Kdo může poskytovat platební služby



Podobné dokumenty
Bankovní právo - 4. JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D.,

Čl. 1 Smluvní strany. Čl. 2 Předmět smlouvy

Návrh. ZÁKON ze dne , kterým se mění některé zákony v souvislosti s přijetím zákona o úvěru pro spotřebitele

ČÁST I. IDENTIFIKACE ŽADATELE: Vyplňte, popř. proškrtněte

Zadávací dokumentace SLUŽBY ELEKTRONICKÝCH KOMUNIKACÍ PROSTŘEDNICTVÍM MOBILNÍ SÍTĚ

PŘÍLOHA 6 ÚČTOVÁNÍ A PLACENÍ

Mezinárodní finance. Ing. Miroslav Sponer, Ph.D. - Základy financí 1

SBÍRKA ZÁKONŮ. Ročník 2009 ČESKÁ REPUBLIKA. Částka 122 Rozeslána dne 4. listopadu 2009 Cena Kč 82, O B S A H :

Pravidla pro publicitu v rámci Operačního programu Doprava

POSDOKTORSKÉ PROJEKTY 2012

Komora auditorů České republiky

Příloha č. 1 Vzor smlouvy o založení svěřenského fondu a statutu svěřenského fondu

Ing. Miloš Hrdý, MSc. bezpečnostní ředitel. Přílohy:

ČESTNÉ PROHLÁŠENÍ O SPLNĚNÍ KVALIFIKAČNÍCH PŘEDPOKLADŮ PODLE 62 ODST. 3 ZÁKONA O VEŘEJNÝCH ZAKÁZKÁCH

KUPNÍ SMLOUVA uzavřená podle ustanovení 2079 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen OZ )

c) Ministerstvo dopravy a poskytuje tyto tabulky provozovateli silničního vozidla

Dopady zavedení registru práv a povinností na orgány veřejné moci

Platné znění zákona č. 582/1991 Sb., o organizaci a provádění sociálního zabezpečení, ve znění pozdějších předpisů, s vyznačením navrhovaných změn

ČL. 22 TVŮRCE TRHU, JEHO REGISTRACE, PRÁVA A POVINNOSTI Tyto technické podmínky provozu uvádějí podrobnosti k Pravidlům pro aukční obchody.

Příloha C - Účtování a placení

ZÁKON. ze dne 4. listopadu o zrušení civilní služby a o změně a zrušení některých souvisejících zákonů ČÁST PRVNÍ

podle ustanovení 82 zák. č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích)

Program rozvoje venkova na období

PROVÁDĚCÍ PŘEDPIS K BURZOVNÍM PRAVIDLŮM

VYHLÁŠENÍ DOTAČNÍHO PROGRAMU MŠMT FINANCOVÁNÍ ASISTENTŮ

227/2009 Sb. ZÁKON ze dne 17. června 2009,

Reklamační řád. Obsah

ZADÁVÁNÍ VEŘEJNÝCH ZAKÁZEK MALÉHO ROZSAHU

Výzva k podání nabídek na veřejnou zakázku

Bytové družstvo NA KORÁBĚ, IČO se sídlem Na Korábě 362/4, Libeň, Praha Zápis z členské schůze

Čtvrtletní zpráva Triglav pojišťovny, a.s. k

13 Rezervy, pohledávky a opravné položky

92/2015 Sb. NAŘÍZENÍ VLÁDY

Vládní návrh ZÁKON ČÁST PRVNÍ OBECNÁ USTANOVENÍ

Příspěvek na péči. Mgr. Květoslava Horáková Andrea Hábová

VNITŘNÍ KONTROLNÍ SYSTÉM řídící kontrola

Ministerstvo pro místní rozvoj České republiky vyhlašuje 21. výzvu k předkládání žádostí o podporu. Integrovaný regionální operační program MUZEA

Obecně závazná vyhláška č. 1/2013

8. Lhůta, po kterou jsou uchazeči svými nabídkami vázáni: Lhůta, po kterou jsou uchazeči svými nabídkami vázáni, činí 30 dnů a tato lhůta začíná běžet

Adresa příslušného úřadu

Nařízení obce Bílovice nad Svitavou č. 2/2015, kterým se vydává tržní řád

Odbor dopravy ŽÁDOST O STAVEBNÍ POVOLENÍ. Příloha č. 2 k vyhlášce č. 526/2006 Sb. Adresa příslušného úřadu

Dů chodové pojiš té ní

I. PLATNÉ ZNĚNÍ ČÁSTÍ ZÁKONA Č. 284/2009 SB., O PLATEBNÍM STYKU, VE ZNĚNÍ POZDĚJŠÍCH PŘEDPISŮ, S VYZNAČENÍM NAVRHOVANÝCH ZMĚN A DOPLNĚNÍ

