Informace o Sberbank CZ, a.s.

Informace o Sberbank CZ, a.s. k 31. prosinci 2013

Obsah: ČTVRTLETNÍ ZPRÁVA Informace o bance Informace o činnostech banky Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Výroční zpráva SEZNAM PŘÍLOH 1. Celkové organizační schéma banky 2. Informace o hospodaření banky A. Údaje o finanční situaci banky B. Údaje o kapitálu banky C. Údaje o kapitálových požadavcích banky D. Obchody v rámci poskytování investičních služeb Tyto informace odpovídají Vyhlášce č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry, kterým se stanoví minimální požadavky na uveřejňování informací bankami, a byly uveřejněny dne 30. dubna 2014. 2

Čtvrtletní zpráva 1 Informace o bance Odst. 1.1 a) Obchodní jméno: Sberbank CZ, a.s. (do 27. 2. 2013 Volksbank CZ, a.s.) Právní forma: Akciová společnost Sídlo: Praha 4, Nusle, Na Pankráci 1724/129, PSČ 140 00 IČO: 25 08 33 25 Odst. 1.1 b) Datum zápisu do obchodního rejstříku: 31. října 1996 Datum zápisu poslední změny: 1. listopadu 2013 (výmaz a zápis členů představenstva, sídla akcionáře a stanov) Odst. 1.1 c) Výše základního kapitálu zapsaná v obchodním rejstříku: 2 005 380 000,- Kč Odst. 1.1 d) Výše splaceného základního kapitálu: 2 005 380 000,- Kč Odst. 1.1 e) Údaje o emitovaných akciích: 401 076 ks zaknihovaných akcií na jméno ve jmenovité hodnotě 5 000,- Kč Odst. 1.1 f) Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů Sberbank CZ, a.s. nevlastní žádné vlastní akcie, zatímní listy ani jiné cenné papíry. Odst. 1.1 h) Údaje o akcionářích s kvalifikovanou účastí na bance Sberbank Europe AG, akciová společnost, se sídlem Schwarzenbergplatz 3, A-1010 Vídeň, Rakousko, je jediným akcionářem Sberbank CZ, a.s. s kvalifikovanou účastí podle 17a, odst. 4 zákona č. 21/1992 Sb., o bankách. Výše podílu na hlasovacích právech činí 100,00 %. Odst. 1.2 Celkové organizační schéma tvoří přílohu č. 1. Počet prodejních míst: 22 Průměrný evidenční přepočtený stav zaměstnanců: 715 Odst. 1.3 Údaje o struktuře konsolidačního celku Sberbank CZ, a.s. nemá dle zákona povinnost sestavovat konsolidovanou účetní závěrku a nevytváří konsolidační celek. Ovládající společností ve vztahu ke Sberbank CZ, a.s., je SBERBANK OF RUS- SIA, akciová společnost, založená podle práva Ruské Federace, se sídlem 19 Vavilova Street, Moskva 117997, Ruská Federace, registrovaná v Jednotném státním registru právnických osob pod číslem 1027700132195. Výše uvedená společnost ovládá Sberbank CZ, a.s. nepřímo prostřednictvím jediného akcionáře, kterým je Sberbank Europe AG, akciová společnost, se sídlem Schwarzenbergplatz 3, A-1010 Vídeň, Rakousko. 3

2 Informace o činnostech banky Odst. 2 a) Přehled činností vyplývajících z povolení působit jako banka (licence) Dne 24. 5. 2004 udělila Česká národní banka podle 1 odst. 3 zákona č. 6/1993 Sb. o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů, a podle zákona č. 21/1992 Sb., bankovní licenci Sberbank CZ, a.s., kterou se nahrazuje oprávnění vykonávat bankovní činnosti podle rozhodnutí ČNB ze dne 20. 12. 1996 č.j. V 44/12-96. Licence byla vydána na základě správního řízení, zahájeného Českou národní bankou z jejího podnětu z důvodů tzv. přelicencováním tuzemských bank v souvislosti s harmonizací práva ČR s právem EU a účinností novelizace zákona o bankách k 1. 5. 2004. Licence byla vydána pro činnosti uvedené v 1, odst. 1 písm. a) a b) zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů, a to: a) přijímání vkladů od veřejnosti, b) poskytování úvěrů, jakož i pro činnosti uvedené v 1 odst. 3 zákona, a to: a) investování do cenných papírů na vlastní účet, b) finanční pronájem (finanční leasing), c) platební styk a zúčtování, d) vydávání a správu platebních prostředků, například platebních karet a cestovních šeků, e) poskytování záruk, f) otvírání akreditivů, g) obstarávání inkasa, h) poskytování investičních služeb zahrnující: - hlavní investiční službu podle 4 odst. 2 písm. a) zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu (dále jen zákon o podnikání na kapitálovém trhu ), přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - hlavní investiční službu podle 4 odst. 2 písm. c) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, obchodování s investičními nástroji na vlastní účet, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - hlavní investiční službu podle 4 odst. 2 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, upisování nebo umisťování emisí investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. a) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, správa investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, úschova investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. d) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se struktury kapitálu, průmyslové strategie a s tím souvisejících otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajících se přeměn společností nebo převodů podniků - doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se investování do investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, i) finanční makléřství, j) výkon funkce depozitáře, 4

k) směnárenskou činnost (nákup devizových prostředků), l) poskytování bankovních informací, m) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu: - obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně - obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s penězi ocenitelnými právy - obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta se zlatem n) pronájem bezpečnostních schránek, o) činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci Sberbank CZ, a.s. Odst. 2 b) Přehled činností, které banka skutečně vykonává: přijímání vkladů od veřejnosti, poskytování úvěrů, investování do cenných papírů na vlastní účet, platební styk a zúčtování, vydávání a správu platebních prostředků, například platebních karet a cestovních šeků, poskytování záruk, otvírání akreditivů, obstarávání inkasa, poskytování investičních služeb zahrnující: - hlavní investiční službu podle 4 odst. 2 písm. a) zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu (dále jen zákon o podnikání na kapitálovém trhu ), přijímání a předávání pokynů týkajících se investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - hlavní investiční službu podle 4 odst. 2 písm. c) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, obchodování s investičními nástroji na vlastní účet, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - hlavní investiční službu podle 4 odst. 2 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, upisování nebo umisťování emisí investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. a) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, správa investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, úschova investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu - doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. d) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se struktury kapitálu, průmyslové strategie a s tím souvisejících otázek, jakož i poskytování porad a služeb týkajících se přeměn společností nebo převodů podniků - doplňkovou investiční službu podle 4 odst. 3 písm. e) zákona o podnikání na kapitálovém trhu, poradenská činnost týkající se investování do investičních nástrojů, a to ve vztahu k investičním nástrojům podle 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona o podnikání na kapitálovém trhu finanční makléřství, výkon funkce depozitáře, směnárenskou činnost (nákup devizových prostředků), 5

