V Ý R O Č N Í Z P R Á V A 2 0 0 4 www.cpp.cz
O B S A H 3 Obsah 4 Úvodní slovo generálního ředitele 5 Základní údaje o ČPP Statutární orgány k 31. 12. 2004 6-7 Přehled produktů 8-9 Organizační struktura 10-13 Zpráva o podnikatelské činnosti 14-15 Obchodní služba v roce 2004 16-18 Rozvaha pojišťovny k 31. 12. 2004 19 Zpráva dozorčí rady České podnikatelské pojišťovny, a.s. 20-22 Výkaz zisků a ztrát pojišťovny k 31.12.2004 23 Výrok auditora 24-25 Zpráva o vztahu mezi ovládající a ovládanou osobou 28-29 Mapa obchodních míst ČPP 26-27 Kontakty 03
Ú V O D N Í S L O V O G E N E R Á L N Í H O Ř E D I T E L E Některé roky nezapomenete. Například ten, kdy jste se narodili. Nebo ty, kdy se narodily vaše děti. Zůstanou vám navždy v paměti včetně dní a minut, jimiž šly za sebou jednotlivé události. Stejnou vlastnost pro mne má i rok, v němž bylo třeba rozhodně a nekompromisně udělat vše potřebné pro obhájení mnoha dobrého, co už vytvořeno bylo. Takový byl pro Českou podnikatelskou pojišťovnu, a.s., i pro mne rok 2004. Byl to rok, v němž jsme nejprve prošli sérií vlastních chyb, zpřísněným dozorem Ministerstva financí, sérií otázek a článků v tisku, a také ztrátou části tržeb, které bychom jinak podle plánu získali. Nicméně všechno zlé je k něčemu dobré. Prošli jsme také mnohým jiným. Jako tým jsme prošli krizí, a to je zkušenost, která nás spojuje. Prošli jsme dlouhými dny, v nichž jsme si uvědomili vlastní sílu. Pak už byl jen krok k tomu, abychom se začali chovat jako profesionálové, kteří vědí přesně, co mají dělat a mají dost sil a vůle, aby i z této krize vyšli s hlavou vzhůru. To jsou lidé, kteří nepláčou nad vlastní slabostí a smůlou. Vlastně je to stejné, jako s v Čechách tolik populárními hokejisty. Když má tým hlavu a páteř, je moc těžké jej zlomit. Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., prožila rok 2004 - a tedy devátý rok svého života - jako výjimečná a samozřejmě významná pojišťovna na českém trhu. Nejen, že patřila a patří do první desítky největších, dosáhla také největšího růstu vytvořeného vlastní silou a přes veškeré nesnáze dosáhla historicky největšího hrubého předepsaného pojistného a největšího počtu klientů. Její obchodní strategie byla úspěšná. Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., je fenomén stojící za mnohá odříkání. Je to parta lidí, které drží pohromadě správně namíchaná směs odvahy, chuti, znalostí, zkušeností, očekávání, ctižádosti a zarputilosti a fantazie. Jak se bude naše pojišťovna vyvíjet dál? Především dojde k posílení jejího základního kapitálu. Přestaneme věnovat většinu svého času administrativním záležitostem, které sice musíme ctít, ale které nás zdržují od toho, proč tu jsme. Jsme tu proto, abychom vydělávali peníze službou jiným lidem. Tou nejlepší službou jiným lidem. Staneme se firmou, která neignoruje čas letící kolem. Staneme se firmou, jež je klientovi partnerem, kterého může kdykoli zavolat nejen na pomoc i na radu. Chceme, aby slova jsem pojišťen u ČPP znamenala totéž, jako starám se o sebe. Naši klienti budou vědět, že my jsme ten přítel, kterého v nouzi poznají. Také jsme ovšem přítel, který je neobtěžuje, když v nouzi nejsou. Nápady, rychlost a pružnost. Jedno z těchto slov vás napadne jako první, až v roce 2006 a dalších uslyšíte otázku co je to ČPP?. Ostatní je samozřejmost, klient ani nevnímá. Ing. ZDENĚK ŠŤÁSTKA předseda představenstva a generální ředitel Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. 04
