V ROâNÍ ZPRÁVA J A H R E S B E R I C H T poji Èovna, a. s. 2001
O BSAH I NHALT STATUTÁRNÍ ORGÁNY UNIQA... 3 SloÏení pfiedstavenstva... 3 SloÏení dozorãí rady... 3... STATUTARISCHE ORGANE DER UNIQA...Zusammensetzung des Vorstandes...Zusammensetzung des Aufsichtsrates ÚVODNÍ SLOVO P EDSEDY P EDSTAVENSTVA... 4... VORWORT DES VORSTANDSVORSITZENDEN ORGANIZACE UNIQA... 6... ORGANISATION DER UNIQA V SLEDKY HOSPODA ENÍ... 8 Charakteristika UNIQA... 8 Obchodní ãinnost... 9 Ekonomické ukazatele... 14 Zhodnocení jednotliv ch druhû poji tûní... 18 V voj UNIQA v roce 2002... 27 Zpráva dozorãí rady... 27 Zpráva o vztazích... 28 Auditorská zpráva... 30 Rozvaha k 31. 12. 2001... 32 V kaz ziskû a ztrát k 31. 12. 2001... 34 Pfiíloha... 37... WIRTSCHAFTSERGEBNIS... Charakteristik der UNIQA... Geschäftstätigkeit... Wirtschaftliche Kennziffern... Entwicklung der einzelnen Sparten... Entwicklung der UNIQA im Jahre 2002... Bericht des Aufsichtsrates... Bericht über Beziehungen... Bericht des Wirtschaftsprüfers... Bilanz per 31. 12. 2001... Gewinn- und Verlustrechnung per 31. 12. 2001... Anhang ADRESY CENTRÁLY, SPRÁVNÍCH CENTER A REGIONÁLNÍCH EDITELSTVÍ UNIQA... 59 ANSCHRIFTEN DER ZENTRALE, DER SERVICECENTER... UND DER REGIONALDIREKTIONEN DER UNIQA ADRESY JEDNATELSTVÍ UNIQA... 60... ANSCHRIFTEN UNSERER KUNDENBÜROS 1
P EDSTAVENSTVO UNIQA V ORSTAND DER UNIQA MAG. CHRISTIAN M AURER P AVEL V ANùK ING. MAREK V ENUTA ING. MARTIN Î ÁâEK, CSC. 2
S TATUTÁRNÍ ORGÁNY UNIQA S TATUTARISCHE ORGANE DER UNIQA SloÏení dozorãí rady Dozorãí rada UNIQA pracovala k 31. 12. 2001ve sloïení: Zusammensetzung des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat der UNIQA arbeitete zum 31. Dezember 2001 in folgender Zusammensetzung: H ERBERT S CHIMETSCHEK pfiedseda dozorãí rady, VídeÀ Aufsichtsratsvorsitzender, Wien I NG. MARIE D VO ÁKOVÁ, CSC. ãlen dozorãí rady, Syrovice Aufsichtsratsmitglied, Syrovice D R. JOHANNES ãlen dozorãí rady, VídeÀ Aufsichtsratsmitglied, Wien H AJEK A NDRÉ K ÜÜSVEK ãlen dozorãí rady, Lond n Aufsichtsratsmitglied, London P ILICH JUDR. ZDENùK ãlen dozorãí rady, Praha Aufsichtsratsmitglied, Prag J OHANNES P ORAK ãlen dozorãní rady, VídeÀ Aufsichtsratsmitglied, Wien SloÏení pfiedstavenstva Pfiedstavenstvo UNIQA poji Èovny pracovalo v roce 2001 ve sloïení: Zusammensetzung des Vorstandes Der Vorstand der UNIQA poji Èovna arbeitete im Jahre 2001 in folgender Zusammensetzung: I NG. MAREK V ENUTA pfiedseda pfiedstavenstva a generální fieditel, Praha Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor, Prag I NG. MARTIN Î ÁâEK, CSC. místopfiedseda pfiedstavenstva, Praha Stellvertretender Vorstandsvorsitzender, Prag M AG. CHRISTIAN M AURER ãlen pfiedstavenstva, VídeÀ Vorstandsmitglied, Wien P AVEL V ANùK ãlen pfiedstavenstva, Jihlava Vorstandsmitglied, Iglau 3
Ú VODNÍ DOPIS P EDSEDY P EDSTAVENSTVA VáÏení klienti, obchodní partnefii, akcionáfii a spolupracovníci, rok 2001 byl pro na i spoleãnost velmi v znamn. Spoleãnost zmûnila název z âesko-rakouské poji Èovny, a. s., na UNIQA poji Èovnu, a. s., a tím pfievzala název matefiské spoleãnosti, která pûsobí nejen v Rakousku, ale i v dal ích zemích Evropy. Stfiedoevropská dimenze je ku prospûchu v em na im klientûm a rovnûï je jistotou pro na e smluvní partnery a zamûstnance. Tím byl zavr en proces pfiemûny a identifikace s hodnotami UNIQA. V souvislosti s pfiejmenováním jsme provedli novelizaci na ich produktû tak, aby odpovídaly nejvy ím standardûm trhu. ada vnitfiních opatfiení smûfiovala k dal ímu zkvalitnûní servisu vûãi klientûm. NaplÀovat my lenky UNIQA v âeské republice znamená také potvrdit na e postavení v celém koncernu, kter je nejvût ím pojistitelem v Rakousku. Kromû hlavního akcionáfie UNIQA s podílem 83,33 % se na základním kapitálu na í spoleãnosti, kter je 480 mil. Kã, podílí i Evropská banka pro obnovu a rozvoj spodílem 16,67 %. âeské poji Èovnictví se i v roce 2001 vyvíjelo pfiíznivû a patfií stále k nejrychleji se rozvíjejícím oblastem ãeské ekonomiky. Propoji tûnost (podíl pfiedepsaného pojistného na hrubém domácím produktu) se v âeské republice v roce 2001 zv ila z 3,5 % na 3,7 %. Stále v ak nedosahujeme úrovnû vyspûl ch západoevropsk ch zemí. Právem mûïeme oãekávat, Ïe obor poji Èovnictví bude dále dynamicky rûst. U v ech sledovan ch ukazatelû vykázala UNIQA poji Èovna v roce 2001 pfiíznivé v sledky, pfiiãemï u rozhodujících lo o nadprûmûrn rûst ve srovnání s celkov m v vojem pojistného trhu v âr. Celkov rûst pfiedepsaného pojistného ãinil v meziroãním srovnání 15,6 % a dosáhl hodnoty 1,455 miliardy Kã. V segmentu Ïivotního poji tûní, které se mûïe pochlubit nejdynamiãtûj ím nárûstem (meziroãní nárûst o více neï 37,2 %), ãinilo pfiedepsané pojistné 279 milionû Kã. V oblasti neïivotního poji tûní jsme pfiedepsali pojistné v celkové v i 1,176 miliardy Kã a ve srovnání s pfiedchozím rokem dosáhli nav ení o 11,5 %. Na í spoleãnosti se podafiilo zv it svûj trïní podíl na 1,84 % a patfií do první desítky nejvût ích poji Èoven pûsobících v âeské republice. V rychlosti a kvalitû vyfiizování kodních událostí byly dosaïeny pozitivní v sledky. V roce 2001 bylo nahlá eno 20 937 pojistn ch událostí, coï je o 21 % více neï v roce 2000. 9 000 pfiípadû se t kalo poji tûní vozidel. Dosáhli jsme dynamického nárûstu nové produkce, která ãinila 769 mil. Kã. Celkem se nám podafiilo uzavfiít 71 552 nov ch dlouhodob ch smluv a 1 841 nov ch krátkodob ch smluv. Poãet smluv ve kmeni dosáhl k 31. 12. 2001 celkem 209 433 aktivních smluv. Celkovû to pfiedstavuje nárûst o 18 %. Pfies relativnû vysoké náklady vynaloïené v souvislosti s pfiejmenováním spoleãnosti na komunikaci s klienty a prezentaci v médiích dokázala UNIQA poji Èovna zakonãit své hospodafiení v roce 2001 úspû nû a spoleãnost se mûïe pochlubit pozitivním hospodáfisk m v sledkem jiï poãtvrté za sebou. âist zisk po zdanûní, potvrzen v rokem auditora, ãiní 2,7 milionu Kã. Poãátkem roku 2002 poji Èovna úspû nû pro la zákonem pfiedepsan m procesem pfielicencování a jako jedna z prvních obdrïela povolení k provozování poji Èovací ãinnosti na bázi standardû EU. Ke konci loàského roku pracovalo pro na i spoleãnost 550 zamûstnancû, z nichï 200 je ve správû a 350 osob bylo ãinn ch jako prodejní poradci ve vnûj í sluïbû. KlientÛm byli na i pracovníci k dispozici na více neï 90 pracovi tích. Rychlé vyfiizování kod zabezpeãují na i technici a likvidátofii, ktefií rovnûï tuto sluïbu poskytují po celém území republiky. Dovolte mi, abych v této souvislosti podûkoval v em spolupracovníkûm jak z oblasti vnitfiní, tak i obchodní sluïby za práci a dosaïené v sledky v roce 2001. Za dlouhodobû dosahované dobré v sledky nám byl v roce 2001 potvrzen renomovanou agenturou Standard & Poor s rating BBBpi, kter byl poprvé na í spoleãnosti udûlen v roce 2000. VáÏení akcionáfii, obchodní pfiátelé a klienti. Jménem pfiedstavenstva a v ech pracovníkû UNIQA poji Èovny Vám dûkuji za dûvûru a spolupráci v roce 2001. Ing. Marek Venuta pfiedseda pfiedstavenstva a generální fieditel 4
