e-bonus pro pojištení rizika nezaplacení pohledávek z dodání zboží nebo služeb (GA-MSP) VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY Tyto Všeobecné pojistné podmínky nabývají účinnosti dnem 1.4. 2009 KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. VPP e-bonus 1
Tyto Všeobecné pojistné podmínky nabývají úcinnosti dnem 1. května 2006 OBSAH Článek I PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ 3 Článek II TRVÁNÍ POJIŠTĚNÍ 3 Článek III POJISTNÉ ÚVĚROVÉ LIMITY 4 Článek IV POJISTNÁ UDÁLOST 4 Článek V VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ 4 Článek VI POJISTNÉ PLNĚNÍ 5 Článek VII VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVKY 5 Článek VIII POVINNOSTI POJIŠTĚNÉHO A POJISTNÍKA 6 KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s., Na Pankráci 1683/127, 140 00 Praha 4, Česká republika T +420 261 097 575 F +420 241 409 522 www.kupeg.cz Společnost KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s.je zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 9958 IČO: 27245322 DIČ: CZ27245322 KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. VPP e-bonus 2
ČLÁNEK I. PŘEDMĚT POJIŠTĚNÍ 1. Pojištění podle těchto Všeobecných pojistných podmínek (dále jen pojistné podmínky ) se vztahuje na pohledávky pojištěného vyplývající z dodávek zboží nebo služeb odběratelům, na které byl vystaven pojistný úvěrový limit. 2. Pojištění se nevztahuje na pohledávky: a) vyplývající ze smluv uzavřených mezi pojistníkem a spotřebitelem nebo mezi pojistníkem a propojenými osobami, b) splatné před dodáním zboží nebo služeb, c) z titulu úroků z prodlení, smluvních pokut, nároků na náhradu škody a jiné pohledávky, které mají sankční povahu, d) vyplývající z dodání zboží nebo služeb poté, co pojistitel odmítl žádost o pojistný úvěrový limit nebo tento zrušil, nebo poté, co bylo přerušeno pojištění, e) jejichž doba splatnosti je delší než stanovená platební podmínka uvedená v pojistné smlouvě, f) u nichž nebyla vystavena faktura ve lhůtě stanovené v pojistné smlouvě jako maximální doba fakturace, jejíž běh začíná dodáním, g) vyplývající ze smluv, jejichž předmětem je koupě na zkoušku, nebo z komisionářských smluv, h) fakturované v měsíci, za který pojištěný nenahlásí pojistiteli obrat nejpozději 15. pracovní den následujícího měsíce, i) v případě, že je pojistník v prodlení s úhradou závazků z pojistné smlouvy, nebudou až do doby úplného zaplacení všech závazků pojistníka z pojistné smlouvy přijímány další pohledávky k pojištění ani vydávána rozhodnutí o nových pojistných úvěrových limitech. Zaplacením všech závazků pojistníka z pojistné smlouvy se pojištění obnovuje od měsíce, ve kterém pojistník dlužné částky uhradil; tímto nedochází k ukončení dříve vydaných pojistných úvěrových limitů, j) vůči odběratelům, kteří jsou osobami pověřenými výkonem státní moci nebo veřejné správy nebo územně samosprávními jednotkami, pokud mají sídlo v zemi pojištěného. ČLÁNEK II. TRVÁNÍ POJIŠTĚNÍ 1. Počátek pojištění. Pojištění vzniká a pojistná smlouva je účinná dnem jejího uzavření, není-li stanoveno jinak. Jednotlivé pohledávky jsou pojištěny ode dne dodání zboží nebo poskytnutí služeb dle sjednaných dodacích podmínek. 2. Zánik pojištění. Doba platnosti pojistné smlouvy končí a pojištění podle těchto pojistných podmínek zaniká, kromě případů stanovených v obecně závazných právních předpisech, pojistné smlouvě nebo ostatních ustanoveních těchto pojistných podmínek také: a) uplynutím doby, na kterou bylo sjednáno, b) nezaplacením pojistného, a to dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části s upozorněním na zánik pojištění, c) dohodou smluvních stran, d) výpovědí pojistitele nebo pojistníka ke konci pojistné doby. Výpověď musí být písemná a musí být druhé straně doručena alespoň 6 týdnů před koncem pojistné doby; pro účely těchto pojistných podmínek a pojistné smlouvy se nepoužijí příslušná ustanovení zákona o pojistné smlouvě, upravující výpověď pojistné smlouvy, e) odstoupením pojistitele od smlouvy, jestliže pojistník zodpověděl při sjednávání pojištění úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně písemné dotazy pojistitele, f) prohlášením konkurzu na majetek pojistníka, pokud se smluvní strany nedohodnou písemně jinak, g) postoupením pohledávky na třetí osobu bez souhlasu pojistitele. 3. Nestanoví-li pojistná smlouva jinak, jsou jednotlivé pohledávky pojištěny do: a) jejich úplného zaplacení, b) rozhodnutí pojistitele o pojistném plnění. KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. VPP e-bonus 3