Vládní návrh. ZÁKON ze dne , kterým se mění některé zákony v souvislosti s přijetím zákona o spotřebitelském úvěru

METODICKÝ POKYN FINANCOVÁNÍ PROGRAMU

Náležitosti žádosti o akreditaci vzdělávacího programu

[VÝKON TECHNICKÉHO DOZORU INVESTORA A BOZP PŘI VÝSTAVBĚ KANALIZACE A ČOV LIBHOŠŤ 2.ETAPA]

Adresa příslušného úřadu. V... dne... podle ustanovení 125 odst. 4 zákona č. 183/2006 Sb., o územním plánování a stavebním řádu (stavební zákon)

VÝSLEDKY HLASOVÁNÍ MIMO ZASEDÁNÍ SROMÁŽDĚNÍ. členů Společenství vlastníků jednotek Hlivická

IS BENEFIT7 POKYNY PRO VYPLNĚNÍ ZJEDNODUŠENÉ ŽÁDOSTI O PLATBU EX-ANTE ZÁLOŽKA ŽÁDOST O PLATBU

MĚSTSKÁ ČÁST PRAHA 3 Rada městské části U S N E S E N Í. č. 382 ze dne Schválení pravidel mobilní telefonie Městské části Praha 3

Rezervy, pohledávky a opravné položky. Prof. Ing. Václav Vybíhal, CSc.

PS Kvalifikační předpoklady

Žádost o zápis uzavření manželství

MĚSTO STRAKONICE odbor majetkový

Statut bezpečnostní rady obce s rozšířenou působností Písek

Zadavatel: Moravskoslezský kraj se sídlem Ostrava, 28. října 117, PSČ IČ:

NABÍDKA ÚČTŮ A SAZEBNÍK ÚROKŮ

Písemná zpráva zadavatele

PŘÍLOHA 12 SMLOUVY O ZPŘÍSTUPNĚNÍ ÚČASTNICKÉHO KOVOVÉHO VEDENÍ. Účtování a placení

Cenný papír. Právo vázne na listině, listina je nezbytná pro. Pokud osoba listinu nemá, nemůže právo s ní spojené vykonávat ani převádět.

UVEŘEJŇOVÁNÍ INFORMACÍ

a. vymezení obchodních podmínek veřejné zakázky ve vztahu k potřebám zadavatele,

z p r á v y Ministerstva financí České republiky pro finanční orgány obcí a krajů V Praze dne 22. dubna 2016

Definice a seznam zkratkových slov

Elektronické předepisování léků

Smlouva o spolupráci při realizaci odborných praxí studentů

Zřizování věcných břemen na pozemcích ve vlastnictví města Zábřeh

Spolky a novela zákona o účetnictví od

Živnostenský list je ryzím osvědčením dokládajícím, že osobě vzniklo ohlášením živnostenské oprávnění. Nejde o rozhodnutí správního orgánu ve smyslu u

ZPRÁVA O VZTAZÍCH za účetní období roku 2015

NET4GAS, s.r.o. ŽÁDOST O PŘIPOJENÍ K PŘEPRAVNÍ SOUSTAVĚ

Příloha č. 1: Vzor Ohlášení stavby

II. Podání žádosti o přijetí do služebního poměru v době čerpání mateřské nebo rodičovské dovolené

Ekonomika Akciová společnost

Nadnárodní formy společností

POSLANECKÁ SNĚMOVNA 2011

Český účetní standard pro některé vybrané účetní jednotky. č Fondy účetní jednotky

Seminář pro žadatele o finanční podporu OP VVV. CORSO IIa, Křižíkova 34, Praha 8, konferenční sál, 4. patro Mgr.

KRITÉRIA, PRAVIDLA, POSTUP, TERMÍNY A CENÍK PRO UBYTOVÁNÍ NA KOLEJÍCH VŠPJ V OBDOBÍ

S m l o u v a o p o s k y t n u t í g r a n t u z r o z p o č t u m ě s t a N y m b u r k a

č.j. 9 E 94/ U S N E S E N Í

KVALIFIKAČNÍ DOKUMENTACE

VÝZVA PRO POSKYTOVATELE SOCIÁLNÍCH SLUŽEB K PODÁVÁNÍ ROZVOJOVÝCH ZÁMĚRŮ A ŽÁDOSTÍ PRO ZAŘAZENÍ SOCIÁLNÍ SLUŽBY DO ZÁKLADNÍ SÍTĚ PRO ROK 2017

STÁTNÍ ÚSTAV PRO KONTROLU LÉČIV Šrobárova 48, PRAHA , fax ,

Základní škola a Mateřská škola Nová Říše příspěvková organizace

Seznam vhodných českých žadatelů podle investičních priorit pro program INTERREG V-A Rakousko Česká republika