poskytování bankovních informací, obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami a se zlatem v rozsahu: - obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s peněžními prostředky v cizí měně - obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s penězi ocenitelnými právy - obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta se zlatem pronájem bezpečnostních schránek. Odst. 2 c) Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo omezeno, nebo vyloučeno Od začátku působení banky nedošlo k žádnému omezení nebo vyloučení činností vykonávaných nebo poskytovaných Sberbank CZ, a.s. 3 Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Sberbank CZ, a.s. neovládá jinou osobu a nemá většinový podíl na jiné právnické nebo fyzické osobě. 4 Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem 4.1.a) Sberbank Europe AG, Vídeň v tis. Kč 4.1.b) Přímý nebo nepřímý podíl banky na základním kapitálu v % 4.1.c) Přímý nebo nepřímý podíl banky na hlasovacích právech v % 4.1.d) Jiný způsob ovládání 4.1.e) Souhrnná výše pohledávek 4.1.e) Souhrnná výše závazků 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 100 100 100 100 100 100 100 100 0 0 0 0 4 321 935 5 350 942 5 183 316 2 667 224 9 262 271 229 23 602 4.1.f) Souhrnná výše CP, které má banka v aktivech a jsou emitovány ovládající osobou (netto) 0 0 0 0 4.1.f) Souhrnná výše závazků banky z CP emitovaných ovládající osobou 0 0 0 0 4.1.g) Souhrnná výše bankou vydaných záruk 0 0 0 0 4.1.g) Souhrnná výše bankou přijatých záruk 0 0 0 0 6

5 Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Odst. 5.1 a) Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a údaje o dalších vedoucích zaměstnancích banky DOZORČÍ RADA PŘEDSEDA ARNOLD Mark Datum nástupu do funkce: 1. 3. 2013 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 19 let, praxe ve vedoucí pozici 19 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce Sberbank Europe AG Rakousko předseda představenstva Sberbank SK Slovensko předseda dozorčí rady MÍSTOPŘEDSEDA MIHOV Valentin Datum nástupu do funkce: 4. 7. 2012 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 6 let, praxe ve vedoucí pozici 6 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce VS -Bank Ukrajina předseda dozorčí rady Sberbank Europe AG Rakousko člen představenstva Sberbank banka d.d. Slovinsko předseda dozorčí rady Sberbank Magyarországi Zrt. Maďarsko předseda dozorčí rady ČLENOVÉ DOZORČÍ RADY KREMLEVA Irina Datum nástupu do funkce: 28. 3. 2012 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 21 let, praxe ve vedoucí pozici 7 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce United Credit Bureau Rusko předsedkyně představenstva Cetelem Bank LLC Rusko členka představenstva Sberbank of Russia Rusko místopředsedkyně představenstva KAUFMANN Reinhard Datum nástupu do funkce: 14. 6. 2013 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 11 let, praxe ve vedoucí pozici 9 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce Sberbank SK Slovensko člen dozorčí rady 7

Ing. KVARDA Robert Datum nástupu do funkce: 21. 9. 2012 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 9 let, praxe ve vedoucí pozici 18 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce x x x Ing. VLČEK Luboš Datum nástupu do funkce: 18. 2. 2010 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 16 let, praxe ve vedoucí pozici 21 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce x x x PŘEDSTAVENSTVO PŘEDSEDA Ing. ŠOLC Vladimír Datum nástupu do funkce: 1. 8. 2013 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 15 let, praxe ve vedoucí pozici 12 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce x x x ČLENOVÉ GUTHAN Frank Datum nástupu do funkce: 1. 3. 2012 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 21 let, praxe ve vedoucí pozici 19 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce x x x Bc. ANTOŠ Jiří Datum nástupu do funkce: 11. 7. 2013 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 15 let, praxe ve vedoucí pozici 15 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce BranchPro, s.r.o. Slovensko jednatel Ing. MURÁNSKY Martin Datum nástupu do funkce: 1. 10. 2013 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 17 let, praxe ve vedoucí pozici 12 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce x x x Mgr. SOUKENÍK Karel Ph.D. Datum nástupu do funkce: 1. 10. 2013 Praxe/Zkušenosti: bankovní praxe 9 let, praxe ve vedoucí pozici 9 let Členství v orgánech jiných společností Společnost Země Funkce x x x 8

