SPOLEČNOST CONSEQ PENZE. Rozhodnutí, které vynáší

Transkript

1 SPOLEČNOST CONSEQ PENZE Rozhodnutí, které vynáší

2 PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ (PP) vs. DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ (DPS) PP Transformovaný fond Příspěvek účastníka Příspěvek zaměstnavatele Příspěvek třetí osoby Státní příspěvek Každoroční nezáporné zhodnocení Výsluhová penze DPS Účastnické fondy Příspěvek účastníka Příspěvek zaměstnavatele Státní příspěvek I nezletilé osoby Investiční strategie dle preferencí klienta Předdůchod

3 STAROBNÍ PENZE NA DOBU URČENOU PŘEDDŮCHOD Vyplácen z úspor klienta Možné čerpání výhradně z DPS (ne z PP) Podmínky pro čerpání: min. 2 roky (nejdříve 5 let před dosažením důchodového věku) splátka ve výši min. 30 % průměrné mzdy za kvartál předchozího roku (2017: Kč) výplata splátek v neklesající výši, měsíčně, bez možnosti výplatu přerušit nebo pozastavit Doba výplaty Potřebná částka 2 roky Kč 3 roky Kč 4 roky Kč 5 let Kč

4 PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI - 4. ČTVRTLETÍ 2017 Penzijní připojištění ks smluv ( Q 2016) AUM: 383,945 mld. Kč Ø příspěvek zaměstnavatele 772 Kč majetek: 90 % dluhopisy; 7,3 % termínové vklady + peněžní trh (71 % české státní dluhopisy)! Doplňkové penzijní spoření ks smluv ( Q 2016 což je meziroční nárůst ks tj. o 41 %) Dětských smluv ks (roční přírůstek o smluv, tj. nárůst o 113 %) klientů čerpá předdůchod v Ø výši Kč / měsíc VK: 29,943 mld. Kč (18,048 4Q 2016 tj. nárůst 66 %) Ø příspěvek zaměstnavatele 885 Kč Zdroj: APF ČR

5 ZMĚNY V ZÁKONĚ Od r. 2016: nově může klient čerpat prostředky z DPS již v 60 letech uzavření smlouvy DPS na dítě; v 18 letech možnost vybrat třetinu prostředků ze smlouvy - podmínky: min. 120 odspořených měsíců - za posledních 24 měsíců nedošlo k převodu k jiné PS odečet z daní: u firem z Kč na Kč; FO z na Kč ( ) navýšení provizí z 3,5 % Ø mzdy na 7 % (2015: 881 Kč; Kč; 2017: Kč; nyní Kč) při výplatě renty nad 10 let výnos osvobozen od daně Od r. 2018: u pojištěnců narozených po roce 1971 důchodový věk činí 65 let

6 PENZIJNÍ PROGRAM ZENIT Rozhodnutí, které vynáší

7 FONDY V NABÍDCE Globální akciový fond Investování bez geografického omezení Expozice realizována jak nákupem majetkových cenných papírů, tak prostřednictvím derivátů SRRI 5 (podobně jako AI Dynamický) Dluhopisový fond Bez geografického omezení Široce diverzifikované portfolio korporátních i státních dluhopisů Většina fondu zajištěna do CZK SRRI 3 (jako AI Konzervativní) Povinný konzervativní fond Strategie obdobná fondům peněžního trhu 100% zajištění do CZK Fond je povinný za zákona, nebude aktivně nabízen

8 ASISTOVANÉ STRATEGIE Programy životního cyklu Konzervativní (základní rozložení 30 / 70) Vyvážená (základní rozložení 60 / 40) Dynamická (základní rozložení 90 / 10) Mix akciového a dluhopisového fondu s postupnou realokací k cílovému datu programu