Z Á K L A D N Í Ú D A J E O Č P P Obchodní firma: Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. Sídlo: Budějovická 5, 140 21 Praha 4 IČ: 639 98 530 Základní kapitál: 560 mil. Kč Internet: www.cpp.cz E-mail: pojistovna@cpp.cz Založení a vznik: společnost byla založena 22. června 1995, zápis do Obchodního rejstříku byl proveden 6. listopadu 1995 u Obvodního soudu pro Prahu 1, oddíl B, vložka 3433 Povolení k pojišťovací činnosti: 26. října 1995 Zahájení pojišťovací činnosti: 6. listopadu 1995 Akcionář: Capital Management Company, a.s. se sídlem Masarykovo nábřeží 28, 110 00 Praha 1, IČ 63079992 Počet kmenových zaměstnanců k 31. 12. 2004: 658 S T A T U T Á R N Í O R G Á N Y K 3 1. 1 2. 2 0 0 4 Členové představenstva a dozorčí rady, vedení společnosti: Představenstvo: Ing. Zdeněk Šťástka, předseda představenstva Ing. Vlastimil Navrátil, místopředseda představenstva Ing. Petr Brabenec, člen představenstva Ing. Vladimír Pulchart, člen představenstva Dozorčí rada: Ing. Vladimír Janoušek, CSc., člen Ing. Petr Kachlík, člen Ing. Pavlína Přerovská, člen Vedení společnosti: Ing. Zdeněk Šťástka, generální ředitel Ing. Vladimír Pulchart, výkonný ředitel Ing. Vlastimil Navrátil, prezident Ing. Jaroslav Besperát, ředitel obchodního úseku Ing. Petr Brabenec, ředitel finančního úseku RNDr. Michal Resl, ředitel úseku životního pojištění JUDr. Václav Hönig, ředitel úseku neživotního pojištění Rostislav Haufer, MBA, ředitel úseku informačních technologií Ing. Tomáš Neumann, CSc., ředitel korporátního úseku Mgr. Luboš Houska, ředitel úseku zajištění 05
P Ř E H L E D P R O D U K T Ů : POJIŠTĚNÍ VOZIDEL Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla Speciál Super Jubilejní balíček pojištění Havarijní pojištění ALL RISK Havárie + Živelní událost Odcizení + Živelní událost Pojištění finanční způsobilosti dopravce POJIŠTĚNÍ OSOB Životní pojištění Spoření s Filipem Životní pojištění s Filipem PLUS důchodové pojištění výnosové životní pojištění pro dospělé Úrazové pojištění rodinné úrazové pojištění individuální úrazové pojištění skupinové úrazové pojištění úrazové pojištění Filip Variant úraz Cestovní pojištění společný produkt ČPP, a.s. a Pojišťovny VZP, a.s. pojištění léčebných výloh - ve spolupráci s Pojišťovnou VZP pojištění úrazové pojištění zavazadel pojištění odpovědnosti za škodu při cestách a pobytu pojištění storna zájezdu pojištění zpoždění letu pojištění zpoždění zavazadel únos letadla pojištění nevyužité dovolené Zdravotní a sociální pojištění Jistota společný produkt ČPP, a.s. a Pojišťovny VZP, a.s. POJIŠTĚNÍ PODNIKATELŮ A PRŮMYSLU výnosové životní pojištění pro děti a mládež pojištění úvěru rizikové pojištění připojištění - úrazové, zdravotně sociální, zproštění od placení pojistného Životní pojištění s Filipem Variant Pojištění "All-Risk" Živelní pojištění Pojištění pro případ odcizení Pojištění pro případ úmyslného poškození nebo zničení věcí (vandalismus) Pojištění skla 06
P Ř E H L E D P R O D U K T Ů : Pojištění pro případ poškození nebo zničení obsahu uloženého v chladícím zařízení Pojištění strojů Pojištění elektroniky Pojištění výstav a veletrhů Pojištění cestovních kanceláří Pojištění stavebních a montážních rizik Pojištění pro případ požárního přerušení nebo omezení provozu podniku Pojištění vnitrostátní přepravy Pojištění zahraniční přepravy POJIŠTĚNÍ MAJETKU OBČANŮ Pojištění domácnosti Pojištění nemovitostí (staveb) Pojištění rekreační domácnosti Pojištění rekreační nemovitosti POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Pojištění odpovědnosti za škodu občana z činnosti v běžném občanském životě Pojištění odpovědnosti za škodu vlastníka, držitele, nájemce nebo správce nemovitosti Pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu práva myslivosti Pojištění obecné odpovědnosti za škodu Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vadným výrobkem Pojištění odpovědnosti pojišťovacího agenta nebo makléře a samostatného likvidátora pojistných událostí Pojištění profesní odpovědnosti Pojištění odpovědnosti silničního dopravce Pojištění odpovědnosti za škodu vlastníka nebo provozovatele plavidla Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnavateli při výkonu povolání Pojištění odpovědnosti za škodu vlastníka nebo opatrovatele zvířete 07