ZÁKON ze dne , kterým se mění zákon č. 435/2004 Sb., o zaměstnanosti, ve znění pozdějších předpisů

INFORMACE STAVEBNÍ SPOŘITELNY ČESKÉ SPOŘITELNY PODLE OPATŘENÍ ČNB Č. 1/04 K

VYHLAŠUJE ZÁMĚR. Obsah:

č.j.: HSOS /2015

Návrh ZÁKON. ze dne ,

ODŮVODNĚNÍ VEŘEJNÉ ZAKÁZKY DLE 156 ZÁKONA Č. 137/2006 Sb., o veřejných zakázkách, ve znění pozdějších předpisů

Výukový modul III.2. prostřednictvím ICT

Reg. č. projektu: CZ 1.04/ /A Pracovní sešit

JEDNACÍ ŘÁD FORMÁTOVÉHO VÝBORU NÁRODNÍ DIGITÁLNÍ KNIHOVNY

Přechod financování z MPSV na kraje k Seminář pro poskytovatele sociálních služeb 25. června 2014

Transkript:

Kdo může poskytovat platební služby JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., Vedoucí katedry BaP VŠFS Praha, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdružení SOS-Dětské vesničky

Kdo může poskytovat platební služby? Jsou to: banky, spořitelní a úvěrní družstva, zahraniční banky a pobočky zahraničních bank, instituce elektronických peněz vč. zahraničních, vydavatelé elektronických peněz malého rozsahu, platební instituce vč.zahraničních, Poskytovatelé platebních služeb malého rozsahu ČNB.

Kdo může vydávat elektronické peníze? Mohou to být: banky a zahraniční banky či pobočky, spořitelní a úvěrní družstva, instituce elektronických peněz vč. zahraničních, vydavatelé elektronických peněz malého rozsahu, ČNB.

Platební instituce: je právnická osoba, která je oprávněna poskytovat platební služby uvedené v povolení k činnosti platební instituce, které jí udělila Česká národní banka. Na základě povolení může platební instituce dále: poskytovat služby související vč. úvěrů Provozovat platební systém s výjimkou, kterou stanoví zákon (ne systém s neodvolatelností zúčtování).

Česká národní banka udělí povolení k činnosti platební instituce žadateli, který je právnickou osobou a má sídlo v ČR, který má počáteční kapitál alespoň ve výši stanovené zákonem, jehož obchodní plán včetně předpokládaného rozpočtu na první 3 účetní období je podložen reálnými ekonomickými propočty, jehož věcné, technické, personální a organizační předpoklady jsou vhodné z hlediska řádného a obezřetného poskytování platebních služeb,

jehož řídicí a kontrolní systém je vhodný z hlediska řádného a obezřetného poskytování platebních služeb a z hlediska dodržování povinností souvisejících s bojem proti legalizaci výnosů ztrestnéčinnosti a financování terorismu, který zabezpečuje ochranu peněžních prostředků, které mu uživatelé svěřili za účelem provedení platební transakce, jehož účetní závěrku ověřuje auditor splňující požadavky zákona upravujícího činnost auditorů, pokud zákon takové ověření vyžaduje. a některé další podmínky stanovené zákonem.

Rozhodnutí o žádosti o povolení k činnosti platební instituce se vydá a oznámí do 3 měsíců od zahájení řízení. Nemá-li žádost předepsané náležitosti nebo trpí-li jinými vadami, začne tato lhůta běžet dnem, kdy byly vady žádosti odstraněny. Udělené rozhodnutí lze také odejmout.

Základní kapitál platební instituce se musí pohybovat minimálně v rozsahu od 20 to 125 tis. EUR. Podle jeho výše může platební instituce vykonávat příslušné činnosti. Platební instituce průběžně udržuje kapitál alespoň ve výši odpovídající kapitálovému požadavku ke krytí rizik (dále jen kapitálová přiměřenost ), avšak nesmí klesnout pod zákonem stanovené hranice (viz výše).

Základní principy platební instituce při realizaci platebních operací: oddělené držení peněžních prostředků určených pro provádění platebních transakcí, nebo jejich uložení u banky nebo spořitelního a úvěrního družstva na samostatný účet, a to do konce následujícího pracovního dne, kdy je obdržela.

Platební instituce může poskytovat služby prostřednictvím obchodního zástupce za dodržení podmínek: existence řídicího a kontrolního systému splňující podmínky boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. jsou to osoby způsobilé odborně, důvěryhodné a mají dostatek zkušené. Služby však mohou poskytovat i jiné osoby. V obou případech musí platební instituce tuto skutečnost hlásit ČNB.

Další povinnosti platební instituce: informační povinnosti, povinnost uchovávat dokumenty a záznamy (pět let), povinnost mlčenlivosti. Dohled nad činnosti platební instituce: Vykonává jej ČNB dohled na dálku (souvisí s informační povinností platební instituce), kontrola na místě.