9 SROVNÁNÍ ÚČASTNICKÝCH FONDŮ Zhodnocení dynamických účastnických fondů DPS od do společnost 1 rok 2 roky od založení od založení p. a. Conseq 9,96 % 21,85 % 64,02 % 10,40 % NN 14,02 % 24,03 % 10,30 %* 2,48 % Česká spořitelna 8,90 % 16,98 % 24,09 % 4,41 % Česká pojišťovna 8,24 % 15,12 % 20,99 % 4,88 % ČSOB 5,53 % 11,19 % 24,44 % 5,62 % AXA -0,10 % 4,37 % 6,48 % 1,58 % Allianz 4,07 % 5,65 % 16,00 % 3,78 % Komerční banka 7,51 % 8,44 % 19,10 % 4,47 % *založen

10 SROVNÁNÍ DYNAMICKÝCH ÚČASTNICKÝCH FONDŮ

11 SROVNÁNÍ ÚČASTNICKÝCH FONDŮ Zhodnocení dluhopisových účastnických fondů DPS od do společnost 1 rok 2 roky od založení od založení p. a. Conseq dluhopisový -1,04% 0,56% 9,83% 1,89% ČS vyvážený 4,12% 9,50% 14,21% 3,38% KB vyvážený 2,90% 2,04% 8,47% 1,64% ČP vyvážený 4,13% 7,75% 14,98% 3,55% Allianz vyvážený -0,72% 2,56% 8,71% 2,11% AXA dluhopisový -1,49% -1,07% 2,82% 0,70% ČSOB vyvážený 2,63% 5,82% 14,51% 3,45% NN vyvážený -0,99% 1,43% 0,92% 0,23%

12 SROVNÁNÍ DLUHOPISOVÝCH ÚČASTNICKÝCH FONDŮ

13 ZENIT - ASISTOVANÉ STRATEGIE - ZHODNOCENÍ Zhodnocení strategií DPS od do strategie od založení od založení p.a. Dynamická 17,92% 11,78% 0,05% 9,89% 8,86% 57,76% 9,61% Vyvážená 13,08% 8,98% 0,24% 7,13% 5,56% 39,70% 6,96% Konzervativní 8,24% 6,19% 0,42% 4,37% 2,26% 23,19% 4,29%

14 REALOKAČNÍ SCHÉMA ZENIT (ASISTOVANÉ STRATEGIE) Konzervativní strategie (151) Vyvážená strategie (152) Dynamická strategie (153) Zbývající cílová doba Akciový fond Dluhopisový fond Akciový fond Dluhopisový fond Akciový fond Dluhopisový fond 11 a více 30% 70% 60% 40% 90% 10% 10 25% 75% 55% 45% 85% 15% 9 22% 78% 46% 54% 70% 30% 8 19% 81% 39% 61% 60% 40% 7 16% 84% 33% 67% 50% 50% 6 13% 87% 26% 74% 40% 60% 5 10% 90% 20% 80% 30% 70% 4 7% 93% 15% 85% 23% 77% 3 5% 95% 11% 89% 17% 83% 2 3% 97% 7% 93% 11% 89% 1 1% 99% 3% 97% 5% 95% 0 0% 100% 0% 100% 0% 100% Zbývající cílová doba představuje počet celých let do cílového data strategie spoření

15 SROVNÁNÍ ÚČASTNICKÝCH FONDŮ Klient: 38 let Vklad: Kč Doba spoření: 22 let Státní příspěvek: 230 Kč Příspěvek zaměstnavatele: Kč Transformovaný fond ZENIT (Dynamická strategie s garancí) vlastní příspěvek státní příspěvek příspěvky zaměstnavatele poplatek za garanci doba spoření 22 let 22 let předpokládaný výnos 2,1% 5,1% celkem vlastních příspěvků celkem státních příspěvků celkem příspěvky zaměstnavatele celkem vlastních, zaměstnavatele a státních příspěvků celkem zhodnocení celkem k výplatě

16 NA VÝNOSU ZÁLEŽÍ! Klient: 38 let Vklad: Kč Doba spoření: 22 let Státní příspěvek: 230 Kč Příspěvek zaměstnavatele: Kč Celkem vloženo: Kč Ø VÝNOS NA KONCI 0,5 % p. a Kč 1 % p. a Kč 2 % p. a Kč 3 % p. a Kč 4 % p. a Kč 5 % p. a Kč 6 % p. a Kč