O R G A N I Z A Č N Í S T R U K T U R A ORGANIZAČNÍ SCHÉMA PLATNÉ K 30. 6. 2005 PREZIDENT Úsek životního pojištění ŘEDITEL ÚSEKU Úsek neživotního pojištění ŘEDITEL ÚSEKU Úsek pojištění vozidel ŘEDITEL ÚSEKU Úsek obchodní ŘEDITEL ÚSEKU Odbor tvorby produktu ŽP Odbor tvorby produktu NP Odbor tvorby produktu PV Odbor metodiky a rozvoje interních sítí Odbor provozu ŽP Odbor provozu NP Odbor provozu PV Odbor řízení externích sítí Odbor LPU ŽP Odbor LPU NP Odbor LPU vozidel Odbor vnitřního řízení NP Odbor péče o VIP klienty a CK Odbor podnikatelských rizik Odbor vzdělávání obchodní sítě KRAJSKÁ ŘEDITELSTVÍ 08
O R G A N I Z A Č N Í S T R U K T U R A PŘEDSTAVENSTVO Odpovědný pojistný matematik GENERÁLNÍ ŘEDITEL Odbor ochrany společnosti Odbor interního auditu a kontroly Úsek finanční ŘEDITEL ÚSEKU Úsek korporátní ŘEDITEL ÚSEKU Úsek marketingu a komunikace ŘEDITEL ÚSEKU Úsek informačních technologií ŘEDITEL ÚSEKU Úsek zajištění ŘEDITEL ÚSEKU Odbor účetnictví a reportingu Odbor právní Odbor marketingu Odbor správy hardware Odbor zajištění Odbor provizí Odbor personální Odbor klientského centra Odbor správy software Odbor inkasa pojistného Odbor regresů a vymáhání pohled. Specialista datových operací Specialista treasury Controlling FINANČNÍ KONTROLOR Odbor centrální spisovny Odbor správy majetku Odbor podatelny Odbor rozvoje aplikací Odbor správy serverů a sítí Specialista bezpečnosti IT 09
Z P R Á V A O P O D N I K A T E L S K É Č I N N O S T I Předepsané pojistné v celkové výši činí 3 705 850 tis. Kč Hospodářský výsledek za rok 2004 vykazuje zisk 13 434 tis. Kč Meziroční nárůst dosáhl 22,1% (pojistný trh v ČR 6,46%) Technické rezervy činí 3 140 452 tis. Kč Meziroční nárůst dosáhl 36 % Největší dynamika růstu na trhu celkově 8. místo v České republice ČPP je univerzální pojišťovnou, nabízí pojištění životní, úrazová, odpovědnostní, majetková a cestovní. Klíčovými produkty jsou Životní pojištění s Filipem, pojištění odpovědnosti zprovozu vozidel tzv. povinné ručení, s programy: SPECIÁL a SUPER, cestovní a zdravotní pojištění. Významnou součást portfolia tvoří i pojištění průmyslových rizik. Dynamický rozvoj ilustruje následující graf: Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. působí na českém pojistném trhu od listopadu 1995. Základní kapitál společnosti k 31. 12. 2004 činil 560 mil.kč. Počátkem roku 2005 byl navýšen na 660 mil. Kč. V oblasti povinného ručení patří mezi tři nejvýznamnější pojišťovny na české trhu. Společnost je řádným členem České asociace pojišťoven, České kanceláře pojistitelů a členem Hospodářské komory hlavního města Prahy, Francouzko-české obchodní komory a dalších sdružení. ČPP je zajištěna renomovanými světovými zajišťovnami. Koncem roku 2004 jsme spravovali 760 tisíc smluv našich klientů a vyplatili jsme více než 59 tisíc za náhradní plnění. ČPP má 658 kmenových zaměstnanců a působí na celém území České republiky prostřednictvím 14 krajských ředitelství a sítě více než 65 poboček, 100 pojišťovacích kanceláří. ČPP PŘEDEPSANÉ POJISTNÉ CELKEM (TIS. KČ) Asistenční služba v cestovním pojištění a v oblasti pojištění vozidel je zajišťována asistenční službou AXA ASSISTAN- CE s celosvětovou působností a komunikací v češtině. 10
Z P R Á V A O P O D N I K A T E L S K É Č I N N O S T I OBCHODNÍ VÝSLEDKY 0,8% 5,6% 0,2% 10,9% 32,6% 0,7% 0,7% 59,3% STRUKTURA POJIŠTĚNÍ V ROCE 2004 Povinné ručení Cestovní pojištění Úrazové pojištění + Zdravotní pojištění VZP Životní pojištění Ostatní pojištění Pojištění průmyslu a podnikatelů Pojištění občanů Havarijní pojištění POVINNÉ RUČENÍ - PŘEDEPSANÉ POJISTNÉ (TIS. KČ) R. 2002-2004 ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ - PŘEDEPSANÉ POJISTNÉ (TIS. KČ) R. 2001-2004 0 POJIŠTĚNÍ PODNIKATELŮ A PRŮMYSLU PŘEDEPSANÉ POJISTNÉ (TIS. KČ) R. 2002-2004 0 11
