INFORMACE PRO KLIENTY SPOLEČNOSTI FICHTNER S.R.O.

Transkript

1 1. Úvod INFORMACE PRO KLIENTY SPOLEČNOSTI FICHTNER S.R.O Účelem tohoto dokumentu je předat Vám informace, které jsme jako investiční zprostředkovatel ze zákona povinni sdělit klientům před uzavřením smlouvy o poskytování služeb investičního poradenství a přijímání a předávání pokynů u institucí, které mají pobočku nebo sídlo v České republice Kromě informací o právech a povinnostech vyplývajících z našeho budoucího smluvního vztahu, obsahuje tento dokument i poučení o rizicích a nákladech, které jsou s investováním spojeny, a o naší odměně za poskytnuté služby a případných provizích a jiných pobídkách, které můžeme čerpat od našich smluvních partnerů V případě jakýchkoliv nejasností či dotazů se na nás, prosím, obraťte. Rádi Vám poskytneme detailnější informace a případné nejasnosti vysvětlíme. 2. Informace o Společnosti 2.1. Vaším smluvním partnerem bude společnost Fichtner s.r.o., IČO: , se sídlem Na Hůrce 49, Černolice zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze pod sp. zn. C ( Společnost ). Další kontaktní údaje Společnosti naleznete ve smlouvě a na webových stránkách Společnosti Společnost je držitelem registrace investičního zprostředkovatele č. j. 43/R/642/2003/1 ze dne Dohled nad výkonem činnosti Společnosti má Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 28, Praha 1, Společnost Vám bude na základě smlouvy poskytovat služby sestavení finančního plánu, průběžné investičního poradenství a službu přijímání a předávání pokynů u institucí, které mají pobočku nebo sídlo v České republice. Naše služby se týkají výhradně investičních cenných papírů (např. dluhopisy) nebo cenných papírů kolektivního investování (např. akcie investičního fondu nebo podílové listy). 3. Kategorie klientů 3.1. Zákon rozlišuje klienty podle jejich znalostí a zkušeností v problematice investic na profesionální a neprofesionální a podle toho jim poskytuje různý stupeň ochrany. Společnost poskytuje služby investičního poradenství spotřebitelům, kteří nejsou profesionálním klienty. Automaticky Vám tedy přiznáváme nejvyšší stupeň ochrany, ledaže požádáte o status profesionálního klienta Pokud splňujete určitá kritéria 3, můžete nás požádat o přidělení statusu profesionálního klienta. Pokud Vaší žádosti vyhovíme, znamená to, že míra ochrany, kterou Vám zákon poskytuje, se významně zmenší. Získáním statusu profesionálního klienta ztratíte například nárok na případnou náhradu zahraničních garančních systémů obdobných Garančnímu fondu obchodníků s cennými papíry a bude významně omezen rozsah informací, které Vám musíme při plnění služeb poskytnout Pokud máte zájem o přidělení statusu profesionálního klienta, kontaktujte nás. 3 Jde především o objem majetku v zákonem stanovené výši a četnost a objem obchodů s investičními nástroji, či profesní zkušenost s těmito nástroji

2 3.4. Naším cílem je poskytnout Vám investiční poradenství, které skutečně odpovídá Vašim potřebám a cílům. Musíme proto znát úroveň Vašich zkušeností a odborných znalostí v oblasti investic, Vaše finanční zázemí a investiční cíle. Jedním z prvních kroků po uzavření smlouvy proto bude sestavení investiční mapy. Investiční mapa představuje sběrný formulář dat, v němž nám sdělíte potřebné údaje a jehož výstupem bude přehled Vašich investičních cílů, majetku, závazků, příjmů a výdajů. Na základě investiční mapy a investičního dotazníku pak vypracujeme investiční plán, v němž Vám na základě vyhodnocení Vašich zkušeností, odborných znalostí a finančního zázemí doporučíme konkrétní investiční nástroje, kterými můžete Vašich cílů dosáhnout Je ve Vašem zájmu, abyste nám veškeré změny v předmětných údajích hlásili pokud tak neučiníte, může se stát, že