VEDOUCÍ ZAMĚSTNANCI Datum nástupu Praxe v letech Titul, příjmení, jméno Funkce do funkce Bankovní Manažerská Bc. ANTOŠ Jiří ved. Rezortu 001 12.7.2013 15 15 Ing. ČOPÁK Ivan, Ph.D. ved. odboru Business & Product Support 1.8.2013 17 13 Mgr. DANIEL Zdeněk ved. oddělení Market Risk 1.3.2013 8 3 Mgr. DRÁPALOVÁ Hana ved. štáb. útvaru Administration Office 1.9.2010 6 4 Mgr. EDENOVÁ Helga ved. štábního útvaru Řízení lidských zdrojů 1.6.2010 9 6 GUTHAN Frank ved. Rezortu 003 1.3.2009 21 19 Ing. HORNÍČEK Jindřich ved. odboru Underwritting Division 1.6.2010 13 7 Ing. CHABR Jaromír ved. odboru SME 1.7.2013 22 20 KNAUS Roman ved. odboru Sales Management Retail 1.2.2012 18 9 Ing. KOTARA Jan ved. odboru Retail Distribution 1.9.2013 21 18 Ing. KOVÁCS Radim ved. štáb. útvaru Komunikace 1.12.2013 1 12 Ing. KŘIČKA Radek ved. oddělení Corporate Credit Risk 1.5.2013 19 8 Ing. KUNZ Tomáš ved. oddělení Retail Credit Risk 1.11.2012 6 2 Ing. KVARDA Robert ved. odboru Organizace, IT 1.7.2012 9 18 Ing. MÄHRISCHL Michal ved. oddělení Integrated Risk Management 1.2.2013 8 1 Ing. MICHALIČKA Jiří ved. štáb. útvaru Problematické úvěrové pohledávky 1.10.2010 20 15 Ing. MURÁNSKY Martin ved. Rezortu 002 1.10.2013 17 12 Ing. NĚMCOVÁ PIXOVÁ Renata ved. štábního útvaru Marketing 15.8.2011 8 12 Ing. NOSEK Libor ved. odboru Finanční řízení 1.2.2009 17 14 Ing. NOVÁKOVÁ Andrea ved. oddělení Operational Risk 1.1.2013 21 8 Ing. PETR Karel ved. odd. Global Markets 2.4.2002 19 19 Ing. PLANETOVÁ Olga ved. štábního útvaru Audit / Revize 31.12.2003 10 9 Ing. ROHÁČEK Jiří ved. oddělení ALM/Treasury 23.5.2003 12 11 Mgr. SOUKENÍK Karel Ph.D. ved. Rezortu 004 1.10.2013 9 9 Ing. STŘÍBRNÝ Miroslav ved. odboru Corporate Banking 18.6.2012 21 13 ŠEVELA Jaroslav ved. oddělení Alternative & Digital Channels 1.10.2013 13 8 JUDr. ŠLESINGEROVÁ Helena ved. štáb. útvaru Compliance & AML 1.1.2011 21 9 Ing. ŠOLC Vladimír ved. Rezortu 005 1.8.2013 15 12 Mgr. ŠVÉDA Petr, CISA ved. štáb. útvaru Security Office 15.8.2011 13 9 Ing. VLČEK Luboš ved. štábního útvaru Hospodářská správa 20.1.1998 15 20 VÖGERL Andreas ved. Rezortu 001 15.6.2010 31 31 Zaměstnanci banky v jiných právnických osobách Titul, příjmení, jméno Společnost Země Funkce Ing. BOČKOVÁ Jitka Pateo a.s. Česká republika člen dozorčí rady CRHOVÁ Petra POD PLACHTAMI CZ, s.r.o. Česká republika jednatel HAŠPICA Miroslav ENTEF group s.r.o. Česká republika jednatel Ing. KOVÁCS Radim Prestio s.r.o. Česká republika jednatel MALINA Jiří MaPes, s.r.o. Česká republika jednatel Ing. TROJAN Pavel HANTÁLY a.s. Česká republika předseda dozorčí rady Ing. VALČÍK Daniel MBA Flips s.r.o. Česká republika jednatel VASILIEVA Larisa Vladilar s.r.o. Česká republika jednatel 9

Odst. 5.1. b) Údaje o souhrnné výši bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky v tis. Kč 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady 0 0 0 0 Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům představenstva 0 0 0 0 Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů vedoucím pracovníkům banky 6 102 13 405 23 365 20 924 Odst. 5.1. c) Údaje o souhrnné výši bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a dalšími vedoucími zaměstnanci banky v tis. Kč 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 Souhrnná výše bankou vydaných záruk členům dozorčí rady, členům představenstva a vedoucím pracovníkům banky 0 0 0 0 6 Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Odst. 6.1, 6.3, 6.5 Čtvrtletní rozvaha a čtvrtletní výkaz zisku a ztráty a poměrové a další ukazatele jsou uvedeny v příloze č. 2 a č. 2.1. Odst. 6.4 Kvalitativní informace o řízení rizik Banka uplatňuje v oblasti řízení rizik obezřetný a vyvážený přístup s cílem dosáhnout přiměřených výnosů při akceptovatelné úrovni rizika. Výchozími body jsou platná regulatorní legislativa a riziková strategie skupiny. Banka používá systém regulatorních a interních limitů, jejichž výše a dodržování jsou pravidelně sledovány. Banka ve spolupráci se svou mateřskou společností průběžně rozvíjí pokročilé nástroje řízení rizik. Hlavními obecnými zásadami procesu řízení rizik jsou optimalizace poměru mezi rizikem a očekávaným výnosem, funkční řídicí a kontrolní systém, oddělení neslučitelných funkcí, identifikace a analýza rizik, diverzifikace portfolia a v neposlední řadě i zajištění přesnosti a kompletnosti dat v bankovním systému. Vedení banky je pravidelně informováno o míře podstupovaných rizik a systém řízení rizik je sledován a vyhodnocován. V organizační struktuře řízení rizik má centrální pozici představenstvo banky, které určuje strategii řízení rizik, schvaluje všechny klíčové dokumenty pro oblast řízení rizik a rozhoduje o významných rizikových pozicích. Řízení rizik je zajišťováno divizí pro řízení rizik, která je řízena pověřeným členem představenstva. Oddělení divize řízení rizik analyzují rizikovou pozici banky, kontrolují dodržování limitů, informují o zjištěných výsledcích, popřípadě sama schvalují rizikové pozice v rámci stanovených oprávnění. 10