V ORWORT DES V ORSTANDSVORSITZENDEN Sehr geehrte Kunden, Geschäftspartner, Aktionäre und Kollegen, das Jahr 2001 war für unsere Gesellschaft von besonderer Bedeutung. Sie änderte ihren Namen von Cesko-rakouská pojistovna auf UNIQA pojistovna, wodurch sie den Markennamen ihrer Muttergesellschaft übernahm. Unser Hauptaktionär, UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, ist nicht nur in Österreich, sondern auch in anderen europäischen Ländern tätig. Durch diese Umbenennung wurde der Prozess der Umwandlung und Identifizierung mit den UNIQA-Werten zu Ende geführt. Im Zusammenhang mit der Umbenennung erfolgte eine Inventur und Erneuerung unserer Versicherungsprodukte, um sie den Marktbedürfnissen anzupassen. Eine Reihe von internen Maßnahmen orientierte sich auf die Erhöhung der Qualität unserer Dienstleistungen und die Betonung der Partnerschaft mit unseren Kunden. Die Erfüllung der UNIQA-Ideen in der Tschechischen Republik bedeutet, unsere Position im Rahmen des ganzen Konzerns, der als bedeutender Versicherer auf dem österreichischen Markt auftritt, zu bestätigen und zu festigen. Die mitteleuropäische Dimension des Konzerns UNIQA dient zu Gunsten aller unseren Kunden und wird als Sicherheit durch unsere Vertragspartner und Arbeitnehmer hochgeschätzt. Neben dem Hauptaktionär UNIQA mit einem Anteil von 83,33 % ist an dem Grundkapital unserer Gesellschaft von insgesamt 480 MCZK die EBRD mit 16,67 % beteiligt. Das tschechische Versicherungswesen verzeichnete auch im Jahre 2001 eine günstige Entwicklung und gehört weiterhin zu den am schnellsten wachsenden Bereichen der tschechischen Wirtschaft. Die Versicherungsdichte (d.h. Anteil der vorgeschriebenen Prämien am Bruttoinlandsprodukt) erhöhte sich 2001 von 3,5 % auf 3,7 %. Allerdings sind wir bisher nicht imstande, den Standard in den hochentwickelten westeuropäischen Ländern zu erreichen. Mit Recht kann man jedoch erwarten, dass das Versicherungswesen auch in der Zukunft dynamisch wachsen wird. Bei allen verfolgten Parametern verzeichnete die UNIQA poji Èovna im Jahre 2001 einegünstige Entwicklung, welche in den meisten Fällen über dem durchschnittlichen Wachstum in der Tschechischen Republik lag. Die vorgeschriebenen Prämien stiegen im zwischenjährlichen Vergleich insgesamt um 15,6 % auf 1,455 Mrd. CZK. Im Bereich der Lebensversicherung, die die höchsten Wachstumsraten aufweist, betrugen die vorgeschriebenen Prämien 279 MCZK, was gegenüber dem Vorjahr ein Plus von mehr als 37,2 % bedeutet. In den Nichtlebenssparten schrieben wir insgesamt 1,176 Mrd. CZK vor und im Vergleich mit dem Jahr 2001 eine Zunahme um 11,5 % verzeichneten. Unserer Gesellschaft gelang es, den Marktanteil auf 1,84 % zu erhöhen, und damit zu den zehn größten Versicherungsanstalten in der Tschechischen Republik zu gehören. Positive Ergebnisse wurden in der Geschwindigkeit und Qualität der Schadenabwicklung erreicht. 2001 wurden 20 937 Versicherungsfälle gemeldet, um 21 % mehr als im Jahre 2000. 9 000 Schadenfälle betrafen die KFZ-Versicherung. Eine dynamische Erhöhung auf 769 MCZK verzeichnete die Neuproduktion. Es gelang uns, 71 552 neue langfristige und 1841 neue kurzfristige Versicherungsverträge abzuschließen. Der Bestand belief sich zum 31. 12. 2001 insgesamt auf 209 433 aktive Policen. Diese Zahl repräsentiert ein Wachstum von 18 %. Trotz den relativ hohen Kosten im Zusammenhang mit der Umbenennung der Gesellschaft, die für die Kommunikation mit den Kunden und Präsentierung der Änderung in den Medien aufgewandt wurden, wurde das Wirtschaftsergebnis 2001 mit schwarzen Zahlen geschrieben. Die UNIQA pojistovna konnte das vierte Mal hintereinander ein positives Wirtschaftsergebnis ausweisen. Der durch den Wirtschaftsprüfer bestätigte Nettogewinn nach Steuern betrug 2,7 MCZK. Anfang 2002 durchlief die UNIQA pojistovna den gesetzlich vorgeschriebenen Prozess der Umlizenzierung, und erhielt als eine der ersten Gesellschaften Genehmigung zum Betrieb der Versicherungstätigkeit auf Basis von EU-Standarden. Ende des Jahres 2001 arbeiteten für unsere Gesellschaft 550 Angestellte, von denen 200 im Innendienst und 350 als Verkaufsberater im Außendienst beschäftigt waren. Unsere Mitarbeiter stehen den Kunden auf mehr als 90 Stellen in der ganzen Republik zur Verfügung. Eine schnelle Schadenregulierung gewährleisten unsere Techniker und Abwickler flächendeckend innerhalb des ganzen Landgebietes der Republik. Erlauben Sie mir bitte, mich in diesem Zusammenhang bei allen Mitarbeitern des Innen- sowie Außendienstes für ihre Arbeit und die erreichten Ergebnisse im 2001 zu bedanken. Im Jahre 2001 wurde uns das Rating BBBpi durch die renommierte Agentur Standard & Poor s erneut bestätigt, in dem sich die langfristig guten Ergebnisse widerspiegeln. Das Rating BBBPi erhielt unsere Gesellschaft zum ersten Mal im Jahr 2000. Sehr geehrte Aktionäre, Geschäftsfreunde und Kunden, im Namen des Vorstandes und aller Mitarbeiter der UNIQA pojistovna danke ich Ihnen für Ihr Vertrauen und Zusammenarbeit im abgelaufenen Jahr. Dipl. Ing. Marek Venuta Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor 5
O RGANIZACE UNIQA VALNÁ HROMADA DOZORâÍ RADA P EDSTAVENSTVO POJISTNù TECHNICK ÚSEK EKONOMICK ÚSEK OBCHODNÍ ÚSEK ÚSEK GENERÁLNÍHO EDITELE POJI TùNÍ MAJETKU A DOPRAVNÍCH PROST EDKÒ ÚâETNICTVÍ, DANù KOORDINACE PRODEJE MARKETING, REKLAMA A PR LIKVIDACE KOD MAJETKU A RENDEMENT POJI TùNÍ DOPRAVNÍCH PROST EDKÒ SPRÁVA POJI TùNÍ DOPRAVNÍCH PROST EDKÒ LIKVIDACE KOD DOPRAVNÍCH PROST EDKÒ ÚâTÁRNA HOSPODÁ SKÁ SPRÁVA SPRÁVA POJISTNÉHO INKASO A UPOMÍNKY V POâETNÍ TECHNIKA SPRÁVA MAJETKU PODPORA PRODEJE POJI TùNÍ DOPRAVNÍCH PROST EDKÒ MAKLÉ SKÉ SLUÎBY KOLENÍ STYK S FINANâNÍMI INSTITUCEMI VNùJ Í SLUÎBA PODNIKOVÁ ORGANIZACE PERSONÁLNÍ INTERNÍ KONTROLA PRÁVNÍ CENTRÁLNÍ TISK A SPISOVÁ SLUÎBA POJI TùNÍ PRÒMYSLU A P EPRAVY CONTROLLING REGIONÁLNÍ EDITELSTVÍ POJI TùNÍ PRÁVNÍ OCHRANY ÎIVOTNÍ POJI TùNÍ AKTUARIÁT A V VOJ PRODUKTU POJI TùNÍ OSOB SPRÁVA ÎIVOTNÍHO POJI TùNÍ OSOB NEÎIVOTNÍ POJI TùNÍ OSOB SPRÁVA NEÎIVOTNÍHO POJI TùNÍ OSOB LIKVIDACE KOD NEÎIVOTNÍHO POJI TùNÍ OSOB ÚSEK SEKCE ZAJI TùNÍ ODBOR SPRÁVNÍ CENTRA ODDùLENÍ 6