Z P R Á V A O P O D N I K A T E L S K É Č I N N O S T I STRATEGIE PRO ROK 2005 Priority v oblasti obchodu Životní pojištění Filip PLUS, Variant (MSBI) Pojištění majetku a odpovědnosti podnikatelů Udržení dynamiky povinného ručení Zavádění nových produktů (nové pojištění proti odcizení vozidla, pojištění majetku a odpovědnosti občanů, komerční zdravotní připojištění - Jistota) ZAJIŠTĚNÍ Novým vedoucím zajistitelem pro rok 2005 se stala zajišťovna Transatlantic Re (AA) Zajistitel pro povinné ručení: Faraday (AAA) Zajistitel na krytí katastrofických rizik: Hannover Re (AA-) STRATEGIČTÍ PARTNEŘI ČPP VOBLASTI POJIŠTĚNÍ Všeobecná zdravotní pojišťovna ČR pobočková síť, asistenční služba, společné marketingové akce Pojišťovna VZP společné produkty, společné marketingové akce Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s. společné produkty, společné marketingové akce Česká pošta, s.p. prodej povinného ručení, cca 3500 prodejních míst AXA ASSISTANCE asistenční služba pro pojištění vozidel a cestovní pojištění Mezi další zajistitele v roce 2005 patří: Partner Re (AA-) Everest Re (AA-) Mapfre Re (AA-) Odyssey Re (A-), Alea (A-) a další v závorkách je vždy uveden rating Standard & Poor s Makler Service Bohemia International (MSBI) prodej společného produktu životního pojištění a pojištění občanů Škoda Auto, a.s. pojištění zaměstnanců, společné marketingové akce 12
Z P R Á V A O P O D N I K A T E L S K É Č I N N O S T I SPONZORING ČPP si uvědomuje svou zodpovědnost a podporuje celospolečensky prospěšné projekty zaměřené na prevenci vzniku škod, rozvoj zdravého životního stylu, kultury, na podporu mládeže a humanitárních aktivit. Mezi nejvýznamnější projekty ČPP patří: Divadlo TaFantastika Fotbal trading, a.s. Fotbalové naděje Podpora mládežnického fotbalu. Horská služba ČR ČPP s HS spolupracuje při tvorbě instruktážních videokazet, na seminářích, realizaci soutěží, atd. Medea Kultur, s. r. o. Komunikační pořady zaměřené na primární prevenci drogových závislostí. Nadace policistů a hasičů Vzájemná pomoc v tísni Podpora nadace, jejímž cílem je zlepšit životní podmínky dětí policistů a hasičů, kteří zemřeli při výkonu služby, vpřímé souvislosti s ní nebo pro její výkon. Podaná ruka Dětství bez úrazů ČPP dlouhodobě podporuje projekt Mise dětství bez úrazů cílem celorepublikového projektu je prevence dětských úrazů. SDH Sbory dobrovolných hasičů ČPP podporuje jednotlivé sbory při pořádání hasičských soutěží a plesů, přispívá na nákup techniky. Bezpečnost silničního provozu Pojištění vozidel tvoří značnou část pojistného kmene ČPP. Proto jsme se rozhodli aktivně spolupracovat na projektech, které se zabývají prevencí škod a pozitivní výchovou účastníků silničního provozu včetně dětí. ČPP se v loňském roce stala až do roku 2007 hlavním partnerem nadace Malina. Cílem této nadace automobilového závodníka Romana Kresty a zpěváka Daniela Landy je především prevence a výchova jak řidičů, tak ostatních účastníků silničního provozu. Nadace zdarma distribuuje kvalitní instruktážní filmy, které vhodně zvolenou přátelskou formou přináší do statisíců domácností informace o správných návycích a dalších aspektech týkajících se zvýšení bezpečnosti v silničním provozu. 13