Poskytovatel platebních služeb malého rozsahu: je ten, kdo je oprávněn poskytovat platební služby na základě zápisu do registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu. Poskytovatel platebních služeb malého rozsahu je oprávněn poskytovat platební služby pouze tehdy, jestliže měsíční průměr částek jím provedených platebních transakcí, včetně platebních transakcí provedených prostřednictvím jeho obchodních zástupců, za posledních 12 měsíců nepřesahuje částku odpovídající 3 000 000 eur.

ČNB zapíše do registru poskytovatelů služeb malého rozsahu žadatele, který splňuje zákonem stanovené podmínky (nejsou tak nedostupné, proto bude předpoklad v podstatě automatického zápisu). Lhůta pro zaspání je stanovena do 1 měsíce od doručení žádosti. Pokud tento subjekt porušuje stanovené povinnosti, lze zápis v registru zrušit (obdobně jako odebrat povolení viz výše). Dohled vykonává ČNB.

Instituce elektronických peněz: je akciová společnost nebo evropská společnost se sídlem v České republice, která je oprávněna vydávat elektronické peníze na základě povolení k činnosti instituce elektronických peněz, které jí udělila Česká národní banka.

Instituce elektronických peněz je kromě vydávání elektronických peněz oprávněna vykonávat pouze činnosti související s vydáváním elektronických peněz a uchovávání dat, jestliže je má uvedeny ve svém povolení k činnosti (tzv. pozitivní vymezení). Instituce elektronických peněz nesmí (negativní vymezení): poskytovat úvěry, nabývat podíl na základním kapitálu nebo hlasovacích právech jiných osob nebo tyto osoby ovládat s výjimkou osob, které vykonávají pomocné služby související s vydáváním elektronických peněz touto institucí.

Počáteční kapitál instituce elektronických peněz musí činit alespoň částku odpovídající 1 000 000 EUR. Česká národní banka neudělí povolení k činnosti instituce elektronických peněz žadateli, který tuto podmínku nesplňuje. Instituce elektronických peněz udržuje kapitál alespoň ve výši kapitálové přiměřenosti. Kapitál instituce elektronických peněz zároveň nesmí klesnout pod minimální výši počátečního kapitálu podle odstavce.

Také instituce elektronických peněz má povinnosti jako platební instituce. Dohled vykonává také ČNB.

Zákon připouští existenci tzv. vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu. Vydavatel elektronických peněz malého rozsahu je ten, kdo je oprávněn vydávat elektronické peníze na základě zápisu do registru vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu. Vydavatel elektronických peněz malého rozsahu je oprávněn vydávat elektronické peníze pouze tehdy, jestliže elektronický peněžní prostředek vydaný držiteli uchovává elektronické peníze nejvýše v částce odpovídající 150 eurům a.

celková výše závazků vydavatele vyplývající z nevypořádaných částek vydaných elektronických peněz nepřesáhne zpravidla částku odpovídající 5 000 000 eur a v žádném okamžiku částku odpovídající 6 000 000 eur, nebo jím vydané elektronické peníze jsou přijímány jako platební prostředek pouze omezeným počtem poskytovatelů služeb, kteří jsou ve vztahu k vydavateli elektronických peněz malého rozsahu osobou ovládanou, osobou ovládající nebo osobou ovládanou stejnou osobou jako vydavatel elektronických peněz malého rozsahu,

jsou s vydavatelem elektronických peněz malého rozsahu spojeni finančním či obchodním vztahem tak úzkým, jako je společný postup při získávání odbytišť (marketing) nebo společná distribuční síť, nebo poskytují své služby ve stejné budově, komplexu budov nebo jiném podobně úzce vymezeném prostoru.

ČNB zapíše do registru vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu žadatele, kteří splní zákonem stanovená kritéria. Opět i takto nejsou stanovena nedostižně, z toho lze odvodit skutečnost, že zapsán bude každý žadatel, který dodrží ustanovení zákona. ČNB vydá do měsíce od doručení žádosti příslušné rozhodnutí. Zánik a zrušení registrace je obdobné jako u poskytovatele platebních služeb.

Seznamy a registry Česká národní banka vede: seznam platebních institucí, registr poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu, seznam institucí elektronických peněz, registr vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu.

Zákon dále v části V. jasně stanoví sankční část právní normy ve formě stanovených správních deliktů a přestupků. Jedná se o oblasti: Správní delikty platební instituce a poskytovatele platebních služeb malého rozsahu, Správní delikty instituce elektronických peněz, Správní delikty instituce elektronických peněz malého rozsahu, Správní delikty provozovatele a účastníka platebního systému,

Správní delikty poskytovatele Správní delikty vydavatele elektronických peněz, Přestupky fyzických osob