O RGANISATION DER UNIQA GENERALVERSAMMLUNG AUFSICHTSRAT VORSTAND VORSTANDSBEREICH VERSICHERUNGSTECHNIK VORSTANDSBEREICH BETREIBSWIRTSCHAFT VORSTANDSBEREICH VERTREIB VORSTANDSBEREICH DES GD SACH UND KFZ VERSICHERUNG RECHNUNGSWESEN, STEUER KOORDINIERUNG DER VERKAUFSTÄTIGKEITEN MARKETING, WERBUNG, PR SCHADEN SACH UND RENDEMENT BUCHHALTUNG VERKAUF KFZ BETRIEBSORGANISATION KFZ VERSICHERUNG ALLGEMEINE VERWALTUNG MAKLER PERSONAL FACH KFZ PRÄMIENVERWALTUNG SCHULUNG INTERNE KONTROLLE SCHADEN KFZ INDUSTRIE UND TRANSPORTVERSICHERUNG PRÄMIENINKASSO UND MAHNWESEN EDV KONTAKT MIT FINANZINSTITUTIONEN EIGENES NETZ RECHT ZENTRALDRUCK RECHTSCHUTZ- VERSICHERUNG VERMÖGENSVERWALTUNG CONTROLLING REGIONALDIREKTIONEN LEBENSVERSICHERUNG AKTUARIAT UND PRODUKTENTWICKLUNG FACH LV SONSTIGE PERSONENVERSICHERUNG (UNFALL, REISE ETC.) FACH SONSTIGE PERSONENVERSICHERUNG SCHADEN SONSTIGE PERSONENVERSICHERUNG VORSTANDBEREICH BEREICH RÜCKVERSICHERUNG RESSORT SERVICEZENTREN ABTEILUNG 7
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS CHARAKTERISTIKA UNIQA CHARAKTERISTIK DER UNIQA UNIQA poji Èovna, a.s., (dále jen UNIQA ) byla zapsána do obchodního rejstfiíku dne 28. 5. 1993, (tehdy jako âesko-rakouská poji Èovna, a. s.). Zápis zmûny jména spoleãnosti na UNIQA poji - Èovna, a. s., probûhl 18. 6. 2001, IâO 492 40 480. Povolení k podnikání UNIQA získala pûvodnû dne 23. 4. 1993. Na základû zákona 363/1999 Sb. o poji Èovnictví spoleãnost UNIQA pro la v zákonné lhûtû procesem pfielicencování a 7. 2. 2002 jí bylo Ministerstvem financí âr (dále jen MF ) udûleno povolení k provozování poji Èovací ãinnosti, zaji Èovací ãinnosti a ãinností souvisejících. Spoleãnost zahájila poji Èovací ãinnost 1. 7. 1993. V letech 1993 a 1994 v ak provozovala pouze neïivotní poji tûní, od roku 1995 nabízí i produkty Ïivotního poji tûní. Základní jmûní spoleãnosti ãinilo k 31. 12. 2001 480 mil. Kã. Tím se UNIQA fiadí mezi nejlépe kapitálovû vybavené poji Èovny pûsobící na ãeském pojistném trhu. V ãervnu roku 2001 byl UNIQA potvrzen renomovanou ratingovou agenturou Standard and Poor'srating BBBpi. Tento vynikající rating je vyjádfiením silné pozice UNIQA na ãeském pojistném trhu, celkové finanãní stability a jejího vynikajícího kapitálového zázemí. UNIQA poji Èovna, a. s. (im folgenden UNIQA ) wurde am 28. 5. 1993, damals als âesko-rakouská poji Èovna, a. s., in das Handelsregister eingetragen. Die Namensänderung auf UNIQA wurde am 18. 6. 2001 durchgeführt, IâO 492 40 480. Die Zulassung zum Betreiben der Versicherungstätigkeit hat UNIQA ursprünglich am 23. 4. 1993 erhalten. Aufgrund des Gesetzes Nr. 363/1999 Ges. Slg. über das Versicherungswesen ging UNIQA innerhalb der gesetzlichen Frist durch das Relizenzierungsverfahren. Am 7. 2. 2002 wurde Ihr durch das Finanzministerium (weiter nur MF ) die Bewilligung zum Betreiben der Versicherungs- und Rückversicherungstätigkeit, sowie damit zusammengehöriger Tätigkeiten erteilt. Die Gesellschaft befasst sich mit der Versicherungstätigkeit seit dem 1. 7. 1993. In den Jahren 1993 und 1994 betrieb sie nur Nichtlebensversicherung, seit 1995 bietet sie auch Lebensversicherungen an. Das Grundkapital der Gesellschaft betrug zum 31. 12. 2001 CZK 480 Mio; damit gehört UNIQA zu den am besten mit Grundkapital ausgestatteten Gesellschaften am tschechischen Versicherungsmarkt. Im Juni 2001 wurde UNIQA durch die namhafte Rating Agentur Standard&Poor's ein Rating BBBpi erneut erteilt. Dieses erstklassige Rating ist die Bestätigung der guten Position von UNIQA am tschechischen Versicherungsmarkt, ihrer Finanzstärke und der ausgezeichneten Kapitalausstattung. A KCIONÁ I UNIQA K 31. 12. 2001 vlastnil 83,33 % akcií UNIQA rakousk poji Èovací holding UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, Praterstraße 1-7, VídeÀ, Rakousko (dále jen UNIQA International ) a 16,67 % European Bank for Reconstruction and Development, One Exchange Square, London, EC2A 2EH, Spojené království Velké Británie a Severního Irska (dále jen EBRD ). Holding UNIQA je nejvût í poji Èovací skupinou na rakouském pojistném trhu s podílem pfievy ujícím 20 %. A KTIONÄRE DER UNIQA Zum 31.12.2001 hat die österreichische UNIQA International Versicherungs-Holding, GmbH, Praterstraße 1-7, Wien, Österreich (weiter nur UNIQA International ) an der UNIQA poji Èovna 83.33% gehalten. 16.67 % hielt die European Bank for Reconstruction and Development, One Exchange Square, London, EC2A 2EH, G.B. (weiter nur EBRD ). UNIQA ist die größte österreichische Versicherungsgruppe mit einem Marktanteil von über 20 %. 8
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS OBCHODNÍ âinnost GESCHÄFTSTÄTIGKEIT Rok 2001 byl rokem znamenajícím zmûnu názvu spoleãnosti na poji Èovnu UNIQA a jednoznaãn m pfiihlá ením se k této velmi silné stfiedoevropské znaãce. Tento rok byl z obchodního hlediska rokem velmi úspû n m. Poji Èovna opût doplnila portfolio sv ch pojistn ch produktû, tak aby umoïnily v maximální moïné mífie vyuïít novû zavedeného daàového zv hodnûní v Ïivotním poji tûní. Produkt Fortax zaznamenal velk úspûch u na ich nov ch klientû. Ke konci roku zaveden kombinovan produkt Akord pak pfiedstavuje optimální pojistnou ochranu celé rodiny vãetnû dûtí. UNIQA je tak schopna pokr t v echna bûïnû se vyskytující rizika na ãeském pojistném trhu. Ke konci roku 2001 UNIQA nabízela tyto druhy poji tûní: Îivotní poji tûní Studijní poji tûní Úvûrové poji tûní Komplexní celoïivotní pojistn program QUATRO, QUATRO FAMILY a AKORD Îivotní a úrazové poji tûní GLOBÁL Îivotní a úrazové poji tûní SIGNÁL Rodinné poji tûní Komplexní pojistn program FORTAX Skupinové Ïivotní poji tûní Cestovní poji tûní Úrazové poji tûní Úrazové poji tûní PROGRES Milionová ochrana Poji tûní denních dávek pfii pobytu v nemocnici Poji tûní denních dávek v nemoci Poji tûní domácnosti Poji tûní staveb a rodinn ch domkû Poji tûní motorov ch vozidel KASKO Poji tûní odpovûdnosti za kodu zpûsobenou provozem vozidla Povinné ruãení Poji tûní majetku a odpovûdnosti za kody podnikatelû Poji tûní pfiepravy zásilek Poji tûní odpovûdnosti za kodu silniãního dopravce pfii dopravû zásilek Poji tûní právní ochrany pro fiidiãe a vlastníky motorov ch vozidel Poji tûní pfieru ení provozu u svobodn ch povolání Poji tûní odpovûdnosti za kodu provozovatele zdravotnického zafiízení Poji tûní odpovûdnosti zamûstnance vûãi zamûstnavateli Poji tûní veletrhû a v stav Poji tûní lesû Stavebnû montáïní poji tûní Povinné poji tûní záruky cestovní kanceláfie poskytované pro pfiípad jejího úpadku Dynamick nárûst nové produkce na 769 mil. Kã byl nejen dûsledkem zv ené produkce vlastní obchodní sítû, ale i v raznû roz ífiené spolupráce s makléfisk mi firmami a finanãními institucemi. Vlastní síè tvofiilo ke konci roku 2001 celkem 8 regionálních fieditelství s 36 oblastními pracovi ti, která koordinují prodejní ãinnost 90 