Podvody v bankovní praxi

Transkript

1 Podvody v bankovní praxi Pavel Gernt Credit Fraud Manager Raiffeisenbank

2 Obsah Hlavní rizika používání platebních karet Na co si dát pozor v transakčních podvodech Specifika úvěrových podvodů v segmentu firemních klientů

3 Hlavní rizika používání platebních karet Skimming Zkopírování údajů z magnetického proužku platební karty Vždy je nutné znát i PIN V Čechách většinou na bankomatech v cizině často i u obchodníků Karty jsou poté zneužity v cizině, tam kde se stále používají informace z magnetického proužku (většinou USA) Nejlepší ochranou je bránit se proti zaznamenání PINu a bankomat vždy kontrolovat na přítomnost nezvyklých zařízení Odpovědnost nese banka, v případě, že se skimming prokáže

4 Hlavní rizika používání platebních karet Zneužití na internetu, Mo/To transakce Karta musí mít možnost placení na internetu, Mo/To transakce (většinou lze deaktivovat, někdy i v internetovém bankovnictví) Je nutné znát číslo karty, datum platnosti, CVV Karty kopírovány většinou u obchodníků, nebo jsou zneužívány databáze jednotlivých obchodníků přijímajících platební karty Prevence prostřednictvím 3D secure Odpovědnost nese zpravidla obchodník/banka

5 Hlavní rizika používání platebních karet Brněnská lišta Nejedná se o čistě karetní podvod Na bankomat je nainstalováno zařízení, které znemožní odebrání hotovosti (možné pouze u bankomatů, kde se hotovost nevrací při neodebrání zpátky do bankomatu) Hotovost odebere podvodník při odstraňování lišty Odpovědnost nese zpravidla banka Bezkontaktní karty Citlivé údaje o kartě lze nahrát bezkontaktně, zařízení lze koupit na internetu a skutečně funguje

6 Hlavní rizika používání platebních karet Odpovědnost při platbě pomocí platební karty V případě odloženého plnění nese odpovědnost zpravidla banka Zájezdy, letenky, atd. Používání platební karty při platbách na internetu a v případech odloženého plnění je bezpečnější než platba jiným způsobem Vždy si chraňte PIN Případ z praxe: neviditelná blokace

7 Na co si dát pozor při transakčních podvodech Zneužití identity Pachatel se vydává za klienta nebo za osobu s dispozičním oprávněním Neoprávněné výběry z účtu (dobrá ochrana je SMS kód i pro výběr hotovosti) Neoprávněné převody Spící neoprávněná dispozice Pozor na vlastní zaměstnance Odpovědnost nese zpravidla banka

8 Na co si dát pozor při transakčních podvodech Napadení internetového bankovnictví Získání přihlašovacích údajů do internetového bankovnictví Následné převedení peněžních prostředků, případně zneužití získaných informací Ochrana: SMS kód, sledování transakcí, antivirová ochrana počítače a mobilního telefonu Otázka odpovědnosti není jasná Případy z praxe Chytrý malware Riziko chytrých telefonů

9 Specifika úvěrových podvodů v segmentu firemních klientů Podvody se zastavenými pohledávkami Karuselové podvody Na co si dát pozor

10 Podvody se zastavenými pohledávkami Pohledávky neexistují, nebo neexistují v udávané výši, byly zastaveny více věřitelům, byly započteny nebo byly zaplaceny mimo účty banky Kontrola poddlužníků (www, účet, interní databáze poddlužníků, watch list, atd.) Limity na poddlužníky Kvalitní průběžná kontrola zastavených pohledávek

11 Karuselové podvody Podvodně vytvořená skupina/síť/kolotoč obchodních partnerů (většinou mezinárodní) Zčásti či úplně fiktivní obchodování za účelem zkrácení daně (většinou nadměrný odpočet DPH), nárůst vratek DPH Většinou výrazný nárůst obratu K financování obratu často použit bankovní úvěr Změny ve vedení/orgánech společnosti Změny dodavatelsko-odběratelských vztahů Neobvykle rychlý platební styk

12 Na co si dát pozor? Nedůvěřujte svým obchodním partnerům a vždy si je prověřujte (nejen riziko podvodu, ale i riziko ručení za neodvedené DPH) Banka při žádosti o úvěr bude zkoumat i Vaše obchodní partnery může to vést k zamítnutí úvěru, nebo i k vypovězení stávajícího úvěrového vztahu Dobře si vyberte banku, měla by Vám poradit a pomoci Vždy důkladně prověřujte vlastní zaměstnance

13 Dotazy? Děkuji za pozornost