Jak ovlivní IDD vývoj POJISTNÝCH produktů? (inspirace z praxe)

Transkript

1 Jak ovlivní IDD vývoj POJISTNÝCH produktů? (inspirace z praxe) Praha, Mgr. Hynek Růžička, LL.M. advokát PRÁVNÍ ÚPRAVA Zákon o distribuci pojištění a zajištění Směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/97 (IDD) Nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2017/2358 ze dne 21. září 2017, kterým se doplňuje směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/97, pokud jde o požadavky na dohled nad produktem a jeho řízení vztahující se na pojišťovny a distributory pojištění 1

2 PRAVIDLA PRODUKTOVÉHO ŘÍZENÍ Postupy při schvalování produktu Přezkum a hodnocení produktu Náprava nedostatků Informační povinnost o pojistném produktu, postupech jeho schvalování a jeho cílovém trhu VÝCHODISKA PŘI TVORBĚ A ZPROSTŘEDKOVÁNÍ PRODUKTŮ Zohlednění povahy pojistného produktu při stanovení pravidel produktového řízení Určení cílového trhu a vyhodnocení s ním souvisejících rizik Zajištění prodejní strategie odpovídající cílovému trhu Poskytování veškerých potřebných informací pojišťovacímu zprostředkovateli, který se má podílet na zprostředkování pojištění Zavedení, udržování a uplatňování vhodných postupů zprostředkovatelem k získávání veškerých potřebných informací o produktu 2

3 POSTUP PŘI SCHVALOVÁNÍ PRODUKTU Písemný dokument Odpovědnost za zavedení, provádění a přezkum postupu schvalování produktu Průběžné ověřování interního dodržování procesu schvalování produktu Pracovníci podílející se na tvorbě pojistných produktů musí mít dovednosti, vědomosti a odborné znalosti nezbytné k řádnému pochopení prodávaných pojistných produktů a zájmů, cílů a charakteristik zákazníků na cílovém trhu CHARAKTERISTIKY PRODUKTU Přihlíží cílům, zájmům a charakteristikám zákazníků Nemá na zákazníky negativní dopad Předchází nebo omezuje poškozování zákazníků Podporuje řádné řešení střetu zájmů Je slučitelný s potřebami, charakteristikami a cíli zákazníků na cílovém trhu 3

4 CÍLOVÝ TRH Určen pro každý produkt: Dostatečně podrobně S přihlédnutím k charakteristikám, rizikovému profilu, složitosti a povaze pojistného produktu Definován potřebami, charakteristikami a cíli zákazníků Možno vymezit i negativně TESTOVÁNÍ PRODUKTŮ Před uvedením produktu na trh, před významnou změnou produktu a v případě, že dojde k významné změně cílového trhu Posoudí se, zda pojistný produkt po celou dobu své životnosti odpovídá určeným potřebám, cílům a charakteristikám cílového trhu Tvůrce nesmí uvést trh produkt, jestliže výsledky testování ukážou, že produkt neodpovídá určeným potřebám, cílům a charakteristikám cílového trhu 4

5 SLEDOVÁNÍ A PŘEZKUM PRODUKTŮ Pravidelně v přiměřených intervalech Identifikace změn cílového trhu, které by mohly způsobit, že produkt neodpovídá určeným potřebám, cílům a charakteristikám cílového trhu Posouzení, zda je produkt v souladu s potřebami, charakteristikami a cíli určeného cílového trhu Zjištění, zda je produkt distribuován na cílový trh nebo zda se dostává k zákazníkům mimo cílový trh Nápravná opatření a oznamovací povinnost DISTRIBUČNÍ KANÁLY Povinnost pečlivého výběru distribučních kanálů vhodných pro cílový trh Informační povinnosti vůči distributorům Povinnost sledovat, zda distributoři produktu jednají v souladu s cíli tvůrcem stanoveného postupu schvalování produktu Povinnost pravidelně ověřovat, zda je produkt distribuován na určeném cílovém trhu 5

6 DOKUMENTACE Postupu schvalování produktu Opatření a rozhodnutí přijatých v souvislosti s ním DOKUMENTACE Postupu schvalování produktu Opatření a rozhodnutí přijatých v souvislosti s ním 6

7 DISTRIBUTOŘI POJIŠTĚNÍ Povinnost zavést opatření pro distribuci produktů obsahující postupy zajišťující, že distributor získá od tvůrce pojistného produktu veškeré informace potřebné o těch pojistných produktech, které hodlá nabízet zákazníkům Povinnost zavést takové postupy, které umožní distribuované pojistné produkty plně pochopit Povinnost zavést, realizovat a provádět pravidelný přezkum opatření pro řádnou distribuci produktů a průběžně ověřovat jejich dodržování Povinnost požádání poskytnout tvůrci k podpoře přezkumů produktu relevantní informace o prodeji, včetně informací o pravidelných přezkumech svých opatření pro distribuci produktů Dokumentační a informační povinnost DĚKUJI ZA POZORNOST 7