jednatelství. UNIQA mûla koncem roku 283 prodejních poradcû v hlavním pracovním pomûru a vedle nich pak více neï 400 pracovníkû na IâO a vedlej í pracovní pomûr. Das Jahr 2001 war das Jahr der Namensänderung der Gesellschaft auf UNIQA poji Èovna und damit der klaren Identifizierung mit dieser starken mitteleuropäischen Marke. Dieses Jahr war aus Verkaufsicht sehr erfolgreich. Die Versicherung hat erneut das Portfolio Ihrer Produkte erweitert, damit sie in maximal möglichen Umfang die Schöpfung der neu eingeführten steuerlichen Begünstigungen in der Lebensversicherung ermöglicht. Das Produkt Fortax hat einen großen Erfolg bei unseren neuen Kunden erzielt. Das am Jahresende eingeführte Kombiprodukt Akord stellt einen optimalen Schutz der gesamten Familie inklusive Kinder dar. UNIQA kann damit alle gängigen Risiken am tschechischen Versicherungsmarkt abdecken. Ende 2001 bot die UNIQA folgende Versicherungssparten an: Lebensversicherung Studienversicherung Kreditrestschuldversicherung Kombiprodukt QUATRO, QUATRO FAMILY und AKORD Lebens- und Unfallversicherung GLOBAL Staffeltarif SIGNAL Familienversicherung Kombiprodukt FORTAX Gruppenlebensversicherung Reiseversicherung Unfallversicherung Unfallversicherung PROGRES Millionenschutz Krankenhaustaggeldversicherung Krankentaggeldversicherung Haushaltsversicherung Eigenheimversicherung Kfz-Kasko Versicherung Kfz-Haftpflichtversicherung Sach- und Schadenhaftpflichtversicherung für Unternehmer Transportversicherung Frachtführerhaftpflichtversicherung Rechtsschutzversicherung Betriebsunterbrechungs-Versicherung für Freiberuflich Tätige Ärtztehaftpflichtversicherung (nicht-staatliche Gesundheitseinrichtungen) Haftpflichtversicherung des Arbeitnehmers gegenüber dem Arbeitgeber Messen- und Ausstellungsversicherung Waldbrandversicherung Bau- und Montageversicherung Reisebüro- Insolvenzversicherung Das dynamische Anwachsen der Neuproduktion auf MCZK 769. war das Ergebnis einer höheren Produktion des eigenen Verkaufsnetzes als auch einer erweiterten Zusammenarbeit mit Maklerfirmen. Das Geschäftsnetz wurde Ende 2001 durch 8 Regionaldirektionen und 36 Gebietsleitungen, durch die wiederum die Verkaufstätigkeit von mehr als 90 Kundenbüros geleitet wird, gebildet. UNIQA hatte Ende 2001 283 hauptberufliche Verkaufsberater und daneben mehr als 400 frei- und nebenberufliche Mitarbeiter. 9
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS OBCHODNÍ âinnost GESCHÄFTSTÄTIGKEIT Celkem bylo uzavfieno 71 552 nov ch dlouhodob ch smluv a 1841 nov ch krátkodob ch smluv. (Vysok nárûst poãtu uzavfien ch smluv v 1. ãtvrtletí roku 2000 byl zpûsoben vstupem na trh povinného ruãení ). Ve kmeni UNIQA bylo k 31. 12. 2001 celkem 209 433 aktivních smluv. Kmenové pojistné ãinilo 1 429 mil. Kã. Insgesamt wurden 71 552 neue langfristige Verträge und 1841 neue kurzfristige Verträge abgeschlossen (Das hohe Anwachsen der Anzahl der neu abgeschlossenen Verträge während des ersten Quartals des Jahres 2000 resultiert aus dem Einstieg in die Kfz- Haftpflichtversicherung). Im Bestand von UNIQA befanden sich zum 31. 12. 2001 insgesamt 209 433 aktive Verträge. Die Bestandsprämie betrug MCZK 1 429. P OâET NOVù UZAV EN CH DLOUHODOB CH SMLUV ( KS) A NZAHL DER NEU ABGESCHLOSSENEN LANGFRISTIGEN V ERTRÄGE (STK) 100 000 90 000 80 000 1997 1998 1999 2000 2001 70 000 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 0 1. ãtvrtletí 1. Quartal 1. 2. ãtvrtletí 1. 2. Quartal 1. 3. ãtvrtletí 1. 3. Quartal 1. 4. ãtvrtletí 1. 4. Quartal 10
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS OBCHODNÍ âinnost GESCHÄFTSTÄTIGKEIT Pfiedepsané pojistné v roce 2001 dosáhlo 1 455,16 mil. Kã, coï pfiedstavuje ve srovnání s rokem 2000 (1 258,48 mil. Kã) nárûst o 15,6 % (pfiedepsané pojistné ãeského pojistného trhu v roce 2001 vzrostlo o 14,3 %). Poji Èovnû UNIQA se tak podafiilo zv it svûj trïní podíl na 1,84 % a upevnit si pozici v první desítce nejvût ích poji Èoven pûsobících v âeské republice. Die vorgeschriebene Prämie erreichte im Jahr 2001 MCZK 1455,16, was im Vergleich zu 2000 (MCZK 1 258,48 ) einen Zuwachs von 15,6 % darstellt (Die vorgeschriebene Prämie des tschechischen Versicherungsmarktes erhöhte sich im Jahre 2001 um 14,3 %). UNIQA gelang es somit ihren Marktanteil auf 1,84 % zu erhöhen und die Position innerhalb der zehn größten Versicherungsgesellschaften zu stärken. P OâET POJISTN CH SMLUV VE KMENI POJI ËOVNY ( KS) A NZAHL DER V ERTRÄGE IM B ESTAND ( STK) 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 P EDEPSANÉ POJISTNÉ UNIQA (tis. Kâ) V ORGESCHRIEBENE P RÄMIE DER UNIQA (TCZK) 1 500 000 1 000 000 500 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 11
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS OBCHODNÍ âinnost GESCHÄFTSTÄTIGKEIT S TRUKTURA P EDEPSANÉHO POJISTNÉHO BYLA NÁSLEDUJÍCÍ: D IE S TRUKTUR DER V ORGESCHRIEBENEN V ERSICHERUNGSPRÄMIEN STELLT SICH WIE FOLGT DAR: Typ poji tûní (tis. Kã) 2001 2000 1999 1998 1997 01/00 Sparte (TCZK) Poji tûní prûmyslu a podnikatelû 239 439 188 185 182 418 158 758 153 334 127,2 Gewerbe- und Industrieversicherung Poji tûní odpovûdnosti 73 713 62 801 57 134 51 390 49 319 117,4 Haftpflichtversicherung Poji tûní motorov ch vozidel Kasko 448 622 486 107 375 652 300 756 199 906 92,3 Kfz Kasko Versicherung Poji tûní odpovûdnosti z provozu vozidla 152 391 104 208 0 0 0 146,2 Kfz - Haftpflicht Versicherung Poji tûní domácností a rodinn ch domkû 49 482 41 223 34 964 25 672 16 199 120,0 Eigenheim- und Haushaltsversicherung Úrazové poji tûní 107 669 79 870 55 233 33 955 20 881 134,8 Unfallversicherung Cestovní poji tûní 20 116 18 697 17 092 15 757 17 984 107,6 Reiseversicherung Poji tûní pfieru ení provozu svobodná povolání 32 282 26 400 24 110 20 137 15 177 122,3 Freiberufliche Betriebsunterbrechung Poji tûní pfiepravy 41 209 39 353 6 187 5 118 4 383 104,7 Transportversicherung Zdravotní poji tûní 10 430 7 136 5 652 2 921 612 146,2 Krankenversicherung Poji tûní právní ochrany 1 151 1 370 1 199 670 60 84,0 Rechtsschutzversicherung Celkem neïivotní poji tûní 1 176 504 1 055 350 759 641 615 134 477 855 111,5 Nichtlebenversicherung Celkem Ïivotní poji tûní 278 658 203 135 183 242 64 726 30 985 137,2 Lebenversicherung UNIQA CZ CELKEM UNIQA CZ GESAMT 1 455 162 1 258 485 942 883 679 860 508 840 115,6 12