Divize řízení rizik se skládá z následujících šesti útvarů: Integrated risk management, který je zodpovědný za řízení úvěrového rizika, kapitálovou přiměřenost a monitoring portfolia, útvar Tržní riziko, který je zodpovědný za řízení tržního rizika a likviditního rizika, útvar Operační riziko, který je zodpovědný za řízení operační rizika banky a vnitřní kontrolní systém, útvar Credit Risk, který je zodpovědný za nastavování úvěrových procesů, útvar Underwriting, který je zodpovědný za vlastní proces schvalování a útvar problematické úvěrové pohledávky, který je zodpovědný za vymáhání pohledávek. Součástí systémů řízení rizik jsou i výbory pro řízení rizik: Výbor pro řízení rizik, který sleduje rizikový profil banky ve všech hlavních typech rizik včetně dostatečnosti jejich krytí kapitálem systém vnitřně stanoveného kapitálu, Výbor pro řízení aktiv a pasiv, Úvěrový výbor pro řízení úvěrových rizik a Distress Assets Committee pro řízení portfolia znehodnocených pohledávek. Členy výborů jsou členové představenstva banky a řídicí pracovníci z příslušných oblastí řízení rizika. Úvěrové riziko Poskytování úvěrových produktů je jednou z hlavních obchodních činností banky. Tomu odpovídá důraz, který je kladen na řízení úvěrového rizika. Tento proces zahrnuje identifikaci rizik, měření rizikové pozice, sledování limitů a přijímání opatření vedoucích ke snížení podstupovaného úvěrového rizika. Proces probíhá na úrovni jednotlivého klienta i na úrovni úvěrového portfolia. Při hodnocení úvěrové kvality klienta se banka zaměřuje zejména na analýzu jeho finanční situace, schopnost splácet poskytnutý úvěr z vlastního cash-flow a na dosavadní zkušenost s klientem. Úvěrová kvalita každého klienta je posuzována interním ratingovým systémem odpovídajícím typu hodnoceného klienta. Klient je tak zařazen do jednoho z 26 stupňů interní ratingové stupnice. Každému ratingovému stupni je pevně přiřazena roční pravděpodobnost selhání klienta, která se používá jako jeden z parametrů rozhodovacího procesu. Ratingové nástroje jsou pravidelně testovány a následně odpovídajícím způsobem upravovány tak, aby odhad pravděpodobnosti selhání klienta byl korektní. Dalším hodnoceným kritériem při posuzování úvěrového návrhu je kvalita zajišťovacích instrumentů. Katalog těchto instrumentů definuje akceptované typy zajištění, způsob stanovení jejich reálné hodnoty, frekvenci přecenění a odpovědnosti jednotlivých oddělení banky. Posuzování a schvalování úvěrových návrhů probíhá nezávisle na obchodních útvarech. Schvalovací kompetence jsou delegovány představenstvem banky a jsou objemově rozčleněny do několika úrovní. 11

Banka provádí pravidelný monitoring jednotlivých angažovaností za účelem průběžného sledování kvality úvěrového portfolia. Tento proces zvyšuje pravděpodobnost, že možné budoucí selhání klienta bude včas rozpoznáno. Pro tento případ je v bance nastaven fungující systém včasného řešení problematických pohledávek, který snižuje pravděpodobnost vzniku ztráty z úvěrového obchodu. Banka dodržuje všechny regulatorní limity angažovanosti investičního portfolia. Banka posuzuje pohledávky za klienty z hlediska případného poklesu jejich hodnoty a to zejména s ohledem na zhoršení ratingu, zpoždění ve splácení, nebo jiné porušení původních smluvních podmínek protistranou. Banka posuzuje snížení hodnoty pohledávek z dvou pohledů: kolektivní znehodnocení, které je aplikováno na jednotlivé skupiny aktiv na základě statistických modelů a je kryto kolektivními opravnými položkami, a individuální znehodnocení, které je spojeno s jednotlivými pohledávkami, u kterých existuje objektivní důkaz o snížení hodnoty, a které je kryto pomocí individuálních opravných položek. Tržní rizika Hlavním nástrojem řízení tržních rizik je soustava limitů pro jednotlivé typy tržních rizik. Dodržování limitů je pravidelně sledováno. O případném překročení limitu a souvisejících nápravných opatřeních jsou bez zbytečného odkladu informováni představenstvo, členové výboru pro řízení rizik a příslušné obchodní útvary. Limity jsou stanoveny interně, mateřskou společností nebo regulatorními předpisy ČNB a jsou schvalovány Výborem pro řízení aktiv a pasiv. Pravidelně probíhá stresové testování tržních rizik. Měnové riziko banka řídí uzavíráním své měnové pozice prostřednictvím zajišťovacích obchodů. Měnová pozice v jednotlivých hlavních měnách je denně sledována a porovnávána s platnými limity. Expozice banky vůči úrokovému riziku je kvantifikována formou simulace vlivu standardizovaného úrokového šoku (posun výnosové křivky o 200 p.b.) na kapitál banky, kde tento vliv je představován změnou ekonomické hodnoty (NPV) úrokově citlivých aktiv a pasív banky. Rozdíl aktiv a pasiv s dlouhodobě pevnou úrokovou sazbou (hlavní zdroj úrokového rizika) je vyvažován s využitím úrokových swapů a emitovaných dluhových cenných papírů. Úroková pozice banky je pravidelně měřena a porovnávána s platnými limity. Tržní volatilitě cenných papírů je banka vystavena formou drženého portfolia dluhopisů, ve kterém dominují české státní dluhopisy. Z regulatorního hlediska banka vede malé obchodní portfolio. Riziko likvidity Operativní řízení rizika likvidity je prováděno denně sledováním krátkodobých i dlouhodobých ukazatelů zbytkové splatnosti aktiv a pasiv, a to v jednotlivých hlavních měnách i agregovaně přes všechny 12

měny. Na základě výsledků těchto analýz banka denně sleduje plnění interních limitů likvidity. Banka rozlišuje mezi kontraktuální splatností položek bilance a mezi modelovanou očekávanou splatností. Modely pro stanovení očekávané splatnosti jsou schvalovány Výborem pro řízení aktiv a pasiv. Na týdenní bázi jsou vypracovávány stresové scénáře likviditní pozice banky, které vycházejí z údajů o stávající struktuře aktiv a pasiv banky jejich předpokládaného chování v modelových stresových situacích. Pro teoretický případ mimořádných okolností ohrožujících likviditu banky je připraven pohotovostní plán. Operační riziko V souladu s regulatorními požadavky banka disponuje potřebnými interními předpisy pro řízení operačního rizika, včetně oblastí informační bezpečnosti, kontinuity činností, outsourcingu nebo systému vnitřní kontroly, který je nastaven pro jednotlivé procesy nebo útvary. Základními používanými metodami jsou vyloučení, snížení, přenos nebo akceptace operačního rizika. Proces řízení operačního rizika zahrnuje identifikaci, evidenci, vyhodnocení a ocenění rizik včetně opatření k jejich minimalizaci a probíhá v úrovni skutečných událostí i latentních rizik. Pro řízení a identifikaci operačních rizik banka využívá: sběr událostí operačního rizika, jejich klasifikaci a následné vyhodnocení, Risk Control Self Assemement a analýzu scénářů pro rizika s nízkou frekvencí a velkým dopadem. Na základě identifikovaných operačních rizik banka přijímá opatření, která mají za cíl efektivně minimalizovat pravděpodobnost dalšího výskytu podobného typu události a jsou navrhována nejen v závislosti na četnosti výskytu a objemu realizované/předpokládané ztráty/zisku, ale i s ohledem na závažnost a příčinu vzniku. Banka má rovněž sestaven pohotovostní plán pro kritické situace a obnovení činnosti s cílem zajistit pokračování obchodní činnosti v největším možném rozsahu a plán obnovy činnosti pro klíčové IT aplikace. Riziko koncentrace Dostatečnou diverzifikaci podstupovaného úvěrového rizika zajišťuje systém limitů rizika koncentrace vůči ekonomicky spjatým skupinám klientů, vůči odvětvím činnosti klientů nebo vůči zemím. Banka sleduje také rizika vznikající z koncentrace expozic z titulu jednotlivých produktů nebo z titulu nepřímých angažovaností tedy například vůči jednomu typu zajištění, poskytovateli zajištění nebo emitentovi cenných papírů přijatých jako zajištění. V oblasti likvidity je sledována míra koncentrace vůči poskytovatelům krátkodobých pasiv. 13