O B C H O D N Í S L U Ž B A V R O C E 2 0 0 4 Po velmi úspěšném roce 2003 byl také na rok 2004 stanoven velmi ambiciózní plán s absolutním přírůstkem nárůstu předepsaného pojistného téměř o1 miliardu Kč. Od počátku se dařilo plnit plán zvláště v povinném ručení a pojištění průmyslu a podnikatelů. Pragmatické nastavení obchodních podmínek se projevilo ve výrazném růstu všech významných spolupracujících obchodních kanálů. Stabilizace zaměstnanců na krajských ředitelstvích, zavedení produktových a obchodních manažerů, nastavení motivačního systému odměňování a pravidelného systému školení se projevilo ve výrazném růstu produkce jak u vlastních zaměstnanců, tak jimi přímo řízených mandatářů a spolupracujících autobazarů. V oblasti externích sítí se výrazně projevila spolupráce s Českou poštou a její neustále rostoucí počet sjednávaných smluv povinného ručení. Naše největší spolupracující síť Makler Service Bohemia International si udržela stabilní výkonnost při sjednávání životního pojištění a díky široké síti pečovatelů výrazně rozšířila svoji nabídku hlavně v oblasti pojištění vozidel a pojištění rodinných domků a nemovitostí. Dlouhodobá spolupráce se Všeobecnou zdravotní pojišťovnou ČR byla rozšířena o nově vzniklou společnost Pojišťovna VZP, kde jsou nabízeny společné produkty zdravotního připojištění VZP a cestovního pojištění. Všeobecná zdravotní pojišťovna ČR a Hasičská vzájemná pojišťovna také zůstávají významným sjednatelem v oblasti povinného ručení. Přes úspěšný začátek roku 2004 však bylo celkové plnění plánu negativně ovlivněno silným konkurenčním bojem a s ním spojenou negativní mediální kampaní na podzim roku 2004. I přes tuto skutečnost se podařilo dosáhnout meziročního růstu celkového předepsaného pojistného o více než 22 %, když pojistný trh v ČR rostl pouze o 6,5 %. Znamenalo to pak celkově 8. místo na trhu mezi všemi pojišťovnami a opětovné navýšení tržního podílu, kde se v povinném ručení ČPP dostala na 3. pozici v počtu pojištěných vozidel. 14
O B C H O D N Í S L U Ž B A V R O C E 2 0 0 4 Povinné ručení Pragmaticky nastavená obchodní politika, široká prodejní síť, růst prodeje ve všech obchodních kanálech a kvalitní produkt splňující všechny podmínky upravené dle standardů Evropské unie znamenaly navýšení předepsaného pojistného o 30 % a celkový počet vozidel v kmeni k31. 12. 2004 dosáhl 558 178 ks. Životní pojištění Začátek roku 2004 znamenal hlavně nastavení fungující spolupráce s největší prodejní sítí Makler Service Bohemia International, která se dále projevila v růstu produkce v běžně placeném pojistném. ČPP připisovala na kapitálovou hodnotu pojištění klienta 5,5 %. Celkový počet smluv pak dosáhl na konci roku 95 000. Pojištění průmyslu a podnikatelů Zaznamenalo ze všech našich produktů nejdynamičtější růst, a to o více než 60 %. Příznivě se zde rozvíjela spolupráce prostřednictvím odborných pojistných makléřů, kde ČPP spolupracuje se všemi významnými makléři pracujícími na trhu v ČR. 15
R O Z V A H A P O J I Š Ť O V N Y k 3 1. 1 2. 2 0 0 4 Pojišťovna: Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Budějovická 5, Praha 4 IČO: 63998530 v tis. Kč (bez des. míst) Číslo Minulé Hrubá Úprava Čistá Legenda řádku období výše výše 1 2 3 4 AKTIVA A. Pohledávky za upsaný základní kapitál 1 137 000 0 0 0 B. Dlouhodobý nehmotný majetek, z toho: 2 26 756 85 319-35 330 49 990 a) zřizovací výdaje 3 0 0 0 0 b) goodwill 4 0 0 0 0 C. Finanční umístění (investice) 5 1 567 692 2 460 365 0 2 460 365 I. Pozemky a stavby (nemovitosti), z toho: 6 0 0 0 0 a) provozní nemovitosti 7 0 0 0 0 II. Finanční umístění v podnikatelských seskupeních 8 0 0 0 0 1. Podíly v ovládaných osobách 9 0 0 0 0 2. Dluhové cenné papíry vydané ovládanými osobami a půjčky těmto osobám 10 0 0 0 0 3. Podíly s podstatným vlivem 11 0 0 0 0 4. Dluhové cenné papíry vydané osobami, ve kterých má účetní jednotka podstatný vliv, a půjčky těmto osobám 12 0 0 0 0 III. Jiná finanční umístění 13 1 567 692 2 460 365 0 2 460 365 1. Akcie a ostatní cenné papíry s proměnlivým 14 82 186 124 940 0 124 940 výnosem, ostatní podíly 2. Dluhové cenné papíry 15 761 759 1 047 654 0 1 047 654 3. Finanční umístění v investičních sdruženích 16 29 816 28 474 0 28 474 4. Ostatní půjčky 17 0 0 0 0 5. Depozita u finančních