Finanční nástroje pro rozvoj MSP ČMZRB produkty pro MSP v roce 2016 Praha, 7. prosince 2016
Základní údaje o ČMZRB založena v roce 1992 jako specializovaná bankovní instituce na podporu malého a středního podnikání (MSP) jediným akcionářem ČMZRB je Česká republika (Ministerstvo průmyslu a obchodu, Ministerstvo financí a Ministerstvo pro místní rozvoj) posláním banky je realizace programů vlády a EU na podporu MSP v ČR (zvýhodněné záruky a úvěry, doplňkově i různé typy finančních příspěvků) více než 99 % činností banky je zaměřeno na realizaci programů ústředních orgánů a evropských programů od roku 2004 banka spravuje prostředky strukturálních fondů EU pobočková síť - Praha, Brno, Ostrava, Plzeň a Hradec Králové hospodaření banky je dlouhodobě stabilní primárním cílem banky není dosahování zisku 2
Podpora MSP za posledních 5 let podpora MSP prostřednictvím zvýhodněných záruk a úvěrů realizována převážně na základě dohod s Ministerstvem průmyslu a obchodu ZÁRUKY 2011 2012 2013 2014 2015 Poskytnuté záruky počet 111 697 1 546 1 952 2 661 Výše poskytnutých záruk mil. Kč 472 1 534 3 251 4 010 6 913 Výše zaručovaných úvěrů mil. Kč 630 2 215 4 616 5 711 9 947 Průměrná výše záruky % 75 69 70 70 70 ÚVĚRY 2011 2012 2013 2014 2015 Poskytnuté úvěry počet 136 96 17 36 27 Výše poskytnutých úvěrů mil. Kč 1 090 782 101,3 86,3 65,3 Průměrná výše úvěru mil. Kč 8,0 8,1 6,0 2,3 2,4 3
Záruční programy Program ZÁRUKA 2015 až 2023 a) portfoliová záruka pro malé podnikatele - za investiční nebo provozní úvěr (do 4 mil. Kč), výše záruky až 70 % jistiny úvěru - spolupráce se 14 bankami - bez poplatků - doba ručení až 6 let; režim de minimis o kapacita portfoliové části národního záručního programu navýšena díky spolupráci s EIF protizáruka COSME na léta 2015 2017 b) individuální záruka pro MSP (sociální podnikatel) - za investiční úvěr (bez omezení výše úvěru), výše záruky až 80% (max. 20 mil. Kč) - finanční příspěvek ve výši 10 % zaručovaného úvěru (max. do 500 tis. Kč) - spolupráce se 16 bankami - bez poplatků - doba ručení až 8 let, režim de minimis / bloková výjimka 4
Program ZÁRUKA 2015 až 2023 ZÁRUKA 2015 až 2023 Produkt M-záruka S-záruka s finančním příspěvkem Klient malý podnikatel malý a střední sociální podnikatel Místo realizace projektu Podporovaná ekonomickáčinnost všechny projekty v Praze investiční projekty v mimopražských regionech Podporovaná ekonomická činnost projekty financování zásob a pořízení drobného nehmotného majetku v mimopražských regionech *) celá Česká republika zpracovatelský průmysl, stavebnictví, obchod, ubytování, stravování a pohostinství, doprava a skladování, informační a komunikační činnosti, profesní, vědecké a technické činnosti, vzdělávání, zdravotní a sociální péče a další vybrané obory ubytování, stravování a pohostinství, doprava a skladování, informační a komunikační činnosti, profesní, vědecké a technické činnosti, administrativní a podpůrné činnosti, vzdělávání, zdravotní a sociální péče, kulturní, zábavní a rekreačníčinnosti a další vybrané obory + omezeně podporovány jsou tyto obory: výroba potravinářských výrobků, výroba nápojů, výroba textilií, velkoobchod a maloobchod Účel úvěru provoz a investice investice Max. výše úvěru 4 000 000 Kč neomezeno Max. výše ručení 70 %, tj. 2 800 000 Kč 80 % a nebo 20 000 000 Kč Max. doba ručení 6 let 8 let Finanční příspěvek ne 10 % z úvěru, max. 500 000 Kč Cena záruky bez poplatku bez poplatku Režim veřejné podpory de minimis de minimis; bloková výjimka *) platí pouze pro M záruku 5
Proces poskytnutí záruky 6
Zvýhodněné úvěry; další produkty a služby Program INOSTART - podpora inovativních projektů začínajících MSP (start-up) záruka k úvěrům České spořitelny (0,5-15 mil. Kč) výše záruky 60 % jistiny úvěrů doba ručení až 5 let od data první splátky jistiny úvěru odklad splátek úvěru max. 3 roky příjemce podpory hradí pouze část ceny záruky (0,1 % p.a. z výše záruky) režim de minimis Švýcarské fondy Záruky za nabídku do výběrového řízení - záruka pro podnikatele je poskytnuta jako jistota v případě výběrového, resp. zadávacího řízení (výše záruky: 50 tis. až 5 mil. Kč) 7