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS STRUKTURA P EDEPSANÉHO POJISTNÉHO V ROCE 2001 S TRUKTUR DER VORGESCHRIEBENEN V ERSICHERUNGSPRÄMIEN IM J AHRE 2001 Îivotní poji tûní 20 % Lebensversicherung 20 % Zdravotní poji tûní 1 % Krankenversicherung 1 % Poji tûní pfieru ení provozu 2 % svob. povolání 2 % Freiberufliche Betriebsunterbrechung 2 % Poji tûní pfiepravy 3 % Transportversicherung 3 % Úrazové poji tûní 7 % Unfallversicherung 7 % Poji tûní prûmyslu a podnikatelû 16 % Gewerbe- und Industrieversicherung 16 % Poji tûní odpovûdnosti 5 % Haftpflichtversicherung 5 % Cestovní poji tûní 1 % Reiseversicherung 1 % Poji tûní mot. vozidel Kasko 32 % Kfz Kasko Versicherung 32 % Poji tûní domácností 3 % a rod. domkû 3 % Eigenheim- 3 % und Haushaltsversicherung 3 % Poji tûní odpovûdnosti 10 % z provozu vozidla 10 % Kfz Haftpflicht Versicherung 10 % S TRUKTURA P EDEPSANÉHO POJISTNÉHO V ROCE 2000 S TRUKTUR DER VORGESCHRIEBENEN V ERSICHERUNGSPRÄMIEN IM J AHRE 2000 Îivotní poji tûní 16 % Lebensversicherung 16 % Poji tûní pfiepravy 3 % Transportversicherung 3 % Zdravotní poji tûní 1 % Krankenversicherung 1 % Poji tûní pfieru ení provozu 2 % svob. povolání 2 % Freiberufliche Betriebsunterbrechung 2 % Poji tûní prûmyslu a podnikatelû 15 % Gewerbe- und Industrieversicherung 15 % Poji tûní odpovûdnosti 5 % Haftpflichtversicherung 5 % Úrazové poji tûní 6 % Unfallversicherung 7 % Cestovní poji tûní 1 % Reiseversicherung 1 % Poji tûní domácností 3 % a rod. domkû 3 % Eigenheim- 3 % und Haushaltsversicherung 3 % Poji tûní mot. vozidel Kasko 40 % Kfz Kasko Versicherung 40 % Poji tûní odpovûdnosti 8 % z provozu vozidla 8 % Kfz Haftpflicht Versicherung 0 % 13
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS OBCHODNÍ âinnost GESCHÄFTSTÄTIGKEIT Obligatorní zaji tûní v rámci zajistného programu UNIQA pfiebírá v neïivotním poji tûní matefiská spoleãnost, holding UNIQA, v Ïivotním pak nejvût í svûtová zaji Èovna Münchener Rückversicherung, AG. Pfii fakultativním zaji tûní UNIQA spolupracuje s celou fiadou renomovan ch zaji Èoven s vynikajícími ratingy (AXA Corporate Solutions Réassurance, Bayerische Rückversicherung Aktiengesellschaft, General Cologne Re, Swiss Reinsurance Company, GE Frankona Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, Gerling Global Reinsurance Company Ltd. aj.). Das obligatorische Rückversicherungsprogramm der UNIQA ist in der Nichtlebensversicherung von der Muttergesellschaft UNIQA und in der Lebensversicherung von dem weltgrößten Rückversicherer Münchener Rückversicherung übernommen. Bei der fakultativen Rückversicherung arbeitet UNIQA mit namhaften Rückversicherungsgesellschaften erstklassigen Ratings (AXA Corporate Solutions Réassurance, Bayerische Rückversicherung, Aktiengesellschaft, General Cologne Re, Swiss Reinsurance Company, GE Frankona Rückversicherungs- Aktiengesellschaft, Gerling Global Reinsurance Company Ltd u.a.) zusammen. EKONOMICKÉ UKAZATELE: WIRTSCHAFTLICHE KENNZIFFERN: V voj základních ekonomick ch ukazatelû byl v roce 2001 pfiízniv. kodn pomûr v neïivotním poji tûní (souãet vyplaceného plnûní a zmûny objemu technick ch rezerv k zaslouïenému pojistnému) byl v raznû ovlivnûn jednou z nejvût ích poïárních kod v âr roku 2001 ve v i 114 mil. Kã a dosáhl úrovnû 65 %. V roce 2001 bylo celkem nahlá eno 20 937 pojistn ch událostí, 20 526 jich bylo v roce 2001 uzavfieno. Celkem bylo v roce 2001 na kodách v neïivotním poji tûní vyplaceno více neï 624 mil. Kã, v Ïivotním pak 43 mil. Kã. Die Entwicklung der wesentlichsten betriebswirtschaftlichen Kennziffern war im Jahre 2001 erneut positiv. Der Schadensatz in der Nichtlebensversicherung (Summe der ausbezahlten Leistungen und der Reservenänderung zu abgegrenzter Prämie) wurde wesentlich durch einen der größten Feuerschaden in der Tschechischen Republik in Jahre 2001 beeinflußt und erreichte 65 %. 2001 wurden insgesamt 20 937 Schadenfälle gemeldet, 20 526 wurden abgeschlossen. An Schadenzahlungen wurden 2001 in der Nichtlebensversicherung mehr als MCZK 624, in der Lebensversicherung MCZK 43 ausbezahlt. 14
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS P OâTY NAHLÁ EN CH POJISTN CH UDÁLOSTÍ DLE DRUHU POJI TùNÍ V ROCE 2001 A NZAHL DER GEMELDETEN S CHÄDEN NACH S PARTENGRUPPEN IM J AHRE 2001 Poji tûní odpovûdnosti 1534 Haftpflichtversicherung 1481 Poji tûní prûmyslu a podnikatelû 1660 Gewerbe- und Industrieversicherung 1660 Cestovní poji tûní 751 Reiseversicherung 751 Poji tûní pfiepravy 75 Transportversicherung % Zdravotní poji tûní 748 Krankenversicherung1 % Poji tûní pfieru ení provozu 221 svob. povolání 221 Freiberufliche Betriebsunterbrechung 2 % Poji tûní mot. vozidel Kasko 5666 Kfz Kasko Versicherung 40 % Poji tûní odpovûdnosti 3070 z provozu vozidla 3070 Kfz Haftpflicht Versicherung 10 % Úrazové poji tûní 5784 Unfallversicherung 5784 Poji tûní domácností 1417 a rod. domkû 1417 Eigenheim- 1417 und Haushaltsversicherung 1307 P OâTY NAHLÁ EN CH POJISTN CH UDÁLOSTÍ DLE DRUHU POJI TùNÍ V ROCE 2000 A NZAHL DER GEMELDETEN S CHÄDEN NACH S PARTENGRUPPEN IM J AHRE 2000 Poji tûní odpovûdnosti 1481 Haftpflichtversicherung 1481 Poji tûní prûmyslu a podnikatelû 1711 Gewerbe- und Industrieversicherung 1711 Poji tûní pfiepravy 56 Transportversicherung % Poji tûní mot. vozidel Kasko 4670 Kfz KaskoVersicherung 4670 Zdravotní poji tûní 630 Krankenversicherung 1 % Poji tûní pfieru ení provozu 237 svob. povolání 237 Freiberufliche Betriebsunterbrechung 2 % Cestovní poji tûní 746 Reiseversicherung 751 Poji tûní odpovûdnosti 1988 z provozu vozidla 1988 Kfz Haftpflicht Versicherung 10 % Úrazové poji tûní 4437 Unfallversicherung 5784 Poji tûní domácností a rod. domkû 1307 Eigenheim- und Haushaltsversicherung 1307 15
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS EKONOMICKÉ UKAZATELE WIRSTSCHAFTLICHE KENNZIFFERN Technické rezervy UNIQA dosáhly k 31. 12. 2001 v e 800 594 tis. Kã. Jejich struktura je následující (tis. Kã): Die technischen Rückstellungen der UNIQA erreichten per 31. 12. 2001 die Höhe von TCZK 800 594 Ihre Struktur war wie folgt (TCZK): TECHNICKÉ REZERVY UNIQA K 31. 12. 2001 K 31. 12. 2000 K 31. 12. 1999 K 31. 12. 1998 K 31. 12. 1997 TECHNISCHE RESERVEN UNIQA PER 31. 12. 2001 PER 31. 12. 2000 PER 31. 12. 1999 PER 31. 12. 1998 PER 31. 12. 1997 NeÏivotní poji tûní: Nichtlebensversicherung: Rezerva na pojistné jin ch období: 150 959 137 302 99 334 84 116 70 998 Prämienüberträge: Rezerva na pojistná plnûní: 247 085 196 139 146 757 115 252 84 997 Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle: Rezerva na pojistné prémie a slevy: 2 883 1 304 1 552 0 478 Rückstellung für Prämienrückerstattung: Rezerva na vyrovnání mimofi. rizik: 52 618 41 626 22 876 12 930 4 865 Schwankungsrückstellung: Jiná technická rezerva: 13 430 7 624 0 0 0 Sonstige technische Rückstellungen: Celkem neïivotní poji tûní: 466 975 383 995 270 519 212 298 161 338 Nichtlebensversicherung gesamt: Îivotní poji tûní: Lebensversicherung: Rezerva na pojistné jin ch období: 36 469 24 259 17 768 12 018 6 428 Prämienüberträge: Rezerva pojistného Ïivotních poji tûní: 278 866 199 876 123 628 30 051 11 999 Deckungsrückstellung: Rezerva na pojistné prémie a slevy: 8 551 7 429 0 0 0 Rückstellung für Prämienrückerstattung: Rezerva na pojistná plnûní: 9 733 6 258 5 107 3 907 2 591 Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle: Celkem Ïivotní poji tûní: 333 619 237 822 146 503 45 976 21 018 Lebensversicherung gesamt: TECHNICKÉ REZERVY CELKEM 800 594 621 817 417 022 258 274 182 356 TECHNISCHE RESERVEN GESAMT: 16