17 ZENIT - DOPLŇKOVÝ PRODUKT - GARANCE Lze zvolit k asistovaným strategiím Garantuje vložené vklady k cílovému věku strategie spoření Vklady účastníka + vklady zaměstnavatele + státní příspěvek Klient hradí náklady za garanci POUZE ze svých vkladů Lze sjednat pro pravidelné i jednorázové vklady Nabízí vyšší výnos než u klasických zajištěných fondů kolektivního investování díky individuálnímu řízení rozložení prostředků na úrovni smlouvy klienta

18 ZENIT - GARANCE - PODMÍNKY Délka programu min. 10 let Pravidelný příspěvek min. 500 Kč měsíčně Klient pravidelně platí (dluh 3 vkladů = konec garance) Nedojde ke krachu České republiky Sazebník: Typ garantované strategie z pravidelně placených příspěvků z jednorázově placených příspěvků a převedených prostředků Konzervativní 3% zdarma Vyvážená 4% zdarma Dynamická 5% zdarma

19 ZENIT - GARANCE OCHRANA V ČASE Poskytuje ochranu proti poklesu a zachovává potenciál výnosu akciové složky Vývoj hodnoty účtu Vyplacená hodnota Hodnota zamknutá k 15. výročí Vložené prostředky Hodnota zamknutá k 10. výročí Hodnota zamknutá k 5. výročí Hodnota účtu k cílovému datu Roky Výše uvedený hypotetický příklad znázorňuje vývoj hodnoty účtu se sjednanou garancí při jednorázově placeném příspěvku.

20 PŘEVOD KLIENTA Postup při převodu účastníka z jiného penzijního fondu do Zenitu: 1. sjednání nové smlouvy DPS u původní penzijní společnosti 2. se smlouvou zaslat žádost o ukončení transformovaného fondu a převod prostředků na novou smlouvu DPS u původní penzijní společnosti (na žádosti úředně ověřený podpis) 3. první den dalšího měsíce začíná běžet dvouměsíční lhůta pro převod (převádí se všechny vložené prostředky, zhodnocení i státní příspěvky) 4. po vypršení této lhůty je platná smlouva DPS u původní penzijní společnosti klient obdrží potvrzení o platnosti nové smlouvy 5. sjednání smlouvy Zenit a zaslání výpovědi DPS do původní penzijní společnosti (na výpovědi úředně ověřený podpis) 6. první den dalšího měsíce začíná běžet 30denní výpovědní lhůta (převádí se všechny vložené prostředky, zhodnocení i státní příspěvky)

21 PŘEVOD KLIENTA březen duben květen červen červenec srpen Doručení smlouvy DPS a žádosti o převod Dvouměsíční lhůta na převod TF do DPS Klientovi je sděleno datum ukončení TF poté může zaslat výpověď DPS (formulář Conseq) Vznik DPS u původní penzijní společnosti a zaslání výpovědi - běží 30denní výpovědní lhůta Vznik smlouvy Zenit

22 JAK JEDNODUŠE SJEDNAT ZENIT Rozhodnutí, které vynáší

23 ADMINISTRACE ZENIT Smlouva vzniká akceptací návrhu Conseq PS, nejpozději do 3 měsíců od data vzniku návrhu Klient obdrží akceptaci návrhu smlouvy em Účastník dostává elektronické výpisy em Automatické zřízení online účtu s možností administrativních změn

24 ADMINISTRACE ZENIT (Zenit-1701) Občan ČR, který má účast na důchodovém nebo zdravotním pojištění Smlouvy bez těchto údajů nelze přijmout

25 ADMINISTRACE ZENIT Datum vzniku návrhu smlouvy Klient obdrží koncem roku informaci o daňovém optimu Cílová doba strategie a garance Garance Vklad účastníka Celková platba účastníka