poradenství, které Vám poskytneme, nebude odpovídat Vašemu skutečnému investičnímu profilu nebo nebude odpovídat vašim potřebám, což Vás může v konečném důsledku poškodit Naše Společnost průběžně periodicky ověřuje, zda v předmětných údajích nedošlo na Vaší straně ke změně. Frekvenci ověřování stanovuje Společnost a v současné době činí cca 3 roky. 4. Komunikace se Společností 4.1. Veškerá komunikace mezi Vámi a Společností probíhá v českém jazyce. Naši zákazníci mají v případě zájmu k dispozici i analýzy investičních příležitostí našich zahraničních obchodních partnerů, které jsou však poskytovány pouze v anglickém jazyce Komunikace se Společností probíhá především elektronicky prostřednictvím u nebo speciálního webového rozhraní. S ohledem na praxi naší Společnosti Vám budou v elektronické podobě poskytovány i informace, které jsme ze zákona povinni Vám poskytnout (např. informace poskytnuté v tomto dokumentu nebo ceník služeb apod.). K tomu dáváte souhlas prostřednictvím smlouvy se Společností nebo akceptací smluvních podmínek používání našeho webového rozhraní. Smlouva se Společností se uzavírá buď v elektronické podobě, nebo v listinné podobě (více viz níže článek 5) Investiční doporučení Vám budou poskytována primárně ovou formou, případně osobně a telefonicky. 5. Smlouva 5.1. Naše služby poskytujeme vždy na základě uzavřené smlouvy, která se řídí českým právem Znění všeobecných obchodních podmínek Společnosti ( VOP ) a návrh smlouvy (v případě, že bude smlouva uzavírána písemně) naleznete na webových stránkách Společnosti Smlouva definovaná ve VOP obsahuje veškeré podmínky poskytování služeb našim klientům V naprosté většině případů s Vámi bude uzavřena smlouva distančně, z webového rozhraní si stáhnete Společností podepsaný návrh smlouvy, vytisknete jej, podepíšete a zašlete nám zpět em nebo poštou. V takovém případě máte jako spotřebitel právo na odstoupení od takto uzavřené smlouvy, a to ve lhůtě 14 dní od okamžiku uzavření smlouvy. V případě služby Tvorba investičního plánu (včetně doporučení konkrétních investičních nástrojů) za jednorázovou odměnu dokonce ve lhůtě 30 dní od uzavření smluvního vztahu Od smlouvy uzavřené prostřednictvím webového rozhraní nebo em můžete odstoupit prostřednictvím u zaslaného na adresu klient@fichtner.cz, v němž nám jen napíšete, že odstupujete od smlouvy s uvedením jejího čísla a data uzavření (tyto informace naleznete v e

3 mailu potvrzujícím uzavření smlouvy) a uvedete číslo účtu, na který chcete vrátit Vámi zaplacené prostředky. Od písemné smlouvy odstoupíte doporučeným dopisem adresovaným na sídlo Společnosti, který bude obsahovat stejné údaje jako v případě odstoupení em. 6. Rizika investování 6.1. Investování je komplexní činností a proto je třeba komplexně přistupovat i k riziku jedné z proměnných Vašeho investičního rozhodování. O rizicích s Vámi otevřeně mluvíme, ale v případě jakýchkoliv nejasností či dotazů nás neváhejte kontaktovat, rádi Vám tuto problematiku detailně vysvětlíme. Níže naleznete stručný přehled těchto rizik. Podrobněji se jednotlivým druhům věnujeme v dokumentu Rizika spojená s investováním na webových stránkách Společnosti Riziko řídíme neustálým dodržováním pěti principů: Investování dle investičního plánu, kontrola emocí, využívání ověřené alokace, dodržování diverzifikace a výběr produktů Investiční plán je prvním krokem pro určení investičního cíle a s tím souvisejícím investičním horizontem. Díky němu se vyhneme riziku špatně nastavené investiční strategie Kontrola emocí je základním předpokladem dodržení investičního plánu. Díky této kontrole se vyhýbáme provádění rozhodnutí, kterým nerozumíme a jejich špatnému načasování Díky určení alokace tj. rozdělení investovaných peněz mezi diverzifikované