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS EKONOMICKÉ UKAZATELE WIRSTSCHAFTLICHE KENNZIFFERN Prostfiedky tûchto rezerv byly k 31. 12. 2001 uloïeny v souladu svyhlá kou MF ã. 75/2000 Sb., a to zejména ve státních, bankovních a vefiejnû obchodovateln ch dluhopisech a na termínovan ch vkladech. Vedení spoleãnosti dûslednû dbalo, aby byly dodrïeny zásady bezpeãnosti, rentability, likvidity a diverzifikace. ReÏijní náklady v roce 2001 ve v i 571 mil. Kã byly v znamnû ovlivnûny náklady vynaloïen mi na pfiejmenování spoleãnosti. Nejvût í ãást reïijních nákladû tvofiily pofiizovací náklady na pojistné smlouvy, dále pak náklady spojené se zabezpeãením provozních potfieb poji Èovny a osobní náklady. V rámci procesu pfiijetí standardû koncernu UNIQA se realizovala celá fiada projektû, které v razn m zpûsobem zv ily kvalitu námi poskytovan ch sluïeb (napfi. sjednocení a zjednodu ení dokumentû ãi zavedení systému centrálního tisku). Solventnost UNIQA za rok 2001, stanovená dle vyhlá ky MF ã.75/2000 Sb. (v tis. Kã), je uvedena v následující tabulce. Die Mittel dieser Rückstellungen wurden zum 31. 12. 2001 gemäß der Verordnung Nr. 75/2000 des MF veranlagt, und zwar insbesondere in Staats- Bank- und Corporateanleihen sowie auf Terminanlagen. Die Geschäftsleitung der Gesellschaft achtet vor allem darauf, daß ein notwendiges Maß an Sicherheit, Rentabilität, Liquidität und Diversifikation des Portfolios eingehalten wird. Die Regiekosten des Jahres 2001 in der Höhe von MCZK 571 waren stark durch die Umbenennungskosten geprägt. Den größten Teil der Regiekosten bildeten die Vertragsanschaffungskosten, gefolgt von Sach- und Personalkosten. Im Rahmen der Übernahme von Konzernstandards wurde eine ganze Reihe von Projekten realisiert, welche die Qualität von unserer Dienstleistungen beträchtlich erhöht haben (z. B. Vereinheitlichung und Vereinfachung von Dokumenten, Einführung von Zentraldruck). Die Solvabilität der UNIQA für das Jahr 2001 wurde gemäß der Verordnung Nr. 75/2000 des MF berechnet und ist in der folgenden Tabelle angegeben. N EÎIVOTNÍ POJI TùNÍ Nichtlebensversicherung: tis. Kã TCZK Skuteãná míra solventnosti 326 747 Ist Solvabilität Stanovená minimální míra solventnosti pro UNIQA 97 318 Verlangte Mindesthöhe der Solvabilität für die UNIQA: Î IVOTNÍ POJI TùNÍ tis. Kã Lebensversicherung: TCZK Skuteãná míra solventnosti 128 470 Ist Solvabilität Stanovená minimální míra solventnosti pro UNIQA 27 160 Verlangte Mindesthöhe der Solvabilität für die UNIQA: UNIQA vykázala v roce 2001 zisk pfied zdanûním ve v i 12 811 tis. Kã, po zdanûní ãinil zisk 2 734 tis. Kã. UNIQA erwirtschaftete 2001 einen Gewinn vor Steuer in der Höhe von TCZK 12 811. Das Wirtschaftsergebnis für das Geschäftsjahr beträgt TCZK 2 734. 17
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS ZHODNOCENÍ JEDNOTLIV CH DRUHÒ POJI TùNÍ ENTWICKLUNG DER EINZELNEN SPARTEN P OJI TùNÍ PRÒMYSLU A PODNIKATELÒ Toto poji tûní bylo po zaloïení poji Èovny základem její nabídky. UNIQA nabízí pojistnou ochranu ve v ech oblastech v roby, obchodu i sluïeb. V minul ch letech do lo v tomto segmentu k v raznému poklesu pojistn ch sazeb, kter u celé fiady poji Èovan ch rizik nebyl v souladu s jejich parametry. Vzhledem k ekonomické situaci celé fiady subjektû neb vá ani rozsah upisovaného krytí optimální, neboè ãasto nejsou v echna rizika poji tûním kryta. Teroristické útoky v záfií 2001 byly impulsem, kter razantnû ukonãil období nadbytku zajistn ch kapacit. Mnohé svûtové zaji Èovny avizují, Ïe nûkterá rizika nebudou ochotny za stávajících podmínek upisovat, pfiiãemï jejich poïadavky na pojistné sazby se ãasto zv ily v fiádu desítek i více procent. Tento fakt se postupnû promítne do ceny nûkter ch druhû poji tûní. Pfiehodnocené oceàování rizik se projeví i v rostoucím v znamu soupoji tûní velk ch prûmyslov ch komplexû cestou sdruïení pojistn ch kapacit jednotliv ch pojistitelû za úãelem seriózního pokrytí rozsáhl ch rizik. Poji Èovna UNIQA zaznamenala v loàském roce v tomto segmentu poji tûní velmi vysok nárûst pojistného o 27,2 % pfii zachování v ech zásad risk managementu. Vyplacené pojistné plnûní se meziroãnû nav ilo o 23,8 %, a to zejména v dûsledku likvidace velké poïární kody v oblasti Karlov ch VarÛ. G EWERBE- UND I NDUSTRIEVERSICHERUNG Diese Versicherungssparten hatten seit der Gründung der Gesellschaft eine tragende Rolle. UNIQA ist imstande praktisch allen Bereichen der Wirtschaft Versicherungsschutz anzubieten. Der tschechische Versicherungsmarkt war in den letzten Jahren besonders in diesen Sparten von einem enormen Druck auf die Prämiensätze gekennzeichnet der bei vielen Risiken nicht deren Parameter entsprach. Wegen der betriebswirtschaftlichen Lage vieler Unternehmen ist oft auch der gezeichnete Deckungsumfang nicht optimal, da nicht alle Risiken entsprechend gedeckt sind. Die Terroranschläge im September 2001 waren ein Impuls, der die Periode der Überkapazitäten am Rückversicherungsmarkt abrupt beendet hat. Viele globale Rückversicherer avisieren, daß sie einige Risiken unter bestehenden Bedingungen nicht akzeptieren werden und erhöhten infolge die Prämiensätze häufig oft um ein Vielfaches. Diese Tatsache wird sich künftig in dem Preis von einigen Deckungen wiederspiegeln. Neue Risikobewertungen führen auch zur verstärkter Nutzung der Mitversicherung mit dem Ziel große Risiken entsprechend decken zu können. UNIQA hat in diesen Segment auch im letzten Jahr ein sehr dynamisches Wachstum von 27,2% verzeichnet, wobei alle Anforderungen an das risk management erfüllt wurden. Die ausbezahlten Leistungen haben sich zwischenjährlich um 23,8% erhöht. Ursache dafür war ein Großbrand im Gebiet von Karlsbad. P OJI TùNÍ PRÒMYSLU A PODNIKATELÒ G EWERBE- UND I NDUSTRIEVERSICHERUNG 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 Pfiedepsané pojistné (tis. Kã) Vorgeschriebene Prämie (TCZK) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã) Ausbezahlte Leistungen (TCZK) 18