26 ADMINISTRACE ZENIT Určené osoby

27 ADMINISTRACE ZENIT Smlouvu může uzavřít pouze finanční poradce, který k tomu má oprávnění

28 ZENIT PLATEBNÍ INSTRUKCE Typ platby Číslo účtu Variabilní symbol Specifický symbol Konstantní symbol Sdružená platba účastníka (příspěvek účastníka číslo smlouvy / na DPS a garanci) Jednorázová platba účastníka /0800 Číslo smlouvy Individuální platba příspěvku zaměstnavatele na DPS /0800 Číslo smlouvy IČ zaměstnavatele 3552 Individuální platba příspěvku účastníka na DPS hrazená zaměstnavatelem /0800 Číslo smlouvy NEVYPLŇUJE SE 3558 Hromadná platba zaměstnavatele na DPS /0800 IČ zaměstnavatele Platby doporučujeme odesílat do 15. dne v měsíci. RRRRMM (rok a měsíc, na který platba náleží) Poplatky na garanci je vždy nutné hradit s měsíční frekvencí na účet sdružené platby číslo smlouvy /2700! 3552

29 VÝPLATA PROSTŘEDKŮ Formy čerpání prostředků z DPS: Odbytné vypovězení smlouvy před datem nároku na dávku či jednorázové vyrovnání (nejdříve po 2 letech doby spoření) Jednorázové vyrovnání při dosažení důchodového věku. Účastníkovi jsou všechny prostředky vyplaceny jednorázově. Starobní penze na dobu určenou vyplácí penzijní společnost. Účastník si volí počet let nebo měsíční částku. Částka minimálně 500,- Kč měsíčně (bez danění nad 3 roky zaměstnavatel; nad 10 let účastník) Doživotní penze vyplácí pojišťovna Penzijní společnost převádí všechny prostředky na pojišťovnu a ta vyplácí doživotní rentu podle sjednaných podmínek

30 MŮJ CONSEQ PENZE Rozhodnutí, které vynáší

31 SJEDNÁNÍ SMLOUVY PO PŘIHLÁŠENÍ

32 SJEDNÁNÍ SMLOUVY ÚDAJE O ÚČASTNÍKOVI

33 SJEDNÁNÍ SMLOUVY INVESTIČNÍ DOTAZNÍK

34 SJEDNÁNÍ SMLOUVY VÝBĚR STRATEGIE

35 SJEDNÁNÍ SMLOUVY DOPLŇUJÍCÍ ÚDAJE

36 SJEDNÁNÍ SMLOUVY DOKONČENÍ NÁVRHU

37 SJEDNÁNÍ SMLOUVY DOKONČENÍ NÁVRHU

38 NA ZÁVĚR Rozhodnutí, které vynáší

39 PROČ CONSEQ Jsme lokální... rozumíme českým klientům i finančním poradcům, specializujeme se na korunové investice, působíme na českém trhu přes 22 let nezávislí proto můžeme využívat také produktů velkých globálních hráčů Stavíme na široké škále produktů naše fondy jsou aktivně řízená a dosahují zajímavých výsledků Jsme na Vaši straně nekonkurujeme Vám nemáme vlastní distribuční síť pečujeme o Vás poskytujeme kvalitní servis a máme jednoduché sjednání smluv chceme Vaši práci zjednodušovat, ne ji komplikovat

40 KONTAKTY, INFORMACE Investice + penze: Jiří Pichler jiri.pichler@conseq.cz manažer prodeje Cokoliv potřebujete, využijte ovou adresu: fondy@conseq.cz penze@conseq.cz => Váš požadavek dorazí k celému týmu bez rizika zbytečného prodlení...

41 Hodně úspěchů! Conseq Investment Management, a.s. Upozornění: Před rozhodnutím investovat do některého z podílových fondů v nabídce Conseq Investment Management, a.s. a před výběrem investičního produktu by měl potenciální investor věnovat pozornost statutu (prospektu) fondů. Informace uvedené v této prezentaci mají pouze informační charakter a jejich účelem není nahradit statut (prospekt) nebo poskytnout jeho kompletní shrnutí. Hodnota investice do podílových fondů může s časem jak stoupat, tak i klesat a Conseq Investment Management, a.s., ani jiná osoba nezaručuje návratnost původně investované částky. Uváděné údaje o výkonnosti fondů či portfolií v minulosti slouží pouze pro informativní účely a nejsou zárukou budoucích výnosů.