteční makléři Jsou však stanoveny limity, jakou kompenzaci můžeme uhradit, a ty se liší podle typu finančního produktu. Co je produkt finančních služeb? Příklady produktů finančních služeb jsou následující: běžné účty spořící účty ISA pojistné smlouvy investice hypotéky
Jak FSCS chrání Vaše peníze 3 Má firma poskytující finanční služby potřebné oprávnění? Existují čtyři základní způsoby, jak si ověřit, že firma má potřebné oprávnění: 1. Zkontrolujte dokumenty, který Vám firma předala. Je na něm často uvedeno referenční číslo firmy (FRN) nebo číslo oprávnění. 2. Podívejte se na webové stránky firmy číslo FRN nebo oprávnění bývá často uvedeno v oddíle statutárních/korporátních informací. 3. Zavolejte firmě a požádejte o jejich FRN nebo číslo oprávnění (které jim přiděluje buď FCA, nebo PRA britské orgány dohledu). 4. Využijte registr finančních služeb dostupný na www.fca.org.uk/register, který obsahuje podrobné údaje o každé firmě, poskytující finanční služby a má oprávnění k podnikání ve Velké Británii. Některé firmy v registru finančních služeb vykazují oprávnění EEA. V závislosti na typu firmy to může znamenat, že Vás nemůžeme ochránit. Tyto firmy mohou ale být účastny v programu kompenzací v zemi, ve které mají své sídlo. V takovém případě byste měli u této firmy prověřit, jakou ochranu budete mít a který program ji poskytuje. Jaký typ firem pokývá FSCS? Pokrýváme pouze firmy poskytující finanční služby, které mají oprávnění od Financial Conduct Agency (FCA) nebo od Prudential Regulation Authority (PRA) pro činnost ve Velké Británii. Proto byste měli vždy prověřit, zda firma má číslo oprávnění od FCA nebo PRA, které někdy bývá uváděno také jako referenční číslo firmy (FRN). Jaké produkty FSCS kryje? Kryjeme pět různých typů podnikání: 1. Vklady jako jsou peníze držené na bankovních účtech včetně hotovostních ISA. 2. Pojistky jako jsou pojištění motorových vozidel a domácností, nebo životní pojištění a penzijní fondy. 3. Pojišťovací makléřství včetně poradenství k pojišťovacím smlouvám 4. Investiční podnikání včetně finančního poradenství nebo investičních produktů jako jsou kolektivní investiční programy. 5. Sjednávání a poradenství k domácím financím jako jsou hypotéky. Jednotlivé oddíly na následujících stránkách vysvětlují, jaké typy podnikání jsou do programu zahrnuty a udávají příslušné limity pro kompenzaci.
Jak FSCS chrání Vaše peníze 4 1. Vklady FSCS chrání Vaše vklady bez ohledu na to, zda jste jednotlivec nebo společnost. Vklad znamená peníze na účtech, jako jsou běžné nebo spořicí účty, včetně hotovostních ISA. Pokud Vaše banka, stavební spořitelna nebo úvěrové družstvo nejsou schopny plnit, pak my můžeme uhradit kompenzaci. Kompenzační limity Naše ochrana je do výše 75.000 na osobu nebo společnost na jednu oprávněnou firmu. Ke kompenzačním limitům je třeba si uvědomit dva důležité body: 1. Limity se vztahují k jednotliv-cům a společnostem, nikoliv k účtům. To znamená, že u společných účtů se limity vztahují na každého uvedeného spoluvlastníka účtu. Tak na příklad pokud máte společný účet s partnerem nebo partnerkou a nemáte další účet u téže firmy, pak každý obdržíte v rámci limitu na vklady až 75.000. Tedy FSCS bude chránit až 150.000 úspor na společném účtu. 2. Limit se vztahuje na oprávněnou firmu. To je důležité, neboť někdy firma provozuje činnost pod různými názvy, ale jedním číslem FRN nebo oprávnění. To znamená, že jednotlivci s účty vedenými u různých poboček firmy, které pracují pod jedním číslem FRN nebo oprávnění, budou oprávněni k celkové částce do výše 75.000. Proto byste měli prověřit: 1. zda máte své vklady u bank nebo stavebních spořitelen, které sdílejí FRN nebo číslo oprávnění s další pobočkou téže firmy, a 2. zda Vaše celkové vklady u všech těchto poboček přesahují 75.000. Příklad Pokud máte běžný účet u banky X a spořicí účet u banky Y, které se dělí o stejné číslo FRN nebo oprávnění, pak jsou klasifikovány jako jedna firma pro účely kompenzace. To znamená Váš limit pro kompenzaci je 75.000 celkem a dělen na banku X a banku Y. Běžný účet u banky X Spořicí účet u banky Y Sdílejí jednu autorizaci: klasifikovány jako jedna firma s referenčním číslem (FRN): 123456 Kompenzační limit 75.000.
