DLUHOVÉ INKASO OBYVATELSTVA 10.10.2012
CO JE SLUŽBA DINO? Unikátní nová služba sdružení DINO (Dluhové inkaso obyvatelstva České pošty), která pomáhá lidem řešit vzniklý peněžitý závazek. Vznikla jako reakce na Nevyvážený vztah mezi dlužníkem, věřitelem na poli informovanosti o vlastních právech a povinnostech. Nutnost kultivace českého prostředí inkasa pohledávek korektní přístup místo nátlaku a exekucí. Ministerstvo financí České republiky podporuje zavedení služby. 2
KULTIVUJEME VEŘEJNÝ PROSTOR 3
PROČ SLUŽBU PODPORUJE MF ČR? Přispěje k omezení nadměrného navyšování pohledávek na úroveň mnohonásobku původního závazku, Způsobí snížení nápadu kauz bagatelních pohledávek řešených před obecnými soudy (snížení administrativy a nákladů justice), Zlepší informovanost veřejnosti o možných způsobech řešení často krizové situace a tím umožní části občanů předejít tak hraničním situacím, služba je včasně podanou pomocnou rukou dlužníkům, Veřejná správa může využít legitimní nástroj pro výběr bagatelních pohledávek, který není významně represivní vůči dlužníkům (domácnostem), Služba DINO přináší kultivaci prostředí inkasa pohledávek v ČR. 4
MÍSTO NA TRHU EXEKUCE SOUDNÍ ŘEŠENÍ EXTERNÍ INKASNÍ AGENTURA INTERNÍ INKASO DLUŽNÝCH POHLEDÁVEK DINO 5
VÝHODY PRO VĚŘITELE A DLUŽNÍKY Výhody pro věřitele Ošetřujeme reputační riziko věřitele. Dokážeme dlužníka rychle najít a informovat. Většinu nákladů ponese dlužník. Jsme snadno dostupní. Máme nepokažený kredit. Umíme komplexní i částečnou službu. Zvýšení pravděpodobnosti úhrady pohledávky (díky výhodám pro dlužníka). Snížení nákladů na vyrovnání pohledávky snížení administrativní zátěže. Výhody pro dlužníky Získá včas informace o svém závazku, možnostech řešení a částce možného nárůstu závazku při neřešení. Ochrana před narůstáním závazku. Prevence soudních sporů a exekucí. Snížení nákladů vzniklých věřiteli. Možnost platby jednorázově i prostřednictvím splátkového kalendáře. Řešení problému vstřícnou a racionální cestou. 6
VÝSTUPY PILOTU Vybrán vzorek 342 ks delikventních pohledávek (nezjištěn pobyt dlužníka), které již prošly procesem early collection a částečně byly vymáhány exekucí. stáří pohledávek v pilotu Do 1 roku 2% Úspěšnost doručení Nad 5 let 53% 2-5 let 45% Vráceno 45% Úspěšně doručeno 55% 7
ZNÁME LOKÁLNÍ PROSTŘEDÍ LÉPE NEŽ KDOKOLI JINÝ Pilot v ZČ regionu byl komunikován v květnu 2012 na úrovni celostátních médií. Na přepážce řešilo 25% příjemců Závazek řešit nechce 5% Závazek hradí 10% Dále jedná 10% Pilot přinesl tyto zásadní závěry: Pracovníci České pošty přijali novou službu pozitivně Pilotem oslovení dlužníci vnímají z větší části službu pozitivně Doručovatelé umí kontaktovat dlužníka a pomoci mu (př. realizovaná úspora 7500 Kč) Pilotovaný proces je efektivní a dokáže zaujmout věřitele Náklady služby jsou rovnoměrně rozděleny mezi věřitele i dlužníka 8
