INFORMACE STAVEBNÍ SPOŘITELNY ČESKÉ SPOŘITELNY PODLE OPATŘENÍ ČNB Č. 1/04 K 30.6.2006 1.1. a) Obchodní firma: S tavební spořitelna České spořitelny, a.s. Právní forma: Akciová společnost Sídlo banky: P raha 3, Vinohradská 180, P S Č 130 00 Identifikační číslo: 60 19 76 09 1. Informace o bance b) Datum zápisu do obchodního rejstříku: 22. června 1994 Datum poslední změny: 22. června 2006, nový člen dozorčí rady c) Výše základního kapitálu zapsaného v obchodním rejstříku: 750.000.000,- Kč d) Výše splaceného základního kapitálu: 750.000.000,- Kč e) Druh, forma, podoba emitovaných akcií s uvedením jmenovité hodnoty: 5 000 ks zaknihovaných akcií na jméno ve jmenovité hodnotě 150.000 Kč f) Údaje o nabytí vlastních akcií a zatímních listů a jiných cenných papírů s nimiž je spojeno právo na jejich výměnu za akcie: S tavební spořitelna České spořitelny, a.s. nevydala vyměnitelné a prioritní dluhopisy podle 160 zákona č. 513/1991 S b. g) Údaje o zvýšení základního kapitálu: Základní kapitál nebyl od posledního uveřejnění navýšen h) Údaje o akcionářích banky s kvalifikovanou účastí Obchodní firma: Česká spořitelna, a.s. Právní forma: akciová společnost Sídlo: P raha 4, Olbrachtova 1929/62, Česká republika Výše podílu na hlasovacích právech: 95 % 1.2. Celkové organizační schéma banky: viz dále Počet organizačních jednotek: 1 Počet zaměstnanců (přepočtený stav): 219
1.3. 1.3.1. Osoby tvořící konsolidační celek jehož je banka součástí obchodní firma právní forma sídlo Brokerjet České spořitelny, a.s. akciová společnost Na P erštýně 1, P raha 1 C F Danube Leasing, s.r.o. zahraniční právnická osoba C intorínská 21, Bratislava, S lovensko C onsulting České spořitelny, a.s. akciová společnost Vinohradská 180, P raha 3 C orfina Trade, spol. s r.o. spol. s ručením omezeným S třelničná 8, P raha 8 C S Investment Limited zahraniční právnická osoba C outts House, S t. P eter P ort, G uernsey C S P roperty Investment Limited zahraniční právnická osoba Themistokli Dervi 48, Nikósia, Kypr C zech TOP Venture F und B.V. zahraniční právnická osoba P ostweg 11, 6561KJ G roesbeek, Nizozemí Česká spořitelna, a.s. akciová společnost Olbrachtova 1929/62, P raha 4 E rste C orporate F inance, a.s. akciová společnost Na P erštýně 1, P raha 1 E rste F actoring d.o.o. zahraniční právnická osoba Zaharova 7, Záhřeb, C horvatsko F actoring České spořitelny, a.s. akciová společnost P obřežní 46, P raha 8 F inance New E urope B.V. zahraniční právnická osoba P ostweg 11, 6561KJ G roesbeek, Nizozemí G enesis P rivate E quity F und B L.P. zahraniční právnická osoba Alexander House, S t. P eter P ort, G uernsey Inbestis, a.s. akciová společnost Na P erštýně 1, P raha 1 Informatika České spořitelny, a.s. akciová společnost Bubenská 1477/1, P raha 7 Investiční společnost České spořitelny, a.s. akciová společnost Na P erštýně 1, P raha 1 Leasing České spořitelny, a.s. akciová společnost S třelničná 8, P raha 8 P enzijní fond České spořitelny, a.s. akciová společnost P oláčkova 1976/2, P raha 4 P ojišťovna České spořitelny, a.s. akciová společnost nám. R epubliky 115, P ardubice R ealitní společnost České spořitelny, a.s. akciová společnost Vinohradská 180, P raha 3 S Autoleasing, a.s. akciová společnost S třelničná 8, P raha 8 S Autoúvěr, a.s. akciová společnost Olbrachtova 1929/62, P raha 4 1.3.2. Banka není v žádné společnosti ovládající osobou ani většinovým společníkem 1.3.3. Osoba ovládající obchodní firma právní forma Sídlo Česká spořitelna, a.s. akciová společnost Olbrachtova 1929/62, P raha 4 2. Informace o činnostech banky a) Přehled činností vyplývající z licence I. činnosti