Platební styk 8. JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D.,

Transkript

1 Platební styk 8 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS, externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha

2 Platební styk 8 Téma přednášky: S.W.I.F.T. základní informace

3 Pod zkratkou SWIFT vystupuje Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci. (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication). Společnost provozuje mezinárodní, počítači řízenou telekomunikační sít. Tato sít spojuje účastnické banky i další finanční instituce a umožňuje jim rychlý, spolehlivý a hlavně bezpečný přenos dat týkajících se platebních a finančních transakcí a dalších souvisejících informací.

4 V roce 1977 byl systém SWIFT uveden do provozu, všechny jeho zakládající země živě napojeny a počet členských bank vzrostl na 586. První standardizovaná finanční zpráva byla poslána swiftovou sítí v roce 1977 princem Albertem, v současné době králem Belgie. V té době již skupinu tvořilo 518 komerčních bank z 22 zemí. V roce 2013 již bylo členem cca finačních institucí z 216 zemí.

5

6 Přínosy ze zavedení systému S.W.I.F.T. a širokého zapojení bankovních a ostatních finančních subjektů v mezinárodním měřítku jsou nemalé a souvisejí zejména s vytvořením jednotně používaných standardů pro kompletní škálu bankovních operací. Představuje to 130 typů zpráv v devíti základních kategoriích. Přínosy lze zaznamenat zejména v následujícím: efektivnější využití vložených finančních prostředků; snížení rizika při přenosu zpráv; zvýšení produktivity zpracování finančních informací díky automatizaci; snížení nákladů na přenos; přímý přístup k finančním institucím na celém světě.

7 Mezinárodně platný standardizovaný systém členění swiftových zpráv rozlišuje zprávy podle jejich účelu a funkce do jednotlivých kategorií, skupin a typů. Každá swiftová zpráva se označuje písmeny MT (tzv. FIN formát) a třemi numerickými znaky: M T x y z kde x = kategorie zprávy y = skupina zprávy z = typ zprávy.

8 Kategorie zprávy označuje účel nebo předmět obchodu, kterého se týká; Skupina zprávy popisuje funkci zprávy uvnitř určité kategorie (např. MT 57x výpisy a správa portfolia); Typ zprávy popisuje specifické detaily určité funkce (např. MT 572 výpis transakcí)

9 Swiftové zprávy se člení do jedenácti kategorií, z nichž nejdůležitější pro platební styk jsou: 1 Úhrady klientů a úhrady šeků (Customer Transfers, Cheques); 2 Mezibankovní převody (Financial Institution Transfers); 4 Inkasa a Cash Letters (Collections and Cash Letters); 5 Operace s cennými papíry (Securities); 7 Dokumentární akreditivy a záruky (Documentary Credits, Guarantees); 8 Cestovní šeky (Travellers Cheques); 9 Zprávy o zůstatcích, výpisy, avíza o změnách sazeb, žádosti a statusy (Cash Management, Customer Status);

10 Kategorie zpráv je možné rozčlenit do tří základních druhu podle účelu: Systémové zprávy MT 0 Jsou vyměňovány mezi swiftovou sítí a uživatelem sítě a vztahují se k odesilateli nebo příjemci zprávy nebo různým technickým aspektům. Finanční swiftové zprávy MT 1 až 9 Těmito zprávami se provádějí finanční transakce mezi uživateli. Společné informace (řídící zprávy) MT x Používají se pro řízení systému nebo potvrzování zpráv.

11 Swiftová adresa (The Business Identifier Code BIC) slouží k identifikaci banky nebo jiné finanční instituce odesilatele a příjemce v záhlaví swiftové zprávy a také k identifikaci swiftových bank, např. korespondentské banky odesílající banky v textových polích zprávy. Mají standardní kódovou strukturu (kódy stanovené ISO) pod číslem ISO Struktura - K K K K X X Y Y C C C, Např. INGB CZ PP, KOBA CZ PP - kód banky, kód země, kód místa a případně kód pobočky.

12 V rámci přeshraničních převodů byla zařazena zpráva MT 103+, která obsahuje v příslušných polích jako povinnou náležitost platebního příkazu BIC a IBAN plátce i příjemce. V současné době, zejména s rozvojem projektu SEPA, je nutno pro přenos zpráv využívat jiný formát zpráv formáty XML - Extensible Markup Language.

13 XML je soubor pravidel tvorby textových formátů, které umožní data uspořádat ve strukturách. XML není programovací jazyk, a k jeho zvládnutí není třeba znalostí o programování. XML usnadňuje HW tvořit, číst a zapisovat data, a zajistit jednoznačnost struktury dat. Použití XML formátu pro platební styk je dán normou ISO č

14 Výhody XML formátu: S.W.I.F.T. umožňuje zasílat velké množství plateb v jednom souboru, nemá však pevný formát, a proto je nutné pro jednotlivé typy transakcí formáty nastavit, z toho důvodu vznikají Soubory pravidel SEPA, je předpokladem pro tzv. End to End proces, kdy data ve stejném formátu jdou od plátce až k příjemci, v budoucnosti bude jistě možná přenášet s platbami ještě další informace (např. faktury) pro automatické zpracování je jednodušeji čitelný než swift, přenos dat je levnější.