7 Výroční zpráva Výroční zpráva Sberbank CZ, a.s. za rok 2013 je uveřejněna na internetových stránkách www.sberbankcz.cz v sekci O bance, Výroční zprávy a hospodářské výsledky. Tento dokument je volně ke stažení. 14

Přílohy Příloha č. 1 CELKOVÉ ORGANIZAČNÍ SCHÉMA BANKY 15

Příloha č. 2 údaje podle Mezinárodních účetních standardů (IFRS) A. STRUKTURA ÚDAJŮ O FINANČNÍ SITUACI BANKY A.1. ČTVRTLETNÍ ROZVAHA v tis. Kč 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 1 Aktiva celkem 63 814 731 66 083 461 65 048 789 70 471 998 2 Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám 4 060 782 4 840 328 4 542 476 11 746 259 3 Pokladní hotovost 319 274 303 828 304 533 350 873 4 Pohledávky vůči centrálním bankám 3 741 508 4 536 500 4 237 944 11 395 386 5 Finanční aktiva k obchodování 323 959 282 963 289 139 300 061 6 Deriváty k obchodování s kladnou 280 731 243 814 257 945 268 906 7 Kapitálové nástroje k obchodování 0 0 0 0 8 Dluhové cenné papíry k obchodování 43 227 39 149 31 194 31 154 9 Pohledávky k obchodování 0 0 0 0 10 Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím 0 0 0 0 11 Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím 0 0 0 0 12 Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné 0 0 0 0 13 Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty 255 429 0 0 0 14 Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 0 0 0 0 15 Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 255 429 0 0 0 16 Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty 0 0 0 0 17 Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. 0 0 0 0 18 Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. 0 0 0 0 19 Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné 0 0 0 0 20 Realizovatelná finanční aktiva 2 898 348 2 913 073 2 916 369 2 996 645 21 Kapitálové nástroje realizovatelné 0 0 0 0 22 Dluhové cenné papíry realizovatelné 2 898 348 2 913 073 2 916 369 2 996 645 23 Pohledávky realizovatelné 0 0 0 0 24 Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím 0 0 0 0 25 Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím 0 0 0 0 26 Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné 0 0 0 0 27 Úvěry a jiné pohledávky 55 782 433 57 541 914 56 817 673 54 944 094 28 Dluhové cenné papíry neobchodovatelné 61 452 62 164 62 884 60 618 29 Pohledávky 55 720 981 57 479 750 56 754 788 54 883 476 30 Pohledávky vůči úvěrovým institucím 5 237 575 7 571 402 7 820 440 3 462 260 31 Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím 50 482 049 49 906 584 48 934 049 51 421 216 32 Ostatní pohledávky sektorově nečleněné 1 357 1 764 300 0 33 Finanční investice držené do splatnosti 0 0 0 0 34 Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 0 0 0 0 35 Pohledávky držené do splatnosti 0 0 0 0 36 Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím 0 0 0 0 37 Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. 0 0 0 0 38 Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné 0 0 0 0 39 Zajišťovací deriváty s kladnou 0 0 0 0 40 Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty 0 0 0 0 41 Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků 0 0 0 0 42 Zajišť.deriváty s kl.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 0 0 0 0 43 Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH 0 0 0 0 44 Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky 0 0 0 0 45 Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 0 0 0 0 46 Hmotný majetek 230 601 243 086 252 491 262 448 47 Pozemky, budovy a zařízení 230 601 243 086 252 491 262 448 16

48 Investice do nemovitostí 0 0 0 0 49 Nehmotný majetek 108 267 111 111 107 473 114 672 50 Goodwill 0 0 0 0 51 Ostatní nehmotný majetek 108 267 111 111 107 473 114 672 52 Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. 0 0 0 0 53 Daňové pohledávky 57 528 63 437 45 936 46 881 54 Pohledávky ze splatné daně 34 483 41 760 6 433 0 55 Pohledávky z odložené daně 23 045 21 678 39 503 46 881 56 Ostatní aktiva 97 384 87 548 77 233 60 937 57 Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji 0 0 0 0 PASIVA 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 1 Závazky a vlastní kapitál celkem 63 814 731 66 083 461 65 048 789 70 471 998 2 Závazky celkem 58 467 934 60 651 678 59 613 265 64 977 124 3 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centr.bankám 0 0 0 0 4 Finanční závazky k obchodování 300 705 255 352 233 063 256 842 5 Deriváty k obchodování se zápornou 300 705 255 352 233 063 256 842 6 Závazky z krátkých prodejů 0 0 0 0 7 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování 0 0 0 0 8 Vklady, úvěry a ostatní fin.závazky k obch. vůči úvěr.inst. 0 0 0 0 9 Vklady, úvěry a ost.fin.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst 0 0 0 0 10 Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné 0 0 0 0 11 Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období 0 0 0 0 12 Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 515 082 0 0 0 13 Vklady,úvěry a ostatní finanční závazky v RH vykázané do Z/Z 515 082 0 0 0 14 Vklady,úvěry a ost.fin.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. 0 0 0 0 15 Vklady a ost.fin.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst 515 082 0 0 0 16 Ostatní fin.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. 0 0 0 0 17 Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty 0 0 0 0 18 Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty 0 0 0 0 19 Finanční závazky v naběhlé hodnotě 56 844 708 59 514 319 58 621 515 64 296 090 20 Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě 49 210 204 52 080 848 51 280 343 52 496 205 21 Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. 6 519 555 6 996 895 6 994 639 4 488 363 22 Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 42 688 603 45 083 553 44 284 952 48 007 696 23 Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné 2 046 400 752 145 24 Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě 7 374 746 7 172 879 7 081 538 9 399 851 25 Podřízené závazky v naběhlé hodnotě 259 758 260 592 259 634 2 400 034 26 Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy 0 0 0 0 27 Zajišťovací deriváty se zápornou 0 0 0 0 28 Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty 0 0 0 0 29 Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků 0 0 0 0 30 Zajišť.deriváty s záp.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 0 0 0 0 31 Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH 0 0 0 0 32 Zajišť.deriváty s záp.rh-zajištění úrok.rizika-peněžní toky 0 0 0 0 33 Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 0 0 0 0 34 Rezervy 34 081 31 232 32 612 39 485 35 Rezervy na restrukturalizace 0 0 0 0 36 Rezervy na daně a soudní spory 3 400 650 650 300 37 Rezervy na důchody a podobné závazky 21 261 21 261 21 261 26 733 38 Rezervy na podrozvahové položky 7 204 6 820 7 748 8 518 39 Rezervy na nevýhodné smlouvy 0 0 0 0 40 Ostatní rezervy 2 217 2 501 2 953 3 934 17