Program EXPANZE (OP PIK) - záruky Individuální záruka až do výše 80 % jistiny zaručovaného úvěru výše záruky: maximálně 80 mil. Kč délka ručení maximálně 7 let úroková sazba zaručovaného úvěru: dle dohody mezi příjemcem podpory a spolupracující bankou Portfoliová záruka až do výše 70 % jistiny zaručovaného úvěru výše zaručovaného úvěru: maximálně 20 mil. Kč délka ručení nepřesahuje 6 let Záruka s finančním příspěvkem - pro projekty ve zvýhodněných regionech (individuální / portfoliová) finanční příspěvek k zaručovanému úvěru k úhradě poměrnéčásti úroků zčásti zaručovaného úvěru; jeho výše nesmí přesáhnout 10 % zaručovaného úvěru (bez DPH) a 1 mil. Kč 8
Program EXPANZE (OP PIK) - úvěry Zvýhodněný úvěr (investiční) Zvýhodněný úvěr s finančním příspěvkem výše úvěru: až 45 % ze způsobilých výdajů projektu (2-45 mil. Kč) doba splatnosti úvěru: až 7 let od data uzavření smlouvy o úvěru úvěr je bezúročný doba odkladu splátek jistiny: maximálně 3,5 let zajištění úvěru: dle dohody mezi příjemcem podpory a ČMZRB použití zvýhodněného úvěru: na pořízení nových strojů a zařízení jako DHM, na pořízení dlouhodobého nehmotného majetku - pro projekty ve zvýhodněných regionech finanční příspěvek k úhradě úroků z části bankovního úvěru vyčerpané na způsobilé výdaje projektu celková výše vyplaceného příspěvku nesmí přesáhnout 10 % bankovního úvěru (bez DPH a bez výdajů na nákup pozemků) a 1 mil. Kč 9
Program Úspory energie (OP PIK) - úvěry Zvýhodněný úvěr - výše úvěru: až 50 % ze způsobilých výdajů projektu (1 25 mil. Kč) - doba splatnosti úvěru: až 7 let od data uzavření smlouvy o úvěru - úvěr je bezúročný; doba odkladu splátek jistiny: maximálně 3,5 let - zajištění úvěru: dle dohody mezi příjemcem podpory a ČMZRB - v případě, že projekt bude vyhodnocen jako mimořádně přínosný pro plnění podmínek Programu, může doba splatnosti úvěru činit až 10 let a doba odkladu splátek jistiny úvěru až 6 let Subvence úrokové sazby - výše subvence nesmí přesáhnout 10 % podpořeného bankovního úvěru (bez DPH) a zároveňčástku 7 mil. Kč Grant na pořízení energetického posudku - grant na technickou podporu projektu určený na pokrytí části výdajů na pořízení energetického posudku - výše grantu 50-70%, maximálně 350 tis. Kč 10
Program ENERG schválen vládou 2. listopadu 2016, start 1. pololetí 2017 podpora MSP působících v Praze financování projektů zaměřených na snížení energetické náročnosti jejich činnosti nebo využití OZE za účelem úspor rozpočet: 130 mil. Kč z prodeje tzv. emisních povolenek bezúročný úvěr ve výši 2-20 mil. Kč se splatností 10 let odklad splátek až na 2 roky finanční příspěvek až 100 tisíc Kč na pořízení energetického posudku bonusový finanční příspěvek ve výši 7 % v případě dosažení úspory energie do tří let od dokončení projektu jde o důležitý pilotní projekt finančních nástrojů v oblasti zvyšování energetické účinnosti v průmyslu v případě úspěchu možno začít vyvíjet další podobné produkty zaměřené na energetickou účinnost ve formě revolvingových nástrojů 11
Budoucí spolupráce 12
Příklady projektů realizovaných v roce 2015 1. ELITE DENTAL Prague, s.r.o. investiční úvěr ve výši 3 mil. Kč, zajištěný zárukou ČMZRB ve výši 2,1 mil. Kč na vybavení stomatologické ordinace stomatologický mikroskop, dentální křeslo a osvětlení, chirurgický ultrazvuk, endomotor, polymerová lampa, apod. vybavení ordinace umožní poskytovat služby na nejvyšší možné technologické úrovni 13
Příklady projektů realizovaných v roce 2015 2. OVEX plus, s.r.o. investiční úvěr 2,5 mil. Kč, zajištěný zárukou ČMZRB 1,75 mil. Kč nákup nové technologie bezprašného ukládání popílku formou jeho plavení, v pořizovací ceně 5 mil. Kč (2,5 mil Kč hrazeno z vlastních zdrojů podnikatele) projektu umožnil rozšířitčinnost firmy, resp. spektrum ukládaných materiálů (vlhčené, sypké (škvára, struska), prašné materiály (popílek)) pozitivní dopad na čistotu ovzduší v Moravskoslezském kraji 14
Děkuji za pozornost! Ing. Michal Pluta ředitel Odboru strategie a marketingu pluta@cmzrb.cz, www.cmzrb.cz 15