institucí 18 693 932 1 259 297 0 1 259 297 6. Ostatní finanční umístění 19 0 0 0 0 IV. Depozita při aktivním zajištění 20 0 0 0 0 D. Finanční umístění životního pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník 21 0 0 0 0 E. Dlužníci 22 630 732 1 097 405-129 299 968 106 I. Pohledávky z operací přímého pojištění 23 405 968 546 242-124 634 421 607 1. pojistníci 24 404 312 543 995-124 634 419 361 2. zprostředkovatelé 25 1 656 2 246 0 2 246 II. Pohledávky z operací zajištění 26 206 776 467 747 0 467 747 III. Ostatní pohledávky 27 17 988 83 417-4 665 78 752 F. Ostatní aktiva 28 42 053 118 572-56 456 62 117 I. Dlouhodobý hmotný majetek, jiný než pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby 29 38 928 110 237-56 456 53 781 II. Hotovost na účtech u finančních institucí a hotovost v pokladně 30 3 125 8 336 0 8 336 III. Jiná aktiva 31 0 0 0 0 G. Přechodné účty aktiv 32 404 076 389 574 0 389 574 I. Naběhlé úroky a nájemné 33 2 574 3 018 0 3 018 II. Odložené pořizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom odděleně: 34 367 159 334 454 0 334 454 a) v životním pojištění 35 207 208 109 258 0 109 258 b) v neživotním pojištění 36 159 951 225 196 0 225 196 III. Ostatní přechodné účty aktiv, z toho: 37 34 343 52 102 0 52 102 a) dohadné položky aktivní 38 0 19 757 0 19 757 AKTIVA CELKEM 39 2 808 309 4 151 236-221 084 3 930 152 16
R O Z V A H A P O J I Š Ť O V N Y k 3 1. 1 2. 2 0 0 4 Číslo Minulé Hrubá Úprava Čistá Legenda řádku období výše výše 1 2 3 4 PASIVA A. Vlastní kapitál 40 440 203 462 144 I. Základní kapitál, z toho: 41 560 000 560 000 a) změny základního kapitálu 42 0 0 b) vlastní akcie nebo vlastní zatímní listy, 43 0 0 vlastní obchodní podíly II. Emisní ažio 44 0 0 III. Rezervní fond na nové ocenění 45 0 0 IV. Ostatní kapitálové fondy 46 189 991-1 502 V. Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku 47 248 0 VI. Nerozdělený zisk minulých účetních období nebo neuhrazená ztráta minulých účetních období 48-376 863-109 788 VII. Zisk nebo ztráta běžného účetního období 49 66 827 13 434 B. Podřízená pasiva 50 0 0 C. Technické rezervy 51 1 576 665 3 140 452-897 253 2 243 199 1. Rezerva na nezasloužené pojistné 52 295 908 632 431-219 570 412 861 z toho: a) Rezerva na nezasloužené pojistné vztahující se k pojistným odvětvím životních pojištění 53 20 861 21 582 0 21 582 b) Rezerva na nezasloužené pojistné vztahující se k pojistným odvětvím neživotních pojištění 54 275 047 610 849-219 570 391 279 2. Rezerva pojistného životních pojištění 55 709 927 943 462 0 943 462 3. Rezerva na pojistná plnění 56 198 948 1 035 239-674 550 360 689 z toho: a) Rezerva na pojistná plnění vztahující 14 683 19 221-600 18 621 se k pojistným odvětvím životních pojištění 57 14 683 19 221-600 18 621 b) Rezerva na pojistná plnění vztahující se k pojistným odvětvím neživotních pojištění 58 184 265 1 016 018-673 950 342 068 4. Rezerva na prémie a slevy 59 7 948 10 087 0 10 087 z toho: a) Rezerva na prémie a slevy vztahující se k pojistným odvětvím životních pojištění 60 7 895 10 000 0 10 000 b) Rezerva na prémie a slevy vztahující se k pojistným odvětvím neživotních pojištění 61 53 87 0 87 5. Vyrovnávací rezerva 62 60 261 74 300 0 74 300 6. Rezerva na splnění závazků z použité technické úrokové míry 63 0 0 0 0 7. Rezerva pojistného neživotních pojištění 64 4 784 6 268-3 134 3 134 z toho: a) Rezerva pojistného neživotních pojištění vztahující se k pojistným odvětvím životních pojištění 65 0 0 0 0 b) Rezerva pojistného neživotních pojištění vztahující se k pojistným odvětvím neživotních pojištění 66 4 784 6 268-3 134 3 134 8. Jiné rezervy 67 298 890 438 665 0 438 665 z toho: a) Jiná rezerva vztahující se k pojistným odvětvím životních pojištění 68 0 0 0 0 b) Jiná rezerva vztahující se k pojistným 69 298 890 438 665 0 438 665 odvětvím neživotních pojištění D. Technická rezerva životních pojištění, je-li nositelem investičního rizika pojistník 70 0 0 0 0 17