investiční nástroje, víme, že nastavení investiční strategie odpovídá jednotlivým cílům klienta určeným v investičním plánu Dodržováním diverzifikace se vyhýbáme těm rizikům, kterým je možnost se pomocí výběru různorodých řešení vyhnout. Jinak řečeno ani v rámci dané třídy aktiv nesázíme vše na jednu kartu. Neohrozí nás vývoj ekonomického cyklu v určité zemi či sektoru, vývoj měnových kurzů či politika v určitém regionu, správce majetku, atd Dodržování metodiky výběru jednotlivých produktů nám pak zajišťuje, že při dodržení výše uvedených čtyř bodů minimalizujeme ohrožení naplnění investičního cíle špatným výběrem investičního produktu Rádi bychom Vás upozornili, že zvláště rizikové je investování na dluh, kdy klient investuje i prostředky získané z úvěru nebo úročené zápůjčky tzv. pákové obchody. Zatímco hodnota Vaší investice může klesnout, Vaše povinnost vrátit cizí prostředky věřiteli i s úroky trvá. To může v závislosti na množství zapůjčených prostředků, výši úrokové sazby a vývoji hodnoty Vaší investice způsobit nejen ztrátu celé investice ale i vznik dalšího, často velmi vysokého dluhu V případě investic umístěných v některých jurisdikcích se může stát, že depozitář, schovatel nebo opatrovatel Vašich investičních nástrojů či osoba v podobném postavení má k těmto nástrojům zástavní nebo jiné obdobné právo. Takové právo může významně snížit hodnotu Vaší investice a ztížit možnost její směny za peníze. To se týká zejména případů, kdy byste pro své investice použili prostředky z úvěru V rámci spolupráce s naší Společností můžete investovat výhradně do investičních cenných papírů a cenných papírů kolektivního investování, a to i v jurisdikcích mimo Evropskou unii, kde se může právní úprava Vašich práv k investičním nástrojům významně lišit od úpravy tuzemské

4 6.11. V případě, že na základě spolupráce s naší Společností své prostředky svěříte obchodníkovi s cennými papíry, který má sídlo v České republice, podléhá vaše investice ochraně realizované prostřednictvím Garančního fondu obchodníků s cennými papíry ( GF ). Úkolem GF je vyplácet klientům obchodníků s cennými papíry náhradu investic v případě, že jejich obchodník s cennými papíry není schopen plnit své závazky. Výše náhrady v současné době tvoří 90 % hodnoty investičních nástrojů, nejvýše však ekvivalent EUR. Podobnou ochranu mají zavedené i jiné státy Evropské unie pro obchodníky s cennými papíry se sídlem v těchto státech. Ochrana GF se vztahuje i na zahraniční obchodníky s cennými papíry, kteří jsou registrováni v České republice a kteří nejsou ve svém domovském státě účastni podobného záručního systému. 7. Zpracování osobních údajů 7.1. Při poskytování služeb dochází z naší strany ke zpracování Vašich osobních údajů a jejich předávání třetím stranám, a to především obchodníkům s cennými papíry, kteří realizují Vaše pokyny. Seznam našich smluvních partnerů, kterým předáváme osobní údaje, naleznete na našich internetových stránkách. Poskytnutí Vašich osobních údajů a možnost jejich předávání našim partnerům je nezbytné pro to, abychom Vám mohli poskytovat naše služby Ochraně Vašich osobních údajů věnujeme maximální možnou péči, a proto s nimi žádným způsobem neobchodujeme Společnost je registrována jako správce osobních údajů u Úřadu pro ochranu osobních údajů pod ev. č Další informace ohledně zpracování osobních údajů naleznete v naší Politice ochrany osobních údajů, kterou naleznete na našich internetových stránkách, a v souhlasu se zpracováním osobních údajů, který nám udělíte při uzavírání smlouvy. 