uvedené v zákoně o stavebním spoření v 1 přijímání vkladů v české měně od účastníků stavebního spoření, poskytování úvěrů v české měně účastníkům stavebního spoření poskytování příspěvku v české měně fyzickým osobám účastníkům stavebního spoření II. činnosti uvedené v zákoně o stavebním spoření v 9 odst. 1 a) poskytování úvěrů osobám, jejichž výrobky a poskytované služby jsou určeny pro uspokojování bytových potřeb v rozsahu: poskytování úvěrů v české měně osobám, jejichž výrobky a poskytované služby jsou určeny pro uspokojování bytových potřeb b) přijímání vkladů od bank, zahraničních bank, poboček zahraničních bank, finančních institucí, zahraničních finančních institucí a poboček zahraničních finančních institucí v rozsahu: přijímání vkladů v české měně od bank, zahraničních bank, poboček zahraničních bank, finančních institucí, zahraničních finančních institucí a poboček zahraničních finančních institucí c) poskytování záruk za úvěry ze stavebního spoření, za úvěry poskytnuté podle 5 odst. 5 zákona o stavebním spoření a za úvěry uvedené v 9 odst. 1 písm. a) zákona o stavebním spoření v rozsahu: poskytování záruk v české měně za úvěry ze stavebního spoření, za úvěry poskytnuté podle 5 odst. 5 zákona o stavebním spoření a za úvěry uvedené v 9 odst. 1 písm. a) zákona o stavebním spoření d) obchodování na vlastní účet s hypotečními zástavními listy a s obdobnými produkty vydávanými členskými státy Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj e) obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými Českou republikou, s dluhopisy, za které převzala Česká republika záruku, a s dluhopisy vydávanými Českou národní bankou v rozsahu: obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými Českou republikou denominovanými v české měně, s dluhopisy, za které převzala Česká republika záruku denominovanými v české měně, a s dluhopisy vydávanými Českou národní bankou denominovanými v české měně, f) obchodování na vlastní účet s dluhopisy vydávanými členskými státy Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj, centrálními bankami, finančními institucemi těchto států a bankami se sídlem v těchto státech, jakož i
s dluhopisy, za které tyto státy převzaly záruku, a s dluhopisy vydávanými E vropskou investiční bankou, Nordic Investment Bank a E vropskou centrální bankou, g) provádění platebního styku a jeho zúčtování v souvislosti s činností stavební spořitelny v rozsahu: provádění platebního styku a jeho zúčtování v tuzemsku v souvislosti s činností stavební spořitelny, h) poskytování bankovních informací, i) uzavírání obchodů sloužících k zajištění proti měnovému a úrokovému riziku b) Přehled činností, které banka skutečně vykonává: činnosti uvedené v bodu I. vykonává S tavební spořitelna České spořitelny, a.s. v plném rozsahu, činnosti uvedené v bodu II. vykonává S tavební spořitelna České spořitelny, a.s. s výjimkou bodů II.c), II.d) a II.i) c) Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné 3. Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Banka nevykonává kontrolu nad žádnými právnickými osobami. 4. Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem a) obchodní firma: Česká spořitelna, a.s. právní forma: akciová společnost sídlo: Olbrachtova 1929/62, P raha 4 b) podíl na základním kapitálu: 95 % c) podíl na hlasovacích právech: 95 % d) jiný způsob ovládání: ne e) souhrnná výše pohledávek banky: 1 787 103 tis. Kč souhrnná výše závazků banky: 0 Kč f) souhrnná výše cenných papírů emitovaných ovládající osobou v aktivech banky: 1 568 262 tis. Kč souhrnná výše závazků banky z těchto cenných papírů: 0 Kč g) souhrnná výše záruk vydaných bankou za ovládající osobou: 0 Kč souhrnná výše záruk přijatých bankou od ovládající osoby: 0 Kč 5. Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky a) Představenstvo banky Ing. J iří Plíšek, předseda představenstva a generální ředitel od 18.9.2003 vzdělání: ČVUT, fakulta elektrotechnická; praxe v bankovnictví a peněžnictví členství v orgánech jiných společností: žádné Ing. Tomáš Nidetzký, místopředseda představenstva od 4.10.2004 vzdělání: VŠ E v P raze, fakulta informatiky a statistiky, postgraduální studium na Oklahoma C ity University v US A; praxe v bankovnictví, peněžnictví a pojišťovnictví členství v orgánech jiných společností: žádné Ing. Vojtěch Lukáš, člen představenstva od 18.9.2003 vzdělání: Vysoká škola ekonomická v P raze, obory organizace a řízení P S G a finance; praxe v bankovnictví členství v orgánech jiných společností: žádné Dozorčí rada Ing. Martin Škopek, předseda dozorčí rady od 16.9.2002 vzdělání: Vysoká škola ekonomická v P raze, a The J ack T. C onn G raduate S chool of C ommunity Banking, Oklahoma C ity University v US A; praxe ve finančním sektoru členství v orgánech jiných společností: Česká spořitelna, a.s., VIS A International pro S třední a Východní E vropu, Blízký východ a Afriku, Nadace České spořitelny, Vysoká škola finanční a správní Mag. Ernst Karner, místopředseda dozorčí rady od 16.9.2002 vzdělání: Universität W ien, kde získal titul Magistr; praxe v bankovnictví členství v orgánech jiných společností: s Bausparkasse, UNIQA Versicherung AG
Ing. Milan Pitín, člen dozorčí rady od 24.4.2006 V roce 1992 ukončil studia na Vysoké škole ekonomické v P raze, kde absolvoval obor bankovnictví a pojišťovnictví. V roce 1983 nastoupil do České spořitelny, kde prošel řadou pozic. P ůsobil mj. ve funkcích vedoucího provozu výpočetního střediska P raha a ředitele OP P raha 5. V současnosti zastává funkci ředitele oblasti E xterní prodejní síť P raha východ. Členství v orgánech jiných společností: žádné Ing. Kamil Kosman, člen dozorčí rady od 1.12.2000 vzdělání: S tavební fakulta S lovenské technické univerzity v Bratislavě; praxe v bankovnictví členství v orgánech jiných společností: České nemovitosti, a.s., Asociace pro rozvoj trhu nemovitostí RNDr. Michal Vanka, člen dozorčí rady od: 9.10.2002 vzdělání: Matematicko-fyzikální fakulta University Karlovy, roční postgraduální studium kurzu P eněžní ekonomie a bankovnictví na Vysoké škole ekonomické; praxe v bankovnictví; za člena dozorčí rady byl zvolen zaměstnanci S tavební spořitelny České spořitelny, a.s. Členství v orgánech jiných společností: žádné Ing. Michal Vejvoda, člen dozorčí rady od 9.10.2002 vzdělání: Vysoká škola ekonomická v P raze; praxe v bankovnictví; za člena dozorčí rady byl zvolen zaměstnanci S tavební spořitelny České spořitelny, a.s. Členství v orgánech jiných společností: žádné Vedoucí zaměstnanci banky ve smyslu tohoto Opatření: členství v orgánech jméno funkce datum jiných společností Ing. Vojtěch Lukáš náměstek generálního ředitele 1.7.2000 žádné Ing. Hana Návratová ředitelka úseku IA 1.11.2004 žádné Ing. Tomáš Nidetzký 1. náměstek generálního ředitele 4.10.2004 žádné Ing. J iří P líšek generální ředitel 18.9.2003 žádné b) Souhrnná výše poskytnutých úvěrů členům představenstva: 0 Kč Souhrnná výše poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady: 0 Kč Souhrnná výše poskytnutých úvěrů vedoucím zaměstnancům: 0 Kč c) Souhrnná výše vydaných záruk za členy představenstva: 0 Kč Souhrnná výše vydaných záruk za členy dozorčí rady: 0 Kč Souhrnná výše vydaných záruk za vedoucí zaměstnance: 0 Kč 6. Informace o hospodaření banky a o řízení rizik 6.1. Rozvaha Aktiva, tis. Kč 3Q/2005 4Q/2005 1Q/2006 2Q/2006 1. P okladní hotovost a vklady u centrálních bank 286 618 298 911 454 041 495 082 2. S tát. bezkup. dluh. a ost. C P přijím. cent. bankou k refin. 