Program pojištění úrody v USA

Transkript

1 Program pojištění úrody v USA Ben Latham Představenstvo, ProAg Insurance Group Řízení rizik v zemědělství s pomocí pojistných řešení Vídeň, Rakousko 21. leden 2010

2 Přehled témat popis zemědělství a pojištění úrody v USA, čísla a fakta vývoj pojištění úrody, aktuálně pojistitelná rizika a plány pojištění v USA struktura a charakteristika pojištění úrody podporovaného vládou USA

3 Zemědělství a pojištění úrody v USA čísla a fakta

4 Zemědělské subjekty vusa Malé (obrat < $250t.) Velké (obrat $ t.) Velmi velké (obrat $500t.) počet podíl na celk. počtu 90% 4% 6% příjmy/subjekt $ $ $ výměra/subjekt 132 ha 601 ha 915 ha obhospodařovaná orná půda/subjekt podíl na obhospod. orné půdě USA podíl na zeměd. produkci USA 36 ha 275 ha 556 ha 33% 20% 47% 15% 11% 74%

5 Využití zemědělské půdy Způsob využití mil. ha USA mil. ha EU27 Celk. výměra subjektů obhospodař. orná půda trávy na orné půdě 15 44% 33% ostatní orná půda (ztráta na úrodě, úhor, zatravnění) lesní půda přírodní a trvalé pastviny statky, budovy, cesty atd. 13

6 Zemědělská produkce 2008/09 Úroda US A $ 183 mld. Hosp.zv. US A $ 141 mld. EU 27 $ 173 mld. EU 27 $197 mld. US A EU 27 pšenice kukuřice seno sója bavlna ovoce, ořechy, zel. ost. plodiny skleníky skot prasata drůbež, vejce mléč né produkty ost. hosp. zvířata Mld. $

7 Podíl pojistného podle hlavních plodin 2008/09 bavlna 4,1% ovoce, ořechy, zel. 5,3% skleníky 0,9% ostatní 8,4% kukuřice 38,6% pšenice 16,2% sója 26,5% Celkem: $9,9mld.

8 Pojištěná plocha, hlavní plodiny 2008 mil. akrů obhospodařováno pojištěno % 81% 81% % 77% pšenice kukuřice sója bavlna ovoce, ořechy, zel.

9 Vývoj amerického programu pojištění úrody a aktuální pojistné krytí

10 Proč se američtí zemědělci pojišťují? ochrana před přírodními katastrofami zjednodušení obchodního plánovaní úvěrová jistota zabezpečení plodin prodávaných prostřednictvím termínové burzy

11 Vývoj pojištění úrody v USA 1880 zavedení soukromého pojištění proti krupobití 1899 zavedení soukromého pojištění proti více rizikůmpro pšenici 1920 zavedení soukromého pojištění proti více rizikům výnos acena 1938 Federal Crop Insurance Act autorizuje vládou podporované pojištění úrody a zakládá Federal Crop Insurance Corporation (FCIC) jako orgán na financování a vedení programu 1980 Federal Crop Insurance Act z roku 1980 systém podpory pojištění a náklady na jeho realizaci

12 Přehled o federálním programu USA zemědělci agenti s licencí a likvidátoři pověření pojistitelé úrody (AIPs) FCIC-USDA/RMA zástupci uzavírají pojistky, inkasují od zemědělců podíl na pojistném likvidátoři stanovují výši škod nabízejí program vyplácejí zemědělcům pojistné plnění za ztráty stanovují a finančně podporují pojistné, finančně podporují správní a provozní náklady, přebírají zajištění AIPs

13 Státní programy pojištění úrody Výnos pojištění proti více rizikům Pojištění příjmu pojištění výnosů z úrody Revenue Assurance Income Protection Indexed Income Protection County (paušální pojištění určité oblasti) Group Risk Plan Group Risk Income Protection Pojištění vztahující se na zem. subjekt Adjusted Gross Revenue Adjusted Gross Revenue Lite Cenové pojištění hospodářských zvířat Livestock Risk Protection Livestock Gross Margin

14 Rizika pojistitelná ve státním programu pojištění úrody Pojištěné ztráty v důsledku PROPADU CEN PŘÍRODNÍCH KATASTROF krupobití, sucho a nadměrné teploty, nadměrná vlhkost, mráz, orkán a vítr, choroby rostlin, škůdci, škody způsobené lesní zvěří