ČLÁNEK III. POJISTNÉ ÚVĚROVÉ LIMITY 1. Rozhodnutí o pojistném úvěrovém limitu je jednostranným rozhodnutím pojistitele, kterým se stanovuje nejvyšší pojištěný objem pohledávek za konkrétním odběratelem. 2. Pojistný úvěrový limit je vydáván na základě žádosti pojistníka. 3. Je-li v rozhodnutí o pojistném úvěrovém limitu stanovena podmínka určitého zajištění pohledávek za odběratelem, odpovídá pojištěný za právní účinnost a uplatnitelnost takového zajištění. 4. Pojistitel má právo jednostranně pojistný úvěrový limit snížit nebo zrušit na základě aktuálního vývoje hodnocení odběratele nebo charakteru odvětví. Pojistitel zruší pojistný úvěrový limit také na základě žádosti pojistníka; pojistný úvěrový limit bude zrušen ke dni doručení žádosti, není-li v žádosti uvedeno jiné datum. ČLÁNEK IV. POJISTNÁ UDÁLOST 1. Pojistným nebezpečím je platební neschopnost nebo platební nevůle. 2. Platební neschopností se rozumí prohlášení konkurzu na majetek odběratele, zamítnutí návrhu na prohlášení konkurzu pro nedostatek majetku, soudní usnesení o povolení vyrovnání mezi odběratelem a jeho věřiteli, pokud toto vyrovnání bylo potvrzeno pravomocným soudním usnesením, a jiné skutečnosti, kterým právní řád přiznává právní důsledky stejného nebo srovnatelného významu. 3. Platební nevůlí se rozumí nezaplacení pohledávky odběratelem ve sjednané době splatnosti z důvodů jiných než jsou uvedeny v odst. 2. 4. V případě nezaplacení pohledávky z důvodu platební neschopnosti vznikne pojistná událost dnem, kdy pojistitel obdržel Oznámení hrozby pojistné události, doklady o platební neschopnosti a všechny dokumenty potřebné k prokázání pohledávky včetně přihlášky do příslušného řízení. 5. V případě platební nevůle vznikne pojistná událost uplynutím čekací doby (karenční doby) v trvání pěti měsíců ode dne, kdy pojistitel obdržel Oznámení hrozby pojistné události. ČLÁNEK V. VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ 1. Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění: a) v případě, že výše pojistného plnění před odečtením spoluúčasti nedosáhne 10 000 Kč, b) za tu část pohledávky, která převyšuje pojistný úvěrový limit, c) v případě, že pojištěný nedodrží podmínky příslušného pojistného úvěrového limitu, d) za pohledávky vzniklé z dodání zboží nebo služeb poté co mělo být doručeno Oznámení hrozby pojistné události, pokud pohledávka, které se hrozba týkala, zůstala neuhrazena, e) za pohledávky vzniklé z dodání zboží nebo služeb, pokud bylo pojistníkovi nebo pojištěnému známo, že odběratel je platebně neschopným, f) za pohledávky, které nebyly zaplaceny v důsledku porušení nebo nesplnění povinností vyplývajících ze smlouvy o dodání zboží nebo služeb pojistníkem, pojištěným nebo osobou jednající jejich jménem, g) za pohledávky vzniklé ze smlouvy uzavřené s odběratelem, který má sídlo v zemi pojištěného a k nezaplacení pohledávky došlo v důsledku rozhodnutí vlády v zemi pojištěného, které brání plnění smlouvy nebo realizaci plateb za pohledávku, h) v případě ztráty dispozičního práva se zbožím v důsledku porušení právních předpisů nebo obchodních zvyklostí a pravidel pojistníkem nebo pojištěným u plateb dokumentárním inkasem, i) za pohledávky vyplývající z dodání zboží nebo služeb bez náležitých nebo potřebných oprávnění nebo v důsledku porušení příslušných právních předpisů, j) v případě, že se pohledávka stane předmětem soudního nebo mimosoudního sporu ohledně její výše, oprávněnosti apod., a to až do rozhodnutí sporu ve prospěch pojištěného podle rozhodčího nálezu nebo podle pravomocného rozhodnutí soudu vykonatelného v zemi odběratele nebo do platného uznání závazku odběratelem, příp. do uzavření smlouvy o narovnání apod., k) v případě, že pohledávka nebyla řádně přihlášena do konkurzního nebo jiného obdobného řízení nebo byla popřena a nebyla dodatečně uznána, KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. VPP e-bonus 4