41 Daňové závazky 0 0 0 1 392 42 Závazky ze splatné daně 0 0 0 1 392 43 Závazky z odložené daně 0 0 0 0 44 Ostatní závazky 773 357 850 774 726 075 383 316 45 Základní kapitál družstev splatný na požádání XX XX XX XX 46 Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji 0 0 0 0 47 Vlastní kapitál celkem 5 346 797 5 431 783 5 435 525 5 494 873 48 Základní kapitál 2 005 380 2 005 380 2 005 380 2 005 380 49 Splacený základní kapitál 2 005 380 2 005 380 2 005 380 2 005 380 50 Nesplacený základní kapitál 0 0 0 0 51 Emisní ážio 2 694 628 2 694 628 2 694 628 2 694 628 52 Další vlastní kapitál 0 0 0 0 53 Kapitálová složka finančních nástrojů 0 0 0 0 54 Ostatní kapitálové nástroje 0 0 0 0 55 Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly -21 979-13 030 3 648-36 865 56 Oceňovací rozdíly z hmotného majetku 0 0 0 0 57 Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku 0 0 0 0 58 Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek 0 0 0 0 59 Zajištění peněžních toků 0 0 0 0 60 Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv -21 979-13 030 3 648-36 189 61 Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji 0 0 0 0 62 Ostatní oceňovací rozdíly 0 0 0-676 63 Rezervní fondy 109 902 120 369 120 369 120 369 64 Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období 491 991 481 523 481 523 481 523 65 Vlastní akcie 0 0 0 0 66 Zisk (ztráta) za běžné účetní období 66 876 142 912 129 977 229 838 A.2. ČTVRTLETNÍ VÝKAZ ZISKU A ZTRÁTY v tis. Kč 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 1 Zisk z finanční a provozní činnosti 409 596 850 365 1 302 621 1 771 739 2 Úrokové výnosy 523 487 1 072 244 1 612 721 2 149 461 3 Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám 597 1 193 1 822 2 849 4 Úroky z finančních aktiv k obchodování 5 Úroky z finančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z 1 106 12 127 12 127 12 127 6 Úroky z realizovatelných finančních aktiv 5 229 8 905 12 763 22 916 7 Úroky z úvěrů a jiných pohledávek 516 555 1 050 019 1 586 009 2 111 568 8 Úroky z finančních investic držených do splatnosti 9 Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 10 Úroky z ostatních aktiv 11 Úrokové náklady -184 739-382 246-549 398-718 145 12 Úroky na vklady, úvěry a ost. fin. závazky vůči centr.bankám 13 Úroky na finanční závazky k obchodování 14 Úroky na finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z -2 212-24 253-24 253-24 253 15 Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě -182 527-357 993-525 145-693 891 16 Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 17 Úroky na ostatní závazky 18 Náklady na základní kapitál splatný na požádání 19 Výnosy z dividend 0 0 0 0 20 Výnosy z dividend z finančních aktiv k obchodování 21 Výnosy z dividend z finančních aktiv v RH vykázaných do Z/Z 22 Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv 18

23 Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob 24 Výnosy z poplatků a provizí 102 629 219 728 334 313 467 392 25 Poplatky a provize z operací s finan. nástroji pro zákazníky 2 669 6 266 10 216 19 267 26 Poplatky a provize z obstarání emisí 27 Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů 2 669 6 266 10 216 19 267 28 Poplatky a provize za poradenskou činnost 29 Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 30 Poplatky a provize za obhospodařování hodnot 31 Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot 665 1 354 2 056 2 221 32 Poplatky a provize z příslibů a záruk 3 410 6 853 10 183 13 226 33 Poplatky a provize z platebního styku 71 757 151 608 234 628 327 105 34 Poplatky a provize ze strukturovaného financování 35 Poplatky a provize ze sekuritizace 36 Poplatky a provize z ostatních služeb 24 128 53 646 77 230 105 572 37 Náklady na poplatky a provize -21 097-47 706-74 601-109 546 38 Poplatky a provize na operace s finančními nástroji -1 737-3 069-5 203-8 020 39 Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 40 Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot 99-147 -490-1 007 41 Poplatky a provize na clearing a vypořádání 42 Poplatky a provize na sekuritizaci 43 Poplatky a provize na ostatní služby -19 460-44 490-68 908-100 519 44 Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z 2 384 2 402 2 402 13 045 45 Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv 2 384 2 384 2 384 13 026 46 Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek 19 19 19 47 Zisk (ztráta) z finančních investic držených do splatnosti 48 Zisk (ztráta) z finančních závazků v naběhlé hodnotě 49 Zisk (ztráta) z ostatních závazků 50 Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování 13 276 21 973 29 813 35 264 51 Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 6 454 10 004 10 004 10 004 52 Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) 4 593 9 986 11 036 7 644 53 Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) 2 230 1 984 8 773 17 615 54 Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) 55 Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů 56 Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 57 Zisk (ztráta) z finan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z -6 615-316 -316-316 58 Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 59 Kurzové rozdíly -1 650-864 -5 610-6 773 60 Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji 61 Ostatní provozní výnosy 257 1 070 6 559 12 694 62 Ostatní provozní náklady -18 335-35 920-53 264-71 335 63 Správní náklady -234 004-477 483-731 544-992 844 64 Náklady na zaměstnance -134 019-268 720-424 782-582 335 65 Mzdy a platy -97 444-195 591-312 024-431 714 66 Sociální a zdravotní pojištění -32 736-64 896-101 736-134 355 67 Penzijní a podobné výdaje -1 094-2 624-2 541-5 012 68 Náklady na dočasné zaměstnance 69 Odměny - vlastní kapitálové nástroje 70 Ostatní náklady na zaměstnance -2 745-5 608-8 481-11 253 71 Ostatní správní náklady -99 985-208 764-306 762-410 509 72 Náklady na reklamu -20 354-40 075-60 269-63 170 73 Náklady na poradenství -6 898-12 653-19 755-31 067 74 Náklady na informační technologie -23 041-49 633-75 434-109 442 19