43 837 528 44 541 904 44 986 032 48 043 604 a) vydané vládními institucemi 43 837 528 44 541 904 44 986 032 48 043 604 3. P ohledávky za bankami 10 855 652 12 600 916 12 669 758 11 071 981 a) splatné na požádání 247 978 688 982 1 254 623 1 308 899 b) ostatní pohledávky 10 607 675 11 911 934 11 415 135 9 763 082 4. P ohledávky za klienty 18 057 269 19 319 976 20 084 821 21 229 872 a) splatné na požádání 0 0 0 0 b) ostatní 18 057 269 19 319 976 20 084 821 21 229 872 5. Dluhové cenné papíry 3 403 184 3 546 924 3 527 972 3 717 231 a) vydané vládními institucemi 0 0 0 0 b) ostatní 3 403 184 3 546 924 3 527 972 3 717 231 6. Dlouhodobý nehmotný majetek 64 141 69 705 58 594 56 544 c) ostatní 64 141 69 705 58 594 56 544 7. Dlouhodobý hmotný majetek 452 420 448 399 442 728 436 557 a) pozemky a budovy pro provozní činnost 405 888 404 857 402 836 401 056 b) ostatní 46 533 43 542 39 892 35 501 8. Ostatní aktiva 71 232 3 420 151 3 415 182 77 572 9. Náklady a příjmy příštích období 354 533 3 372 102 1 676 Aktiva celkem 77 382 577 84 250 258 85 639 230 85 130 119
Pasiva 3Q/2005 4Q/2005 1Q/2006 2Q/2006 1. Závazky vůči klientům 74 210 495 81 014 407 82 018 946 81 452 995 a) splatné na požádání 64 426 60 048 59 384 68 820 b) ostatní 74 146 069 80 954 359 81 959 562 81 384 175 2. Ostatní pasiva 325 691 387 488 257 210 612 644 3. Výnosy a výdaje příštích období 1 1 351 586 234 391 4. R ezervy 231 264 39 000 83 113 127 680 a) na důchody a podobné závazky 0 0 0 0 b) na daně 131 504 0 44 113 88 680 c) ostatní 99 760 39 000 39 000 39 000 5. Základní kapitál 750 000 750 000 750 000 750 000 a) splacené základní kapitál 750 000 750 000 750 000 750 000 6. R ezervní fondy a ostatní fondy ze zisku 498 815 497 561 497 169 497 066 7. Kapitálové fondy 36 36 36 36 8. Oceňovací rozdíly 93 844 72 984 49 971-1 410 a) z finančních aktiv k prodeji 93 844 72 984 49 971-1 410 9. Nerozdělený zisk z předchozích období 842 137 842 137 1 488 781 1 098 781 10. Zisk nebo ztráta za účetní období 430 294 646 644 142 418 357 936 P asiva celkem 77 382 577 84 250 258 85 639 230 85 130 119 Výkaz zisku a ztrát tis. Kč 3Q/2005 4Q/2005 1Q/2006 2Q/2006 1. Výnosy z úroků a podobné výnosy 2 118 144 2 848 923 746 340 1 530 930 a) výnosy úroků z dluhových cenných papírů 1 172 764 1 561 163 393 669 816 340 b) ostatní úrokové výnosy 945 380 1 287 760 352 671 714 590 2. Náklady na úroky a podobné náklady -1 473 144-1 975 442-506 408-1 022 471 c) ostatní úrokové náklady -1 473 144-1 975 442-506 408-1 022 471 3. Výnosy z poplatků a provizí 620 152 873 144 225 616 469 751 4. Náklady na poplatky a provize -260 478-455 717-120 876-242 777 5. Čistý zisk nebo ztráta z finančních operací -160-129 -106-432 6. Ostatní provozní výnosy 11 580 16 218 3 079 8 606 7. Ostatní provozní náklady -29 602-40 537-11 168-22 589 8. S právní náklady -350 437-394 532-108 882-196 746 a) náklady na zaměstnance -134 724-180 603-40 374-77 217 aa) mzdy a platy -97 413-130 276-29 546-55 980 ab) sociální a zdravotní pojištění -34 082-45 717-10 039-19 380 ac) ostatní náklady na zaměstnance -3 229-4 610-789 - 1 857 b) ostatní správní náklady -215 713-213 929-68 508-119 529 9. R ozpuštění R OP k dlouh. hmot.a nehmot. majetku 0 0 0 0 10. Odpisy, tvorba a použ. R OP k dl. hmot. a nehm. maj. -61 389-82 240-19 705-39 362 11. R ozp. R OP k pohl. a záruk., výnosy z dříve odep. pohl. 99 917 150 