Jak FSCS chrání Vaše peníze 5 Jak zjistit, zda je Vaše banka nebo stavební spořitelna součástí větší bankovní skupiny Vaše banka nebo stavební spořitelna by měly poskytovat tuto informaci nejméně jednou za rok tištěným prohlášením nebo elektronicky. Pro ověření existují tři další způsoby: 1. Zeptejte se přímo Vaší banky nebo stavební spořitelny, zda obchoduje pod různými jmény s jedním číslem FRN nebo oprávnění. 2. Navštivte webové stránky FSCS a zkontrolujte, zda banka nebo stavební spořitelna, u které máte peníze, sdílí bankovní oprávnění a zda jsou Vaše úspory chráněné: www.fscs.org.uk/protected 3. Využijte registr finančních služeb na www.fca.org.uk/register a podívejte se na oprávnění nebo FRN čísla Vašich bank a stavebních spořitelen. Pokud je některé číslo stejné, pak sdílejí bankovní oprávnění a vztahuje se tak na ně jeden limit. Dočasně vysoké zůstatky FSCS také chrání některé typy vkladů nad 75.000 ve vlastnictví jednotlivců. Chráníme některé dočasně vysoké zůstatky do výše 1,000.000 na období šesti měsíců*. Tyto výjimečné krátkodobé vklady vyplývají z určitých zásadních životních událostí. Vklady, která lze klasifikovat jako dočasně vysoké zůstatky, jsou: Peníze deponované při přípravě nákupu nemovitosti, výnosy z prodeje nemovitosti nebo výnosy z vlastního jmění v nemovitosti. Uvedené se však vztahuje pouze na Vaše hlavní bydliště a vyloučeny jsou nákupy k pronájmu nebo rekreační stavby. Dále není zahrnuto spoření na nemovitost. Peníze složené v přípravě na svatbu nebo partnerství nebo na rozvod či zrušení partnerství. Vyplacené odstupné (dobrovolné nebo povinné) Kompenzace za neoprávněné propuštění z pracovního poměru Dávky vyplacené z titulu invalidity nebo nezpůsobilosti* Kompenzace vyplacené za osobní zranění* Výnosy uhrazené z pojistné smlouvy Kompenzace za nespravedlivé odsouzení Výnosy hrazené k odchodu do důchodu Výnosy hrazené k úmrtí Kompenzace za úmrtí osoby Výnosy z pozůstalosti po zemřelé osobě nebo peníze držené jménem zemřelé osoby za účelem vyřízení dědictví. *Na kompenzace splatné za vklady související s nároky za osobní zranění nebo invaliditou či nezpůsobilostí není stanoven limit. Pokud firma není schopna plnit a vy potřebujete uplatnit nárok za vklad, který máte nad 75.000 je potřeba, abyste podal písemný důkaz k tomu, že Váš vklad může být klasifikováno jako dočasně vysoký zůstatek. Další informace o typu písemného důkazu, který vyžadujeme, můžete nalézt na: www.fscs.org.uk.
Jak FSCS chrání Vaše peníze 6 2. Pojistné smlouvy FSCS může vyplatit kompenzace, pokud Váš poskytovatel pojištění krachuje a nemůže vyplatit platný nárok podle Vaší pojistky nebo vrátit Vaše pojistné. Typy pojistek, které kryjeme, zahrnují pojištění motorového vozidla, domácnosti, domácích zvířat, cestovní pojištění a ochranu plateb. Také kryjeme dlouhodobá pojištění, jako je životní a penzijní přičemž penze a renty jsou obvykle považovány za investiční produkt, mohou být ve skutečnosti dlouhodobou pojistnou smlouvou. Nekryjeme úvěrové, námořní, letecké nebo dopravní pojištění. Kompenzační limity Naším hlavním cílem je zajistit kontinuitu krytí pro držitele pojistek v případě dlouhodobých pojistných smluv. To znamená například, že se můžeme pokusit převést Vaši pojistku na nového poskytovatele pojištění. Pokud to nebude možné, bude výše kompenzace, kterou můžeme vyplatit, záviset na typu pojistky, kterou máte. U pojištění motorových vozidel, pojištění odpovědnosti zaměstnavatele a pojištění pracovní odpovědnosti je možná kompenzace v části celého nároku třetí strany a 90% zbývajících částí nároku. Při úmrtí nebo invaliditě držitele pojistky vzhledem ke zranění, nemoci nebo nemohoucnosti celý nárok. U pojištění domácnosti, zvířat, cestovního pojištění, pojištění platební ochrany a další obecné pojištění 90% Vašeho nároku. Penzijní spoření nebo příjmy v důchodu (tj. jako roční renta) pokud poskytována na základě smlouvy o životním pojištění, tak uhradíme celý nárok. Životní pojistky k úhradám hypoték nebo investiční dluhopisy představují dlouhodobé pojistky s prvky spoření a uhradíme celý nárok. 3. Pojistné makléřství FSCS může vyplatit kompenzaci, pokud: Vám byla špatně prodána pojistka a došlo ke ztrátě peněz a firma krachuje, nebo ste se stal obětí podvodu a makléř, který prodal pojistku dále nepodniká, a nemůže vrátit pojistné nebo dlužné peníze typy pojistek, které kryjeme, zahrnují pojištění motorových vozidel, zvířat, cestovní pojištění, pojištění ochrany plateb a další obecné pojistky. Kompenzační limity Můžeme vyplatit kompenzace 90% nároku bez horního limitu. Chráníme 100% povinné složky pojištění, jako je povinné ručení u motorových vozidel.