75 Náklady na outsourcing -953-2 231-3 204-4 629 76 Nájemné -22 219-46 045-66 995-89 996 77 Jiné správní náklady -26 520-58 127-81 104-112 205 78 Odpisy -19 075-44 222-67 654-94 957 79 Odpisy pozemků, budov a zařízení -10 800-25 979-38 771-52 987 80 Odpisy investic do nemovitostí 81 Odpisy nehmotného majetku -8 275-18 243-28 883-41 969 82 Tvorba rezerv 889 4 055 3 086 224 83 Ztráty ze znehodnocení -72 744-156 469-346 060-401 739 84 Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z -72 744-156 469-346 060-401 739 85 Ztráty ze znehodnocení finančních aktiv v pořizovací ceně 86 Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv 87 Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek -72 744-156 469-346 060-401 739 88 Ztráty ze znehodnocení finan.investic držených do splatnosti 89 Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv 0 0 0 0 90 Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 91 Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 92 Ztráty ze znehodnocení goodwillu 93 Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 94 Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 95 Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 96 Negativní goodwill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 97 Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 98 Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 529 1 053 1 612 3 759 99 Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním 85 191 177 299 162 060 286 183 100 Náklady na daň z příjmů -18 315-34 387-32 083-56 345 101 Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 66 876 142 912 129 977 229 838 102 Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 103 Zisk nebo ztráta po zdanění 66 876 142 912 129 977 229 838 20

A.3. INFORMACE O POHLEDÁVKÁCH Z FINANČNÍCH ČINNOSTÍ BEZ SELHÁNÍ A SE SELHÁNÍM K ultimu vykazovaného období (k 31.12.2013) Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto) Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodnocení Kumulovaná ztráta z ocenění Pohledávky z finančních činností celkem 56 470 830 54 883 476 1 412 738 174 617 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi 3 462 260 3 462 260 0 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 462 260 3 462 260 0 0 0 0 Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 3 462 260 3 462 260 Sledované pohledávky za úvěrovými Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 0 0 0 0 0 0 Nestandardní pohledávky za úvěrovými Pochybné pohledávky za úvěrovými Ztrátové pohledávky za úvěrovými Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 53 008 571 51 421 216 1 412 738 174 617 0 0 Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 48 801 607 48 626 990 0 174 617 0 0 Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 43 858 479 43 730 377 128 101 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 4 943 128 4 896 613 46 515 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 4 206 964 2 794 226 1 412 738 0 0 0 Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 1 470 361 1 409 486 60 875 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 655 655 425 338 230 317 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 2 080 948 959 403 1 121 546 K ultimu 1. předcházejícího čtvrtletí (k 30.9.2013) Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto) Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodnocení Kumulovaná ztráta z ocenění Pohledávky z finančních činností celkem 58 336 222 56 754 489 1 394 870 186 863 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi 7 820 440 7 820 440 0 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 7 820 440 7 820 440 0 0 0 0 Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 820 440 7 820 440 Sledované pohledávky za úvěrovými Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 0 0 0 0 0 0 Nestandardní pohledávky za úvěrovými Pochybné pohledávky za úvěrovými Ztrátové pohledávky za úvěrovými Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 50 515 782 48 934 049 1 394 870 186 863 0 0 Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 46 430 944 46 244 081 0 186 863 0 0 Standardní pohledávky za jinými oso- 40 628 870 40 492 936 135 934 21

bami než úvěr.institucemi Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 5 802 074 5 751 145 50 928 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 4 084 838 2 689 968 1 394 870 0 0 0 Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 1 278 484 1 207 655 70 829 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 730 331 528 008 202 323 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 2 076 023 954 306 1 121 718 K ultimu 2. předcházejícího čtvrtletí (k 30.6.2013) Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto) Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodnocení Kumulovaná ztráta z ocenění Pohledávky z finančních činností celkem 58 871 566 57 477 986 1 322 547 71 034 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi 7 571 402 7 571 402 0 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 7 571 402 7 571 402 0 0 0 0 Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 571 402 7 571 402 Sledované pohledávky za úvěrovými Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 0 0 0 0 0 0 Nestandardní pohledávky za úvěrovými Pochybné pohledávky za úvěrovými Ztrátové pohledávky za úvěrovými Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 51 300 164 49 906 584 1 322 547 71 034 0 0 Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 47 311 697 47 240 663 0 71 034 0 0 Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 42 781 763 42 727 483 54 280 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 4 529 934 4 513 180 16 754 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 3 988 467 2 665 921 1 322 547 0 0 0 Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 1 156 813 1 066 533 90 280 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 776 559 608 488 168 071 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 2 055 095 990 900 1 064 195 K ultimu 3. předcházejícího čtvrtletí (k 31.3.2013) Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto) Opravné položky k jednotlivým pohledávkám Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledávek Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodnocení Kumulovaná ztráta z ocenění Pohledávky z finančních činností celkem 57 029 193 55 719 625 1 243 017 66 551 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi 5 237 575 5 237 575 0 0 0 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 5 237 575 5 237 575 0 0 0 0 Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 5 237 575 5 237 575 Sledované pohledávky za úvěrovými Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 0 0 0 0 0 0 Nestandardní pohledávky za úvěrový- 0 22