l) v případě, že pojištěný doručí pojistiteli Oznámení hrozby pojistné události později než 3 měsíce od prvního dne po splatnosti pohledávky, m) v případě, že v rozporu s pokynem pojistitele nepostoupil pojistiteli nebo třetí osobě pohledávku, za níž má být poskytnuto pojistné plnění, n) vyplývající přímo nebo nepřímo z nukleárního výbuchu nebo zamoření z jakékoli příčiny, o) v případě války, vyhlášené či nevyhlášené, alespoň mezi dvěma z uvedených zemí: Francie, Čína, Rusko, Spojené království Velké Británie a Severního Irska, USA. 2. Pojistitel má právo snížit pojistné plnění: a) pokud pojistník nebo pojištěný poskytl pojistiteli nepravdivé nebo neúplné informace zejména při sjednávání a změnách pojistné smlouvy a bylo-li v důsledku toho stanoveno nižší pojistné, b) pokud pojistník nebo pojištěný poruší povinnosti stanovené zákonem, pojistnou smlouvou nebo pojistnými podmínkami, a toto porušení mělo podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků anebo na zjištění nebo určení výše pojistného plnění, a z těchto důvodů má pojistitel rovněž právo pojistnou smlouvu vypovědět, c) pokud pojištěný bez souhlasu pojistitele zřídí k pojištěným pohledávkám zástavní právo nebo tyto pohledávky jiným způsobem zatíží. ČLÁNEK VI. POJISTNÉ PLNĚNÍ 1. Pojistitel vyplatí pojistné plnění, pokud pojištěný splní všechny povinnosti vyplývající z pojistné smlouvy a těchto pojistných podmínek. 2. Oprávněnou osobou, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění, je pojištěný, pokud není písemně stanoveno jinak. 3. Oprávněné osobě vznikne právo na pojistné plnění vznikem pojistné události. 4. Pojistné plnění bude oprávněné osobě vyplaceno do 45 dnů od vzniku pojistné události, jsou-li splněny všechny podmínky stanovené pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami, a za předpokladu, že pojištěný předal pojistiteli všechny potřebné doklady o neuhrazené pojištěné pohledávce. 5. Základem pro zjištění výše pojistného plnění je výše neuhrazené pohledávky. Pokud neuhrazená pohledávka převyšuje pojistný úvěrový limit, je základem výše pojistného úvěrového limitu. Ve vyrovnacím řízení se za základ stanoví rozdíl mezi výší neuhrazené pohledávky a výší odběratelem navrhovaného uspokojení věřitelů v rámci vyrovnání. 6. Pojistné plnění se stanoví ve výši zjištěné podle odstavce 5. a dále snížené o veškerá plnění získaná pojistníkem nebo pojištěným nebo pojistitelem od odběratele nebo třetí osoby v souvislosti s neuhrazenou pohledávkou včetně hodnoty zpětvzatého zboží určené dohodou, příp. znaleckým posudkem, a dále snížené o spoluúčast stanovenou pojistnou smlouvou. 7. Pokud jsou pohledávky splatné v jiné než pojistnou smlouvou určené měně, budou pro výpočet výše pojistného plnění přijaté částky přepočítány do měny určené pojistnou smlouvou. Tímto kurzem budou přepočítány i jakékoliv přijaté částky na úhradu pohledávek. ČLÁNEK VII. VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVKY 1. Pojištěný je povinen vymáhat pojištěné pohledávky a o svých krocích průběžně informovat pojistitele. Pokud mu pojistitel udělí pokyny k vymáhání, je povinen se jimi řídit. 2. Na základě pokynu pojistitele je pojištěný povinen předat pohledávku k vymáhání inkasní nebo právní kanceláři. 3. Účelně vynaložené a pojistitelem odsouhlasené náklady na vymáhání pohledávek budou rozděleny mezi pojistitele a pojištěného, a to v poměru odpovídajícímu poměru pojistného krytí pojistitele a spoluúčasti. Pojistitel nehradí náklady spojené s vymáháním pohledávek převyšujících pojistný úvěrový limit a náklady spojené s prokazováním oprávněnosti pohledávky. 4. Pokud po výplatě pojistného plnění zůstane pohledávka ve vlastnictví pojištěného, veškeré výnosy získané po výplatě pojistného plnění budou rozděleny mezi pojistitele a pojištěného, a to podle spoluúčasti. Pojistiteli náleží poměrná část výnosů až do výše vyplaceného pojistného plnění a nákladů KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. VPP e-bonus 5