8. Naše odměna a Vaše náklady spojené s investičními službami 8.1. Naše služby jsou zpoplatněné, přičemž přesnou výši odměn se dozvíte z našeho ceníku, který Vám poskytneme před uzavřením smlouvy a který naleznete na našich internetových stránkách. Naše služba Tvorba investičního plánu, je poskytována za jednorázovou odměnu. V ostatních případech platíte naši odměnu průběžně dle příslušných ustanovení smlouvy a její výše se odvíjí od výše hodnoty Vašeho portfolia a/nebo z výše Vámi realizovaného zisku Kromě naší odměny Vám při investování budou vznikat i další náklady. Naše Společnost nicméně usiluje o minimalizaci těchto dodatečných nákladů tak, abyste z investování na základě našeho poradenství měli co největší prospěch. Dodatečné náklady představují především poplatky obchodníků s cennými papíry, kteří realizují Vaše pokyny, případně dalších osob (např. fondů a bank), jejichž služeb při investování využíváte (poplatek za správu podílů, poplatky za realizaci bankovních převodů, náklady spojené s konverzí měn apod.). Informace ohledně výše těchto poplatků a nákladů Vám předá přímo osoba, která Vám příslušnou službu spojenou s poplatky a náklady poskytuje, tj. typicky obchodník s cennými papíry, který realizuje Vaše pokyny V závislosti na Vámi zvoleném investičním nástroji se může stát, že naše odměna nebo poplatky a další náklady budou účtovány v cizí měně. V takovém případě je její výše přepočtena do Kč dle pravidel příslušné třetí strany (obvykle obchodníka s cennými papíry), u kterého je veden Váš majetkový účet, z nějž budou naše odměna, poplatky a další náklady strhávány Zisky z Vaší investice podléhají zdanění podle právních předpisů České republiky. Za splnění daňových povinností je odpovědný zásadně klient tj. Vy

5 9. Pobídky/provize 9.1. Naše Společnost může v některých případech přijmout tzv. pobídku od třetích osob. Za pobídku se považuje jakákoliv peněžitá či nepeněžitá odměna, kterou naše Společnost získá od našich smluvních partnerů v souvislosti se službami, které Vám poskytujeme. Jelikož pobídky mohou mít vliv na kvalitu a férovost poskytnuté služby, stanoví zákon podmínky, za kterých je přijímání pobídek přípustné. O veškerých pobídkách, která naše Společnost v souvislosti k Vám poskytnutým poradenstvím obdrží, Vás budeme informovat a veškeré takové pobídky na Vás přeneseme, tzn., započteme je oproti Vašim poplatkům u naší Společnosti Naše Společnost přijímá pouze pobídky, které nemají vliv na naši povinnost poskytovat služby kvalifikovaně, čestně, spravedlivě a v nejlepším zájmu klientů Naše Společnost v některých případech přijímá od třetích osob odměnu spočívající v podílu na poplatku, který naši klienti platí za obhospodařování jejich majetku třetími osobami, tj. tzv. management fee. Podíl, který je naší Společnosti vyplácen, je určen smlouvou mezi námi a příslušnou třetí osobou a činí maximálně 30 % manažerského poplatku (poplatku za obhospodařování) fondu kolektivního investování Naše Společnost dále v některých případech přijímá od třetích osob pobídku spočívající v podílu na vstupním poplatku při nákupu investičního nástroje, přičemž výše tohoto podílu může být až 100 % ze vstupního poplatku V případě, že máte ohledně pobídek jakékoliv doplňující dotazy, neváhejte se na nás obrátit, rádi Vám sdělíme veškeré podrobnosti Pokud Vám poskytujeme investiční poradenství ohledně investičních nástrojů, s nimiž je spojena taková pobídka, výslovně Vás o tom informujeme, a to včetně výše takové pobídky nebo způsobu určení její výše, v případě, že výše pobídky není předem známa. 10. Informace o Vašem majetku Jednou měsíčně Vás informujeme o stavu Vašich peněžních prostředků a hodnotě Vašich investičních nástrojů ve výpisu portfolia, který Vám zpřístupníme ve webovém rozhraní případně em Rovněž Vás informujeme o provedení Vašich pokynů, které jsou realizovány u třetí strany, a to bez zbytečného odkladu poté, co se o jejich provedení dozvíme od třetí strany, která má realizaci pokynů na starosti. O provedení pokynu budete rovněž vyrozuměni touto třetí stranou, a to obvykle prostřednictvím jejího internetového rozhraní. 11. Střet zájmů Společnost přijala pravidla omezující střet zájmů při poskytování investičních služeb. Shrnutí těchto pravidel naleznete v tomto článku V rámci našich služeb může docházet ke střetu zájmů mezi: a) Vámi a Společností, b) zaměstnanci Společnosti či členy koncernu Společnosti (osoby propojené s naší Společností) nebo c) mezi klienty navzájem

