10 věcí, které byste měli vědět o své budoucí penzi

Transkript

1 10 věcí, které byste měli vědět o své budoucí penzi S vámi od A do Z

2 Zapamatujte si: Vhodná kombinace důchodových pilířů Vám zajistí dostatečnou penzi. 1 Jak se mění důchodový systém? Od 1. ledna 2013 dochází k největší změně důchodového systému od zavedení současného veřejného důchodového systému. Nově již nebude nutné se spoléhat pouze na jeden státní důchod, ale bude možné si zajistit penzi ze tří různých zdrojů, tzv. důchodových pilířů. 1. pilíř Státní systém důchodů 2. pilíř Důchodové spoření 3. pilíř Doplňkové penzijní spoření POVINNÉ DOBROVOLNÉ DOBROVOLNÉ Důchodová fáze života Pracovní fáze života 1. pilíř pro MINIMÁLNÍ výši důchodu pilíř pro ZÁKLADNÍ výši důchodu. Průběžný systém Odvedené peníze jsou použity na výplatu penzí současným důchodcům. Nic si nespořím, nic se nedědí. Fondový systém Odvedené peníze jsou moje a zhodnocují se na mém důchodovém účtu. V případě úmrtí se dědí. Odvádím státu: 28 % (pokud nevstoupím do 2. pilíře) 25 % ze mzdy (pokud spořím ve 2. pilíři) Spořím si: 3 % (místo odvodu státu posílám na svůj důchodový účet) 2 % navíc ze mzdy Důchod dle zákona Jeho výše je dána pravidly stanovenými zákonem v okamžiku mého odchodu do důchodu. Spravedlivý důchod Výše důchodu záleží pouze na tom, kolik jsem si sám naspořil (a v případě doživotní penze i na očekávané době života) pilíř pro POŽADOVANOU výši důchodu. Fondový systém Odvedené peníze jsou moje a zhodnocují se na mém penzijním účtu. V případě úmrtí se dědí. Spořím si: volitelnou částku získám příspěvek státu a případně i zaměstnavatele Spravedlivý důchod Výše důchodu záleží pouze na tom, kolik jsem si sám naspořil (a v případě doživotní penze i na očekávané době života).

3 Při spoření ve 2. a 3. pilíři se v případě úmrtí všechny peníze dědí, ve státním 1. pilíři ne. 2 V čem se liší 2. a 3. důchodový pilíř? Druhý důchodový pilíř Vám umožní přesměrovat část povinných odvodů na vlastní důchodový účet. Pomocí třetího pilíře navýšíte své úspory tak, aby celková výše penze splnila Vaše očekávání. 2. pilíř 3. pilíř Důchodové Doplňkové spoření penzijní spoření Hlavní vlastnosti Dobrovolná Účast ve spoření Dobrovolná Od Možnost sjednání Od Ne Možnost předčasně ukončit Ano Ano Převod k jiné společnosti Ano Ne (v nemoci či nezaměstnanosti se příspěvky neodvádí) Přerušení placení Ano Příspěvky a daňové výhody 2 % ze mzdy Příspěvky účastníka Minimálně 100 Kč měsíčně 3 % ze mzdy (snížení povinných odvodů státu) Příspěvky státu Státní příspěvek Kč měsíčně Ne Příspěvky zaměstnavatele Ano Ne Ne Daňové výhody příspěvek účastníka Daňové výhody příspěvek zaměstnavatele Ano až Kč snížení daňového základu Ano až Kč ročně (návrh zákona ke schválení) Výplaty Výplata ve formě penze Ne Prostředky jsou předmětem dědictví Odchod do důchodu Předdůchod Úmrtí během spoření Výplata ve formě penze nebo jednorázová výplata Ano (návrh zákona ke schválení Parlamentem ČR) Prostředky vyplaceny určené osobě nebo součástí dědictví

4 Lidé nad 35 let mohou začít spořit ve druhém pilíři pouze během prvního půlroku Pátek 30 listopad 2012 Úterý 1 leden Jaké termíny jsou důležité? Konec starých časů Poslední den, kdy je možné uzavřít penzijní připojištění (dnešní 3. pilíř) za současných podmínek. Nové smlouvy již nebudou garantovat nezáporný výnos a neumožní vybrat část prostředků před důchodem (tzv. výsluhová penze) START Možnost začít spořit ve 2. pilíři a díky tomu přesměrovat část povinných odvodů na svůj vlastní důchodový účet. Zvonec a konec pro 35+ Poslední den, kdy si 2. pilíř (důchodové spoření) mohou sjednat lidé ve věku 35 let a starší. Později to již nebude možné. 4 Vyplatí se mi vstoupit do 2. pilíře? Pokud se rozhodnete pro spoření ve 2. pilíři, bude se Vaše penze skládat ze státní penze, která bude o něco nižší, než kdybyste do státního pilíře přispíval(a) plnou částku. A dále z penze, která vznikne z pravidelného spoření (3 + 2) % z vaší mzdy. Pro orientační posouzení výhodnosti použijte kalkulačku na webu 1. krok Zadáte několik údajů 2. krok Získáte orientační výši penze Datum narození 23 březen 1983 Pohlaví Muž Žena Hrubý měsíční plat Kč Počet dětí 0 28 % Kč měsíčně 25 % + 3 % Kč měsíčně Kč Státní penze (z 28%) Kč Státní penze (z 25%) 0 Kč 2. pilíř 3% Kč 2. pilíř 3% ( 0 Kč 2. pilíř 2% ( Kč 2. pilíř 2% ) )