ZÁKLADNÍ PROCESY SLUŽBY DINO UZAVŘENÍ SMLOUVY S VĚŘITELEM D Předání datových vět, zpracování databáze D+3 Tisk informačních dopisů D+4 Doručování dopisů/ splátka na přepážce D+9 Připomínka doručovatele D+50 SMS, Mail kontakt D+40 Doručování dopisů (červený pruh) D+24 Připomínka doručovatele D+19 Přípomínka doručovatele D+14 Vhození dopisu do schránky D+70 Telefonický kontakt D+95 Podání žalobních návrhů/ splátka na přepážce Doložka právní moci a vykonatelnos? Podání návrhů na výkon rozhodnuc Doložka právní moci a vykonatelnos? Odpis neuhrazených pohledávek Konečné vyúčtování Vrácení pohledávek bez potenciálu inkasa Výkon soudního rozhodnuc 9
KOOPERACE ČP A Kubištová & Co. Lidé v K&Co. se hromadné správě pohledávek profesionálně věnují 12 rok Prostředí inkasa problematických pohledávek se v tomto čase výrazně měnilo Příležitost k posunu prostředí hledala K&Co. nejprve v návrzích spolupráce České daňové správě. V roce 2010 K&Co. oslovila ČP, kde tyto návrhy získaly prvotní podporu K&Co a ČP následně společně oslovili MF ČR s vizí nové služby 10
LEGISLATIVA A TRH Novela občanského soudního řádu obsahuje principy, které služba DINO prakticky aplikuje (povinná výzva dlužníkovi, snaha dlužníka včasně informovat) Zákonodárci hledají novou míru rovnováhy mezi věřitelem a dlužníkem úpravami v různých částech normativního spektra. Služba DINO v sobě tuto novou rovnováhu již obsahuje. Objem i výše pohledávek řešených inkasními agenturami roste: Průměrná výše dluhu v Kč 14620 15169 Celkový objem pohledávek v mld.kč 27 30 11 2010 2011 2010 2011 Pramen: AIA, Ernst&Young 2012
CENÍK SLUŽBY DINO Cena bez DPH Cena s DPH Položka 1 215,00 Kč 258,00 Kč za využití služby DINO pro případy od 0,01 Kč do 2999,99 Kč 2 590,00 Kč 708,00 Kč za využití služby DINO pro případy od 3000,00 Kč do 7999,99 Kč 3 990,00 Kč 1 188,00 Kč za využití služby DINO pro případy od 8000,00 Kč a více 4 390,00 Kč 468,00 Kč Dohoda o sjednání splátkového kalendáře 5 590,00 Kč 708,00 Kč 1.změna Dohody o sjednání splátkového kalendáře, individuální Dohoda 6 190,00 Kč 228,00 Kč žádost o písemné podklady k závazku 7 190,00 Kč 228,00 Kč žádost o doplnění informací o stavu z závazku 8 190,00 Kč 228,00 Kč žádost o přerušení splácení 9 190,00 Kč 228,00 Kč žádost o individuální splátkový kalendář (snížení splátek) 10 190,00 Kč 228,00 Kč žádost o jiné řešení úhrady závazku 11 90,00 Kč 108,00 Kč informace o stavu závazku 12 90,00 Kč 108,00 Kč informace o historii splácení 12
SROVNÁNÍ SLUŽBY DINO Položka Inkasní Právní společnosti zastoupení DINO Za mimosoudní řešení pohledávky 1 500 Kč 300,00 Kč 1 000,00 Kč 215,00 Kč Za mimosoudní řešení pohledávky 6 000 Kč 1 200,00 Kč 1 500,00 Kč 590,00 Kč Za mimosoudní řešení pohledávky 15 000 Kč 3 000,00 Kč 1 700,00 Kč 990,00 Kč Srovnání nacenění služby DINO 3 000,00 $ 2 500,00 $ 2 000,00 $ 1 500,00 $ 1 000,00 $ 500,00 $ 0,00 $ 2500 5000 10000 Inkasní společnos? Právní zastoupení DINO 13
DALŠÍ POSTUP LISTOPAD/ PROSINEC 2012 Celoplošná implementace LEDEN 2013 Spuštění SRPEN 2012 Ukončení pilotu ZÁŘÍ/ŘÍJEN 2012 Vyhodnocení a procesní úpravy dle pilotu 14
DĚKUJEME ZA POZORNOST 15