15 Pojištění více rizik Základní krytí - CAT pojištění proti katastrofám: 50% očekávaných výnosů a 55% ceny RMA 27,5% hodnoty úrody zemědělce je kryto (50% x 55%) 50% garance výnosu založená na výnosové historii subjektu cenu stanovuje v únoru a listopadu RMA (Risk Management Agency) zemědělec neplatí žádné pojistné (pouze poplatky)

16 Pojištění více rizik Krytí Buy-Up krytí: 50% - 85% očekávaného výnosu a 55% - 100% ceny RMA 85% hodnoty úrody zemědělce je kryto (85% x 100%) Výše pojistného závisí na výši krytí: Krytí v % CAT Spoluúčast v % 72, Podpora na pojistné % Všeob. platné (kromě GRP, GRIP a hosp. zvířata), spoluúčast při každé sklizni, 100% ceny

17 Pojištění více rizik Způsob fungování Garance na úrovni bušlu (Garance výše výnosu) 100 Bu./A. x 75% x 100 A. = Bu. Skutečná produkce 60 Bu./A. x 100 A. = Bu. Ztráta na výnosu Bu. Pojistné plnění Bu. x $2,35 cena RMA = $ bušl pšenice U.S. = 27,2155 kg

18 Crop Revenue Coverage (CRC) O CRC CRC nabízí komplexní ochranu pomocí dolarové (výnosové) garance poskytována je doplňková ochrana, pokud budoucí cena v období sklizně (sklizňová cena) převýší základní cenu garance se vypočítá jako násobek výnosové historie, zvolené výše krytí (50-85%), pojištěné výměry a buď základní nebo sklizňové ceny (té, která je vyšší) garance na úrovni jednotlivých plodin Krytí % Spoluúčast % Podpora na pojistné %

19 Způsob fungování Dolarová garance 120 Bu./A. x 75% x 100 A. Hodnota produkce 60 Bu./A. x 100 A. CRC & RA sklizňová cena je nižší než základní cena sklizňová cena je vyšší než základní $2,32/Bu.= $ $2,32/Bu. = $2,60/Bu. = $2,05/Bu. = $2,60/Bu. = $ Pojistné plnění = $ = $ 7.800

20 Objem krytí miliardy $ celkový CAT

21 Podíl pojistného pojištění úrody % 74.4% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 15.6% 9.7% 10% 0.3% 0% Revenue Výnos CAT MPCI Buy up MPCI Others Ostatní

22 Pojistné plnění podle příčiny škody v roce 2008 sucho, nadměrné teploty 31% nadměrná vlhkost, povodeň 20% orkán, vítr 3% propad cen 23% GRP/GRIP 10% krupobití 8% mráz 4% lesní zvěř, škůdci, ost. <1%

23 miliardy $ Pojištění úrody v USA systém jistoty pro zemědělské subjekty Předpokládané výdaje Programové výdaje roč ní průměr vyrovnávací platby přímé / AC RE platby přímé (oddělené) platby pojištění úrody

24 Americký program pojištění úrody - struktura a charakteristika

25 Význam státního programu pojištění úrody klimatické změny stále častěji způsobují přírodní katastrofy bez státní podpory by bylo pojištění pro většinu zemědělců nedostupné bez státního zajištění by žádný soukromý pojistitel nemohl převzít tak vysoká rizika

26 Pojištění více rizik finančně podporované vládou vláda poskytuje zemědělcům finanční podporu na pojistné až do výše 100% pojistného; podle plánu a výše krytí vláda hradí správní náklady zem. subjektů 17,8 % pojistného (2009) vláda přebírá zajištění proporcionálně a neproporcionálně

27 Závěr I přes mnohé výzvy je pojištění úrody v USA v současném světě plném rizik, především v souvislosti s klimatickými změnami, neodmyslitelné. Pojištění úrody nemůže rizika eliminovat, ale pomáhá zemědělcům a příbuzným oborům zvládnout následky. Tím, že se zvyšuje počet obyvatel, stoupá spotřeba potravin a energií a zvyšuje se riziko klimatických změn, přispívá pojištění úrody k zajištění obživy. Zatímco jsou relativní úlohy vlády a soukromého sektoru diskutabilní, měly by vlády projevit velký zájem o efektivní program pojištění úrody. Na pozadí kolísajících trhů a klimatických změn se programy tohoto druhu stávají stále potřebnějšími.