6 11.3. Střet zájmů může vzniknout také, pokud Společnost nebo její zaměstnanec má přístup k neveřejným informacím v době transakce klienta nebo pokud za transakci s investičním nástrojem může Společnost získat pobídku Aby se v maximální možné míře předešlo střetu zájmů, přijala naše Společnost zejména následující opatření: a) organizační a fyzické bariéry mezi útvary (tzv. čínské zdi), které zajišťují fyzické i organizační oddělení útvarů vytvářejících možné konflikty zájmů a neslučitelnost funkcí; b) jednoznačné postupy k zajištění správného provádění pokynů klientů; c) způsob odměňování zaměstnanců je průběžně monitorován a nastaven tak, aby bylo zamezeno střetu zájmů zaměstnanci nejsou odměňováni v závislosti na objemech či četnosti transakcí či množství inkasovaných pobídek ze strany třetích osob; d) Společnost nepřipouští vlastní obchody Společnosti; e) provádění vnitřní kontroly činnosti zaměstnanců; f) povinnost mlčenlivosti; g) provádění pravidelného školení zaměstnanců Pokud nelze přes výše uvedené odvrátit nepříznivé vlivy střetu zájmů, informuje Vás Společnost o povaze a zdroji střetu zájmů. Vy se následně můžete rozhodnout, zda požadovanou službu využijete. V případě neodvratitelného střetu mezi zájmy Společnosti a Vašimi zájmy, dá Společnost vždy přednost Vašim zájmům před svými. Pokud dojde k neodvratitelnému střetu zájmů mezi klienty navzájem, Společnost zajistí spravedlivé zacházení se všemi klienty. V případě neodvratitelného střetu zájmů můžeme odmítnout poskytnutí služby investičního poradenství Ke střetu zájmu může typicky dojít v situaci, kdy zaměstnanci Společnosti jsou v důsledku pobídek ze strany třetích osob motivováni nabízet klientům investiční nástroje, které pro ně nemusí být vhodné, nebo jim doporučovat agresivnější obchodní strategii (četné obchody s rizikovými nástroji) než je pro klienta vhodná Ke střetu zájmu však může dojít i mezi klienty navzájem. Tento střet zájmu eliminujeme tím, že zásadně přijímáme a předáváme pokyny klientů dle pořadí, v němž nám byly tyto pokyny doručeny, nebo že předáme všechny pokyny klientů shromážděné v rámci jednoho dne k současnému provedení následující den, pokud to umožňuje příslušná třetí osoba (typicky obchodník s cennými papíry), které pokyny předáváme k provedení Veškeré Vaše případné dotazy k problematice střetu zájmů, jsme připraveni zodpovědět. 12. Stížnosti V případě, že budete mít k našim službám jakoukoliv výhradu nebo stížnost, obraťte se na nás a my se jí budeme bezodkladně zabývat v souladu s reklamačním řádem, který naleznete na internetových stránkách naší Společnosti. 13. Soudní a mimosoudní řešení sporů V případě, že nebudete s řešením Vaší stížnosti spokojeni, můžete se obrátit buď na české soudy nebo na Kancelář Finančního arbitra, sídlo Legerova 1581/69, Praha 1, který je oprávněným orgánem pro rozhodování sporů mezi klienty a investičními zprostředkovateli. Bližší - 6 -

7 údaje o podmínkách řešení sporů s naší Společností před Finančním arbitrem naleznete na stránkách Rovněž máte možnost se obrátit se svou stížností či podnětem na orgán dohledu v oblasti finančních trhů, kterým je Česká národní banka, sídlo Na Příkopě 28, Praha 1. Bližší informace naleznete na stránkách