5 I díky omezení poplatků jsou fondy 2. a 3. pilíře nejvýhodnějším způsobem spoření na penzi. 5 Z jakých variant spoření si vybrat? V rámci důchodového spoření (2. pilíř) si můžete vybrat z nabídky čtyř důchodových fondů, které se liší svým složením, rizikovostí a očekávaným výnosem. výnos Dynamický fond Konzervativní fond Fond státních dluhopisů Vyvážený fond dluhopisy akcie V doplňkovém penzijním spoření (3. pilíř) musí penzijní společnost nabídnout povinně konzervativní účastnický fond, nabídka ostatních účastnických fondů se může lišit. riziko 6 Jaké budu platit poplatky? Z hlediska poplatků je 2. a 3. pilíř nejvýhodnějším způsobem dlouhodobého spoření na důchod. Zákon omezuje nejen druhy běžných poplatků, ale i jejich výši. Podobně je regulována i výše poplatků za jednorázové úkony na žádost klienta. Pilíř 2 3 Důchodový/ účastnický fond Poplatek z hodnoty fondu (roční) Poplatek z dosaženého zhodnocení * Státních dluhopisů 0,3 % 0 % Konzervativní 0,4 % 10 % Vyvážený 0,5 % 10 % Dynamický 0,6 % 10 % Konzervativní 0,4 % 10 % Ostatní fondy 0,8 % 10 % Vstupní a počáteční poplatek Měsíční a inkasní poplatek Nemůže být účtován * Pouze z kladného rozdílu vůči nejvyšší hodnotě v historii

6 Od 1. ledna 2013 můžete získat v rámci 3. pilíře vyšší státní příspěvek, až 230 Kč měsíčně. 7 Z jakých druhů penzí si vybrat? Variantu důchodu si zvolíte (z níže uvedených možností) až v okamžiku odchodu do důchodu. U 3. pilíře lze vybrat peníze i jednorázově. 2. pilíř Penze na 20 let* Doživotní penze Doživotní penze + 3 roky Výplata po dobu 20 let. Výplata do okamžiku úmrtí. 3. pilíř Výplata do okamžiku úmrtí, následně po dobu 3 let určené osobě. Penze s určenou výší důchodu* Penze na určenou dobu* Penze na určenou dobu* Doživotní penze Výplata v požadované výši až do vyčerpání prostředků. Výplata po zvolenou dobu, nejméně 3 roky. Výše důchodu se mění dle vývoje investice. Výplata po zvolenou dobu, nejméně 3 roky. Výše důchodu je stále stejná. Výplata do okamžiku úmrtí. U důchodů označených * jsou v případě dřívějšího úmrtí nevyplacené prostředky součástí dědictví. Modré druhy důchodů vyplácí pojišťovna, fi alové penzijní společnost. 8 Jak se změní současné spoření? Vaše prostředky v penzijním připojištění budou automaticky v noci z 31. prosince 2012 na 1. ledna převedeny do transformovaného fondu, ve kterém Vám zůstane zachována garance nejméně nulového zhodnocení nárok na výsluhovou penzi a na další dávky dle penzijního plánu Od ledna 2013 dojde ke změně výše státního příspěvku. Měsíční příspěvek v Kč Příspěvek účastníka >1000 Státní příspěvek Státní příspěvek po reformě

7 Hodnotu významného ukazatele stability fondu ratingu zjistíte na 9 Kdo nabízí penzijní spoření? V současné době působí na trhu 9 penzijních fondů. Výnosy, kterými za poslední 3 roky zhodnotily prostředky svým účastníkům, jsou uvedeny v tabulce (s přesností na jedno desetinné místo). 3,5 % 3,0 % Průměrný roční výnos za poslední 3 roky ( ) 2,5 % 2,0 % 1,5 % 1,0 % 0,5 % 0,0 % Aegon PF Allianz PF AXA PF ČSOB PF Stabilita Generali PF ING PF PF ČP PF ČS PF KB Ø 3 roky 1,9 2,9 1,6 1,5 1,6 1,4 1,6 1,9 1,5 Ø 5 let 2,8 3,0 1,4 1,4 2,2 1,4 1,5 1,8 1, ,6 2,7 1,5 1,7 0,3 2,1 1,5 2,1 2, ,1 3,0 1,5 1,5 2,1 2,1 2 2,3 2, ,1 3,1 2 1,4 2,4 0,1 1,2 1,3 0,2 Penzijní fondy jsou každoročně hodnoceny v několika soutěžích. Mezi nejvýznamnější patří ocenění Zlatá koruna (od fi nančních odborníků) a Zlatý měšec (od klientů). V posledních 3 letech se Allianz penzijní fond vždy umístil na 1. místě.

8 10 Kdy mohu jít do důchodu? Ročník narození Do důchodu ve věku (roky + měsíce) Ročník narození Do důchodu ve věku (roky + měsíce) Další na Informace obsažené v tomto materiálu mají popisný charakter a nepředstavují individuální radu nebo nabídku. Informace jsou aktuální k datu vytvoření tohoto materiálu. Allianz penzijní fond, a. s., nepřebírá žádný závazek na aktualizaci zde obsažených informací. Pro více informací kontaktujte Allianz penzijní fond, a. s., prostřednictvím svého pojišťovacího poradce nebo na telefonní lince Allianz penzijní fond, a. s. Ke Štvanici 656/ Praha 8, Česká republika tel.: klient@allianz.cz NPB/10/2012/186