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS P OJI TùNÍ ODPOVùDNOSTI Poji tûní odpovûdnosti je úzce propojeno s poji tûním majetku prûmyslu a podnikatelû. UNIQA si i v loàském roce dokázala udrïet vedoucí postavení na trhu poji tûní odpovûdnosti z provozu nestátního zdravotnického zafiízení (více neï 6000 poji tûn ch medicínsk ch praxí). Pfiedepsané pojistné se v minulém roce zv ilo o 17,4 %, zatímco vyplacené pojistné plnûní se zv ilo o 128,3 %. Av ak vzhledem k charakteru kod pfii poji tûní profesní odpovûdnosti (velmi dlouhá prodleva mezi datem, kdy se pojistná událost stala, a datem jejího nahlá ení) nelze pro hodnocení tohoto segmentu porovnávat pouze pfiedepsané pojistné a vyplacená plnûní. UNIQA v tomto druhu poji tûní prûbûïnû vytváfií dostateãné technické rezervy tak, aby její hospodafiení v budoucnu nebylo negativnû ovlivnûno v sledky likvidací pojistn ch událostí vztahujících se k minul m úãetním obdobím. H AFTPFLICHTVERSICHERUNG Die Haftpflichtversicherung ist mit der Sachversicherung im Bereich Gewerbe/Industrie eng verbunden. UNIQA hält die Marktführerschaft im Bereich der Ärztehaftpflicht. Derzeit sind bei der UNIQA schon mehr als 6000 Privatärzte versichert. Die vorgeschriebene Prämie wuchs zwischenjährlich um 17,4 % die ausbezahlten Leistungen erhöhten sich um 128,3 %. Wegen dem Charakter der Schäden im Bereich der beruflichen Haftpflichtversicherung (long-tail), ist es notwendig für die Beurteilung dieser Sparte nicht nur die vorgeschriebene Prämie und die ausbezahlten Leistungen heranzuziehen, sondern auch entsprechende Spätschadenrückstellungen zu bilden, um das zukünftige Ergebnis nicht negativ zu beeinflussen. P OJI TùNÍ ODPOVùDNOSTI H AFTPFLICHTVERSICHERUNG 80 000 70 000 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 Pfiedepsané pojistné (tis. Kã) Vorgeschriebene Prämie (TCZK) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã) Ausbezahlte Leistungen (TCZK) 19
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS P OJI TùNÍ MOTOROV CH VOZIDEL KASKO Poji tûní motorov ch vozidel Kasko jako jeden z nejbûïnûj ích produktû hraje velmi v znamnou roli v pojistném portfoliu vût iny poji Èoven. V rámci segmentu poji tûní vozidel jsme byli i v uplynulém období svûdkem mimofiádného konkurenãního boje jednotliv ch pojistitelû o pozici na trhu. Ten vedl ãasto k neopodstatnûn m v kyvûm ceny poji tûní smûrem dolû. PfiestoÏe poji tûní vozidel zûstává v rámci kmene UNIQA nejsilnûj ím segmentem, pfiedepsané pojistné zaznamenalo meziroãnû pokles o 7,7 %. To bylo dûsledkem rozhodnutí vedení spoleãnosti neupisovat rizika za netechnické sazby. UNIQA v rámci své strategie dlouhodobé ekonomické stability spoleãnosti nehodlá ani do budoucna svûj postup mûnit. Filozofií firmy je nabízet kvalitní produkt a nadstandardní sluïby za pfiimûfienou cenu. Objem vyplacen ch pojistn ch plnûní se meziroãnû zv il o 27,5 %. K FZ-KASKO V ERSICHERUNG Die Kfz Versicherung, als eines der gängigsten Produkte spielt eine wichtige Rolle im Versicherungsportfolio aller Versicherer. In diesem Segment waren wir auch in der abgelaufenen Periode Zeuge eines außerordentlichen Konkurrenzkampfes der einziger Versicherer um Marktanteile. Dieser Kampf führte oft zu nicht mehr zu rechtfertigen Reduktionen in den Prämiensätzen. Obwohl die Kfz-Kaskoversicherung der größte Bestandteil des Portfolios der UNIQA bleibt, reduzierte sich zwischenjährlich die vorgeschriebene Prämie um 7,7 %. Das war das Ergebnis der Entscheidung des Managements die Risiken zu nichttechnischen Prämiensätzen nicht zu zeichnen. UNIQA mit ihrer verfolgter Strategie einer langfristigen wirtschaftlichen Stabilität hat nicht vor, ihre Vorgangsweise auch zukünftig zu ändern. Die Firmenphilosophie ist, dem Kunden gute Produkte und über den Standard hinausgehende Leistungen zu einem angemessenen Preis anzubieten. Die ausbezahlten Leistungen sind im Vergleich zum Vorjahr um 27,5 % gestiegen. P OJI TùNÍ MOTOROV CH VOZIDEL KASKO K FZ-KASKO V ERSICHERUNG 500 000 400 000 300 000 200 000 100 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 Pfiedepsané pojistné (tis. Kã) Vorgeschriebene Prämie (TCZK) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã) Ausbezahlte Leistungen (TCZK) 20
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS POJI TùNÍ ODPOVùDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA UNIQA vstoupila do tohoto segmentu ihned po jeho liberalizaci, tj. k 1. 1. 2000. Základní strategií UNIQA nebylo usilovat o maximalizaci podílu na trhu tohoto druhu poji tûní, n brï od poãátku se zamûfiovala pfiedev ím na kvalitní poji tûní stávajících klientû a vymezení adekvátní pozice tohoto poji tûní v rámci celého produktového spektra UNIQA. Zatímco k 1. 1. 2000 bylo u UNIQA poji tûno 26 152 motorov ch vozidel, k 1. 1. 2001 to bylo jiï 31 804, a ke konci roku 2001 39 722 vozû. Pfiedepsané pojistné dosáhlo 152 mil. Kã a kodn pomûr byl 87,1 %. Na í poji Èovnû bylo v roce 2001 nahlá eno celkem 3 070 pojistn ch událostí, coï v meziroãním srovnání pfiedstavuje nárûst ve v i 54,4 %. Vyplacené pojistné plnûní se oproti roku 2000 zv ilo o 122,9 %. Pfii hodnocení kodního prûbûhu tohoto segmentu je tfieba brát do úvahy i následující aspekty: Vzhledem k charakteru nûkter ch pojistn ch událostí, pfii nichï do lo ke kodám na zdraví osob, bude ãasto pojistné plnûní poskytováno dlouhodobû ve formû rent. K bezprostfiedním bfiemenûm je zapotfiebí pfiipoãítat i pfiíspûvek UNIQA do garanãního fondu âkp, ze kterého se vyplácí pojistná plnûní u pojistn ch událostí zpûsoben ch nepoji tûn mi nebo nezji tûn mi vozidly. Enormní zátûïí je i nadále pfievzetí dodateãného podílu na v raznû nav eném deficitu rezerv, kter vznikl v dobû monopolního poskytování tohoto druhu poji tûní âeskou poji Èovnou. UNIQA proto musela opût vytvofiit dodateãné rezervy ve v i cca 10 % pojistného a celkov kodní pomûr UNIQA tak ãinil 98,9 %. Jin mi slovy to znamená, Ïe na kaïdou 1 Kã zaslouïeného pojistného pfiipadalo 0,989 Kã kodní zátûïe. K FZ-HAFTPFLICHT V ERSICHERUNG UNIQA stieg in dieses Marktsegment zum Zeitpunkt seiner Demonopolisierung, d.h. zum 1. 1. 2000 ein. Die Strategie der UNIQA war nicht einen höchstmöglichen Marktanteil zu erwerben, sondern ihren bisherigen Kunden ein hochwertiges Produkt anzubieten bei gleichzeitig organischem Wachstum dieses Segments im Rahmen des Gesamtportfolios. Zum 1. 1. 2000 waren bei UNIQA 26 152 Fahrzeuge versichert. Zum 1. 1. 