na vymáhání pohledávky, případně dalších nákladů účelně vynaložených pojistitelem v souvislosti s pojistnou událostí a výplatou pojistného plnění. Pojištěný je povinen informovat pojistitele o výši veškerých výnosů a pokud byly získány po výplatě pojistného plnění, nejpozději do 10 dnů od jejich získání převést na účet pojistitele jejich poměrnou část v souladu s tímto odstavcem. Výnosy budou započítány na úhradu nejdříve splatných pohledávek. 5. Pojištěný a pojistitel se mohou dohodnout na vymáhání pohledávky pojistitelem. ČLÁNEK VIII. POVINNOSTI POJIŠTĚNÉHO A POJISTNÍKA 1. Pojištěný je povinen: a) postupovat při poskytování úvěru svým odběratelům s ohledem na výši a trvání úvěru s péčí řádného hospodáře, b) provádět všechny své obchody se stejnou péčí a obezřetností, jakou věnuje sjednávání nepojištěných obchodů, c) nahlásit pojistiteli obrat včetně DPH, je-li uplatněna, rozlišený podle odběratelů, platebních podmínek, a měn, a to za příslušný měsíc nejpozději 15. pracovní den následujícího měsíce, d) před sjednáním jiného pojištění pohledávek vůči stejnému odběrateli si vyžádat souhlas pojistitele, e) v případě nezaplacení pohledávky ke dni splatnosti nebo informací o podání návrhu na prohlášení konkurzu nebo o vstupu do likvidace apod. nebo informací o nepříznivé ekonomické situaci odběratele (hrozba pojistné události) nebo v případě platební neschopnosti učinit všechna účelná opatření nutná k odvrácení nebo zmírnění hrozící škody, f) řádně a včas zabezpečit svá práva, zejména právo na vrácení zboží, dbát práv a nároků svých i pojistitele a zachovat právní vymahatelnost pohledávek a všech svých práv vůči odběrateli nebo třetí osobě; pojištěný je povinen po celou dobu existence pohledávky zajišťovat s odbornou péčí dobytnost a právní vymahatelnost pohledávky, zejména účastnit se řádně soudních či jiných řízení, která byla nebo budou zahájena za účelem vymožení pohledávky, činit veškeré úkony, které mu jako věřiteli přísluší učinit, a bez zbytečného odkladu informovat pojistitele o všech skutečnostech týkajících se řízení pohledávek či odběratele, g) nejpozději do 3 měsíců od prvního dne po splatnosti pohledávky doručit pojistiteli Oznámení hrozby pojistné události a současně v tomto Oznámení uvést všechny pohledávky za odběratelem; v případě dokumentárního inkasa je pojištěný povinen doručit pojistiteli Oznámení hrozby pojistné události do 30 dnů po předložení dokumentů a dodání zboží na místo určení, h) bezodkladně přijmout jakékoliv i částečné plnění pohledávky poté, co bylo pojistiteli doručeno Oznámení hrozby pojistné události a bezodkladně tuto skutečnost oznámit pojistiteli; tato plnění se přednostně započítávají na úhradu nejdříve splatných pohledávek, i) umožnit pojistiteli výkon práva kontroly, zejména je povinen poskytnout pojistiteli veškeré dokumenty a/nebo ověřené kopie smluv, včetně jejich změn a dodatků a související dokumentace, a pojistitel je oprávněn ověřit si úplnost, přesnost a pravdivost uváděných údajů a informací, j) prodloužit dobu splatnosti pouze s předchozím písemným souhlasem pojistitele, k) vrátit pojistiteli vyplacené pojistné plnění, pokud pojistitel po výplatě pojistného plnění zjistí, že nebyly podle pojistné smlouvy a těchto pojistných podmínek splněny předpoklady pro jeho výplatu, nebo že v případě platební neschopnosti odběratele byla pohledávka popřena v konkurzním nebo jiném obdobném řízení a nebyla dodatečně uznána. Pojistitel je dále oprávněn požadovat vrácení již vyplaceného pojistného plnění nebo jeho části v případě, že pojištěný poruší povinnosti stanovené pojistnou smlouvou, a to ve výši přiměřeně odpovídající závažnosti porušení nebo znehodnocení pohledávky či její dobytnosti, l) oznámit pojistiteli do 10 dnů všechny podstatné změny v údajích poskytnutých pojistiteli, zejména změny v předmětu podnikání a právní formy, m) po vzniku pojistné události na základě pokynu pojistitele postoupit pohledávku, za níž má být poskytnuto pojistné plnění, pojistiteli nebo třetí osobě. 2. Pojistník je povinen: a) uhradit všechny závazky vyplývající z pojistné smlouvy a těchto pojistných podmínek k datu jejich splatnosti; za datum úhrady se považuje den, kdy je příslušná částka připsána na účet pojistitele, b) při každé žádosti o nový pojistný úvěrový limit nebo jeho změnu oznámit pojistiteli veškeré případy nezaplacení pohledávek odběratelem a všechny okolnosti, jež by mohly vést k platební neschopnosti nebo platební nevůli, které jsou pojistníkovi nebo pojištěnému v době podání žádosti známy. KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. VPP e-bonus 6