R O Z V A H A P O J I Š Ť O V N Y K 3 1. 1 2. 2 0 0 4 Číslo Minulé Hrubá Úprava Čistá Legenda řádku období výše výše 1 2 3 4 E. Rezervy na ostatní rizika a ztráty 71 0 0 1. Rezerva na důchody a podobné závazky 72 0 0 2. Rezerva na daně 73 0 0 3. Ostatní rezervy 74 0 0 F. Depozita při pasívním zajištění 75 0 0 G. Věřitelé 76 492 183 962 513 I. Závazky z operací přímého pojištění 77 20 596 117 685 II. Závazky z operací zajištění 78 390 992 584 645 III. Výpůjčky zaručené dluhopisem, z toho: 79 0 0 a) směnitelné (konvertibilní) výpůjčky 80 0 0 IV. Závazky vůči finančním institucím 81 0 0 V. Ostatní závazky, z toho: 82 80 596 260 183 a) daňové závazky a závazky ze sociálního zabezpečení83 9 533 12 855 VI. Garanční fond Kanceláře 84 0 0 H. Přechodné účty pasiv 85 299 257 262 296 I. Výdaje příštích období a výnosy příštích období 86 294 848 256 990 II. Ostatní přechodné účty pasiv, z toho: 87 4 409 5 307 a) dohadné položky pasivní 88 4 409 5 307 PASIVA CELKEM 89 2 808 309 3 930 152 18
Z P R Á V A D O Z O R Č Í R A D Y Č E S K É P O D N I K A T E L S K É P O J I Š Ť O V N Y, A. S. Dozorčí rada společnosti Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. (dále jen společnost ) v roce 2004 dohlížela na výkon působnosti představenstva a uskutečňování podnikatelské činnosti a vyvíjela svoji činnost v souladu s příslušnými ustanoveními obchodního zákoníku. Dozorčí rada přezkoumala řádnou účetní závěrku ke dni 31. 12. 2004, k čemuž jí byly předloženy všechny součásti řádné účetní závěrky stanovené zákonem č. 563/1991 Sb. o účetnictví, v platném znění. Při svém hodnocení vycházela dozorčí rada z předložených dokumentů a informací, které získala při svém působení ve společnosti. Pro své konečné stanovisko vzala dozorčí rada v úvahu zprávu auditora společnosti ze dne 14. 3. 2005 o ověření účetní závěrky za účetní období od 1. 1. 2004 do 31. 12. 2004. Z materiálů předložených dozorčí radě a z její kontrolní činnosti vyplývá, že účetní zápisy byly ve společnosti v roce 2004 řádně vedeny v souladu s platnými právními předpisy a postupy účtování a podnikatelská činnost společnosti se uskutečňovala v souladu s právními předpisy a stanovami společnosti. Dozorčí rada doporučuje valné hromadě schválit řádnou účetní závěrku ke dni 31. 12. 2004. VPraze dne 29. 4. 2005 ing. PETR KACHLÍK předseda dozorčí rady 19
V Ý K A Z Z I S K Ů A Z T R Á T P O J I Š Ť O V N Y k 3 1. 1 2. 2 0 0 4 Pojišťovna: Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Budějovická 5, Praha 4, IČ: 63998530 Číslo Základna Mezisoučet Výsledek Výsledek řádku 2004 2003 1 2 3 I. TECHNICKÝ ÚČET K NEŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ 1. Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: 1 x x x x a) předepsané hrubé pojistné 2 2 903 181 x x x b) pojistné postoupené zajišťovatelům 3 1 060 165 1 843 016 x x c) změna stavu hrubé výše rezervy na nezasloužené pojistné (+/-) 4 128 789 x x x d) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, podíl zajišťovatelů (+/-) 5 12 557 116 232 1 726 784 1 135 651 2. Převedené výnosy z finančního umístění (investic) z Netechnického účtu (položka III.6.) 6 x x 23 240 3 697 3. Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění 7 x x 161 937 141 243 4. Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: 8 x x x x a) náklady na pojistná plnění: 9 x x x x aa) hrubá výše 10 1 207 561 x x x ab) podíl zajišťovatelů 11 600 653 606 908 x x b) změna stavu rezervy na pojistná plnění (+/-): 12 x x x x ba) hrubá výše 13 312 536 x x x bb) podíl zajišťovatelů 14 154 733 157 803 764 711 455 421 5. Změny stavu ostatních technických rezerv, očištěné od zajištění (+/-) 15 x x 138 159 114 276 6. Prémie a slevy, očištěné od zajištění 16 x x 117 3 048 7. Čistá výše provozních nákladů: 17 x x x x a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy 18 x 692 553 x x b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) 19 x -65 245 x x c) správní režie 20 x 307 231 x x d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích 21 x 244 231 690 308 415 717 8. Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění 22 x x 307 386 209 016 9. Změna stavu vyrovnávací rezervy (+/-) 23 x x 14 040 28 157 10. Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka III.1.) 24 x x -2 760 54 956 II. TECHNICKÝ ÚČET K ŽIVOTNÍMU POJIŠTĚNÍ 1. Zasloužené pojistné, očištěné od zajištění: 25 x x x x a) předepsané hrubé pojistné 26 x 802 669 x x b) pojistné postoupené zajišťovatelům 27 x 5 138 x x c) změna stavu rezervy na nezasloužené pojistné, očištěná od zajištění (+/-) 28 x 722 796 809 774 169 2. Výnosy z finančního umístění (investic): 29 x x x x a) výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob 30 x x x b) výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: 31 x x x x ba) výnosy z pozemků a staveb nemovitostí 32 x x x bb) výnosy z ostatních investic 33 31 657 31 657 x x c) změny hodnoty finančního umístění (investic) 34 x x x d) výnosy z realizace finančního umístění (investic) 35 x 33 182 64 839 118 781 20
V Ý K A Z Z I S K Ů A Z T R Á T P O J I Š Ť O V N Y k 3 1. 1 2. 2 0 0 4 Číslo Základna Mezisoučet Výsledek Výsledek řádku 2004 2003 3. Přírůstky hodnoty finančního umístění (investic) 36 x x 4. Ostatní technické výnosy, očištěné od zajištění 37 x x 1 606 1 957 5. Náklady na pojistná plnění, očištěné od zajištění: 38 x x x x a) náklady na pojistná plnění: 39 x x x x aa) hrubá výše 40 265 109 x x x ab) podíl zajišťovatelů 41 895 264 214 x x b) změna stavu rezervy na pojistná plnění (+/-): 42 x x x x ba) hrubá výše 43 3 509 x x x bb) podíl zajišťovatelů 44-430 3 939 268 153 204 460 6. Změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění (+/-): 45 x x x x a) změna stavu rezervy pojistného životních pojištění: 46 x x x x aa) změna stavu hrubé výše 47 233 535 x x x ab) podíl zajišťovatelů 48 233 535 x x b) změna stavu ostatních technických rezerv, očištěná od zajištění 49 x 2 105 235 640 273 841 7. Prémie a slevy, očištěné od zajištění 50 x x 8. Čistá výše provozních nákladů: 51 x x x x a) pořizovací náklady na pojistné smlouvy 52 x 195 851 x x b) změna stavu časově rozlišených pořizovacích nákladů (+/-) 53 x 45 321 x x c) správní režie 54 x 58 783 x x d) provize od zajišťovatelů a podíly na ziscích 55 x 1 193 298 762 247 230 9. Náklady na finanční umístění (investice): 56 x x x x a) náklady na správu finančního umístění (investic), včetně úroků 57 x 8 678 x x b) změna hodnoty finančního umístění (investic) 58 x x x c) náklady spojené s realizací finančního umístění (investic) 59 x 37 974 46 652 107 679 10. Úbytky hodnoty finančního umístění (investic) 60 x x 11. Ostatní technické náklady, očištěné od zajištění 61 x x 182 40 12. Převod výnosů z finančního umístění (investic) na Netechnický účet (položka III.4.) 62 x x 13. Mezisoučet, zůstatek (výsledek) Technického účtu k životnímu pojištění (položka III.2.) 63 x x 13 865 61 657 III. NETECHNICKÝ ÚČET 1. Výsledek Technického účtu k neživotnímu pojištění (položka I.10.) 64 x x -2 760 54 956 2. Výsledek Technického účtu k životnímu pojištění (položka II.13.) 65 x x 13 865 61 657 3. Výnosy z finančního umístění (investic): 66 x x x x a) výnosy z podílů se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob 67 x x x b) výnosy z ostatního finančního umístění (investic), se zvláštním uvedením těch, které pocházejí z ovládaných osob, v tom: 68 x x x x ba) výnosy z pozemků a staveb (nemovitostí) 69 x x x bb) výnosy z ostatních investic 70 40 384 40 384 x x 21