2001 waren es 31 804 und am Jahresende 2001 schon 39 722. Die vorgeschriebene Prämie erreichte MCZK 152, der Schadensatz 87,1 %. Unserer Versicherung wurden im Jahre 2001 3 070 Schäden gemeldet, was im Vergleich zu 2000 ein zwischenjährliches Wachstum von 54,4 % darstellt. Die ausbezahlten Leistungen erhöhten sich um 122,9 %. Bei der Bewertung des Schadenverlaufes dieser Sparte müssen auch folgende Aspekte herangezogen werden: Bei Personenschäden können die Leistungen im Verlauf vieler Jahre anfallen (Rentenzahlungen). Der direkten Schadensbelastung sind aber auch die zusätzlichen Leistungen an den Garantiefonds des Versicherungsbüros (aus diesem werden Leistungen bei Schadensfällen die durch unversicherte Fahrzeuge oder Fahrerflucht verursacht wurden, ausbezahlt) zuzurechnen. Eine außerordentliche Schadensbelastung war auch die zusätzliche Übernahme eines Anteiles am inzwischen erheblich gestiegenen Reservendefizit, das während der Zeit der Monopolstellung der âeská poji Èovna entstanden ist. UNIQA musste daher eine Zusatzrückstellung von ca. 10% der abgegrenzten Prämie bilden, wobei die Schadenbelastung damit 98,9 % erreichte. Das bedeutet daß jede Krone der abgegrenzten Prämie mit 0,989 CZK Schaden belastet wurde. P OJI TùNÍ ODPOVùDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA K FZ-HAFTPFLICHT V ERSICHERUNG: 160 000 140 000 120 000 100 000 80 000 60 000 40 000 20 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 Pfiedepsané pojistné (tis. Kã) Vorgeschriebene Prämie (TCZK) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã) Ausbezahlte Leistungen (TCZK) 21
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS P OJI TùNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINN CH DOMKÒ Poptávka po tomto tradiãním druhu poji tûní v raznû vzrostla po povodních roku 1997 a 1998. Na e poji Èovna klientûm nabízí moderní pojistné produkty, které jim poskytují komplexní ochranu. Zásadou je, Ïe náhrada kody by mûla pokr vat novou hodnotu po kozen ch souãástí zafiízení. Pfiedepsané pojistné se meziroãnû zv ilo o 20 % a vyplacené pojistné plnûní o 25,8 %. Poãet pojistn ch smluv ve kmeni UNIQA dosáhl 34 785. E IGENHEIM- UND H AUSHALTSVERSICHERUNG Die Dynamik der Nachfrage nach diesem traditionellen Versicherungsschutz erhöhte sich erheblich nach den Überschwemmungen in den Jahren 1997 und 1998. Unsere Versicherung bietet ihren Kunden moderne Versicherungsprodukte, welche einen komplexen Versicherungsschutz darstellen an. Der Grundsatz ist, daß die Leistungen den Neuwert der geschädigten Teile darstellen sollen. Die vorgeschriebene Prämie erhöhte sich zwischenjährlich um 20 % während die ausbezahlten Leistungen zwischenjährlich um 25,8 % anstiegen. Die Anzahl der Verträge im Bestand erreichte am Jahresende 34 785 Stück. P OJI TùNÍ DOMÁCNOSTÍ A RODINN CH DOMKÒ E IGENHEIM- UND H AUSHALTSVERSICHERUNG 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 Pfiedepsané pojistné (tis. Kã) Vorgeschriebene Prämie (TCZK) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã) Ausbezahlte Leistungen (TCZK) Ú RAZOVÉ POJI TùNÍ Toto poji tûní zaznamenává jiï celou fiadu let velmi dynamick rozvoj. NárÛst pfiedepsaného pojistného v loàském roce ãinil 34,8 %. Hlavním faktorem tohoto nárûstu jsou kvalitní produkty, které jsou nabízeny i v kombinaci se Ïivotním poji tûním, poji tûním denních dávek a pfiipoji tûním velmi váïn ch chorob (QUATRO a AKORD). Pojistná plnûní poskytnutá na im klientûm se meziroãnû zv ila o 59,9 %. U NFALLVERSICHERUNG Die Unfallversicherung verzeichnet schon mehrere Jahre eine sehr dynamische Entwicklung. Die vorgeschriebene Prämie hat sich im Vorjahr um 34,8 % erhöht. Die wesentlichste Ursache dafür sind ausgereifte Produkte, welche auch in Kombination mit der Lebensversicherung, Krankentaggeldversicherung und Dread disease angeboten werden (QUATRO, AKORD). Die ausbezahlten Leistungen stiegen zwischenjährlich um 59,9%. Ú RAZOVÉ POJI TùNÍ U NFALLVERSICHERUNG 120 000 100 000 80 000 60 000 40 000 20 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 Pfiedepsané pojistné (tis. Kã) Vorgeschriebene Prämie (TCZK) 22 Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã) Ausbezahlte Leistungen (TCZK)
V SLEDKY HOSPODA ENÍ W IRTSCHAFTSERGEBNIS C ESTOVNÍ POJI TùNÍ Cestovní poji tûní se stalo jiï naprosto standardní souãástí kaïdé cesty do zahraniãí. Lidé si uvûdomují, Ïe i pfiípadná banální nehoda nebo o etfiení v zahraniãí mûïe v raznû zatíïit jejich rozpoãet. Nejvût í zájem vefiejnosti je zamûfien na poji tûní léãebn ch v loh. UNIQA se v minulém období zamûfiila na zkvalitnûní asistenãních sluïeb pro na e klienty na cestách, které jsou jim nyní k dispozici 24 hodin dennû v ãeském jazyce. V oblasti cestovního poji tûní UNIQA spolupracuje s celou fiadou cestovních kanceláfií a velk ch podnikû. Pfiedepsané pojistné se meziroãnû zv ilo o 7,6 %. Vyplacené pojistné plnûní pokleslo o 27,6 %. C ESTOVNÍ POJI TùNÍ R EISEVERSICHERUNG 25 000 R EISEVERSICHERUNG Reiseversicherung wurde schon zu einem Standardbestandteil jeder Auslandsreise. Die Bürger sind sich bewusst, daß auch ein banaler Unfall oder Ärztliche Behandlung im Ausland ihren Haushalt erheblich belasten kann. Die Kundennachfrage konzentriert sich auf die Auslandsheilkostenversicherung. UNIQA hat sich letztlich auf die Verbesserung ihrer Assistanceleistungen konzentriert, welche jetzt 24 Stunden am Tag in tschechischer Sprache zur Verfügung stehen. In diesem Bereich arbeitet UNIQA eng mit einer Reihe von Reisebüros und Großbetrieben zusammen. Die vorgeschriebene Prämie stieg zwischenjährlich um 7,6 %, die ausbezahlten Leistungen reduzierten sich um 27,6 %. 20 000 15 000 10 000 5 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 Pfiedepsané pojistné (tis. Kã) Vorgeschriebene Prämie (TCZK) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã) Ausbezahlte Leistungen (TCZK) P OJI TùNÍ P ERU ENÍ PROVOZU SVOBODNÁ POVOLÁNÍ Toto poji tûní je souãástí komplexní nabídky UNIQA ÏivnostníkÛm a osobám ve svobodném podnikání. Kryje v pfiípadû pracovní neschopnosti poji tûného prûbûïné fixní náklady na provoz jeho Ïivnosti vãetnû u lého zisku. Meziroãnû ãinil nárûst pfiedepsaného pojistného 6,8 %. Vyplacené pojistné plnûní stouplo o 8,1 %. B ETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG FÜR FREIBERUFLICH T ÄTIGE Diese Versicherung bildet einen Bestandteil des komplexen Angebotes der UNIQA für Gewerbetreibende und freiberuflich Tätige. Sie deckt, im Falle der Arbeitsunfähigkeit des Versicherungsnehmers die laufenden Kosten seines Gewerbes inklusive des entgehenden Gewinnes. Das zwischenjährliche Anwachsen der vorgeschriebenen Prämie betrug 6,8 %. Die ausbezahlten Leistungen sind um 8,1 % gestiegen. P OJI TùNÍ P ERU ENÍ PROVOZU SVOBODNÁ POVOLÁNÍ B ETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG FÜR FREIBERUFLICH T ÄTIGE 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0 1997 1998 1999 2000 2001 Pfiedepsané pojistné (tis. Kã) Vorgeschriebene Prämie (TCZK) Vyplacené pojistné plnûní (tis. Kã) Ausbezahlte Leistungen (TCZK) 23