mi institucemi Pochybné pohledávky za úvěrovými Ztrátové pohledávky za úvěrovými Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 51 791 617 50 482 049 1 243 017 66 551 0 0 Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 47 791 749 47 725 199 0 66 551 0 0 Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 40 231 362 40 183 777 47 586 Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 7 560 387 7 541 422 18 965 Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 3 999 868 2 756 851 1 243 017 0 0 0 Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 1 177 878 1 102 260 75 618 Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 897 005 751 544 145 461 Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 1 924 985 903 047 1 021 938 A.4. INFORMACE O POHLEDÁVKÁCH BEZ ZNEHODNOCENÍ A SE ZNEHODNOCENÍM K ultimu vykazovaného období (k 31.12.2013) Hodnota před znehodnocením Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Finanční aktiva Opravné položky Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Kumulovaná ztráta z ocenění Finanční aktiva Účetní hodnota (netto) Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Finanční aktiva Pohledávky bez znehodnocení 63 659 252 0 XX XX 63 659 252 0 Pohledávky se znehodnocením 4 206 964 0 1 587 355 0 2 619 609 0 K ultimu 1. předcházejícího čtvrtletí (k 30.9.2013) Hodnota před znehodnocením Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Finanční aktiva Opravné položky Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Kumulovaná ztráta z ocenění Finanční aktiva Účetní hodnota (netto) Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Finanční aktiva Pohledávky bez znehodnocení 58 489 626 0 XX XX 58 489 626 0 Pohledávky se znehodnocením 4 084 838 0 1 581 733 0 2 503 106 0 K ultimu 2. předcházejícího čtvrtletí (k 30.6.2013) Hodnota před znehodnocením Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Finanční aktiva Opravné položky Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Kumulovaná ztráta z ocenění Finanční aktiva Účetní hodnota (netto) Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Finanční aktiva Pohledávky bez znehodnocení 59 421 363 0 XX XX 59 421 363 0 Pohledávky se znehodnocením 3 988 467 0 1 393 581 0 2 594 887 0 23

K ultimu 3. předcházejícího čtvrtletí (k 31.3.2013) Hodnota před znehodnocením Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Finanční aktiva Opravné položky Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Kumulovaná ztráta z ocenění Finanční aktiva Účetní hodnota (netto) Finanč. aktiva naběhlou nebo pořiz. cenou Finanční aktiva Pohledávky bez znehodnocení 56 772 189 0 XX XX 56 772 189 0 Pohledávky se znehodnocením 3 999 868 0 1 309 568 0 2 690 300 0 A.5. INFORMACE O RESTRUKTURALIZOVANÝCH POHLEDÁVKÁCH Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocením 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 Pohledávky oceňované naběhlou 607 616 551 354 866 165 622 933 Pohledávky oceňované 0 0 0 0 A.6. INFORMACE O DERIVÁTECH 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 Deriváty k obchodování - aktiva reálná hodnota 280 731 243 814 257 945 268 906 jmenovitá (pomyslná) hodnota 15 392 495 17 284 062 18 810 888 20 734 780 Deriváty k obchodování - závazky reálná hodnota 300 705 255 352 233 063 256 842 jmenovitá (pomyslná) hodnota 15 426 132 17 305 851 18 796 313 20 732 874 A.7. POMĚROVÉ UKAZATELE 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 a) Kapitálová přiměřenost 10,86% 11,16% 11,40% 15,77% b) Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) 0,43% 0,45% 0,27% 0,35% c) Rentabilita průměrného kapitálu tier 1 (ROAE ) 5,37% 5,63% 3,39% 4,48% d) Aktiva na jednoho zaměstnance 94 962 95 359 91 105 97 878 e) Správní náklady na jednoho zaměstnance -1 393-1 378-1 366-1 379 f) Čistý zisk nebo ztráta po zdanění na jednoho zaměstnance 398 412 243 319 24

B. ÚDAJE O KAPITÁLU Souhrnná informace o podmínkách a charakteru kapitálu a jeho složek: Proces řízení kapitálu probíhá v úzké komunikaci s akcionáři banky. Jeho cílem je: zajištění dlouhodobé stability banky v relaci na existující rizika dodržování regulatorních pravidel pro krytí rizik kapitálem (kapitálová přiměřenost) udržování výše kapitálu dostatečné pro podporu pokračující obchodní expanze. Na konci roku 2013 se akcionář rozhodl podpořit další růst banky a navýšit kapitál banky (prostřednictvím podřízeného dluhu, který bude v prvním pololetí roku 2014 konvertován na vlastní jmění). Dominující složkou kapitálu je původní kapitál (Tier1). Dodatkový kapitál (Tier 2) je využíván jen v omezené míře a/nebo na přechodnou dobu. Údaje o kapitálu na individuálním základě v tis. Kč 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 Kapitál 5 138 689 5 294 589 5 297 368 7 416 880 Původní kapitál (Tier 1) 4 984 279 5 190 789 5 194 428 5 187 228 Splacený základní kapitál zapsaný v obchodním rejstříku 2 005 380 2 005 380 2 005 380 2 005 380 Vlastní akcie 0 0 0 0 Emisní ážio 2 694 628 2 694 628 2 694 628 2 694 628 Rezervní fondy a nerozdělený zisk 392 538 601 892 601 892 601 892 Povinné rezervní fondy 109 902 120 369 120 369 120 369 Ostatní fondy z rozdělení zisku 0 0 0 0 Nerozdělený zisk z předchozích období 282 636 481 523 481 523 481 523 Další odčitatelné položky z původního kapitálu -108 267-111 111-107 473-114 672 Goodwill 0 0 0 0 Nehmotný majetek jiný než goodwill -108 267-111 111-107 473-114 672 Negat. oceň. rozdíl ze změn RH realiz. kapitál. nástrojů 0 0 0 0 Účastnické CP vydané osobou s kvalifikov. účastí v bance 0 0 0 0 Dodatkový kapitál (Tier 2) 154 410 103 800 102 940 2 229 653 Odčitatelné položky od původ. a dodat.kapitálu (Tier1+Tier2) 0 0 0 0 Kapitál na krytí tržního rizika (Tier 3) 0 0 0 0 25