Společnost založena v roce 1973 velkými evropskými a severoamerickými bankami. Od roku 1977 začal být funkční. Koncem roku 2000 systém propojil přímo

Transkript

1 Pod zkratkou SWIFT vystupuje Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication). Společnost provozuje mezinárodní, počítači řízenou telekomunikační síť. Tato síť spojuje účastnické banky i další finanční instituce a umožňuje jim rychlý, spolehlivý a hlavně bezpečný přenos dat týkajících se platebních a finančních transakcí a dalších souvisejících informací. 1

2 Společnost založena v roce 1973 velkými evropskými a severoamerickými bankami. Od roku 1977 začal být funkční. Koncem roku 2000 systém propojil přímo více než finančních institucí z více než 180 zemí světa. Co je to swiftová adresa (Bank Identifier Code BIC): Tato informace slouží k identifikaci odesilatele a příjemce v záhlaví swiftové zprávy a také k identifikaci ostatních účastníků zprávy, členů SWIFTu. Jde např. o tzv. korespondenční banku. 2

3 Swiftová adresa struktura K K K K X X Y Y C C C, kde KKKK XX YY CCC je tzv. kód banky; je kód země; je kód místa; je kód pobočky; Swiftová zpráva M T x y z, kde x y z je kategorie zprávy; je skupina zprávy; je typ zprávy. 3

4 Swiftová zpráva Kategorie zprávy označuje účel nebo předmět obchodu, kterého se týká; Skupina zprávy popisuje funkci zprávy uvnitř určité kategorie (např. MT 57x výpisy a správa portfolia); Typ zprávy popisuje specifické detaily určité funkce (např. MT 572 výpis transakcí) Swiftová zpráva Dělí se do jedenácti kategorií. 0 Systémové zprávy; 1 Úhrady klientů a úhrady šeků; 2 Mezibankovní převody; 3 Konverze a operace na peněžních trzích; 4 Inkasa a tzv. Cash Letters; 5 Operace s cennými papíry; 4

5 Swiftová zpráva 6 Drahé kovy a komodity; 7 Dokumentární akreditivy; 8 Cestovní šeky; 9 Zprávy o zůstatcích, výpisy z účtů, aviza o změnách sazeb, žádosti a přípisy klientů; X společné informace; Swiftová zpráva Kategorie zpráv je možné rozčlenit do tří základních druhů podle účelu: Systémové zprávy MT 0 Jsou vyměňovány mezi swiftovou sítí a uživatelem sítě a vztahují se k odesilateli nebo příjemci zprávy nebo různým technickým aspektům. 5

6 Swiftová zpráva Finační swiftové zprávy MT 1 až 9 Těmito zprávami se provádějí finanční transakce mezi uživateli. Společné informace (řídící zprávy) MT x Používají se pro řízení systému nebo potvrzování zpráv. Zpráva MT 103 platební příkaz klienta tzv. jednotlivka. Od 20. listopadu 2000 byla tato standardní zpráva zavedena centrálou SWIFT do užívání. Tato zpráva dává lepší informace a je více transparentní pro zpracování, zejména pro tzv. STP (vazba zpráva MT 103+). 6

7 Zpráva MT 103 platební příkaz klienta Jde o příkaz klienta k přesunu peněžních prostředků z jeho účtu u banky ve prospěch jiného účtu klienta banky. Povinná pole zprávy MT 103: Pole 20 odesílající reference; Pole 23B tzv. Bank Operation Code; Pole 32A datum valuty/měna/částka 50a příkazce; 59a zákazník příjemce; 71A detail k poplatkům; Ostatní pole jsou nepovinná. 7

8 Pro lepší využití lze vysledovat jisté logické vazby mezi jednotlivými poli: Pole 33B měna a částka příkazce pak na pole 36 směnný kurs (přepočet); Pole 71G poplatky příjemce; Pole 71F poplatky plátce; Pole 32A částka zasílaná mezi bankami; Vazby jsou následující: Pole 33B přepočtené dle kursu v poli 36 plus hodnota pole 71G mínus hodnota pole 71F se rovná částce v poli 32A. 8

9 Pozor, pole 33B je povinné ve 32 členských zemích u, např. Německo, Rakousko, Francie, Švýcarsko, Španělsko, ale i Martinic, Vatikán Citi apod. Česká republika v tomto seznamu nefiguruje, neznamená to však, že tato pravidla nemůže uplatňovat. Kterákoliv měna uvedená v poli 33B zaváže odesílající banku, aby kontrolovala výše uvedenou provázanost stanovených polí, zejména v případě poplatků OUR (tzv. netto pro příjemce). Tato kontrola se stává povinnou, ačkoliv není SWIFTem kontrolována. 9

10 K poli 71G (poplatky příjemce): Když pole neobsahuje poplatky u platby OUR, banka odesilatele může akceptovat platbu vůči bance příjemce, odesilatel je však odpovědný za případně následky nezaplacení výloh a poplatků vč. možnosti vrácení platby. K poli 71G (poplatky příjemce): Jestliže je toto pole vyplněno, ale bez dvoustranné dohody nebo částkou, která je neakceptovatelná pro banku příjemce, příjemce je zatížen jinou částkou - rozdílnou mezi poli 32A a 71G. Pole 33B je pak pouze pro informaci. Výše poplatků je pak potvrzena jiným způsobem. 10

11 Měna v poli 71G musí být shodná s měnou v poli 32A, pole musí být platné (významové) a vyplněno, kde je bilaterální dohoda nebo znalosti Terms and Conditions, o výši poplatků příjemce. Příjemce není zodpovědný za shodu mezi těmito poli a polem 33B, které je považováno pro něj jako informační pole. Využití zprávy MT 103+: Zpráva MT 103+ může obsahovat pouze platný formát dat ve tvaru IBAN. Pokud IBAN je chybný nebo není platný, zpráva musí být zpracována pouze jako MT 103 nebo vrácena (tzv. non-stp). Odesílající banka nikdy nesmí sama vytvářet svůj IBAN. 11

12 Vybrané hodnoty: počet počet objem cena za zprávu zemí uživatelů zpráv v tis. v EUR , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Počet uživatelů:

13 13 Vývoj objemu přenesených zpráv: Vývoj počtu připojených zemí:

14 Vývoj počtu odeslaných zpráv za ČR: Rok Uživatelů Odesláno Přírůstek Přijato Přírůstek ,50% ,51% ,14% ,24% ,17% ,82% ,24% ,82% ,75% ,70% ,21% ,61% ,98% ,94% ,03% ,63% Vývoj objemu zpráv v ČR podle produktů: Objem zpráv Payments /kat.1,2,8,9/ Treasury /kat.3,6/ Securities /kat.5/ Trade fin. /kat. 4,7/ System /kat.0/ Celkem Přírůstek 2,59% -16,31% 9,25% -2,99% -2,36% 2,04% 14