Transpozice směrnice IDD a zákon o distribuci pojištění

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "Transpozice směrnice IDD a zákon o distribuci pojištění"

Michal Horák
před 5 lety
Počet zobrazení:

15. května 2018 Holiday Inn Praha Transpozice směrnice IDD a zákon o distribuci pojištění Eva Nováková, Michaela Remešová Harmonogram účinnosti ZoDP na pořadu od 22. května 2018 max.

1 15. května 2018 Holiday Inn Praha Transpozice směrnice IDD a zákon o distribuci pojištění Eva Nováková, Michaela Remešová Harmonogram účinnosti ZoDP na pořadu od 22. května 2018 max. 30 dní cca konec roku 2018/ leden 2019 Schválení ve 3. čtení v PS Postoupení Senátu Projednání v Senátu Podpis prezidenta Vyhlášení ve Sb. Zákonů Účinnost bez zbytečného odkladu max. 15 dní 2 1

ZoDP v kontextu evropské legislativy 3 Dopad ZoDP do praxe pojišťoven statusy zprostředkovatelů a flotily odbornost a důvěryhodnost alokace odpovědnosti smlouvy s distributory konflikt zájmů a

2 ZoDP v kontextu evropské legislativy 3 Dopad ZoDP do praxe pojišťoven statusy zprostředkovatelů a flotily odbornost a důvěryhodnost alokace odpovědnosti smlouvy s distributory konflikt zájmů a odměňování Vztahy s distributory Vztahy s klienty zjišťování, analýza a posouzení požadavků a potřeb rada a doporučení záznam z jednání poskytování informací postupy pro kontrolu činnosti a plnění požadavků na odbornost postupy pro identifikaci a řízení konfliktu zájmů postupy pro uchovávání dokumentů a vyřizování stížností whistle-blowing Interní procesy Produkty produktová dokumentace vázaný a spojený prodej produktové řízení a dohled nad produkty 4 2

3 Statusy zprostředkovatelů Samostatný zprostředkovatel Vázaný zástupce Zahraniční zprostředkovatel Doplňkový zprostředkovatel De minimis tvrdá kritéria neexistují, pozice záleží na volbě každého? subjektu Flotilář 5 Statusy zprostředkovatelů co vzít v potaz při rozhodování? Samostatný zprostředkovatel vs. Vázaný zástupce rozsah odpovědnosti zprostředkovatele schopnost plnění povinností uložených zákonem schopnost výkonu efektivní kontroly a řízení velikost subjektů (personální a jiné zdroje) zapojení do tvorby registrace exkluzivita zákaz řetězení u VZ 6 3

Alokace odpovědnosti mezi pojišťovnou a distributorem Samostatný zprostředkovatel nejenom zástupce pojišťovny, ale nezávislý odborný poradce klienta Nadstandardní úroveň odpovědnosti (obdobná, jako v

4 Alokace odpovědnosti mezi pojišťovnou a distributorem Samostatný zprostředkovatel nejenom zástupce pojišťovny, ale nezávislý odborný poradce klienta Nadstandardní úroveň odpovědnosti (obdobná, jako v jiných oblastech spotřebitelské úvěry, investice) Autonomní povinnost jednat s odbornou péčí Dopady do rozhodovací praxe FA 7 Flotilová pojištění Jednotný zájem trhu / regulátora / dohledového orgánu na omezení tzv. otevřených flotil Omezení použitelnosti konceptem pojistného zájmu Test provozování podnikatelským způsobem Rozumný rozsah povinností 8 4

potřeb, informací o a poradenstvím 38/2004 Sb.

5 Doporučení, rada, poradenství Minimální standard Rezervotvorný život podle ZoD Prodej bez analýzy a informací o Prodej s analýzou požadavků a potřeb a s informací o Prodej s analýzou požadavků a potřeb, informací o a doporučením Prodej s analýzou požadavků a potřeb, informací o a poradenstvím 38/2004 Sb. + neživot a rizikový život podle ZoD 9 Produktové řízení Definice trhu Proškolení distributora Komunikace mezi tvůrcem a distributorem Design a tvorba Distribuce Monitoring Změny a aktualizace Testování Výběr vhodného distributora 10 5

6 Produktové řízení nastavení informační výměny mezi tvůrcem a distributorem vyhotovení interních politik/úprava interních metodik zásah do smluvních vztahů se zprostředkovateli Tvůrce Distributor Procesy pro výběr, monitoring a získávání a předávání informací distributorům Procesy pro revizi produktů, směrnic a příruček pro sjednávání Procesy pro získávání informací a produktových dokumentů od tvůrců Procesy pro předávání informací tvůrcům 11 Zdroje střetu zájmů Blízké osobní vztahy Neslučitelnost funkcí Externí angažmá Personální propojení Odměny a pobídky Provizní schémata Incentivy (dary, zábava zájezdy) Charita a sponzoring Vztahy ve skupině Vlastnictví dodavatelů, asistenčních služeb apod. Účast na společnosti Závislost Závislost na infrastruktuře Exklusivita 12 6

Řízení střetu zájmů Identifikace zdrojů střetu zájmů (vertikální i horizontální) Odstranění zdrojů střetu zájmů ( black listy ) Eliminace dopadů střetu zájmů na chování distributora vůči zákazníkovi

7 Řízení střetu zájmů Identifikace zdrojů střetu zájmů (vertikální i horizontální) Odstranění zdrojů střetu zájmů ( black listy ) Eliminace dopadů střetu zájmů na chování distributora vůči zákazníkovi (vhodná opatření) Informace zákazníkovi o existenci střetu zájmu 13 Implementace IDD v Evropě a srovnání s ČR Německo účinný Velká Británie účinný Rakousko přijat Nizozemí účinný Slovensko účinný Rumunsko účinný Itálie účinný Česká republika dosud nepřijat, účinný konec 2018/leden

8 Eva Nováková Ovocný trh 12, Prague 1, Czech Republic Tel.: Michaela Remešová Ovocný trh 12, Prague 1, Czech Republic Tel.:

Podobné dokumenty

NOVINKY Z LEGISLATIVY NA FINANČNÍM TRHU. Jiří Beran, Ministerstvo financí Konference EFPA, 30. 9. 2015

NOVINKY Z LEGISLATIVY NA FINANČNÍM TRHU Jiří Beran, Ministerstvo financí Konference EFPA, 30. 9. 2015 HORKÉ LEGISLATIVNÍ LÉTO 2015 návrh zákon o úvěru pro spotřebitele novela zákona o podnikání na kapitálovém