Jak FSCS chrání Vaše peníze 7 4. Investiční podnikání FSCS vám může vyplatit kompenzaci, pokud příslušná firma krachuje a nemůže vrátit Vaši investici nebo dlužné peníze a Vy ztrácíte peníze v důsledku: špatného nebo zavádějícího poradenství nedbalé správy investice zkreslení stavu, nebo podvodu Nemůžeme vyplatit kompenzaci, pokud Vaše investice nevychází tak, jak jste věřili. Compensation limit Chráníme do výše 50.000 na osobu a oprávněnou firmu. 5. Hypotéky (financování bydlení) poradenství nebo makléřství FSCS může být schopna Vám pomoci, pokud Vám firma poradila uzavřít hypotéku, která pro Vás není výhodná, a v důsledku toho ztrácíte peníze. Pokud firma nadále nepodniká a nemůže uhradit peníze, které Vám dluží, můžeme uhradit kompenzaci. Protože kryjeme poradenství, nemůžeme krýt výpůjční nebo správní náklady samotné hypotéky. Compensation limit Chráníme do výše 50.000 na osobu a oprávněnou firmu.
Jak FSCS chrání Vaše peníze 8 Kdo může nárokovat kompenzaci? Obecně jednotlivci a malé společnosti mohou od nás nárokovat kompenzaci. V případě vkladů mohou nárokovat kompenzaci také velké společnosti, i když mohou být využity některé výjimky. U obecného pojištění mohou žádat všichni vlastníci pojistek povinnou část chráněného pojištění. Jinak ale malé společnosti musí mít roční obrat nižší, než 1mil., aby byly oprávněny k nároku na kompenzaci. Jak dlouho může trvat, než dostanu své peníze zpět? Ve většině případů u vkladů je záměr FSCS uhradit kompenzaci během sedmi dnů od pádu banky, stavební spořitelny nebo úvěrového družstva. Jakékoli další nároky za vklady, které budou složitější záležitostí, uhradíme během 20 pracovních dnů. U obecného pojištění máme za cíl provést platbu během 14 dnů od dohody nad nárokem. U plateb za pojištění platební ochrany má FSCS záměr rozhodnout o úhradě nároku během tří měsíců. U všech dalších finančních produktů máme záměr vyřešit nárok během šesti měsíců. Co FSCS nekryje? Některé finanční produkty nekryjeme. Dále jsou některé příklady: Účelové půjčky Peníze na předplacených úvěrových kartách Vánoční a podobné spořící kluby Podvodné investice produkty prodávané firmami bez oprávnění, často zahraničními, které okrádají zákazníky o peníze. Ztráty vzniklé z výkonu investice Služby elektronických plateb (jako je PayPal) nebo směnáren Pojištění úvěrů, námořní, letecké nebo pozemní dopravy, Zajištění Poskytování hypoték nebo jejich správa
Jak FSCS chrání Vaše peníze 9 Zjistěte si více Tento letáček poskytuje základní informace jak FSCS chrání Vaše peníze. Pro konkrétnější informace, jak se uvedené vztahuje na Vaše individuální okolnosti, byste měli hovořit se svým poskytovatelem finančních služeb nebo poradcem. Pokud Vás zajímá více informací o FSCS včetně toho, jak podat nárok navštivte naše webové stránky na www.fscs.org.uk nebo nás zavolejte na 0800 678 110