612 49 514 103 558 12. Odpisy, tvorba a použ. R OP k pohled. a záruk. -112 017-170 250-70 843-136 629 13. R ozpuštění ostatních rezerv pro nepotřebnost 0 55 500 0 0 14. Tvorba a použití ostatních rezerv 0-500 0 0 15. Zisk (ztráta) za účet. obd. z běžné čin. před zdaněním 562 566 825 050 186 561 451 839 16. Mimořádné výnosy 0 0 0 0 17. Mimořádné náklady 0 0 0 0 18. Zisk (ztráta) za účet. obd. z mimoř. čin. před zdaněním 0 0 0 0 19. Daň z příjmů -132 272-178 406-44 143-93 903 20. Zisk nebo ztráta za účetní období po zdanění 430 294 646 644 142 418 357 936 6.3.*
tis. Kč 3Q/2005 4Q/2005 1Q/2006 2Q/2006 Hrubý objem pohledávek za klienty podle klasifikace 18 213 866 19 481 355 20 270 841 21 424 338 S tandardní 17 733 735 18 997 631 19 702 717 20 863 653 S ledované 208 626 197 014 265 388 234 492 Nestandardní 110 912 113 341 107 418 126 996 P ochybné 50 253 59 629 65 578 62 161 Ztrátové 110 340 113 740 129 740 137 036 Hrubý objem pohledávek za bankami podle klasifikace 10 855 652 12 600 916 12 669 758 11 071 981 S tandardní 10 855 652 12 600 916 12 669 758 11 071 981 S ledované 0 0 0 0 Nestandardní 0 0 0 0 P ochybné 0 0 0 0 Ztrátové 0 0 0 0 Souhrnná výše opravných položek k pohledávkám -156 597-165 104-186 020-194 465 S ledované -8 232-7 718-10 318-8 381 Nestandardní -20 214-20 814-19 858-23 633 P ochybné -23 323-28 229-30 887-29 802 Ztrátové -104 828-108 343-124 957-132 649 Souhrnná výše restrukturalizovaných pohledávek 16 393 12 070 18 909 1 350 * S ouhrnná výše portfoliově posuzovaných pohledávek činí 0 Kč 6.5. tis. Kč 3Q/2005 4Q/2005 1Q/2006 2Q/2006 Kapitálová přiměřenost (%) 10,53 9,94 10,87 10,47 Tier 1 2 017 996 2 012 432 2 280 187 2 282 237 Tier 2 5 796 36 36 36 Využitý tier 3 0 0 0 0 S ouhrn odčitatelných položek od součtu Tier 1 a Tier 2 0 0 0 0 Kapitál 2 023 792 2 012 468 2 280 223 2 282 273 Kapitálový požadavek A 1 537 699 1 619 637 1 678 841 1 743 531 Ostatní kapitálové požadavky 0 0 0 0 R entabilita průměrných aktiv (R OAA) (%) 0,76 0,84 0,67 0,84 R entabilita průměrného vlastního kapitálu (R OAE ) (%) 30,65 33,95 26,54 32,46 Aktiva na 1 zaměstnance (v tis. Kč) 325 137 381 223 392 841 394 121 S právní náklady na 1 zaměstnance (v tis. Kč) 1 963 1 785 1 998 1 822 Čistý zisk na 1 zaměstnance (v tis. Kč) 2 411 2 926 2 613 3 314 6.4. Významné kvalitativní informace o řízení rizik: S tavební spořitelna ČS v 1. čtvrtletí 2006 implementovala novou softwarovou aplikaci "AP S ", která umožňuje elektronický proces schvalování žádostí klientů o úvěr, obsahuje aplikační scoring, výpočet maximální únosné splátky pro klienta a dotaz do C zech Banking C redit Bureau. Nasazení nové aplikace dovoluje také významně posílit kontrolní mechanismy procesu poskytování úvěrů.
Organizační struktura Stavební spořitelny České spořitelny k 30.6.2006 D O Z O R Č Í R A D A 180 úsek interní audit Ing. H. Návratová P Ř E D S T A V E N S T V O Asset and Liability C ommittee 1. NÁMĚSTEK NÁMĚSTEK GENERÁLNÍ ŘEDITEL GENERÁLNÍHO ŘEDITELE GENERÁLNÍHO ŘEDITELE Ing. J iří Plíšek Ing. Tomáš Nidetzký Ing. Vojtěch Lukáš divize 100 divize 200 divize 300 110 120 210 220 310 320 úsek úsek úsek úsek úsek úsek controlling řízení bilance obchodní politika řízení prodeje řízení rizik úvěry 130 140 230 240 330 340 úsek právní služby úsek lidské zdroje úsek úsek úsek úsek administrace a sekretariát a organizace podpora prodeje dokumentace zpracování úvěrů úvěrů a vkladů 150 160 350 360 úsek úsek úsek úsek analytická řízení majetku klientská podání zúčtování správa aplikací 170 370 380 úsek procesy úsek vývoj úsek a metodika produktů a architektura IT provoz IT 390 úsek bezpečnost